Выбор банковской карты для путешествий

Содержание
  1. Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?
  2. Зачем нужна пластиковая карта
  3. На что стоит обратить внимание
  4. Карточка с чипом или без
  5. Именная или не именная
  6. Валюта карты
  7. Выбираем класс карты
  8. Уровень карты
  9. Какая платежная система лучше
  10. Практичные советы в отношении платежных карт
  11. Какую банковскую карту выбрать путешественнику / Блог Chip.Travel
  12. На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий
  13. Что искать в картах путешественнику
  14. Что предлагают банки
  15. Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий
  16. Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?
  17. 1. Карта «Кукуруза»
  18. 2. Карта Tinkoff Black
  19. 3. Карта Рокетбанка
  20. 4. Карта путешественника РГС-Банка
  21. 5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»
  22. Итоги
  23. Лучшая карта для путешествий и фриланса
  24. Сбербанкопроблемы
  25. Как удаленно получить выписку по банковской карте для визы?
  26. Банковская карта для путешествий. Что выбрать?
  27. Почему Тинькофф?
  28. Лучшая кредитная карта для путешествий
  29. Что дает кредитная карта Tinkoff All Airlines:
  30. Лучшая дебетовая карта для путешествий
  31. Дебетовая карта Tinkoff All Airlines
  32. Дебетовая карта Tinkoff Black
  33. Какие карты я беру с собой в путешествия
  34. Сравнение банковских карт для путешествий

Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?

Выбор банковской карты для путешествий

Самым главным вопросом для любого туриста или путешественника является: «Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?» Правильная платежная система позволит везде расплачиваться без лишних комиссий и пользоваться банкоматами, которые находятся прямо под рукой.

Многие банки даже предлагают специальные программы для путешественников и бизнесменов, которые очень часто покидают пределы родины.

Зачем нужна пластиковая карта

Только не опытные путешественники предпочитают брать с собой на отдых наличные средства, считая такой способ наиболее надежным. Это — не совсем верно. Естественно, часть средств нужно иметь в наличной форме. Но если предполагается длительная поездка или грандиозные покупки? Зачем вести через границу большие суммы, тем более что в большинстве случаев их придется задекларировать.

Платежная карта имеет некоторые преимущества:

  • позволяет экономить средства (кэшбэк)
  • более удобна (а иногда и единственно доступна) при оплате за аренду автомобиля или номера в отеле.
  • это — самый современный и надежный способ расчета за товары и услуги.

Перед поездкой нужно иметь карту, которая относится к международной платежной системе. Действующие, только в определенном регионе, не имеет смысла брать с собой заграницу.

На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению.

Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы.

К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.

Карточка с чипом или без

Нужно осмотреть саму пластиковую карту, они бывают чиповые и нет. Наличие чипа гарантирует, что их примет любой банкомат и практически любое устройство для оплаты покупки в магазинах.

По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.

Именная или не именная

У многих российских граждан есть не именные пластиковые карты. Их выдают мгновенно, не нужно ждать изготовления. Однако, на подобную скорость перед путешествием за границу лучше не соблазняться.

Многие магазины требуют паспорт для совершения покупки, особенно достаточно дорогой, а в случае с неименными картами продавцу не с чем сравнить имя и фамилию и они отказываются оформлять приобретение.

Особенно большие проблемы возникают, если такой картой приходится расплачиваться в отеле или автосалоне, либо в любой другом месте, где одновременно требуется предъявить документы удостоверяющие личность.

Большая популярность не именных карт в России, связана с тем, что они выдаются совершенно бесплатно. Перед поездкой за рубеж, лучше заказать в банке выпуск дополнительной карты. После ее получения обязательно сверьте правильность написания имени и фамилии. Оттиск должен полностью соответствовать данным в заграничном паспорте.

Валюта карты

Если путешественника имеет основной доход в российских рублях, то и карта будет соответственно рублевой. Это совершенно не повлияет на возможность ее использования в странах с другой валютой. Если карта обносится к международной платежной системе, то при ее использовании происходит моментальная конвертация.

Если турист имеет несколько платежных карт с разной валютой, то в путешествия лучше взять ту, денежная единица которой соответствует валюте принимающего государства. В обратном случае придется терять некоторую часть средств на оплату комиссии банку и курсовую разницу.

В большинстве случаев оплата картой гораздо выгодней, чем снятие с нее наличных средств. Поэтому при выборе класса карты нужно узнать какую комиссию берет банк за обналичивание и конвертацию.

Выбираем класс карты

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

Основываясь на отзывах опытных туристов можно составить список основных классов платежных карт, которые следует взять с собой в зарубежную поездку:

  1. Стандартные именные карты, поддерживающие платежную систему VisaClassik или MasterCardMass;
  2. Золотые или платиновые карты;
  3. Эксклюзивные карты по типу Visainfinite.

Туристы, которые выбираются за рубеж не чаще одного раза в год, могут выбрать классические или стандартные карты. Их выпуск гораздо дешевле. При этом нет ни каких ограничений по оплате за товары и услуги.

Уровень карты

Бывалые путешественники советуют оформлять карты не ниже среднего уровня, но лучший выбор – это карты высокого класса, начиная от Gold и выше. Такие карты наделяют своего владельца определенными привилегиями:

  • Страховка. Обычно при оформлении таких карт оформляется страховой полис. Поэтому оплачивая ее выпуск, путешественник экономит на медицинской страховке. Однако и стоимость обслуживания карты может доходить 5 000 рублей в год в зависимости от эмитента. Кроме этого банк может предложить отдельно заплатить за саму карту.
  • Элитные карты позволяют накапливать бонусы и скидки при оплате за товары и услуги.
  • Бронирование номера в отеле предполагает также определенные привилегии.
  • Предоставление услуг консьерж-сервиса.

Само обладание такой картой поднимает престиж ее владельца, а это уже не мало.

Какая платежная система лучше

Наиболее известными международными платежными системами являются:

Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.

Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.

Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:

  • American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
  • China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
  • МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.

Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.

Практичные советы в отношении платежных карт

Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

  1. Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
  2. Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
  3. Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
  4. Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
  5. Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
  6. При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус».

Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус».

Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.

Примечательно то, что при накоплении достаточного количества квалификационных миль, можно получить бесплатный билет на самолет. А не квалификационные мили позволяют поднять класс обслуживания, а также получать различные привилегии от других партнеров программы. Более подробную информацию об этой программе лояльности в отношении своих пассажиров можно узнать на официальном сайте.

Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

-советы от бывалого путешественника:

Источник: https://otdyhateli.com/kakuyu-kartu-luchshe-oformit-dlya-poezdki-za-granitsu/

Какую банковскую карту выбрать путешественнику / Блог Chip.Travel

Выбор банковской карты для путешествий

Мы разобрались, какие реальные выгоды предлагают банки для путешественников. Сравнили условия в самых популярных дебетовых карточках от разных банков. Честно рассказали о «подводных камнях», которые скрываются за сладкими фразами и огромными процентами.

Все данные актуальны на 20 февраля 2018 года, но мы будем их периодически обновлять

На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий

Самый первый и главный критерий — тип карты. Она обязательно должна быть международной, чтобы вы могли платить за покупки в магазинах за границей.

Тип платежной системы лучше выбирать Visa или Master card (с карточек Maestro можно снять деньги за границей только в дочерних банках «Сбербанка»). Система Visa — американская, и расчеты в ней производятся в долларах США. Master card — европейская система с расчетом в евро.

Поэтому если вы летите в Европу, лучше брать с собой карту Master card, чтобы избежать двойной конвертации, за которую банки могут брать проценты.

Второй критерий — стоимость выпуска и обслуживания. В эту сумму входят не только ежегодная оплата, но и все те проценты, которые вы заплатите банку за проведение операций.

Будьте внимательны: часто карту выпускают бесплатно, стоимость обслуживания у неё минимальна (допустим, 300-600 рублей в год), зато за каждую операцию — снятие наличных, оплату в магазинах, перевод на другой счет — банк берет комиссию.

Третий критерий — надежность и безопасность. Карта должна быть именная, эмбоссированная (имя, фамилия, номер карты нанесены выпуклыми буквами и не стираются), защищенная чипом и магнитной лентой. Хорошо, если она поддерживает бесконтактные платежи.

В Европе и США у вас могут потребовать паспорт при оплате картой. Если откажитесь, карту вернут, а оплата не пройдет. В таком случае могут даже заблокировать карту по требованию магазина. Безопасность на высшем уровне, так что лучше паспорт носить с собой.

И четвертый критерий — бонусы для путешественников. К примеру, возможность заблокировать карту онлайн или сделать дубль карты.

Нашего редактора такая банковская услуга как-то спасла от голодного отпуска в Барселоне. В метро у него вытащили кошелек с наличкой и кредитками, а в номере остались дубли карточек.

Он заблокировал украденные карточки через приложение, а продолжил пользоваться дубликатами.

Об остальных бонусах для путешествий за рубеж поговорим отдельно.

Что искать в картах путешественнику

Если вы не планируете подолгу жить за границей, заводить отдельную карту для поездок не стоит. Лучше выбрать универсальную, в которой будет хорошая поддержка, удобный банкинг и выгодные условия по конвертации валют. Что еще важно:

  1. Беспроцентное снятие наличных за границей. Перед оформлением карты уточните, какие партнеры есть у вашего банка за границей. Иначе бешенные проценты за снятие денег в чужих банкоматах перечеркнут все возможные выгоды.
  2. Кэшбэк. Когда за каждую покупку вам начисляют хотя бы 1% стоимости, за месяц накапливается неплохая сумма.
  3. Процент на остаток. Хорошо, когда деньги не просто лежат на счету, но и приносят доход. Выгодно и для путешествия, и в повседневной жизни.
  4. Удобное мобильное приложение. Представьте, что вам в чужой стране с очень плохим интернетом нужно срочно заблокировать карту или перевести деньги на другой счет. Шустрое и удобное мобильное приложение — настоящая палочка-выручалочка.
  5. Бонусы. Баллы за покупки в зарубежных магазинах, бесплатная страховка за границей, возможность привязать карту к счету с другой валютой — все эти возможности предлагают банки путешественникам. Спрашивайте менеджеров.
  6. Онлайн-банкинг. Если нет мобильного приложения, обязательно нужен онлайн-банкинг. Находясь за границей, вы должны иметь возможность управлять своим счетом через интернет.
  7. Набор миль. К сожалению, накопленные мили нельзя использовать на полеты чартерами, а только на регулярные перелеты по полной стоимости.

Что предлагают банки

«Райффайзен банк»: программа «Все сразу». По ней вам начислят баллы за покупки, оплаченные картой. Баллы потом можно поменять на деньги, мили S7 или потратить на сертификаты в Ozon.ru или Яндекс.Такси. В первый год использования начисляются двойные бонусы. Карта защищена чипом и по технологии 3D Secure. Еще один плюс — можно заказать карту с индивидуальным дизайном бесплатно.

В Райффайзене есть карта специально для путешественников — Buy&Fly. По ней выгодные условия начисления миль — 1 миля за каждые 50 рублей. Но в остальном услуга невыгодна: карта выпускается только в премиальном пакете обслуживания для клиентов банка. Стоимость карты — около 3000-6000 в год.

 
Менеджер банка и сам толком не знает, в чем отличие премиального обслуживания от обычного.

«Альфа-банк»: cash back и набор миль группы «Аэрофлот». Выпустить карту в Альфа-банке проще всего, если вы уже пользуетесь их услугами. К примеру, когда есть зарплатная карта.

Тогда достаточно заказать онлайн карту «cash back», чтобы получать бонусы за покупки (1% за все покупки, 10% на АЗС и заправках, 5% в кафе и ресторанах, 15% за покупки у партнеров). Если нет, придется стать клиентом банка и подключить пакет услуг.

Минимальный — «Оптимум» дает 6% на остаток по дебетовой карте, стоимость обслуживания вместе с картой будет 1990 рублей в год. Для тех, кто часто путешествует самолетом, есть возможность подключить бонусы от «Аэрофлота» на специальной карте «Аэрофлот-бонус».

 «Сбербанк»: мили от «Аэрофлота». Совместная программа авиакомпании и банка практически не отличается по условиям от карты «Аэрофлот» Альфа-банка. Тут тоже дают 500 приветственных миль при оформлении карты, за каждые 60 потраченных рублей начисляют на бонусный счет 1 милю. На этой карте у Сбербанка не действуют другие бонусные программы — баллов «спасибо» за покупки не получите.

Tinkoff: мили в любых авиакомпаниях. Банк Тинькофф предлагает карту All Airlines без привязки к авиакомпаниям.

Схема обмена миль отличается от других банков: здесь нужно сначала купить билет, и только потом обменять накопленные мили — деньги за билет вернутся на карту.

Работает с билетами авиакомпаний S7, Air France, Lufthansa, British Airways и других перевозчиков. За каждую покупку банк начисляет от 1% до 30% стоимости милями.

У банка отличные условия для тех, кто планирует активно пользоваться картой и хранить на ней более 100 000 рублей: в таком случае обслуживание счета бесплатное, а на остаток начисляется 6% милями (если с карты потрачено за месяц не менее 20 000 рублей на покупки). Иначе обслуживание карты будет стоить 299 рублей в месяц, а мили на остаток не начисляются.

Если же вы не планируете копить мили, а хотите получать кешбэк, то можете оформить карту Tinkoff Black — здесь те же плюсы, но за покупки получаете живые деньги. Эта карта доступнее — бесплатное обслуживание, если остаток на счете 30 000 рублей и выше. Если нет, то спишут за месяц 99 рублей.

 «Промсвязьбанк»: мили за покупки и бесплатная страховка. За каждые потраченные 100 рублей в России вам начислят 1 милю, а за 100 рублей, потраченных за границей — 1,5 миль.

Можно получить до 10 миль за 100 рублей (в магазинах-партнерах банка, в выбранных категориях). Мили тратят на билеты любых авиакомпаний. Также банк предлагает бесплатное страхование за границей с покрытием до 50 000 Евро.

Карту вам выпустят бесплатно и даже привезут курьером домой, но вот платить за обслуживание придется 1990 рублей ежегодно.

«ВТБ»: кэшбэк или мили — выбирайте сами. «Мультикарта» от банка ВТБ позволяет получать бонусы в удобном виде. В настройках можно выбрать категорию — кэшбэк за покупки, проценты на остаток или мили на бонусный счет. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей в месяц. Процент на остаток — 2%.

Удобно, что платить за обслуживание карты не придется при условии активного использования: если вы ежемесячно платите картой на сумму 15 000 рублей, если ваша зарплата поступает на карту ВТБ или если остаток на счету более 15000 рублей.

Если не соблюдается ни одно из условий, то за обслуживание списывается 249 рублей в месяц.

Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.

!!! Полную версию, где мы сравниваем 8 карт смотрите и скачивайте здесь.

Информация актуальна на февраль 2018 года. Данные будем обновлять.

Источник: https://chip.travel/blog/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat-puteshestvenniku-1

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Выбор банковской карты для путешествий

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий5 (100%) 4 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника.

Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е.

картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор.

Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах.

Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных.

У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

  1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
  2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
  3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
  4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через  3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ.

Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует.

К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

  1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
  2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
  3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
  4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре «Где купить валюту онлайн без комиссии по биржевому курсу?».

Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных.

Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков.

Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится.

Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

2. Карта Tinkoff Black

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре «Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день»

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

3. Карта Рокетбанка

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая.

Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка.

Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в специальном обзоре, здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

4. Карта путешественника РГС-Банка

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с полным обзором карты, который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи кошелька МТС-Деньги, а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Подписывайтесь на наши новые обзоры, чтобы делать выгодными не только путешествия, но и любые другие покупки и операции на банковском рынке!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания

Источник: http://dengomer.info/travel-cards.html

Лучшая карта для путешествий и фриланса

Выбор банковской карты для путешествий

Если вы готовитесь к длительному путешествию, то настоятельно рекомендую задуматься о хорошей банковской карте для нормального сервиса заграницей. Если вы фрилансер и работаете удаленно, то вопрос выбора банковской карты должен быть продуман очень хорошо. Какой должна быть лучшая карта для путешествий? Для начала я приведу в пример одну историю из моей жизни.

Сбербанкопроблемы

Однажды мы были в Индонезии на острове Бали. Так получилось, что Сбербанк заблокировал одну из моих дебетовых карт за типовую транзакцию с банковской карты на QIWI-кошелек.

Сбербанк может такое сделать в один момент, даже если вы каждый день выполняете одну и ту же транзакцию.

Для разблокировки карты мне  понадобилось звонить в кол-центр Сбербанка и около десяти минут общаться с разными отделами в перерывах слушая музыку из трубки. Звонок стоил около двух тысяч рублей и многих нервов.

Другой пример. Вам нужно сделать выписку по вашему счету с печатью и подписью банка для получения какой-нибудь визы.

Если вам не посчастливилось быть клиентом Сбербанка, то вам для этого понадобится лично пойти в отделение с паспортом, отстоять очередь, заплатить 100 рублей и получить на руки выписку.

А если вы в этот момент находитесь заграницей? Решение есть: человек с доверенностью от вас идет в отделение Сбербанка и стоит в очереди. Далее экспресс почтой отправляет вам справку. Согласитесь, что карта Сбербанка не лучшая карта для путешествий и фриланса.

Стоит ли говорить про техподдержку Сбера? Она просто ужасна.

Как удаленно получить выписку по банковской карте для визы?

Как это делают клиенты банка Тинькофф. Чтобы получить выписку по счету для подачи документов на визу, вам достаточно в личном кабинете (мобильном приложении) нажать всего лишь одну кнопку. Нужна выписка на английском? Нет проблем.

PDF файл с подписью и печатью банка через несколько секунд будет у вас на почте! Выписку можно сделать даже с кредитной карты. В справке нигде не будет отражено, что это кредитный счет. Где бы вы не находились, вы всегда можете сделать документ из банка для получения визы и спокойно продолжать ваше путешествие.

Именно поэтому я считаю, что карта Тинькофф – это лучшая банковская карта для путешествий.

Банковская карта для путешествий. Что выбрать?

Я долго выбирал карту именно для путешествий. Попробовал многие: Сбербанк, Альфабанк, Тинькофф, Кукуруза. Есть карты, удобные для каждого конкретного случая.

Например может быть повышенный кэшбек за покупки в каких-то магазинах или оплату в ресторанах. Другие карты могут иметь выгодный курс конвертации при снятии наличных или расчетах заграницей. На этом можно сэкономить.

Но лично мне не хочется иметь 100500 карт. Поэтому я нашел лучший вариант банковской карты для путешествий.

Почему Тинькофф?

  • Снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
  • Можно удаленно сделать выписку по карте на английском языке (даже кредитной) для получения любой визы;
  • На остаток по дебетовой карте ежемесячно начисляется вознаграждение (6% годовых);
  • Любые вопросы с техподдержкой банка решаются в чате через мобильное приложение;
  • Для получения кредитной или дебетовой карты нужна только заявка на сайте и паспорт. Карту вам привезет агент в удобное для вас время домой или в офис.
  • Самый удобный мобильный банк. Приложение признано лучшим мобильным банком в Европе;
  • Карты банка Тинькофф наименнее подвержены блокировкам при многократных входящих или исходящих транзакциях. Карта идеально подойдет если вы работаете с финансами удаленно или работаете с криптовалютой;
  • Для путешествий можно открыть дебетовую карту в евро или долларах и забыть про курс вечно падающего рубля.

Посмотреть все карты Tinkoff

Лучшая кредитная карта для путешествий

Если вы планируете во время путешествия арендовать автомобиль, то следует знать четко одну вещь. Прокатная компания попросит вас оставить депозит, который будет заблокирован на некоторе время с вашей кредитной карты. Они попросят именно кредитную карту, дебетовая не пройдет.

Кроме того, всегда удобно иметь под рукой финансовый резерв в виде банковского кредита, который может понадобится в длительном путешествии. У всех кредитных карт Tinkoff есть беспроцентный период 50 дней. Если заказывать кредитную карту Tinkoff по моей ссылке, то будет бонус в виде повышенного кредитного лимита (так обещает банк).

Если вы часто летаете самолетом и берете автомобиль в аренду, то кредитная карта Tinkoff All Airlines будет лучшим выбором. На карту будет возвращаться 10% за оплату отелей и аренды авто. 5% за покупку авиабилетов и ЖД билетов также вернется вам на карту.

2% будет возвращаться в виде кэшбека за любые другие покупки. Одобрение по заявке вы получите моментально. Кредитный лимит до 700 тысяч. Все делается быстро и через сайт. Если оформите карту по моей ссылке, то сразу же получите 1000 рублей в виде бонуса.

Что дает кредитная карта Tinkoff All Airlines:

  • Быстрое рассмотрение заявки, которая подается через сайт;
  • Кредитный лимит до 700 тысяч рублей;
  • Беспроцентный период 50 дней;
  • Кэшбэк за авиабилеты и ЖД билеты 5%. За отели и аренду авто 10%;
  • На остаток начисляется 6% милями.

    Начисления происходят ежемесячно;

  • Бесплатная страховка в путешествиях на 50 тыс. долларов (распространяется на активный отдых);
  • При заказе по ссылке будет бонус 1000 рублей.

Что еще? Еще я лично постоянно использую кредитную карту и не только в путешествиях.

Я считаю, что лучше оплачивать кредитной картой покупки в интернете или вообще в целом использовать ее для расчетов. Почему? Потому, что в случае, если ваша карта будет скомпрометирована и данные карты будут доступны злоумышленникам (да, такое бывает.

Вспомните, как взломали eBay несколько лет назад), то вы не рискуете своими личными деньгами. Банк охотнее и быстрее будет искать свои деньги.

Лучшая дебетовая карта для путешествий

Если кредитка поможет взять автомобиль на прокат, иметь финансовый резерв или повысить безопасность ваших финансовых операций, то хорошая дебетовая карта поможет выгодно снимать наличные во время путешествия.

Кроме того, если вы фрилансер, у вас постоянно множественные транзакции на карты других людей и вы хотите избежать блокировок на ровном месте (привет Сбербанк), то лучшей дебетовой картой будет один из продуктов банка Тинькофф.

Дебетовая карта Tinkoff All Airlines

Все те же бонусы и условия, что и у кредитной. Повышенный до 10% кэшбэк за покупки билетов, бронь отелей и аренду автомобилей. На остаток ежемесячно начисляется 6% годовых в виде милей (1 миля = 1 руб).

Бесплатная страховка на $50,000, в том числе на активный отдых. И самое главное: снятие наличных бес комиссий в любом банкомате мира (если сумма снятия более 3000 рублей).

Конвертация в валюту снятия происходит по курсу MasterCard или Visa (в зависимости от того, что выберете).

Заказать карту Tinkoff All Airlines и получить бонус 500 руб

Дебетовая карта Tinkoff Black

На мой взгляд, из дебетовых – это лучшая карта для путешествий. У нее есть один огромный плюс – она мультивалютная.

То есть на этой карте у вас будет несколько счетов: в рублях, долларах, евро и фунтах. Управление счетами и валютами происходит через удобное мобильное приложение.

Через него можно в любой момент легко конвертировать валюты. Разница курса с биржей будет всего 0.25%.

Tinkoff Black. Лучшая карта для путешествий

Кэшбэк 1% на вашу карту Tinkoff Black вернется рублями, а не бонусами. Кроме того, вы сами можете выбирать категории, на которые будет повышенный до 5% кэшбэк. Категории легко меняются в мобильном банке.

На остаток по вашей дебетовой карте Tinkoff Black вы будете ежемесячно получать 6% годовых. Это выгодней чем вклады во многих российских банках.

Снятие наличных карты Tinkoff Black происходит без комиссии банка в любой стране и любом банкомате, при условии, что сумма снятия превышает 3000 рублей.

Заказать карту Tinkoff Black Platinum и получить бесплатное обслуживание

Какие карты я беру с собой в путешествия

Tinkoff All Airlines кредитная рублевая. Лучшая карта для путешествий. Кредитный лимит до 700 тысяч. Кэшбэк 10% за покупки отелей и аренду автомобиля. Можно оплачивать авиабилеты бонусными милями. Обслуживание 1890 рублей в год, но это легко компенсируются кэшбэком. Закажите по моей ссылке и получите 1000 рублей на баланс сразу же.

Tinkoff Black дебетовая рублевая. Снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии, если сумма более 3000 рублей. На остаток ежемесячно начисляется 6% годовых. Кэшбэк до 30% (вы сами выбираете какие категории товаров будут давать повышенный кэшбэк).

Обслуживание бесплатное, если у вас на балансе более 30,000 рублей. Удобное пополнение с любой карты другого банка через мобильное приложение и без комиссий. Карта мультивалютная. Я использую эту дебетовую карту для повседневных расходов и снятия наличных.

При заказе по моей ссылке, вы получите бесплатное обслуживание карты в течение трех месяцев.

Tinkoff Black дебетовая долларовая. Использую ее для снятия наличных в тех странах, где требуется конвертация в национальную валюту.

Сбербанк дебетовая рублевая. Сбербанк удобен для расчетов и переводов внутри России. Карты сбербанка есть у каждого и это единственный его плюс.

Со сбербанка можно пополнить карту Тинькофф через личный кабинет Тинькофф банка без комиссии. У Сбербанка есть кэшбэк в виде бонусов “Спасибо”, которые вы можете потратить только в магазинах-партнерах Сбера. И это очень неудобно.

У Сбера неудобная поддержка и он блокирует карты за “подозрительные” транзакции.

Payoneer долларовая. Данная платежная система очень удобна, если вам требуется принимать платежи от резидентов и юрлиц США. Фактически Payoneer дает возможность открыть счет в американском First Century Bank удаленно.

Да, это не совсем полноценный счет, но у вас будут реквизиты ABA, на которые вам смогут отправить деньги большинство резидентов США. Регистрация бесплатная, карту вышлют на любой адрес мира тоже без денег (при первом пополнении со счета снимут $9.95).

Комиссия за снятие наличных с карты Payoneer $2.5. Ну и самое главное: с этой карты можно снимать доллары в некоторых банкоматах даже внутри России. Отлично подходит для фрилансеров, которые работают с американскими работодателями.

Сравнение банковских карт для путешествий

Ниже я подготовил примерное наглядное сравнение тех карт, с которыми мне приходилось работать заграницей. Надеюсь, эта информация поможет вам понять какая банковская карта лучшая для заграницы, путешествий и фриланса.

КартаКэшбэк% на остатокУдобная поддержкаУдаленная выпискаВероятность блокировки
Tinkoff All Airline 10% милями нет да да низкая
Tinkoff Black 1% деньгами 6% да да низкая
Сбербанк бонусами Спасибо нет нет нет высокая
Альфабанк нет нет нет да низкая
Кукуруза баллами нет нет да, но сложно средняя

Источник: https://borchaninov.com/best-bank-card-for-travelers/

Фин-юрист
Добавить комментарий