Рефинансирование без справки о доходах

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Рефинансирование без справки о доходах

Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?

Рефинансирование без справки о доходах
Читайте по теме: Как составить заявку в мастере подбора кредитов Banki.ru?

Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально.

В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.

Требования к заемщику могут быть более лояльны, если он, например, имеет кредитную карту банка и регулярно вносит по ней платежи.

Даже если на момент запроса рефинансирования он уже не работает официально, банк закроет на это глаза – у клиента успела сформироваться положительная кредитная история.

Есть и другие способы доказать кредитору свою платежеспособность и оформить перекредитование без отказа.

Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности

Подтверждение платежеспособности – одно из главных условий выдачи кредита, ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии его вернуть. Но не стоит путать платежеспособность с официальным доходом. Сегодня многие работают неофициально или получают как официальную зарплату, так и неофициальную.

Банки это учитывают, поэтому некоторые из них предоставляют возможность подтвердить зарплату не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка.

Некоторые работодатели готовы ее заполнить, зная, что этот документ будет использоваться лишь банком и информация о «черной зарплате» за его пределы не выйдет, но рисковать не каждый готов.

Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают.

Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.

Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности.

Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой.

Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.

Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Банки более охотно идут на рефинансирование кредитов без подтверждения доходов своих клиентов, которые оформлены в других банках, если у них есть определенная информация о заемщике (движение по счетам, наличие вкладов и т.д.), что позволяет снизить риски. Требования же к внешним клиентам более жесткие.

Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению.

Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%.

Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.

Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.

Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода

Без официального трудоустройства рефинансировать кредит сложно, но такие программы есть. Некоторые банки такую возможность выделяют как конкурентное преимущество, чтобы привлечь клиентов.

На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше.

Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным.

Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.

Рефинансирование без подтверждения дохода предлагают в основном крупные банки, обслуживающие большое количество клиентов. У них есть ресурсы и возможности правильно оценить платежеспособность и снизить риски кредитования.

Лучшие предложения банков по перекредитованию без справок о зарплате (хотя некоторые требуют ИНН работодателя):

  • МКБ – можно получить в рублях или долларах США, в том числе ИП, студентам и пенсионерам.
  • Альфа-банк – оформление осуществляется по 2-м документам, для сотрудников компаний-партнеров и владельцев зарплатных карт действуют особые условия.
  • Азиатско-тихоокеанский банк – обеспечение и страховка не нужны, заявка обрабатывается в день обращения.
  • СМП-банк – без комиссий, страховок и обеспечения, заявка рассматривается до 10 дней.
  • МТС-банк – могут оформить наемные сотрудники и ИП, подойдет пенсионерам (до 70 лет на дату погашения).
  • Почта-банк – без обеспечения и комиссий, заявка рассматривается 1 день, наличие страховки не влияет на ставку.
  • Райффайзенбанк – предлагает перекредитовать небольшой долг (до 1 миллиона рублей) всего по двум документам.

Если клиент не может подтвердить свою платежеспособность, нужно понимать, он не сможет получить максимально возможную сумму. Кроме того, нужно обращать внимание на детали.

Несмотря на то, что при оформлении кредита (без обеспечения) страхование не может быть обязательным, банки-кредиторы настоятельно рекомендуют это сделать. В противном случае отказывают.

Наличие страховки, хотя и может принести определенную выгоду заемщику, увеличивает его расходы и снижает выгоду от рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/204-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода

Рефинансирование без справки о доходах

Банковские кредиты являются подвижной частью рынка. Ставки находятся в движении — растут, а иногда резко падают. Если ставка полученного займа для заемщика оказываемся не выгодной, он всегда может обратиться за предложением других организаций. Рефинансирование кредита без справки о доходах позволяет погасить действующую задолженность с меньшей финансовой нагрузкой.

Что такое рефинансирование?

Услуга перекредитования старого займа на новых, более выгодных условиях услуга, которую предлагают многие финансовые организации. Суть предложения возможность оформить новый кредит, с помощью которого погашается предыдущая задолженность заемщика.

Иногда данную услугу предоставляет та же финансовая организация, в которой была оформлена первая ссуда. В большинстве случаев перекредитование предлагает другая организация.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — самая частая услуга, к которой обращаются физические лица. Минимальный пакет документов, а также более выгодные условия по займу, позволяют клиентам простой путь решения финансовых вопросов.

Самые выгодные предложения

Услугу по перекредитованию предлагают многие крупнейшие банки страны. Это позволяет клиенту проанализировать несколько предложений и выбрать, какие банки предлагают выгодные условия. Анализируя предложения финансовых организаций, обратитесь в свой банк. Иногда возможно перезаключить договор в том же банке, в котором оформлялся кредит. В этом случае процедура проходит значительно проще.

https://www.youtube.com/watch?v=w6hAtN4-Xhg

Более выгодное рефинансирование без предоставления справки о доходах можно оформить практически без отказа, если у заемщика нет текущих задолженностей. В противном случае, чтобы избежать отказа, придется предоставить дополнительный пакет документов, которые подтверждают платежеспособность.

Банки, не требующие подтверждения дохода

Если удается оформить рефинансирование займа без подтверждения дохода, заемщик получает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей. К этой услуге нередко прибегают при оформлении ипотеки в Сбербанке, где могут по потребовать никаких дополнительных справок. Сбербанк России предлагает услугу не только собственным клиентам, но и заемщикам из других банков.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в [y] году

Многие финансовые организации предлагают перекредитование без отказа даже без подтверждения доходов: Альфа-банк, Восточный, Абсолют банк, Газпромбанк и др. В этом случае процентная ставка может быть немного выше. Наличие поручителя поможет получить займ на более выгодных условиях.

Требования

Консолидированное рефинансирование представляет собой объединение займов, оформленных в нескольких организациях в один банк. Это обеспечивает дополнительное удобство по совершению и планированию платежей. Во всех финансовых организациях требования к заемщику почти не отличаются:

  1. Возраст от 21 до 65 лет;
  2. Рабочий стаж от 6 месяцев.

Документы, подтверждающие доходы могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности.

Условия и необходимые документы

Преимущество оформления рефинансирования кредита состоит в быстром решении и оформлении.

Для предоставления ссуды понадобятся:

  • Паспорт;
  • Иногда могут потребоваться дополнительные документы;
  • Информация (выписка) по займу, который вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам:

  • Количество – от 1 до 5;
  • Валюта – рубли;
  • Отсутствие задолженности;
  • Отсутствие текущей просрочки;
  • Отсутствие реструктуризации.

Условия:

  1. Валюта рубли РФ;
  2. Сумма: от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  3. Сроки: 3-60 месяцев.

Основные причины для отказа

В рефинансировании может быть отказано, если у заемщика отрицательная кредитная история или есть просрочки по платежам за последние 3 месяца. Рефинансирование текущих кредитов без справки о доходах не может быть оформлено, если у заемщика более 5 текущих займов. Отсутствие справки с места работы не является главной причиной отказа от перекредитования.

Иногда необходимо наличие дополнительных бумаг: право собственности на автомобиль, недвижимость и др. При наличии большой задолженности, заемщику желательно предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Источник: https://Bizneslab.com/refinansirovanie-kredita-bez-spravki-o-dohodah/

Как рефинансировать кредит при отсутствии справок о доходе

Рефинансирование без справки о доходах

Не всегда заемщика устраивают условия, по которым он выплачивает кредит, причиной этого может стать усложнившееся материальное положение, появление более выгодных условий или позитивные изменения в экономике государства. Избежать просрочки и перекредитоваться на иных условиях позволит рефинансирование.

Но рефинансирование кредита без справки о доходах встречается достаточно редко, в большинстве случаев потому, что банку все же необходимо подтверждение платежеспособности клиента.

Тогда следует разобраться, в каком случае справки об уровне заработной платы можно не предоставлять, и какие условия действуют по таким программам.

Можно ли перекредитовать без справки

Банки самостоятельно регулируют выдачу займов населению и главным критерием для этого является то, что клиент должен иметь возможность оплачивать обязательства.

В рефинансировании этот вопрос становится еще более насущным, поскольку по устоявшимся клише, клиент, который запрашивает новый кредит, испытывает материальные сложности.

Но тем не менее, многие банки все же позволяют получить деньги для погашения старого займа без отчетности о прибыли, в некоторых случаях это возможно и в банке Открытие.

https://www.youtube.com/watch?v=bkqxEhp_k2Y

Процедура рефинансирования автокредита хороша тем, что клиент имеет возможность взять новый кредит для погашения старого под меньший процент. Банки имеют возможность проверить стабильность платежей и надежность клиента и без справки о доходности, но у этого имеются свои нюансы.

Таким образом, закон предоставляет финансовым учреждениям право самостоятельно определять, какие клиенты будут допускаться к рефинансированию и что за документы будут запрашиваться для их проверки.

Такая же избирательность используется и для того, чтобы отказывать клиентам, поскольку банк по закону может самостоятельно выбирать будущего заемщика.

Каждый банк имеет свои условия для получения рефинансирования

Условия простого рефинансирования

Следует учитывать, что справка об уровне достатка запрашивается для больших гарантий кредитора, а если ее нет, то процентная ставка будет гораздо более высокой.

В среднем она на три-четыре пункта выше, чем аналогичный заем с предоставлением полного пакета документации.

Так, при обычном перекредитовании безработный клиент может рассчитывать на процент уровня 11-12% годовых, при том, что предложения без справок о доходах могут начинаться с позиции в 14-15% в 2019 году.

Остальные условия зависят от банка, к примеру, некоторые ставят ограничение на минимальную сумму, к примеру, полмиллиона рублей, иные учреждения формируют зависимость ставки от размера займа.

В среднем продолжительность потребительского рефинансирования составляет пять лет, а для ипотечных повторных займов эта величина составляет до 30 лет.

Организации, предоставляющие микрозаем, предлагают менее выгодные условия и меньшие суммы, зато риск отказа в них гораздо ниже.

Какие требования предъявляют

Как и в случае со стандартным перекредитованием, продукты банков, не требующие справок, предоставляются по определенным критериям. Среди наиболее частых требований, предъявляемых к займу, можно выделить:

  • выдача кредита не менее полугода до момента, когда подается заявка, исключением могут быть банки, запрашивающие не менее трех месяцев с заключения договора;
  • большая часть учреждений предоставляет займ на погашение другого обязательства только в том случае, если до окончательной выплаты осталась меньшая половина срока;
  • отсутствие просрочек и испорченного кредитного рейтинга — если человек несвоевременно вносил платежи, это обязательно отразится в базах данных, и это особенно сильно влияет на желание банка предоставить средства в случае с их выдачей без справки о доходах.

Таким образом, рефинансировать без документов о прибыли можно только кредиты, которые взяты не менее трех месяцев назад, по ним не возникало просрочек и клиент выплатил большую часть долга. Но при этом есть и требования, которые предъявляются к самим заемщикам. Они отличаются в зависимости от банка, но схожи в большинстве случаев.

Некоторые банки готовы провести рефинансирование без подтверждения доходов клиента

Кредит на выплату иного займа дадут людям от 21-го года до 60 лет, причем верхняя граница устанавливается к моменту погашения. Кроме этого, получить деньги сможет только человек, имеющий регистрацию по адресу в Российской Федерации. В случае с банками местного масштаба может применяться правило, касающееся наличия прописки в конкретном регионе.

Несмотря на возможное отсутствие документов о доходе, человек может предоставить свои документы, подтверждающие занятость.

С их помощью есть вариант подтвердить регулярность получения денег и возможность выполнения обязательств.

При отсутствии места, где человек имеет работу, банк скорее всего потребует доказательства нахождения на учете биржи труда, поскольку только так можно решить проблему.

Способы подтверждения платежеспособности

Если человек хочет получить рефинансирование кредита без подтверждения прибыли и залога, ему стоит разобраться, как еще можно заверить банк в том, что клиент является надежным.

При невозможности предоставить официальные сведения о заработке по форме 2-НДФЛ, можно воспользоваться таковым документом в свободной форме.

Туда можно вносить и «серую» зарплату, которая в официальном бланке 2 НДФЛ не может указываться.

Кроме этого, многие банки принимают и косвенные подтверждения дохода, к примеру, при наличии прибыли от аренды недвижимости.

Правда такая возможность есть только у тех, кто является владельцем жилой или нежилой площади, а также имеет необходимые документы об этом, но не хочет делать имущество залоговым. Одним из способов будет также предоставление выписки с личного счета за некоторый период.

Самые прогрессивные банки также позволяют формировать отчетные бумаги из электронных кошельков и оформлять заявки онлайн, введя только базовую информацию и номер телефона.

Но в любом случае, даже при таком подтверждении прибыли, банк несет определенные риски. Поэтому требования к заемщику увеличиваются, как и проценты, назначаемые по займу, особенно если деньги нужны на длительный срок.

Без справок клиент получит более высокую процентную ставку

Банки, не требующие справку

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей возможно далеко не во всех банках, но даже крупные игроки рынка могут предлагать денежные ссуды на погашение других займов.

Такой продукт продвигается Альфа банком, который предоставляет до трех миллионов рублей с целью перекредитования на срок до 7 лет.

Для зарплатных клиентов, которые получают официальное вознаграждение на карту этого учреждения, ставка начинается от 11,99% и может достигать 17,99% при кредите до 250 тысяч рублей. Конкретные цифры покажет встроенный в сайт калькулятор займа.

Стандартные условия похожи минимальным процентом, но максимальный достигает 19,99%, посередине рейтинга выгоды находится рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Это предложение начинается от 11,99% и имеет наивысшую ставку в 18,99%. МКБ банк тоже не указывает справки о доходах среди списка обязательных документов и назначает стартовую ставку в виде 10,9%.

СМП Банк выдает на рефинансирование без справок только по паспорту, сумму до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 10,9%.

Естественно, что учреждение имеет право дать отказ в предоставлении денег, если его смутит финансовое положение клиента. Еще один крупный игрок рынка — Райффайзенбанк, даст до 300 тыс.

рублей в качестве рефинансирования, без справки о доходах. При этом применяется фиксированная ставка величиной 10,99%.

Иные крупные финансовые организации, среди которых ВТБ24, а также Газпромбанк, известный Россельхозбанк, не позволяют взять такой рискованный кредит. Исключением является Сбербанк, предоставляющий средства для рефинансирования без подтверждения прибыли. Только если нужны будут дополнительные наличные, доход попросят подтвердить.

Рефинансирование других займов без предоставления справки о доходах — это шаг, который не несет особенной выгоды. Ведь за риск банк будет увеличивать процент и в итоге клиент переплатит. Но учреждения, которые предоставляют займы с минимальными гарантиями, существуют, поэтому даже рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода возможно.

О сторонах рефинансирования будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/bez-spravki-o-dohodah.html

Фин-юрист
Добавить комментарий