Студенческие кредитные карты

Содержание
  1. Кредитные карты для студентов без отказа
  2. Что такое кредитная карта для студентов
  3. Теперь студенты могут срочно оформить кредитную карту через онлайн заявку
  4. Выпуск кредитных карт для учащихся
  5. Как происходит выдача кредитной карты
  6. Требования к заявителям
  7. Моментальное решение по кредитной карте
  8. Как получить кредитную карту студенту? Лучшие предложения банков
  9. Риски и выгоды для банков
  10. Условия пользования
  11. Популярные предложения банков
  12. Необходимые документы
  13. Студенческие кредитные карты: какую оформить
  14. Обзор: кредитные карты для студентов
  15. Сбербанк: «Молодежная карта»
  16. Русский Стандарт: «Студенческая карта»
  17. Банк Москвы: «Айс карта»
  18. Студенческие займы с перечислением на карту
  19. Кредитные карты для студентов
  20. Требования к заемщику
  21. Шансы на получение кредитки без работы
  22. Где получить кредитную карту студенту
  23. Тинькофф
  24. Почта Банк
  25. Сбербанк
  26. МТС Банк
  27. Московский Кредитный Банк
  28. Альфа-Банк
  29. Кредит Европа Банк
  30. Восточный Банк
  31. Студенческая кредитная карта Сбербанка
  32. Какие карты банка подходят для студентов
  33. Требования
  34. Условия по кредитным картам для молодежи в Сбербанке
  35. Проценты
  36. Беспроцентный период
  37. Условия на снятие наличных
  38. Бесконтактные платежи по карте
  39. Студенческая кредитная карта с индивидуальным дизайном
  40. Как получить студенческую кредитную карту Сбербанка
  41. Что потребуется
  42. Пошаговые действия
  43. Заявка
  44. Порядок получения карты
  45. Как закрыть студенческую кредитную карту
  46. Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты для студентов без отказа

Студенческие кредитные карты

Часто случается так, что молодым людям срочно нужны деньги в долг. В такую же ситуацию могут попасть и студенты, которым необходимо срочно оформить кредитную карту в банке. Бывают разные ситуации — стипендию задержали или надо купить подарок другу. Отметить сдачу экзаменов или получение прав, в конце концов.

При этом, родственники не всегда могут материально поддержать молодого человека 19 лет, которому нужны деньги в долг. Можно, конечно, попросить у друзей, но и у них может не оказаться денег, чтобы одолжить товарищу студенту до конца каникул.

В такой ситуации на выручку приходят банки России, которые способны выдать кредитную карту онлайн без посещения офиса.

Что такое кредитная карта для студентов

Это такой же кредит, как и потребительский. Разница лишь в том, что конкретный срок выплат четко не определен. Здесь все зависит от заимствованных средств.

Кредитка также ограничена определенным лимитом средств, который рассчитывается банком при подаче заявки на оформление карты.

Если весь лимит по карточке израсходован, банком автоматически рассчитывается минимальная сумма ежемесячного платежа.

Необходимо понимать, что в ряде случаев эта минимальная ежемесячная сумма предназначена лишь на покрытие процентов, которые набежали с суммы израсходованного лимита карты. Поэтому, чтобы выйти на прежний уровень, необходимо класть сумму, большую минимальной.

По кредитной карте процент значительно выше, нежели по потребительскому кредиту. Об этом тоже нужно помнить, оформляя заявку. Возможно, в каких-то конкретных случаях выгоднее будет оформить другой тип кредита.

Плюсом кредитной карты является ее удобство и универсальность. Если карта не используется, и на ней первоначальный баланс, то и проценты за пользование не начисляются.

Еще одним достоинством кредитки является наличие льготного периода, в течение которого так же не начисляется процент. То есть покупки оплачиваются картой, но такая оплата лишена начислений за кредит.

Однако не стоит забывать, что в ряде случаев за обслуживание карты банком взимается плата раз в год, как правило.

Теперь студенты могут срочно оформить кредитную карту через онлайн заявку

Да, теперь это стало проще некуда. Если вам уже исполнилось 18 лет (а в некоторых банках выдача карт производится с 21 года), вы можете заказать кредитку на свое имя и воспользоваться всеми ее преимуществами:

  • получение кредитной карты не выходя из дома
  • выдача кредитной банковской карте по онлайн заявке за 5 минут
  • доставка кредитной карты по почте или курьером
  • повышенные кредитные лимиты до 50 000, 100 000, 300 000 или 500 000 рублей
  • cash back по затраченным средствам
  • рассрочка по выплате долга
  • возможность обналичивать деньги с кредитной карты без процентов

Выпуск кредитных карт для учащихся

Существенным преимуществом является то, что кредитные карты студентам выдаются по паспорту и с моментальным решением. Обращаясь в банк, студенты могут обойтись без справок о доходах, поручителей или расписок.

Это очень удобно, если студенты подрабатывают на неофициальной работе и им нужно взять небольшую сумму в долг. К тому же, не всегда удобно приглашать родственников в качестве поручителей.

Как происходит выдача кредитной карты

Процедура получения кредитной карты связана с проверкой платежеспособности и обеспеченности студента, обратившегося за картой. Есть несколько банков, применяющих собственную систему проверки клиентов, которые могут выдать кредитную карту по предъявлении единственного документа – паспорта гражданина Российской Федерации.

Среди таких банков есть банки, находящиеся на вершине финансового рейтинга – Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк. Предлагают подобную услугу кредитные учреждения из группы банков «народного рейтинга» — Тинькофф, Хоум Кредит, Киви. Карты выдаются, как правило, поначалу с небольшим лимитом – от 3000 до 15000 рублей.

По мере работы банка с клиентом, предоставляемый ему лимит растет, достигая в отдельных случаях одного миллиона рублей, но большей частью максимальный лимит – от 150000 до 300000 рублей.

То есть, лимиты по некоторым кредитным картам таковы, что можно позволить себе купить целый автомобиль и катать на нем сокурсниц с ветерком!

Льготный период – период, при возврате в течение которого на потраченные с карты суммы не начисляются проценты, — длится от 50 дней до 12 месяцев.

Наиболее распространенные льготные периоды – от 50 до 60 дней.

Проценты, начисляемые банком на сумму затрат по кредитной карте, если клиент не укладывается в льготный период, от 16 до 35 процентов годовых, в большинстве – 24-27%.

Требования к заявителям

Главное требование — российское гражданство. Чуть менее значим возраст заявителя. Минимальный возраст колеблется от 18 до 21 года, максимальный – от 58 до 85 лет.

Заявки на выдачу кредитных карт по предъявлении только паспорта принимают все банки, предоставляющие эту услугу, в онлайн через свои представительства в интернете – сайты. Банков без своего сайта не существует, но, например, банк Хоум Кредит принимает заявку на выдачу карты или в своем отделении, или по телефону. Несмотря на наличие сайта.

Моментальное решение по кредитной карте

Банки принимают решение по заявке потенциального клиента в срок до трех дней. Некоторые банки, например Тинькофф, Русский Стандарт, Сбербанк, Хоум Кредит, Почта Банк, принимают решение практически моментально. Тинькофф и Русский Стандарт – за время пребывания на сайте банка, остальные – за время визита потенциального получателя карты в свой офис.

В день обращения, но не моментально, карту выдают банк Touch, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит. Так же в день обращения выдается карта «Кукуруза» в салонах Евросети, тоже на основании паспорта.

Обслуживаться эта карта может разными банками, в зависимости от вида конкретной карты. В системе «Кукуруза» участвуют, в том числе, банки Тинькофф и Ренессанс Кредит.

ТОП-5 предложений кредитной карты по гражданскому паспорту

и кредитных карт могут строиться по разным показателям – лимиту доступных средств, процентной ставке, льготному периоду, проценту одобрения заявок. Если рассматривать свойства карт комплексно, то наиболее привлекательные предложения кредитных карт по одному документу:

Источник: https://CreditOnline.su/oformit-kreditnuy-kartu-online/studentam/

Как получить кредитную карту студенту? Лучшие предложения банков

Студенческие кредитные карты

Актуальность: Апрель 2019

О вечном безденежье студентов слагают легенды. Как ни парадоксально, именно по этой причине банки не спешат помогать молодым людям в разрешении материальных трудностей.

В студенческие годы почти никто не имеет постоянного источника заработка, и редко кому удается получить потребительский кредит.

Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Один из вариантов – кредитные карты для студентов. Разберемся, насколько это выгодно, и какие банковские предложения могут заинтересовать молодежь.

Риски и выгоды для банков

Выдавая кредит студенту, любая финансовая организация сталкивается с рисками. Даже если клиенту удается подрабатывать в свободное от учебы время, этот заработок нельзя назвать стабильным. Гарантии отсутствия просрочек и других форс-мажоров практически нет.

Первое время банк будет весьма ревностно следить за соблюдением правил: если относиться к ним безответственно, легко нарваться на штраф или вовсе лишиться карты.

Стоит отметить, что банки охотнее идут навстречу девушкам, чем молодым людям: им хотя бы не грозит внезапный призыв в армию. Поэтому девушка может претендовать на получение кредитной карты для студентов с 18 лет, в то время как парень – лишь с 21 года.

Но есть и положительные стороны. Студентам, только вступающим во взрослую жизнь, очень хочется показать себя с надежной стороны. Они осознают, насколько их первый опыт важен для будущей кредитной истории. Банк тоже не остается в проигрыше: идя навстречу молодежи, он приобретает себе на будущее постоянных клиентов.

Закончив ВУЗ, большинство потребителей предпочтет уже знакомого кредитодателя для получения более серьезного займа. Молодежные карты являются своеобразной рекламой финансового учреждения, и поэтому с каждым годом их выдают все чаще.

Условия пользования

Условия, на которых кредитки предоставляются молодежи, значительно менее выгодны, чем для работающих граждан. В первую очередь из-за большой процентной ставки – порой она может достигать 45%.

Отличается и кредитный лимит: готовьте себя к тому, что на первых порах он будет небольшим (5-10 тыс. руб.). Но если студент докажет свою ответственность и платежеспособность, со временем сумма увеличится.

У студенческих карт есть и свои преимущества. Они нередко участвуют в разнообразных акциях, дарят скидки на покупки в конкретных магазинах, культурные развлечения, путешествия.

Иногда банк предоставляет студентам бесплатно услуги, за которые обычно приходится платить – например, смс-оповещения.

Практически у всех карт присутствует ознакомительный льготный период, на протяжении которого пользователь может пользоваться беспроцентным кредитом.

Популярные предложения банков

В первую очередь стоит рассмотреть предложения по специальным молодежным программам. Оформить кредитную карту студенту предлагают следующие банки:

  • Молодежная карта от Сбербанка

Максимальный лимит – 200 тыс. руб. (конечно, изначально предоставляется куда меньшая сумма, и достигнуть предела непросто), ставка – 24%, «беспроцентный» период – 50 дней. Стоимость, взимаемая за обслуживание – 750 руб. в год.

Читать подробнее.

  • Студенческая карта от банка «Русский Стандарт»

Вопрос с лимитом решается индивидуально для каждого клиента (но не больше 150 тыс. руб.). Ставка – 29%, ознакомительный период – 55 дней. Годовая плата за карту – 200 руб., но взимается она только в первый год.

Читать подробнее.

  • Студенческая карта банка МТС

Лимит индивидуален, ставка – от 17% (но по факту гораздо выше), льготное время – 51 день. Выпуск и обслуживание бесплатные. Весомое преимущество этого предложения в том, что банк возвращает небольшой процент от каждой покупки, осуществленной при помощи карты.

  • Студенческая карта банка «Восточный Экспресс»

Изначально установленный лимит – 20000 тыс. руб., ставка – 33,9%. Беспроцентный период
до 56 дней. Оформить эту кредитную карту можно онлайн на официальном сайте банка. Получить её могут только студенты высших учебных заведений, учащиеся на очных отделениях.

Эти предложения более выгодны, но и получить такие карты сложнее. Для их оформления требуются дополнительные документы, такие, как подтверждение дохода или справка о получении стипендии.

А что делать, если таких документов нет? Существуют банки, выдающие кредитные карты студентам без справок и поручителей, при наличии одного лишь паспорта. Например, GeMoney банк, Тинькофф Платинум, MoneyMan, Ак Барс (подойдет студентам, проработавшим на одном месте больше полугода) и другие. Кстати, карту Tinkoff можно оформить онлайн, что студенту удобнее и привычнее.

Но следует понимать, что чем легче получить карту, тем менее выгодны условия, и солиднее процентная ставка.

Необходимые документы

Сам список практически не отличается от того, который требуется от работающих граждан: разве что рассматриваться студенческие заявления будут скрупулезнее.

Обязательными документами являются паспорт, ИНН, студенческий билет. Молодым людям потребуется военный билет.

Чем весомее список документов, предоставляемый при запросе, тем банку легче удостовериться в вашей благонадежности.

Дополнительно можно предоставить:

  • Справку о доходах 2-НДФЛ или справку о стипендии;
  • Загранпаспорт;
  • Пенсионное страхование;
  • Водительское удостоверение;
  • Сберкнижку;
  • Документы, подтверждающие оплату коммунальных счетов и другое.

Со временем количество интересных предложений для студентов будет только увеличиваться. Следуя западному примеру, банки стараются найти компромисс между собственной выгодой и желанием помочь молодежи.

И все же приобретать кредитную карту стоит лишь, будучи уверенным в своих силах и возможностях. При легкомысленном подходе это принесет больше сложностей, чем помощи.

Источник: https://hold-credit.com/cards/for-students/kak-poluchit

Студенческие кредитные карты: какую оформить

Студенческие кредитные карты

Большинство банков уже давно воспринимают студентов, как платежеспособную категорию людей и без проблем могут выдать им займ.

Если раньше молодые потребители практически не имели шансов на получение кредита, то сегодня в линейках многих финансовых организаций есть даже студенческие карты, относящиеся к категории кредитные.

Ведь потребители, которые в настоящий момент получают образование, имеют еще и трудоустройство, и хорошую стипендию. Учащиеся ВУЗов сегодня имеют право на получение не только кредитной карты, но и других банковских услуг, таких как автокредитование или потребительская ссуда.

Стоит также обязательно отметить, что сегодня достаточно распространены и займы для студентов, которым уже исполнилось 18 лет.

Такие услуги предоставляют микрофинансовые организации, а удобны они тем, что займы после одобрения перечисляются прямо на карту заемщика.

В этом материале мы с вами рассмотрим несколько банковских кредитных карточек, предназначенных для студентов, а также организации микрофинансирования, которые позволяют оформить займы с перечислением на банковскую карту.

Обзор: кредитные карты для студентов

Сегодня большое количество банков предлагает студенческие карты, которые оформить можно уже в 18 лет. Но есть и такие, которые выпускают «пластик» для студентов, но получить его можно только в 21 год, например, Сбербанк России. Именно с кредитной карточки такого крупного российского финансового учреждения как Сбербанк, мы и начнем наш обзор.

Сбербанк: «Молодежная карта»

Молодежная карта, которую выпускает Сбербанк, предназначена не только для студентов, но и для работающих потребителей в возрасте до 30 лет. Что касается нижней возрастной грани, то сегодня Сбербанк определяет ее в 21 год.

Хотя раньше такую кредитную карточку можно было получить уже в 18 лет и займ на ее счет.

Молодёжная кредитная карта

В целом «пластик» не имеет каких-либо отличительных особенностей. Обычная карта, предназначенная для молодой категории потребителей, отличается следующими характеристиками:

  • Максимальная сумма кредита по счету не превышает 200 тысяч рублей.
  • Годовое сопровождение платное, составляет 750 рублей.
  • Имеется льготный период, равный 50 дням. Действителен только при безналичной оплате покупок.
  • Плата за пользование деньгами банка в процентах при неиспользовании льготного времени, составляет 33,9% в год.
  • Снимать наличные в банкоматах можно за 3% комиссии, которая рассчитывается от суммы обналичивания.

Из дополнительных возможностей Сбербанк предоставляет по этой карте только бонусную программу «спасибо».

«Пластик» выпускается с электронным чипом, а все транзакции в интернете надежно защищены по специальной технологии.

Оформить кредитную карту Сбербанк позволяет при предъявлении паспорта с отметкой о наличии российского гражданства, справки с места работы о заработной плате или справки о получении стипендии.

https://www.youtube.com/watch?v=YmjS7dFX3zA

Денежный займ сразу максимальным не будет. Его первоначальная сумма будет установлена финансовой структурой при рассмотрении заявки исходя их ваших доходов. Если у вас есть дебетовый продукт этого банка, то на его счет вы сможете получать займы.

На кредитную карточку займы от микрофинансовых компаний Сбербанк получать не позволяет.

Русский Стандарт: «Студенческая карта»

Кредитная карточка этого финансового учреждения, предназначенная для студентов, тоже достаточно популярна. Она выпускается банком в соответствии с современными технологиями, а наличие электронного чипа гарантирует дополнительную безопасность сохранности денежных средств. Кредитная карточка для студентов имеет следующие преимущества:

  • В качестве держателей могут выступать студенты ВУЗов как заочных, так и очных отделений.
  • Оформить ее можно при наличии студенческого билета или зачетной книжки.
  • Возраст потенциальных держателей имеет следующие грани: 18 – 23.
  • Платным будет только первый год обслуживания – всего 200 рублей, все последующие бесплатны.
  • «Пластик» является международным, поэтому использовать его в качестве расчетного средства можно даже за пределами нашей страны и, разумеется, в «глобальных сетях».
  • Максимально по карточному кредитному счету студенты могут рассчитывать на займ в сумме не более 150 тысяч рублей, но зачастую он гораздо меньше.

Студенческая кредитная карта Банка Русский Стандарт

  • Ставка в процентах невелика – всего 29 в год.
  • Есть 55 дней льготного времени, что позволяет не платить процентов за пользование кредитными средствами.
  • Держатели автоматически становятся участниками бонусной программы «Клуб скидок», благодаря которой получают до 30% бонусами за оплату покупок в магазинах и кафе.

Если говорить о минусах, то это платное обналичивание денег. Хотя и любой банк взимает комиссию за обналичивание кредитных средств, но здесь ее размер достаточно велик – 4,9% от суммы.

К тому же платное СМС-информирование (50 рублей в месяц) тоже не является плюсом. На карту можно оформить кратковременный займ.

Банк Москвы: «Айс карта»

Этот продукт тоже достаточно популярен, но оформляется от не с 18 лет. Чтобы стать держателем карты вам должно быть 19 лет. Оформить могут не только студенты, но и работающая молодежь.

Плюсом здесь является быстрое оформление по двум документам: паспорт и справка из образовательного учреждения. Но в то же время это может быть и минусом – при такой лояльности займ по карточному счету не превысит 10 тысяч рублей.

Максимальный лимит по такому «пластику» может достигать 350 тысяч рублей, но чтобы его получить, потребуется наличие постоянной работы и подтверждение дохода.

Огромным плюсом здесь можно назвать широкое распространение льготного периода, срок которого равен 50 дням. Он действует не только на безналичные расчеты, но и на снятие денег с кредитной карты в банкоматах.

СМС-информирование банк предоставляет бесплатно, что тоже является преимуществом. Несмотря на очевидный минус – невозможность оформления в 18 лет, держатели не жалеют о ее получении.

Владельцы «пластика» принимают участие в выгодной дисконтной программе, а также получают бонусы в размере до 3% за покупки. Ставка за пользование деньгами – 25% годовых.

Кредитная карта Айс карта Банка Москвы

К минусам такого продукта также можно отнести высокую плату за годовое обслуживание – 828 рублей. Обналичивать кредитные средства можно только с ограничением в 5 тысяч рублей в день, не более. Такую карточку банк позволяет оформить только тем студентам, которые получают образование в Москве или области. Получать займ в микрофинансовых компаниях на такой «пластик» не позволяется.

Студенческие займы с перечислением на карту

Займы и кредитный лимит – это разные вещи. Займы выдают микрофинансисты, а лимит – банки.

В большинстве случаев, займ с 18 лет на кредитную карту не перечисляется, только на дебетовый продукт. Иногда такая операция просто не предусмотрена микрофинансовой компанией, но чаще банки-эмитенты не позволяют этого делать. Поэтому, если вам не нужен кредитный лимит, а необходима небольшая сумма денег в долг, то за кредиткой можно не обращаться – лучше оформить займ.

Сегодня достаточное количество микрофинансовых компаний работают в онлайн-режиме с молодежью, возраст которых достиг 18 лет. Тут не нужны справки и личное обращение. Потребуется только паспорт, пластиковая карта и онлайн-заявка.

Займ поступает на карточный счет практически мгновенно, так же как и рассматривается ваша анкета.

К организациям микрофинансирования, которые выдают займы студентам с 18 лет, можно отнести: MoneyMan, Кредито 24 (Займо), компания Лайм, Платиза, и многие другие.

Источник: https://creditscards.tv/kreditnye-karti/286-studencheskie-kreditnye-karty-kakuyu-oformit.html

Кредитные карты для студентов

Студенческие кредитные карты

Традиционно банки далеко не так охотно выдают кредитные карты для студентов, особенно, если те не могут подтвердить свою трудовую занятость. Но среди общего количества есть учреждения, которые выдают специализированные карты для студентов без опыта работы и официального дохода.

В условиях ухудшения экономической ситуации банки стали более требовательными к заемщикам. В связи с этим значительно уменьшилось число так называемых «студенческих» карт, так как эти клиенты попадают в категорию потенциально некредитоспособных. Действительно, многие в 18 лет еще пока без работы и не могут обеспечивать ни себя, ни кредитку.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляют достаточно жесткие условия:

  • Возраст. Есть предложения по кредитным картам студентам с 18 лет, но чаще всего они выдаются заемщикам от 21 года, поэтому студентам 1-2 курсов получить необходимый пластик сложнее.
  • Гражданство. Обязательно наличие российского гражданства.
  • Прописка. Иногда обязательным требованием является наличие прописки в населенном пункте, где выдается пластик – поэтому многие иногородние студенты оказываются «за бортом».
  • Доход. Наличие дохода и готовность подтвердить его играет значительную роль при окончательном одобрении заявки.

Совет: Как узнать кредитную историю в Сбербанк онлайн

Последний пункт тоже вызывает у студентов затруднения. Всё-таки основная их деятельность – учеба, а не работа.

Еще одним препятствием к получению кредитки может послужить кредитная история. Если заемщик ранее не обращался в банки, то она будет «нулевая». Такой заемщик выглядит как «темная лошадка» – непонятно, как он будет платить по кредиту. Поэтому может последовать отказ просто на основании опасений, а не по каким-то другим причинам.

Шансы на получение кредитки без работы

Чтобы оформить кредитную карту в 18 лет, нужно сильно постараться.

По объективным причинам в большинстве банков студенту откажут в выдаче пластика, особенно, если подавать заявку на общих условиях.

Необходимо либо искать специализированные предложения для молодых клиентов, либо увеличивать свои шансы за счет следующих шагов:

  • подтвердить наличие стабильного официального дохода;
  • предложить личное имущество в качестве залога (авто, доля в квартире, бытовая техника);
  • привлечь поручителей (чаще всего в этой роли выступают родители или старшие родственники);
  • запрашивать минимально возможный лимит.

Самый сложный момент – оформить кредитку студенту без работы. Если есть трудоустройство, то достаточно просто предъявить справку 2-НДФЛ, а также иметь стаж непрерывной деятельности от 3-6 месяцев.

Бывают случаи, когда студенту без работы в банке могут выдать очень крупную сумму денег, но случается такое чаще всего по невнимательности сотрудников, как в сюжете из видео:

В ином случае доказывать наличие дохода придется альтернативными способами:

  • принести справку из деканата о назначении стипендии (при этом ее размер должен быть достаточно крупным – от 5 тысяч рублей);
  • предоставить выписку, в которой видна сумма перечислений и регулярных доходов (это убедит, что у студента достаточно денег в распоряжении);
  • запросить у работодателя справку по форме банка (даже если студент работает на полставки или в ночную смену, но неофициально).

Не стоит посылать заявки на получение карточки сразу в несколько организаций – каждое обращение будет занесено в кредитную историю, и банки будут отказывать при наличии массового запроса. Лучше совершать серию последовательных обращений.

При подаче заявок студентам в 18 лет стоит рассчитывать на более жесткие условия предоставления займов.

К чему нужно быть готовым перед тем, как оформить заявку:

  • средняя ставка составляет 23-25% годовых;
  • доступный лимит для студентов не превышает 15-30 тысяч рублей, на более крупные сумму можно рассчитывать только при доказательстве наличия дохода.

В остальном же молодежные кредитки имеют такую же функциональность, как и остальные. С их помощью можно рассчитываться в магазинах и интернете, многие из них имеют функцию бесконтактной оплаты.

Студентам дают доступ к интернет-банку. При желании можно скачать специальные мобильные приложения, чтобы контролировать расходы и поступления с телефона.

Что обязательно нужно указать в заявке для получения одобрения банка:

  • статус студента;
  • паспортные данные;
  • место проживания;
  • средний месячный доход;
  • есть ли трудоустройство, и если да – то где.

Читать еще: Кредитные карты под низкий процент без отказа

Где получить кредитную карту студенту

Ниже представлен список банков, которые охотно выдают кредитные карты молодежи, в том числе студентам без работы.

Тинькофф

Предлагает специализированную карту Maria Way. Ее ключевые условия:

  • ставка – от 15% (49,9% – при снятии наличности);
  • льготный период – до 55 дней;
  • лимит – до 300 тысяч рублей;
  • стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Главное преимущество – можно получить с 18 лет, при этом не нужно бумажное подтверждение дохода.

Держатель карты становится участником программы лояльности и получает кэшбэк бонусами Браво:

  • 30% – при покупке одежды, обуви и косметики (до 1500 баллов);
  • 1% – от всех прочих покупок.

Как потратить бонусы Браво – на компенсацию безналичных покупок.

Другой вариант – запросить в Тинькофф банк карту Платинум или любую из кобрендовых, но вероятность их одобрения будет значительно ниже, а ставка – выше (от 23,3%).

Почта Банк

Вниманию студентов в предлагается три продукта:

  • Зеленый мир со ставкой от 19,9% до 29,9% и грейс-периодом до 55 дней. Эта карта служит для благотворительных целей и помогает высаживать новые деревья. Стоимость обслуживания – 900 рублей в год.
  • Элемент 120. Основное преимущество кредитки – льготный период до 120 дней. Ставка – фиксированная, составляет 27,9% годовых. Подтверждения дохода для ее оформления не требуется.
  • Пятерочка в Почта Банке. Кобрендовая карта позволяет одновременно участвовать в программе лояльности супермаркета и получать баллы за все покупки, которые потом можно списать в магазинах сети. Годовой процент – 27,9%, льготный период – 2 месяца.

Все эти карты можно оформить с 18 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает Молодежную карту с бесплатным обслуживанием. Выдается с 21 года. Оформить ее с 18 лет не получится. Подтверждения платежеспособности не нужно, выдача осуществляется по паспорту. Ставка – от 23,9%.

Чтобы оформить кредитную карту студенту, необходимо перейти на сайт выбранного банка и оставить заявку

Обладатель кредитки может получить:

  • дополнительные бонусы Спасибо до 50% у партнеров;
  • обменять бонусы до 99% от стоимости авиаперелета;
  • получить скидки на оплату билетов в кино и на концерты.

Без процентов деньгами можно пользоваться до 60 дней, при этом на каждую покупку будет установлен свой льготный период.

МТС Банк

Карта МТС Деньги Weekend направлена, главным образом, на абонентов сети связи МТС. Для них предусмотрены более лояльные условия: 24,9% годовых и лимит до 299 тысяч рублей.

К плюсам относятся:

  • еженедельная выплата cash back в размере 5%;
  • наличность можно снимать в любых банкоматах.

Минусы – короткая продолжительность беспроцентного периода: всего 51 день.

Московский Кредитный Банк

Единая. Еще одна кредитка для студентов с 18 лет:

  • Ставка установлена на уровне 21% годовых.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Цена – 850 рублей за каждый год обслуживания.
  • К плюсам относятся возможность снятия наличности с карты с сохранением грейс-периода, к минусам – у заемщика обязательно должна быть работа в Москве или области.

Альфа-Банк

Игры@Mail.ru, как видно из названия, предназначены для активных геймеров:

  • Выдается от 18 лет, обеспечения и подтверждения дохода не требуется.
  • Ставка – 25,99%.
  • Деньгами можно пользоваться без процентов сроком до 60 дней, в том числе снимать их с карты.
  • Держатель кредитки становится участником бонусной программы и получает баллы для покупки призов в онлайн-играх.

Кредит Европа Банк

Megacard студентам без работы выдается со ставкой 29%. Расплачиваясь ей, можно получить бонусы:

  • до 5% – в ТЦ Мега;
  • до 1% – в остальных заведениях.
  • Плюсом является возможность подтверждения дохода косвенным путем – например, с помощью выписки по карте.
  • За обслуживание в год снимается 900 рублей.

Восточный Банк

Молодежная. Специализированный банковский продукт для студентов:

  • от 29,9% до 78,9% годовых;
  • грейс-период – до 56 дней.
  • отсутствие платы за обслуживание (только за выпуск);
  • кэшбэк;
  • проценты на остаток собственных средств (от 2% до 4%).

Кредитка выдается заемщикам в возрасте от 18 до 26 лет.

Посчитав сумму кредитной карты, за которую студент готов нести ответственность, достаточно нажать кнопку “Оформить”, чтобы отправить заявку в банк

Таким образом, некоторые банки предлагают специализированные кредитные карты для студентов.

Заемщикам без работы и без дохода лучше стремиться получить одну из них. Требования к таким клиентам более лояльные, однако условия предоставления заемных денег – более жесткие. Большинство карт можно оформить с 18 лет, но кое-где обязательно достижение 21-летия.

Для повышения вероятности одобрения займа лучше подтвердить доход или привлечь поручителей.

Источник: https://fin.zone/kkarta/kreditnye-karty-dlya-studentov/

Студенческая кредитная карта Сбербанка

Студенческие кредитные карты

Выдача студенческих карт является актуальной нишей работы для многих банковских организаций в разных странах мира. Востребованность таких банковских продуктов объясняется несколькими причинами:

  • студенты, по сути, потенциальные клиенты банков в будущем, которые могут принести им хороший доход;
  • молодежь постоянно пользуется услугами различных виртуальных сервисов, технических/программных разработок, выполняя их тестирование, диагностику;
  • льготные предложения актуальны для молодых людей, ограниченных в финансах.

По данной причине банки стараются предложить молодежи различные упрощенные услуги, в частности и кредитование на особенных льготных условиях.

Какие карты банка подходят для студентов

Студенческая кредитная карта Сбербанка – популярный и востребованный вариант для ежедневного применения от крупного российского банка (государственного).

Функционал данного банковского продукта ограничен исключительно ежемесячной суммой стипендии, которую получают студенты. Также держателям предлагаются другие не менее привлекательные услуги. Большинство из них предоставляются на льготной основе, что очень выгодно для студентов.

Требования

Сбербанк выдает социальные карточки студентам, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Разрешается открывать кредит на определенную сумму. Такое предложение на современном российском рынке не имеет конкурентных аналогов.

Если говорить об условиях выдачи кредитных студенческих карточек, следует выделить такие:

  • карточка предоставляется студентам высших, технических, специальных учебных заведений;
  • студент должен проходить обучение на очном отделении, получать каждый месяц стипендию;
  • чтобы подтвердить платежеспособность, необходимо взять в учебном заведении справку об обучении, а также выписку по стипендиям, которые были начислены в последнее время. Если же студент имеет подработку и зарегистрирован официально, в случае предоставления документа о доходах позволит увеличить сумму кредита.

Условия по кредитным картам для молодежи в Сбербанке

Карточка для студентов предлагает условия, включенные в «Молодежную», а также дополняет их прекрасной перспективой получить кредит до 200 тыс. руб.

Если студент выплачивает задолженность в течение пятидесяти суток, он не теряет деньги на оплату процентной ставки. Такое условие является достаточно выгодным для учащихся.

Если же долг в течение указанного срока не выплачен, комиссия — 24% годовых.

Проценты

Ставка за пользование кредитными средствами составляет 24% годовых в том случае, если студент не погасил задолженность в течение указанного в соглашении со Сбербанком срока.

Кредит на «Молодежной» карте дается под 27,9% годовых. Кредитный лимит также составляет до 200 тыс. руб, льготный период использования кредитных средств – до пятидесяти суток. Затем придется платить комиссию.

Беспроцентный период

Беспроцентный период использования кредитных средств составляет до 50 дней. Если в течение этого времени задолженность будет не погашена, придется платить процентную ставку, предусмотренную договором.

Условия на снятие наличных

Комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и ПВН банка составляет 3%. Минимальная сумма – 390 руб.

При этом в ПВН и банкоматах других банков также можно снять минимальную сумму в размере 390 руб. Плата за услугу будет 4%.

Плата за выпуск студенческой карточки Сбербанком не берется. Первый год банк предоставляет бесплатное обслуживание. Со второго года абонплата составляет 750 руб./год.

Важно отметить, что плата за первый год обслуживания взиматься не будет, если карточка будет оформлена и выдана студентом с 1 августа 2017 по 31 декабря 2018 года.

Бонусы студентам предоставляются для путешествий. Работает бонусная программа «Спасибо». Бонусы по ней начисляются за приобретения по карточке.

В будущем их легко обменять на скидки, которые предоставляют магазины-партнеры Сбербанка, со списком которых можно ознакомиться на портале Спасибо.Путешествий https://spasibosberbank.travel/ и на официальном сайте финансового учреждения https://www.sberbank.ru.

1 руб. скидки подразумевает использование 1 «Спасибо».

Клиенты получают такие скидки:

  • от покупки – 0,5%;
  • при приобретении на сайте spasibosberbank.travel комботуров – 2%;
  • при покупке авиабилетов на spasibosberbank.travel – 1%;
  • при приобретении билетов на ж/д транспорт на сервисе spasibosberbank.travel – 5%;
  • в магазинах-партнерах за покупки – до 50%.

Бонусы доступны для получения скидок в течение трех лет или двенадцати месяцев с момента проведения по студенческой карточке последней операции.

Бесконтактные платежи по карте

По студенческой «Молодежной» карте доступны бесконтактные платежи в тех торговых точках и заведениях, где установлены специальные POS-терминалы и другое оборудование, которое позволяет выполнять безналичную оплату товаров, что можно сделать за несколько секунд.

Студенческая кредитная карта с индивидуальным дизайном

При желании студенческую карту можно заказать в индивидуальном дизайне, разработанном самим студентом или опытным дизайнером. Заказ можно сделать на сайте Сбербанк. Для этого необходимо загрузить фото:

  • из собственной коллекции;
  • из социальных сетей;
  • из галереи банка.

Как получить студенческую кредитную карту Сбербанка

Получение студенческой кредитной карточки от Сбербанка не вызовет сложностей. Достаточно только придерживаться простого алгоритма действия и предоставить в финансовое учреждение все необходимые документы.

Что потребуется

Для оформления и получения кредитки предоставить паспорт, справку из места работа (если имеется) и учебного заведения. Также нужно будет написать заявление.

Пошаговые действия

Инструкция получения студенческой кредитной карточки Сбербанка выглядит так.

  1. Первым делом нужно посетить ближайшее отделение банковской организации, предварительно собрав все необходимые документы для предоставления менеджеру.
  2. Студент должен написать заявление на получение банковского продукта. Преимущество для клиентов Сбербанка – возможность заполнять данный документ на его официальном портале.
  3. После обращения студента в отделение банка его заявление будет рассматриваться в течение трех дней.
  4. После одобрения заявки финансовый менеджер, работающий с клиентом, установит допустимый кредитный лимит.
  5. Студент должен подписать соглашение с банком, после которого сможет получить желаемую банковскую карточку.

Заявка

При заполнении заявления на получение сайта на официальном портале банка клиенту предлагается ввести такие данные: ФИО, сумма кредита, срок кредитования, пол, дата рождения, номер мобильного телефона, кредитная история.

Важно отвечать на все вопросы честно, поскольку данные, предоставленные каждым потенциальным заемщиком, обязательно проверяются сотрудником банка.

Срок рассмотрения заявки составляет до трех суток. После одобрения заявления кредитный продукт предоставляется клиенту в течение нескольких суток.

На изготовление карточку с уникальным дизайном может уйти больше времени. Срок ее получения следует уточнять у менеджера отделения, в которое была подана заявка.

Порядок получения карты

Студенческая карточка платежной системы Маэстро выдается лицам 14-18 лет. Подробности получения можно узнать у менеджеров, позвонив на горячую линию учреждения 8(800)555 55 50. Они проконсультируют по всем вопросам, которые могли появиться перед оформлением карточки и так далее.

Пользоваться банковским продуктом студенты могут до достижения 25-ти летнего возраста.

Как закрыть студенческую кредитную карту

Закрыть кредитную карточку получится только в том случае, если кредит погашен. Для погашения задолженности необходимо узнать ее сумму, после чего произвести оплату в банковском отделении. Важно отметить, что закрытие карты невозможно, если на ней имеются долги.

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

Студенческая карточка может применяться для получения стипендии. Чтобы эти средства отправлялись на банковский продукт, в бухгалтерию финансового учреждения следует предоставить ее номер.

Имея такую карточку, можно выполнять разные переводы, применять USSD-команды для подключения, блокировки разных функций, пополнения телефонных счетов.

Студенческая карта позволяет держателям:

  • перечислять средства на счета компаний, физических лиц;
  • пополнять телефонные номера (собственные, чужие);
  • снимать наличные средства в банкоматах, банковских кассах;
  • рассчитываться за разные услуги, в частности и за интернет.

Преимущества:

  • продолжительный срок действия;
  • наличие бонусной программы, которая несет дополнительную выгоду;
  • небольшая плата за годовое обслуживание.

Среди недостатков следует выделить ограничение лимита на снятие средств и суммы, которые могут быть зачислены. Также важно отметить ограниченное количество кредитных средств, доступных клиентам.

Чтобы увеличить кредит, Сбербанку нужно представить справку о доходах. К сожалению, сделать это могут не все студенты, поскольку многие из них по причине занятости на учебе не работают.

Студенческие карточки от Сбербанка уже давно стали востребованным продуктом, который по достоинству оценили многие учащиеся и студенты. Простота получения и применения делают продукт востребованным по всей России.

Источник: https://sber-help.com/studencheskaya-kreditnaya-karta-sberbanka.html

Фин-юрист
Добавить комментарий