При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

Содержание
  1. Пересчет и возврат процентов по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении (2019 год)
  2. Когда можно запросить возврат средств
  3. Проведение возврата
  4. Заявление на возврат излишне уплаченных процентов
  5. Необходимые документы
  6. Как рассчитать проценты при досрочном погашении кредита
  7. Составление искового заявления
  8. Предусмотренная госпошлина
  9. Как и в какой суд иск подавать
  10. Сроки рассмотрения иска по существу
  11. Возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита
  12. Как пересчитываются проценты после досрочного закрытия договора?
  13. Когда можно обратиться за возвратом процентов?
  14. Как осуществляется процедура возврата процентов?
  15. Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке
  16. Аннуитетный вид платежей
  17. Как правильно досрочно закрыть задолженность?
  18. Подготовка к подаче заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке
  19. Заполнение заявки и рассмотрение
  20. Юридические аспекты процедуры
  21. Как произвести пересчет процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке
  22. График погашения кредита Сбербанка
  23. Бланк графика платежей по ипотеке Сбербанк – скачать образец
  24. Виды погашения ипотеки
  25. Досрочное погашение кредита и ипотеки в Сбербанке: как обманывают, отзывы
  26. Правильное досрочное закрытие
  27. Правильный возврат страховки
  28. Правильный выбор продукта

Пересчет и возврат процентов по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении (2019 год)

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

» Банки и кредиты » Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении

5/5 (1)

В одном из своих определений Верховный суд РФ уточнил, что исходя из норм, закрепленных в статье 809 Гражданского кодекса РФ, проценты по кредиту представляют собой плату за услуги банка по предоставлению заемных средств. Таким образом, гражданин не обязан оплачивать эти услуги за то время, когда фактически не пользовался этими услугами.

Внимание! Анализ практики показывает, что большая часть российских кредитных организаций применяет аннуитетные, то есть равные, платежи.

Из-за этого при досрочном возвращении заемных средств происходит необоснованное обогащение кредитной организации, поскольку взята оплата за использование привлеченных денег за то время, когда эти деньги фактически не использовались лицом, получившим кредит.

Из вышеописанного определения Верховного суда РФ вытекает право лица, привлекшего заемные средства и досрочно возвратившего эти средства кредитной организации, вернуть часть денег, уплаченных в качестве процентов по кредиту.

Когда можно запросить возврат средств

Необходимо обратить внимание на временной промежуток, в течение которого клиент вправе обратиться в кредитную организацию с просьбой вернуть проценты при досрочном возвращении заемных средств.

В их число входят следующие пункты:

  • применение дифференцированной схемы. Этот вариант предполагает, что в первой части временного периода, на который предоставлены заемные средства, гражданин для погашения займа вносит большее количество денежных средств по сравнению со второй частью этого периода. В этой ситуации процент будет незначительным;
  • незадолго до окончания срока действия договора, в рамках которого были привлечены заемные денежные средства, деньги возвращены кредитной организации практически в полном объеме. До полного погашения займа гражданину остается сделать 2-3 платежа. В этой ситуации проценты, начисляемые за использование денежных средств, практически полностью выплачены, и оставшиеся платежи идут на погашение основной суммы долга. Возврат процентов можно потребовать, но размер этого возврата будет небольшим;
  • заемные средства привлечены на короткий срок. К примеру, кредит получен на 4 месяца. В этой ситуации проценты распределяются почти в равных долях на весь период действия кредита. Требовать возврата процентов фактически бессмысленно.

Гражданину, прежде чем написать заявление с просьбой произвести возврат процентов, необходимо изучить график погашения кредита.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Проведение возврата

Давайте подробнее рассмотрим процедуру возврата процентов в ПАО «Сбербанк»:

  • составить заявление о возврате процентов. С написанным заявлением обратиться в отделение банка не позднее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения займа;
  • произвести погашение кредита. Осуществить это действие следует до того момента, который указан в договоре, в рамках которого привлекались заемные средства;
  • после того как кредит полностью выплачен, гражданину необходимо обратиться в отделение банка с просьбой выдать справку о том, что у этого гражданина отсутствует задолженность перед этой банковской организацией. Отметим, что эта справка предоставляется на безвозмездной основе;
  • рассчитать сумму переплаченных процентов, используя для этого специальный калькулятор;
  • составить и подать в кредитную организацию новое заявление с требованием вернуть излишне оплаченные в качестве процентов денежные средства.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на полное досрочное гашение кредита:

 Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке.

После того как все вышеперечисленные действия осуществлены, гражданину остается просто ждать поступления денежных средств на указанный в заявлении банковский счет. Отметим, что банк может отказаться осуществлять возврат.

В этой ситуации гражданину потребуется собрать необходимую документацию и обратиться в судебную инстанцию для защиты законных прав и интересов.

В качестве документации используется договор, в рамках которого предоставлялись заемные средства, и справка о том, что у гражданина отсутствует задолженность. Кроме того, потребуется документация, удостоверяющая личность гражданина.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов

Достаточно часто бланки заявлений о возврате излишне уплаченных процентов имеются в отделениях Сбербанка. Гражданину потребуется придти в отделение и попросить сотрудников предоставить этот бланк.

Если не удастся получить бланк в отделении Сбербанка, то заявление можно составить в свободной форме, обязательно указав следующие сведения:

  • фамилию, имя и отчество, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, подающего заявление;
  • номер договора, в рамках которого были предоставлены заемные средства, и дату заключения;
  • описание условий договора: сумму заемных средств, срок, на который предоставлялись эти средства, процентную ставку;
  • информацию о возвращении заемных средств в полном объеме;
  • подробный расчет суммы переплаченных процентов;
  • требование произвести возврат суммы переплаченных процентов;
  • банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить причитающуюся гражданину сумму;
  • сообщение о том, что в случае если банк откажется произвести возврат денежных средств, гражданин обратится в суд.

Заявление скрепляется собственноручной подписью гражданина с расшифровкой и указанием даты подписания.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в Сбербанк о выплате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении:

Необходимые документы

Для того чтобы вернуть денежные средства, переплаченные в качестве процентов по кредиту, гражданину потребуется предоставить следующую документацию:

  • копию договора, в рамках которого предоставлялся кредит;
  • справку, подтверждающую факт полного погашения задолженности;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина.

Как рассчитать проценты при досрочном погашении кредита

Гражданину, желающему осуществить возврат переплаченных процентов, потребуется рассчитать сумму, которую банк должен вернуть.

Учтите! Для этого потребуется воспользоваться следующей формулой:

  • Xкред — сумма привлеченных в рамках договора денежных средств (в рублях);
  • Sкред — срок, на который гражданину предоставлялись денежные средства (в месяцах);
  • Pкред — размер переплаты по займу за срок Sкред (в рублях);
  • Sфакт — фактический срок, на протяжении которого были возвращены заемные средства (в месяцах);
  • Pфакт — фактический размер денежных средств, уплаченных в качестве процентов за срок Sфакт (в рублях).

На основании этого размер переплаты за срок Sфакт составляет:

P = Pкред / Sкред* Sфакт

 Можно ли вернуть процент по ипотеке?

Таким образом, размер излишне уплаченных процентов равняется:

V = Pфакт — P.

Разберемся на фактическом примере. Гражданин получил в банке ссуду в размере 10 000 рублей сроком на 1 год. Процентная ставка составляет 16%. Гражданин вернул заемные средства через 5 месяцев.

Получается:

  • Xкред = 10 000 рублей;
  • Sкред = 12 месяцев;
  • Pкред = 888 рублей при ставке 16% годовых;
  • Sфакт = 5 месяцев;
  • Pфакт = 562,08 рублей;
  • P = 888,00 / 12 * 5 = 370 рублей.
  • V = 562,08 – 370,00 = 192,08 рублей — размер излишне уплаченных процентов.

Посмотрите видео. Досрочное погашение кредита: 

Составление искового заявления

Анализ практики показывает, что кредитные организации достаточно часто отказываются возвращать гражданам переплаченные по кредиту проценты. Если банк проигнорировал заявление гражданина о возврате излишне уплаченных процентов или ответил отказом, то для защиты законных прав и интересов потребуется обратиться в судебные инстанции.

Для этого гражданину потребуется подготовить исковое заявление.

Исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации в исковом заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • полное наименование судебной инстанции, в которую направляется иск;
  • фамилию, имя и отчество гражданина, подающего иск. Также указывается адрес регистрации и фактического проживания, реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, а также номер контактного телефона. Если исковое заявление от имени истца подает законный представитель, то необходимо указать эти же данные и на этого представителя;
  • все известные истцу данные об ответчике;
  • описание нарушений законных прав и интересов истца со ссылками на нормы действующего законодательства Российской Федерации;
  • стоимость исковых требований;
  • конкретные требования, удовлетворения которых добивается истец;
  • доказательства, подтверждающие правомерность выдвинутых истцом требований;
  • список прилагаемой к исковому заявлению документации.

Внимание! Исковое заявление скрепляется собственноручной подписью истца или его законного представителя с расшифровкой и указанием даты подписания.

Как указано выше, в соответствии с определением Верховного суда кредитная организация вправе удерживать процент только за то время, когда гражданин фактически использовал заемные средства., поэтому суды в большинстве случаев суды встают на сторону истцов. Однако важно не просто обратиться в суд, а правильно рассчитать размер переплаченных процентов.

Предусмотренная госпошлина

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу иска, прямо зависит от размера исковых требований.

Государственная пошлина составляет:

  • при стоимости иска до 20 000 рублей – 4% от этой стоимости, но не менее 400 рублей;
  • при стоимости иска от 20 001 до 100 000 рублей – 800 рублей и 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • при стоимости иска от 100 001 до 200 000 рублей – 3 200 рублей и 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • при стоимости иска от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей и 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • при стоимости иска свыше 1 000 000 рублей – 13 200 рублей и 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

 В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

Как и в какой суд иск подавать

В случае если сумма иска превышает 50 000 рублей, то направлять этот иск следует в суд общей юрисдикции. Гражданин вправе самостоятельно определить: подавать иск в суд по месту своего проживания или по месту нахождения банковской организации, являющейся ответчиком.

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрены следующие способы подачи исковых заявлений:

  • лично;
  • законным представителем истца;
  • с использованием курьерской службы;
  • с использованием почтовой связи.

Гражданин самостоятельно выбирает способ подачи искового заявления в суд. Анализ практики показывает, что чаще всего исковые заявления подаются через канцелярию суда. При этом на экземпляре искового заявления, остающемся у гражданина, делается отметка о получении иска.

Отметим, что если интересы гражданина представляет законный представитель, то этот представитель должен иметь надлежаще оформленную доверенность, подтверждающую полномочия на совершение необходимых действий.

Важно! В случае если исковое заявление отправляется посредством почтовой связи, то необходимо использовать заказное отправление с описью вложений и уведомлением о вручении.

Сроки рассмотрения иска по существу

В течение 5 дней с момента поступления иска в суд судья рассматривает этот иск и вносит решение о принятии иска к производству или об отказе в принятии к производству.

В случае если иск принимается к производству, происходит возбуждение гражданского дела. Суду на рассмотрение гражданского иска по существу и вынесение решения отводится 2 месяца.

Посмотрите видео. Как подать иск в суд самостоятельно: 

Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/pereschet-i-vozvrat-procentov-po-kreditu-v-sberbanke-pri-dosrochnom-pogashenii-2019-god.html

Возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

Каждое финансовое учреждение оставляет за собой право, возвращать или нет, процентную ставку, заёмщику при досрочном погашении кредита. Данный пункт в обязательном порядке должен быть прописан в договоре.

Как проводится возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита

Сбербанк в данном плане всегда лояльно относился к своим клиентам, поэтому возможность вернуть часть переплаченных средств имеется, при соблюдении определенных процедур. Также, что компенсация за переплату возможна только при некоторых видах кредитования:

  • Ипотека;
  • Покупка авто в кредит;
  • Потребительский кредит на собственные нужды или бытовую технику;
  • Потребительский кредит наличными.

Проценты за пользование деньгами банка в случае с кредитными картами и их преждевременный возврат, начисляются автоматически.

Касательно потребительских рассрочек на бытовую технику, путешествия и обучение, оформленных при содействии сторонних организаций (супермаркеты, турфирмы) банк не производит наценку на данный продукт/услугу и получает дивиденды непосредственно от продавца. Соответственно процентов нет и при досрочном погашении рассрочки, банк вам ничего не должен.

Поэтому нужно внимательно читать договор, в нем (в таблице, где расписаны сумма и дата погашения) третьим столбцом указываются проценты. Стоит отметить также, чем дольше срок кредитования, тем выше переплата и меньший возврат в случае досрочного погашения.

Как пересчитываются проценты после досрочного закрытия договора?

Процентная ставка, это те деньги, которые банк изымает с вас за пользованием его деньгами. Если кредитный договор составлен по схеме аннуитета, конечная сумма включает банковскую надбавку в полном объеме, за весь срок кредита. При досрочном погашении возможно провести перерасчет и переплата будет возвращена клиенту.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов, условия

Стоит сразу же отметить, что процедура перерасчета процентов происходит непосредственно в филиале банка, где оформлялся заём.

Для этого нужно в обязательном порядке кроме документов, удостоверяющих личность иметь при себе кредитный договор и оплаченные по нему квитанции.

Естественно у банка имеется эта вся информация, но лучше перестраховаться и быть готовым предоставить доказательства того, что кредит закрыт.

Когда можно обратиться за возвратом процентов?

Для клиентов Сбербанка, у которых открыт счет и имеется дебетовая карта банка имеет смысл обратиться за возвратом процентов, даже в том, случае, когда сумма невелика. После решения всех вопросов с документацией, средства просто переведут на счет.

Если человек пользовался только кредитом, но карты банка у него нет, имеет смысл предварительно просчитать настолько ли велика переплата, чтобы тратить на ее возврат свое время и время банковских сотрудников.

Обязательно нужно обращаться за возвратом процентов при досрочном погашении крупных кредитов (ипотека, авто кредит).

Как осуществляется процедура возврата процентов?

При наличии всех квитанций и паспорта, нужно прийти в филиал Сбербанка и написать заявление, о желании вернуть процентную ставку по досрочно погашенному договору номер такой-то. Лучше всего сделать это за 30 дней до последнего взноса и закрытия долговых обязательств. После проведения выплат нужно обратиться к менеджеру банка за справкой о погашении кредита.

Пересчитываются ли проценты при досрочных выплатах

Также может понадобится повторное составление заявления, подобные нюансы можно уточнить у менеджера. В течении короткого периода времени деньги можно будет получить на карту/счет или наличными на кассе, это зависит от вашего желания. Методы выплаты желательно также указать в заявлении.

Иногда процесс возврата процентов может затянутся. В случае неудовлетворения заявления, клиент имеет полное право обратиться в суд. После удовлетворения жалобы, банк также оплачивает все судебные издержки.

В редких случаях банковское учреждение отказывается принимать заявление о возврате процентов. Это является прямым нарушением закона, поэтому с данной проблемой также стоит пойти в суд.

Несмотря на то, что рассмотрение дела может занять ни один месяц, средства клиенту компенсируют с учетом задержки и морального ущерба.

Чтобы подобных неприятных ситуаций не случалось, старайтесь пользоваться услугами, проверенных и популярных у населения банков.

allowfullscreen> 

Источник: https://infosber.info/kredity/vozvrat-protsentov-v-sberbanke-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

Жилищные займы – самый популярный способ приобретения собственной недвижимости в современном мире. Однако, далеко не каждый гражданин пользуется правом на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке.

Обусловлено это неосведомленностью в юридических тонкостях договорных обязательств. Большинство предпочитают брать кредит на максимально возможный срок, «с запасом». По статистике, полный расчет производится раньше оговоренной даты.

При оформлении и составлении графика платежей, система начисляет денежную сумму за пользование заемными средствами на весь срок действия договора.

Досрочное погашение дает право вернуть сумму, предназначенную банку за пользование кредитом в тот период, когда фактически долг был выплачен. Ниже подробно рассмотрим все нюансы данной процедуры.

Аннуитетный вид платежей

Чтобы понять, как осуществляется возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, необходимо изучить принцип погашения. Во всех жилищных займах используется аннуитетный принцип погашения – равными долями на всем протяжении действия договора. Таким образом, независимо от общего срока займа, ежемесячно вносится идентичная сумма.

Складывается размер платежа из части основного долга и вознаграждения за пользование заемными средствами. Составляющая доля основного тела кредита в начале значительно меньше, чем выплата процентной ставки. К моменту завершения долговых обязательств соотношение изменяется – большую часть составляет именно долг.

Уточнить точные цифры всегда можно при помощи графика выплат – там отображены точные суммы основного долга и процентной ставки. При расчете преобладает переплата, потому что основная часть займа велика и уменьшается медленно. Проценты фактически начисляются за каждый день пользования общей суммой ипотеки.

Уменьшить переплату возможно при частичном досрочном погашении основного тела кредита. Внесение дополнительных денежных средств сверх установленного размера ежемесячного платежа должно сопровождаться заявлением. В нем необходимо указать, что внесенные деньги направляются в счет основного долга.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Таким образом, возможно снизить переплату за весь период действия ипотеки. При полном расчете клиент имеет полное право истребовать уплаченные ранее проценты за пользование кредитом за тот период, когда фактически долговые обязательства уже были окончены.

Как правильно досрочно закрыть задолженность?

Соблюдение всех юридических норм является гарантией удовлетворения последующего заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки от Сбербанка. Поэтому рекомендуется обратить особенное внимание на правильность действий, так как возможный размер возврата достаточно внушителен.

Первым делом необходимо заранее уведомить сотрудников банка о желании закрыть полностью всю сумму долга. Делать это желательно в письменной форме – дополнительный аргумент в пользу клиента при рассмотрении заявки. После делается всего несколько шагов:

  • Перечисление денег на счет, с которого производится списание обязательных платежей.
  • Получение письменного подтверждения от Сбербанка об окончании договорных обязательств и отсутствие претензий. Бумаги предоставляются в течение месяца со дня списания.

Имея необходимые документы на руках можно начинать подготовку к подаче заявления в банк. Следует отдельно отметить, что все бумаги потребуется предоставить менеджеру, поэтому стоит хранить их в надлежащем состоянии.

Подготовка к подаче заявления на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Перед подачей соответствующего заявления в банк, требуется произвести расчеты, а также собрать документы, подтверждающие право на возврата. Для этого потребуется учесть следующие нюансы:

  • Юридически досрочное погашение вступает в силу не в момент зачисления денег на счет списания, а со дня ежемесячного платежа. При этом берется дата с учетом срока рассмотрения заявления, который составляет месяц. Как правило, используется полностью весь период. Он учитывается как время использования ипотеки.
  • После завершения долговых обязательств необходимо запросить справку, подтверждающую дату последнего платежа, а также отсутствие претензий со стороны банка. Она прилагается к последующему заявлению.
  • Необходимо учесть государственные льготы и налоговые вычеты, если таковые имели место. Данная информация отображается в официальных документах, которые можно получить у сотрудника.

При недостаточном уровне экономической и юридической грамотности, рекомендуется обратиться к специалисту – кредитному консультанту. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время, которое засчитывается банком в пользование кредитом.

Для составления письменной претензии потребуется произвести точный расчет суммы, которую планируется вернуть. Вычисляется она при помощи графика платежей, а также официальной сверки банка. Здесь также лучшим выходом будет обращение к специалисту.

Заявление на возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке составляется по установленному образцу. Получить бланк можно в отделении при обращении к менеджеру. Дополнительные ответы даст телефонный звонок в службу поддержки или официальный сайт.

Заполнение заявки и рассмотрение

Чтобы получить бланк заявления, потребуется посетить отделение банка, в котором оформлялась ипотека. Рекомендуется заблаговременно назначить точное время встречи по телефону. Заполнять лучше в присутствие компетентного сотрудника, он поможет разобраться с непонятными моментами.

После заполнения подаются подтверждающие документы, служащие основанием для возврата процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Среди них:

  • Договор оказания услуг банком.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Справка о полной уплате долга.

Рассмотрение занимает до одного месяца. В большинстве случаев при правильном оформлении выносится положительный вердикт. При отказе на обоснованные требования следует подача иска в судебные инстанции.

Юридические аспекты процедуры

Исковое заявление подается на основании официальных документ, подтверждающих отношения с банком. Отрицательный ответ должен быть аргументированным в письменном виде. Если клиент считает его необоснованным, то имеет полное право обратиться в суд.

Даже при наличии пункта в договоре о невозврате процентов при досрочном погашении, заемщик может их вернуть. Это предусмотрено законодательством РФ, а также отображено в разъяснениях по ипотечному кредитованию от Центрального Банка. Поэтому, если банк аргументирует свой отказ договором, то это все равно не служит основанием для прекращения действий.

Согласно статистике, при наличии подтверждающей документации, в большинстве случаев суд принимает сторону заемщика.

Правительством строго регламентировано получение жилищных займов населением, поэтому закон на стороне гражданина.

Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, рекомендуется получить консультацию юриста, который разъяснит непонятные моменты и даст официальную оценку на притязания.

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/vozvrat-procentov-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Как произвести пересчет процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

При необходимости, в Сбербанке можно оформить договор ипотечного кредитования сроком от 10 до 30 лет. Этот вид кредитования является наиболее долгосрочным.

Приобретенная недвижимость по ипотеке приобретает статус залоговой. Неуплата по кредиту дает право Сбербанку воспользоваться своим правом и выставить жилье на продажу.

График погашения кредита Сбербанка

Графиком погашения кредита также называется график платежей, на основании которого производится расчет ежемесячных выплат.

График представляет собой таблицу с указанием суммы ежемесячных платежей, в которые входят как проценты, так и размер основного долга. В документе Сбербанк указывает сумму уменьшения общей задолженности, а также размер процентов.

Перед тем как подписывать договор кредитования от Сбербанка, заемщику выдается график погашения ссуды.

Что касается графика досрочного погашения ссуды от Сбербанка, то процедура расчета имеет свои нюансы. Кредитная организация не выдает подобные графики своим заемщикам. Размер суммы, необходимой для уплаты за истекший месяц при досрочном погашении постоянно меняется.

В отношении ипотечного кредитования сумма основной части ежемесячных перечислений предназначается для погашения процентов. Меньшая часть платежа направлена на уменьшение основного долга. Например, кредит в миллион рублей: ежемесячный платеж составляет 11 тысяч при условии заключения договора со Сбербанком на срок 20 лет под 12% годовых.

В ежемесячный платеж входит сумма на погашение:

  • основного долга – тысяча рублей;
  • оплату процентов — 10 тысяч.

После первого платежа сумма задолженности будет уменьшена лишь на тысячу рублей и размер долга по обязательствам составит 999 тысяч.

Как только платеж превысит минимальный ежемесячный размер, то он сразу приобретает статус досрочного платежа. Однако, объем процентов по кредиту остается без изменений. Списание процентов происходит строго по графику платежей. В данном случае меняется лишь размер основного долга.

Так, при внесении 20 тысяч рублей сумма основной задолженности составит 979 тысяч рублей. Следовательно, при внесении следующего ежемесячного платежа график меняется. Сумма по ипотечному договору уменьшается.

Важно знать! Снижение размера перечислений при одноразовом досрочном погашении незначительное. Но если досрочное погашение долга будет происходить систематически, то заемщик сможет сэкономить значительную сумму.

Расчет процентов будет происходить по сумме остатка основного долга. Так, при сумме долга в полмиллиона. Размер процентов снизится с 10 тысяч до 5 тысяч рублей. Так, если кредит погашать досрочно, то экономия для заемщика может составить ни одну сотню тысяч.

При условии досрочного погашения всей суммы кредита, заемщику следует проконтролировать, чтобы Сбербанк закрыл счет. Достаточно будет получиться справку о закрытии кредита, которая выступает в роли гаранта отсутствия долгов и возможных претензий банка к клиенту.

Многие граждане, столкнувшиеся с кредитованием от Сбербанка, обсуждают интересующие их вопросы, получают ответы на специальных форумах. Также на форуме досрочного погашения ипотеки от Сбербанка можно поделиться своим опытом отношений в рамках договора кредитования с банковской организацией.

Бланк графика платежей по ипотеке Сбербанк – скачать образец

Открытое Акционерное Общество Сбербанк России

Приложение №___ по кредитному договору №__ от «__»_____20__г.

График платежей

ФИО заемщика

Договор №___ т «___»___20__г.

Дата фактического предоставления кредита «___»___20___г.

№ п/п Дата Сумма платежа в рублях Остаток задолженности по кредиту (рубли)
По кредиту По процентам за пользование кредитом Итого

Виды погашения ипотеки

Различается несколько видов платежей по ипотеке:

  1. Аннуитетный. В настоящее время данный вид погашения ипотечного кредита является более популярным. При аннуитетных платежах заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, что является достаточно удобным способом, а фиксированный размер платежа не требует производить никаких дополнительных расчетов. Несмотря на положительные моменты, можно выделить негативную сторону аннуитетного платежа – большая часть выплат по ипотеки идет на погашения процентов, что способствует медленному уменьшению основного долга.
  2. Дифференцированный. Данный вид платежей не пользуется огромной популярностью, да и не все кредитные организации предпочитают работать с их применением. При погашении ипотеки данным способом сумма ежемесячного взноса на протяжении всего срока действия договора неизменна, однако размер процентов постоянно меняется. Так, в начале выплат размер процентов достаточно велик, но со временем он уменьшается. Это и делает ипотеку с дифференцированными платежами мене доступной, ведь внесение в качестве первоначальных платежей требует наиболее крупных сумм по сравнению с аннуитетными платежами, что заставляет банк предъявлять к заемщику более жесткие требования.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/sberbank/kak-proizvesti-pereschet-procentov-pri-dosrochnom.html

Досрочное погашение кредита и ипотеки в Сбербанке: как обманывают, отзывы

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в Сбербанке

Досрочное погашение кредита возможно при займе любого типа. Это помогает сэкономить на выплате процентов в течение долгих месяцев и быстро уменьшить само основное «тело» долга.

Банки прописывают условия и санкции в отношении подобных операций в договоре. Но иногда досрочное погашение даже небольшого кредита становится для заемщика проблемой.

Как показывают отзывы, часто такое случается и в Сбербанке.

Правильное досрочное закрытие

Обман в Сбербанке по самой распространенной схеме происходит при досрочном погашении с целью полного закрытия кредитного договора. Клиент кладет на свой расчетный счет сумму значительно большую, чем та, которая требуется для ежемесячного списания.

Обращается к менеджеру для оформления операции полного списания и закрытия, получает устное подтверждение о том, что все исполнено и никого долга не осталось. Но через 4-6 месяцев образовывается долг в десятки тысяч рублей.

То же может произойти и при досрочном полном погашении ипотеки, но суммы уже больше.

Суть махинации в умышленном неисполнении обязанностей. Менеджер не ставит отметку о необходимости погашения всего долга и закрытии кредитного счета. В результате деньги автоматически списываются теми же суммами, что и раньше. Но поскольку общий долг при погашении должен был быть меньше, клиент остается должен банку несколько тысяч.

За полгода они обрастают пенями и штрафами, новыми процентами. Бороться с этим просто: если кредит гасится полностью, необходимо взять официальный документ с подписями и печатями о закрытии займа и его полной выплате. Желательно также взять выписку за весь период обслуживания, чтобы отследить отсутствие ошибок в кредитной истории.

На заметку!

При следующих обращениях в банки кредиторы смотрят на историю, не учитывая, что в ней есть ошибки, а затем отказывают. Лучше самим отслеживать состояние и правильность записей.

Столкнуться клиенты Сбербанка могут и со следующей схемой. При досрочном погашении вместо уменьшения долга каждый платеж «сверху» учитывают как аванс к следующему, график не пересчитывают, срок не уменьшают, «тело» займа тоже.

Такие условия не прописаны в договоре, однако, прямым нарушением не будут. Привлечь сотрудников к ответственности за подобные действия сложно, чем и пользуются банки. Даже при досрочных платежах клиент получает минимальную выгоду.

Справиться с этим тоже можно: после каждой операции необходимо запрашивать бумажное ее подтверждение, где нужно проверить все отметки. Сотрудники могут сослаться на отсутствие доступа или технической возможности, в этом случае лучше не тратить время и обратиться сразу к начальнику отделения.

Нельзя доверять и заявлениям о том, что любая ошибка является особенностью работы их внутренней программы. Но это банальный обман.

Особенно важной становится ставка для тех заемщиков, которые берут большие суммы, например, на покупку недвижимости. Если пользоваться ипотечной программой и вносить все оплаты быстрее, велика вероятность в итоге рефинансировать сумму под меньший процент. Однако банки отказываются пересчитать долг в не слишком выгодную для них сторону.

Происходит это с явным затягиванием сроков. После одобрения рефинансирования заемщик снова получает график платежей с ранее действовавшими суммами. На вопрос о снижении платежа и ставки сотрудники отвечают, что необходимо внести еще две-три суммы по старой схеме. Нигде такие условия не прописаны. На вопросы о причине требований ответить не могут.

Поэтому за графиком нужно следить внимательно.

Таких отзывов в сети много. Однако все они похожи тем, что сами пользователи услуг банков не проявляют должного внимания к собственной кредитной истории. Поэтому стоит знать, как именно можно уменьшить срок платежей и их сумму, не попав при этом в руки мошенников в форменной одежде Сбербанка. Правил немного:

  • брать выписки об операциях;
  • постоянно запрашивать график платежей;
  • сохранять справки о закрытии кредита минимум 5 лет;
  • проверять кредитную историю на сайте бюро;
  • сразу начинать разбирательства при подозрениях.

Правильный возврат страховки

Рассчитывать на наименьшие проценты без оформления комплексных продуктов не может ни один заемщик. Однако мало кто обращает внимание на то, что эти средства залоговые. То есть начальный взнос остается у банка до того времени, когда он не перестает нести риски.

При возврате кредита риски исчезают, если были выполнены все условия договора. Значит, заемщик может вернуть эту сумму. Иногда речь идет о полном объем взносов, иногда об их части.

Однако эта система оказывается настолько запутанной, что большинству граждан навязывают неправильный формат действий.

Узнать, возвращается ли уплаченная страховка, можно самим, внимательно прочитав договор и изучив законы. «Период охлаждения» банк может установить сам, но он не должен выходить за рамки, установленные правовыми нормами. Можно услышать, что банк принимает заявления только 5 дней после заключения договора. Это обычная мошенническая уловка, которую часто применяют в Сбербанке.

У заемщика есть все 14 дней. Иногда взносы пересчитываются даже после этого времени. Это не редкость, а обычное следствие бюрократической медлительности. Банк составляет договор со страховой, но позже, чем оформляет документы на кредит.

И если клиент успевает попасть в период до подписания документов между банком и страховщиком, то совершенно неважно, прошли ли 15 дней с момента обращения к самому кредитору.

Заемщики жалуют и на то, что им отказываются пересчитать страховое вознаграждение, ссылаясь на факт оформления полиса в другой компании. Страховая является отдельной организацией, но это не значит, что банк не отвечает по полису.

Нужно немедленно обращаться сначала к руководству банка, а затем и в контролирующие органы. Все заявления можно подать в отделение сбербанка, здесь же можно получить решение. Ни в какие другие компании обращаться для этого не нужно.

На заметку!

При оформлении договора страхования нужно обратить внимание на адрес страховщика. Удобнее, если он зарегистрирован в том же регионе или имеет представительство.

Распространенный случай мошенничества – затягивание сроков. Например, клиент обращается в банк через 10 дней после подписания договора.

Менеджер принимает документы, а затем еще через 10 дней приходит ответ с отказом на основании истечения «периода охлаждения».

Оспорить этот факт достаточно просто, необходимо только взять подпись с сотрудника на вторых экземпляров каждой предоставленной справки.

Если заемщики погасили весь кредит раньше и не нарушили условия платежей, они могут претендовать на пересчет страхового вознаграждения за неиспользованный срок. Банки, относящиеся к страхованию как дополнительному доходу, изначально отказывают более чем в 90 процентах случаев.

Но юридически права они на это не имеют. Можно услышать от сотрудников Сбербанка, что это было предусмотрено договором. Однако согласно закону неважно, как именно уплачиваются долги, на возврат страховки человек всегда имеет право.

Пункты договора не могут противоречить законодательным нормам, а если это так, их признают недействительными.

Процедура возврата достаточно проста. Нужно просто подать заявление, затем дождаться ответа. Фактически для заемщика алгоритм на этом закончен, но на практике все не так просто. Начинать такой процесс стоит обязательно, проще всего сделать это тем клиентам, которые:

  • заключили договор менее 14 дней назад;
  • не обращались за страховым возмещением;
  • досрочно закрыли задолженность;
  • входят в группу повышенного риска из-за профессии.

О последнем сами менеджеры предпочитают умалчивать, что является еще одним распространенным способом обмана. Клиенты банков, которые в силу своей профессии попадают в категорию повышенных рисков, должны обслуживаться неколлективным договором или же на особых условиях.

Если это не было учтено, договор расторгнуть можно в любой момент с возвратом средств. Во всех перечисленных случаях не имеет значения, был ли уплачен взнос. На расторжение контракта это никак не влияет.

Как и возврат процентов по кредиту, перерасчет страховки может принести дополнительный доход.

Однако юристы придерживаются немного иного мнения и уточняют, что при получении нескольких отказов не всегда стоит идти в суд. Нужно сначала писать заявления в контролирующие органы, среди которых:

  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • ФАС.

Только после этого есть смысл идти в суд. При этом практика рассмотрения дел показывает, что для выигрыша у клиентов не хватает зачастую верно оформленных бумаг.

Поэтому важно с самого начала привлекать специалиста, если сумма страховки значительная, а затем требовать от банка возмещения расходов.

Но если время упущено, а сумма возврата мала, в случае проигрыша клиент может потерять намного больше, поскольку у банка остается право подать встречный иск на возмещение юридических издержек.

Правильный выбор продукта

Чтобы не попасться на уловки мошенников, работающих в Сбербанке, стоит внимательно изучить линейку их продуктов самостоятельно. При этом стоит вооружиться калькулятором, а лучше электронной таблицей.

Большая часть кредитов, а особенно крупных, предложена в форме комплексного пакета услуг. Работники настаивают, что страховка и другие дополнения помогут снизить процент. На самом же деле в половине случаев эффект обратный.

Всю экономию «съедят» комиссионные, поэтому считать необходимо самостоятельно.

Кредиты с возможностью досрочного погашения – это хороший вариант сегодня. Аналитики отмечают, что уже несколько лет ведется обсуждение отмены подобной опции.

На этом настаивают банки, однако, пока продвижения в принятии закона нет. Но это не значит, что в договоре можно пропускать соответствующие пункты. Внимательно нужно изучить размер комиссионных сборов.

Все это следует сделать еще на этапе выбора кредитного продукта.

Обман менеджерами Сбербанка – это то, с чем сталкивается до половины клиентов, пользующихся кредитами. Внимательным нужно быть даже тогда, когда все платежи внесены. Защитить себя можно исключительно документально, сбор всех справок поможет сэкономить время и силы, даже деньги при обращении к юристу.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/dosrochnoe-pogashenie-kredita-i-ipoteki-v-sberbanke.html

Фин-юрист
Добавить комментарий