Предоплаченная карта: что это такое

Содержание
  1. Предоплаченная банковская карта
  2. Разновидности предоплаченных карт
  3. Виртуальная предоплаченная карта
  4. Реальная
  5. Предоплаченная карточка с пополнением и без него
  6. Ак барс
  7. Альфа Банк
  8. Русский Стандарт
  9. Связной Банк
  10. На что обратить внимание
  11. передплачений карта
  12. відмінні ознаки
  13. Види передплачених карт
  14. застосування
  15. Російський Стандарт
  16. Переваги і недоліки
  17. недоліки
  18. переваги
  19. Что такое предоплаченная карта и как ее получить?
  20. Какую платежную систему выбрать
  21. Банковские и внебанковские карты
  22. Особенности предоплаченных банковских карт
  23. Что такое предоплаченная банковская карта
  24. Какие особенности есть у предоплаченных карт
  25. Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»
  26. В каких случаях стоит купить предоплаченную карту
  27. Когда не стоит приобретать предоплаченную карту
  28. На что обратить внимание при покупке карты
  29. Выводы

Предоплаченная банковская карта

Предоплаченная карта: что это такое

Многие потребители используют подарочные, телефонные и интернет-карточки. Купить их несложно, поскольку они доступны во многих торговых центрах. Это финансовое предложение относят к предоплаченному типу, то есть пользователь заранее вносит на них необходимую ему сумму.

Большинство банков выпускает карты такого же типа.
Давайте рассмотрим особенности предоплаченных банковских карт.

Многие клиенты финансовых учреждений заказывают предоплаченные банковские карты, чтобы в дальнейшем подарить их близкому человеку. Этот банковский продукт наделён определёнными положительными качествами, такими как:

  • Незамедлительная выдача карты;
  • Возможность пополнять карточный счёт;

На них не указывают личные данные пользователя.
Правда, эти банковские карты имеют определённые ограничения по суммам. Некоторые банки запрещают дальнейшее пополнение предоплаченных карт.

Разновидности предоплаченных карт

К небанковскому продукту этой категории относят:

  • Подарочные сертификаты;
  • Идентификационные карточки, которые используют с целью оплаты за услуги в определённых сотовых магазинах или метро;
  • Накопительные. Их выдают для своих постоянных клиентов крупные супермаркеты;
  • Электронные кошельки.

Банковские предоплаченные карты разделяют на следующие виды:

Моментальные, которые банк выпускает по требованию клиента в учреждение. Внешне она ничем не отличается от обычной карточки, но на ней не указывают личные данные картодержателя, поэтому её можно передарить третьему лицу.

Виртуальная предоплаченная карточка используется исключительно в Интернете для оплаты за услуги или товар. Срок действия таких карт не превышает одного года.

Банковские предоплаченные карточки в дальнейшем могут пополняться. Правда, многие подарочные карточки становятся недействительными при снятие всех средств.

Виртуальная предоплаченная карта

Этот вид карточек используют исключительно в Интернете, для внесения денег за определённые услуги или товары. Так же, как и обычные, в дальнейшем пополняются, если это указано в договоре с финансовым учреждением.

Максимальный лимит виртуальных предоплаченных карт не превышает лимит 15 000 рублей.

Эти карточки были разработали с целью увеличить доверие интернет-потребителей к электронной торговле. Рассмотрим положительные качества этого банковского продукта:

  1. Во-первых, минимизируются риски стать жертвой мошенников;
  2. Во-вторых, вы сами определяете лимит при выпуске карты;
  3. В-третьих, количество виртуальных предоплаченных карт может быть неограниченным.

Оплатить товары и услуги виртуальной предоплаченной карточкой несложно. Для этого следует ввести в специальное поле номер карточки, а также срок её действия. Виртуальные предоплаченные карты могут быть действительны до одного года.

Всю информацию по карточному счёту следует держать в секрете и не разглашать сторонним лицам.

В прошлом году вступили в силу изменения в законодательной базе Российской Федерации, в соответствии с которой возникли определённые ограничения на использование виртуальной предоплаченной карточки. Давайте их рассмотрим.

Запрещается осуществлять такие действия с виртуальными картами, как:

  • Переводить деньги на другие карточные счета;
  • Совершать покупки в интернет-магазинах других стран;
  • Пополнять электронные кошельки;
  • Оплачивать услуги связи в другой стране.

Реальная

Предоплаченная банковская карта для ежедневного применения предназначенная для дальнейшего пополнения. Этот банковский продукт используют для приобретения товаров и услуг, а также снятия денег с карточного счёта.

Предоплаченную карточку можно подарить другому пользователю. Согласитесь, это намного полезнее подарочного сертификата, который реализуют во многих магазинах.

Предоплаченная карточка с пополнением и без него

Предоплаченные банковские карточки разделяют на пополняемые и нет. На не пополняемые невозможно в период использования вносить какие-либо суммы. Такие карточки банк выдаёт без каких-либо документов, подтверждающих личность, поскольку нет необходимости в дальнейшем открывать счёт.

В основном это подарочный пластик с ярким дизайном и выбитым номиналом снаружи. При выдаче пополняемой карточки клиенту будет открыт счет в банке. Пополнить баланс можно любым удобным способом. Личные данные на самом пластике указаны не будут.

На сегодня во многих финансовых учрежденьях предлагают подарочные предоплаченные карточки. Давайте рассмотрим условия и преимущества некоторых из них.

Ак барс

Это финансовое учреждение выпускает предоплаченные карточки с различным номиналом. В основном их используют для оплаты услуг по транспортным перевозкам. Максимальный лимит карты при идентификации клиента составляет 100 000 рублей.

Альфа Банк

Карточки от Альфа Банк после пополнения передаются в использование клиенту, который дополнительно получает запечатанный конверт с PIN-кодом и кодом безопасности.

В дальнейшем пластик может быть передан третьему лицу.
Новый продукт от Альфа Банк — виртуальные карточки под названием «ёCard». Их используют исключительно при оплате товаров и услуг через Интернет.

Плюс этих карточек заключается в том, что их без затруднений можно привязать к любому смартфону. Это позволит осуществлять оплату за мобильные приложения, музыку и видео. Дополнительные преимущества карты:

  • Безопасность;
  • Кратчайшие сроки оформления;
  • Доступность для всех;
  • Возможность пополнения.
  • Оформить карточку в банке можно перейдя по ссылке .

Русский Стандарт

Комиссия за выпуск карточки –  от 50 до 150 рублей. Предоплаченные карточки выпускают номиналом до 15 000 рублей. Оформление не занимает много времени. К тому же держатели этих карт могут получить дополнительные скидки во многих магазина, ресторанах и туристических агентствах.

Связной Банк

Номинал предоплаченных банковских карт не превышает 15 000 рублей. Плюс этого банковского продукта в том, что нет необходимости открывать счёт. Карточку можно получить в центре мобильной связи или в отделение банка. Пластик в дальнейшем можно пополнять.Правда, снять деньги с карточки не получиться.

Оплачивая товары и услуги предоплаченной карточкой, вы получаете дополнительное вознаграждение до 20% от суммы покупок.Для увеличения лимита по карточке вам потребуется заключить агентский договор с банком. В нём будут прописаны ваши личные данные и финансового учреждения, а также обязанности сторон.

Пополнить карточку вам поможет брокер. Это посредники (платёжные системы) между вами и банковским учреждением. За свои услуги они берут определённый процент.

На что обратить внимание

Покупая в банке предоплаченную карточку, не забудьте задать вопрос о её активации. В некоторых случаях, чтобы это сделать, следует зайти на специальный сайт.
Номинал на карте следует израсходовать своевременно и без остатков.

Контролируйте изменения в допустимом лимите карточек, поскольку за последнее время было внесено слишком много изменений на этот счёт.

Источник: http://zakreditom.com/predoplachennaja-bankovskaja-karta.html

передплачений карта

Предоплаченная карта: что это такое

Що таке передплачений карта? Опис і визначення терміна.

передплачений карта – это платежный инструмент, який забезпечує можливість угод по рахунку тільки в заплачені межі, визначеному заздалегідь. Може випустити передплачені картки також небанківські установи. їх номінальний може бути виражений не тільки в грошових одиницях, але також і в бонусних окулярах, хвилини, літри (наприклад, для автозаправних станцій), і т. d.

Роль грошової картки в сучасному суспільстві не може бути недооцінена. Якщо не буде ніякої можливості його отримання через певні фінансові проблеми, то придбання заздалегідь оплаченої кредитної картки буде кращим виходом.

У разі застосування цього типу банківського продукту клієнт не займає гроші в банку і використовує баланс, який раніше був заплачений їм. Принцип операції таких карт досить простий. Клієнт відкриває рахунок в банку і поміщає в нього гроші. Це може бути перезаряджені в будь-який час.

Передплачений карта може використовуватися в якості звичайної банківської карти, але в депонованої сумі коштів.

відмінні ознаки

В соответствующем положении “О проблеме банковских карт и о транзакциях, сделанных с использованием платежных карт” даны точные определения предоплаченной карты, обмеження на її використання впорядковані.

Умова пояснює що кредит карт, дебет і попередньо оплачений – різні продукти. банки, це з'являється, під маскою передплаченого карти, иногда может предлагать абсолютно другую “схему”.

Один з яскравих представників передплачених карт, выражение взято с английского языка “предоплаченных карт”, подарункові карти.

Ми пропонуємо вивчити їх характеристики:

  • миттєве обслуговування клієнта;
  • платіжний інструмент може бути випущений будь-якому клієнту в разі подання паспорта і оплати комісії (хоча ці умови не завжди є обов'язковими), і подальше поповнення карти;
  • прізвище, ім'я, батькові користувача не зареєстровано на них.

На ці обмеження банківських продуктів для суми залишку на рахунку і поповнення встановлені, кожен банк пропонує умови, деякі забороняють заповнювати такі карти, держатель буде використовувати таку суму, що було поміщено при отриманні.

Існуючі обмеження відрегульовані вищезазначеним Умовою, де воно сказано, що на передплаченого карті залишок на рахунку не повинен перевищувати 100000 рублів (або його еквівалент), можливо заповнити платіжний інструмент на суму, яка не перевищує 40000 рублів на місяць.

Без виробництва документів (анонімно) є можливість купити карту з сумою до 15000 рублів, неможливо отримати на грошах на руки далі, згідно з існуючою міжнародною PS правил. Можливо забрати гроші, тільки якщо карта розташована з умовою Ваших документів на Вашому імені. На тих же умовах можливо помістити до 100000 рублів на карту.

Мы перечисляли основные “параметры” предоплаченной карты. Є все ще нюанс: непідписання угоди клієнтом, оскільки обліковий запис до нього не відкрита. У Умові йдеться, що обчислення для цієї карти зроблені кредитною установою, працюючим від його власного імені, але за рахунок готівки інвестицій, забезпечених Держателем.

У цього платіжного інструменту є особливості, в порівнянні з кредитними і дебетовими картами: передплачений карта не пов'язана з рахунком. Кредитні та дебетові карти надають допуск до рахунку і грошей, які на ньому є. Передплачений карта дає шанс розташувати тільки грошей, які були раніше включені в список.

Бухгалтерський облік цих коштів виконано на консолідованому рахунку, на якому показаний залишок на рахунку всіх карт одного типу в банку. Карты – платежный инструмент самого низкого уровня (Маестро або Електрон). У разі втрати картки це не може бути відновлено. Пластикова карта зроблена заздалегідь, і клієнт може отримати карту прямо після звернення до банку.

Картка не персоналізована, який знаходиться на ній, ім'я та прізвище власника не заміните його новим.

Це може бути влаштовано анонімно за умови, що максимальна межа поповнення не перевищує 15000 рублів. На карті не може бути встановлений кредитний ліміт. Залишок на рахунку на передплачених картах не підпадає під захист системи страхування депозитів. Використання передплаченого карти може супроводжуватися певними незручностями.

наприклад, в разі поїздки за кордоном це може бути прийнято для оплати не в кожному виході. Також іноді є труднощі з оплатою розміщення в готелі або прокату автомобілів. Можливо назвати додаткові вигоди також. Комісія з купівлі відсутня або заснована в мінімальному рівні.

У разі надлишку суми угоди рахунки за сумою залишку на рахунку немає ніякого ризику появи несанкціонованого боргу.

Види передплачених карт

Банківські карти подарунка куплені як подарунок.

Такі прибуткові карти відрізняються від подарункових карт магазинів тим, які банківські карти можуть використовуватися в будь-якому магазині, не будучи обмеженим тільки тим виходом, де карта була безпосередньо куплена. Приємна особливість подарункової карти банку і «святковий дизайн» з індикацією номіналу карти. Подарункові карти зазвичай випускаються не заповнені.

Віртуальні карти передоплати призначені для оплати товарів і послуг в Інтернеті. Може бути випущений і на фізичному перевізника, без нього. Може бути заповнене або без можливості поповнення – на розсуд банку-емітента.

Це було особливо створено, щоб збільшити довіру інтернет-користувачів до електронної комерції, і також дозволити диференціювати витрати в реальних магазинах від грошових операцій в інтернет-навколишньому середовищу.

Предоплаченные карты для ежедневного использования – карты мгновенной проблемы, як правило, з можливістю поповнення. Їх може застосовуватися для оплати покупок або вилучення готівки. Вони можуть також і бути представленими, але, на відміну від спеціально розроблених банківських карт подарунка, дизайн згідно таким картам буде самим регулярним.

застосування

Є ряд галузей використання таких карт: карти платіжної відомості, транспортні карти, телефонні картки, паливні карти, регулярні платіжні карти, подарункові карти, соціальні карти (для оплати субсидій, переваг і пенсій), картки лояльності, переміщаються перевірки, карти для платежів за страховку і т.д.

Деякі карти можуть об'єднати кілька додатків. Деякі карти – зарплата, оплата, соціальна, транспорт, – допускающие повторное использование и заполнены, в той час як переміщення перевіряє, карти для отримання страхових платежів і подарункових карт, які будуть поповнені, і не може бути знову використано.

У 1980-х роках передплаченого карти (тоді було поняття, і його ім'я) використовувалися для оплати викликів міжміського телефону.

З середини 1990-х років великі роздрібні мережі оцінили зручність і можливості передплачених карт і почали замінювати ними традиційні паперові подарункові сертифікати та дисконтні купони. В останнє десятиліття ринок передплачених карт показав різке зростання.

Сьогодні передплачені картки використовуються в багатьох цілях, включаючи виплату заробітної плати, оплату товарів і послуг, перевірок переміщення, оплати та управління цільових соціальних допомог та повноважень, різних платежів і обліку знижок роздрібними мережами, і т.

д. Выпускающие таких карт – лицензируемые финансовые учреждения, окремі роздрібні мережі, державні установи та небанківські фінансові установи.

Передплачені картки розділені на дві категорії: одноемітентні і багатоемітентні. Передплачені картки одноемітентних використовуються випусковим тільки у власних цілях.

Передплачені картки багатоемітентні можуть бути небрендірованного або випущений під брендом банком або платіжним постачальником послуг (наприклад, VISA або MasterCard).

Можливо окупитися з такими картами всюди, де бренд підтримується.

Російський Стандарт

Банки пропонують широкий спектр різних карт передоплати. Вибір цього або того що випускає залежить від мети відкритися карти. Широкий вибір карт передоплати пропонує російська Стандарт банку. Давайте вважати окремими з них, які насолоджуються широкою популярністю в клієнтів.

Бонусна подарункова карта «Прем'єр-міністра» – карта передоплати з цілком достатніми додатковими можливостями. Карта може бути заповнена будь-яку кількість разів, але сума залишку на рахунку не може скласти більше ніж 600000 рублів.

Прем'єр-міністр може використовуватися для обчислень в Інтернеті, можливо заплатити товари і послуги за межами країни. Власник карти має право на додаткові знижки до 30% в торговельній роздрібній мережі. Також особливі умови доступні йому на покупку авіаквитків, бронювання готелю і виконання страхових полісів.

Карта передоплати Подорожі карти American Express може служити альтернативою готівці під час поїздки за кордоном. Карта може бути влаштована в протягом 5 хвилин в разі звернення до відділення банку. Це може бути випущено в рублях, доларах США і євро.

Максимальний залишок на рахунку не може перевищити 600000 рублів або в еквіваленті іноземної валюти за курсом банку дати перетворення. Власнику карти надають страховий захист для подорожі. Заздалегідь оплачене Подорож перезаряджати карту, призначений для оплати маленьких закупівель за кордоном.

Крім того, це часто купується для підлітків 14 років, оскільки готівкова альтернатива більш старше в разі незалежної поїздки дитини за кордоном. Подарункова карта MasterCard «Алфавіт смаку» є обмеженою серією мап з героями шоу Quidam Cirque du Soleil. Станься в номіналах 5000 і 10000 рублів.

Якщо замовити карту на веб-сайті, то комісія відсутня. Інакше вартість заяви – 100 рублів. У ВТБ Банку Москва можливо влаштувати віртуальну Візу карта Virtuon. Це може використовуватися тільки для обчислень в Інтернеті. Карта випущена терміном на 6 місяців, в той же час за місяць, неможливо перевищити межа витрат 600 доларів.

Це може бути відкрито як додаткова карта для будь-якого іншого. У віртуальної карти Ощадбанку немає фізичного перевізника. Клієнт отримує тільки деталі для впровадження обчислень в Інтернеті. Карта може бути пов'язана з електронними гаманцями. Також в Ощадбанку можна придбати карту передоплати з максимальним лімітом в розмірі 15000 рублів. Покупка не вимагає положення документів. Комісія з реєстрації відсутнє.

Переваги і недоліки

Серед безперечною вигоди заздалегідь оплаченого відсутності банківських карт щорічного обслуговування або комісії з відкриття та ведення рахунків, яку це не має.

Однак деякі організаційні структури банку, Проте, накладають маленьку оплату за активацію. І тут можливо відрізнити неможливість поповнення і подальшого використання від недоліків з пластмасою після витрат в сумі її вартості.

хоча деякі банки випускають заповнені передплачені картки, Проте, термін служби такої пластмаси рідко перевищує 1 рік.

І згодом це не може бути перевидано або заблоковано в разі крадіжки / втрати. Можливо відрізнити від мінусів також те, що така карта не належить продуктам депозиту. Однак, на ньому страховка на депозити також працює.

Також маленькі обмеження на поповнення і угоди рахунку передплаченими картами можуть налякати клієнтів. Через анонімності випуску такої пластмаси, регулятор обмежив максимальні суми угод поповнення:

Платіжний межа передплаченого карти подарунка не повинен перевищувати 15 000 рублів. У випадку з регулярними передплаченими картами це збільшується до 100 000 рублів, але за умови, що це було відкрито з поданням паспорта.

Обмеження на поповнення передплаченого карти, якщо така послуга надана, не може перевищити 40 000 рублів на місяць. Таким чином, протягом 1 календарного місяця неможливо перезарядити на сумі більше, ніж 40 тисяч.

Настільки ж просто зробити угоди передплаченого карти, як на постійному клієнтові. У них є PIN-код для зняття готівки в банкоматах і перевірок балансу, і також оплати карткою покупок в магазинах.

Якщо подарункова карта і без можливості поповнення, це автоматично скасовує дію після витрат межі набору.

У випадку з заздалегідь оплаченими варіантами, мають можливість поповнення, їх термін дії обмежений тільки, щоб управляти банком.

недоліки

Карты предоплаты – инструмент низкого уровня (маестро, Інтернет).

Відповідно до «Закону про страхування депозитів» гроші, принесені клієнтом на карті передоплати до обов'язкової страховки, що не була піддана.

Неможливість заздалегідь оплаченого випуску карт, і іноді і блокування картки у випадку втрати.

Використовуючи карти передоплати у клієнта можуть бути незручності. наприклад, карта передоплати може бути підтримана за кордоном не в кожному магазині або розетки, будуть труднощі з бронюванням готелю або орендним договором щодо автомобіля.

переваги

Миттєва проблема клієнту.

дешева вартість.

Відсутність закріплення карти передоплати до банківського рахунку клієнта і в результаті відсутності комісій для обслуговування рахунку, проте, у багатьох випускають існує незначна оплата за активацію.

Відсутність ризику появи боргу.

Ми коротко розглянули передплачений карта: відмінні ознаки, види передплачених карт, застосування, російський Стандарт, переваги і недоліки . Залишайте свої коментарі або доповнення до матеріалу

Источник: https://biznes-prost.com/predoplachennaya-karta.html

Что такое предоплаченная карта и как ее получить?

Предоплаченная карта: что это такое

Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:

  • мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
  • анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
  • отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
  • минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
  • выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу.

У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки.

Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

  • минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
  • карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
  • денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

  • стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
  • виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
  • подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

:   Причины возникновения криптовалюты

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет.

Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет).

Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые.

Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах.

Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро.

При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги.

Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

  • Diners Club;
  • American Express.

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети.

Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код.

Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

:   Овцеводство как бизнес: с чего начать?

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит».

За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров.

Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных).

Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить.

Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Источник: https://kredfin.info/chto-takoe-predoplachennaya-karta-i-kak-ee-poluchit.html

Особенности предоплаченных банковских карт

Предоплаченная карта: что это такое

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.

Что такое предоплаченная банковская карта

Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт».

Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт.

Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:

  • Подарочные сертификаты

    – эффектно оформленные карточки с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т.п.;

  • Топливные карты

    – для безналичной оплаты услуг заправочных станций;

  • «Детские» карты

    для оплаты школьных обедов;

  • Карты развлекательных центров

    – на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения;

  • Различные программы лояльности

    и бонусные карты также можно отнести к «предоплаченным», хотя финансового лимита, внесенного клиентом, они не имеют;

  • «Музейные» карты

    в туристических местах, которые дают право на посещения музеев, экскурсий и т.п. в рамках лимита;

  • «Скипассы» на горнолыжных

    курортах;

  • Парковочные карты;

  • Карты гостиниц

    (для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг);

  • Различные абонементы

    на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;

  • Транспортные карты

    , которыми можно расплачиваться за проезд и т.д.

Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.

Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.

Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.

Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:

  • Реальные карты на физическом носителе, которые используются наравне с дебетовыми и кредитными;
  • Виртуальные карты (без физического носителя), на которые зачисляются деньги для оплаты услуг в интернете;
  • Подарочные карты (gift) – аналог подарочных сертификатов магазинов, но более привлекательный для получателя: расплачиваться такой картой можно везде, где предусмотрен безналичный расчет.

Оплата кредита МТС-Банка: способы погашения

Какие особенности есть у предоплаченных карт

Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).

  • Расчеты по предоплаченной карте можно производить исключительно в рамках оплаченного заранее лимита, на ней не предусмотрено овердрафта либо открытия кредитной линии;
  • Если лимит «выбран», карта либо блокируется, либо действует до окончания определенного срока, но операции с ней можно проводить только после внесения денег (только в тех случаях, когда лимит по карте возобновляемый);
  • Такие карты выдаются на предъявителя, не требуют проверки данных клиента, предоставления документов. По сути, предоплаченная банковская карта – это тот же кошелек с деньгами, только в безналичной форме, и имеет все его плюсы и минусы.

Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»

Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:

Объект сравненияПреимуществаНедостатки
В сравнении с наличными Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных;
лимит по карте имеет ограничения по времени использования
В сравнении с предоплаченными небанковскими картами Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения
гарантирует скидки и бонусы
В сравнении с дебетовой картой Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании
виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества
Неименная карта увеличивает риск мошенничества, , расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц ,ограничение видов операцийпо карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие

комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны

В сравнении с кредитной картой Четкое ограничение объемов расчетов по карте Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц

Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений.

Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней.

С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.

Льготы и пособия, предоставляемые инвалидам

Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.

В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

  • Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
  • В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
  • При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
  • Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
  • Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

Когда не стоит приобретать предоплаченную карту

Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

  • Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
  • Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
  • В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
  • Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

На что обратить внимание при покупке карты

Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:

  • Срок действия карты. Стоит помнить, что после окончания срока деньги на карте блокируются и становятся собственностью банка, поэтому нужно успеть потратить лимит полностью.
  • Дата активации. Особенно важно, когда срок действия довольно мал, либо в случаях с подарочными картами. Существует несколько вариантов: либо карта активируется в момент приобретения, либо после определенных действий владельца, либо автоматически во время первой операции по ней. Первый случай самый невыгодный – ведь после приобретения карты до ее реального использования может пройти большой промежуток времени.
  • Комиссии за ведение счета и снятие наличных. Они списываются из лимита карты, поэтому реальная сумма, которой может воспользоваться клиент, может оказаться значительно ниже той, которая была изначально внесена на карту.
  • Тип лимита: возобновляемый или невозобновляемый. Во втором случае на карту можно класть дополнительные средства, в первом операции ограничены первоначально внесенной суммой.
  • Наличие дополнительных сервисов, скидочных и бонусных программ. Крупные банки рассматривают предоплаченный пластик в качестве эффективного средства сбора информации о предпочтениях клиентов, уровне затрат и т.д., а значит, «снабжают» такие карты различными системами лояльности.
  • Утвержденный законом объем анонимных операций. Так как предоплаченные карты – это неименной финансовый продукт, на них накладываются те же ограничения, что и на расчеты неавторизованных клиентов в электронных сервисах. Так, на ноябрь 2016 года эти лимиты составляют 40 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч в месяц.
  • Продлить или восстановить предоплаченную карту невозможно, и воспользоваться средствами можно только при наличии «пластика» и знании кодов. Утеря или прекращение срока действия карты ведет к тому, что остаток средств переходит в пользование банку-эмитенту.

Возврат страховой премии по кредитам ВТБ 24

Выводы

Предоплаченная банковская карта – это новый для россиян финансовый продукт, обладающий определенными достоинствами и недостатками.

особенность такой карты – то, что ее можно купить в банке, не предъявляя документов, и сразу же начать пользоваться либо подарить, передать другому лицу. Предоплаченный пластик обеспечивает полную анонимность расчетов, что очень важно при оплате услуг в интернете.

При этом расчеты по карте ограничены внесенным лимитом, не предусмотрено оформление кредита, а при утере карта не восстанавливается.

Предоплаченная пластиковая карта, таким образом – отличный вариант для ограничения своих расходов, частичной замены наличных средств, денежного подарка либо ознакомления с базовыми услугами банков.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-predoplachennyh-bankovskih-kart

Фин-юрист
Добавить комментарий