Рефинансирование просроченных кредитов

Содержание
  1. Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки
  2. Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?
  3. Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?
  4. Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками
  5. Возможно ли рефинансировать микрозаймы
  6. Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками
  7. Оформление рефинансирования в банке
  8. Обращение в другую МФК
  9. Пересмотр условий действующего микрозайма
  10. Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику
  11. Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?
  12. Какие банки занимаются
  13. Как сделать
  14. Документация
  15. Суд
  16. Как оформить рефинансирование с плохой кредитной историей
  17. Плохая кредитная история. В каком банке можно получить кредит?
  18. Имеется просроченная задолженность, где лучше рефинансировать кредит?
  19. Заголовок
  20. Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками
  21. Почему возникают просрочки
  22. Что предпринять
  23. Возможно ли рефинансирование кредитов с открытыми просрочками?
  24. В каком банке можно рефинансировать кредит с просрочкой
  25. Нюансы такого перекредитования
  26. Перечень бумаг
  27. Что делать при просрочках
  28. Какие банки могут пойти навстречу
  29. Из-за чего откажут

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Рефинансирование просроченных кредитов

Когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками? К сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена.

Такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании.

Проштрафившиеся заемщики, как правило, продолжают скрываться от коллекторов вместо того, чтобы попытаться узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и на каких условиях.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, что рефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно.

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать.

Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

  • В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
  • К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
  • В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» – 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?

Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью).

Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту.

Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.

Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей – тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.

Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» – 14% годовых.

Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.

Источник: http://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/item/749-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0%D1%85.html

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование просроченных кредитов

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты.

Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты.

Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

  • небольшие, так называемые займы «до зарплаты»;
  • сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут;
  • простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег;
  • заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы.

К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю.

Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки.

Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы.

Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом.

Хорошими вариантами будут:

Название банка Грейс-период Процентная ставка и максимальный лимит Особенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банка До 55 дней 300 тыс. р. с 15% годовых Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банка До 100 дней 300 тыс. р. с 23,99% годовых Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИР До 60 дней 150 тыс. р. с 27% годовых Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Наименование Условия Нюансы
Ренессанс-кредит 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП 12,5% на пять лет 750 тыс. р. Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг.

Из документов потребуются:

  • паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ);
  • документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.);
  • справка об уровне заработка и стаже работы;
  • документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:

  • кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет);
  • официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты;
  • минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев;
  • кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.

После одобрения заемные средства для погашения проблемного долга безналичным путем перечисляются в счет первичного кредитора. Микрозайм закрывается и заемщик должен уже новому кредитору. В любом случае рефинансирование должно быть оформлено на более выгодных условиях, позволяющих закрыть проблемную задолженность.

Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.

РЕКОМЕНДУЕМ ПРОЧИТАТЬ: КАКОЙ БАНК ПРЕДЛАГАЕТ ВЫГОДНОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Источник: https://100creditov.com/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami/

Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?

Рефинансирование просроченных кредитов

26.03.2018

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы — еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаются рефинансированием с задолженностью.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, в случае необходимости новой ссуды. Вплоть до того, что заём ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась «дырка» в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них — скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды — почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительные документы о доходе;
  • имущественное обеспечение.

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.
к оглавлению ↑

Какие банки занимаются

Итак, выясним про банки, занимающихся рефинансированием кредитов с просрочкой?

Согласно данным интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

Подобрать и получить выгодный кредит

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае закрытия просрочек не избежать.

к оглавлению ↑

Как сделать

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • продлить срок действующей ссуды;
  • объединить все кредиты в один;
  • понизить ставку;
  • получить послабления от банка;
  • подать в суд.

Главное одно — взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один — банкротство физического лица.

к оглавлению ↑

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

к оглавлению ↑

Суд

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami/

Как оформить рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование просроченных кредитов

Плохая кредитная история является источником негатива для заемщика. Но это не означает, что он не сможет получить займ, если ему срочно понадобятся деньги. Возможность оформления ссуды есть. Надо только знать, как и где это сделать.

Просрочка – основной критерий для занесения кредитной истории в «черный список». Однако не все просрочки одинаковы. Если она не превышает нескольких дней, сообщать об этом в БКИ кредитор не будет и кредитная история останется чистой.

При непоступлении платежей больше недели, банк начинает бить тревогу – звонить заемщику и его родственникам, работодателю. Будет ли делаться публичная запись, зависит от его решения. Ситуация становится серьезной, если срок задолженности превышает несколько месяцев – свыше 90 дней.

Кредитор может направить дело в суд, о чем будет указано в истории.

Судебные процедуры, реализация залога и прочие действия не являются целью банка в процессе кредитования, поскольку несут дополнительные расходы и требуют времени. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Заемщикам, доказавшим объективные причины несоблюдения графика, в большинстве своем, банки идут навстречу. Они предлагают различные программы, включая реструктуризацию и рефинансирование.

Для этого необходимо написать заявление руководству, приложить подтверждающие документы, которыми может выступать справка о временной нетрудоспособности, сложных обстоятельствах в результате потери работы, рождения ребенка.

Если выдавший займ кредитор, не работает с проблемными ссудами, нужно попытаться воспользоваться другими способами, чтобы не доводить дело до суда.

Когда доверие к должнику потеряно и в рефинансировании в «родном» банке отказано, можно попытаться обратиться в более лояльное банковское учреждение, готовое пойти на перекредитование нерадивого клиента.

При этом стоит учесть, что рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей в других банках получить очень сложно, а иногда и невозможно.

Заявки тщательно проверяются и рассматриваются по каждому заемщику индивидуально.

В остальных случаях от проштрафившегося потребуют подтверждения высокого заработка. Ссуда будет выдана с повышенной процентной ставкой и сокращенным сроком кредитования, с обязательным обеспечением, и в дополнение – два надежных поручителя.

Варианты перекредитования с плохой кредитной историей и просрочками зависят от суммы, которая потребуется. Это могут быть:

  • Микрофинансовые организации, дающие небольшие ссуды (максимально – 60000 руб.). Плюс – минимум формальностей, отсутствие залога, поручительства, высокий процент одобрений заявок. Минус – повышенные проценты (для плохих кредитных историй – до 11% в день) и срок до 1 месяца;
  • Ломбард. Максимальная сумма займа ограничена стоимостью залога. В залог принимается ювелирка, антиквариат, меха, недвижимость, транспорт и другие ценности. При этом, оценка будет в 2-3 раза ниже рыночной. Кроме паспорта не нужны никакие документы. Срок займа и количество перезалогов не ограничены. Переплаты могут составить более 700%.

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, а долги мешают это сделать в банке, лучше обратиться в организации, занимающиеся микрокредитованием населения. На сегодня это – самый безотказный способ. Преимущества:

  • простота оформления. МФО работают круглосуточно, анкета заполняется в режиме онлайн через интернет;
  • оперативное рассмотрение заявки ( 15-30 минут);
  • лояльность к плохим кредитным историям;
  • требуемые документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).

Такие кредиты не требуют обеспечения и поручительства, их можно досрочно погашать без санкций.

НаименованиеПроцентная ставка (в день)Баллы по оценке заемщиков (5-балльная система)
Кредито-24 от 1, 9 5
Займер от 0,63 4,9
МАНИМЕН от 0,76 4,9
СМСфинанс от 1,6 4,9
МигКредит от 0,48 4,9

Негативный факт существенно осложнит жизнь, если гражданин регулярно пользуется займами. Исправить положение поможет только улучшение истории кредитования.

Информация в БКИ хранится на протяжении 10 лет. Не дожидаясь окончания срока, ее можно оспорить. Это делается такими способами:

  • обращением в бюро (лично или дистанционно, через Почту России) с заявлением, заверенным у нотариуса. В нем нужно указать все неточности и недостоверные сведения. Информация проверяется на протяжении 30 дней через тот банк, который ее внес. При подтверждении заявленных сведений, кредитная история обновляется, о чем сообщается заявителю;
  • решить вопрос через кредитора. Порядок такой же;
  • получить судебное решение, выдержав необходимую процедуру.

Существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история». Она появляется, например, по вине банка, который приписал сведения об однофамильце заемщика или некорректную информацию о погашении. Причиной может стать также банальная забывчивость клиента.

Мелкие суммы вносятся на пару дней позже графика, но при этом начисляются штрафы, влияющие на сведения в БКИ. При обнаружении ошибки, гражданину следует обратиться к руководству финучреждения. Они внесут соответствующие изменения в базу данных, и повода для отказа в перекредитовании не будет.

Если явные просчеты не признают, вопрос решается в судебных инстанциях.

Если она безнадежно испорчена реальными просрочками и непогашенными без уважительных причин, почистить информацию не удастся. Однако можно попытаться улучшить, для чего:

  • взять микрозайм и вовремя погасить его. Поскольку банки отслеживают историю за последние 3-5 лет, в течение этого периода лучше оформить несколько ссуд. Своевременно платить по ним, следя за отсутствием долгов по ЖКХ и прочим отчислениям. Кредит не обязательно берется в денежной форме. Это может быть покупка техники, мебели или других товаров. За несколько лет добросовестных платежей, доверие банкиров можно возвратить;
  • открыть депозит в банке или оформить зарплатную карту. При необходимости оформления кредита депозит может выступить обеспечением. Такие займы в приоритете у банкиров. Карты часто бывают кредитными, поэтому для улучшения кредитной истории работает механизм микрокредита;
  • просить о реструктуризации задолженности. Кредитор укажет в БКИ о благонадежности клиента.

В каждом случае нужно решать вопросы с банком. Но предоставленный кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей должен погашаться своевременно. Иначе второго шанса может не быть.

Плохая кредитная история. В каком банке можно получить кредит?

По отзывам заемщиков, наиболее лояльными к кредитной истории являются банки:

  • Ренессанс Кредит – процентная ставка от 18,9%;
  • Тинькофф (карта);
  • Альфа-банк (карта);
  • Совкомбанк (карта).

Имеется просроченная задолженность, где лучше рефинансировать кредит?

В банке, выдавшим займ. Его условия могут быть более выгодными, чем в сторонних банках. При рефинансировании предоставляются те же документы, что и для выдачи ссуды.

Заголовок

Каждый случай рассматривается индивидуально. Отдельные банки требуют закрыть имеющуюся задолженность и только после этого выдают новые займы.

Решить проблему можно с помощью кредитного брокера, который найдет выгодный вариант. Кредит также возможен при оформлении кредитной карты или срочного займа в МФО.

При выдаче зачастую отсутствуют тщательные проверки, а риски компенсируются за счет повышенных процентов.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-oformit-refinansirovanie-kreditov-s-plohoj.html

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками

Рефинансирование просроченных кредитов

Многие российские банки поддерживают программы рефинансирования текущих кредитов. Суть рефинансирования заключается в предложении клиенту более выгодных условий погашения долга: может быть уменьшена процентная ставка или сумма ежемесячного платежа, увеличен срок предоставления средств и т.д.

Таким образом, рефинансирование – это по сути перекредитование. Рефинансирование кредита с открытыми или закрытыми просрочками можно сделать в том же банке, где он был оформлен, или в другом кредитном учреждении.

Несмотря на то, что базовое условие для участия в программе рефинансирования – это благоприятная кредитная история (например, рефинансирование кредита с просрочками в Сбербанке не может быть выполнено), наличие открытых просрочек не является причиной отказа в рефинансировании.

Напротив, банки заинтересованы в том, чтобы клиент исправно погашал свой долг, и поэтому идут на пересмотр условий. Если имеются текущие просрочки в несколько дней или недель, в банк следует обратиться как можно скорее, чтобы не росла сумма долга вместе с начисляемыми процентами.

Возможность рефинансирования кредитов с открытыми просрочками определяется конкретной ситуацией клиента: во всех банках действуют свои критерии допустимого непогашения долга. Исходя из того, может ли заемщик пройти перекредитование в настоящий момент, банк рассматривает и подбирает возможные способы решения сложившейся проблемы.

Почему возникают просрочки

Причины невнесения очередного платежа могут быть самыми разными. Если человек просто «забыл» вовремя произвести оплату, на лояльность со стороны банка можно не рассчитывать.

Более того, на следующий же день открывается счет просрочки, что негативно скажется на текущей кредитной истории.

В других случаях (из-за количества дней) заемщик вносит не всю сумму на счет, поэтому даже несколько рублей могут негативно сказаться на кредитной истории.

Серьезное нарушение условий кредитного договора – это систематическое невнесение текущих платежей на протяжении длительного времени. Причины таких просрочек бывают разные: болезнь, увольнение, потеря источника дохода и т. д. Есть еще один вариант – заемщик умышленно игнорирует условия кредитного договора и просто перестает выплачивать долг.

Наличие просрочек приводит к тому, что вся информация через некоторое время попадает в Бюро кредитных историй. Это делается для того, чтобы другие банки могли оценить благонадежность клиента при его желании оформить в них кредит.

Передача данных в БКИ – серьезная проблема для заемщика, поскольку в оформлении нового займа или рефинансировании кредита с открытыми просрочками могут просто отказать. Отказы банков в таких ситуациях вполне обоснованы. Типичная ошибка таких заемщиков – рассылка кредитных заявок во все банки подряд.

Все отрицательные решения банков также попадают в Бюро кредитных историй, и большое количество отказов формирует о клиенте как о потенциальном заемщике отрицательное впечатление.

Что предпринять

Существует несколько вариантов развития событий при наличии закрытых или открытых просрочек:

  • оформление экспресс-кредита или микрозаема, которые выдают в день обращения. Этого времени недостаточно для проверки в Бюро кредитных историй, поэтому банки обычно закрывают на это глаза. Взамен на лояльность со стороны кредитного учреждения клиент выплачивает ссуду по завышенным процентным ставкам;
  • выплата текущего долга повышает шансы на успех;
  • обеспечение ссуды залоговым имуществом (движимое или недвижимое имущество);
  • привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей;
  • обращение в микрофинансовую организацию, хотя многие из них активно сотрудничают с Бюро кредитных историй;
  • документальное подтверждение невозможности своевременного внесения платежей. Если задержали зарплату, можно взять в банке выписку с зарплатного счета, в случае болезни можно предъявить выписку из больницы.

Возможно ли рефинансирование кредитов с открытыми просрочками?

Не каждый банк готов пойти навстречу клиенту и предложить рефинансирование кредита с открытой задолженностью. Например, рефинансирование кредита с просрочками в Сбербанке не допускается, так как согласно программе рефинансирования от Сбербанка задолженность по текущим обязательствам должна исправно погашаться на протяжении последних 12 месяцев.

Поэтому в первую очередь необходимо погасить текущий долг, чтобы банк убедился в серьезности намерений клиента. Для перекредитования нужно заполнить соответствующую анкету и приложить к ней документы, объясняющие возникновение просрочки.

Повысить шансы на одобрение рефинансирования поможет привлечение поручителя – это снизит банковские риски в случае невыплаты долга заемщиком.

Некоторые заемщики пытаются скрыть от кредитора факт наличия проблем с выплатой долга. Несмотря на то, что сведения в БКИ поступают не сразу, информация о проблемном клиенте обязательно всплывет наружу – кредитные учреждения активно используют межбанковскую систему проверки заемщиков.

Таким образом, перекредитоваться с неблагоприятной кредитной историей довольно сложно. Не каждый банк это допустит, поэтому во избежание порчи кредитной истории нужно стараться вносить платежи вовремя. Оптимальный выход из сложившейся ситуации – конструктивная беседа с сотрудником банка на тему текущих финансовых затруднений и реструктуризации кредита.

Быстрые займы

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

 Способ: 

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

 Способ: 

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

 Способ: 

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

 Способ: 

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

 Способ: 

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

 Способ: 

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

 Способ: 

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

 Способ: 

Заем на карту!

24 часа в сутки

 Способ: 

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

 Способ: 

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

 Способ: 

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

 Способ: 

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 84 месяцев

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

СовКомБанк – кредит наличными

от 12% годовых!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

 Льготный период: до 12 месяцев

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Источник: http://xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D1%81-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0%D0%BC%D0%B8

В каком банке можно рефинансировать кредит с просрочкой

Рефинансирование просроченных кредитов

На данный момент рефинансирование, как банковский продукт, очень популярно среди потребителей. Ведь с помощью этого можно объединить несколько кредитов в один, улучшить условия касательно процентной ставки и длительности возврата.

При всех положительных качествах, банки охотно выдают подобные займы, поскольку это приносит им проценты и новых клиентов.

Но совсем другой вопрос, если человек не всегда платил вовремя и является неблагонадежным клиентом, как в таком случае получить рефинансирование кредитов с просрочками в других банках.

Нюансы такого перекредитования

В той ситуации, когда человек испытывает проблемы с погашением текущего кредита или нашел более выгодный процент, на помощь придет рефинансирование. Это банковская услуга, которая предполагает взятие займа в другом учреждении для погашения имеющегося. Обычно деньги по новому договору можно взять под меньший процент, что значительно снижает нагрузку на бюджет плательщика.

При этом в стандартной ситуации банки всячески избегают клиентов, у которых есть просрочки, ведь если он допустил их при прошлом заимствовании, то и для нового кредитора такой риск имеется. В некоторых случаях людям, которые ранее допустили мелкие просрочки, все же разрешают перекредитоваться, но это касается сроков до месяца, когда судебный способ взыскания еще не применялся.

Совсем небольшое количество банков работают и с большими сроками задержки оплаты, но устанавливают высокие процентные ставки. Поэтому нужно понимать, как сделать рефинансирование кредита, если у клиента есть ранее допущенные просрочки.

Ведь не всегда проблема, приведшая к просрочкам, кроется в финансовой несостоятельности человека. Гораздо чаще это забывчивость при очередном платеже или проблемы с банком, который не обработал платеж вовремя.

Даже если клиент найдет банк, который согласится перекредитовать текущую просрочку, ему нужно позаботиться, чтобы условия по займу были выгоднее.

При невыполнении этого условия ситуация только ухудшится и возможный перезаем ничего не даст, а пеня только увеличит долги.

Наличие просрочки значительно усложняет жизнь должника

Перечень бумаг

Чтобы банк выдал рефинансирование на погашение просроченных кредитов, особых документов не потребуется, и нужно предоставить только основной перечень. В него сходят:

  • анкета заемщика (и созаемщика, если он привлекается), где указываются все данные по поводу личностей, берущих деньги, текущем кредите и уровне заработной платы;
  • паспорт Российской Федерации, в котором поставлена регистрационная отметка;
  • выписка с места работы, которая подтверждает размер получаемой заработной платы, она должна быть заверена работодателем;
  • если клиент имеет еще и «серые» доходы, он может их указать в справке по форме банка, она же используется и при получении вознаграждения за труд в выбранном учреждении;
  • дополнительное удостоверение личности — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет или прочие установленные законом бумаги.

Очень часто, чтобы снизить риски невозврата заема, банки запрашивают залог в виде имущества клиента.

Чаще это недвижимость, но вполне подойдет и транспортное средство, таким образом в перечень документов добавляются бумаги на эти разновидности имущества.

Для автомобиля это будет техпаспорт, а для жилого или нежилого помещения — бумага, удостоверяющая право собственности. Но даже при их наличии, рефинансирование кредита с просрочками, в котором есть открытые просрочки, проводиться не будет.

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель.

На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами.

Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Какие банки могут пойти навстречу

К примеру, такую репутацию имеет Сити банк, действительно не указывающий на официальном сайте отсутствие просрочек как требование к рефинансированию. Получить здесь кредит можно на сумму до миллиона рублей, при этом 2,5 миллиона будут доступны только тем людям, которые работают в компаниях-партнерах, перечисляющих плату через Сити банк.

Ставка в этом учреждении стартует от 11,9% годовых, она же сохранится в том случае, если клиент погасит кредит в прошлом банке и предоставит документальное подтверждение этого.

Обычно для людей, закрывающих кредит с помощью рефинансирования, выдается бумага об отсутствии обязательств.

Если не будет справки, и в Бюро кредитных историй сведения о погашении тоже не отобразятся, Сити банк предупреждает о повышении процента до показателя в 19,5% годовых.

В ВТБ также позволяют провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но только если она не текущая, то есть прошлые просрочки могут не приниматься во внимание. Более того, необходимо исправно погашать кредит в последние полгода.

Ставка рефинансирования в ВТБ является фиксированной и имеет размер 10,9% для тех, кто планирует занимать от полумиллиона до 5 000 000 рублей. Люди, рассчитывающие на сумму от 100 тысяч до 500 тыс. рублей, будут получать уже 11,7%.

Наиболее выгодные условия могут оформлять текущие клиенты ВТБ, имеющие кредитную Мультикарту и активировавшие опцию «Заемщик», для них процент уменьшается до 7,9% благодаря специальной формуле.

Россельхозбанк допускает, что просрочка могла быть, но не должна была делать кредитную историю отрицательной. Позволяя объединить до трех займов в одном продукте, РСХБ предоставляет до 750 тыс. рублей, что не позволит заниматься перекредитованием, к примеру, крупноразмерной ипотеки. Ставки же отличаются в зависимости от категории клиента и размера кредита.

К примеру, для всех физлиц, независимо от срока заимствования, применяется ставка 11,25%, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на оформление 11% в год, только при длительности выплаты более 60 месяцев ставка станет больше, увеличившись до 11,5%. Бюджетники, то есть сотрудники компаний государственной формы собственности, являются привилегированной категорией, поскольку в обычной ситуации для них делается ставка 10,5%. Правда при выборе срока выплаты более пяти лет она растет до 11%.

Некоторые банки все же готовы провести рефинансирование кредитов с просрочками по выплатам

Наиболее оптимальные условия применяются для зарплатных клиентов, которые к тому же трудятся в бюджетном секторе.

Базовое условие для них — 10% годовых, а если выплата кредита будет осуществляться в срок более 5 лет, увеличение произойдет до показателя 10,5%.

Также можно обратиться в МФО, но помимо маленьких сумм назначится большой процент, который более того, начисляется за каждый день, пока клиент использует микрозаем.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием.

Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа.

Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/s-prosrochkami.html

Фин-юрист
Добавить комментарий