Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Содержание
  1. Ипотека неработающим пенсионерам – как получить?
  2. Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать
  3. Требования и условия
  4. Предоставляемые документы
  5. Нужен ли первоначальный взнос
  6. Есть ли льготы военным пенсионерам
  7. Как увеличить шанс одобрения
  8. Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров
  9. Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат
  10. Совкомбанк
  11. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
  12. Тинькофф
  13. : ипотека пенсионерам
  14. Какие банки дают ипотеку пенсионерам и обязательно ли при этом заемщику работать?
  15. Может ли пенсионер взять кредит на жилье?
  16. Обязательно ли наличие работы у заемщика?
  17. Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?
  18. Сбербанк
  19. Россельхозбанк
  20. Как оформить?
  21. Кредитование без первоначального взноса
  22. Военные пенсионеры
  23. Некоторые нюансы и возможные сложности
  24. Уменьшение ежемесячных выплат
  25. Обратная ипотека
  26. по теме
  27. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения
  28. Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
  29. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году
  30. Приобретение готового жилья
  31. Покупка строящегося жилья
  32. Займ на строительство дома
  33. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году и калькулятор
  34. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году
  35. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  36. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
  37. Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
  38. Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
  39. Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
  40. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  41. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
  42. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  43. Ипотека пенсионерам в Cбербанке
  44. Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?
  45. Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста
  46. Условия по ипотеке в российских банках

Ипотека неработающим пенсионерам – как получить?

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка.

Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно.

Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет.

Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения.

То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

  • подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее;
  • российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду;
  • регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа;
  • прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

  • заполненное заявление на получение кредита;
  • подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации;
  • ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия;
  • если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах;
  • пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются.

Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

  • привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога);
  • предоставьте справку о доходах, если работаете;
  • подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.);
  • предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным.

Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

  • получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены);
  • достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика);
  • низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами);
  • ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки;
  • акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости.

Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом.

То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста.

Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта.

Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус.

Усредненными условиями станут следующие:

  • ставка от 11-13%;
  • минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%;
  • валюта ссуды – российский рубль;
  • срок кредитования – зависит от возраста заемщика;
  • снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Тинькофф

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру.

Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит.

Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

: ипотека пенсионерам

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-nerabotayushhim-pensioneram/

Какие банки дают ипотеку пенсионерам и обязательно ли при этом заемщику работать?

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Сегодня ипотечный кредит вполне доступен и посилен для пенсионеров, тем более что многие из них продолжают работать.

Порой финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия, поэтому многие граждане, после того, как выходят на пенсию, используют такие банковские программы для улучшения своих не слишком благоприятных жилищных условий. Где дают пенсионерам ипотеку на покупку квартиры и под какие проценты узнаем далее.

Может ли пенсионер взять кредит на жилье?

Банки, которые предоставляют пенсионерам ипотеку, часто предъявляют к ним особые требования. Как правило, это бывает условие постоянного трудоустройства, также они изучают возраст потенциального заёмщика.

В частности, финансовое учреждение может потребовать, чтобы по завершению сроков действия договора по кредиту заемщику бы было не более, чем 70 лет (а порой и того меньше). Часто выдвигают требования к возрасту и на момент заключения договора.

Пенсионеры, которые выступают в роли заёмщиков, изучаются банковским учреждением очень тщательно, нежели все прочие заёмщики, так как фактор риска довольно велик. Банков с особыми программами в области ипотечного кредитования для пенсионеров пока нет, но проблем, связанных с оформлением таких программ, как правило, не возникает.

Оценивая платежеспособность и потенциальную возможность внесения регулярных платежей по кредитному ипотечному займу, банк придаёт значение таким факторам:

  • Наличие реального и документально подтверждённого дохода, его стабильность (кроме пенсии);
  • Если займ берут супруги, обычно оценивается совокупный доход, что является явным плюсом. Вдвоём гораздо проще выделить нужную сумму на погашение очередного платежа;
  • Принимается во внимание наличие любой собственности, при этом рассматривается её залоговая стоимость, вместе с приобретаемой недвижимостью.

В последнем случае банк гораздо охотнее может выдать ипотеку, причём на хороших условиях, более выгодных. Например, если у пенсионеров есть в собственности квартира, то заём на приобретение , скажем, загородного дома получить будет гораздо проще.

В остальном условия по получению ипотеки для пенсионеров незначительно отличаются от прочих граждан, пожалуй, кроме срока действия договора. Так же, как и в любом финансировании, хорошая кредитная история обязательно рассматривается, как положительный фактор.

Также банк рассматривает участие в программе по ипотечному кредитованию дополнительных созаемщиков, это не обязательно дети или родственники, могут быть и близкие друзья.

Наличие созаемщиков повышает реальные шансы на то, что ипотека будет одобрена.

Обязательно ли наличие работы у заемщика?

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий — только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья.

Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?

Как уже упоминалось выше, условия по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста разные, всё зависит от банка.

Сбербанк

Возраст на момент полного погашения кредита по заключаемому договору не должен быть выше, чем 75 лет. Скажем, если вы пришли в банк за ипотекой в шестидесятилетнем возрасте, то заём можно оформить на срок пятнадцать лет.

Это финансовое учреждение даёт пенсионную ипотеку только пенсионерам, если они имеют гражданство РФ, и фактическую регистрацию по месту жительства. Необходимо документальное подтверждение дохода, причём банк проверяет, остаются ли деньги «на жизнь». Если дохода хватает только на оплату текущих платежей по кредиту, заём не дадут.

Первоначальный взнос в десять процентов от суммы кредитования обязателен, а минимальная процентная ставка — 10,75 процентов. Однако, чаще всего она выше. Сбербанк обращает внимание на наличие созаёмщиков и залогового имущества.

Россельхозбанк

Особенность кредитования в этом банке — берут во внимание наличие созаемщика, в роли которого может выступать супруг (супруга), он принимает участие при оформлении пакета документов.

На стабильную платёжеспособность, дополнительный доход, кроме пенсии, естественно, тоже обращают внимание.

Этот банк оформляет ипотечные кредиты, если срок возврата займа произойдёт до 65-ти летнего возраста клиента. Например, пятидесяти пяти летней женщине дадут кредит только на десять лет, при этом обязательны все документы, которые предоставляют любые категории заемщиков.

В качестве подтверждения занятости требуют справку 2-НДФЛ, а также заверенную на работе копию листов из трудовой книги. Так же, как и в Сбербанке, требуют наличие гражданства и регистрации по месту жительства.

Обычно Россельхозбанк уменьшает до семи лет срок выдачи кредита, пытаясь свести риски к логичному минимуму. Исключение в этом банке составляют те, кто по своей профессии выходит раньше на пенсию, например, балерины. Для них сроки кредитования могут быть увеличены.

Как оформить?

В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы, о них уже упоминалось выше:

  • подтверждение гражданства (паспорт),
  • постоянную прописку,
  • справки о доходах,
  • выписки из банков, в которых открыт дебетовый счёт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • Правильно заполненные анкеты заёмщика, а также поручителя и созаёмщика (при наличии таковых);
  • Пакет документов, который подтверждает личность и платёжеспособность всех поручителей.
  • В их паспортах, так же, как и у потенциального заёмщика, должна присутствовать отметка о регистрации.

  • Если имеется в собственности недвижимость, кроме приобретаемой, или другое залоговое имущество, это тоже должно быть документально подтверждено.

Кредитование без первоначального взноса

Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

Военные пенсионеры

Военные пенсионеры могут (и имеют право) получать государственные субсидии. В таком случае заемщик берёт ипотеку не только без наличия первоначального взноса, но и без процентов. Обычно некоторая часть денежных средств выделяется для оплаты займа бюджетом.

Для соблюдения таких условий причина ухода со службы должна иметь законное основание, это может быть и ухудшение состояния здоровья. В последнем случае нужно запастись пакетом врачебных справок и выписок из госпиталей и поликлиник.

Для участия в льготной госпрограмме по ипотеке нужно прослужить хотя бы десять лет.

Некоторые нюансы и возможные сложности

Бывает так, что когда договор по ипотечному кредиту заключался, то вопрос о финансовых затруднениях не стоял. Но с течением времени здоровье ухудшилось, и работать уже просто нет возможности.

Уменьшение ежемесячных выплат

В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию. Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

Обратная ипотека

Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка — обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку), который постепенно гасит задолженность.

К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии — это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

по теме

Все нюансы об ипотеке для пенсионеров узнайте из видео:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/dayut-li-pensioneram.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2019 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2019 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2019 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия? Узнайте в этой статье.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Источник: https://opensii.info/answers/mozhet-li-pensioner-vzyat-ipoteku-na-zhilyo/

Фин-юрист
Добавить комментарий