Рефинансирование ипотеки АИЖК

Содержание
  1. Перекредитование ипотеки в АИЖК
  2. Как это работает
  3. Процентная ставка
  4. Переменная ставка
  5. Сумма кредита
  6. Требования к заемщикам и документы
  7. Рефинансирование ипотеки в АИЖК — условия программы рефинансирования
  8. Условия предоставления услуги рефинансирования
  9. Программы
  10. Новостройка
  11. Малоэтажное жилье
  12. Простая, стандартная
  13. Военная ипотека
  14. Сумма ипотечного кредита при перекредитовании
  15. Состав заемщиков
  16. Состав залогодателей
  17. Страхование
  18. Требования к заемщику
  19. Возраст
  20. Стаж работы
  21. Созаемщики
  22. Требования к предшествующему кредиту
  23. Как оформить рефинансирование
  24. Список документов
  25. Особенности
  26. Преимущества
  27. Подводные камни
  28. Основные стандарты
  29. Отзывы
  30. Алгоритм рефинансирования ипотечного займа в АИЖК в 2018 г
  31. Условия помощи от АИЖК
  32. Процедура оформления
  33. Назначаемый процент
  34. Существующие требования
  35. Варианты выплаты
  36. Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку
  37. Условия при рефинансировании в АИЖК
  38. Есть ли господдержка
  39. На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК
  40. Требование к заемщику
  41. Личный опыт и отзывы людей
  42. Рефинансирование ипотеки в АИЖК – особенности, проценты, отзывы
  43. Общая информация о программе
  44. Условия перекредитования ипотеки в АИЖК
  45. Стандарты
  46. Ставки и проценты
  47. Документы
  48. Особенности оформления

Перекредитование ипотеки в АИЖК

Рефинансирование ипотеки АИЖК

АИЖК предоставляет возможность уже действующим ипотечным заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа перекредитования или рефинансирования ипотеки (договоримся, что в рамках этой статьи эти два термина являются синонимами) действует как для рублевых, так и для валютных заемщиков.

«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» — акционерное общество со 100%-м участием государства в лице Правительства РФ.

Как это работает

Если у вас есть ипотека, которую вы выплачиваете не менее полугода (6 ежемесячных платежей с процентами) и по которой:

  • нет текущей просроченной задолженности;
  • не было просрочек по платежам сроком более 30 дней в течении последнего полугодия;
  • не было просрочек по платежам более 60 дней в течении последних 3 лет.

То у вас есть возможность воспользоваться перекредитованием ипотеки, получив меньшую процентную ставку и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа.

Рефинансирование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью (не более 80% от стоимости недвижимости) гасит вашу текущую ипотеку. И вы продолжаете расплачиваться уже с новым банком, но по сниженной ставке.

Процентная ставка

Собственно, годовая процентная ставка это самое важное, что должно интересовать заемщика в программах перекредитования, поскольку именно от нее зависит, есть ли вообще смысл в этой процедуре.

На данный момент в АИЖК действуют три ставки, в зависимости от величины кредита:

  • 11,5% — не более 50% от стоимости объекта недвижимости;
  • 11,75% — от 51% до 70% от стоимости объекта недвижимости;
  • 12% — от 71% до 80% от стоимости объекта недвижимости.

При этом ставка будет увеличена на 0,7 процентных пункта, если у заемщика будет отсутствовать страхование жизни и здоровья — 12,2%, 12,45% и 12,7% годовых, соответственно.

Переменная ставка

Это своего рода новинка, поскольку процентная ставка в кредитном договоре не фиксируется на одном уровне, а ежеквартально меняется, исходя из индекса потребительских цен в РФ. На момент написания статьи, 1 квартал 2017 года, переменная ставка составляет

10,07% годовых

Действует она до 31 марта 2017 года, далее она изменится (неизвестно в какую сторону и на какую величину) и будет действовать до 30 июня. И так далее.

Исходя из приведенных ваше ставок, вы уже можете сами прикинуть, будет ли выгодно такое рефинансирование или оно того не стоит.

Сумма кредита

Как уже отмечалось выше, сумма ипотечного кредита по этой программе не может быть больше 80% от стоимости жилья, для которого он берется. Собственно, это практически стандартное требование всех банков (за редким исключением), подразумевающее, что заемщик оплачивает не менее 20% первоначального взноса.

Минимальная сумма ограничена 300 000 руб., а максимальная зависит от региона РФ:

  • 20 млн. руб. — Москва, Санкт-Петербург, Московская область;
  • 10 млн. руб. — остальная Россия.

Максимальная сумма кредита ограничена также суммой текущей задолженности, т,е. нельзя перекредитоваться на сумму большую, чем вы сейчас должны банку.

Требования к заемщикам и документы

Программа рефинансирования в АИЖК рассчитана на граждан РФ, в возрасте от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки. Наличие официально подтверждаемого дохода также обязательно.

Набор документов стандартный, как и при любой другой ипотеке, но дополнительно требуются документы по текущей ипотеке:

  • кредитный договор;
  • график ежемесячных платежей;
  • справка об остатке долга по кредиту;
  • договор страхования недвижимости.

Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить налоговые декларации за 2 года. Естественно, что в декларациях должен быть виден доход.

Источник: https://bankigid.net/perekreditovanie-ipoteki-v-aizhk/

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — условия программы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки АИЖК

Кредит под строительство, приобретение недвижимости — рискованное мероприятие. Существует опасность, что гражданин не выполнит свои обязательства, у него не получится целиком вернуть одолженные деньги вместе с процентами.

Хотя все нюансы рассчитываются специалистами, нестабильная экономическая ситуация их нивелирует. Государственная Организация, именуемая АИЖК, помогает физическим лицам изменить условия кредитования.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Для участия в программе этой организации требуется соответствовать определенным, четко обозначенным критериям. Обычно они аналогичны стандартным банковским условиям. Финансовая компания, рассчитывающая на сотрудничество, обязана принять все предъявляемые требования для партнеров, чтобы вместе решать поставленную задачу.

Программы

АИЖК предлагает несколько комфортных программ рефинансирования.

Новостройка

Такое предложение относится к ипотечному приобретению недвижимости в уже построенном либо еще возводящемся доме. Получить одобрение на ипотеку разрешено лишь при жилье эконом-класса. Минимальный срок кредита при максимальном первом взносе улучшают условия займа.

Малоэтажное жилье

Для такого предложения существует масса вариантов. Допустимо даже оформить участок земли, если на нем запланировано возведение жилого строения. АИЖК помогает продлить термин выплат, растянув его на 30 лет.

Единственное условие — на момент окончания договора заемщик не должен быть старше 65 лет. Процентную ставку также удается снизить, если соблюдать определенные условия, предлагаемые индивидуально каждому гражданину.

Простая, стандартная

Такое предложение способствует покупке жилья на первичном либо вторичном рынке. Благодаря этому получится рефинансировать ипотеку, полученную в иных финансовых учреждениях.

Военная ипотека

Система создана конкретно под военнослужащих, участвующих в особой накопительной программе. Имеются некоторые ограничения, о которых нужно заранее узнать в агентстве.

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Сумма максимального предоставляемого агентством кредита — 80% стоимости ипотечного жилья. Заемщик обязан сначала оплатить минимум 20%, чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита АИЖК.

Состав заемщиков

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Состав залогодателей

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Страхование

Благодаря страхованию обязательств по ипотеке банки способны выдавать кредит при минимальном первоначальном взносе. Разницу покрывает страховщик, а заемщик защищен от банковских дополнительных претензий.

Стандарты АИЖК предоставляют шанс гражданам приобретать жилье и платить всего 10% первый взнос. Ставки по ипотеке тогда составляют 11,5% для новостроек и 12,5% при покупке на вторичном рынке.

Требования к заемщику

Все кредитные организации весьма требовательны к заемщикам. Если клиент не соответствует предъявляемым параметрам, в ипотеке немедленно отказывают. Основное условие — гражданство РФ, постоянная регистрация на российской территории.

Возраст

Заемщику должно быть больше 21 лет и меньше 65. Хотя пенсионерам доступно рефинансирование ипотеки, но они обязаны подтвердить достаточный размер пенсии, которую получают.

Стаж работы

Непременное условие — минимум трехмесячный стаж работы на момент получения одобрения. Если заемщик предприниматель или юридическое лицо, он должен подтвердить свою деятельность за 2 года.

Созаемщики

Непременно в созаемщики включают человека, состоящего в официальном браке с титульным заемщиком. Чтобы повысить сумму кредита, разрешено добавить еще в сделку иных платежеспособных родственников. Придется лишь подтвердить их официальное трудоустройство и уровень заработной платы.

Требования к предшествующему кредиту

Пристальное внимание АИЖК уделяет рефинансируемому займу. Обязательные к нему требования:

  • Получение более полугода назад;
  • Отсутствие реструктуризации;
  • Нет текущей просрочки;
  • Отсутствие длительных перерывов в уплате ежемесячных взносов.

Ненадлежащая кредитная история — основная причина отказа. Никто не желает иметь у себя проблемную ипотеку.

Как оформить рефинансирование

Процедура осуществляется, если у гражданина отсутствует просрочка платежей, взносы выполнялись по согласованному графику. Если физическое лицо допускало нарушения, ему откажут в рефинансировании. Люди, получившие кредит на строящееся жилье, не получат одобрение до момента завершения строительных работ.

Список документов

Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:

  • Заполненная по образцу анкета;
  • Паспорт с регистрацией на российской территории;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
  • СНИЛС;
  • Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
  • Копия трудовой книжки или договора о найме;
  • Заявление по образцу;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
  • Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
  • Копия налоговой декларации.

Каждый документ требуется предъявить в оригинале. Дополнительно нужны ксерокопии. После предоставления пакета бумаг АИЖК рассматривает их неделю, затем предоставляет ответ, результат которого зависит от решения особой комиссии.

Особенности

В АИЖК есть вариант оформления нового кредита на основе предыдущего. В таком случае с банком оформляется совсем иной договор. По нему компания гасит неоплаченный кредит, выдавая новый на более выгодных условиях. Эта форма завоевала популярность, услугой пользуются люди, оказавшиеся во временной затруднительной ситуации.

Агентство положительно отличается от иных предложений, поскольку компания непосредственно выкупает у финансовых учреждений право требования, распространяя на Фондовом рынке облигации. Благодаря этому удается обеспечить заемщикам получение выгодного кредита, прибыль банкам, терпящим убытки из-за его невыплаты.

Преимущества

АИЖК давно выпускает свои ценные бумаги, вызывая интерес к ним в среде крупных предпринимателей. Это позволяет привлекать постоянно новые инвестиции. Любой банк рад такому сотрудничеству, ведь все участники программы обеспечены определенной прибылью.

Ею являются комиссионные за обслуживание государственным учреждением, а также то, что агентство целиком выкупает все права на предоставленный кредит. Такое рефинансирование, выполняемое государственным агентством, имеет особые преимущества:

  • Обеспечивает гарантированную прибыль для финансовых организаций;
  • Нивелирует всевозможные риски как кредитора, так и заемщика;
  • Обеспечивает минимальную ставку ипотеки;
  • Исключает необходимость страхования кредитуемого;
  • Предлагает гибкие скидки и бонусные программы.

Программа сотрудничает не с каждым банком. Из-за этого необходимо заранее узнать о том, участвует ли ваше финансовое учреждение в программе, иначе получите отказ по рефинансированию.

Подводные камни

Граждане, ищущие себе наиболее выгодную программу, желают понимать все вероятные ее «подводные камни», чтобы избежать риска при рефинансировании. Чтобы его оценить, следует понимать, что АИЖК изначально создавали для обеспечения на отечественном рынке максимально благоприятных условий получения ипотеки.

Еще в 2007 году появился этот проект внутри программы, именуемой «Свой дом». Государство выполнило все условия для улучшения климата рынка недвижимости, оно повысило доступность благоустроенного жилья для многих сограждан. Хотя, несмотря на преимущества, любая структура имеет определенные недостатки. Но большинство их весьма условные.

После согласования рефинансирования кредита нельзя полностью гарантировать снижения процентной ставки, поскольку ее рассчитывают индивидуально для каждого обратившегося субъекта. Также требуется понимать, что появится незначительная ежемесячная комиссия плюс к обязательным платежам.

Основные стандарты

В программе одновременно участвуют кредиторы с заемщиками. К гражданам предъявляются такие требования:

  • Максимальный срок займа — 30 лет;
  • Обязательно российское гражданство;
  • При подписании договора должна иметься регистрация на российской территории;
  • Возраст заемщика — 18–65 лет;
  • Непременное условие — дееспособность соискателя рефинансирования через агентство;
  • Залогом, который обеспечивает безопасность мероприятия, становится недвижимость, приобретенная в ипотеку;
  • Выполняется обязательное страхование объекта ипотеки от летального исхода либо травм и повреждений.

Предлагаемая АИЖК государственная система комфортна, поскольку учреждение сотрудничает по наиболее популярным банковским предложения от финансовых учреждений по ипотеке.

Отзывы

Оксана, Москва, 35 лет: «Программа невероятно выгодна, чрезвычайно удобна. Обращение в АИЖК стало спасением нашей семьи, позволило сохранить приобретенную ипотечную недвижимость. Мы получили максимально комфортные условия».

Николай, Санкт-Петербург, 42 года: «Популярность организации именно тогда выросла, когда стало значительно сложнее получить ипотеку. Да и платить за нее теперь намного сложнее.

Агентство — прямой посредник, связывающий государство с гражданами, получающими деньги на недвижимость.

Мой опыт свидетельствует, что обращение в АИЖК выгоднее, намного безопаснее, нежели поход по коммерческим банкам».

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита.

Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия.

Даже мизерное снижение на пару процентов ставки при пересчете на весь срок ипотеки чрезвычайно выгодно, поскольку позволяет заемщику сэкономить немалые средства.

Источник: https://Bizneslab.com/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Алгоритм рефинансирования ипотечного займа в АИЖК в 2018 г

Рефинансирование ипотеки АИЖК

Ипотека является практически единственным вариантом покупки жилья для многих россиян, ведь собственные квадратные метры стоят очень дорого даже не в крупных городах.

Поэтому даже при удачном оформлении кредита может возникнуть проблема со слишком большими платежами. Также вероятно снижение ставок, в то время как по ранее оформленным продуктам они остаются высокими.

В любом случае, получить выгодные условия позволит АИЖК и рефинансирование ипотеки в 2019 году.

Условия помощи от АИЖК

Рефинансирование в своей сути предполагает выдачу кредита на погашение иного займа в стороннем банке, при этом залог никуда не уходит и закрепляется уже за другим учреждением.

Клиент может запросить рефинансирование ипотеки через АИЖК не только при материальных трудностях, но и преследуя цель в виде получения более выгодных условий. К примеру, он может продлить срок погашения кредита на жилье, либо получить меньшую ставку, за счет чего снизится нагрузка на персональный бюджет.

Данное агентство работает согласно постановлению Правительства РФ, и все изменения в политике компании проводятся через федеральные структуры.

В АИЖК есть определенные условия, по которым клиенты могут перекредитоваться, и если процентная ставка зависит от размера займа, то остальные условия подвержены изменениям по иным причинам. К примеру, в зависимости от местонахождения недвижимости, клиент может получать разные суммы рефинансирования. Так, от 500 000 рублей до 30 миллионов рублей человек вправе запросить при проживании в:

  • Москве;
  • Московской области;
  • Санкт-Петербурге;
  • Ленинградской области.

Учитывая платежеспособность, АИЖК устанавливает для всех остальных регионов меньшие лимиты.

Минимальный показатель кредитования остается на том же уровне — полмиллиона рублей, а вот максимум снижен вдвое, ведь владельцы ипотечной недвижимости в регионах могут рассчитывать на 15 миллионов рублей. Кроме того, к составу заемщиков нет особых требований и он может меняться в сравнении с прошлым займом.

В некоторых случаях человеку может потребоваться помощь агентства ипотечного жилищного кредитования

А вот залогодатели не имеют такой свободы, и хотя допускается изменение этих лиц при смене состава собственников, есть ограничения.

Так, при рефинансировании от АИЖК один из тех, кто предоставляет под обременение недвижимость, должен был исполнять такую же роль и по погашаемой задолженности.

К страхованию не предъявляется особых условий, но по закону необходимо обязательно защитить имущественные риски, к примеру, касающиеся утраты или критического повреждения имущества. Такие же требования действуют и при рефинансировании имеющейся ипотеки в САИЖК.

Жилье находится в залоге. Это означает, что при форс-мажорной ситуации банк не сможет продать его, чтобы погасить долг неплательщика.

Поэтому используются услуги страховых организаций, именно они будут выплачивать кредит, если повреждение все же допустят.

А вот защита жизни и здоровья заемщика является необязательной, правда за ее отсутствие все же могут прибавить пункт или два к процентной годовой ставке.

Процедура оформления

Прежде всего, чтобы запросить в АИЖК рефинансирование действующего ипотечного кредита, необходимо подать онлайн-заявку или обратиться лично в офис банка «Банк ДОМ.РФ», который и представляет АИЖК.

Также у этой организации есть партнеры, которые выдадут деньги на расчеты с долгами по специальным условиям, поскольку на это они получают государственные дотации. Узнать, какие офисы есть в городе клиента, он может на официальном сайте дом.

рф, информация доступна как в виде списка, так и с отображением на интерактивной карте. У АИЖК также есть городские отделения, куда можно обращаться за рефинансированием или стандартным займом.

Выбрав конкретное учреждение, человек должен собрать необходимые документы, но допускается и обращение за консультацией, если гражданин не знает, с чего начать. В перечне проверяемых бумаг находятся:

  • анкета с личными данными и прочей информацией, включая телефон для связи;
  • удостоверение личности в виде паспорта РФ;
  • военный билет или документ об отсрочке, если заемщиком является мужчина до 27 лет;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • кредитный договор по рефинансируемому продукту, к которому прилагаются все дополнительные соглашения;
  • справка об остатке задолженности;
  • документы об отсутствии просрочки по погашаемому займу;
  • копия трудовой книжки для сверки стажа.

Для проведения рефинансирования ипотеки необходимо придерживаться некоторых правил

Если потенциальный клиент будет одобрен, он должен написать заявление на перекредитование по госпрограмме.

Далее он обращается к текущему кредитору, который подтверждает возможность досрочного погашения, и если все нормально, то между заемщиком и АИЖК заключается договор рефинансирования.

Далее агентство переводит деньги по указанным реквизитам, а клиент берет справку о погашении обязательств и запрашивает снятие обременения.

Ему остается только снять ипотечные ограничения с недвижимости и перевести их на АИЖК, либо партнера организации, к которому обратился человек.

Сопровождающим специалистом изменяется процентная ставка кредита, а также разрабатывается новый график платежей. Следует отметить, что задача перерегистрации ипотеки на нового кредитора находится на совести самого клиента.

Если он не проведет этой операции, то процентная ставка будет увеличена до крупной, в сравнении с льготной, величины.

Важно! Если клиент ранее использовал на погашение ипотеки семейный капитал, то рефинансировать займ он не сможет, из-за сложностей с залогом. Ведь он оформляется в собственность несовершеннолетних, а их лишить жилья впоследствии нельзя.

Назначаемый процент

Устанавливаемый по рефинансированию процент полностью зависит от суммы кредита, а также выбора дополнительных опций.

К примеру, если запрашивается займ на сумму до 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, то процент назначат в размере 9,9%. При увеличении заемной суммы в рамках 50%-80% от стоимости жилья, ставка составит уже 10,25%.

Больше всего на сегодня придется заплатить при желании взять кредит от 80% до 85% от стоимости недвижимого имущества, процент составит 11% годовых.

Также в договоре обычно прописывается возможность повышения ставки в первые два месяца, ранее это было 2% от назначенной.

Это основной подводный камень АИЖК, который при непереводе залога в его пользу или других нарушениях обязательств выполняет роль страховки и позволяет повысить платежи для заемщика.

Кроме того, несмотря на необязательность страхования жизни и здоровья, при нежелании его оформлять, клиент получит ставку, которая на 0,7% выше назначаемой.

В каждом конкретном случае процентная ставка может разниться

То есть при выборе минимального процента и отказе от полиса, платить придется по показателю 10,6% годовых. Такие же условия действуют и в регионах, к примеру в Уфимском районе местная организация УГАИК рефинансирование ипотеки проводит по схожим нормам. Примерную информацию о ставках можно получить, используя калькулятор, встроенный в сайт АИЖК.

Существующие требования

В плане рефинансирования АИЖК предъявляет достаточно простые требования как к заемщику, так и его имуществу. Человек, желающий получить помощь в перекредитовании в агентстве, должен соответствовать такому списку:

  • достигнуть возраста 21 года, но на момент выплаты ему должно быть не более 65 лет;
  • если речь идет о работниках по найму, то стаж работы должен быть три месяца и более на последнем месте, для предпринимателей и собственников компаний требуют деятельность без убытков в течение не менее двух лет;
  • созаемщиками могут быть до четырех человек, к ним допускается относить супругов и родственников.

К погашаемому кредиту также есть свои требования, к примеру, с момента выдачи займа должно пройти не менее шести месяцев. Также недопустимо наличие просроченных долгов либо платежей, которые задерживались на срок более 30 дней.

Естественно, реструктуризации также не должно было запрашиваться, поскольку с таким кредитом не будет работать ни один банк.

Даже несмотря на то, что в АИЖК рефинансирование ипотеки производится по государственной программе, агентство все равно хочет быть защищено от проблемных клиентов.

Рефинансирование одобряют людям, которые трудоустроены

Учитывая, что АИЖК рефинансирует даже ипотеку Сбербанка, взятую на строящееся жилье, то к такому объекту действуют свои требования. Прежде всего, нужно, чтобы застройщик соблюдал закон 214-ФЗ о защите прав и интересов покупателей строящихся объектов. Также недвижимость должна находиться в доме, аккредитованном в ДОМ.РФ.

Следует знать! Если его нет в перечне, то менеджер сам связывается с застройщиком и запрашивает документы. Новые объекты будут рассматриваться минимум два дня.

Варианты выплаты

Поскольку АИЖК не является отдельным банком, организация работает в сотрудничестве с ВТБ, и погасить займ можно через интернет-банкинг, переслав деньги с карточки на счет ДОМ.РФ, который открывается в ВТБ.

Есть вариант пополнения счета с помощью банкоматов, который поддерживают прием наличных, если же сумма больше 30 тысяч рублей, следует обращаться к операционисту учреждения.

Но не отменяется и вариант пересылки средств из другого банка, если заемщик является его клиентом, в таком случае достаточно взять полные реквизиты мастер-счета в ВТБ и в дальнейшем погашать долги через интернет или стационарные отделения, в том числе и Бинбанка.

Рефинансировать ипотеку не всегда желают те, кто испытывает проблемы с платежами, ведь с помощью процедуры можно также снизить процент по кредиту, сделав платежи меньше. Кроме стандартных жилищных долгов АИЖК перекредитует и займы, взятые на строящуюся недвижимость, но нужно не иметь просрочки и согласиться на страховку жизни, так платежи будут минимальными.

Темой видео является снижение ставки по ипотеке:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/aizhk.html

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Рефинансирование ипотеки АИЖК
Читайте по теме: Как выбрать потребительский кредит?

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
  • опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

  • с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
  • у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
  • если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
  • сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
  • на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией).

Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты.

Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

  • Для Москвы – 20 млн. рублей.
  • Для СПБ – 15 млн. рублей.
  • Для Подмосковья – 10 млн. рублей.
  • Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью.

Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг.

ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной.

Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов.

Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Другие преимущества участия в программе:

  • реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
  • возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
  • продление срока кредитования;
  • государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Вот список этих условий:

  • претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
  • лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
  • гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
  • взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
  • минимальный срок кредитования составляет 3 года;
  • имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;
  • обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

  • заполненную анкету;
  • оригинал паспорта;
  • трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
  • справку о доходах;
  • мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
  • если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
  • выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

  1. Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

  2. Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК.

Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще.

Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/34-aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в АИЖК – особенности, проценты, отзывы

Рефинансирование ипотеки АИЖК

Беря кредит на строительство или же приобретение готового жилья, каждый заемщик принимает на себя определеннее риски, связанные с возможными просрочками, а то и невозможностью в будущем погасить кредит.

Несмотря на то, что все эти моменты тщательно просчитываются кредитными инспекторами, в условиях нестабильной экономической ситуации сложно предположить, что будет через 10-15 лет.

К счастью сегодня существует государственная компания «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (сокращенно — АИЖК), которая предлагает услуги по рефинансированию любого ипотечного кредита.

Общая информация о программе

Любое рефинансирование представляет собой получение нового займа путем заключения с банком нового договора, согласно которому организация гасит старую задолженность, вместо которой выдает заемщику новый займ по более выгодным условиям.

Сегодня рефинансирование приобрело значительную популярность, поскольку с его помощью можно значительно снизить размер ежемесячных платежей в случае уменьшения кредитной ставки.

Программа по рефинансированию ипотечных кредитов от компании АИЖК выгодно отличается от многих других тем, что государственная организация выкупает право требования у банков путем размещения своих облигаций на Фондовом рынке.

Тем самым компания не только приносит выгоду обычным заемщикам, которые получают возможность гасить кредит на более выгодных условиях, но и банковским организациям, обеспечивая их ликвидность.

Ведь каждый понимает, что в случае невыплаты ипотечного кредита любой банк теряет значительную сумму возможной прибыли, что сказывается на его экономическом и финансовом состоянии.

Условия перекредитования ипотеки в АИЖК

Чтобы попасть под программу рефинансирования, предлагаемую АИЖК, важно соответствовать определенным условиям. В большинстве случаев они являются практически теми же, что и у обычных банков, однако о них также стоит сказать.

Соглашаясь на сотрудничество с государственной организацией, коммерческий банк принимает также все условия, которые ею предъявляются к участникам и деловым партнерам по решению данных вопросов.

Стандарты

Под своими участниками здесь подразумеваются как непосредственные заемщики, так и кредитные, банковские организации.

Если исходить из общих стандартов, предъявляемых к заемщикам, здесь можно выделить следующие условия:

  • срок выдачи кредита составляет — до 30 лет;
  • заемщиками могут выступать исключительно граждане Российской Федерации;
  • на момент заключения договора место прописки человека должно находиться на территории РФ;
  • возрастной диапазон возможных заемщиков составляет 18-65 лет;
  • обязательная дееспособность гражданина;
  • в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает приобретаемое жилье (дом или квартира);
  • обязательное страхование объекта ипотечного кредита от гибели или повреждения.

Между прочим, удобство программы АИЖК заключается еще и в том, что она работает с самыми востребованными программами по жилищной ипотеке.

Приведенные ниже данные с таблицей помогут пояснить, с какими именно:

Вид ипотечного кредита Минимальная сумма первоначального взноса Категория граждан
Материнский капитал 10% Молодые родители
Стандарт 10% Все категории
Индивидуальный жилой дом 40% Все категории
Малоэтажное строительство 30% Все категории

Ставки и проценты

Если говорить о непосредственных процентных ставках по программе АИЖК, следует отметить достаточно гибкий подход в отношении каждого заемщика.

Дело в том, что размер конечной ставки зависит от соотношения стоимости предмета залога к размеру самого кредита, срокам кредитования, а также наличия у наго полиса страхования жизни.

Помимо этого для каждого региона предусмотрена максимальная и минимальная ставки, исходя из его уровня социально-экономического развития.

Более точно процентная ставка определяется исходя из того, какую сумму заемщик уже успел погасить:

  • менее 50% от первоначальной суммы;
  • от 50 до 75 % от первоначальной суммы;
  • свыше 75% от первоначальной суммы.

По последним данным с 1 января 2019 года АИЖК повысила процентную ставку на готовое жилье до 14,5-15,5%, что связано с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Помимо этого государственная организация также разработала новую программу, которая стартовала с начала этого года, согласно которой приоритетным правом получения ипотечного займа пользуются следующие категории граждан:

  • кто проживает в квартире или доме, площадь которого на одного человека на превышает 18 кв.м.;
  • проживающие в аварийном доме или том, который подлежит сносу;
  • стоящие в очереди на квартиру;
  • те, кто получают материнский капитал;
  • ветераны боевых действий;
  • те, кто имеет двоих и более детей.

Документы

Для возможности выполнить рефинансирование ипотечного кредита по программе АИЖК заемщику требуется определенный пакет документов.

Данные условия обусловлены максимальным страхованием со стороны кредитора, поскольку компания АИЖК должна просчитывать возможность невыплаты ипотечного займа.

К числу основных документов, которые требуются для рефинансирования, следует отнести:

  • Заполненную анкету-заявление согласно установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о месте регистрации (проживания). Если такой отметки нет, то необходим дополнительный документ, удостоверяющий прописку на территории России.
  • Мужчинам до 27 лет – военный билет или документ, его заменяющий.
  • Страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании.
  • Документы, которые свидетельствуют о ежемесячном доходе – справка о зарплате за последние 6 месяцев, декларация дохода (для предпринимателей).
  • Копия трудовой книжки, а также трудового договора.

Типовой образец заявления в АИЖК

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Форма налоговой декларации 3-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка

Все вышеперечисленные документы подаются не только в оригинале, но и ксерокопиях, так что это следует также предусмотреть.

После предоставления необходимых официальных бумаг представительство АИЖК принимает их к рассмотрению и в течение 1 недели предоставляется ответ: положительный или отрицательный, в зависимости от решения кредитной комиссии.

Особенности оформления

Как и любая кредитная программа, рефинансирование предусматривает ряд особенностей, которые более подробно может объяснить уже кредитный эксперт на месте.

Дело в том, что в каждом конкретном случае есть свои нюансы, которые следует учитывать, начиная от возраста заемщика и его семейного статуса, и заканчивая среднемесячным доходом.

Здесь также принимается во внимание использование материнского капитала, количество несовершеннолетних детей, наличие движимого и недвижимого имущества у заемщика.

Нужно отметить, что, несмотря на сложную экономическую ситуацию, которая сложилась на ипотечном рынке России, АИЖК достаточно твердо стоит на ногах, адекватно реагируя на быстро меняющуюся конъюнктуру рынка.

Именно поэтому рефинансирование АИЖК сегодня все еще остается одним из наиболее востребованных видов займов среди всех категорий наших соотечественников.

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/refinansirovanie.html

Фин-юрист
Добавить комментарий