Страховой брокер — кто это такой

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Страховой брокер — кто это такой

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, не то что обычное население, даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.

Далее в статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет и в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно и с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

  • Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.

Безусловно, граждане могут и самостоятельно справиться с поисками подходящего предложения. Для этого им нужно просто обзвонить все имеющиеся страховые компании и узнать условия программ.

Однако, на это уходит не мало времени, которого у современных людей практически нет из-за загруженности по работе. Поэтому многим проще прибегнуть к услугам специальных посредников. Кроме этого, страховые учреждения склонны расхваливать действующие продукты и тщательно скрывать недостатки.

Намного быстрее, удобнее и выгоднее обратиться к человеку или компании, которая не утаивает никаких сведений.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

  1. Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
  2. Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
  3. Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
  4. Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
  5. Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
  6. Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
  7. Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
  8. Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
  9. Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать своих клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательно и зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, однако, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков. Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики. Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.

Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности. Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может так, как в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании», обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

  1. Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
  2. Просмотреть брокерский портфель клиентов.
  3. Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
  4. Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка БрокерАгент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний Связан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентов Хочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лица Физическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельности Только посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

  1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
  2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
  3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

  1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
  2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
  3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
  4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие и сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров, но постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

С учетом увеличения спроса российского населения на страховые услуги открывается все больше страховых брокерских фирм во всех уголках страны.

Благодаря созданной Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов граждане могут на ее сайте из предложенного списка выбрать подходящего посредника и взять его контакты.

Одним из крупных на территории РФ считается «Страховой брокер Сбербанка» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк».

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(2 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/kto-takoj-straxovoj-broker.html

Что такое страховой брокер

Страховой брокер — кто это такой

Оплата услуг страхового брокера до 2007 года производилась в виде комиссии[3] Теперь же закон запрещает страховым брокерам представлять интересы страховщика перед клиентами. В практике страхования встречаются другие способы оплаты услуг, например, в виде твёрдого гонорара[4].

Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, которое выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки.

Страховой брокер — кто это такой

Хороший, со всех сторон положительно зарекомендовавший себя брокер, – это самый объективный и непредвзятый (в отличие от сотрудников страховой компании) консультант.

  • Брокер не гарантирует финансовую устойчивость страховой компании, не несёт ответственности за выплаты и возврат денег по расторгнутым договорам. Но добросовестный брокер (как и добросовестный агент) заинтересован в своих клиентах, и всегда будет отстаивать, в первую очередь, их интересы.

Страховые брокеры. плюсы и минусы

[important]Но хотим вас успокоить: страховой брокер не только не увеличит стоимость страхового полиса, но наоборот, за счет причитающихся ему комиссионных, может существенно снизить цену вашей страховки.

Все дело в том, что в страховой компании клиентам предлагают лишь собственные тарифы и не могут предоставить дополнительных скидок, тогда как страховой брокер заинтересован в каждом клиенте и может сделать дополнительную скидку из своей комиссии.

[/important] Поэтому получается, что стоимость страхового полиса при оформлении через страхового брокера может быть гораздо ниже, чем при оформлении через страховую компанию. Теперь сравним выбор оптимального для вас способа страхования самостоятельно и с помощью страхового брокера.

Страховой брокер

Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.

  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

Кто такой страховой брокер?

В первом случае вы тратите 100 часов на изучение рынка страховых компаний, сравнения стоимости услуг, нескончаемых звонков уже затрахованным друзьям-приятелям, бесконечным путешествованиям по всевозможным форумам и утомительным сравнением данных для выбора идеального варианта. Во втором вы просто звоните страховому брокеру и перечисляете свои пожелания к страховому полису.

[attention]Если вы сами не совсем понимаете, чего же вы хотите, то вежливые и тактичные сотрудники страхового брокера зададут все необходимые уточняющие вопросы и предложат вам нужный вариант по оптимальной цене.

Неправда ли, с помощью страхового брокера приобретение страхового полиса будет быстрым и необременительным делом.

Ведь представители страхового брокера могут доставить вам полис по указанному вами адресу в любое, удобное для вас время! Резюме.

Брокер страховой

В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании.


[info]Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом.

Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель. [/info]

Кто выбирает такую профессию? В основном страховыми брокерами работают женщины. Желательно, чтобы консультант имел приятный голос и внешность, а также хорошую дикцию.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями.

Зачем вам нужен страховой брокер?

Одной из главных обязанностей для него становится подбирание для клиента самого подходящего варианта страхового договора от компании-страховщика. В то же время брокер – это самостоятельный игрок на рынке страхования, который является независимым от всех сторон.

Поэтому он может быть представителям каждой из сторон страхования. Но защищать в конфликте обе стороны ему категорически запрещено. Профессионал своего дела должен владеть всей информацией о рынке страхования.

В то же время он неответственный за последующие действия той организации, с которой сотрудничает.
Для начала работы страховому брокеру необходимо приобрести лицензию для получения возможности проводить данную работу. Лицензию выдает специальная Федеральная служба.

Он может иметь статус как юридического, так и физического лица. Этот фактор практически никаким образом не влияет на его деятельность.

Брокеры страховые

Все брокеры, имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности в РФ, внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела[7]. Число брокеров в реестре выросло с 20 (июнь 2007 года) до 162 (декабрь 2013 года), при этом максимальное их число доходило до 187 (март 2012 года)[8].

В январе 2014 года вступили в силу поправки к Закону об организации страхового дела, согласно которым информация о том, работает ли данный страховой брокер с определенной страховой компанией, должна быть доступна в сети интернет — либо на сайте этой страховой компании, либо на сайте страхового объединения, которому страховая компания делегировала функцию ведения реестра страховых брокеров, с которой у неё есть отношения. Обязанность предоставления такой информации (по сути — ведения реестра брокеров) возложена на страховщика.

Как стать страховым брокером?

Среди преимуществ такого способа следует выделить:

  • Готовые договора с разными страховыми компаниями;
  • Профессиональное обучение
  • Положительная репутация;
  • Большая клиентская база;
  • Юридическая поддержка;
  • Прозрачность работы.

Франчайзи работают со страховыми компаниями, которые делают полноценные выплаты, а также предлагают хорошие скидки своим клиентам. Если грамотно подойти к работе, можно получать хорошую прибыль и рассчитывать на длительное сотрудничество.

Виды деятельности Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет. Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм.

Источник: http://jurist-company.com/chto-takoe-strahovoj-broker/

Страховой брокер

Страховой брокер — кто это такой

Сегодня на международном и внутреннем рынке страхования и перераспределения рисков брокерские фирмы заняли важные ниши.

Без их участия не обходится ни одна крупная сделка в данных сферах. Именно благодаря таким компаниям появляются новые виды страхования, формы полисов. Кроме того, происходит увеличение страхового покрытия, развитие гибкости страховых услуг и т.д.

Такой положительный эффект достигается за счет того, что брокерские организации не привязаны к какой-либо страховой организации, и они способны предложить услуги, которые будут в полном объеме удовлетворять интересы и потребности клиентов.

  • Законодательная база
  • Виды деятельности
  • Нюансы в работе

Понятие страховой брокер

Брокеры по страхованию – фирмы или предпринимателей, которые являются посредниками по оформлению страховок от собственного имени, в большинстве случаев на основании поручений от какой-либо из сторон в сфере страхования или перестрахования рисков.

Фирма самостоятельно осуществляет размещение рисков в любой страховой организации, получая за данную работу установленный процент вознаграждения.

Данные организации работают по принципу посредничества в сфере сострахования, страхования или перераспределения рисков.

[tip]Основная работа заключается в покупке или продаже страховок на условиях содействия каждой стороне, чтобы окончательный итог по условиям и форме договора был взаимовыгоден сторонам.[/tip]

Даже краткий анализ рейтинга страховых брокеров, которые работают со страховками или перераспределением рисков, показывает, что большинство из них за небольшой период работы смогли найти собственную нишу и хорошо закрепиться в сфере страхования.

Закон о деятельности страховых фирм

Работа страхового брокера регулируется рядом законодательных актов.

Согласно директиве ЕЭС 1975 года «О посредниках», деятельность брокерских фирм в сфере страхования характеризована таким образом.

«Деятельность граждан, которые действуют на принципах полной свободы предпринимательства исходя из собственного выбора, объединённых для поиска различных видов рисков на страховом рынке, проделывающих предварительную работу по оформлению договоров и там, где это необходимо, – оказывают помощь и сопровождение данных контрактов, особенно в случае наступления страховых случаев».

С помощью разных видов перестрахования компания имеет возможность «поделиться» частью принятых на себя рисков с другой компанией, тем самым снизив нагрузку на собственные активы.

В качестве страхователя может выступать физическое и юридическое лицо любой формы собственности, индивидуальный предприниматель или государственные органы, которые желают застраховать свое имущество. Подробнее об обязательном страховании имущества читайте здесь.

Закон России от 1992 года «О страховании» определяет брокерские организации как юридических лиц или предпринимателей, которые зарегистрированы в соответствующем порядке и которые работают на принципах посредничества по оформлению полисов от собственного имени на основе поручения от какой-либо из сторон.

Услуги страховых компаний

Услуги страхового брокера включают в себя несколько видов работ. В первую очередь он производит анализ возможных рисков, после чего собирает лучший пакет или программу для страхователя или перестрахователя.

При этом могут привлекаться как одна, так и несколько фирм для заключения контракта.

Взаимодействуя с различными компаниями, брокерские фирмы в страховании могут внедрять на рынок новые продукты, а также они стимулируют здоровую конкуренцию между организациями в страховании и перестраховании.

[tip]Следует учесть, что фирма не может быть создана группой страховых организаций, что делает ее работу и мнение полностью независимыми на рынке. Это позволяет создать максимальное удовлетворение потребностей клиентов.[/tip]

В направления работы входит:

Источник: http://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B5%D1%80/

Фин-юрист
Добавить комментарий