Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Содержание
  1. Как банк определяет кому дать ипотеку в 2018 году?
  2. Кто может взять ипотеку на квартиру?
  3. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
  4. Сколько раз в жизни можно брать ипотеку?
  5. О стаже и работодателях
  6. Сколько раз дают ипотеку одному человеку?
  7. Обязанности
  8. Допустимое количество ипотек
  9. Ограничения для получения
  10. Процедура оформления
  11. Если не оплачена первая ипотека
  12. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? | Ипотека
  13. Что требуют банки?
  14. Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?
  15. Одному человеку
  16. Для покупки квартиры
  17. Без первоначального взноса
  18. Молодой семье
  19. В Сбербанке
  20. Если не погашен текущий займ
  21. Есть ли ограничения?
  22. Особенности оформления
  23. На видео об оформлении двух ипотечных займов
  24. Сколько раз может заключить ипотечный договор один человек
  25. В каком банке лучше получать ипотеку, если это нужно сделать несколько раз
  26. Заключение
  27. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке
  28. Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?
  29. Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку
  30. Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке
  31. Вторая ипотека как часть бизнес-схемы
  32. Сколько раз можно брать ипотеку
  33. Банковская позиция
  34. Распространенные причины повторного займа
  35. Аренда имущества как отрицательный фактор
  36. Критерии оформления
  37. Если первая ипотека не погашена
  38. Исключения
  39. Военная ипотека
  40. Шаги для оформления военной ипотеки второй раз
  41. Нюансы второй военной ипотеки
  42. Военная ипотека и гражданский заем
  43. Вторая ипотека по договору страхования
  44. Документы
  45. Один или несколько банков
  46. Когда ответ отрицательный
  47. Минусы повторной ипотеки

Как банк определяет кому дать ипотеку в 2018 году?

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Сегодня ипотечные кредит стали очень доступными.

Процентная ставка постепенно снижается срок кредитования увеличивается, появляются государственные программы регионального и федерального уровня.

Однако требования к клиентам по-прежнему достаточно жесткие. Поэтому далеко не все имеют право на получение денег в долг для покупки жилья.

Кто может взять ипотеку на квартиру?

Требования банков к заемщикам полностью соответствуют нормам, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Единственное, что отличается на практике – это возраст клиента. Банки его немного увеличили для снижения риска выхода на просрочку и улучшения кредитного портфеля.

Решать, конечно, банку, а вам остается лишь придти в интересующее отделение и задать простой вопрос “могу ли я взять ипотеку?”.

Но прежде, пройдемся по основным требованиям к клиентам:

Ипотека дается без проблем, если вы удовлетворяете всем условиям. Нет объективных причин, почему заем не одобрят.

При этом необходимо предоставить полный пакет документов, к которому относятся:

  • Два документа, подтверждающие личность клиента.
  • Аналогичные документы созаемщиков и поручителей.
  • Справка о доходах (опционально, не во всех банках требуется в обязательном порядке).
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Заявление.
  • Документы на квартиру или иной объект жилой недвижимости (договор купли-продажи, расписка в передаче первоначального взноса, выписка из ЕГРП, кадастровый и технический паспорта).
  • Документы, подтверждающие право на получение льготной процентной ставки.
  • Дополнительные документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Согласно действующему законодательству, бипатриды, то есть лица с двойным гражданством, тоже могут получить ипотеку в российских банках.

Но для этого необходимо, чтобы именно российское гражданство было активным, а сам клиент проживал на территории страны в регионе подачи заявки более 6 месяцев в году.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Закон позволяет получать ипотеку даже с действующими кредитами. Бывают случаи, когда физическое лицо оформляет сразу несколько ипотечных кредитов и успешно оплачивает их.

Если есть источник дохода позволяет свободно платить несколько кредитов, запретов на оформление ипотеки нет. Конечно, шансы на получение еще одной ипотеки снижаются с каждым взятым займом.

Ипотека – это кредит, который выдается на покупку жилья. Кредитный договор предусматривает, что клиент сам будет жить там. В соответствии с договором, такое жилье нельзя сдавать в аренду. Если банк выявит нарушение положений соглашения, то имеет право потребовать всю сумму к закрытию досрочно.

Однако сегодня существуют специальные программы, которые позволяют получать жилищный займ на покупку жилья с целью сдачи его в аренду. Ставка по ним немного выше, так как планируется получение дохода от сдачи объекта в аренду.

Иными словами, это не единственное жилье клиента, поэтому он не будет особо дорожить им при возникновении сложных финансовых ситуаций.

Существуют и другие причины для отказа. Что делать, если банк не хочет одобрять кредит, читайте по ссылке.

Сколько раз в жизни можно брать ипотеку?

Закон не накладывает ограничений по количеству действующих одновременно ипотечных кредитов и количеству оформлений в течение жизни. Существуют ограничения по возврату налогового вычета за покупку квартиры. Поэтому при достижении максимального лимита нельзя будет оформить вычет.

Исключение составляют вычеты на оплату банковских процентов. Их возможно получать неограниченное количество раз, исходя из положений действующего законодательства.

Для этого потребуется подавать заполненную декларацию и полный пакет сопутствующих документов. После проверки на указанный счет сотрудники ФНС переведут положенную гражданину сумму в качестве налогового вычета.

О стаже и работодателях

Банки требуют, чтобы у клиента было от 1 до 5 лет непрерывного стажа, а проработать на последнем месте необходимо не менее 6 месяцев.

Сразу после устройства на хорошую должность нельзя оформить ипотеку. Сначала необходимо отработать положенный срок. После этого клиент сможет подать заявку.

Но лучше ее подавать, когда стаж на последнем месте будет около года для увеличения вероятности одобрения.

Прерывный или маленький стаж (даже 3 месяца), или отсутствие работы в настоящий момент не позволят воспользоваться ипотекой. Женщины в декретном отпуске тоже попадают под ограничения, в связи с временной неработоспособностью.

По условиям ипотеки Сбербанка, рассматриваются клиенты с непрерывным стажем 3 года и более, а работать на последнем месте, чтобы взять кредит, нужно 6 месяцев. При несоответствии этим требованиям получить деньги на покупку жилья в банке невозможно.

Росбанк, ВТБ, Тинькофф и ряд других банков готовы выдавать ипотеку при стаже на последнем месте от 3 месяцев. Но в этом случае есть дополнительное требование: клиент обязан подавать заявку через агентство недвижимости, которое имеет партнерский договор с этим банком. В этом случае документы рассматриваются лояльнее, а процент одобрения выше.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/komu-dayut.html

Сколько раз дают ипотеку одному человеку?

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

По статистике количество граждан, которые хотят взять ипотеку, постоянно растет. Ипотека – взаимовыгодная сделка между банком и заемщиком.

За счет сотрудничества с надежными и добросовестными клиентами финансовая организация получает прибыль. Заемщик использует кредитные деньги для приобретения жилья и платит за это банку проценты.

Многие из клиентов берут ипотечный кредит по второму кругу. Попробуем разобраться, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

Ипотека – долгая и дорогостоящая история, люди могут выплачивать задолженность по 10 и более лет. Кредит называют рабством, но для многих граждан нашей страны ипотека — это единственная возможность решить квартирный вопрос. Банки выдают займы на основании закона 102-ФЗ.

Основное требование к заемщику в 2019 году – его платежеспособность. Гражданин может отвечать этому требованию только если имеет постоянную и стабильную заработную плату или другой доход.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою занятость, предоставляя справку с места работы, либо свидетельство о регистрации ИП. Допустимый для получения ипотеки стаж на текущем месте работы – полгода или год.

Банки не забывают также о том, что у заемщиков есть другие потребности и связанные с ними траты. Банки требуют размер взноса по кредиту – 30% от дохода ежемесячно. Некоторые организации завышают этот процент до 40-50%.

Однако банковские учреждения не ограничивают количество взятых займов. Его можно брать по несколько раз.

Обязанности

После покупки жилья заемщик передает его банку в залог. Таким образом, у него появляется главная обязанность — каждый месяц погашать долг и проценты за пользование этим долгом (статья 6, закон 102-фз).

Сумма, которая должна быть внесена, и сроки указаны в графике платежей. График – обязательное приложение к кредитному договору.

Перечислять деньги или вносить их наличными в кассу банковского учреждения нужно до прописанного в документах дня. Причем к этой дате деньги должны поступить на счет организации.

Если платеж будет пропущен, возникнет просрочка. За возникшую задолженность заемщик должен выплачивать штрафные санкции. В качестве штрафа банк начисляет пени.

Если задолженность и просрочка будут копиться, купленную в ипотеку квартиру продадут с публичных торгов, а вырученная сумма пойдет на погашение долга перед банком. Также ипотечную квартиру нужно страховать от повреждения.

Далее разберемся, сколько раз можно брать ипотечный кредит одному и тому же человеку.

Допустимое количество ипотек

Заработной платы многих граждан Российской Федерации не хватает на ипотеку вообще, даже на одну. Большая нагрузка на бюджет бывает непосильной.

Можно привлечь созаемщика, тогда при оформлении ипотечного кредита банк будет учитывать суммарный доход. При привлечении созаемщика гражданин может оплачивать и несколько кредитов. Но если он перестанет платить по долгам, это придется делать созаемщику.

Поэтому при решении взять несколько ипотек сразу или по очереди обязательно нужно продумать, где брать деньги на их погашение, а также в случае непредвиденных обстоятельств в семье: увольнения или болезни.

Причин, по которым гражданин задумывается об очередном ипотечном кредите, может быть несколько:

  • доходы возросли, и появились свободные средства для покупки еще одной квартиры;
  • появился созаемщик, и это позволило расширить возможности (к примеру, в случае заключения брака);
  • квартира, купленная на предыдущую ипотеку, сдается и приносит прибыль;
  • назначение квартиры, покупаемой на вторую или третью ипотеку, — использоваться для аренды и приносить дополнительный доход.

Ограничения для получения

Ограничений по закону в выдаче повторной ипотеки нет. Банк с высокой вероятностью одобрит клиенту повторный заем, если при выплате первого он не допускал просрочек или штрафов.

Но сколько раз можно брать ипотеку на жилье, если клиент забывал об оплатах? Вероятнее всего, заемщика занесут в черный список, и на вторую и третью ипотеку в данном банке ему лучше не надеяться.

Ограничения, с которыми может столкнуться потенциальный заемщик:

  1. Программы для нуждающихся в жилой площади. Программой «Молодая семья» можно воспользоваться только один раз, так как покупка первой недвижимости лишит семью статуса нуждающейся.
  2. Также отказать могут клиенту в солидном возрасте.
  3. Банк обязательно потребует первый взнос. Сумма обычно составляет не менее 15%. Для некоторых такие суммы непосильны.
  4. Приобретаемая квартира переходит банку в залог, и залогодержатель потребует от заемщика уведомления о любых перепланировках, переделках и о сдаче жилья в аренду. Такие изменения могут понизить рыночную стоимость квартиры. Это невыгодно для банка.

Сколько раз дают ипотеку, если доход достаточно высок, чтобы расплачиваться с кредитами вовремя, решает заемщик. Но банк учитывает только законные доходы клиента, «черный» доход пресекается. Банк может запретить сдавать в аренду жилье, если оно находится в обременении.

Если заемщик попытается провести схему, минуя банк, — это достаточно рискованное предприятие: как только несанкционированные операции будут обнаружены финансовой организацией, банк потребует досрочного расчета по ипотеке.

Нелегальная аренда недопустима для внесения ее в список доходов, она не является основанием для одобрения заявки на получение кредита.

Если банк даст разрешение на коммерческой использование ипотечной недвижимости, заемщику разрешат взять не одну ипотеку. Прибыль будет покрывать платежи.

Процедура оформления

Единственным препятствием для оформления повторной ипотеки может быть недостаток средств для оплаты долга и процентов. При подтверждении платежеспособности клиента банк рассмотрит и второе, и третье заявление.

Обращение в тот же банк, который ранее одобрил первый ипотечный кредит, упростит процедуру проверки фактов личной биографии или отсутствия пятен на истории кредита.

Место работы, уровень доходов, семейный статус нужно подтверждать снова. Если своевременные платежи будут подтверждены, банк может предоставить серьезные льготы и снизить процентные ставки.

К примеру, Сбербанк готов предоставлять своим клиентам столько ипотечных займов, сколько они в состоянии оплатить. Если гражданин заканчивает платить ипотеку, и у него прекрасная кредитная история, ему предложат льготные условия на вторую ипотеку.

Заемщик будет проверяться максимально тщательно. Банк будет внимательно изучать его кредитную историю, финансовую репутацию, уровень доходов за несколько лет, место работы, семью.

Порядок:

  1. Потенциальный заемщик ищет желаемую квартиру, обсуждает условия с продавцом, предупреждает о том, что будет брать ипотеку.
  2. Собирает документы, подает заявку в банк. После рассмотрения заявки банк даст ответ.
  3. Заказывает отчет об оценке у независимого эксперта. Приобретает страховой полис на залоговое имущество.
  4. Оплачивает первоначальный взнос на банковский счет продавца.
  5. Заключает кредитный и ипотечный договор, регистрирует бумаги в Росреестре.
  6. Перечисляет деньги продавцу.

Если не оплачена первая ипотека

Если новым кредитором будет сторонний банк, он должен получить всю информацию о текущем обслуживании кредитного договора. Клиент должен взять справку об остатке долга.

Подать заявку на очередной кредит можно даже тогда, когда первый займ выплачен не до конца. Финансовая организация только должна убедиться в том, что уровень дохода позволит ему расплатиться со всеми своими долгами.

Банк не будет требовать досрочного погашения существующего кредита. Но получить вторую ипотеку при еще не выплаченном первом займе сложнее. Эксперты рекомендуют обращаться в тот банк, в котором выплачивается уже одна ипотека.

Если банк отказался, всегда можно попробовать подать документы в другую кредитную организацию, привлечь созаемщика или поручителя. Платежи по обеим ипотекам не должны превышать 40% от общего размера доходов семьи.

Можно взять даже две ипотеки одновременно, если заемщика признают платежеспособным, и он сможет подтвердить этот факт официальными документами и справками.

Если общего дохода не хватит на погашение двух и более ипотечных займов, банк откажет в кредите. Никто не хочет работать с клиентом, который в любой момент может нарушить условия договора.

На вопрос о том, сколько раз в жизни могут дать ипотеку, следует ответить, что ограничений по количеству выданных кредитов нет. Нужно только доказать свою платежеспособность.

Если заемщик планирует стать клиентом другого банка и оставить заявку там, банк тщательно проверит уровень дохода потенциального клиента, а также проверит его на предмет наличия обязательств перед конкурентами.

Если одна ипотека уже выплачена, то недвижимость, приобретенную подобным способом, можно предложить банку в качестве обеспечения нового кредита, что позволит получить крупную сумму или более выгодные условия.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku/

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? | Ипотека

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.

Другие же, напротив:

  • видят в таком кредите способ увеличить в дальнейшем свое благосостояние;
  • готовы оформить не один кредитный договор.

Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты.

Что требуют банки?

Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность. Ипотека – длительное обязательство. Займы выдаются на основании Федерального закона № 102.

Иногда выплаты продолжаются не один десяток лет.

Весь этот срок предстоит вносить определенную сумму ежемесячно. И к установленному в договоре сроку, она должна у заемщика быть.

Обеспечить соблюдение этого требования может только гражданин, имеющий постоянный стабильный заработок или иной доход. Поэтому банк обязательно потребует подтвердить занятость заемщика.

Это может быть:

  • справка с места работы, если он трудится по найму;
  • свидетельство о регистрации ИП, если гражданин работает «на себя».

Стаж при этом должен быть не менее года на последнем месте.

Помимо выплаты ипотеки у человека имеются и другие потребности. Банк обязательно примет это во внимание.

Позиция кредиторов такова: размер взноса по кредиту должен в идеале составлять 30% от дохода. Но на практике большинство банков одобряет ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет 45-50 % заработка.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?

Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.

Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.

Одному человеку

Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь созаемщика, а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.

Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.

Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.

Решаясь на оформление сразу нескольких ипотек, хорошо бы представлять себе, откуда в случае необходимости можно будет взять средства на их погашение.

Для покупки квартиры

Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.

Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.

Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:

  • банк может не дать свое согласие на такое использование квартиры;
  • сдавать ее без одобрения залогодержателя чревато неприятностями, например, требованием возвратить долг досрочно.
  • невозможность указать средства от аренды в качестве дохода не позволит получить следующий кредит.

Без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – первоначальный взнос. Он достигает 10-30% от стоимости жилья.

Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.

Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.

Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Можно ли купить дачу в ипотеку? Да, банки предоставляют такие займы.

Дают ли ипотеку одному человеку? Узнайте тут.

Молодой семье

Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, молодых семей.

Чтобы попасть в госпрограмму необходимо признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.

То есть воспользоваться помощью государства молодая семья может только один раз. После этого она уже не будет считаться нуждающейся.

Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.

В Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.

При этом, если выплаты по первому кредиту уже подходят к концу, а заемщик на хорошем счету, ему могут предложить и льготные условия.

Если не погашен текущий займ

Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.

Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.

Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.

Есть ли ограничения?

Ограничения устанавливаются только одним – размером доходов заемщика.

Если они позволяют погашать два кредита, оставляя при этом достаточно средств для обеспечения всех прочих нужд, у банка не будет повода отказать в заключении договора. При этом никакого ужесточения условий не будет.

Стоит помнить, что помимо ежемесячных платежей, заемщику предстоят и другие расходы. А именно:

  • первоначальный взнос (до 30% стоимости);
  • оценка;
  • страхование имущества.

Особенности оформления

Если ипотека на вторую квартиру оформляется в том же банке, то нет необходимости отмечать в документах факт ее наличия. Информация об этом у банка уже имеется.

Точно также банк «знает» о положительной кредитной истории своего клиента, если следующий займ берется после возврата предыдущего. Но вот подтвердить свою занятость и доход придется заново.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Ипотека молодой семье в Сбербанке предлагается на выгодных условиях.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке? Смотрите здесь.

Может ли взять ипотеку поручитель? Читайте в этой статье.

Если же планируется обращение в другой банк, то наличие непогашенного ипотечного кредита скрывать не стоит:

  • банки достаточно тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие уже имеющихся обязательств перед конкурентами;
  • выявление не заявленного кредита может послужить причиной отказа в получении нового.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотечного кредита.

Если один ипотечный кредит уже был выплачен, то квартиру, приобретенную таким способом можно предложить банку в качестве обеспечения нового займа.

Это позволит получить большую сумму или же более выгодные условия. При условии достаточности дохода, разумеется.

На видео об оформлении двух ипотечных займов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека на дачу

Ипотека для студентов

Сколько раз может заключить ипотечный договор один человек

На самом деле, количество раз, которое одно конкретное лицо может заключить договор целевого кредита, определяется только им самим – точнее говоря, тем, сколько он может и готов платить по договорным обязательствам и не нарушать условия действующего законодательства. Это значит, что каждый месяц ему придётся гасить в установленном банком размере часть самого долга, а также добавлять в его копилку денежные средства в качестве процентов за единовременное предоставление подобной услуги.

Тем, кто интересуется, сколько раз в жизни можно взять ипотеку, стоит также учесть тот факт, что залоговая недвижимость, выступающая предметом договора, должна быть обязательно застрахована, как и жизнь, здоровье и некоторые имущественные права самого кредитополучателя. Не следует забывать и о штрафных санкциях от банковских организаций – это могут быть как обычные дополнительные пени, так и конфискация имущества.

В каком банке лучше получать ипотеку, если это нужно сделать несколько раз

Однозначного ответа о лучшем поставщике такого рода услуг дать невозможно – условия каждой организации в той или иной степени выгодны для одной категории клиентов и совершенно неприемлемы для другой.

Согласно оценкам экспертов, наибольшей популярностью в части предоставления ипотеки резидентам Российской Федерации пользуется ООО «Сбербанк».

Для тех же, кто не является гражданином РФ, вопрос о том, сколько раз можно взять ипотеку, будет неактуален – без соответствующих документов им будет весьма проблематично достичь с банком хотя бы единоразового соглашения.

Заключение

Таким образом, чтобы иметь возможность заключать договор целевого кредита несколько раз с одним и тем же банком, необходимо соблюдение всего нескольких условий:

  • российское гражданство;
  • возможность своевременно погашать задолженность по основному долгу и процентам;
  • документальное подтверждение платёжеспособности установленного организацией-кредитодателем образца;

Если все они соблюдены – никаких проблем по данному вопросу у клиента не возникнет, и все его запросы будут качественно и своевременно удовлетворены.

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/ipoteka/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?».

В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов.

Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?

Вопрос о предоставлении ипотеки решается в индивидуальном порядке. Кредитный инспектор тщательно анализирует текущее финансовое положение заёмщика и изучает его долговую нагрузку.

Если кредитные платежи составляют более 40% от объёма доходов заёмщика, то оформить вторую ипотеку не получится. Особое внимание уделяется платёжной дисциплине контрагента.

Если он нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, то заявка будет отклонена.

Положительным сигналом для банкиров может стать вторая работа и наличие дополнительных доходов у должника. Вторая и последующие ипотечные ссуды выдаются только при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ссуды не может превышать 80% от стоимости залоговой квартиры.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок. Временной фактор принимается во внимание при оценке финансовых возможностей заёмщика.

На момент полного погашения кредитов клиенту должно быть не более 65 л. Контрагент, желающий оформить вторую ипотеку, не должен забывать о дополнительных расходах (оценка жилой площади, оплата услуг нотариусов и др.).

Издержки, не относящиеся к процентной ставке, значительно увеличивают полную стоимость займа.

Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Для увеличения шансов на оформление двух ипотечных кредитов заёмщик должен:

  • Увеличить размер официального дохода;
  • Уменьшить долговую нагрузку;
  • Снизить уровень расходов собственного домашнего хозяйства;
  • Погасить досрочно часть первой ипотеки;
  • Найти созаёмщиков и дополнительное обеспечение.

Не нужно забывать, что залоговая квартира должна соответствовать требованиям Сбербанка. Нельзя предоставлять в залог жильё, находящееся в аварийном состоянии.

Залоговым объектом не могут быть старые дома с деревянными перекрытиями, которые не имеют канализации и ХГВС. Квартира должна быть свободна от обременений и незаконных перепланировок.

В помещении не должны быть прописаны посторонние граждане.

Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Заёмщику не обязательно оформлять классическую ипотеку. Альтернативой жилищному займу может стать нецелевая ссуда под залог недвижимости, являющаяся разновидностью ипотечного кредитования. Данный финансовый продукт предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ссуды не может превышать 10 млн рублей;
  • Нецелевой кредит предоставляется в валюте Российской Федерации;
  • Срок договора может доходить до 20 лет;
  • Размер переплаты по ссуде — 12% годовых;
  • Обязательное предоставление залоговой недвижимости (квартира, комната, дом и др.).

Данная кредитная программа предъявляет особые требования к созаёмщикам. Нецелевой заём не предоставляется гражданам, оформляющим в качестве созаёмщиков:

  • Частных предпринимателей;
  • Главных бухгалтеров;
  • Руководителей компаний малого и среднего бизнеса;
  • Собственников предприятий, владеющих значительной долей в уставном капитале организации;
  • Фермеров.

В качестве созаёмщиков могут быть рассмотрены люди в возрасте от 21 года. Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации. Поручители должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев. Созаёмщиком может быть гражданин, получающий высокую официальную зарплату.

Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей.

Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате.

Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов.

Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые военнослужащим, носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз можно брать ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Большинство граждан нашей страны вынуждены взять ипотеку на покупку жилья. Для многих этот вариант приобретения собственного жилья является единственно возможным. Жилищная статистика утверждает, что 7 из 10 квартир приобретаются через ипотечный заем. При этом часто возникает логичный вопрос: “Сколько раз можно брать ипотеку и что нужно для повторного ее оформления?”

Банковская позиция

Первоначально предполагалось, что один клиент не может иметь больше одного займа. Однако в связи с открытием новых банков и возросшей конкуренцией, каждое из финансовых учреждений стремится заполучить клиентов и предлагает несколько кредитных линий.

Заемщик вправе оформить несколько кредитов, если это позволяет уровень его дохода. Однако в этом смысле следует различать обычный потребительский кредит и ипотечный заем. Последний выдается на более строгих условиях исходя из размеров долга и протяженности во времени.

Такие заявки рассматриваются тщательно, и ставка делается не на залог, а на платежеспособность клиента.

Распространенные причины повторного займа

Некоторые заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку еще до погашения первоначального долга. Тому есть несколько причин:

  • У человека или семьи достаточный уровень дохода, и возраст позволяет приобрести в собственность еще одну жилплощадь.
  • Еще одна причина уточнить, сколько раз можно брать ипотеку, – заключение брака. В этом случае супруг или супруга выступают созаемщиком.
  • Купленное ранее помещение заемщик использует в качестве источника дохода в коммерческих целях и получает материальную выгоду.
  • Клиент банка уточняет, сколько раз можно брать ипотеку также в том случае, если планирует использовать покупаемое жилье для сдачи в аренду и получения дохода.

Аренда имущества как отрицательный фактор

Заемщик не вправе сдавать недвижимость, находящуюся в залоге банка, в аренду без его согласия. В противном случае банк оценит этот фактор как негативный, и повторная ипотека одобрена не будет. Если же вы уточняете, сколько раз можно брать ипотеку, чтобы сдавать второе помещение, то этот вопрос также нужно оговаривать заранее, при оформлении договора.

Критерии оформления

Если вы задумались о том, сколько раз можно брать ипотеку, нужно обратить внимание на несколько факторов:

  • Самый важный показатель – это уровень дохода заемщика. Каждый банк располагает собственным коэффициентом закредитованности клиентов. После выплаты ежемесячного платежа у клиента должно оставаться 40-60 % дохода.
  • Стаж работы, прослеживаемый доход и надежный работодатель. Банки доверяют больше своим зарплатным клиентам. Благосклонны банки и к организациям, работающим в бюджетной сфере.
  • “Чистота” кредитной истории. Еще один важный фактор, на который обращает внимание финансовое учреждение, оформляющее ипотечный заем. В первую очередь просматривается график платежей и отсутствие просрочек.
  • Присутствие поручителя. Еще одно обязательное условие для того чтобы вторично оформить ипотеку в большинстве банков. При этом недостаточно будет просто привести человека, готового за вас поручиться. У второго лица не должно быть активных займов в других банках, и “белая” кредитная история.
  • Первоначальный взнос ипотеки, взятой вторично, может достигать до 40 % от стоимости приобретаемого помещения и выше.
  • Приобретаемое помещение банк обязательно возьмет в залог. Прошлое, уже имеющееся у заемщика, не рассматривается в качестве залогового имущества.

Если первая ипотека не погашена

С точки зрения банка, задаваться вопросом о том, сколько раз можно брать ипотеку, если первый ипотечный заем не погашен, почти бессмысленно. Но шанс получить одобрение все же есть. Для этого нужно иметь в виду ряд факторов:

  • оба дохода, как заемщика, так и созаемщика, должны позволять производить выплаты по ипотечному кредиту;
  • договор ипотечного займа оформляется под коммерческий тип недвижимости, который будет приносить доход для заемщиков;
  • первая ипотека была оформлена для сдачи недвижимости в аренду и получения дохода.

Исключения

Финансовое учреждение может рассмотреть заявление от заемщиков в индивидуальном порядке. Семьи, у которых появился дополнительный источник дохода или состоятельный созаемщик (например, индивидуальный предприниматель), вполне могут получить одобрение со стороны банка. Отдельно рассматривается военная ипотека.

Военная ипотека

Сколько раз можно брать военную ипотеку? Любой служащий вправе оформить еще один ипотечный заем, если в момент заключения договора первое долговое обязательство по ипотеке погашено и военнослужащему исполнилось не больше 42 лет. Задолженность погашается заемными или личными средствами, а также при помощи материнского капитала.

Шаги для оформления военной ипотеки второй раз

Второй раз военная ипотека оформляется в несколько шагов:

  • после погашения первой ипотеки офицер должен написать заявление на оформление второй;
  • участником программы получается свидетельство НИС (накопительной ипотечной системы), подписывается договор ЦЖЗ (Целевого жилищного займа);
  • после этого можно приступать к покупке новой жилплощади.

Нюансы второй военной ипотеки

Несмотря на то, что правительственная программа для военнослужащих допускает получение второй ипотеки, условия здесь будут другие:

  1. Срок второго ипотечного займа короче первого.
  2. Второй заем выдается на меньшее количество денежных средств по сравнению с первым.
  3. После погашения целевого жилищного займа деньги поступают на счет офицера – участника накопительной ипотечной системы. Через некоторое время суммы хватит для первоначального взноса.

Военная ипотека выплачивается государственными средствами. Если офицер располагает денежной суммой для погашения целевого жилищного взноса, возможность повторной ипотеки становится более реальной.

Военная ипотека и гражданский заем

НИС не запрещает оформлять военную ипотеку, если есть гражданский кредит на покупку жилья. Решение остается за банком, выдающим кредит. Финансовое учреждение идет на риск, поэтому выдвигает ряд требований:

  • гражданский ипотечный заем должен быть закрыт на 80-90 %;
  • офицер не достиг предельного возраста на военной службе;
  • у офицера нет задолженности по другим кредитам.

Вторая ипотека по договору страхования

Вторая ипотека, как правило, выдается по договору страхования. Отдельно ничего не оформляется. Пункт вносится в ипотечный договор. Наличие страхования положительно сказывается на величине процентной ставки. Без него процентная ставка может быть неподъемной для заемщика. Это распространяется не только на квартиру, но и на комнату.

Документы

Документы, необходимые для оформления второго ипотечного займа:

  • оригинал и копия паспорта;
  • копия и оригинал ИНН;
  • справка о доходах

Один или несколько банков

Сколько раз можно брать ипотеку, понятно, а что насчет банков? Теоретически, можно подать заявку на оформление второго ипотечного займа в другой банк, а практически это будет невыгодно по нескольким причинам:

  • если у вас не было просрочек по кредитам и “белая” кредитная история по первому ипотечному кредитованию в первом банке, это повышает шанс одобрения заявки в этом же финансовом учреждении, поскольку вы заслужили хорошую репутацию как заемщик;
  • клиентам с “белой” кредитной историей банк может пойти на уступки, предложить меньшую процентную ставку или другие выгодные условия;
  • обслуживание двух кредитов в одном банке удобнее и экономит время клиента.

В этот перечень не входят ситуации, когда сотрудничество с банком не устроило клиента или другой банк предлагает более выгодные условия кредитования.

Когда ответ отрицательный

Сколько раз в жизни можно брать ипотеку, решает сам клиент. Но если банк отказал в выдаче займа, можно оформить сделку вместе с поручителем или созаемщиком. На крайний случай есть возможность обращения в другой банк.

Минусы повторной ипотеки

Законодательно не существует точной цифры, которая говорит о том, сколько раз можно брать ипотеку на жилье. Но если вы собрались оформлять договор с банком повторно, то должны учесть несколько моментов:

  • Первая ипотека оформляется с возможным участием в льготных программах кредитования (например, “Молодая семья”), и сотрудники банка подбирают максимально выгодные условия для клиента. Вторая ипотека не предусматривает участие в программах.
  • Банк, выдающий кредит, может выдвинуть довольно жесткие условия и выгодную для себя процентную ставку.

Думая о том, сколько раз можно брать ипотеку, подходите к решению этого вопроса рационально, чтобы новый кредитный договор не стал для вас проблемой.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1645041489528228047/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku/

Фин-юрист
Добавить комментарий