Работа коллектором с должниками — как это происходит

Содержание
  1. Работа коллекторов и профессия коллектор – как действуют коллекторские агентства
  2. Как работают коллекторы?
  3. Стать коллектором – профессия или прикрытие?
  4. Профессионалы своего дела и малопорядочные конторы
  5. Как происходит процесс работы коллекторов с заемщиками – основные подходы в работе
  6. Какие есть нюансы в работе коллекторских служб?
  7. Насколько рискуют коллекторы, приобретая проблемный займ?
  8. Что не входит в перечень прав коллекторских агентств в отношении заемщика?
  9. Какими действиями обезопасить себя от нападок коллекторов?
  10. Как работают коллекторы на выезде?
  11. Вывод
  12. Как работают коллекторы с должниками: процедура взыскания долга
  13. Что такое коллекторское агентство
  14. Когда и как долг переходит в коллекторам
  15. Методы работы
  16. Какие действия коллекторов являются противоправными по отношению к должнику
  17. Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы
  18. Каким образом работает коллекторское агентство? Принципы и методы работы коллекторов. |
  19. Метод работы коллекторской компании номер 1 – колл-центр
  20. Метод работы коллекторской компании номер 2 – диалог
  21. Являются ли законными действия коллекторских агентств в рамках правового поля?
  22. Метод работы коллекторской компании – «развод»
  23. Метод работы коллекторской компании – тренинги
  24. Метод работы коллекторского агентства – прессинг
  25. Достали коллекторы? Пишите, мы защитим!
  26. Как работают коллекторы с должниками — законность и нюансы
  27. Получение средств от должника: возможные способы
  28. Соответствуют ли подобные действия закону?
  29. Сколько времени тратится на выбивание долгов?
  30. Действительно ли у банков есть право на передачу долгов?
  31. Дополнительные нюансы
  32. О профессиональных и недобросовестных агентствах
  33. Дополнительные рекомендации
  34. Оформление жалоб

Работа коллекторов и профессия коллектор – как действуют коллекторские агентства

Работа коллектором с должниками — как это происходит

О работе коллекторов уже слагают легенды. Профессия – коллектор – уже обрастает дурной славой, несмотря на то, что на российском рынке многие крупные коллекторские агентства в работе используют вполне цивилизованные методы по выбиванию долгов.

Чем для потребителя чревата связь с коллекторами? Какие действия по работе с должниками коллекторским агентствам приносят все более дурную славу?

Ответы на данные вопросы читатели смогут найти в данной статье, а также мы поговорим о том, как должно в действительности заниматься коллекторское агентство выбиванием долгов с физическим лиц.

Как работают коллекторы?

Коллекторы орудуют на рынке банковских услуг сравнительно недавно, но они очень стремительно набирают популярность. На сегодняшний день сложно встретить финучреждение, которое бы ушло в отказ по взысканию долгов по кредитам путем привлечения коллекторских служб. Взыскание с должников денежных средств набирает обороты на данный момент.

Появление коллекторских служб датируется далеким 2000 годом. Вот тогда они начали делать первые шаги по выбиванию долгов. В самом начале их формирование связано с банковскими учреждениями. Схема коллекторской работы тогда была связана с отстаиванием интересов той структуры, к которой агентство принадлежало. И только в 2004 году появились первые независимые коллекторские агентства.

Стать коллектором – профессия или прикрытие?

Коллектор – сравнительно новый вид занятости или профессия. Кто работает в коллекторских агентствах? Данный вид деятельности не подразумевает специального обучения или квалификации людей. Но перед тем, как получить работу в коллекторском агентстве, нужно соответствовать паре обязательных требования.Главное требование – осведомленность в работе банковской сферы.

Второе выдвигаемое требования потенциальным работникам – умение работать с большим массивом информации. Третье важное требование – потенциальный коллектор должен быть подкован в психологических вопросах, а также быть очень коммуникабельным, так придется идти на контакт с совершенно разными людьми. Возрастная отметка стартует со значения в 24-26 лет.

Крупные коллекторские конторы проводят для своих сотрудников обучающие тренинги, где учат конкретным нюансам данной работы. Коллекторы не имеют чаще всего ставки, они работаю на проценте. Процент берется от суммы, которую агент выбил из заемщика по кредиту.

Какие финучреждения сотрудничают с коллекторами? Просто так на данный вопрос ответа нет, так как нужно заглянуть в кредитное соглашение потребителя. Проще сказать, как банки отказываются от сотрудничества с ними.

Если в кредитном соглашении не идет речь о передаче права кредитора другим лицам, то можно сделать вывод, что финучреждение не ведет работу с коллекторами.

Профессионалы своего дела и малопорядочные конторы

Востребованность услуг коллекторских агентств просто неоспорима. Задолженность потребителей только растет, а многие даже не собираются платить. Но далеко не у всех присутствует принцип профессионализма. Многие конторы действуют далеко за рамками дозволенного и в своей работе используют неразрешенные методы влияния на заемщиков.

Чтоб вести борьбу с данными службами в Российской Федерации создали Ассоциацию коллекторских агентств.

В Ассоциацию включены 32 компании, которые руководствуются правилами ведения данной деятельности и применяют только профессиональные методы на борьбу с недобросовестными заемщиками.

В деятельностьколлекторов включено (перед тем, как подать иск в суд):

  • Поиск заемщика и налаживания контакта с ним.
  • Проведение переговоров путем отправок СМС-уведомлений.
  • Пересылка на электронную почту писем со всеми сведениями о задолженности.
  • Переговоры при личном контакте с потребителем в надлежащем порядке.
  • Консультирование и приведение доводов о последствиях невозврата денежных средств.
  • Принятие решения, как лучше поступить.

Если переговоры не привели к должному результату (потребитель не начинает перечислять средства на счет финучреждения), то дело приобретает другую окраску – дело потребителя теперь будет рассматриваться в судебном порядке.

Работники коллекторской структуры подготавливают исковое заявление в суд и сопровождаю данное дело в суде. Малопорядочные службы не следуют установленным правилам и в работе использую запрещенные приемы влияния на потребителя:

  • Шантаж.
  • Передача сведений иным лицам.
  • Встреча с должником дома в любое время дня и ночи.

Именно данные жесткие действия провоцируют недоверие и опасения к коллекторской организации.

Как происходит процесс работы коллекторов с заемщиками – основные подходы в работе

Существует 3 варианта развития событий с лицом, которое задолжало банку денежные средства:

  • Мягкое взаимодействие.
  • Жесткое взаимодействие.
  • Взаимодействие в рамках закона.
Первый вариант взавмодействия Здесь коллекторы регулярно шлют СМС-уведомления заемщику и регулярно звонят. СМС-ки будут содержать настояния о мирном разрешении вопроса. Если данные меры не привели к желаемому результату, то коллекторы меняют свою стратегию.
Второй вариант взаимодействия Здесь коллекторы назначают встречи или просто подлавливают потребителя у дома или на работе. Обращаются к близким родственникам и даже знакомым. Все-таки потребителю пытаются донести, что в обязательном и принудительном порядке необходимо перечислить средства. Здесь идет в ход психологическое давление на потребителя и уловки . Заемщика могут просто заговорить, тем самым вынудив оплатить задолженность. Но и данный этап не всегда последний.
Третий вариант взаимодействия Привлечение потребителя к судебному разбирательству. Заемщику придется нанимать адвоката, который будет отстаивать его интересы в суде. А это недешевое удовольствие. Помимо денежных средств придется потратить много времени на судебные тяжбы.

Все выше приведенные методы влияния на заемщика были актуальны до начала июля 2016 года. После этой даты был принят новый закон, в котором все действия коллекторов четко урегулированы. В чем заключается работа коллектора сейчас?

У работника агентсва есть четкий регламент, который предполагает 2 телефонных звонка и 1 личную беседу при встрече на протяжении 7 дней. В будние дни потребителю можно звонить с 8 утра до 22, а в выходные дни – с 9 часов утра и до 20.

Теперь общение работников коллекторских структур с близким окружением заемщика возможно только с его же разрешения. Если потребитель откажет в таких дейтсвиях, то их совершение будет незаконным.

Какие есть нюансы в работе коллекторских служб?

В святи с востребованностью коллекторских услуг можно наблюдать появление все большего количества данных служб. Прибегнуть к пользованию услугами коллекторских агентств могут не только финучреждения, а и как пример – бюджетное предприятие ЖКХ. Конторы либо получают денежное вознаграждение, либо выкупают долги финучреждения.

Если рассматривать первый случай, то банк желает разобраться с потребителем без обращения в судебную инстанцию. Вознаграждение коллектора составляет 30% от размера задолженности.

Второй случай говорит о том, что финучреждение согласно на получение и малой доли задолженности, лишь бы не иметь дело с данным потребителем. Именно в данном случае оно проводит реализацию задолженности в пользу агентства. Выручить получится лишь 15% от суммы.

Насколько рискуют коллекторы, приобретая проблемный займ?

Коллекторская контора, которая приобрела проблемный займ, рискует недополучить потраченные деньги или вовсе уйти в минус по всей сумме. Если потребитель отказывается платить, то разрешение ситуации является возможным только посредством судебного разбирательства.

Но есть вероятность того, что потребитель может выиграть дело в связи с истечением срока исковой давности. В таком случае единственное, чего можно ожидать, — аннуляция займа. Сначала коллекторская контора подписывает соглашение с финучреждением, а дальше уже действует от его имени, совершая все манипуляции с заемщиком.

Первое задание коллекторов – изучить личность заемщика и статьи его доходов, чтобы понимать каким ресурсами он располагает. После изучения составляется работником письмо, которое направляется потребителю с просьбой об оплате задолженности.

В телефонных беседах работник пытается внушить потребителю, как усложнится его жизни при отказе в возврате средств. Разговоры действуют не на всех потребителей, — и тогда беспокойной становится жизнь их близкого окружения и даже руководства по работе. Угрозы со стороны начальства могут принести положительный результат, – и потребитель переводит средства на счет банка.

Что не входит в перечень прав коллекторских агентств в отношении заемщика?

Если коллекторская контора нарушает установленные нормы ведения деятельности, то потребитель имеет полное право обратиться в структуры правопорядка. Но для этого потребитель должен быть немного подкован в юридических аспектах. Что не может делать данная служба?

  • Вести дела от имени судебных структур.
  • Угрожать потребителю конфискацией имущества.
  • Всячески оскорблять заемщика.
  • Раздавать личные данные о заемщике.
  • Предъявлять необоснованные обвинения и приводить в качестве доводов неправдивые данные о задолженности.
  • Угрожать близкому окружению клиента.
  • Описывать имущество потребителя.

Если против Вас применяются вышеизложенные противоправные действия, то можете смело идти в местный отдел полиции или прокуратуру с заявлением о совершении против Вас незаконных действий.

Какими действиями обезопасить себя от нападок коллекторов?

Что не попасть в ловушку мошенников или малопорядочных работников, нужно придерживаться следующих негласных правил:

  • Делать запись с работником службы на диктофон, сказав об этом коллектору.
  • Попросить предоставить личные данные – название конторы и фамилию с имененм.
  • Если назначена встреча, то сперва пусть он предоставит документ, который удостоверит личность. При нем должна быть также бумага разрешении осуществления полномочий.

Если ничего из выше перечисленного так называемый коллектор не предоставит, то можно смело идти в полицию с фактом мошенничества либо нападками неведомых лиц. Потребитель на встречу с коллектором может направить свое доверенное лицо – чаще всего адвоката.

Как работают коллекторы на выезде?

Выезд коллекторов можно трактовать как спланированную ими акцию. Данная акция не заставит себя долго ждать. По прошествии примерно 3-х месяцев активная группа в составе 5-6 человек выдвигается к потребителю на дом.

Выездные акции популярны не только после начала судебных разбирательств, а и до них, а также как обычный метод влияния. Судебные тяжбы чаще всего затягиваются надолго, выливаются в хорошенькую денежную сумму, а у потребителя еще и есть шансы на победу.

Именно поэтому группы не очень лицеприятных личностей делает выезд к заемщику, чтобы настращать его. Есть кадры очень психически неустойчивые и они больше всех подвергаются давлению. Бывают ситуации, когда клиент берет и переписывает обеспечение, которое находилось в залоге у банка, в пользу коллекторов. Только этого они и добиваются.

Как это реализовывается? Вам очень настойчиво стучат в дверь, чтобы войти. Поведение не вписывается в рамки этикета, коллекторы угрожают, показывая потребителю свою влиятельность и почти всемогущество.

Но не стоит принимать их действия и поведение близко к сердцу, попробуйте просто пригрозить им вызовом полицейского патруля. А можно и в действительности вызвать. Вы заметите, как они быстро испарятся.

Вывод

Потребителям стоит помнить, что работники коллекторских контор должны вести переговоры максимально корректно и представится в телефонной беседе. Потребитель должен знать фамилию и имя работника, а также из какой структуры его побеспокоили.

Выездная группа или просто представитель должны иметь при себе удостоверяющие документы, а также документ, в котором есть информация о переходе права требования к коллекторской структуре. Если бумаг нет, общение происходит в грубой форме, Вам отказывают даже в личных данных, то дело за малым – вызывайте полицейский патруль.

Источник: https://kreditovod.com/dolgi/rabota-kollektorov-i-professiya-kollektor/

Как работают коллекторы с должниками: процедура взыскания долга

Работа коллектором с должниками — как это происходит

Деятельность коллекторов часто выходит за рамки дозволенного. Несмотря на то, что их полномочия ограничены законом, такие агентства нередко используют неправомерные действия в отношении должника. Как работают коллекторы и что необходимо знать тем, кто с ними столкнулся?

Что такое коллекторское агентство

Коллекторская контора – это организация, специализирующаяся на взыскании долгов с тех заемщиков, которые не могут погасить задолженность. С такими фирмами сотрудничают банки, выдающие кредиты.

У таких агентств существует две схемы взаимодействия с банками:

  1. Банк обращается к коллекторам для взыскания долга с клиента, после чего выплачивает им гонорар в виде процента от суммы задолженности.
  2. Коллекторская фирма выкупает долг клиента у банка за меньшую сумму, чем сама задолженность, а затем выбивает деньги с заемщика с гораздо большими процентами, чем было оговорено изначально в договоре клиента с банком.

Коллекторы заинтересованы в быстром получении денег с заемщика, поэтому они используют широкое разнообразие способов воздействия на должника. У коллекторов существуют свои должностные инструкции. Их работа заключается в рассылке листовок с требованиями погасить кредит и выход на контакт с заемщиком по телефону или лично.

У большинства людей сложилось негативное представление о коллекторских фирмах, так как многие подобные организации используют в своей работе запрещенные законом методы. Как уберечь себя от неправомерных действий подобных организаций и что делать должнику при общении с коллектором?

Когда и как долг переходит в коллекторам

Клиент банка, подписывая кредитный договор, соглашается со всеми условиями и обязуется исполнять обязательства по займу.

Если условия договора заемщиком нарушаются, служба безопасности банка начинает принимать меры по взысканию задолженности. На данном этапе клиенту начинает звонить банк с напоминанием о долге.

Если заемщик не в состоянии выплачивать кредит, то банк может предложить ему три варианта разрешения проблемы:

  • рефинансирование долга;
  • рассрочка платежа;
  • реструктуризация.

В том случае, если клиент не соглашается на один из таких вариантов, отказывается контактировать с банком и по-прежнему не исполняет своих обязательств, работа по взысканию долга передается коллекторскому агентству по прошествии около трех месяцев просрочки платежа.

Методы работы

Как только долг переходит в ведение коллекторской организации, она обязана уведомить об этом должника в письменной форме. Рассмотрим подробнее, как работают коллекторские агентства с должниками по кредитам. Их взаимодействие с клиентом банка состоит из нескольких этапов:

  1. Раннее взыскание. На данном этапе сотрудник фирмы связывается с должником по телефону, отправляет ему письма и смс-сообщения с требованиями вернуть заем. Иногда эту работу выполняет сам банк, но если политикой финансовой организации предусмотрена передача долга клиента на аутсорсинг с первого дня просрочки, то данные меры осуществляет агентство. Этап длится около 2 месяцев.
  2. Позднее взыскание. Если ранее принятые меры не подействовали, то коллекторы начинают активнее звонить и писать должнику. Общение с коллектором о долгах на данном этапе становится менее приятным, так как сотрудники могут требовать возврата денег в уже более жесткой форме.
  3. Жесткое взыскание. После трех-четырех месяцев просрочки сотрудники фирмы могут лично посетить клиента, придя к нему домой или на работу.
  4. Передача дела в суд. Как действуют коллекторы на данном этапе: если должник по-прежнему не исполняет обязательств, прописанных в договоре с банком, то его дело передается в суд. Как правило, это происходит после 90-120 дней просрочки.
  5. Исполнительное производство. После оглашения решения суда, взысканием долга начинают заниматься приставы. Коллекторы могут оказывать им содействие.

Основная тактика агентства заключается в психологическом давлении на должника. Угрозы и применение физической силы запрещены законом. Однако реалии таковы, что коллекторы нередко переступают грань дозволенного и применяют неправомерные методы воздействия.

Какие действия коллекторов являются противоправными по отношению к должнику

Очень часто взыскатели действуют вне закона, нарушая права граждан. Клиенту банка, который не может исполнить свои обязательства по договору, важно знать, какие действия агентства считаются противозаконными:

  • Отказ сотрудника назвать свои имя и фамилию, а также предоставить документы, на основании которых работа по взысканию банковских денег была передана коллекторской организации.
  • Оскорбления, физическое насилие, преследование и угрозы. Сотрудник обязан обращаться к клиенту по имени и отчеству и не имеет права переходить на личности.
  • Выход на связь с клиентом в период с 22:00 до 6:00. Все контакты должны совершатся в дневное время.
  • Распространение информации о долге, разглашение банковской тайны. Если сотрудник ставит в курс дела соседей, коллег по работе или других третьих лиц, не имеющих отношения к долгу заемщика, то такое воздействие является неправомерным.
  • Требование отдать деньги лично в руки сотруднику фирмы. У коллекторов нет таких полномочий. Возврат долга должен производится на банковский счет или на счет коллекторской фирмы.

Тот, кто выбивает долги незаконными методами, попадает под уголовную ответственность:

  • если сотрудник открыто вымогает деньги, угрожает и оказывает неприемлемые методы психологического воздействия, то он может быть привлечен к ст.163 УК РФ за вымогательство.
  • угроза физической расправой попадает под нормы ст.119 УК РФ.
  • если взыскатель разглашает банковскую тайну и воздействует на родственников заемщика, то он может попасть под ст.137 УК РФ за незаконных сбор и распространение информации.

Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы

Первое, что необходимо сделать – проверить сумму долга и узнать причины, по которым дело было передано агентству. Для этого лучше напрямую связаться с банком и выяснить все подробности. Обратите внимание, что не все финансовые организации называют фирмы по взысканию долгов, с которыми сотрудничают.

Далее рекомендуется выяснить, какое коллекторское агентство занимается взысканием денег. Важно знать, с какой организацией вы имеете дело. Это поможет понять, насколько все серьезно.

Если есть возможность выплачивать кредит хотя бы маленькими суммами, то нужно воспользоваться ей.

Что делать с коллекторами, которые угрожают, оскорбляют и совершают другие неправомерные действия?

  • Главное, не паниковать: любое противоправное действие со стороны сотрудников подобных организаций можно пресечь, обратившись с жалобой в органы.
  • При общении с коллекторами важно сохранять спокойствие. Тем не менее необходимо дать понять, что вам известно о законах, запрещающих им совершать те или иные действия, ущемляющие права гражданина.
  • Если коллекторы используют противозаконные методы воздействия в отношении заемщиков, то их можно привлечь к уголовной ответственности. Желательно собрать доказательства их противоправных действий и предоставить их в органы. Такими доказательствами могут быть видеозаписи, аудиозаписи, записи телефонных разговоров, которые содержат информацию о том, как коллекторы выбивают долги. Жалобу можно подать в полицию, суд или прокуратуру.

Чтобы избежать неприятных встреч с коллекторами, заемщиком должны быть предприняты все попытки мирно урегулировать конфликт.

Не стоит скрываться от банка, особенно, если он предлагает совместно решить проблему без привлечения третьих лиц.

Если дело было передано в коллекторскую фирму, то нужно знать права и обязанности ее сотрудников. Это поможет избежать негативных последствий общения с данной организацией.

Источник: https://bankrotam.com/kollektory/kak-rabotayut-kollektoryi-s-doljnikami.html

Каким образом работает коллекторское агентство? Принципы и методы работы коллекторов. |

Работа коллектором с должниками — как это происходит

Скрыть

Работа коллекторской компании, где рабочий персонал – это несколько сотен человек, имеет свою структуру. Как правило, на работу берут практически всех желающих, по причине значительной текучки кадров.

Многие обычные граждане, пришедшие в коллекторскую компанию, считали, что будут заниматься законной работой.

Но они не выдерживают того негатива, по которому они должны работать с должниками, а также ответной отрицательной реакции должников (уставших от постоянных телефонных угроз). Они не выдерживают и уходят с такой работы.

Поговорим о том, каким образом работают коллекторские фирмы? Что они на самом деле могут сделать физическому лицу – должнику? Каковые основы построения их деятельности? Почему, в конечном итоге, простые люди очень сильно их боятся, хотя по законодательным актам прав у них намного меньше, нежели у самого заемщика? Далее – подробнее.

К оглавлению ↑

Метод работы коллекторской компании номер 1 – колл-центр

Главным инструментом взыскания является колл-центр, иначе именуемый группой обзвона.

Все физические лица – должники, со всех кредитных учреждений, распределяются по группам (обещающие, отказывающиеся платить, неконтактные, мертвые, отбывающие наказания в местах лишения свободы).

Их распределяют, а также распределяют агентские соглашения с коллекторскими фирмами – переуступленные банковской организацией на временной период, либо же договоры цессии – которые банковские учреждения продали навсегда.

Все телефоны в больших коллекторских фирмах в группе обзвона обладают одним номером. Программой в автоматическом порядке набираются телефонные номера физических лиц – должников по их анкетным данным из соглашения.

Если соединение отсутствует, то она делает переход к следующему договору. В случае, если трубка кем-то поднимается, программа производит соединение непосредственно с самим коллектором.

Другими словами, выходит, что коллектор регулярно общается с физическими лицами – должниками, а также их родственниками, приятелями, коллегами по работе.

Крупные коллекторские компании предполагают, что работники не в курсе, с кем будут проходить их следующие переговоры. По этой причине весь разговор ведется, в основном, по скриптам. Скриптом называют написанную заранее разговорную модель.

Как правило, подобный текст составляется очень грамотными психологами. В этом им помогают опытные коллекторы.

Все сведения о задолженности и физическом лице – должнике, а также комментарии предыдущих работников, сразу же отражаются на экране – буквально после прохождения телефонного звонка.

К оглавлению ↑

Метод работы коллекторской компании номер 2 – диалог

Если коллектор обладает достаточным опытом, он отлично ориентируется и знает, что сообщить физическому лицу – должнику.

Диалог могут строить двумя способами: как опираясь на правовое поле, так и незаконным способом.

Допустим, физическому лицу – должнику сообщают о приезде сотрудников коллекторской компании к его дому для личного разговора. Говорят, чтобы должник проехал с ними. Требуют выйти из дома.

Это все считается психологической игрой, никто никуда не приехал, однако человек нервничает, бросает трубку, боится выходить на улицу, обращается в правоохранительные органы и так далее. Хотя прямая угроза здесь отсутствует, по законодательным положениям человеку вроде бы никто и не угрожал.

Либо сообщают, допустим, такое: сейчас на улице сплошные гололеды, смотрите, подскользнется Ваша мама (папа), и разобьют себе голову об лед. В данном случае прямая угроза снова отсутствует, но Вы нервничаете, испытываете стресс, и в конечном итоге, платите по долгам. Это все считается достаточно эффективными психологическими приемами.

Они дают положительные результаты для коллекторов.

Возникает вполне резонный вопрос: куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию в подобных случаях? Увы, но вариантов очень мало. Как правило, речь идет о НАПКА и прокуратуре. Возможен и вариант с составлением обращения в Роскомнадзор по факту звонков, но все это кажется малоэффективным. Проще просто сменить телефонный номер.

К оглавлению ↑

Являются ли законными действия коллекторских агентств в рамках правового поля?

Порой коллекторские представители строят из себя знатоков разных кодексов Российской Федерации. Стоит запомнить следующее: любую статью довольно просто можно оспорить. Допустим, сотрудниками коллекторской фирмы очень часто упоминается статья 159 Уголовного кодекса (речь идет о мошенничестве).

Данную статью практически нельзя применить, Вы идете на контакт, отказа от задолженности нет. Даже если отсутствовали выплаты и денежные средства, всегда можно решить все в судебной инстанции.

Само собой, если кредит был взят с помощью поддельного паспорта, и физическое лицо – должник было поймано, то срока по такой статье не избежать.

Важный момент: по Уголовному кодексу на физическое лицо – должника никто и никогда заявлять не будет, все делается лишь в рамках гражданского судебного производства.

Далее прокомментируем еще одну часто упоминаемую коллекторами статью – 177 Уголовного кодекса Российской Федерации – о злостном уклонении от погашения кредитной задолженности.

Посадить (в теоретическом смысле) могут лишь судебные приставы, но для этого сумма задолженности должна быть следующей: для физического лица – от полутора миллиона рублей, для юридического лица – от трех миллионов рублей.

Другими словами, можно взять в десяти банковских организациях по 1,4 миллиона рублей, то есть на сумму четырнадцать миллионов рублей, и никто Вас не посадит. Так что угрозы статьями на самом деле не столь страшны, как кажутся на первый взгляд. Главное – не паниковать.

К оглавлению ↑

Метод работы коллекторской компании – «развод»

Еще одна распространенная ошибка и страшилка – подробный рассказ о действиях судебных приставов. Стоит помнить, что все их действия всегда можно оспорить и отменить.

На сегодняшний день положения законодательства таковы, что судится с банковскими учреждениями или коллекторскими компаниями можно не один год.

В конечном итоге, Вас будут постоянно донимать телефонными звонками с требованиями оплаты задолженности.

В общем и целом, действия рабочего персонала коллекторских фирм являются психологической игрой, они даже не говорят о работе, говорят об игре.

Законодательные знания работников группы обзвона, честно говоря, завершаются несколькими статьями Уголовного кодекса, Гражданского кодекса, Федерального закона – то есть, максимум штук пятнадцать.

Но благодаря грамотно составленным скриптам, физическое лицо – должник не сомневается, что общается с квалифицированными юристами.

К оглавлению ↑

Метод работы коллекторской компании – тренинги

В больших фирмах работа коллекторской компании построена на различных тренингах рабочего персонала. Допустим, они могут садиться друг напротив друга и доказывать, что жираф зеленый, вода сладкая и так далее. И что самое интересное — они доказывают это.

Либо же допустим, они объясняют друг другу, почему кто-то из них не должен работать в коллекторской компании, то есть доводят негатив. При этом второй сотрудник, которому доказывают, что он неблагонадежный сотрудник компании, должен оставаться спокойным.

Все это делается под руководством опытных психологов.

К чему были приведены все эти примеры? К тому, что разговор и споры с подобными людьми – дело крайне сложное. Поскольку, помимо тренеров, они контактируют еще с сотней различных физических лиц каждый день, отлично ориентируются в любой ситуации, а также в том, что сообщают физическим лицам – должникам.

Если у должника есть дети, это в обязательном порядке будет отражено в разговоре. Давить на такого должника будут с помощью них.

Допустим, будут сообщать о службе опеки и о лишении человека родительских прав. Либо же коллекторские представители будут просто угрожать, что подойдут к ним, разберутся и так далее.

В конечном итоге физическое лицо – должник не выдерживает и начинает гасить задолженность.

Еще одна интересная фишка – коллекторская компания «Дагестан». Отзывы о нем, само собой отсутствуют, поскольку оно является выдуманным. Если физическое лицо – гражданин боязливый и пугливый, он быстро погасит свой долг, услышав южный акцент звонящего коллектора.

Работа коллекторской компании построена таким образом, что ее работники, если их грамотно обучают, никогда не будут угрожать человеку в открытую. Допустим, никто и никогда не заявит так: мы сейчас подъедем к тебе и разобьем тебе физиономию, чтобы ты погасил долг.

Все будет выглядеть куда проще: Вам сообщат, что они сейчас подъедут и разговор будет уже другим. Данная ситуация к прямой угрозе никак не относится, поэтому, даже в случае ее записи на диктофон, привлекать работников к какой-либо ответственности никто не будет.

Многими физическими лицами – заемщиками данная угроза воспринимается чересчур серьезно, и они начинают гасить задолженность.

К оглавлению ↑

Метод работы коллекторского агентства – прессинг

В конечном итоге, после непрекращающегося прессинга со стороны коллекторских фирм и банковских учреждений, более контактные физические лица – должники, то есть отвечающие на телефонные звонки, проживающие по адресу регистрации, а также их родные, соседи, знакомые, которых не один год донимали, названивали, посещали дома, ломаются психологически и выплачивают задолженность.

Большой процент самоубийств (если отсутствуют денежные средства, а человека уже «сломали», он регулярно боится за себя и за жизнь своих родных), смертей людей пожилого возраста (коллекторами доводится информация до старой женщины о задолженности родственника, говорят, что его ждет тюрьма либо они с ним что-то сделают – в итоге человеку становится плохо и он умирает).

Самый большой процент разводов между супругами тоже происходит на этой почве. Многими гражданами совершаются преступления, дабы расплатиться с банковскими учреждениями. Итог – лишение свободы и так далее.

Систему взыскания задолженности построили таким образом, что большее количество должников рано или поздно задолженность свою выплачивают.

Фактор психологического, а порой и физического прессинга, является столь серьезным, что многие люди его не выдерживают и выплачивают долг.

Парадокс лишь в том, что как только должник прекращает платить по кредиту, банковская организация начинает получать с человека чистую прибыль, а не убытки.

Объяснение здесь простое: процентная ставка в нашей стране является настолько завышенной, что физическое лицо, которое все время платит вовремя, оплачивает и за себя, и еще за двух человек.

Так как тех, кто выплачивает все вовремя, все же больше, то получается что риски, заложенные в огромные проценты, во много раз выше количества физических лиц — должников.

Иными словами за людей, переставших выплачивать кредит, давно заплатил другой человек, а как только должниками отдан весь долг со всеми пенями и штрафами, или просто основной долг, банковской организацией приобретается чистая прибыль. Когда банковская организация продает Ваш долг за 10%, она также получает чистую прибыль.

Когда человеку звонят и говорят, что банковская организация терпит из-за него убытки, и требуется срочно заплатить (а не произвести оплату коммунальных услуг), то этот платеж можно и отложить на небольшой период. Стоит обязательно помнить следующее: никто и никогда не простит Вам задолженность. Стоит оплачивать долг, пусть и небольшими частями – а лучше по возможности его побыстрее погасить целиком.

Если же сотрудники обзвона не сумели взыскать с физического лица – должника денежные средства, данный договор получает выездная бригада. А дальше ничего хорошего ждать уже не стоит, поэтому до этого лучше не доводить – с такими людьми лучше не связываться и не контактировать.

Достали коллекторы? Пишите, мы защитим!

Источник: http://khabarovsk.finexpert24.com/kakim-obrazom-rabotaet-kollektorskoe-agentstvo-printsipy-i-metody-raboty-kollektorov/

Как работают коллекторы с должниками — законность и нюансы

Работа коллектором с должниками — как это происходит

Коллекторские агентства – это организации, чья основная задача – требование долгов с недобросовестных плательщиков. Деятельность в данном случае осуществляется по найму.

Услугами подобных организаций могут пользоваться не только частные лица, но и кредитные организации, банковские учреждения. Оплата за услуги производится за счёт процентов от общей суммы долга.

Коллекторские агентства иногда получают долги, когда их продают. Тогда именно агентство становится новым кредитором.

Как работают коллекторы с должниками? Существует множество мер, применяемых при выбивании долгов. цель – создание давления с психологической точки зрения.

Получение средств от должника: возможные способы

Изначально российские коллекторские агентства действовали, опираясь на модель работы у американских компаний, работающих в той же сфере. Вначале конторы были неразрывно связаны с банковскими учреждениями. И, по сути, являлись одним из отделений. Лишь спустя некоторое время была выбрана самостоятельная работа, с возможностью оказать услуги различным организациям.

Клиенту наверняка придётся иметь дело с коллекторами, если образовывается достаточно крупный долг.

Обычно конторы разрабатывают схему, делящуюся на несколько этапов взаимодействия. Это сделано для того, чтобы избежать жёстких мер, если одних переговоров хватает для урегулирования конфликтов. Чаще всего для возврата средств их хватает.

Схема работы и методы давления могут быть описаны следующим образом:

Без этого невозможно проработать оказание дальнейшего влияния. Агентству передают адрес и контактные номера телефонов, данные относительно платёжеспособности к настоящему моменту. Иногда привлекаются контактные номера сослуживцев, членов семьи.

Выход на разговор со стороны коллекторских агентств осуществляется при помощи сообщений и звонков, отправки писем на электронную почту. Налаживается связь с родственниками и коллегами.

Это помогает установить причины, по которым задолженность вообще возникла. Этот этап необходим для проверки готовности пойти на контакт вообще.

При совершении подобных действий преследуется и ещё одна цель. Специалисты просто сообщают адресату о том, что появился долг, начислены штрафы и так далее. Отдельно говорится о мерах, которые принимаются в случае невыполнения требований. Лицу даётся некоторое время на погашение обязательств, когда сделаны первые шаги. Если ничего не изменилось, то начинается следующий этап взаимодействия.

Дом заёмщика так же навещается сотрудниками агентства. Поджидают должника там, где он работает.

Обычно организуется несколько встреч. У должника требуют объяснить в письменной форме причины, по которым возникла задолженность.

Если вышеуказанные методы не принесли никакого результата, то дело передают в судебную инстанцию. Перед этим в адрес заёмщика направляют дополнительную претензию, с указанием суммы задолженности, возможных сроков для возвращения денег. Обычно предоставляется месяц на то, чтобы решить возникшую проблему.

Возможность для организации диалога сохраняется на каждом из этапов. И поговорить о том, какие условия погашения были бы наиболее комфортными все же стоит. Лучше всё-таки постараться участвовать в переговорах, пойти на контакт.

Соответствуют ли подобные действия закону?

Выше описанные методы относятся к законным действиям. Но это лишь гипотетическое изложение ситуации.

На практике коллекторы часто прибегают к более жёстким методам психологического давления. Многие из них действительно противоречат сложившимся общепринятым требованиям.

Рассмотрим несколько вариантов поведения, которые применяются к гражданам, но являются прямым нарушением прав:

  • Угрозы с сообщением о том, что при необходимости будут применяться силовые методы.

  • Угроза с сообщением о возможности отобрать права родителей.
  • Предложение оформить кредит в другом учреждении. И информация о том, что в этом случае заёмщика ждёт серьёзное увеличение процентов.
  • Использование статуса сотрудников городских служб для проникновения в квартиру.
  • Выслеживание детей.
  • Создание плакатов, дающих нелицеприятную информацию.
  • Звонки друзьям и сослуживцам, родственникам.
  • Работа с социальными сетями для оказания давления с психологической точки зрения.
  • Посещение места работы, сознательная порча репутации.
  • Звонки с шантажами и угрозами в ночное время.

Практически все подобные методы применяются с одной целью – чтобы оказать психологическое давление, заставляющее принять решение относительно возврата денежных средств в короткие сроки.

Сколько времени тратится на выбивание долгов?

В пределах 2 месяцев-полугода обычно продолжается первый этап взаимодействия с должником. Речь идёт о телефонных звонках и отправке различных сообщений, уведомлений.

Существует множество факторов, определяющих более точные сроки:

  • Сумма задолженности. Чем она больше, тем дольше специалисты готовы работать с заёмщиком.
  • Срок действия договора между сторонами.
  • Готовность самого должника идти на контакты.

Нигде не написано точно, сколько времени должно уходить у коллекторов на решение той или иной проблемы. В каждом случае всё индивидуально.

Работа может затянуться и на несколько лет, если игнорируются любые попытки наладить диалог. И когда сумма обязательств накопилась внушительная.

Закон о работе коллекторских агентств постоянно дорабатывается и в него вносятся изменения. На сегодняшний день в нём довольно чётко оговорено, какие действия коллекторы могут совершать в отношении должников.

Первое условие, которое должно быть выполнено для законного начала их действий-банк обязан сообщить заёмщику, что он передал соответствующие права третьей стороне.

Чётко оговаривается, когда можно звонить, писать или встречаться с должником. В будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные с 9:00 до 20:00. Число встреч не может быть больше 1 в сутки, в неделю-не больше 2, а в месяц-не больше 8.

При общении коллектор должен представиться. Максимальное время любых его действий по каждому из просроченных кредитов не может быть больше четырёх месяцев после даты просрочки платежа.

Должник может подать в банк заявление, что он не желает общаться с коллекторами по телефону или указать, что всё общение будет происходить теперь только через его адвоката.

В этом случае ему вообще не имеют право досаждать звонками. Трем категориям граждан коллекторы не имеют право звонить и без такого заявления. К ним относятся беременные; женщины, осуществляющие уход за ребёнком до полутора лет и инвалиды I группы.

Коллекторы могут общаться только с самим должником. Не законным является их общение с родственниками, близкими или поручителем. Коллекторы не имеют право разглашать другим лицам личные данные задолжника, публично размещать их.

Действительно ли у банков есть право на передачу долгов?

Ответ на данный вопрос можно найти уже в момент, когда подписывается кредитное соглашение. Использованные формулировки не играют речи. Суть обычно сводится к тому, что кредитные организации действительно оставляют за собой право передать долг третьим лицам, если подобное решение видится как необходимость.

Согласие заёмщика на проведение процедуры так же завуалированно прописывается в тексте соглашений. Именно поэтому так важно внимательно читать документы перед подписанием.

Если есть возможность, желательно ознакомить с соглашением профессионального юриста. Он укажет на пункты, которые потом с большой вероятностью обернутся дополнительными проблемами для заёмщиков. Так же специалисты советуют заранее сообщать банку в случае появления проблем с погашением существующего долга. Кредитной организации интереснее идти навстречу своим клиентам.

Дополнительные нюансы

Коллекторских агентств в последнее время становится всё больше, ведь и спрос на услуги растёт. Даже такие организации, как ЖКХ, пользуются данной возможностью.

Работа коллектора начинается после того, как с кредитной, либо любой другой организацией подписывается договор. После этого коллекторское агентство выступает именно от имени того, с кем заключило соглашение.

О профессиональных и недобросовестных агентствах

В России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, чтобы бороться с недобросовестными исполнителями. В её состав уже входят 32 организации, которые строго соблюдают требования действующего законодательства. В их деятельность входят только следующие методы работы:

  1. Подробное объяснение по поводу того, как найти выход из сложившейся ситуации.
  2. Рассказ о том, с какими последствиями может быть связан образовавшийся долг.
  3. Личные встречи только с соблюдением установленного порядка.
  4. Отправка электронных писем, где так же даётся информация относительно задолженности.
  5. Ведение переговоров с использованием СМС-сообщений.
  6. Поиск должника, установление первых контактов.

Если даже после этого вопрос не решается, то дело передают судебным инстанциям. Сотрудники коллекторского агентства сопровождают весь процесс, готовят дополнительные документы.

Дополнительные рекомендации

Необходимо придерживаться нескольких рекомендаций, чтобы обезопасить себя от мошенников и просто сотрудников, которые недобросовестно относятся к своей работе.

  • Надо заранее предупредить коллектора о том, что все разговоры будут записываться, с использованием диктофона.
  • Обязательно узнать имя, фамилию и отчество собеседника.
  • Дополнительно рекомендуется попросить сотрудника представить информацию относительно агентства, где он работает.
  • При встрече надо уточнять, какими полномочиями обладает сотрудник, требовать удостоверение личности.

Можно смело подавать заявление в полицию, если собеседник отказывается выполнить хоть один из пунктов данных требований. Или начинает проявлять неадекватную реакцию. Должник может нанять адвоката, который направляется на все встречи с коллекторами.

Оформление жалоб

Главное – подробно изложить суть дела. Из информации, которую обязательно следует указать:

  1. ФИО коллектора, с которым приходилось налаживать контакт.
  2. Данные по компании, где работает тот или иной человек.
  3. Конкретное описание фактов нарушений, допущенных со стороны коллектора.
  4. Обязательно прикладывать материальные доказательства.

Всё это необходимо для того, чтобы разбирательство в суде было подкреплено как можно большим количеством доказательств. Лучше нанимать юристов или адвокатов, тогда больше вероятность того, что дело разрешится в пользу истца. Специалист подробно расскажет о любых интересующих явлениях. Если возникает необходимость, он представляет интересы своего клиента во время судебных заседаний.

Главное при общении с коллекторами – не впадать сразу в панику, а постараться выяснить как можно больше подробностей. После записи разговора при любых сомнениях гражданин имеет право обратиться в прокуратуру.

Чем опасны коллекторы и как с ними бороться смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 1, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/kak-rabotayut-kollektory-s-dolzhnikami.html

Фин-юрист
Добавить комментарий