POS-кредиты: что это такое

Содержание
  1. POS-кредитование – что это?
  2. Специфика услуги
  3. Pos-кредитование в сфере интернет-торговли
  4. Целесообразность использования
  5. Что такое POS кредитование?
  6. Что представляет собой POS кредитование?
  7. Какие банки России практикуют POS кредиты?
  8. Процесс выдачи товарного займа
  9. Плюсы и минусы товарного кредитования!
  10. Особенности POS займов, оформляемых в виртуальном режиме
  11. Pos-кредитование, основные моменты при оформлении
  12. Рos-кредитование или его основные принципы
  13. Юридические лица также могут POS- кредитоваться или в чем отличие?
  14. на тему pos-кредитования:
  15. POS-кредитование
  16. Что за зверь такой – POS-кредит?
  17. POS- кредитование юридических лиц
  18. Плюсы и минусы POS- кредитования
  19. Основные игроки рынка POS-кредитов
  20. POS кредитование в Cбербанке
  21. POS-кредитование и кредитные брокеры
  22. POS-кредиты: что это такое, как взять, возможно ли оформление по временной регистрации
  23. Понятие и нормативное регулирование
  24. Кому и на что дадут POS-кредит
  25. Как его получить
  26. Защита прав и последствия
  27. Что это такое POS-кредитование
  28. Что такое POS-кредитование?
  29. Какие минусы у POS-кредитов?
  30. Возможна большая переплата
  31. Ограниченный выбор банков и МФО
  32. Навязанная гарантия
  33. Риск испортить кредитную историю
  34. Есть ли альтернатива кредиту в магазине?
  35. Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?
  36. Если я верну товар, кредит погасится автоматически?
  37. Можно ли погасить кредит за товар досрочно?
  38. На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

POS-кредитование – что это?

POS-кредиты: что это такое

POS-кредитование. Современная жизнь динамична и наполнена техническим прогрессом. Большой выбор бытовой техники, современной мебели, предметов интерьера, стильной и модной одежды вызывает желание приобретать новинки, упрощать быт и делать его более комфортным.

POS-кредитование

Однако далеко не всегда наши желания совпадают с финансовыми возможностями. Именно поэтому потребительские банковские кредиты приобрели широкое распространение у граждан России.

Среди разнообразия предложений, позволяющих использовать средства на потребительские нужды, достаточно популярным остается pos-кредитование, в рамках которого банк выдает ссуду на покупку конкретного товара непосредственно в точке его продажи.

Среди банков-лидеров pos-кредитования можно выделить:

    Альфа Банк,

    Банк Русский Стандарт,    ОТП Банк,    Русфинанс-банк,

    Кредит Европа банк.

На начало года рейтинг банков pos-кредитования возглавил Хоум Кредит Банк, которому принадлежит более 25% данного сегмента рынка.

Специфика услуги

Пос-кредитование – это система предоставления займа непосредственно в месте продажи товара. Быстро и без лишней бумажной волокиты покупатель получает возможность оформить покупку необходимой ему продукции в кредит. Pos-кредит доступен многим, у кого возникают временные финансовые проблемы.

Даже наличие невысокого уровня доходов не мешает погашать относительно небольшие ежемесячные платежи.Не смотря на популярность и потребительский интерес, pos-кредитование связано с очевидными и достаточно высокими рисками как для банка-кредитора, так и для заёмщика.

Быстрое рассмотрение заявки и отсутствие требований подтверждения финансовых возможностей создает очевидные риски невозврата. Также не исключена вероятность и мошенничества, когда кредит на товар в магазине оформляется по чужим документам, что влечет для банка дополнительные финансовые потери.

Стараясь контролировать эти риски, банк увеличивает ставку, которая в некоторых случаях может достигать 40% годовых и даже выше, а также устанавливает жесткие штрафные санкции.

Заинтересованность в совершении заветной покупки часто заставляет покупателя подписывать кредитный договор, не читая его содержание и не вдаваясь в тонкости условий. В итоге объем финансовой ответственности становится понятен только с наступлением времени внесения ежемесячного платежа.

Часто в качестве «бонуса» покупатель получает и банковскую карту банка-кредитора, что создает для него дополнительный соблазн воспользоваться кредитом. Ведь далеко не каждый имеет возможность рационально и взвешенно подходить к вопросу использования кредитных средств с карты.

Pos-кредитование в сфере интернет-торговли

Покупки товаров через интернет становятся все более популярными у отечественных потребителей. Их отличает удобство и финансовая выгода. Однако даже в интернет-магазине стоимость товара может оказаться непосильной. Именно поэтому pos-кредитование стало распространяться и на онлайн-покупки.

Для банков данный сегмент деятельности привлекателен в силу отсутствия необходимости в содержании должности кредитного специалиста, а также возможности охватить широкую аудиторию потенциальных покупателей, которых может привлечь возможность осуществить покупку в кредит.

Процедура оформления pos-кредита онлайн сводится к тому, что посетитель интернет-магазина выбирает товар и указывает свое желание оформить его покупку в кредит. Заявка отправляется непосредственно через сайт магазина, на котором размещены анкеты и контакты банка-партнера.Если заявка удовлетворяется, то покупатель ставится в известность и оформляет форму доставки товара.

В момент получения покупки он предоставляет для проверки собственный паспорт, а также подписывает соответствующие документы на кредит, при необходимости вносит первоначальный платеж.

Целесообразность использования

В силу высокой стоимости pos-кредита оформление его в точке продаж имеет смысл в следующих ситуациях:    необходимость в совершении покупки возникла экстренно, и нет возможности преодолеть недостаток денежных средств альтернативными способами;    необходимый товар отличает невысокая стоимость;    покупка предполагает небольшую разницу в ставке пос-кредитования и потребительского займа;    использование pos-кредитования связано с возможностью получить дополнительные привилегии при совершении покупки;    отказ банка в предоставлении классического потребительского кредита.

Источник: https://kredomani.info/novosti/1574-pos-kreditovanie-chto-eto.html

Что такое POS кредитование?

POS-кредиты: что это такое

Популярностью и максимальной востребованностью на торговом рынке пользуются такие банковские продукты, как экспресс-кредиты. Конечно же данный вид обслуживания характеризуется высокими процентными ставками и большим риском, однако многих потребителей он привлекает отсутствием необходимости прямого общения с цедентом и мгновенностью обработки запроса.

Одной из разновидностью быстрых ссуд является и pos кредитование, которое имеет ряд особенностей и внедрен в программы услуг многих финансовых учреждений Российской Федерации.

Подробнее об данном виде заемного обслуживания, его преимуществах, недостатках, а также о процессе оформления, речь пойдет далее в статье.

Что представляет собой POS кредитование?

Прежде чем начать обсуждать тему экспресс-обслуживания, необходимо понять, что такое pos кредитование.

А оказалось, что это один из видов быстрых ссуд, которые изначально специалисты именовали как товарный займ, то есть кредит, выдача которого направлена на приобретение конкретного товара, в конкретном магазине, без прямого обращения в банковские и микрофинансовые структуры.

Стоит отметить, что само название, а точнее его часть “ pos” является символическим и трактуется как “точка продажи”.

Особенность данного финансового предложения считается то, что после подтверждения запроса, потребитель не получает запрашиваемую сумму наличными, так как принято в банках при оформлении потребительских ссуд, денежные средства перечисляются со счета цедента в качестве оплаты, приобретаемой продукции, после чего заемщик фактически выплачивает обычный кредитный долг инвестору.

Согласно принципу работы пост-кредитования банки должны находится в сотрудничестве с реализаторами, то есть подписать партнерское соглашение. Деятельность финансовых организаций может быть прикреплена к автосалонам, магазинам бытовой техники, к мобильным салона и другим точкам, занимающихся продажами.

В таком порядке действий, цедент должен разместить в отделении партнера своего компетентного сотрудника, который бы мог грамотно организовать подписание документов и объяснить потребителям суть программы обслуживания.

Но существует еще одно направление пос кредитования, где кредитор заключает сделку с брокерским учреждением, которое представляет в торговых точках услуги нескольких банков одновременно.

Какие банки России практикуют POS кредиты?

В ряд организаций Российской Федерации, которые практикуют выдачу пос ссуд относятся:

  • Сетелем Банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Хоум Кредит;
  • Восточный Экспресс;
  • Альфа-Банк.

Согласно статистике за 2017 год было установлено, что лидером торговых займов стал банк Хоум кредит, на втором месте оказался ОТП банк, а уже после разместился Альфа-Банк.

Pos кредиты — это очень рискованные финансовые продукты, в качестве безопасности для которых выступают завышенные ставки, границы которых напрямую зависят от типа товара.

Например, продукция из категорий бытовой техники и мебели реализуется с учетом значительно меньших процентов, чем смартфоны, компьютерное оборудование и аксессуары к ним.

Процесс выдачи товарного займа

Pos кредиты, а именно их оформления характеризуется стандартной схемой. Как правило, продукция, которая может быть приобретена в долг на торговых площадках имеет своеобразные наклейки.

Выбрав желаемый для покупки объект, потребителю необходимо подойти в специальную зону, где принимает представитель цедента. Если после ознакомления с условиями займа, покупателя по-прежнему все устраивает менеджер посылает запрос в отделение банка и ожидает ответ. Эта процедура обычно не занимает более 30 минут.

После поступления одобрения на кредит, подписывается договор между сторонами сделки, для этого понадобится паспорт с пропиской и по желанию второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Пройдя весь официозный процесс гражданин может забрать свою покупку, ведь оплата товара происходит без участия заемщика. Банк переводит деньги на счет магазина самостоятельно, безналичным расчетом.

Покупателю остается регулярно вносить платежи, по оговоренному графику, доступными для этого процесса методами — с помощью кассы, терминалов, онлайн-ресурсов.

Заемщикам, решившимся на пос-покупку, следует знать, что банки могут дополнять процедуру приобретения такими условиями как первоначальный взнос, страховой сбор, или устанавливая минимальный и максимальный размер покупки. Также ограничения могут быть привязаны к возрасту заявителя или прописке, о чем детальнее стоит консультироваться у представителя цедента.

Плюсы и минусы товарного кредитования!

Так как в оформлении пос-кредита берет участия три стороны — это значит, что каждая из них имеет свою выгоду.

  1. Для покупателя — преимущества пос-обслуживания проявляются в скорости рассмотрения запроса и большом проценте положительных ответов. К тому же запланировав покупку, не нужно выжидать время дабы скопить необходимую сумму для оплаты, с понравившимся товаром можно сразу же уйти из салона.
  2. Банк в такой сделке имеет также немалые преимущества. Во-первых, он получает хороший процент от продажи, во-вторых, его клиентская база мгновенно возрастает с каждым новоиспеченным пользователем, в месте с чем растут и показатели востребованности цедента. К тому же, к программам экспресс-кредитования финансовые учреждения нередко привязывают сопутствующее открытие кредитных карт, что не менее выгодно.
  3. Основным преимуществом для торговых точек считается то, что они не несут никакой ответственности в случае мошенничества покупателя, так как весь риск сделки переходит только на банк. От осуществленных продаж магазины получают увеличенный товарооборот и обретают свою популярность.

Что касается недостатков товарных займов, то они выражаются для потребителей в виде больших годовых процентов, комиссионных сборов за услуги, а также в некоторых случаях в залоговом имуществе, некрупных размеров.

Для финансовой организации главным минусом конечно же остается возможное мошенничество с не возвратом долгов.   

Особенности POS займов, оформляемых в виртуальном режиме

В последнее время популярностью пользуются и продажи в кредит через онлайн-ресурсы. Многие интернет-магазины, установившие партнерство с представителями банковских структур, предлагают клиентам приобрести продукцию в долг.

Одним из таких цедентов является банк Тинькофф. Стоит отметить, что процедура оформления покупки в виртуальном режиме практически не отягощает потребителя, ведь для того, чтобы стать участником программы нужно заполнить небольшую анкету и пройти несколько шагов регистрации.

После чего товар будет одобрен, покупатель проинформирован, а сама посылка через некоторое время будет доставлена владельцу, за которым остается фактический расчет с кредитором.

Как вывод можно сказать, что пос кредитование является достаточно востребованным среди российских граждан, невзирая на высокие проценты и сопутствующие требования.

Однако статистика показывает, что многие потребители планируют свои растраты ближе к акционным сезонам, в надежде сэкономить на сниженных ценах.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/chto-takoe-pos-kreditovanie.html

Pos-кредитование, основные моменты при оформлении

POS-кредиты: что это такое

[Скрыть]

Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают в кредитную зависимость, причем эти способы всегда разные. В их арсенале продуктов кредитования моно встретить:

  • наличные средства, которые выдается под заем;
  • микрокредиты, которые выдают микрофинансовые организации небольшими займами и на маленький срок под большой процент;
  • банковскую карту с овердрафтом, которая может также возобновлять лимит кредитных средств;
  • ипотека;
  • автокредит.

Да и для получения нужных денежных средств сейчас вовсе не нужно посещать банковское учреждение – получить его можно в режиме онлайн или, еще проще, когда покупаете необходимые продукты оформляете заем прямо на кассе.

POS-кредит, что это такое?

Если перевести аббревиатуру? То все становится простым и понятным: Point of Sale – точки для продажи.

Рos-кредитование или его основные принципы

Выходит, что POS-кредит – это займ, который вы берете прямо в торговом центре или магазине, а также в сервисной организации.

Такой продукт особенный своей целевой направленностью, то есть истратить полученные денежные средства можно только на определенный товар или услугу.

Говоря проще, должник не получает наличных денег, просто банк или кредитная организация рассчитывается за него перед магазином. Заемщик просто получает свой товар, а также кредитный долг, который ему придется выплачивать.

Такая схема по предоставлению кредита прямо в магазине очень просто: вы приходите в торговый центр и выбираете тот товар, который вам необходим. Дальше вам нужно будет оплатит за него только часть суммы, приблизительно 10-20%, остальное – выплачивает банк-кредитор. В месте, где располагается торговая точка, есть специальная стойка, где предлагаются некоторые кредитные продукты.

Здесь вам за считанные минуты оформят кредит. Вам нужно только предоставить паспорт и заполнить анкету, а потом непродолжительное время подождать, пока банк пришлет свое решение. Если оно положительное, то вы уже с оформленной документацией на кредитование подходите к кассе, где и оплатите первоначальный взнос своими наличными средствами.

Так же можно воспользоваться услугой онлайн оформления кредитов.

Нужно сказать, что такие приобретения обойдутся вам дороже, чем, если бы вы покупали товар сразу за наличные средства, но об этом мы поговорим более обстоятельно.

Юридические лица также могут POS- кредитоваться или в чем отличие?

Если говорить о бизнесе, то POS-кредитов для него не существует. Юридические лица, в том числе и предприниматели, могут рассчитывать только на использование овердрафта по предоставленному счету в банке, такой ссудой они смогут оплатить свои покупки.

Такой сценарий прост – если бизнесмену нужно оплатить поставщику за товар или перечислить деньги на счет, а своих собственных средств недостаточно или их вообще нет, тогда банковское учреждение автоматически кредитует своего клиента.

И дл того, чтобы оформить такую ссуду вам не нужно ни идти куда-либо, ни повторно обращаться в обслуживающий вас банк, средства списываются автоматически, как и погашение кредита.

POS-кредитование для юридических лиц отличается от физических тем, что банковские учреждения предоставляет заем для таких клиентов заранее, открывая для них так называемый «лимит доверия», сумма просчитывается индивидуально.

Высчитываем, есть ли выгода POS- кредита?

Главный и неоспоримы плюс такого займа – это время его получения, практически мгновенное, что достигается благодаря кредитному скорингу. И вам не нужно первоначально побывав в магазине и выбрав приглянувшийся товар, а потом искать банк и уже с оформленным кредитом возвращаться обратно в торговую точку. Все происходит на месте.

Также не нужна никакая дополнительная документация для оформления займа. Скорей всего вам понадобится не чужой паспорт для кредита и другие документы, которые всегда при вас: это могут быть права и полис, выданный в мед.

учреждении, удостоверение пенсионера или служебное, студенческий билет или ваши права на автомобиль, а также СНИЛС или ИНН. Любой документ, который перечислен здесь подойдет для банка.

Требования тоже не отличаются строгими критериями: трудовой возраст и ваше удостоверение личности, где прописан адрес по которому вы зарегистрированы.

Такая вроде бы простота имеет негативное влияние на некоторые другие особенности кредитования:

  1. Вы можете получить лишь маленькую кредитную сумму, чтобы купить товар из дорогостоящего сегмента, вам придется внести крупную сумму из своего кошелька, так как банковское учреждение не может доверить хорошую сумму денег заемщику, которого он видит впервые.
  2. Возвращать долг вам нужно будет в сжатые сроки, которые разграничиваются в несколько месяцев, иногда это может быть до года-двух.
  3. Очень высокий годовой процент, иногда достигается даже больше, чем 50%, бывает доходит и до 100%. При этом, если вы не поленитесь зайти в банк, то там вам оформят кредит и выдадут наличные под годовую процентную ставку в 15-25.
  4. Также присутствуют и дополнительные траты, такие как страховочная оплата, комиссии при оформлении или выдаче ссуды, а также при ее погашении.

Так что вы можете оформить быстрый заем на покупку любого товара, но все же стоит подумать, а нужна ли вам такая большая переплата? Ведь даже, если у вас имеется просроченный кредит, это не станет помехой для оформления данной ссуды.

Кто играет на рынке POS-кредитов?

В первую пятерку лидеров по выдаче данного кредитного продукта попадают крупнейшие банки:

  • Русфинанс, который выдает 5% от всего объема предоставленного POS-кредитования;
  • Русский Стандарт – 11%;
  • Альфа-Банк – 14%;
  • ОТП – 21%
  • Хоум Кредит – 25%.

Каждый банковская структура, предоставляющая такой тип кредитования, имеет собственных сетевых партнеров, которые любезно предоставляют в своих магазинах место для кредитора. Обычно это места возле кассы, предпочтительно магазинов, торгующих электроникой или бытовой техникой, мебельных салонах и автодилеров.

Стрит упомянуть, что первым, кто предоставил такой тип кредитования был банк Русский Стандарт, который свою первую ссуду у кассы предоставил аж в 1999 году.

Буквально через несколько месяцев, которые он всецело был монополистом по предоставлению такого банковского продукта, а вот конкуренты начали предлагать свои услуги в начале следующего, 2000, года. Во время кризисных годов, 2008-2010, особым доверием пользовался ХКФ.

В этот период другие банковские учреждения только сокращали выдачу любых видов кредитования, при детальном изучении кредитной истории клиента, большенству было отказанов в услуге pos-кредитования.

Другие ТОПовые банки стабильно предоставляют этот продукт на рынке финансовых услуг последние восемь-десять лет.

Сбербанк также предоставляет услуги POS кредитования

Сбербанк не захотел терять свою репутацию. Все знают, что в этом банковском учреждении можно кредитоваться под невысокую процентную ставку, а также здесь нет дополнительного сбора.

Этот неоспоримый лидер в банковской сфере решил пойти другими, обходными путями, он просто приобрел другой банк – Cetelem.

Вот он и должен предоставлять своим клиентам розничное кредитование, куда и входит работа в магазинах и других торговых площадках.

Этот банк, Cetelem, своим клиентам может предоставить хороший выбор кредитных программ для любителей шопоголизма. Годовой процент для покупки понравившегося товара составляет в этом банке от 25 до 69,9.

Кредитные брокеры не работают с POS-кредитованием

Кредитные брокеры данный кредитный сегмент не взяли в сферу своих интересов. Ведь банки сделали верный ход и все правильно рассчитали. Зачастую, покупатель в магазине начинает действовать под импульсом, а, значит, он уже попал на крючок к кредитору.

Здесь работает простое правило: увидел-купил. Мало кому удается не терять головы, когда понимаешь, что не нужно ждать, чтобы понравившийся товар стал твоим, несколько минут – и все можно получить.

Тем более, оплачивать его нужно будет когда-то потом, не сейчас!

Хороший брокер, прекрасно сможет рассчитать и показать своему клиенту, что выгоды в этом для него никакой, скорее наоборот, он остается в большом минусе, тогда. Как банк за углом оформит наличный кредит по более низкой процентной ставки. Всего лишь нужно все просчитать на обычном кредитном онлайн калькуляторе, и вся картинка будет налицо.

Так что кредитная группировка в лице магазина и банка делает все возможное, чтобы попавшийся на удочку «карась» с нее не соскочил и не вздумал вдруг пойти к брокеру.

на тему pos-кредитования:

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/297-pos-kreditovanie

POS-кредитование

POS-кредиты: что это такое

Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно.

Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты.

Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

12,9% годовых

Оформление за один визит. Без поручителей и залога.

Покупайте с рассрочкой в 0%

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Что за зверь такой – POS-кредит?

Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale – это место продаж.

Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации.

Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги.

Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере.

Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка.

Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка.

К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос.

В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно.

POS- кредитование юридических лиц

Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых. Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств.

Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму. Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически.

Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту.

Плюсы и минусы POS- кредитования

Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения. В этом помогает кредитный скоринг. Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке.

Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего. Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации.

Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов:

  1. В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику.
  2. Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца.
  3. Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых.
  4. Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений.

Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже кредит с открытыми просрочками не станет помехой при оформлении данного займа.

Основные игроки рынка POS-кредитов

Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – Русфинанс (5% от общего объема выданных POS-кредитов), Русский Стандарт (11%), Альфа-Банк (14%), ОТП (21%) и Хоум Кредит (25%).

У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора.

Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров.

Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году.

На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках». ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг.

, когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте. Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет.

POS кредитование в Cбербанке

Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк Cetelem , который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках.

В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых.

POS-кредитование и кредитные брокеры

В таком сегменте, как POS-кредитование брокеры-помощники не работают. Слишком уж правильно все угадали банки. Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя. Увидел – купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом.

Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета. Достаточно и простейшего кредитного калькулятора, чтобы понять всю нелепость этой затеи.

Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким».

Источник: https://101.credit/articles/kredity/pos-kreditovanie/

POS-кредиты: что это такое, как взять, возможно ли оформление по временной регистрации

POS-кредиты: что это такое

Реализуя свою продукция предприятие может прибегать к посредничеству со стороны банка. За счет этого оно сможет без потерь для себя продавать имеющиеся изделия, получая при этом моментально прибыль. Покупатель в свою очередь прибегая к POS-кредитованию также остается с определенными плюсами.

Понятие и нормативное регулирование

POS-кредит – это высокодоходный продукт банка предусматривающий выдачу кредита в торговой точке, где покупатель непосредственно выбрал товар. Решение по данному продукту принимается банком в считанные минуты, но при этом ставка за оперативность будет соответствующая и начинается от 30% годовых.

  • POS-кредит – это разновидность потребительского кредитования, так что правила его предоставления регулируются ФЗ № 353 от 2013 года «О потребительском кредите (займе)».
  • Взаимоотношения банка и приобретателя продукта регулируются договором, составленным на основании нормативов банка, а также ГК РФ. В нем указаны обязанности потребителя, ответственность и права, что важно изучить до его подписания.

Кому и на что дадут POS-кредит

Так как данный продукт является потребительским, то банки его выдают на лояльных условиях – необходимо предоставить минимальный пакет документов и соответствовать небольшому перечню банковских требований.

В среднем требования следующие:

Важно: если клиент является постоянным или зарплатным он может рассчитывать на определенные бонусы от банка.

Предоставить кредит могут практически на любой продукт преподаваемый в магазинах:

  • Техника
  • Драгоценности
  • Брендовые вещи
  • Сертифицированные игрушки
  • Мебель или коляски для новорожденных
  • Дорогостоящие лекарства

Как его получить

Если внимательно изучить название продукта POS – это сокращенное «point of sales» и переводится как точка продаж, можно понять, что подобное кредитование можно осуществить в месте продажи необходимого товара. Сегодня каждый крупный супермаркет, торговый центр, специализированный магазин техники или драгоценностей имеет штатного кредитного специалиста от банка-партнера или нескольких.

Попадая в такой магазин, покупатель находит важный или желанный товар и хочет его приобрести здесь и сейчас. Тогда и необходимо подойти к стойке эксперта, который за 10 минут заполнит анкету и сделает запрос в банк. Ответ также будет моментальным. И уже через какие-нибудь полчаса покупатель выйдет с магазина со своей мечтой в руках.

В данном случае нужно предоставить только свой паспорт и возможно дополнительное удостоверение личности, больше у заемщика ничего не попросят. Так же отсутствуют требования и в отношении залога, поручительства или справки о доходах.

Риск от подписания договора существует для обеих сторон:

  • банк за столь короткое время не может полноценно проверить клиента и рискует нарваться на мошенников с поддельными документами;
  • клиент в эйфории мало читает договор, и подписывается не высокие проценты, повышенные обязательства, а самое главное заоблачные штрафы в случае форс-мажора.

Если товар понравился в интернет-магазине, действия несколько отличаются, так как здесь уже нет менеджера, который бы заполнил заявку. Поэтому после окончательного выбора товара следует изучить информацию на сайте ресурса о его банках-партнерах и подать заявку в желаемый.

Ответ также будет быстрым и в случае положительного нужно будет:

  • пройти по ссылке на сайт банка и подписать договор, а также выполнить дополнительные требования, например, загрузить сканы документов;
  • если же клиент банка является держателем, например, кредитной карты, то могут установить на нее ежемесячные списания в определенных объемах, с чем клиенту просто нужно согласиться.

При этом высокие процентные ставки будут в любом случае, таким образом банк покрывает свои финансовые риски невозврата неблагонадежными клиентами за счет положительных.

Важно: согласно законодательным изменениям банк обязан проинформировать заемщика перед подписанием договора об окончательной стоимости приобретаемого продукта.

Договор POS-кредита (образец)

Защита прав и последствия

В первую очередь следует все документы внимательно изучить перед подписанием. Очень важно ознакомиться с процентными ставками, периодом кредитования и прочими особенностями договора. Просмотреть в графике платежей итог своих расходов.

 Важно: следует помнить, что, покупая некачественный продукт в кредит пользователь вправе его возвратить согласно стандартным условиях прав потребителя. При этом требовать с продавца не только возмещение стоимости товара, но и набежавших процентов.

В случае отказа магазина клиент должен действовать согласно стандартной схеме и жаловаться по возрастающей:

  • претензия магазину
  • жалоба в Роспотребнадзор
  • прокуратуру
  • иск в суд

В отношении банка, который возможно скрыл информацию по кредитованию жаловаться также можно как в Роспотребнадзор, так и суд.

Чтобы получить по столь быстрому и рискованному кредиту более-менее выгодные условия необходимо обращаться сразу в несколько банков, так как сегодня в крупных магазинах могут присутствовать специалисты от разных учреждений. После сопоставления предложенных условий выбрать лучший. Но главное следует внимательно изучать договор перед подписанием и проверять на месте качество товара по возможности.

Кредит в точке продажи или POS кредит — что это такое? Когда и зачем им пользуются? В чем его отличия от обычного кредита? Ответы на эти и многие другие вопросы вы сможете найти в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/predostavlenie/pos.html

Что это такое POS-кредитование

POS-кредиты: что это такое

На что только не идут магазины, чтобы вы что-нибудь у них купили. Список программ лояльности, акций и скидок дополняют POS-кредиты — возможность получить деньги взаймы практически «не отходя от кассы». Действительно ли такие предложения выгодны и стоит ли на них соглашаться?

Что такое POS-кредитование?

POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж. То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Они могут дать вам на выбор несколько предложений банков и МФО.

Чаще всего такие кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Чтобы оформить договор, вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты.

Затем вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за вас, а ваша задача вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Выглядит такое предложение очень заманчиво — не нужно тратить время и силы: идти в банк или МФО, ждать, пока одобрят и выдадут кредит или заем, затем возвращаться в магазин. Можно сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или чего-то другого более необходимого.

Но у POS-кредитов и займов есть и подводные камни.

Какие минусы у POS-кредитов?

опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.

Возможна большая переплата

Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую.

С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.

Ограниченный выбор банков и МФО

Вам придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Вполне возможно, в других банках условия кредита будут гораздо лучше. Или там окажется намного шире сеть банкоматов, где можно вносить ежемесячный платеж без комиссии.

Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным.

Возможно, вы действительно захотите ее приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что ее дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет.

К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.

Риск испортить кредитную историю

Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней.

На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. То есть новый кредит даже в другом банке будет получить сложнее.

Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

  • Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.

  • Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.

  • Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.

  • Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.

  • Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь.

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки.

Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право. Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки.

Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически?

Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк, с которым вы этот договор заключили.

Процедура такая:

  1. Вы приносите товар в магазин и пишете в двух экземплярах заявление о возврате, в котором указываете причину отказа от товара. Один экземпляр с отметкой продавца оставьте себе. Магазин выдаст акт о возврате товара и аннулирует договор купли-продажи.

    Если магазин возьмет товар на экспертизу, то акт он выдаст только после ее окончания. Все это время вы должны продолжать выплачивать кредит.

  2. Сразу же несите акт магазина и свой экземпляр заявления о возврате в банк. Там напишите заявление о расторжении кредитного договора. Медлить не стоит, потому что все это время проценты продолжают начисляться. А штраф за нарушение графика платежей не компенсируется.

  3. Магазин должен вернуть банку всю стоимость товара, а банк, в свою очередь, закрыть ваш кредит. Уточните в банке, сколько времени это займет.

    Если товар был признан бракованным, банк должен возместить вам уплаченные по кредиту проценты. Если вы вернули его по собственному желанию, то проценты не возвращаются. Стоимость расширенной гарантии товара, если вы ее оформляли, ни магазин, ни банк вам не вернут.

  4. Когда подойдет срок, снова обратитесь в банк, чтобы удостовериться, что кредит закрыт. Иначе может оказаться, что на вас по-прежнему висит долг.

Можно ли погасить кредит за товар досрочно?

Можно. Для этого нужно обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.

Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку ничего не должны.

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

  • Годовой процент и полную стоимость кредита или займа

  • График платежей (убедитесь, что он вам подходит)

  • Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей

  • Гарантийный срок на товар

  • Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть

  • Условия возврата товара

  • Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор

  • Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Источник: https://fincult.info/article/pos-kredit-ili-kredit-v-tochke-prodazh-stoit-li-ego-brat/

Фин-юрист
Добавить комментарий