Страхование депозитов юридических лиц

Страхование вкладов юридических лиц

Страхование депозитов юридических лиц

В  нестабильной экономической ситуации, когда в любой момент может «лопнуть» самый респектабельный банк, страхование вкладов юридических лиц приобретает особое значение. За рубежом страхование депозитов предприятий, в отличие от России, нашло широкое применение.

Заключение депозитных договоров предприятиями и  индивидуальными предпринимателями не предусматривает обязательного страхования.

Обязательное государственное страхование вклада  на  случай банкротства или отзыва лицензии финансового учреждения  установлено на законодательном уровне только для депозитов физических лиц.

На возврат собственных средств,  предприятия могут рассчитывать после всех выплат задолженности банка по депозитам гражданам. Страхование вкладов в банках исключительно на добровольной основепоможет  защитить юридическим лицам свои депозиты и расчетные счета.

В настоящее время применяется два вида страхования вкладов юридических лиц:

1. Риски вкладчика страхует банк, оформляющий депозит;
2. Вкладчик самостоятельно страхует риски по невыплате депозита.

О проблемных моментах в страховании вкладов юридических лиц в банках

Зачастую страховые компании  не хотят, и слышать о страховании вкладов юридических лиц  или предлагают  заведомо невыгодные условия страхования для предприятий.

Это связано  с тем, что юридические лица, хотят защитить не депозитный вклад в его прямом понимании, а остаток собственных свободных средств на расчетных счетах предприятия в банке.

В основном в банках  предусмотрено начисление  минимальных процентов по тарифам срочного вклада  на остатки денежных средств на расчетном счете согласно договору  расчетно-кассового обслуживания. Поэтому средства на счетах предприятий можно рассматривать как депозит.

Сумма денежных средств на расчетных счетах предприятий  величина переменная, поэтому сумма страхования вкладов юридических лиц определяется не всегда правильно.

Возможна ситуация, когда на момент возникновения риска, определенная  в полисе, сумма страхования не будет соответствовать полученному ущербу.

Кроме того, страховые компании учитывают, предлагая полис страхование вкладов, список банков  с которыми не сотрудничают.

Таким образом, у предприятия уменьшаются шансы на получение компенсации в случаях банкротства финансового учреждения.

На сегодняшний день юридические лица вынуждены  на свой страх и риск размещать свои средства в банках, эта проблема требует  решения на государственном уровне.

Источник: http://strahovka.click/strahovaniye-vkladov/

Как работает страхование вкладов юридических лиц в банках

Страхование депозитов юридических лиц

19 июня 2018

Страхование банковских вкладов — это система, которая защищает вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей на случай, если банк стал банкротом или лишился лицензии. Страхованием занимается Агентство по страхованию вкладов, и именно оно выплачивает деньги, если банк закрылся.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) появилось в 2004 году, когда приняли закон 177 ФЗ «О сохранении вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». По закону чтобы получить лицензию, банку необходимо ввести обязательное страхование вкладов. Чтобы система страхования работала, банки выплачивают взносы со вкладов клиентов в Агентство по страхованию вкладов.

Почему банки не страхуют вклады юридических лиц в банках

В России пока нет закона про страхование вкладов юридических лиц в банках. Есть система возврата средств со счетов юридических лиц, но получить по ней всю сумму невозможно.

Как вернуть деньги без страхования вкладов юридических лиц

В России не работает страхование счетов для юридических лиц. Как только банк закрылся, все вкладчики становятся кредиторами. Центробанк назначает временное руководство, чтобы погасить задолженности бывшим вкладчикам.

После того, как Центробанк отозвал лицензию, нужно собрать документы, чтобы предъявить требования банку. На это есть 60 дней. Банк рассматривает заявление и ставит компанию в очередь для получения выплаты.

Чтобы потребовать у банка деньги назад, вы пишете заявление. В заявлении указываете:

  • название компании;
  • ФИО руководителя;
  • Какая сумма долга;
  • реквизиты счета, куда перевести деньги;
  • почтовый адрес и номер телефона компании.

Банк скажет, если нужна будет дополнительная информация.

Стоит уточнить у представителей банка, в каком виде подавать документы — нотариально заверенные копии или оригиналы. После того, как документы будут в банке, остается ждать.

Кто первый получит деньги

Первыми деньги получает Агентство по страхованию вкладов и Центральный банк. Потом — вкладчики-физлица. За ними — сотрудники банка, которым банк должен зарплату или компенсацию за увольнение. Потом — индивидуальные предприниматели. Юридические лица получают деньги в последнюю очередь, и то, если что-то останется.

Рекомендуемые статьи:

1. Выбирайте надежные банки, чтобы снизить риски потери вкладов. Статья Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц поможет разобраться в вопросе выбора.

2. Свежий рейтинг банков для открытия расчетного счета ООО читайте здесь.

3. Если у банка не все в порядке, стоит забрать вклад и сменить банк. Читайте подробнее о том, как закрыть расчетный счет юридическому лицу.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой – на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/strakhovanie-vkladov-yuridicheskikh-lits-v-bankakh

Страхование вкладов

Страхование депозитов юридических лиц

24 февраля 2005 года Комитет банковского надзора Банка России принял решение о соответствии ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» требованиям к участию в системе страхования вкладов. О чем выдано соответствующее свидетельство. Номер по реестру банков-участников ССВ — 705.

Система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц страхуются «автоматически» со дня вхождения банка в ССВ.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1, 4 млн рублей.

В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.

Вклады, страхование которых осуществляется в РФ*

В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее — лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок обращения за возмещением по вкладам

  1. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
  2. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
    1. если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
    2. если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой службы (военного положения);
    3. если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).
  3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.
  4. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:
    1. заявление по форме, определенной Агентством;
    2. документы, удостоверяющие его личность.
  5. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.

Размер возмещения по вкладам

  • Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

    При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

  • Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

  • Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
  • Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
  • Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
  • В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
  • Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) вкладчику (наследнику – физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) наследнику – малому предприятию производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования физического лица к Агентству не допускается.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Контакты государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Почтовый адрес: Россия, 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 Официальный сайт: www.asv.org.ru Телефон: 8 (495) 725-3141 Факс: (495) 745-2868 E-mail: info@asv.org.ru

Телефон «горячей линии»: 8 800 200-08-05 (бесплатный звонок по России)

Источник: https://pskb.com/deposit/insurance/

Фин-юрист
Добавить комментарий