Причины отказа в кредите: как узнать

Содержание
  1. Почему банк не дает кредит: 16 основных причин!
  2. Почему банки отказывают?
  3. Как узнать причину отказа
  4. Почему отказывают в «Сбербанке»
  5. : почему банк отказывает в кредите?
  6. Почему банки отказывают в кредите? | 25 причин отказа в кредите
  7. Причина №1. А может все-таки дело в кредитной истории?
  8. Причина №2. Отсутствие кредитной истории
  9. Причина №3. Вы — любитель погашать задолженности досрочно
  10. Причина №4. Недостоверная информация при заполнении заявки
  11. Причина №5. Низкий уровень дохода
  12. Причина №6. Отсутствие занятости
  13. Причина №7. Маленький трудовой стаж
  14. Причина №8. Частая смена места работы
  15. Причина №9. Работа заемщика относится к категории повышенного риска для жизни и здоровья
  16. Причина №10. Вы работаете в частной компании или на ИП
  17. Причина №11. Ваша профессия не востребована на рынке труда
  18. Причина №12. Вы слишком молоды
  19. Причина №13. Ваш возраст близок к пенсионному или является таковым
  20. Причина №14. Указанная в заявке цель не соответствует правилам программы
  21. Причина №15. Много действующих кредитов
  22. Причина №16. Наличие судимости
  23. Причина №17. Близкий родственник с плохой кредитной историей
  24. Причина №18. Нетрудоустроенный супруг/супруга
  25. Причина №19. Отсутствие собственности
  26. Причина №20. У вас нет стационарного телефона
  27. Причина №21. Несоответствие вашего местоположения и банковского учреждения
  28. Причина №22. В разных банках вы указываете различные сведения о себе
  29. Причина №23. У вас числится задолженность по коммунальным платежам
  30. Причина №24. Вы уклоняетесь от выплаты налогов и/или алиментов
  31. Причина №25. Не рассчитывайте на кредит, если вы занимаетесь перекупкой долгов (Коллектор)
  32. Как узнать, почему отказали в кредите?
  33. Причины отказа в кредите в Сбербанке
  34. При хорошей кредитной истории
  35. Что делать после СМС с отказом в кредите
  36. В каких случаях банк отказывает в выдаче кредита и какие могут быть причины отказа?
  37. Почему отказывают в кредите?
  38. Какие требования выдвигают финучреждения для потенциальных клиентов, чтобы взять займ?
  39. Финучреждение отказывает потенциальному клиенту в выдаче кредита без каких-либо объяснений – в чем причина?
  40. На каких основаниях  Ваше заявление не одобряют?
  41. Кредитная история – хорошая, а финучреждение отказывает в займе
  42. Кредитная история отсутствует совсем – что делать или сразу отказ?
  43. Требуется ли полис?
  44. Как узнать, почему не выдают заем
  45. Рекомендации потенциальным заемщикам, которые не желают услышать отказ
  46. Вывод

Почему банк не дает кредит: 16 основных причин!

Причины отказа в кредите: как узнать
Мальвина Асенчук 2018-02-10

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

После отклонения заявки банком наверняка захочется узнать причину отказа в кредите. И выяснить её можно, причём несколькими способами.

Почему банки отказывают?

Чтобы узнать, почему получен отказ в кредите, изучите возможные причины отрицательных решений:

  • Испорченная кредитная история. Эта информация выясняется любой финансовой организацией при рассмотрении заявки, так как она отражает кредитоспособность клиента и характеризует его ответственность при выполнении долговых обязательств.
  • Отсутствие КИ тоже не сыграет на руку заёмщику.
  • Маленький заработок, который не позволит вовремя гасить долг.
  • Отсутствие официального трудоустройства и стажа.
  • Неподтверждённый уровень дохода.
  • Заявка на получение чрезмерно крупной суммы или несоразмерной с заработком.
  • Кредитная нагрузка – присутствие прочих не погашенных кредитов.
  • Наличие других задолженностей (алименты, компенсационные выплаты), информация о которых передана в Федеральную службу судебных приставов.
  • Потенциальный клиент не подходит по возрасту. Банки устанавливают допустимые возрастные границы 20-65 лет.
  • Отсутствие российского гражданства, регистрации.
  • Пребывание в «чёрном» списке организации, попасть в который можно после разных ситуаций: скандал в банке, утаивание поступлений на счёт, частые жалобы и разбирательства.
  • Отказ в кредите может быть получен из-за судимости.
  • Иждивенцы: нетрудоспособные или недееспособные родственники, малолетние дети.
  • Предоставление неполной, недостоверной, заведомо ложной информации.
  • Другие причины, включая неопрятный или неподобающий вид потенциального клиента.
  • Отсутствие поручителей, залога (при заявке на большую сумму).

Совет! Перед тем как подавать заявку, просмотрите изложенные причины отказов и проверьте себя, оценив свои шансы на одобрение.

Как узнать причину отказа

Как же узнать точную причину получения отказа? Если кредит не выдали, можно выбрать один из путей:

  1. Попробуйте выяснить причины непосредственно в банке. Но вам не обязаны объяснять их, поэтому не ожидайте стопроцентных результатов. Придите в банк, обратитесь к сотруднику (желательно к принимавшему заявление на выдачу кредита) и поговорите с ним. Возможно, вы узнаете то, что хотите.
  2. Изучите кредитную историю. Обратитесь за ней в бюро кредитных историй. Через Центральный каталог Центробанка выясните, где находится КИ, и подайте запрос одним из способов: обращение лично в БКИ, телеграмма, услуги партнёров, письмо или онлайн-заявка через официальный сайт. В кредитной истории будут отражены данные о заключенных и погашенных договорах, просрочках, долгах. Большая часть историй сосредоточена в крупных бюро: «НБКИ», «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ».
  3. Закажите отчёт по кредитам через сервис. «БКИ24.инфо» сотрудничает с «НБКИ» и предоставляет сведения из этого бюро. Для запроса заполните форму на сайте, оплатите услугу и на e-mail получите готовый отчёт с полной характеристикой платежеспособности, включая вероятные причины отказов.
  4. Попробуйте узнать причины самостоятельно, внимательно изучив требования банка и оценив соответствие им.

Почему отказывают в «Сбербанке»

Почему «Сбербанк» отказывает в кредите? Этот банк является наиболее крупным, его отделения находятся по всей России, и безупречная репутация обусловливает высокие требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. Банку необходима уверенность в том, что заёмщик будет своевременно погашать долг, поэтому должны выполняться многочисленные условия: определённый возраст, стабильный доход, стаж, оптимальный вариант кредитования.

А почему «Сбербанк» отказал в кредите зарплатному клиенту? Казалось бы, поступление заработка на счёт банка должно стать гарантией своевременных выплат, ведь в случае просрочек деньги могут списываться сразу. Но если гражданин запросил крупную сумму, значительно превышающую доход, он может получить отказ. Другая частая причина – несоответствие предъявляемым организацией требованиям.

Вы можете узнать самостоятельно, почему банк отказал. Частая причина – плохая кредитная история, поэтому обязательно проверьте её.

: почему банк отказывает в кредите?

Источник: https://100creditov.com/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Почему банки отказывают в кредите? | 25 причин отказа в кредите

Причины отказа в кредите: как узнать

Почему банк отказал в кредите? Казалось бы, заемщик соответствует всем требованиям, проблем с кредитной историей и просрочек нет. В чем же может быть проблема?

Причина №1. А может все-таки дело в кредитной истории?

Даже если вы на 100% уверены в том, что у вас хорошая кредитная история, по бумагам дела могут обстоять несколько иначе. Все данные о заемщике хранятся в базе Бюро кредитных историй, и, вполне вероятно, могла произойти какая-то ошибка. О том, как узнать свою кредитную историю и исправить ее в случае недостоверности фактов, можно прочитать в этой статье.

Если же все-таки это не ошибка, и вы, действительно, каким-то образом испортили свою кредитную историю, имеет смысл срочно ее исправлять.

В противном случае, на выдачу кредитов в хороших банковских учреждениях можно не рассчитывать. Данная проблема является самой распространенной, однако она вполне разрешима.

Вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей, подробно рассмотрен в других статьях нашего портала «Хочу кредит».

Причина №2. Отсутствие кредитной истории

Если вы еще не успели «нагрешить» и просрочить задолженность перед каким-либо кредитором, это еще не гарант того, что вам можно доверять. Довольно часто отказ в потребительском кредите без объяснения причин заключается именно в отсутствии кредитной истории, поскольку о данной причине банки предпочитают умалчивать.

Причина №3. Вы — любитель погашать задолженности досрочно

Почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей? Казалось бы, если вы часто берете кредиты и досрочно погашаете их, то должны вызывать только доверие со стороны кредитора, вот только, очевидно, что банк рассчитывает не просто «помочь нуждающимся», а, в первую очередь, заработать проценты в течение всего срока действия кредита, иначе его расходы будут не оправданы.

Причина №4. Недостоверная информация при заполнении заявки

Еще одна распространенная причина отказа в кредите — ошибки в анкете, из-за которых кредитор рассматривает предоставленную вами информацию, как недостоверную и/или неточную. В этом случае даже МФО с самыми высокими показателями одобрения заявок скажут вам «нет». Перепроверьте заявку и убедитесь, что указали все свои данные верно.

Причина №5. Низкий уровень дохода

Даже если банк отказал в кредите без объяснения причин, это еще не значит, что веских причин не было. Возможно, вы просто-напросто являетесь неплатежеспособным в глазах кредитора (даже если это не так).

Перечитайте условия выдачи кредита и требования к заемщику: как правило, банк предоставляет информацию о том, каким должен быть минимальный уровень ежемесячного дохода заемщика.

Например, в одних банках эта цифра может составлять 10 тысяч рублей (после вычета налогов), а в других предусматривается минимальный доход в 30 тысяч для жителей Москвы и Московской области и в 12 тысяч рублей — для жителей других регионов. Для каждого банковского учреждения будут свои собственные уникальные условия.

Причина №6. Отсутствие занятости

Если заемщик является безработным, то шансов получить кредит, у него практически нет. Обратите внимание, что для многих банков понятие «неофициально трудоустроенный» будет приравнено к безработному, и пенсионер сможет получить займ с большей вероятностью, нежели фрилансер с высоким ежемесячным доходом.

Причина №7. Маленький трудовой стаж

Зачастую минимальная норма трудового стажа на последнем месте работы составляет 6 месяцев (иногда допускается 3-месячный стаж), а общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев.

Причина №8. Частая смена места работы

Доверие у кредитора однозначно вызовут те люди, которые годами работают в одних и тех же компаниях (хотя не факт, что им не будет отказано по другой причине).

Если же вы регулярно меняете место работы, то можете вызвать подозрения и попасть в категорию клиентов, которым не стоит доверять, ведь вы в любой момент можете уйти с работы и стать неплатежеспособным для погашения задолженности.

Причина №9. Работа заемщика относится к категории повышенного риска для жизни и здоровья

Причины отказа в кредите часто сводятся не только к длительности трудового стажа, но и к особенностям вашей работы.

Если вы ежедневно рискуете своей жизнью для выполнения своих обязанностей перед работодателем, кредитор вряд ли это оценит.

По статистике, рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и других подобных структур чаще остальных приходят отказы. Несмотря на то, что к государственным служащим банки относятся с доверием.

Причина №10. Вы работаете в частной компании или на ИП

Данная причина не всегда становится основной при отказе в займе, тем не менее, у сотрудников государственных учреждений (учителей, врачей, сотрудников налоговых инспекций и т. д.) больше шансов получить кредит, нежели у тех, кто трудоустроен «под крышей» частных фирм.

При этом, сотрудники ООО или АО по каким-то причинам вызывают большее доверие, нежели наемные работники ИП.

Причина №11. Ваша профессия не востребована на рынке труда

Почему банки отказывают в кредите представителям узких специальностей, объяснить не так уж и сложно. Спрос на конкретную профессию, порождает стабильность данного сегмента рынка труда. Соответственно, редкие профессии рискуют вовсе перестать быть востребованными, а заемщики — платежеспособными.

В эту категорию также можно отнести специалистов творческих профессий (писателей, художников, скульпторов), которым по статистике отказывают чаще остальных.

Причина №12. Вы слишком молоды

Несмотря на то, что можно часто встретить информацию о том, что возраст заемщика должен быть от 21 года (или от 18 лет), если вы моложе 25 лет, скорее всего, вам будет отказано в кредите — причины вполне очевидны:

  1. У мужчин в возрасте до 25 лет наиболее высока вероятность призыва на военную службу.
  2. В этом возрасте многие девушки уходят в декрет, лишаясь своего рабочего места и, как результат, стабильного дохода.
  3. Большинство молодых специалистов менее востребовано на рынке труда и, как следствие, их трудоустройство может быть под вопросом.

Чтобы получить кредит в этом случае, проще всего завести кредитную карту или оформить займ под залог имущества.

Причина №13. Ваш возраст близок к пенсионному или является таковым

Казалось бы, кредитор указывает информацию о том, что допустимый возраст заемщика может достигать 65 лет. Почему же тогда пожилой заемщик получает отказ в кредите без объяснения причин? Какие бы цифры не были написаны в бумагах, по факту банки предпочитают выдавать кредиты гражданам среднего возраста — от 25 до 50 лет.

Решение: найти конкретную программу для пенсионеров, которая предусматривает специальные условия для заемщиков данной категории.

Причина №14. Указанная в заявке цель не соответствует правилам программы

Часто заемщикам отказывают в выдаче потребительских кредитов, если указанная цель предусматривает погашение задолженностей в других банках. Исключение составляют только специальные программы рефинансирования, хотя и тут все не так просто. Банк отказывает в рефинансировании кредитов, если целью кредитования выступает:

  • открытие бизнеса (для него предусмотрены другие программы);
  • выведение организации из банкротства;
  • НЕ погашение старых задолженностей.

Причина №15. Много действующих кредитов

Как правило, число кредитов у одного заемщика не регламентируется, однако, естественно, что один человек вряд ли сможет обслуживать множество кредитов одновременно. Негласно нормальным явлением считается 3-5 действующих кредитов, однако не исключены случаи, в которых единственное возможное решение — брать только один кредит, не более.

Причина №16. Наличие судимости

Даже снятые или условные судимости — это веские причины, по которым могут отказать в кредите, а если они связаны с экономическими статьями (например, мошенничество или не уплата штрафов), то на одобрение в банке можно не рассчитывать ни при каких обстоятельствах. Единственное доступное для вас решение — МФО.

Причина №17. Близкий родственник с плохой кредитной историей

Данная причина крайне редко становится основополагающей, тем не менее, вы должны учитывать, что такова вероятность может быть.

Причина №18. Нетрудоустроенный супруг/супруга

Наличие трех и более несовершеннолетних детей при нетрудоустроенном (-ой) супруге также может стать причиной для отказа, поскольку гипотетически ваши доходы не смогут покрыть текущие расходы и планируемую задолженность.

Причина №19. Отсутствие собственности

Даже если вы не оформляете кредит под залог имущества, отсутствие собственности может стать одной из негласных причин отказа в кредите.

Причина №20. У вас нет стационарного телефона

Если данный пункт не прописан в условиях договора, то причина отказа заключается в чем-то другом, однако если это одно из требований, которым вы пренебрежете, отказ вполне вероятен.

Это так называемое требование безопасности: наличие стационарного номера подтверждает, что вы постоянно проживаете или работаете по конкретному адресу, а в случае просрочки задолженности представители банка смогут найти вас.

Причина №21. Несоответствие вашего местоположения и банковского учреждения

Если вы прописаны (и/или фактически проживаете) в регионе, в котором нет представительств рассматриваемого в качестве кредитора банка, то вам 100% откажут. В таком случае у вас несколько вариантов получить кредит:

  • Взять займ в МФО на карту, вебмани или другой доступный электронный кошелек без личного присутствия;
  • Оформить кредитную карту онлайн с курьерской доставкой на дом, например в Тинькофф Банке, данный банк не имеет отделений и специализируется как раз на выдаче кредиток с доставкой по адресу.
  • Выбрать банк, который находится в вашем регионе.

Причина №22. В разных банках вы указываете различные сведения о себе

В данном случае речь идет про уровень дохода и место работы. Если в анкетах различных банковских учреждений вы укажите различные данные, это может очень быстро вскрыться посредством работы соответствующих служб безопасности. Как результат, вам будет отказано во всех банках.

Причина №23. У вас числится задолженность по коммунальным платежам

Любые задолженности граждан России, вплоть до просрочки за мобильную связь и оплату коммунальных платежей, фиксируются в кредитной истории неплательщика, и, как следствие, служат причиной для отказа в кредите.

Конечно, если вы не успели вовремя оплатить коммуналку и просрочили 2-3 дня или неделю, то ничего с вашей КИ не случится, но вот если вашу задолженность коммунальные службы передали суд, то у вас останется 10 календарных дней, чтобы погасить все долги, иначе кредитная история будет испорчена.

Причина №24. Вы уклоняетесь от выплаты налогов и/или алиментов

В данном случае все и так ясно, уклонение от уплаты налогов — это уголовная статья, а что касается неуплаты алиментов, то это грозит не только отказом в кредите, но и запретом на выезд из страны, а также административным наказанием.

Причина №25. Не рассчитывайте на кредит, если вы занимаетесь перекупкой долгов (Коллектор)

В данном случае действует закон о защите прав граждан РФ, который ограничивает деятельность частных коллекторов и микрофинансовых организаций, которые не занесены в государственный реестр, который в свою очередь находится под надзором Федеральной службы судебных приставов.

Помимо штрафов физическим лицам, которые занимаются коллекторской деятельность не предоставляется возможным взять кредит в банке.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Если все озвученные причины — не ваш случай, но вы все равно получаете отказы, имеет смысл сделать следующее (на выбор):

Политика отказов в выдачи кредита не всегда аргументирована для клиента, поэтому не стоит зацикливаться на каком-то одном банке, попробуйте рассмотреть другие банки с более лояльными условиями кредитования или посмотрите, где еще можно взять кредит, если банк отказал в выдаче займа.

Возможно вам также будет интересна наша статья «Кредит без отказа» , в которой мы регулярно обновляем информацию касательно банков и различных  финансовых учреждений, где вероятность одобрения кредита максимально высока.

Источник: http://hochukredit.com/prichiny-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в кредите: как узнать

Часто люди сталкиваются с отказом в кредите. Ответ банка может поступить по СМС или о нем может сообщить специалист по звонку. Несостоявшиеся заемщики задаются вопросом: почему получен отказ, и через сколько можно подать заявку повторно. Разберемся, какими могут быть причины отказа в кредите в Сбербанке.

Сбербанк наиболее популярный в России банк. Больший процент заявок на кредит поступает именно сюда. Кредитор тщательно проверяет поступившие запросы от потенциальных клиентов. И часто вынужден отвечать отказом заемщикам, не подходящим под требования банка.

Клиенты же со своей стороны, получая от Сбербанка отказ в кредите, не могут узнать, почему банк счел их неблагонадежными.

Официального списка с причинами, по которым банк отказал в кредите, найти не удастся, потому что это является коммерческой тайной.

После того, как получен отказ в кредите, можно попытаться быстро получить кредитную карту. По решению банка станет понятно, есть ли у вас в принципе шансы на получение заемных средств.

Руководствуясь отзывами сотрудников Сбербанка, постараемся выяснить основные причины отказа в выдаче кредита.

На основании предъявляемых требований Сбербанка к потенциальным заемщикам можно предположить, почему получен отказ в кредите в том или ином случае:

  • Клиент не прошел собеседование. Обратившись за кредитом, вам придется побеседовать с уполномоченным банковским специалистом. Он выяснит уровень доходов, социальный статус, семейное положение, а также задаст ряд вопросов, которые помогут понять, надежный ли вы клиент. Сотрудник проведет скоринг из которого будет понятно: откажет банк в получении кредита или нет.
  • Не подходит возраст заемщика. На данный момент взять кредит может человек, достигший возраста 21 год и не старше 65 лет. Однако есть специальные предложения для молодежи от 18 лет. Важно правильно подобрать доступную программу, чтобы не получить отказ в получении кредита.
  • Не является гражданином РФ. Сбербанк выдает кредиты исключительно гражданам России. Если заемщик не является таковым, он может узнать, какие возможны способы получения кредитных средств в этом банке (если они есть).
  • У клиента нет заработка. Это еще одна причина отказа в получении кредита в Сбербанке. Не стоит питать мнимых надежд на получение ссуды без трудоустройства и подтверждаемых документально финансовых поступлений Такие клиенты не интересны банкам, потому что им попросту нечем будет возвращать не только проценты, но и основную сумму.
  • Плохая кредитная история. Она служит банку рекомендацией. Чтобы оградить себя от мошенников или недобросовестных клиентов, Сбербанк тщательно просматривает кредитную историю каждого потенциального заемщика. Кстати, перед обращением не лишним будет узнать кредитный рейтинг самостоятельно, чтобы позже не удивляться, почему получен отказ в кредите.
  • Шаткое социальное положение. Сюда могут быть отнесены сугубо индивидуальные особенности личности заемщика, например, наличие судимости, инвалидности, штрафов, неоплаченных алиментов и проч., которые могут послужить причиной отказа в кредите в Сбербанке.

При хорошей кредитной истории

На практике плохая кредитная история является первой преградой на выдачу кредита. Более того, испортить ее легко, а вот «привести в норму» сложнее. Хотя в некоторых банках существуют специальные программы для исправления ситуации. Так действует  Кредитный доктор Совкомбанка.

Если с кредитной историей все в порядке, то причины отказа в кредите в Сбербанке заключаются совершенно в другом:

  • Отказ от страховки, которая в большинстве случаев позволяет не только получить одобрение по заявке на кредит, но и снизить процентную ставку.
  • Наличие иждивенцев. Речь идет о несовершеннолетних детях и других членах семьи, которых вы обеспечиваете.
  • Наличие других кредитов еще одна преграда для получения положительного решения Сбербанка. Наиболее часто Сбербанк отказывает в кредите при наличии у обратившегося займов.
  • Запрошена большая сумма, превышающая максимально возможную для финансового положения конкретного заемщика. Одним словом, расходы превышают доходы.
  • Срок кредитования выше того, что предусмотрен условиями Сбербанка. Эта ситуация чаще всего относится к пенсионерам или людям предпенсионного возраста.
  • Не хватает документов. Полный перечень документов для кредита в Сбербанке указан на сайте банка для каждой программы. Чтобы не получить отказ по заявке, предварительно с ним ознакомьтесь.

Рекомендуется также перед обращением в банк узнать имеющиеся задолженности перед государством и оплатить коммунальные услуги или штрафы и налоги.

Что делать после СМС с отказом в кредите

Если вы все-таки получили отказ в кредите в Сбербанке, то самое первое что требуется совершить – узнать, почему это произошло.

Если причиной отказа в получении кредита выступает нехватка документов (об этом будет указано в СМС), то банк может попросить вас их предоставить.

Рекомендуется самостоятельно проверить свои документы еще раз тщательно. Не лишним будет повторно проанализировать, соразмерна ли запрашиваемая сумма с реальными доходами.

Анализ ситуации позволит избежать ошибочных действий, когда будет подана повторная заявка на кредит в Сбербанке.

В Сбербанк Онлайн можно узнать причину отказа по заявке на кредит и подать повторную

Не пытайтесь анализировать истории других заемщиков. Узнать, по каким причинам банк одобрил или отказал в выдаче ссуды кому-то, кроме вас, невозможно. Вместо этого старайтесь максимально точно узнать, какие требования предъявляет Сбербанк к заемщикам, желающим получить кредит, и соответствовать им.

Причины отказа в кредите в Сбербанке нужно искать, прежде всего, в несоответствии условиям и требованиям банка, предъявляемым к заемщикам.

Проверьте свою кредитную историю, соотнесите реальный доход с обязательными ежемесячными платежами помимо тех, что прибавятся после получения кредита.

Если банк прислал СМС с отказом и не указал на конкретную причину, то узнать ее самостоятельно не получится. Это коммерческая тайна. Однако всегда можно подать повторную заявку и попробовать получить ссуду еще раз.

Источник: https://fin.zone/kredit/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

В каких случаях банк отказывает в выдаче кредита и какие могут быть причины отказа?

Причины отказа в кредите: как узнать

Многие финучреждения проводят активную политику по заманиванию потребителей для того, чтобы именно у них потенциальный клиент оформил займ на свои нужды. Но достается одобрение от финучреждения далеко не каждому. А если Вы хотите заполучить привилегии по кредитованию – то вероятность, что Вам откажут – возрастает в разы.

Не одобряют кредит – что делать? Почему отказывают в кредите многие, особенно крупные и основные, банки в России? По какой причине это происходит?

Почему отказывают в кредите?

Почему отказывают в кредите? Этот вопрос волнует каждого десятого человека, подающего заявление на выдачу займа. Условия всегда довольно просты, хоть учетные проценты часто завышены по займам почти во всех банках.

:

Финучреждения дают уверенность гражданам, что выдадут нужные им суммы и просто не смогут отказать им. Обещают, что оформление всех бумаг займет до получаса – и на руках у Вас будут денежные средства или кредитная карточка с нужной суммой.

Но как и везде, здесь очень много подводных камней. В каких случаях Вам ждать неодобрения? Существуют ли основания, препятствующие получению займа? На эти и другие вопросы мы ответим в данной статье.

Какие требования выдвигают финучреждения для потенциальных клиентов, чтобы взять займ?

Прежде чем отправиться в банк с заявкой на получение ипотечного, авто- или потребительского кредитов, Вам нужно в обязательном порядке ознакомиться с полным перечнем требований к заемщику:

  1. Обязательным является наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Место регистрации потенциального клиента должно совпадать с месторасположением филиала банка. Финучреждение дает отказ, если местоположение не тождественно.
  3. На момент внесения последнего платежа клиенту не может быть больше 70 лет. В каждом крупном финучреждении установлена скоринговая система. Именно она помогает организации пройти первый этап – проверку потенциального заемщика. Если эта система выдает информацию о том, что Ваши возрастные рамки не годятся для выдачи займа, — Вы не можете получить положительный вердикт от банка в предоставлении ссуды.
  4. Трудиться Вы должны не менее 365 дней, а на последнем месте работы – от 90 дней.
  5. Важной составляющей является способность клиента платить по графику платежей. Один из крупных банков на территории России, ВТБ 24, требует, чтобы ежемесячный доход составлял от 20000 рублей.

Если Вы нарушаете вышеперечисленные привила, то банковские учреждения дают отказ

Финучреждение отказывает потенциальному клиенту в выдаче кредита без каких-либо объяснений – в чем причина?

Банк отказал – в чем же дело? Причины отказа редко доводят до ведома заемщика, а если такое и случается – то причина, по которой не одобрили ссуду, совсем не совпадает с истинной.

Причины отказов по кредиту на начальном этапе:

  • Правдивость указанных данных в анкете. Точная информация о состоянии доходов, наличии официального трудоустройства, обеспечения и др. Это все проверяется финучреждением на достоверность. Требуются действительные данные. Взять займ получится в случае верно предоставленной информации. Какая-либо внесенная самовольно поправка грозит ухудшением Вашей репутации.
  • Ваша кредитная репутация в отчете из БКИ. В этом отчете описаны все Ваши займы, погашения, просрочки, неуплаты и штрафы. Весь этот перечень влияет на кредитную историю. Финучреждения крайне осторожно относятся к таким клиентам. Они не хотят подвергать себя финансовому риску со стороны плательщика, поэтому часто отказывают.

Перед тем, как оформить займ, нужно хорошенечко оценить свою платежеспособность. Проценты по займу – это дополнительный груз на бюджет. А взяв кредит, плательщик должен четко следовать установленному графику платежей.

Любая оплошность – и Ваша кредитная история начинает портиться. Далее нужно будет думать, а как же взять ссуду с уже испорченной КИ.  Вам могут выдать займ, но учетные проценты будут очень велики. Финучреждение так себя страхует.

Если вы уверены в том, что за Вами нет невыполненных обязательств, то следует самостоятельно обратиться в БКИ за отчетом. Иногда банковские учреждения или БКИ сами не успевают обновлять информацию или дают недостоверные данные.

В финучреждение есть система, которая автоматически подбивает итоги по всем пунктам, выставляя баллы. Даже если по незначительным обстоятельствам вы не соответствуете, займа не видать.

На каких основаниях  Ваше заявление не одобряют?

По каким причинам Вы сами себя подвергаете риску невыдачи займа? Основания, которые ставят под вопрос получение займа, обозначены в таблице ниже.

ПричиныРасшифровка
Платежеспособность Финучреждения очень часто дают несогласие, опираясь именно на это основание. Реальное давление на Ваш бюджет не должно быть больше 50% от общего дохода. Довольно редко банковские организации выдают положительное решение при граничном проценте 30.
Справка о доходах Финучреждение начинает сомневаться и скорее вынесет отказ, если Вы не предоставляете справку НДФЛ №2 или по форме банка.
Официальное трудоустройство Хорошо, есть Вы официально трудоустроены и имеете рабочий стаж, значит у Вас есть постоянное место работы и доход. В противном случае – финучреждение займ не выдаст.
Граждане пенсионного возраста (МВД) Работа в такой структуре повышает риск невыплаты займа (люди рискуют жизнью). Также структурам, повышенного риска, относятся:• МЧС;• пожарная служба;• охранная служба;• Министерство обороны.

Выдавая таким заемщикам денежные средства, финучреждение подвержено риску невозврата средств. Для таких клиентов необходимо оформление полиса в обязательно порядке, если они желают получить займ.

Невостребованность профессии Если человек работал в узкопрофильной или невостребованной сфере, то при потере места работы ему сложно будет найти быстро новую. Банки держаться в стороне от таких заемщиков.
Отсутствие имущества Если клиент не владеет никаким имуществом, то финучреждение вынесет отрицательное решение. В случае форс-мажорных обстоятельств это имущество можно изъять.
Расходная часть Вашего бюджета Финучреждению важны не только Ваша поступления, но и Ваши расходы. Банк просчитывают не только постоянные расходы, но имеременные.

Кредитная история – хорошая, а финучреждение отказывает в займе

Наличие хорошей репутации и безупречной КИ не всегда гарантирует получение займа. В чем же дело?

  • Давление на бюджет. Если у Вас есть кредит еще в одном финучреждении, то открытие нового кредитного займа будет под вопросом. Долги будут расти с большей скоростью, чем Ваша зарплата.
  • Цель кредита сформулирована некорректно. Хоть речь и всегда идет о том, что займ выдается на любые нужды, но на погашение займа или открытие бизнеса денег Вам никто не даст. Для этого существуют другие проекты.
  • Вам будет оказано в кредитах, если у Ваших близких есть проблемы с кредитной репутацией.
  • Мужчины, у которых в военном билете нет отметок об освобождении от службы, не смогут получить займ.
  • Если вы пребывали в местах не столь отдаленных – маловероятно, что Вы оформите заем.

На примере 2-х крупнейших банков на просторах Российской Федерации мы разберем частые причины отказов.

Для банка ВТБ 24 основанием для отрицательного ответа является испорченная КИ и отсутствие некоторых бумаг. Также отказ последует после предоставления неправдивой информации о себе или поддельных бумаг.

Подделывают чаще всего справку о доходах, чтобы повысить свою платежеспособность перед банком. Но на деле, после проверки финучреждение, выясняется, что Вы не в состоянии платить по счетам. После таких махинаций ВТБ 24 занесет Вас в черный список клиентов.

Сбербанк в преимущество дает отказ по следующим причинам:

  • Ваши доходы не подходят по требованиям финучреждения;
  • официально трудоустроены Вы с недавних пор;
  • у Вас уже имеются ссуды в других организациях.

Люди, имеющие проблемы с алкоголем, наркотиками или с законом, попадают в список нежелательных заемщиков.

Одной из скрытых причин может послужить погашение кредита в краткие сроки в Сбербанке. Финучреждение зарабатывает на установленным учетных процентах. А так- они их теряют.

Кредитная история отсутствует совсем – что делать или сразу отказ?

У Вас вообще может не быть кредитной истории. Вы первый раз обратились за займом. Финучреждения такую категорию граждан проверяют по всем пунктам и не только. С Вас могут спросить  даже оплаченные квитанции за оплату жилья, чтобы проверить, насколько вы ответственны и все делаете в срок.

Если клиент – новичок, и хочет взять взять займ на приобретение техники, то в БКИ финучреждение обращаться не будет.

Ипотечное кредитование – намного серьезнее, поэтому там существует правило иметь полную информацию о заемщике. Ведь выдается крупная денежная сумма, и банк должен быть уверен в заемщике.

Требуется ли полис?

Каждое финучреждение прописывает в соглашении, что по истечении 5 рабочих дней, заемщик обязуется принести страховку и соглашение со страховой компанией. Соглашение должно быть заверено и действовать в течение всего периода кредитования.

Оформляя потребительский заем, Вы в праве отказать финучреждению в страховке (это прописано в законе). Но финучреждения это редко волнует, и они прибегают к отказам. В основном практически все займы подлежат страхованию. По статистике  их более 95%.

Как узнать, почему не выдают заем

Законодательством установлено, что финучреждения не обязаны разъяснять причины отрицательных решений. Но обратившись в бюро кредитных историй, вы сможете установить, на каких основаниях Вам отказали.  Данные по отказам выдаются бесплатно при первом обращении, далее заемщику это обойдется от 50 рублей.

Рекомендации потенциальным заемщикам, которые не желают услышать отказ

Существуют причины от Вас независящие, а есть ситуации, на которые Вы можете оказать влияние. Невозможно поправить прошлую судимость, объем нагрузки из-за учетных процентов, доходы.

По этим причинам Вы получаете отказ без шанса что-либо исправить. Но в случае отрицательного ответа из-за испорченной кредитной истории, можно попытаться все изменить. Берите займы на краткие сроки и погашайте их точно по графику.

Эти данные будут передаваться в БКИ – и Ваша ситуация будет улучшаться постепенно.

Если нет желания заниматься мелкими займами, то просто возьмите тайм-аут на 10-15 лет. После этого срока КИ начнется заново. Чтобы предотвратить ситуации минувших лет, не оформляйте первую – ипотеку.

Следует внимательно отнестись к перечню отказов, дабы самому не оказаться в списке отказных клиентов.

Вывод

Для многих остается загадкой, почему финучреждения сначала заманивают потенциальных клиентов для оформления займов, а потом – попросту их не одобряют и высылают отказ. Каждый проект – это рекламный ход.

Финучреждения рассчитывают видеть перед собой платежеспособного и надежного заемщика. А их сейчас не так много. Изучайте все данные перед подачей документов и просчитывайте на калькуляторе сумму по платежам.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/bank-otkazyvaet-v-vydache-kredita/

Фин-юрист
Добавить комментарий