Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Содержание
  1. Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году
  2. Можно ли вернуть страховку?
  3. Какую сумму возвращают заемщику?
  4. В каком случае можно вернуть страховку?
  5. В течение первых 5 дней
  6. в течение 14 дней
  7. после 14 дней
  8. при досрочном погашении
  9. как подать заявление?
  10. Какие документы необходимы?
  11. Какие статьи будут в пользу заемщика?
  12. Реально ли вернуть страховку?
  13. Как вернуть страховку Сбербанка по кредиту и обязательно ли страховаться
  14. Что страхуем и для чего
  15. Соглашаться ли на страховку
  16. Случаи возврата страховки
  17. Процесс возврата страховки
  18. Частные случаи отказа от страховки
  19. Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  20. Возврат страховки по ипотеке
  21. Страхование автокредита
  22. Вносятся ли сведения о возврате страховки в БКИ?
  23. Возврат страховки по кредиту Сбербанка, условиях возврата
  24. Основные условия для возврата
  25. Возврат по ипотечному кредитованию
  26. Возврат при досрочном погашении
  27. Отзывы
  28. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке
  29. Немного о страховке. Что такое страховка?
  30. Какие виды есть?
  31. Обязательно ли приобретать страховку?
  32. Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса
  33. Какие требования есть у банка?
  34. Какие документы понадобятся для оформления полиса?
  35. Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?
  36. Как и когда обращаться?
  37. Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?
  38. Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2019
  39. Виды досрочного погашения
  40. Правила досрочного погашения

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Какую сумму возвращают заемщику?

Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

Срок подачи заявления с момента оформления страховкиСумма для возврата
До 5 дней 100% от стоимости страховки при условии заключения договора индивидуального страхования.
До 14 дней Вся стоимость страховки.
После 14 дней 100% возвращается в случае, если договор страхования не был заключен, иначе страховая компания самостоятельно рассчитает сумму к возврату.
Более 1 года (при досрочном погашении кредита) Сумма для возврата рассчитывается индивидуально для заемщика исходя из срока использования страховки.

Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

  • В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
  • В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

при получении кредита сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. по потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. лучше всего сделать это в течение пяти дней. но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки.

за оформление коллективного страхования в сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

после подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

в течение 14 дней

в договоре по кредитам сбербанка в пункте 4.1 четко прописано, что заемщик имеет право вернуть страховку в течение 14 дней.

ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость.

но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному.

все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

после 14 дней

здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

при досрочном погашении

досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. а кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? поэтому люди желают возместить свои убытки. возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора сбербанка.

при возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии.

но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

образец заявления

как подать заявление?

Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

Что указывается в заявлении:

  1. В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
  2. Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  3. Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
  4. Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
  5. Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

Какие документы необходимы?

К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

  • паспорт;
  • договор кредитования (ксерокопия);
  • справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
  • договор коллективного страхования.

Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

Какие статьи будут в пользу заемщика?

Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

  • Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
  • Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
  • Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
  • Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
  • Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
  • Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovka-po-kreditu/

Как вернуть страховку Сбербанка по кредиту и обязательно ли страховаться

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Большинству из нас приходилось брать кредиты. Как правило, все стремятся получить денежные средства на различные нужды в банке, проверенном временем, имеющем большое количество отделений и банкоматов.

Именно поэтому многие берут кредит в Сбербанке. Однако и в этом банке при получении кредита предлагается страховка.

Рассмотрим, насколько она необходима, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в каких случаях это возможно, а в каких нет.

Что страхуем и для чего

Довольно часто служащие банка предупреждают, что страхование при получении кредита является практически обязательным условием для получения одобрения на выдачу необходимой суммы. Давайте разберёмся, что же мы можем застраховать, является ли предлагаемая услуга обязательной для клиента банка.

При оформлении кредитного договора почти все заемщики получают ещё и дополнительную услугу в виде страхования от некоторых рисков:

  • возможной утраты трудоспособности (получение инвалидности, тяжелое заболевание);
  • потери заёмщиком заработка;
  • наступления смерти заёмщика.

При наступлении в будущем одного из этих случаев вся оставшаяся задолженность перед банком по кредитованию должна быть погашена страховщиком. Данное условие на первый взгляд представляется достаточно выгодным.

Однако полагающиеся страховые взносы включаются в сумму кредита, банк как бы выдает вам кредит и на страховку.

Таким образом, размер выплат по кредиту увеличивается на размер страховых взносов, следовательно, заемщику придется платить ежемесячные платежи большего размера.

Застраховать риски предлагается у страховых компаний, являющихся партнерами банка, в ООО СК «Сбербанк страхование», также можно обратиться в страховые компании со стороны, но к ним будет гораздо больше требований, чем к партнёрам.

Каждая из этих компаний предложит свои программы страхования различных кредитных продуктов. От выбранной программы будет зависеть и размер страховой премии, который обычно составляет от 0,3 до 4% от размера кредитного займа ежегодно.

Чтобы наглядно представить, сколько придется заплатить за страховку, приведем следующий пример. Если взять 200 тыс. руб. на 1 год при минимальной страховке (0,3%), то размер страховки по кредиту в Сбербанке составит 600 руб. Эта сумма прибавится к 200 тыс. руб., в конечном итоге размер кредита составит 200600 руб.

Именно с этой суммы и будет производиться расчет процентов за пользование денежными средствами.

При оформлении кредита следует помнить, что добровольное страхование всех рассмотренных рисков является добровольным, а вот залоговое имущество заёмщики обязаны застраховать.

Материальные затраты даже при минимальном размере страховки будут заметными, при этом возможность воспользоваться страховкой ничтожно мала.

Соглашаться ли на страховку

Как изложено выше, страхование рисков при получении кредитных продуктов Сбербанка является добровольным, за исключением случаев обязательного страхования. Примером, когда заёмщик обязан приобрести страховку, можно считать страхование залогового имущества от порчи.

То есть, если вы заложили в банк квартиру, взятую в ипотеку, то обязаны ее страховать. В случае оформления автокредита Сбербанк в обязательном порядке требует приобретения страховок автомобиля по ОСАГО, КАСКО.

Эти случаи не позволяют отказаться от страхования, направленного на сохранение залогового имущества.

В остальных случаях заемщик может отказаться от предлагаемой услуги. Однако на практике такой отказ действительно может послужить основанием для отказа в выдаче необходимой вам суммы, тем более что Сбербанк не обязан уведомлять своих клиентов о причинах подобного решения, или же выдает кредит под больший процент.

Поэтому если вам предложили страховку во время рассмотрения заявки на кредит, то можно согласиться с ее получением, а впоследствии вернуть деньги за страховку. Как это сделать, обсудим ниже.

Если же нет срочности в получении денежных средств, то можно отказаться от предлагаемого страхования.

В таком случае возможно два варианта развития событий:

  • можно получить согласие на оформление кредита;
  • можно получить отказ на получение кредита.

В первом случае получайте спокойно деньги, а во втором – можете обратиться в суд с иском на Сбербанк. Даже при наличии средств, сил и времени судебные тяжбы обещают множество трудностей и длительный процесс. В любом случае заемщик не может заставить банк одобрить для него получение кредита.

В случае получения предложения оформить страховку следует обдумать, следует согласиться с этим предложением или нет. Решение стоит принять после просчёта всех его возможных последствий.

Случаи возврата страховки

Существует несколько способов, как вернуть уплаченную страховку по кредиту в Сбербанке. Как уже упоминалось, вернуть страховку залогового имущества не получится. Посмотрим, можно ли вернуть страховку жизни, здоровья и материального благополучия заемщика после оформления кредита.

  1. Обращение с заявлением об отказе от страховки в течение 1 месяца после оформления кредита – это самый выгодный вариант возврата страховки по кредиту Сбербанка. В данном случае страховщик возвращает 100% страховки по кредиту.
  2. Обращение с подобным заявлением позднее 1 месяца со дня подписания договора менее выгодно для заёмщика — возвращается не более 50% стоимости страховки или производится перерасчет оставшейся суммы. При обращении по прошествии более полугода зачастую клиент получает отказ, после чего восстановление справедливости возможно только в суде. Даже если суд признает ваше право вернуть страховку по кредиту Сбербанка, то возвращенная сумма может быть очень маленькой.
  3. Обращение с отказом от услуги по страхованию после досрочной выплаты кредита. В такой ситуации можно потребовать возврата излишне удержанных средств по страховке в период 3 лет после погашения кредитной задолженности. Не стоит ждать предложения о возврате страховки по кредиту в Сбербанке от его сотрудников, они не заинтересованы в подобном развитии событий. Если долг за кредит погашен в срок, то вернуть средства по страхованию невозможно.

Отказ от страхования допускается в двух ситуациях: когда кредит выплачен досрочно и когда кредит ещё платится, но заемщик желает расторгнуть договор страхования.

Процесс возврата страховки

Если страховка по кредиту возвращается в Сбербанке, да и других банках тоже, может потребовать терпения и знания своих прав.

Желание вернуть страховку в Сбербанке оформляется претензией в виде заявления. Данный документ оформляется на имя руководителя отделения Сбербанка, в котором получен кредит или страховой компании. Заявление составляется в произвольной форме, но можно попросить бланк у сотрудников банка. Желательно здесь указать дату и номер договора о займе, срок погашения кредита (при досрочном погашении).

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • копию договора о кредитовании;
  • документ о выплате всей суммы по кредиту (в случае досрочного погашения ссуды);

В случае личного обращения в офис желательно при себе иметь оригиналы предъявляемых копий документов.

Важно при подготовке заявления об отказе вновь просмотреть условия договора по кредиту.

Обратите внимание на то, что документально страхование заёмщика оформляется двумя способами:

  • клиент присоединяется к договору коллективного страхования (условия страхования прописаны в специальном разделе кредитного договора);
  • с клиентом заключается отдельный договор страхования (в данном случае заёмщику на руки выдаётся страховой полис либо договор страхования).

При первом варианте заявление направляется в отделение Сбербанка, так как только его сотрудниками расторгаются возникшие отношения по страхованию.

Вторая ситуация предполагает обращение к страховщику, ведь договор о страховании заключен непосредственно с ним.

Как показывает практика, нередко страховая компания и банк могут направлять заявителя друг к другу. Для предотвращения подобной ситуации лучше направить в каждую из этих организаций по одному заявлению.

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых передаётся адресату, а второй остается у заявителя с отметкой о получении первого экземпляра.

Кроме того при обращении в отделение Сбербанка с просьбой вернуть страховку могут возникнуть трудности различного характера: сотрудники банка могут говорить о невозможности отказа от страховки, аргументируя данное утверждение положениями устава банка. В таком случае следует потребовать предоставления документов, на которые ссылаются сотрудники. В случае если договориться не удаётся, можно обратиться непосредственно к управляющему отделением.

Расторгнуть отношения со страхователем можно, если знать свои права и уметь ими пользоваться. При этом важно в любой ситуации вести себя уверенно, но корректно.

Частные случаи отказа от страховки

Имеет некоторые особенности возврат страховки по кредиту. Сбербанк предлагает различные кредитные продукты, они влияют на эти отличия.

  1. При получении потребительского кредита страхуется жизнь и здоровье клиента. Страхование в данном случае не обязательное, поэтому предполагает возможность отказа от страховки с последующим возвратом положенной суммы. Если принято решение отказаться от страхования, то следует, собрав все документы, указанные выше, и страховой полис или договор, отправиться в отделение банка, в котором был получен заём. Здесь на бланке пишется соответствующее заявление на имя управляющего отделением в 2 экземплярах, один – для банка, второй — с отметкой о получении – для заявителя. Можно направить заявление заказным письмом с обратным уведомлением и описью.
  2. При заключении договора об ипотеке обязательно страхуется только квартира. Для отказа от его страхования необходимо досрочно выплатить кредит. А вот страхование заёмщика можно вернуть, как и при потребительском кредите.
  3. Автокредитование так же, как и ипотека, предполагает возврат средств по страхованию заложенного автомобиля только в случае полного погашения обязательств перед банком. Страховка заёмщика не относится к обязательным и отказ от неё происходит по рассмотренной схеме.

Ответ из Сбербанка должен проступить в ваш адрес в течение 10 суток. Если после этого срока ответ не получен или он вас не устраивает, можно обращаться в суд, где отстаивать свои права.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке вполне реален. В лучшем случае, если о такой возможности клиенту известно ещё до заключения договора кредитования. В таком случае можно вовремя отказаться от страхования и сохранить определенные средства, которые можно потратить, например, на взнос по кредиту.

Источник: https://potrebitely.com/vozvrat/strahovku-kreditu-sberbanke.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Страхование — наиболее распространенная дополнительная услуга, которую навязывают кредитные учреждения при оформлении кредита. Она увеличивает финансовую нагрузку на заемщика и приводит к значительной переплате по обязательствам. Разберемся, в каких случаях получение страховки в Сбербанке является обязательной процедурой и как вернуть свои деньги.

Кредитный договор заключается между соискателем и кредитором в потребительских целях, поэтому он регулируется не только ГК РФ, но и ФЗ «О защите прав потребителей». В соответствии с действующим законодательством игнорирование страхования не является поводом для отказа в предоставлении соискателю заемных средств.

Все кредиты Сбербанка можно разделить на 3 группы: потребительские, ипотечные и автокредиты. Для каждой группы существуют собственные программы страхования.

Возврат страховки по потребительским кредитам — вполне реальная процедура. В соответствии с п. 2 ст.

16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права требовать получения дополнительной услуги при обращении к нему потребителя за интересуемой его услугой. На основании ст.

42 и 47 ГК РФ страховка является дополнительной услугой к кредитованию, поэтому при оформлении займа на неотложные нужды клиент самостоятельно должен решить, нужна ли ему финансовая защита страховой компании или нет.

Из-за низкой финансовой грамотности населения некоторые недобропорядочные сотрудники Сбербанка с целью получения повышенной премии выдают добровольную страховку за обязательную. Кроме того, упоминание о том, что страхование является необязательной процедурой в кредитном договоре найти сложно, так как такая информация всегда печатается мелким шрифтом.

По некоторым продуктам в договоре указано, что страховка уплачивается единовременно, поэтому заемщик не может вернуть разницу между фактически уплаченной суммой страховой компании и величиной страховой защиты в денежном эквиваленте за период времени, в котором держатель кредита действительно использовал предоставленную защиту.

Расхождение в сроке кредитования и сроке, за который внесена страховка, связано с возможностью досрочного погашения финансовых обязательств или, наоборот, несвоевременном внесением регулярного платежа, в результате чего были начислены пени и штрафы.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ клиент может расторгнуть договор со страховой компанией, если надобность в ее услугах отпала.  Если кредит на неотложные нужды был закрыт в срок, указанный в кредитном договоре, то получить частичную компенсацию от страховщика не получится. По сути, все условия, закрепленные в договоре страхования, он выполнил.

При досрочном погашении обязательств или принятии решении об аннулировании договора страхования в течении их исполнения заемщик имеет все возможности вернуть частично или полностью страховку в Сбербанке. В этом случае обращение в страховую компанию не требуется, можно вернуть деньги в подразделении банка за вычетом понесенных расходов на аннулирование страхового полиса.

Существует 2 способа возврата страховки в Сбербанке по потребительским продуктам:

  1. С момента оформления услуги прошло до 30 дней. В этом случае заемщик должен написать заявление на имя руководителя подразделения банка с целью выхода из участия в программе страхования. За предоставление услуги комиссия не взимается. Этим способом можно вернуть всю сумму, уплаченную в страховую компанию.
  2. С момента оформления услуги прошло более 30 дней. Алгоритм получения возмещения аналогичен первому способу. Однако, заемщик может вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Важно! Менеджер по продажам не имеет право отказать в приеме заявления. Оно должно быть составлено в 2-х экземплярах. На каждом проставляется печать подразделения, подпись уполномоченного сотрудника и дата принятия документов.

Возврат страховки по ипотеке

Если заемщику было навязано страхование жизни и здоровья, то он может вернуть деньги по выше описанной схеме.

По другому обстоит дело со страхованием ипотеки. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование риска повреждения или утраты залогового имущества является обязательной процедурой.

По сути, Сбербанк ограждает себя от возможных убытков, которые он может понести при полном или частичном отказе клиента от своих финансовых обязательств при потере или порче недвижимости.

При наступлении страхового случая обязанность по внесению регулярных платежей (или только процентов) будет перенесена на страховую компанию.

Возврат страховки в Сбербанке по ипотечным программам возможен только при досрочном погашении кредита при условии, что вся сумма страховых услуг была внесена единым платежом за весь срок кредитования. Для получения возмещения необходимо подать заявление в страховую компанию.

Для возврата разницы между уплаченной суммой и фактически использованными страховыми услугами помимо заявления нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о досрочном погашении ипотечных обязательств;
  • реквизиты счета или банковской карты для перечисления возмещения.

На рассмотрение заявления и возврат средств страховой компанией уходит около 30 дней.

Важно! Клиент может заключить договор страхования с ежегодным продлением. В этом случае он сэкономит время на сбор и подачу документов при досрочном погашении ипотеки.

Страхование автокредита

При автокредите в Сбербанке требуется страхование транспортного средства (КАСКО), получение страховки жизни и здоровья осуществляется на усмотрение клиента.

При выплате автокредита заемщик имеет право вернуть часть страховки. Однако, на существенную сумму можно рассчитывать лишь в том случае, если целевой займ был погашен досрочно.

Для возврата части уплаченных средств клиенту нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, приложив к нему копию кредитного договора, справку о досрочном погашении автокредита, копию паспорта и реквизиты счета для перечисления компенсации.

Нередко встречаются ситуации, когда страховая компания отказывается вернуть часть средств, уплаченных в счет договора страхования. В этом случае клиент может обратиться в суд для восстановления справедливости или пожаловаться в Федеральную службу по страховому надзору.

Вносятся ли сведения о возврате страховки в БКИ?

Финансовое досье клиента состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. Ни в одной из них не предусмотрено внесение информации о возврате страховки по кредиту.

Возврат части ранее уплаченных средств по договору страхования — это практика восстановления законных интересов заемщика. Она никак не связана с платежной дисциплиной держателя кредита.

Каждый клиент Сбербанка может вернуть навязанную страховку как в период исполнения финансовых обязательств, так и при досрочном погашении долга.

Однако стоит помнить, что возврат части средств возможен только до тех пор, пока не истек срок исковой давности (3 года).

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/straxovanie/kak-vernut-straxovku-sberbank.html

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, условиях возврата

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Оформление страховки не является неотъемлемым условием, но в некоторых отделениях сбербанка получить кредит без подписи в соответствующей графе вряд ли получиться. Срабатывает так называемый «человеческий фактор». Но мало кто значат, что можно вернуть деньги, отказавшись от страховки уже после получения кредита. Так как вернуть средства и что для этого нужно делать?

Основные условия для возврата

Существуют определенные стереотипы и, зачастую, обратившись в финансовое учреждение за кредитом, человек с трудом осознает, что он подписывает и насколько это ему нужно. Если встреча с работниками банка вводит в ступор, то стоит подготовиться заранее.

О страховке необходимо знать следующее:

  1. Она не является обязательной «опцией» при оформлении кредита.
  2. От этой «услуги» можно отказаться.
  3. Вернуть денежные средства можно, даже если человек неосмотрительно поставил подпись в договоре, а после передумал.

На видео – возврат страховки по кредиту Сбербанка:

Возвращение страховки проходит в несколько этапов. Строго говоря, денежные средства гражданин уплачивает не Сбербанку, а страховой компании, которая выступает в роли гаранта и позволяет обезопасить сделку.

Какие виды страхования встречаются:

  • по кредиту на потребительские нужды со страхованием здоровья и жизни человека, совершающего заем;
  • кредит с обеспечением, когда страховка накладывается на имущественный залог.

Начнем с потребительского кредита, когда страхуют жизнь и здоровье человека, который берет деньги. Такой кредит, позволяет вернуть страховку, поскольку она считается необязательной. Но в некоторых случаях сотрудники банка настаивают на оформлении «услуги», что в корне неправильно.

Оформлять страховку необязательно, но если сотрудник банка навязывает на ее оформление, то можно обратиться в другое отделение финансового учреждения.

Когда вернуть страховку не получится:

  1. Когда сумма кредита была полностью уплачена.
  2. При условии, что он был погашен в срок.

То есть если человек выплатил кредит, внес необходимую сумму в указанное время, а уже после решил вернуть страховку, то ничего из этого не получиться. Страховая компания откажет в выплате.

В каком случае удастся вернуть деньги:

  • если кредит был погашен раньше времени;
  • если с момента поступления или получения средств прошло не меньше 30 дней.

Если с момента обращения в финансовое учреждение прошло не больше месяца можно вернуть уплаченные денежные средства в полном объёме, для этого необходимо:

  1. Обратиться в Сбербанк.
  2. Написать заявление на имя руководителя учреждения.

Этого будет вполне достаточно для того, чтобы деньги «вернулись» к первоначальному владельцу. На перечисление средств у банка есть определенное время. Если в течение указанного промежутка времени средства на счет так и не поступили, стоит повторно обратиться в финансовое учреждение.

Если с момента оформления кредита и обращения в банк с заявлением прошло более 30 дней, то страховая компания имеет право оставить себе определенное количество денежных средств.

Размер суммы зависит от того, когда именно обратился человек в Сбербанк с заявлением. Чем больше времени прошло с момента получения кредита, тем выше будет сумма.

Возврат по ипотечному кредитованию

Возврат денежных средств по ипотечному страхованию проходит по той же схеме. В выплате откажут только в том случае, если в залог было оставлено имущество.

Страховка залога (имущество, недвижимости и т. д.) считается обязательной опцией. То есть отказаться от страховки имущества не получиться. Оповещать о том, что залог был застрахован, сотрудник банка гражданина не обязан.

В таком случае вернуть денежные средства по страховке не получится, даже если кредит был погашен заранее.

На видео – возврат страховки по ипотечному кредитованию:

Возврат при досрочном погашении

Возврат денежных средств при досрочном погашении происходит без участия работников банка. Обращаться в финансовое учреждение не придется, поскольку выплачивать деньги будет страховая компания.

При обращении в страховую компанию, необходимо будет представить следующие документы:

  • паспорт или другой документ его заменяющий;
  • копия кредитного договора, в котором прописаны условия страхования;
  • справка из финансового учреждения, подтверждающая, что кредит был погашен заранее.

Если хотите вернуть деньги, то можно пойти на определенную хитрость. Изначально оформить страховку на 1 год, а после продлить ее, если в этом есть необходимость. Если кредит будет погашен заранее, страховку продлять не придется, договор будет аннулирован в автоматическом режиме.

На видео – при досрочном погашении кредита:

Если же кредит не был погашен заранее, то страховку можно продлить. В этом нет ничего сложного.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита, выплату по страховке возвращают не в полном объеме. Компания «удерживает» определенное количество финансовых средств. Берет некоторое время на проверку документов, а уже после возвращает человеку сумму, размер которой рассчитывается по дням.

Схема довольно сложная, но и она позволяет понять, что если кредит брали на 2 года, полностью погасили всю сумму через 1 год, вернуть страховку в полном объеме не получиться.

Если кредит был:

  1. Потребительским.
  2. Ипотечным (на покупку дома или квартиры).
  3. Автомобильным.

При досрочном погашении можно вернуть средства, обратившись не в банк, а в страховую компанию, предварительно собрав необходимые документы.

Если же в залог брали имущество, которое подлежит обязательному страхованию, вернуть деньги, даже при досрочном погашении кредита — не получиться.

Стоит отметить, что многие граждане не обращаются в компании, за возвращением страховки, считая, что это каким-то негативным образом отразится на кредитной истории. Это не так, желание вернуть деньги, не имеет никакого отношения к кредиту или кредитной истории. Поскольку взаимодействовать придется не с банком, а со страховой компанией.

Если все же остались сомнения, то развеять их поможет услуга, которую предоставляют финансовые учреждения. Раз в год можно обратиться в банк и запросить данные по кредитной истории.

Отзывы

  • Галина 45 лет г. Москва: “Мне не хотели возвращать страховку по кредиту. Работники Сбербанка нарочно тянули время. Просили прийти то через 2 недели, то через 3 недели. Пришлось жаловаться и звонить по телефону: 8 800 555 5550. Это значительно ускорило процесс. Пришла в отделение через 2 дня после звонка и все сделали, время больше не тянули. Страховку вернули в течение 3 дней, но удержали 13% – подоходный налог. Если приходишь через 2 недели, то налог всегда удерживают, это стоит учитывать всем, кто желает вернуть деньги.”
  • Дмитрий 39 лет г. Новосибирск: “Обратился в отделение Сбербанка и оформил кредит на внушительную сумму. Платил его 4 месяца, а потом внес остаток одним платежом. После чего обратился в банк с целью вернуть деньги, заранее уплаченные по страховке. На что сотрудница мне ответила, что это невозможно. Поскольку я обратился слишком поздно (прошло уже больше 14 дней, в течение которых я мог отказаться от страховки). Почему так произошло? Куда теперь жаловаться и можно ли вернуть деньги, ведь выходит что я «подарил» Сбербанку около 60 тыс. рублей?”
  • Тамара 25 лет г. Ростов на Дону: “Может кому-то пригодиться мой личный опыт. Советую требовать возврат денежных средств по страховке на следующий день после получения кредита. Не ждите 2 недели, обращайтесь сразу и тогда вам, велика вероятность, вернут деньги. Никаких документов не надо, просто напишите заявление и все.”

Не стоит «затягивать» с визитом в банк, если планируется вернуть средства, потраченные на страховку. Лучше заранее подготовиться к обращению в финансовое учреждение или изначально отказаться от страховки.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2019 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Скачать заявление можно здесь: http://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2016/06/zayavlenie_na_vozvrat_strahoi.rar

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2019

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Источник: https://sbank.online/other/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita-v-sberbanke/

Фин-юрист
Добавить комментарий