Сервис доверительного кредитования Кредбери

Кредитование p2p – сервисы взаимного кредитования

Сервис доверительного кредитования Кредбери

МФО Рейтинг Оценка
1 Подробнее Заявка

 Мировой рынок краудлендинга развивается огромными темпами. Главными игроками здесь являются Соединенные Штаты, Китай и Великобритания.

По данным J’son & Partners Consulting рынок краудлендинга в 2010 году оценивался в 485 млн американских долларов, а по итогам 2014 он достигнет примерно 10 млрд, к 16 году – будут все 20 млрд.

В России в след за МФО данный рынок набирает обороты, особенно в секторе р2р-кредитования.

Краудлендинг бывает двух видов – это р2р-кредитование, когда создается онлайн-платформа, где одни физлица кредитуют других, и р2b-кредитование – физлица предоставляют кредиты юридическим лицам, в основном компаниям МСБ (малого и среднего бизнеса).

Суть данного кредитования: заемщика кредитуют сразу несколько людей, то есть клиент получает групповой заем.

Оценкой заемщика занимается сервис взаимного кредитования, данная процедура проводится достаточно строго, как и в реальном банке.

Заполняется анкета, идентифицируется личность, запрашиваются данные из БКИ.

После проведения собственного скоринга сервис присваивает заемщику рейтинг, в соответствии с которым будет установлена процентная ставка по кредитным средствам и сама максимально возможная сумма займа. Если будут запрашиваться ссуды особо крупных размеров, то сервис взаимного кредитования потребует от просителя предоставить документы, которые должны будут подтвердить источник дохода потенциального заемщика.

После полной проверки скоринговой системой и специалистами краудлендиноговой онлайн-платформы клиент оставляет заявку на получение кредитных средств, в которой указывается нужная сумма денег и срок займа (обычно он ограничивается двумя годами). По результатам собственного расчета сервис сообщает заемщику процентную ставку. Если клиент соглашается на условия заимствования, то кредиторы, которых будет несколько, акцептуют заявку. После того как нужная сумма для покрытия кредита будет собрана заемщику отправляется уведомление об этом, а на его банковский счет или карту перечисляются деньги. Скорость сбора запрашиваемого кредита напрямую будет зависеть от рассчитанного системой рейтинга, чем он выше, тем быстрее собирается требуемый заем и тем выгоднее условия предоставления кредитных средств. Договор кредитования заемщик заключает с сервисом взаимного кредитования в электронном виде, ставится электронная цифровая подпись.

p2p кредитование в России

В российском законодательстве не прописаны основы p2p-кредитования.

Рынок краудлендинга регулируют закон о потребкредитовании и нормы гражданского права.

В России лидирующее позиции среди сервисов взаимного кредитования занимают WebMoney, fingooroo.

Любое физическое лицо может выступить в роли кредитора на сервисе «fingooroo», то есть им может быть непрофессиональный участник краудлендинга.

Чтобы стать инвестором, надо зарегистрироваться на сайте, подтвердить через мобильный телефон свою учетную запись.

Затем потенциальному инвестору будет открыт личный кабинет и индивидуальный электронный кошелек, с которого будет производиться кредитование заемщиков и на который будут поступать от них ежемесячные платежи. Выбор заемщиков инвестор осуществляет самостоятельно прямо в личном кабинете, так же самостоятельно определяется сумма займа. Сам сервис выступает в роли посредника беря некоторый процент.

Сервис p2p кредитования

Главным преимуществом сервисов p2p-кредитования по сравнению с банковскими организациями – это условия по займу.

В данном варианте заимодавцами выступают физические лица, поэтому полностью отсутствуют какие-либо расходы на содержание офиса.

Кроме этого, заемщики не тратят времени на стояние в очереди – все процедуры по оформлению кредита и его получению проходят в режиме онлайн.

Сервисы, занимающиеся взаимным кредитованием физлиц, заключают договора сотрудничества с коллекторами. Кроме того, нерадивых заемщиков ждет разбирательство в суде.

Лицу, изъявившему желание заниматься кредитованием других лиц, надо знать, что в обязательном порядке надо платить налог в размере 13% от полученных доходов по выданным займам.

Источник: https://MikroZaymy.com/kreditovanie-p2p/

P2P-кредитование онлайн – сервисы доверительных займов, сайты и процентные ставки

Сервис доверительного кредитования Кредбери

Банки (институциональные кредиторы) предлагают денежные ссуды населению и бизнесу, учитывая свои корпоративные принципы. Однако это не быстрый процесс.

Необходимо предоставить большое количество справок и документов для того, чтобы узнать выдаст банк кредит или нет.

P2p-кредитование как сервис, предоставляющий денежные займы без посредников на рынке кредитов в России, появилось сравнительно недавно. У этого метода получения денежных займов есть свои достоинства и недостатки.

Термин p2p-кредитование (или peer-to-peer кредитование) обозначает выдачу займа одним человеком другому без услуг всевозможных посреднических организаций.

Мы привыкли обращаться за получением заемных денежных средств в банковские учреждения, фирмы по микрокредитованию или ломбарды.

Для того, чтобы обратиться к частному кредитору или инвестору, необходима интернет-платформа, на котором частный кредитор предложит свои условия, а частный заемщик будет иметь возможность принять условия займа или выставить встречные предложения.

Одним из первых в мире пиринговых операторов p2p-кредитования считается английская площадка Zopa, организованная в 2005 году. К 2010 году эта компания обслуживала более 500 тысяч клиентов по всей Великобритании.

Первая p2p услуга в США появилась в 2006 году при создании компании Prosper credit. Затем произошло стремительное развертывание p2p фирм во всех развитых странах мира.

Инвесторы и крупные вкладчики традиционных депозитных программ банков увидели большую доходность нового инструмента бизнеса.

P2p-кредитование в России

Зачинателем услуг равноправного заимствования, как часто называют p2p-кредитование, в России считается Web Money. Эта компания предлагает услуги создания и использования кошельков в трех валютах, их конвертирование, получение средств, оплату услуг и товаров. ВебМани первой стала практиковать займы между пользователями.

Для проверки кредитоспособности и надежности участников ВебМани внедрила сертификацию кошельков. Для кошельков начального уровня доступны простые операции. После достижения уровня «Персональный» клиенты пользуются услугами кредитования в системе.

На специализированной интернет-площадке частное лицо, желающее предоставить кредиты или инвестиции, регистрируется и получает свое кодовое наименование (ник). Он выставляет на странице предложений сумму и желаемые условия ссуды. Потенциальный заемщик, регистрируясь на этом сайте, выбирает приемлемые для себя условия.

При регистрации компания (организатор этой площадки) проверяет заемщика по открытым источникам: по кредитной истории, черным спискам банков. Составляется относительный рейтинг заемщиков.

Кредиторы видят его и принимают решение о предоставлении ссуды. После этого между заемщиком и кредитором составляется соглашение о сумме, сроках и ссудном проценте за пользование займом.

Деньги перечисляются на указанные в соглашении кошельки или карты.

Денежные займы получают все зарегистрированные клиенты p2p сервисов, если они прошли проверку и нашли партнеров по кредитованию.

Выгода заемщика состоит в быстроте получения займа, отсутствии залоговых обязательств и необходимости выполнять обязательные для банковских структур операции страхования, предоставлять справки о подтверждении доходов.

Интернет облегчает получение займов людям в любых уголках страны. Для быстрого решения финансовых вопросов нет необходимости ехать в районные или областные центры.

Для инвесторов

Достоинства схемы однорангового, или равноправного, кредитования для инвесторов состоят в легком доступе к большой базе заемщиков. Риски потери своих средств компенсируются диверсификацией выдаваемых ссуд по суммам, процентным ставкам, регионам.

Годовая процентная ставка по займу устанавливается самим инвестором. Она выше ставок по кредитам в банках.

Принимая во внимание то, что p2p кредитование производится мелкими суммами и на короткие сроки, выгода для инвестора становится заметнее, чем депозитные программы банков.

Преимущества равноправного кредитования

Выгоды для инвесторов и заемщиков в равноправном кредитовании состоят в отсутствии большого количества формальностей, обязательных для банковских кредитных учреждений.

Инвестор размещает свои средства среди нескольких заемщиков: этим он уменьшает риски потери финансовых средств.

Заемщик получает возможность работать одновременно с несколькими инвесторами: это позволяет получить денежные средства для стартапов или перспективных бизнес-проектов. Такая разновидность кредитования из нескольких источников получила название крафт фундинг.

Р2р-кредитование для нашего рынка остается малоизученным. Определенные риски потери денег для инвесторов существуют. Отсутствие залога и страхования выданных кредитов инвесторы возмещают более высокой процентной ставкой и тщательной проверкой заемщиков.

Отсутствие жестких обязательств не должно вводить в заблуждение поклонников легкой наживы за чужой счет. Российские p2p сервисы плотно сотрудничают с коллекторскими организациями.

В случае задержки выплат на три дня информация о нарушителе условий кредитных соглашений поступает в эти фирмы.

Сервисы взаимного кредитования

Высокая конкуренция предоставления услуг в сети Интернет вынуждает компании на рынке p2p изобретать инновационные предложения. Скорость обработки заявок клиентов и количество выдаваемых займов в системах p2p растет. Среди российских порталов равноправного кредитования выделяются ВебМани, Вдолг.ру и Кредбери.

Способы работы, скорость и разнообразие услуг привлекают к этой форме заимствования денежных средств миллионы новых клиентов. Качество и механизмы данных сервисов растут, ошибок в выдаче кредитов и проблем с возвратом становится меньше, поэтому все больше клиентов заинтересованы в такой схеме.

Кредбери сервис доверительного кредитования

Интернет-сервис по доверительному кредитованию Кредбери создан в виде доски объявлений. Клиент, желающий взять деньги в долг, регистрируется на сайте credberry.ru.

Затем он размещает объявление, указывая необходимую сумму и срок, на который эти деньги нужны. Указывая цели получения займа, свои текущие доходы и возможности погасить ссуду вовремя, заемщик старается привлечь к своему объявлению инвесторов.

Кредиторы, регистрируясь в проекте, размещают свои предложения. Так обе стороны могут найти друг друга.

Биржа p2p-кредитования вебмани

Основным достоинством платформы Вебмани является ее автоматизация. Предложения заемщиков и инвесторов четко регламентированы. Вся информация попадает на внутреннюю биржу.

Каждый инвестор настраивает свои предложения для облегчения выбора заемщику. Р2p-кредит объемом до 15000 долларов выдается автоматически, без залога (под залог доменных имен), по рекомендации третьих лиц.

Переводы денег в этой системе происходят мгновенно.

Микрокредиты вдолг ру

По сравнению с банковскими структурами, организации, предоставляющие услуги на рынке p2p мелкого и среднего заимствования, более инновационные и динамичные. Новаторство российского портала Вдолг.

ру привело к росту объемов финансирования всего сегмента равноправного кредитования в кризисные периоды. Заемщик на сайте компании оставляет свою заявку.

Она рассматривается, и принимается решение о финансировании суммы, например, в 100 тысяч рублей.

Компания Вдолг.ру, получившая статус микро-финансовой организации, находит нескольких частных инвесторов и выдает этот займ. Затем перепродает этот выданный кредит по частям (500 рублей каждая) большему количеству кредиторов.

При сумме 100 тысяч рублей таких кредиторов насчитывается более 200 человек. В результате риски самой компании распределены между большим количеством других соинвесторов.

А годовая процентная ставка по ссудам варьируется, в зависимости от надежности заемщиков, от 22 до 98%.

Поисковые машины Яндекс и Гугл выдают большое количество компаний, предоставляющих услуги поиска кредитования онлайн. Просмотрев официальные сайты порталов и отзывы клиентов, реально составить общую картину онлайн предложений p2p-кредитов на доступном рынке.

В зависимости от вашего опыта работы с электронными платежными системами и другими финансовыми интернет проектами, выбирайте более подходящие к вашим требованиям предложения. Сервис p2p-кредитования предложит большой выбор вариантов финансирования для ваших нужд.

Особенности выдачи кредита физическим лицам

Главной отличительной особенностью p2p-кредитования являются требования к заемщику. В большинстве программ этого вида финансирования отсутствует залог. Обязательное для банковских кредитов страхование в p2p не применяется.

Если заемщик покажет свою кредитоспособность, последующие кредиты могут быть предоставлены со сниженной процентной ставкой. Подобные поблажки со стороны обычных банков редки.

Брать p2p-кредит становится проще и быстрее ввиду отсутствия ограничений по возрасту и уровню дохода.

Процентные ставки

Вариативность предлагаемых p2p кредитными компаниями выражается в гибкой системе формирования процентных ставок. Главную роль здесь играет надежность заемщика.

Быстрое принятие решения о предоставлении займа или автоматическая выдача ссуды создают условия ускорения бизнес-процессов.

От момента появления идеи у предпринимателя и поиска стартового финансирования до реализации бизнес-проекта и получения финансового результата проходит всего несколько дней.

: Сервисы взаимного кредитования

Игорь, 43 года

Пользуюсь услугами Вебмани более 10 лет. Отличный сервис. Надежность перечислений денег подтверждается дополнительными письмами и операциями. Воспользовался услугой р2р. Необходимые деньги получил быстро и без излишних сложностей, поскольку мой стаж в этой компани уже очень велик.

Андрей, 28 лет

Удивил прекрасной организацией процесса портал Вдолг.ру. Мне не хватало денег на покупку микроавтобуса Пежо. В залог я его не мог предоставить, поскольку он не растаможен, но для работы машина идеальная. Р2p-кредит получил быстро. С банками потребовалось бы времени и бумаг в 10 раз больше.

Римма, 35 лет

Для меня единственной возможностью получить дополнительный доход были депозитные программы банков. После знакомства с p2p-займами и сайтом Кредбери, я решила разнообразить свои вложения. Банки, с которыми я работаю, остаются надежными партнерами. Однако доход от p2p гораздо выше.

Источник: https://sovets.net/12368-p2p-kreditovanie.html

Фин-юрист
Добавить комментарий