Валютная ипотека: последнее решение правительства

Содержание
  1. Ситуация с валютной ипотекой: последние новости в 2018 году
  2. Последние новости и судебная практика
  3. Трудности с валютными ипотечными кредитами в 2018 году
  4. Чем государство помогает валютным ипотечникам: главные новости
  5. Какие банки помогают с погашением ипотечного займа?
  6. Решение проблемы: варианты
  7. Итоги
  8. Валютная ипотека: помощь ипотечникам
  9. Валютная ипотека – решение правительства
  10. : правда о валютной ипотеке
  11. Валютная ипотека: решение правительства
  12. Особенности валютного ипотечного кредитования
  13. Какими решениями стараются избавиться от проблемы: что было предложено заемщикам
  14. Валютная ипотека: решение правительства в 2017-м году
  15. Реструктуризация задолженности
  16. Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
  17. Процесс финансовой несостоятельности лица
  18. Обращение к материалам судебной практики
  19. Каким образом банковские организации помогают заемщикам
  20. Подведение итогов
  21. [ НОВОСТИ] Валютная ипотека в ВТБ сегодня – что будет с валютной ипотекой в 2019 году, законопроект, условия рефинансирования
  22. Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки
  23. Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?
  24. Решение Верховного суда по валютной ипотеке
  25. Порядок реструктуризации валютной ипотеки в ВТБ
  26. Рефинансирование валютной ипотеки
  27. Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?
  28. Разрешили ли гасить валютные ипотеки по низкому курсу?
  29. Как получить помощь в переводе в рублевую ипотеку?
  30. Условия ВТБ

Ситуация с валютной ипотекой: последние новости в 2018 году

Валютная ипотека: последнее решение правительства

Последние новости по валютной ипотеке носят обнадеживающий характер для людей, которые в свое время сделали неправильный выбор.

Если раньше оформление такого кредита выглядело предпочтительно, и заемщики могли рассчитывать на экономию, сегодня вместе с инфляцией увеличивается и тревога должников. Из-за текущих трудностей эксперты склоняются к мнению, что в ближайшее время возможен дефолт в стране.

На этом фоне вопрос выплаты ипотеки решить все труднее. Не удивительно, что проблема много раз обсуждалась представителями Госдумы РФ.

Многие заемщики уже в ближайшее время могут оказаться у «разбитого корыта» без денег и недвижимости.

Надежда только на помощь со стороны государства, которая часто подразумевает выгодную реструктуризацию или рефинансирование.

Какие меры предусмотрены государственными органами? Чего ожидать от будущих нововведений? Как действовать людям, которые оформили валютную ипотеку? Поговорим о новостях в сфере ипотеки подробнее.

Последние новости и судебная практика

Вопрос финансовой поддержки ипотечникам, оформившим валютные займы, обсуждался еще в 2014-2015 годах. Правительство РФ разработало специальный план, а позже появилось Постановление под номером 373.

В нем подразумевалась реализация комплекса мер, направленных на реструктуризацию займа для определенных слоев населения.

В частности, на помощь могли рассчитывать семьи с количеством детей от 2-х и более, молодые семейства в возрасте до 35 лет и одним ребенком, инвалиды и участники ВОВ.

Кроме того, помощь предусматривалась для работников бюджетного сектора, муниципальных и федеральных программ, а также иным лицам. Такие новости позволили с оптимизмом смотреть в будущее.

Ключевым стал момент, когда Верховный суд простил долги по валютной ипотеке семейству, купившему недвижимость еще в 2008 году. По условиям оформленного ипотечного займа выплаты «тела» кредита и процентов производились в долларах США.

Со временем семья ощутила трудности в погашении займа. Из-за возникшей задолженности банк обратился в судебный орган с требованием взыскать деньги. После рассмотрения дела суд 1-й инстанции удовлетворил требования кредитора и одобрил «конфискацию» квартиры.

Кроме того, принято решение взыскать накопленную задолженность.

Попытки семьи защитить интересы не давали результатов, пока дело не дошло до Верховного судебного органа. Он пересмотрел решение нижестоящих органов и пришел к мнению, что передачи квартиры в счет погашения долга достаточно. При этом оплачивать задолженность по ипотеке нет необходимости.

Такое решение стало важным с позиции моральной поддержки валютных ипотечников, но последние новости сегодня вызывают ряд споров в среде экспертов.

Текущие проблемы осознают все участники финансового рынка, начиная с аналитиков и заканчивая банковскими учреждениями.

Представители кредитных организаций уверяют, что валютная ипотека привлекала пользователей низкими процентными ставками и выгодными условиями. Но сегодня ситуация изменилась, и для многих новости не утешительные.

В период с 2006 по 2016 года процентная ставка по валютной ипотеке составляла до 10% годовых. В это же время рублевый ипотечный займ обходился в 13%. На момент, когда за один доллар давали 35 рублей, такая услуга имела смысл.

Ситуация с ипотекой в долларах резко изменилась в 2016 году и продолжает оставаться негативной в 2018-м. Заемщики вынуждены искать решения и рассчитывать на помощь государства.

Они изучают свежие новости по этому вопросу в расчете на выход из сложившейся ситуации.

Трудности с валютными ипотечными кредитами в 2018 году

Люди, которые в свое время оформили валютную ипотеку, на практике сталкиваются со многими трудностями

  • Покупка валюты по завышенной курсовой цене, которая за последние годы увеличилась почти вдвое. Логично предложить, что такие изменения негативно сказались на семейном бюджете.
  • Появились трудности с выплатой оформленного ранее кредита. Это ухудшило взаимоотношения с финансовыми организациями (банками).
  • Изменился микроклимат в семье, что негативно сказывается на здоровье людей.
  • Размер задолженности растет за счет штрафов и пени, указанной в кредитном соглашении. Причиной таких начислений является несвоевременное выполнение обязательств.
  • В результате люди остаются без жилья, ведь банки забирают недвижимость, продают ее с аукциона и компенсируют расходы.

Главный страх валютных ипотечников заключается в том, что из-за увеличения долга и невозможности выполнять обязательства перед банком, они потеряют жилье. И такая вероятность высока. Судя по последним новостям, некоторые кредиторы передают дела специальным компаниям, которые отбирают залоговую недвижимость, оставляя людей на улице.

Интересно, что такие действия на 100% законны. Когда банковское учреждение обращается в судебный орган, последний становится на его сторону. Рассмотренный выше случай с Верховным судом является чуть ли не единственным, а в основном судебные органы рекомендуют заемщикам самостоятельно решать вопрос с кредитными организациями.

Лучшим выходом было бы решения банков о переводе валютных кредитов в классические займы (в национальной валюте). Как вариант, сделать комиссию и поднять процент. На практике только единицы банков пошли навстречу клиентам, государственные программы помощи пока работают слабо, а утешительных новостей мало.

Чем государство помогает валютным ипотечникам: главные новости

Трудности, касающиеся валютных ипотечников в России, решает АИЖК. К базовым видам поддержки можно отнести реструктуризацию или выплату одноразовой компенсации размером до 0,6 миллионов рублей (до 10% от задолженности). Чтобы рассчитывать на субсидию, человек должен относиться к категории льготников.

Это могут быть родители-одиночки, военные, люди на пенсии, многодетные семейства и так далее. При этом помощь бывает различной — уменьшение ставки или ежемесячной выплаты, снижение общего долга за счет пересмотра курса, удаление неустойки и так далее.

Сама программа от государства запущена еще в 2015 году. В тот период вышло Постановление под номером 373, а на реализацию запланированных мероприятий из бюджета было выделено больше 4,5 миллиардов рублей. Для заемщиков, оформивших кредит до 2015 года, менялась валюта кредитования на национальные деньги. Также появилась возможность списания до трети задолженности (до 1,5 миллионов рублей).

Одно из требований касалось площади жилья. Она не должна быть больше 85 «квадратов». В течение двух лет помощь получило больше 20 тысяч человек, а летом 2017-го государством была выделена новая сумма в размере 2-х миллиардов рублей. Такая новость обнадежила должников, но имеется нюанс.

После запуска новой программы были пересмотрены и условия предоставления помощи. На это могут рассчитывать заемщики, которые получили займ не ранее, чем год назад, а размер ежемесячной выплаты вырос не меньше, чем на 30 процентов. При этом оформленная в ипотеку квартира должна быть единственным местом проживания заемщика.

Свой путь решения проблемы предложил и Минстрой РФ. Здесь планируют внести поправки в закон о долевом строительстве, чтобы переместить часть денег для оказания помощи валютным ипотечникам.

В ближайшее время планируется пересчет суммы задолженности, возникшей по причине изменения курсовой цены.

При этом банковские учреждения против такого шага, ведь расходы ложатся именно на них, да и сам процесс пересчета требует привлечения дополнительных трудовых ресурсов.

Существует еще одно предложение, в котором планируется привязать государственную помощь к заемщикам с учетом целей покупки недвижимости. Если человек оформил валютную ипотеку на жилье с целью ведения коммерции в дальнейшем, поддержку он не получает. Но пока новости со стороны Минстроя так и остаются на уровне предложений.

Какие банки помогают с погашением ипотечного займа?

Человек, столкнувшийся с проблемой валютных займов, вправе рассчитывать на государственную поддержку. Для этого он должен стать участником программы, в которой участвует ряд российских банков. К таковым можно отнести ВТБ24, ФК Открытие, Бум-Банк, Меткомбанк, Банк Москвы, Бинбанк Тверь, Плюс Банк и ряд других финансовых учреждений.

Отдельного внимания заслуживает вопрос взаимоотношений между АИЖК и ВТБ24. Так, еще с начала 2016 года между должниками по валютной ипотеке и АИЖК разгорелась ссора.

Ее причиной стал тот факт, что при попытке погашения долга навязывалась дополнительная комиссия. Причина в том, что вопросы с закладными переданы ВТБ24.

Именно это банковское учреждение взяло на себя обязательства АИЖК по правлению и продаже жилья.

По заявлению АИЖК полная передача задолженности произошла к апрелю 2016 года, и почти сразу должники получили дополнительные комиссии. При этом в АИЖК заявляют, что механизм хорошо работает, а система стабильно пополняется деньгами.

Если верить новостям, одни из лучших условий предлагает Сбербанк, позволяющий реструктуризировать ипотеку на выгодных условиях. В результате человек получает субсидию в размере до 10% от оставшейся задолженности. При этом период кредитования увеличивается, а платеж уменьшается в половину.

Ставка по займу снижается до 12 процентов, а остаток ипотечного займа погашается правительством. При этом размер платежа увеличивается на 30%. В свою очередь, должники обязаны своевременно погашать долги с учетом графика выплат.

Если Сбербанк при оказании такой услуги работает с государством, между кредитной организацией и заемщиком подписывается дополнительное соглашение. В нем прописываются сроки выплаты. При этом решение в отношении заемщиков каждый раз принимается индивидуально.

Решение проблемы: варианты

Чтобы избежать потери квартиры, у валютных ипотечников имеется несколько решений:

  • Реструктуризация займа — пересмотр условий договор с учетом финансового состояния заемщика. Здесь возможно увеличение сроков выплаты долга, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Главное в этом случае — не допускать просрочек по задолженности. Но важно понимать, что при таком подходе общий размер долга повышается из-за начисления большего числа процентов.
  • Рефинансирование подразумевает иной подход. Здесь идет речь об оформлении кредита в другой кредитной организации с меньшей процентной ставкой. Суть проста. Клиент оформляет по залог новый займ при условии, если процент ниже, чем у прежнего кредита. При этом услуга оформляется уже в национальной валюте, чтобы избежать известных проблем.

Если выбирать из рассмотренных вариантов, лучшее решение — рефинансирование, ведь оно реально снижает размер долга. Что касается реструктуризации, по итогу человек оказывается в еще большей долговой яме, и последние новости только подтверждают этот факт.

Для участия в специальной программе человек должен передать сведения о собственной личности, личности держателя залога и всех граждан, которые имеют связь с ипотечным займом.

Также требуется подтвердить состав семейства, факт инвалидности или другую категорию. Кроме того, необходимо доказать факт ухудшения финансового положения и передать бумаги, подтверждающие наличие иной недвижимости или долей. При успешном результате размер ставки будет не более 11,5%.

Еще один вариант решения — снижение размера долга на 30 процентов, но на сумму не более 1,5 миллионов рублей. Изменения оформляются путем заполнения дополнительного соглашения. При этом с клиента не снимаются обязательства по ежемесячному внесению средств, страхованию и выполнению иных требований.

Итоги

Несмотря на наличие различных программ, последние новости не обнадеживают, а помощь доступна только единицам ипотечных заемщиков. В большинстве случаев во избежание потери квартиры лучше не тянуть с выплатой и не накапливать долги, а идти договариваться с банковским учреждением.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/valyutnaya-ipoteka-poslednie-novosti

Валютная ипотека: помощь ипотечникам

Валютная ипотека: последнее решение правительства

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро.

Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату.

Однако то, что в судах называли – пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали.

В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию.

Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.

Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2017 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2017 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
  • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
  • иметь хорошую КИ;
  • быть моложе 70 лет;
  • не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

  • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
  • снизить процентную ставку;
  • установить индивидуальный режим взыскания долга;
  • изменить срок кредита;
  • срезать часть комиссий.

Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

  • изменение валюты кредита;
  • снижение ставки до 12% годовых;
  • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
  • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

: правда о валютной ипотеке

Источник: https://sovets.net/9151-valyutnaya-ipoteka.html

Валютная ипотека: решение правительства

Валютная ипотека: последнее решение правительства

В не самой простой ситуации сейчас находятся те, кто взял в недавнем прошлом валютную ипотеку. Все правительственные решения за последние несколько лет как раз направлены на решение данной проблемы. Благодаря новым предложениям заемщики, взявшие ипотеку в валюте, смогут разрешить свой вопрос.

Далее в нашей статье мы расскажем вам о том, что предпринимает правительство, чтобы помочь гражданам, на что может рассчитывать заемщик. Поговорим и о последних решениях правительства.

Но сперва рассмотрим, какими особенностями обладает валютное ипотечное кредитование.

Особенности валютного ипотечного кредитования

До момента роста курса доллара, пользователи с удовольствием брали займы, чтобы приобрести жилые помещения в зарубежной валюте. Среди заемщиков бытовало следующее мнение: займы в долларах намного выгоднее кредитов в рублях.

Их можно было взять по более низкой процентной ставке, а стабильность долларового курса не давала причин переживать и беспокоиться – тогда вряд ли кто-то мог предполагать такой резкий скачок курса доллара в обозримом будущем.

Как раз по этой причине, сразу после того как курс резко изменился (почти в два раза), такие граждане (взявшие ипотеку в валюту) и оказались в реально тяжелом положении. Больше всего пострадали те, кто взял такой займ прямо накануне изменения курса.

Как правило, метод погашения кредита равноценными частями включает в себя изначальное закрытие процентных начислений по кредиту. По сути, данный график приводит к следующему дисбалансу: основная задолженность превалирует в выплатах лишь к середине временного периода действия соглашения.

Согласитесь, условия практически кабальные для среднестатистического жителя страны.

Почему же возникла такая ситуация? Какие факторы на это повлияли?

Далее – о самых распространенных из них:

  1. Произошел существенный рост ежемесячной суммы выплаты (с учетом долларового курса при конвертации его в российскую валюту – почти в два раза).
  2. Экономический кризис привел к тому, что многих сократили (люди потеряли свои рабочие места), стали получать меньше денег на своих работах. Все вместе это привело к реальному падению прибыли (доходов). Платить стало банально нечем.
  3. Так как на фоне падения доходов у людей начались просрочки, долги стали скапливаться и регулярно увеличиваться (из-за накладываемых на нарушителей штрафных санкций).
  4. Цена на имущество, находящееся в залоге, теперь не всегда целиком и полностью закрывает существующий долг. Причина – сильно поменялось общее положение в стране.
  5. Для многих заемщиков жилое помещение, взятое в ипотеку – единственное. Другими словами, если они не смогут за него расплатиться и его заберут кредиторы – они остаются без крыши над головой.

Каждое из вышеперечисленных обстоятельств требовалось каким-то образом отрегулировать. Ситуация с валютной ипотекой накалила обстановку до предела, и последние два года правительство принимает самые разные решения, чтобы как можно быстрее вывести ситуацию из кризиса.

Поговорим о наиболее распространенных и популярных из них.

Какими решениями стараются избавиться от проблемы: что было предложено заемщикам

Поиск способов выхода, который бы устроил и граждан, и их кредиторов, привел к предложению определенных мер. Последние дают возможность разрешить проблему с валютным ипотечным кредитованием. За этот период проблему пытались решить таким образом:

  1. Переводом кредита в российскую валюту.
  2. Оформлением субсидий от государства. Они должны были покрыть часть основного долга.
  3. Иногда соглашались изменить основные требования: схемы закрытия долгов, увеличение временного периода. Кроме того, порой ипотеку пересчитывали по конкретному долларовому курсу.
  4. Запуском процедуры финансовой несостоятельности.
  5. Введением моратория на наложение штрафных санкций по валютной ипотеке.
  6. Закрытие части задолженности кредитными учреждениями.
  7. Другие меры.

В некоторых случаях правительство, чтобы помочь заемщикам с валютной ипотекой, предлагало провести реструктуризацию имеющейся перед финансовым учреждением задолженности. Это оптимальный вариант для любого заемщика – таким образом, он не потеряет свое жилое помещение и другое имущество, сможет продолжать жить обычной жизнью.

Но для этого заемщик должен быть добросовестным – а эта категория определяется каждым банком по отдельным критериям. Последнее слово все равно всегда остается за финансовой организацией.

Здесь важно пояснить следующий момент: некоторые предложенные кредитным учреждениям меры преподносились исключительно в рекомендательной форме. Другими словами, банковские организации вовсе не обязывались их выполнять – этот момент оставался на их усмотрение. А ведь далеко не каждый банк идет навстречу своим клиентам в ущерб собственной выгоде.

Некоторым гораздо выгоднее продолжать выбивать с заемщика долг с космическими штрафными санкциями или ждать банкротства нерадивого клиента – в таком случае кредиторы заберут большую часть его имущества в счет погашения имеющейся задолженности.

Если клиент брал ипотеку в валюте в частной банковской организации, реструктуризировать ее будет невозможно без получения на то соответствующего согласия от финансового учреждения. Таким образом, разрешить эту проблему с валютным ипотечным кредитованием куда сложнее, чем может показаться на первый взгляд.

Далее поговорим о том, каким образом на сегодняшний день правительство пытается решить этот вопрос, и что предлагают сами кредитные организации.

Валютная ипотека: решение правительства в 2017-м году

Поддержка клиентов с валютными ипотечными кредитами со стороны государства заключается в том, что оно предлагает способы выхода из кризисной ситуации. Рассмотрим их.

Реструктуризация задолженности

Правительственное решение по валютному ипотечному кредитованию определило список тех, кто может рассчитывать на реструктуризационный процесс имеющегося долга. Речь идет о таких категориях граждан:

  • молодых семьях;
  • лицах, являющихся бюджетниками;
  • ветеранах и участниках военных операций;
  • заемщиках, получавших ипотечные субсидии от государственных органов.

Но в таком случае обязательно должно быть соблюдено следующее условие – у заемщика должны серьезно уменьшиться доходы. Требуется документальное подтверждение этого факта.

Если прибыль семьи за несколько месяцев упала на 30% либо сумма ежемесячной выплаты выросла на 30% (пересчет осуществляется в рублях по нынешнему курсу), у заемщика есть право на предоставление ему одного из способов реструктуризации задолженности.

Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В прошлом году государством были выделены из бюджета деньги, направляемые на частичную компенсацию валютного займа. Эта субсидия составляет не более 10% оставшегося займа. Максимальный компенсационный размер равен 600 000 рублей.

В 2018-м году органы государственной власти продолжают оказывать помощь гражданам, попавшим в сложное положение.

Процесс финансовой несостоятельности лица

С помощью этого метода заемщик полностью снимает с себя долговое бремя. Но в такой ситуации банковская организация получает имущество, находящееся в залоге.

Другими словами, если кризис и начисленные штрафные санкции за просроченный долг привели к тому, что сумма задолженности превысила стоимость залоговой квартиры, заемщик может смело подавать иск о признании его финансово несостоятельным. Процедура банкротства позволяет ему снять с себя необходимость закрывать основную задолженность.

После прохождения всех стадий и этапов процесса недвижимое имущество становится собственностью банковского учреждения – таким образом, компенсируется часть долга. У этого способа есть только один существенный недостаток – процедура очень длительная, срок проведения может растянуться на несколько лет.

В остальном же это вполне оптимальный вариант для тех, кому нечего терять, и кто хочет начать жить с чистого листа, без постоянных мыслей о долге.

Обращение к материалам судебной практики

Подача клиентом заявления в судебную инстанцию в нынешнем году — это не самый лучший способ решить проблему с валютным ипотечным кредитованием.

Но, если ознакомиться с судебной практикой (с тем, какие решения уже были ранее приняты российскими судебными инстанциями), здесь не все так однозначно.

Так, суд может заставить банковскую организацию осуществить перевод валютной ипотеки в рублевую (по строго обозначенному курсу).

Такое встречается довольно часто, но это вовсе не инструкция к действию. Решение всегда остается за судом – с учетом каждого конкретного случая.

Но, как правило, чаще сами кредитные организации идут на пересмотр заключенного соглашения и дают возможность гражданам сделать условия погашения долгов более лояльными. Поговорим об этом далее.

Каким образом банковские организации помогают заемщикам

Правительственные решения по валютному ипотечному кредитованию — это не единственный метод поддержки граждан с такими кредитами. Часть кредитных организаций в самостоятельном порядке принимает определенные меры, позволяющие выйти из кризиса. Вопрос может быть урегулирован мирным путем следующим образом:

  1. Посредством перекредитования. Заемщик с валютной ипотекой может заключить новое соглашение в рублях. Будет осуществлен перерасчет суммы его долга с учетом текущего курса.
  2. Еще можно воспользоваться рефинансированием. Часть кредитных организаций предлагает именно такое решение вопроса, и не только своим заемщикам, но и тем, кто до того пользовался услугами другой финансовой организации – то есть, клиентам других банков. При этом важно не забывать о следующем важном моменте: этот способ банковские организации предлагают только в том случае, если плательщик является добросовестным – то есть, не старается бегать от своих кредиторов, идет на контакт, пытается найти пути решения проблемы.
  3. Банк может изменить условия. Часть банковских организаций предлагает огромное количество вариантов изменения требований по текущему кредиту. Такие меры могут быть как временными (допустим, заемщику может быть предоставлена отсрочка либо кредитные каникулы), так и постоянными. Другими словами, основные условия заключенного соглашения будут пересмотрены целиком и полностью:
  • будут увеличены временные рамки действия соглашения;
  • банк снизит процентные ставки;
  • могут быть изменены и другие условия, допустим, график погашения основного долга.

Если заемщик считает, что штрафных санкций чрезмерно много и не все они должным образом обоснованы, у него есть право на подачу в судебную инстанцию соответствующего искового заявления. Суд может отменить какую-то часть штрафных санкций.

Кроме того, судом в обязательном порядке будут отменены незаконные и скрытые комиссионные сборы по валютному ипотечному кредитованию.

Все предложения банковских организаций преследуют одну и ту же цель: найти мирный вариант решения вопроса с самим заемщиком. То есть, помочь ему избавиться от задолженностей, возникших из-за внезапной ситуации с курсом доллара.

Подведение итогов

Именно так выглядят на сегодняшний день способы разрешения кризисных случаев, в которых очутились многие заемщики нашей страны.

Принятые в последние два года правительством решения касательно рассмотренной нами темы, а также предложения финансовых учреждений направлены исключительно на то, чтобы заемщики смогли сохранить купленные жилые помещения, и при этом закрыли свои долги на приемлемых для себя условиях.

Из нашей статьи вы узнали о том, что предпринимает правительство, чтобы помочь гражданам, на что может рассчитывать заемщик. Надеемся, что информация принесла вам пользу и вы узнали какие-то новые для себя детали и нюансы.

Источник: https://neplatno.com/ipoteka/valyutnaya-ipoteka-reshenie-pravitelstva

[ НОВОСТИ] Валютная ипотека в ВТБ сегодня – что будет с валютной ипотекой в 2019 году, законопроект, условия рефинансирования

Валютная ипотека: последнее решение правительства

Вопрос о валютной ипотеке продолжает волновать россиян. По утверждению экспертов, по такой ипотеке в 2018 году достигнут исторический минимум – 7-8% годовых. Хотя на самом деле ситуация выглядит не так радужно для владельцев ипотеки в валюте.

Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки

Четыре года назад снизился курс рубля к иностранной валюте настолько, что плательщики валютной ипотеки оказались в жёстких условиях: их ежемесячные платежи выросли почти вдвое. Более трёх тысяч валютных заёмщиков с их семьями столкнулись с тем, что могли потерять уже частично оплаченную квартиру.

Представители «Справедливой России» вынесли в Думу законопроект, направленный на поддержку клиентов с валютной ипотекой, о возможности «прощения» части долга.

Закон не получил поддержки правительства в представленной редакции.

Центральный Банк России проблему попытался решить, разработав рекомендации о реструктуризации валютной ипотеки. Предложили реструктурировать только заключённые до начала 2015 года жилищные валютные договоры, причём ставка соответствовала ипотеке в рублях и снижалась незначительно.

Рекомендательное письмо ЦБ РФ от 23 января 2015 года не воодушевило стороны конфликтных кредитных отношений. Банки не хотели нести существенные убытки, а граждане получали незаметное улучшение.

Государство, в свою очередь, в качестве поддержки выпустило апрельское Постановление Правительства от 2015 года за № 373. В нём определялись категории граждан, которым предоставлялись льготные условия реструктуризации. В декабре 2015 года вышел Указ Президента за №1331. В нём изложены требования к заёмщикам, имеющим право на государственную поддержку.

Действие Указа продолжает действие в 2018 году и распространяется на валютные жилищные кредиты, даже взятые после первого января 2015 года. Максимальная сумма, назначенная государством для помощи гражданам, – шестьсот тысяч рублей. Если заемщик по перечисленным в документе параметрам не может претендовать на помощь, он по-прежнему будет противостоять проблемам самостоятельно.

Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?

Среди экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Есть предположения, что банки понизят процент по ипотеке для привлечения клиентов. Другая часть не менее авторитетно заявляет, что в 2019 году количество валютных ипотек не увеличится. Наоборот, наблюдая скачки курса рубля, которые могут увеличить размер ежемесячных выплат, россияне не станут заключать ипотечный договор в валюте.

Сейчас трудности ипотек, связанные с курсом валют, полностью возложены на заёмщиков. Это подтверждает недавно вынесенное определение верховного суда.

Решение Верховного суда по валютной ипотеке

Наработанная судебная практика за 2017 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика.

Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.

Банки будут вынуждены поднять проценты по кредитам и снизить их по вкладам. Нельзя перекладывать чужие риски на остальных клиентов. Такие действия противоречат закону «О защите прав потребителей».

Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу.

 Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер.

Поэтому предлагают решения, учитывающие положение заёмщика.

Порядок реструктуризации валютной ипотеки в ВТБ

Для того, чтобы недвижимость, приобретённая в рамках валютной ипотеки, сохранилась у заёмщика, и при этом кредитор не терял выплаты, ВТБ предлагает реструктуризацию. Конкретного определения такому понятию нет. ВТБ подразумевает возможность пересмотра некоторых условий ипотечного договора по причине сложного финансового положения своих заёмщиков.

Если выплата по ипотечному кредиту выше сорока процентов от бюджета семьи, ВТБ советует обратиться в отделение и написать заявление по реструктуризации долга.

Чем поможет банк:

  • ежемесячный платёж уменьшается в два раза сроком на 12 месяцев;
  • появится возможность гасить на протяжении 6 месяцев только проценты, при этом размер основного долга не поменяется;
  • будет произведен перерасчёт валюты кредитования в рубли (тариф конвертации валюты – всего семь процентов);
  • дол сократится на 600 тыс. рублей;
  • срок выплат продлится на десять лет.

Предлагаемые условия ВТБ очень лояльны. Клиенты сохранят жильё и смогут расплатиться по валютному кредитованию.

Реструктуризация предлагается только лицам, аккуратно вносящим платежи, без нарушений заключённого ипотечного договора.

Рефинансирование валютной ипотеки

Удобный способ подать заявку и реструктурировать вашу валютную ипотеку – оформить заявление в сервисе ВТБ-Онлайн. В личном кабинете откройте вкладку «Рефинансирование». Пусть не смущает другое название: условия и цели программ одни и те же. Они предназначены обеспечить заёмщику преимущество в виде увеличения срока для выплаты долга.

В заявке нужно указать сведения:

  • личные данные;
  • место прописки и паспортные данные;
  • электронную почту и номер мобильника;
  • данные о валютном заёме: когда брали, первоначальный взнос;
  • чем сможете подтвердить доход (2-НДФЛ или заполните форму банка);
  • где трудоустроены. Если с работы уволены, нужно это указать.

Когда ваша заявка будет рассмотрена, по указанному телефону перезвонит работник ВТБ. Если будет одобрена заявка, заёмщик получает новый кредит. Им гасится остаток задолженности, а срок погашения нового займа продлевается. За счёт этого ежемесячный платёж оказывается меньше, а банк получает свои выплаты.

Программа реструктуризации действует там, где оформлена ипотека. А рефинансирование доступно и в банке – кредиторе, и в любом другом.

Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?

Для помощи в выплате ипотечных кредитов федеральная система ипотечного жилищного кредитования разработало специальную программу. Чтобы войти в неё, нужно подать заявление с документами в Агентство ИЖК. Решение примут именно в государственной организации. Ответ предоставят в течение десяти рабочих дней. Потребуется документально подтвердить ухудшение материального благосостояния.

Государственная субсидия предоставляется определённым категориям заёмщиков:

  • если размер ежемесячной выплаты оказывается выше двух прожиточных минимумов.
  • если семейный доход снизился на 30% или больше из-за разных причин;
  • семьям, имеющим одного и более детей – студентов, инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • если жилая площадь менее 100 м2 (для частного дома – 150 м2) и на одного члена семьи получается менее 30 м2. При этом другого жилья нет.

Государственную помощь окажут, если заемщик выплачивал валютный кредит с задержкой не более 1-3 месяцев.

Разрешили ли гасить валютные ипотеки по низкому курсу?

ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютные кредиты в рублевом эквиваленте по низкому курсу, зафиксированному на первое октября 2014 года. Стоимость доллара 39,39 рубля, евро – 49,94 рубля. Рекомендация не носит обязательного характера.

 Вице-президент ВТБ Андрей Осипов прокомментировал позицию банка, отмеив, что конвертация валюты ниже, чем биржевой курс, не планируется. На ВТБ пришлась примерно четверть всего валютного жилищного кредитования России.

Эти кредиты составили менее одного процента его ипотечного портфеля.

В последнем месяце ВТБ принял восемьсот решений по реструктуризации валютных займов. Но реализовались только несколько десятков. Валютные заемщики сбиты с толку действиями ЦБ, а также депутатов. И допускают просроченную задолженность. А ведь есть возможность снизить ипотечный платёж в 1,5-2 раза.

Как получить помощь в переводе в рублевую ипотеку?

Если ВТБ отказал в реструктуризации – без паники. Причину узнайте у менеджера. Может быть, она легко устранима, тогда заявку следует подать повторно.

Другие способы решения:

  • Провести рефинансирование в сторонней финансовой организации. Заявки лучше подать сразу в несколько учреждений.
  • Другой кредит. Правда, этот вариант подходит далеко не всем.
  • Воспользоваться государственной поддержкой.

ВТБ предлагает клиентам других банков программу рефинансирования с более выгодными условиями. Для оформления заявки нужны справки о начальном взносе с копией договора о купли- продаже. Менеджеры ВТБ могут запросить дополнительные документы на своё усмотрение. Не забудьте проконсультироваться заранее.

Конвертация валюты – перевод в рубли – значительное преимущество при ипотечном кредитовании. Ведь платежи не изменятся с ростом/падением биржевого курса.

Условия ВТБ

Чтобы улучшить условия ипотечного кредитования, ВТБ предлагает услугу рефинансирования. Выдаст ссуду до тридцати миллионов рублей, чтобы рассчитаться по задолженности перед другим банком. Ипотечный заём должен быть погашен минимум на 40%.

Выплата ипотечного кредита производится ежемесячно, равными платежами. Их можно переводить через банкоматы или использовать сервис ВТБ-Онлайн. Наличными можно заплатить в кассу в отделении банка.

Оформление займа и досрочная выплата долга осуществляются без комиссии.

Название банковского продуктаЦель кредитованияПроцент годовыхСумма, руб.Первоначальный взнос
Победа над формальностями Рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Минимум 9,5%. До 30 миллионов.

Программа рефинансирования предусматривает определённые требования к заёмщику:

  • Возраст 22-65 лет (женщинам на время окончания ипотечного займа – 60 лет).
  • Гражданство РФ, постоянная или временная прописка.
  • Обязательно трудоустройство. Стаж от 1 года.

Получая услугу рефинансирования в ВТБ, заемщик оформляет страховку. Страховая компания остаётся прежней или выбирается другая. В том числе из партнёров ВТБ. После оформления кредитного договора деньги перечислят стороннему банку, погасив долг. Теперь заёмщик стал клиентом только ВТБ.

Применив рефинансирование, можно снизить ежемесячный платёж, а также свести займы в разных банках в ВТБ.

Если валютный ипотечный кредит стал тяжёлым для семьи, а конвертировать в рубли его не получается, обратитесь к новой услуге ВТБ. Она предложена на очень лояльных условиях. «Победа над формальностями» – рефинансирование займов из других банков. Заявка рассматривается в течение четырёх-пяти дней. ВТБ обеспечивает индивидуальный подход, подходящие условия кредитования любому клиенту.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/valyutnaya-poslednie-novosti-vtb-24.html

Фин-юрист
Добавить комментарий