Покупка валюты на бирже физическим лицом

Содержание
  1. Покупка валюты на Бирже — Маркетплейс Московской Биржи
  2. Лучший курс обмена валюты
  3. Изменение курса валют
  4. Как купить валюту на Бирже?
  5. 1. Выбор брокера и открытие брокерского счета
  6. 2. Покупка и продажа валюты
  7. 3. Вывод средств
  8. Сколько всего комиссий! Это точно выгодно?
  9. Как купить валюту на бирже физическому лицу? Инструкция, плюсы и минусы
  10. Особенности
  11. Выбор брокера
  12. Порядок действий
  13. Налогообложение и оплата комиссионных
  14. Плюсы и минусы покупки валюты на бирже
  15. Так ли это выгодно? Давайте посчитаем
  16. Как купить или продать валюту на бирже самостоятельно?
  17. Преимущества покупки и продажи валюты на бирже
  18. Недостатки покупки и продажи валюты на бирже
  19. Что нужно сделать, чтобы купить или продать валюту на бирже:
  20. Как купить валюту на Московской бирже? Практический пример
  21. Преимущества покупки валюты на бирже
  22. Необходимые пояснения
  23. Регистрация в брокерской компании
  24. Действия в банке
  25. Перевод средств брокеру
  26. Поручение брокеру на покупку валюты
  27. Перевод купленной валюты на свой счёт в банке
  28. Практический пример покупки валюты на бирже
  29. Валюта по цене ЦБ, как выгодно купить валюту по курсу ЦБ
  30. Куплю валюту по курсу ЦБ
  31. Выгодно ли купить валюту через Московскую биржу?
  32. Вам также будет интересно

Покупка валюты на Бирже — Маркетплейс Московской Биржи

Покупка валюты на бирже физическим лицом

Мы привыкли покупать и продавать наличную валюту в обменных пунктах и в отделениях банков. Также в последнее время появились удобные банковские приложения, где можно обменять валюту онлайн безналично. Немногие знают, что валюту можно обменивать еще и на Московской Бирже и часто это более выгодно. Две наиболее распространенные причины для приобретения валюты:

  1. Инвестиции (вы ожидаете рост курса валюты и рассчитываете заработать на этом)
  2. Покупки (в поездках загараницу или для расчетов с иностранными компаниями)

В каких случаях покупать валюту на Бирже выгоднее? Давайте разберемся подробнее.

Лучший курс обмена валюты

Банки и обменные пункты сами покупают валюту на Бирже по наиболее выгодному курсу. При этом для физических лиц устанавливают более высокий курс покупки и более низкий курс продажи, зарабатывая на курсовой разнице.

Вы наверняка обращали внимание на разброс курсов на табло обменника. В биржевой терминологии это называется спред. Получается, что обмен валюты на Московской бирже выгоднее из-за меньшего спреда, по сравнению с банками.

Спред на Бирже может составлять меньше 1 копейки, тогда как в банках и обменниках может достигать 1-2 рубля.

Сравним спред курсов валют, например, по состоянию на 05.09.2018:

На Бирже:

Цена покупки доллара США – 68,4325 рублей

Цена продажи доллара США – 68,4400 рублей

Спред = 68,4400 – 68,4325 = 0,0075 рубля, т.е. менее одной копейки!

В обменниках Москвы:

Лучший курс покупки доллара США – 67,95 рублей

Лучший курс продажи доллара США – 68,99 рублей

Спред = 68,99 – 67,95 = 1,04 рубля

На практике, на данном примере получаем, что продавая валюту на Бирже, вы будете получать на 0,5 рубля больше с каждого доллара. Не очень много, если мы говорим о небольших суммах, требуемых, например, для карманных расходов в отпуске или командировке. Но обменивая, например, 10 000$ в целях инвестиции или для совершения крупной покупки, мы получаем выгоду в 5 000 рублей.

Вы можете сравнить актуальные на сегодня курсы валют при обмене на Бирже или в обменниках Москвы

Покупая и продавая валюту на Московской бирже, вы можете быть уверены в безопасности сделки, т.к. Московская Биржа выступает гарантом проведения сделки согласно заявленным условиям. Денежные средства гарантировано будут перечислены на ваш счет после совершения сделки.

Также по сравнению с обменным пунктом в городе, вы совершаете сделку онлайн за своим компьютером, в мобильном устройстве или голосом по телефону с брокером, а значит вы полностью исключаете риск столкнуться с физической кражей или мошенничеством с наличными деньгами.

Изменение курса валют

Одним из преимуществ обмена валюты на бирже, является возможность ее купить или продать в любой момент, даже в периоды резких изменений курса валют под влиянием политических или экономических факторов. В то время как наличная валюта в обменниках города и в отделениях банков может закончится, на Бирже вы всегда сможете обменять ее, причем в режиме онлайн.

Кстати, уровень изменения курса валюты в финансовой терминологии называется волатильностью. Высокая волатильность – значит цена изменяется сильно. Низкая волатильность – цена изменяется слабо.

В периоды высокой волатильности спред курсов в обменниках вырастает сильнее, что делает покупку/продажу валюты в городе еще менее выгодной. Разница между курсом на Бирже и в обменнике может достигать нескольких рублей. На Бирже спред тоже увеличивается, но обычно исчисляется в копейках.

В итоге, на Бирже вы можете покупать валюту:

  • по выгодному курсу
  • безопасно в режиме онлайн
  • в любой момент, даже в периоды резких изменений

Как купить валюту на Бирже?

Если вы ранее не сталкивались с Московской биржей, например, для покупки ценных бумаг, то начать следует с открытия счета. Весь процесс тогда будет включать 3 шага:

  1. Выбор брокера и открытие брокерского счета
  2. Сделка по покупке/продаже валюты
  3. Вывод средств

Разберем каждый шаг подробнее.

1. Выбор брокера и открытие брокерского счета

Московская Биржа – это площадка, где встречаются продавцы и покупатели ценных бумаг для совершения сделок. Для торговли на площадке напрямую допускаются только профессиональные участники – банки и брокеры.

Вы можете начать совершать сделки на бирже только через брокера, который будет действовать по вашим поручениям.

Или же брокер предоставит вам приложение для компьютера или мобильного устройства, через которое вы сможете совершать сделки полностью самостоятельно.

Выбор брокера для торговли на Бирже, чем то похож на выбор банка для открытия вклада или банковской карты. Есть много параметров объективных и субъективных, на основе которых каждый принимает выбирает своего брокера.

В общем случае обращают внимание на тарифы на открытие и обслуживание счета, на программное обеспечение, предоставляемое брокером, на кол-во клиентов, стаж работы, на наличие дополнительных сервисов, например, инвестиционных рекомендаций, технической поддержки или обучения.

Бывает, что выбор делается и на основе субъективных предпочтений.

Открыть счет у брокера можно 2-мя способами:

  • в режиме онлайн, предоставив данные паспорта и его скан-копию, ИНН, СНИЛС
  • придя в офис брокера, взяв с собой все те же документы

Обычно процесс открытия счета, включая проверки и все технические процедуры, занимает 1-2 дня.

После открытия счета необходимо перечислить денежные средства, необходимые для запланированной сделки, на брокерский счет. Рекомендуем переводить сумму с запасом, т.к.

биржевой курс изменятся ежесекундно и может увеличится за период с момента перевода денег до момента осуществления сделки.

Следует учитывать и взимание биржевой и брокерской комиссий за совершение сделки, внимательно ознакомьтесь с тарифами брокера в момент открытия счета.

2. Покупка и продажа валюты

У вас уже есть брокерский счёт и на нем есть деньги. Дело за малым – совершить сделку по покупке или продаже валюты. Есть 2 способа:

  • Позвонить брокеру и поручить ему провести сделку (брокер идентифицирует вас по номеру счета и кодовому слову) – наиболее простой вариант
  • Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении брокера или через специальный торговый терминал – вариант для самостоятельных

После проведения сделки на ваш счет поступит купленная валюта.

3. Вывод средств

Вывод денег на банковский счет – простая процедура. Для этого брокеру нужно подать заявку на вывод средств, указав реквизиты вашего банковского счета. Заявку опять-таки обычно можно подать по телефону или через приложение онлайн.

Учитывайте, что за вывод средств взымается комиссия, но только при выводе средств с брокерского счета на другой счет, но не при продаже.

Сколько всего комиссий! Это точно выгодно?

Давайте перечислим все комиссии, которые с вас возьмут:

  1. Комиссия за перевод денег на брокерский счет (взымается не всегда, зависит от вашего банка)
  2. Комиссия за сделку, взымаемая Московской Биржей
  3. Комиссия брокера (обычно взыматься за сделку)
  4. Комиссия за вывод средств с брокерского счета

Размер комиссий в конкретном случае определяется тарифами брокера и банка.

На практике выгода от обмена валюты по биржевому курсу перевешивает сумму взимаемых комиссий. Выгода становится особенно ощутимой при сделках от нескольких тысяч долларов/евро или эквивалентной суммы в другой валюте.

Важно иметь в виду, что сделки с валютой на бирже возможно осуществлять лотами по 1000 условных единиц. Например, можно купить или продать $1000, $2000, $7000, $10 000 и нельзя, например, $532.

Источник: https://place.moex.com/analytics/useful/pokupka-valjutih-na-birzhe

Как купить валюту на бирже физическому лицу? Инструкция, плюсы и минусы

Покупка валюты на бирже физическим лицом

Сегодня будем разбираться в вопросе, интересующего многих: как купить валюту на бирже физическому лицу. С относительно недавнего времени у любого физического лица есть возможность покупать и продавать иностранную валюту на межбанковской валютной бирже (ММВБ). Процедура достаточна простая, не требующая глубоких знаний в сфере финансового рынка.

Поменять валюту на бирже намного выгоднее, чем в обменных пунктах, так как биржевой курс ниже банковского. Если купить валюту на большую сумму, можно ощутить существенную разницу в стоимости.

Особенности

Купить валюту частному лицу можно двумя способами, быстрым и медленным:

  1. В обменных пунктах банковских организаций.
  2. На валютной бирже. Покупка этим способом займёт как минимум два дня, но он более выгодный.

Покупка валюты на бирже физическим лицом способствует существенному сокращению расходов. Банки и другие обменные учреждения устанавливают курс купли/продажи, ориентируясь на биржевой курс.

И накидывают «копеечку» для получения собственного дохода. Инвалюту банковские организации покупают напрямую на валютной бирже.

Любое физическое лицо, даже не знакомое с тонкостями работы на бирже, может сделать это самостоятельно и купить валюту по биржевому курсу.

На валютной бирже есть возможность торговаться. Можно приобрести валюту по актуальной стоимости, а можно предложить повышенную или пониженную цену.

Когда найдутся желающие купить/продать валюту по такой цене, сделка произойдёт. Валюта на бирже продаётся лотами. К примеру, 1 лот долларов США равен 1 000 единицам, то есть 1 000$.

Купить доллары в меньшем количестве нельзя. При покупке указывается количество лотов и желаемая стоимость.

На московской межбанковской валютной бирже можно купить инвалюту в: долларах США, евро, британских фунтах, швейцарских франках, китайских юанях, гонконгских долларах, белорусских рублях, казахских тенге, японских иенах и турецких лирах.

Выбор брокера

Для получения доступа к торгам на бирже, частное лицо должно заключить договор со специальным посредником – брокером. Есть два способа открытия брокерского счёта:

  1. Посетить офис брокера, имея при себе оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН.
  2. Открыть счёт на сайте брокерской конторы. В этом случае нужно подтверждение на портале Государственных услуг.

Открытие брокерского счёта может занять 2 — 3 дня с момента обращения. Клиент получит уведомление об открытии (в виде СМС или на электронный адрес). После этого он должен перевести средства на брокерский счёт. Нужные реквизиты клиент получает при заключении договора. Чаще всего деньги поступают на счёт за несколько часов.

Порядок действий

Чтобы выгодно приобрести иностранную валюту на бирже, необходимы следующие последовательные действия:

  • открытие счёта в выбранном банке;
  • открытие счёта у брокера, услугами которого решено воспользоваться;
  • перевод денежных средств для покупки валюты и уплаты комиссии с банковского на брокерский счёт. Можно внести наличные в кассе брокерской компании. Банковским переводом сделать это намного проще, но понадобится заплатить комиссионные банку;
  • установка специального приложения (торгового терминала Quik, Transaq, MTS). Нужно настроить его и разобраться, как им пользоваться для того, чтобы отправлять заявки и следить за статусом их выполнения;
  • заказ первой сделки. Существует два основных вида сделок:
  • TOD – сокращение слова сегодня (today). Такие сделки совершают в тот же день, то есть к 15.00 заканчиваются все расчёты по ней;
  • TOM – сокращение слова завтра (tomorrow). Эти сделки производятся на следующий день. На сумму, положенную на счёт, приобретаются лоты, кратные 1 000 у.е.
  • в режиме онлайн даётся поручение на вывод купленной валюты через банк. Сейчас многие банковские организации охотно оказывают такие услуги (например, Сбербанк, ВТБ и другие). Средства зачисляются на банковский счёт или карту клиента, или другим выбранным способом. Комиссионные банку заплатить придётся в любом случае.

Налогообложение и оплата комиссионных

За брокерские услуги взимается небольшая комиссия. Комиссионное вознаграждение обычно фиксированное, составляет 1-2$ и не зависит от суммы сделки. Кроме того, нужно оплачивать комиссию за телефонные заявки, если клиент оформляет сделки по телефону. У многих брокеров первые три заявки по телефону принимаются бесплатно.

Кроме того, за перевод денежных средств на счёт брокерской компании, банки могут брать комиссию 1% от размера платежа. Брокерами за ввод денег дополнительна плата не берётся, но понадобится оплатить вывод средств. Чаще всего размер комиссии фиксированный, и составляет 10 – 30$.

Сэкономить смогут только те, у кого имеется счёт в банке, который обслуживает брокерскую компанию. В этом случае комиссии за ввод денег или не будет, или она будет минимальной.

За вывод средств брокерская компания плату не возьмёт, зато придётся заплатить обслуживающему банку «за обналичивание средств».

Если сумма денежной операции не очень большая, рекомендуется перевести средства на банковскую карту, а затем снять наличные в банкомате.

Покупка долларов или евро на бирже будет выгодна, если нужна большая партия валюты. Тогда комиссионные проценты станут не слишком заметны относительно суммы сделки. Если же нужно купить валюту на небольшую сумму, то легче обратиться в обменный пункт.

С налогообложением при приобретении валюты ситуация несложная:

Вариант Особенность
Покупка для себя В таком случае налога платить не нужно, ведь это не спекулятивная сделка, которая принесёт прибыль
Покупка для перепродажи При покупке и последующей продаже через биржу самостоятельно оплачивается НДФЛ. Брокер, являющийся налоговым агентом налоги удерживать не будет, так как сделка считается конверсионной

Плюсы и минусы покупки валюты на бирже

Покупка иностранной валюты на валютной бирже имеет ряд преимуществ:

Преимущества Описание
Разница стоимости покупки/продажи Разница между стоимостью покупки и продажи на бирже может составить десятую долю копейки. В обменных пунктах эта разница может достигать несколько рублей
Безопасность сделок Брокерские компании заботятся о своей репутации и делают всё возможное для безопасности расчётов. Сделки прозрачны, осуществляются онлайн, клиент может отследить, как выполняется его заказ
Возможность дистанционной покупки Финансовые операции с успехом производятся из дома или из офиса
Опыт участия в биржевых сделках Купленная валюта может использоваться как обеспечение по другим финансовым сделкам, например, при покупке ценных бумаг
Нечёткое налогообложение На сегодняшний день отсутствует чёткое налогообложение таких сделок. Воспользоваться этим можно, когда средства в рублях вводятся на счёт, а снимается купленная на них валюта. Если в результате сделки получена прибыль, её нужно задекларировать и самостоятельно оплатить налог

Кроме того, к преимуществам приобретения валюты на бирже можно отнести отсутствие риска купить поддельные купюры и рисков, связанных с перевозкой наличных денег.

Недостатком сделок на валютных биржах может считаться:

  1. Возникновение цепочки из нескольких звеньев, без которых приобрести валюту на бирже невозможно. Физлицу нужно обратиться в брокерскую компанию, открыть счёт в банке и установить специальное программное обеспечение. Однако, если валюта покупается часто, то всё это не доставит серьёзных неудобств.
  2. Необходимость предварительной профподготовки: сбор денежных средств, открытие брокерского счёта, освоение начальных навыков работы на бирже и программного обеспечения.
  3. Наличие неторговых рисков, связанных с работой брокера, который проводит сделки.

Так ли это выгодно? Давайте посчитаем

Проверим выгодность покупки 10 000 долларов на бирже и в банках.

Курс обмена валюты на сайте банки.ру

На бирже покупка 10 000 долларов обойдется в 655 775,00 рублей, а по самому выгодному курсу в банках Москвы 658 000 рублей.

Условия тарифа у брокера Открытие

Также при покупке через биржу есть комиссия брокера(на примере брокера Открытие) в размере 0,035% плюс комиссия за вывод валюты на счёт в банке 0,02%. В итоге получаем сопоставимые суммы. В случае покупки большой суммы можно рассчитывать на выгоду, а при небольших суммах вы её и не заметите.

Источник: https://VFinansah.com/other/pokupka-valyuty-na-birzhe-fiz-litsu

Как купить или продать валюту на бирже самостоятельно?

Покупка валюты на бирже физическим лицом

Работа с валютой — важная часть в работе инвестора. Чаще всего мы оперируем долларами, евро и рублями. У трейдеров, разумеется, набор валютных пар шире, но при выходе в кэш используются те же 3. Сегодня поговорим о том, как каждый может сэкономить время и деньги на комиссии обменников и купить / продать валюту самостоятельно на валютной секции Московской биржи.

Лично я работаю с рублями и долларами. Евро покупаю только при выездах в Европу. Еще недавно, желая купить или продать валюту, я шел в банк, снимал нужную сумму в рублях или долларах, мониторил курсы обменников и ехал в тот, где наиболее выгодный курс. Разумеется, этот курс всегда отличается от официального не в мою пользу. На этом и зарабатывают обменники.

Но с сентября 2015 г я начал использовать новый инструмент — покупку / продажу валюту напрямую на бирже. В своей статье Инвестиции в фондовый рынок я писал о том, что прошел недельное обучение в российском брокере Финам. Вот там-то и можно научиться. Но можно и самому освоить, все не так сложно.

Преимущества покупки и продажи валюты на бирже

  • Экономия денег на комиссиях обменникам
  • Экономия времени на поиск обменника с выгодным курсом и езду туда-сюда
  • Нет рисков, связанных с физической перевозкой налички. Особенно это актуально при необходимости обмена крупных сумм.
  • Нет риска нарваться на поддельные банкноты.

Недостатки покупки и продажи валюты на бирже

  • Необходима предварительная проф подготовка: открыть счет у брокера, завести деньги, разобраться с переводами и специальным ПО. Необходимость в этом разобраться чаще всего откладывается на потом.
  • Неторговые риски связанные с работой брокера, через которого проводится операция.

Все-таки преимущества перекрывают недостатки и если мы надумали серьезно заниматься инвестициями, то с фондовым брокером нужно учиться работать.

Начать работать можно как раз с валюты.

Что нужно сделать, чтобы купить или продать валюту на бирже:

  1. Завести счет у брокера, который покажется наиболее привлекательным. Я начал работать с Финам. Кому-то больше нравится Открытие, БКС и т.д.
  2. Завести туда деньги в выбранной валюте.

    Банковским переводом или наличкой в кассу. Я носил наличку.

  3. Поставить программу Finam Trade, Transaq, Quick и авторизоваться в ней для совершения операций.

Когда эти 3 шага сделаны, переходим к непосредственной обменной операции.

Допустим деньги лежат на банковском счету у брокера. В моем примере 1000$

 4. Выбираем упрощенный перевод на брокерский счет

5. Заполняем заявку для перевода из банка Финам на счет брокера Финам ( разные организации)

6. Ждем пока деньги появятся на брокерском валютном счету и мы увидим их в программе Finam Trade или Transaq

7. В программе загружаем котировки валюты в реальном времени

8. Выжидаем момент, когда курс нас устраивает и мы готовы совершить покупку или продажу валюты на бирже самостоятельно.

9. В данном случае я буду покупать 1000$. Это было в начале декабря. Курс был в районе 64 руб/$. Щелкаем по котировке, и видим  меню КУПИТЬ / ПРОДАТЬ. Выбираем КУПИТЬ 1 лот ( = 1000$).

ВАЖНО: на бирже можно обменивать валюту только кратно 1000 = 1 лот

8. Нажимаем ок и почти сразу у нас появляется завершенная операция.

Так я стал счастливым обладателем 1000$ по курсу 64,77 руб/дол

По такому же принципу можно и продавать. После этой операции я купил еще 1000$, а в середине декабря продал их по курсу 69 руб/$. За 2 недели заработал 10 000 руб….

Конечно, многие энтузиасты Форекс пользуются плечами и имея 1000$ могут оперировать суммами в 100 /200 000. Но это как благо, так и риск…небольшое изменение котировки может привести к маржин колу, принудительному закрытию позиций и убыткам. В Финаме, например, плечо на валютной секции 1:1, т.е имея 1000$, можно взять в долг еще всего 1000$ или эквивалент в рублях.

Для тех, кому освоение программной части кажется сложным существует опция телефонного звонка брокеру и подача заявки трейдеру голосом. Я пользовался этой опцией. Все легко и удобно.

Обмен валюты на бирже интересен в первую очередь тем, кто меняет свои деньги. Их далее легко вывести на банковский счет или снять наличными в офисе брокера.

В общем, самостоятельной обмен валюты на бирже — нэто еще один инструмент, который обязательно стоит освоить инвестору-практику в работе со своим инвестиционным портфелем.

С уважением,

Алексей

Источник: http://investblog.pro/kak-kupit-ili-prodat-valyutu-na-birzhe-samostoyatelno

Как купить валюту на Московской бирже? Практический пример

Покупка валюты на бирже физическим лицом
Банки покупают валюту на бирже…
А где покупаете Вы? – Обменивайте валюту на бирже:
не выходя из дома, без наценки банка!

Практическое руководство по покупке валюты
на Московской бирже

Преимущества покупки валюты на бирже

По рыночному курсу

Обменивайте валюту по реальному рыночному курсу на валютном рынке Московской биржи.

Не выходя
из дома

Совершайте операции быстро и удобно из любой точки мира через торговую платформу или по телефону.

Без наценки
банка

Покупайте и продавайте валюту без банковской наценки, напрямую у продавцов.

Прозрачность
и надёжность

Все сделки совершаются на прозрачном биржевом рынке через брокера с 22-летней историей и максимальным рейтингом надёжности ААА++.

Мировые
валюты

Для обмена вам доступны не только доллары США и евро, но и фунты стерлингов, юани, гонконгские доллары.

Оперативный
вывод

Выводите валюту на свой банковский счёт дистанционно: по телефону или через сервис «Личный кабинет клиента».

Необходимые пояснения

Если часто приходится покупать валюту, то просто необходимо пользоваться способом, которым пользуются все банки, крупные компании и физические лица.

Способ достаточно простой, однако он позволит существенно сократить личные расходы по обмену валюты.

Раньше этот вопрос решался либо в ближайшем обменнике, либо в банке. Всё бы хорошо, вот только смущала разница между курсом покупки и продажи. Но другого выхода не было, кроме как искать по банкам лучший курс.

Мало кто знает, что теперь есть возможность совершать обменные операции на Московской бирже любому физическом лицу. Процедура простая и не требует каких-либо профильных знаний финансовых рынков.

Мы рассмотрим полный алгоритм действий, как можно менять валюту, обходя банковские котировки. Сразу предупреждаем, что рассматриваемая операция никак не связана со спекуляцией, поэтому рисков никаких не несет.

Итак, для примера возьмём курс доллара пяти банков из ТОП-10 и сравним его с курсом на бирже, чтобы сразу было понимание экономической целесообразности наших действий.

Таблица курса валют вместо тысячи слов.

Регистрация в брокерской компании

Регистрируемся в брокерской компании 'ФИНАМ' и открываем счёт на Московской бирже. Эта процедура абсолютно бесплатна и не предполагает каких-либо дальнейших обязательств.

Банк и брокер обязательно должны быть аффилированы, тогда переводы между ними будут бесплатны и занимать времени всего 1-2 часа. Именно это — банк и брокерская компания, есть у холдинга «ФИНАМ».

При открытии счёта выбираем минимальный тариф для конвертации валют, чтобы значительно снизить брокерскую комиссию. Счёт открывается один, так как он универсален для всех трех валют (рубль, доллар и евро).

Действия в банке

Нужно открыть в банке три счёта: рублевый, долларовый и евро. Открытие счёта в любом банке — бесплатная процедура. Неплохо также будет оформить пластиковую дебетовую (не кредитную) карту, чтобы быть более свободным в пополнении и снятии средства.

Выпуск карт будет уже стоить небольших денег. Не забудьте установить на смартфон приложение от банка для андроида или для айфона для большего удобства управления деньгами.

Также надо будет брокеру передать реквизиты отрытых трёх счетов, чтобы в дальнейшем при каждом выводе не пересылать их заново.

Перевод средств брокеру

Для совершения операций у нас все готово, т.е. мы подготовили свою небольшую инфраструктуру, чтобы быть всегда независимым от высоких банковских курсов.

Далее пополняем свой банковский счёт рублёвыми средствами и делаем бесплатный перевод с банковского на брокерский счёт.

Поручение брокеру на покупку валюты

Как только мы убедились, что денежные средства поступили на счёт брокерской компании, следующим шагом звоним брокеру и просим сделать конвертацию «по голосу». Даём брокеру команду на покупку или продажу требуемой валюты, он проверяет достаточность средств и собственно совершает операцию.

Важно знать следующие моменты:

  • минимальная сделка при конвертации на бирже равна 1000 у.е. или эквивалент в рублях, это связано с размером минимального лота на бирже, который равен 1;
  • кратность суммы конвертации также равна 1000 у.е., т.е. поменять $1500 будет невозможно;

За этот этап нужно уплатить брокерскую комиссию. Она составляет 0.035% от суммы конвертации.

Перевод купленной валюты на свой счёт в банке

Теперь осталось сделать перевод с брокерского счёта в банк. К сожалению, невозможно снять деньги напрямую с брокерского счета.

Но если ваш банк и брокер под одним брендом, то данный перевод будет занимать не более 2-3 часов.

Например, если вы утром отправили рубли из банка брокеру, то в середине дня вы сможете сделать конвертацию, а к вечеру уже получить нужную валюту на свой банковский счёт обратно.

Вывод иностранной валюты с брокерского счёта, как правило, платная операция (в пределах 0.02% от суммы вывода). А вот вывод рублей – бесплатно. Для большего удобства можно сразу выводить на пластиковую карту, но это уже по желанию.

Практический пример покупки валюты на бирже

Задача. Необходимо поменять 260 тыс. руб. на доллары на бирже. Возьмём альтернативу – Сбербанк. Курс Сбербанка на 19.07.18 равен 65.14 рублей за доллар. Курс ЦБ 62.9 руб. (необходим для расчёта комиссии).

Решение.

  1. Переводим 260 тыс. руб. с банковского на брокерский счёт.
  2. Через 3 часа звоним брокеру и убеждаемся, что деньги поступили. Просим купить $4000 (4 лота), он нам объявляет текущий биржевой курс 63.555 и мы подтверждаем сделку.
    В итоге мы потратили 254220 рублей на покупку $4000.
  3. Сразу после конвертации мы просим отправить $4000 на банковский счёт в долларах (ранее мы уже отправили реквизиты этого счёта брокеру).
  4. После операции на валютном брокерском счёте остается 5780 руб., из которых брокер удержит две комиссии:
    — за конвертацию 0.035% от $4000 по курсу ЦБ:  4000*0,035% = $1,4*62,9 = 88,06 руб.
    — за вывод $4000 комиссия 0.02% составит: 4000*0,02% = $0,8*62,9 = 50,32 руб.
  5. Сотрудника просим вывести также рублевые остатки, которые уже составляют 5780-88,06-50,32 = 5641,62 руб. (после удержания всех комиссий).
  6. В итоге вечером на долларовом банковском счету мы должны увидеть $4000, а на рублевом 5641,62 руб.

Если бы мы купили $4000 у Сбербанка, то потратили бы 4000*65,14 = 260560 руб. Экономия составляет 6201,62 руб.
То есть, если бы потребовалось купить $12000, то экономия составила бы уже 18604,86 руб., ну, а если, к примеру, Вам потребовалось бы купить $120 000, то экономия составила бы уже 180 604 руб.

Согласитесь, 180,6 тыс. рублей комиссии за покупку $120 тыс., это уже достаточно большие деньги, чтобы их просто так дарить банку за простую, по сути, операцию.

Экономьте свои средства с помощью Московской биржи!

Источник: https://pskovstock.com/kommercheskaya-deyatelnost-pskovskoj-fondovoj-kompanii/obmen-valyuty/

Валюта по цене ЦБ, как выгодно купить валюту по курсу ЦБ

Покупка валюты на бирже физическим лицом

Каждому из нас хотя бы раз в жизни приходилось обменивать валюту в банке: рубли на доллары или евро.

И мы всегда неприятно удивляемся, когда цена на табло с курсами на 50-80 копеек отличается от той, что утром за завтраком мы наблюдали по телевизору.

Поэтому встает вопрос: а как купить валюту по курсу Центробанка? Есть ли возможность у россиян не платить комиссию банку?

Куплю валюту по курсу ЦБ

Предположим у вас есть 120 000 рублей. Вы хотите купить на них евро и зачислить на счет в любимом банке. Что нужно сделать?

Шаг 1. Открываем счет у любого брокера, дающего доступ на биржевой валютный рынок (Ай Ти Инвест, БКС, КИТ Финанс, Открытие, Риком-траст, Солид, Финам, Церих Кэпитал Менеджмент).  Открытие счета бесплатно.

Шаг 2. Переводим деньги на этот счет из вашего банка или же вносим наличные через кассу брокера. Первое обычно удобнее, но ваш банк удержит комиссию, которая может варьироваться от 10 рублей за операцию до 0,3% от переводимой суммы и более. За внесение наличных комиссия не взимается.

Шаг 3. Скачиваем на сайте брокера программу – торговый терминал. Садимся и настраиваем его, учимся им пользоваться, ориентируясь на справочный материал.

Шаг 4. Заключаем биржевую сделку — покупаем инструмент EURRUB_TOD. В данном случае TOD – это сокращение от today. Означает, что расчеты по сделке проходят непосредственно в день покупки или продажи валюты в 15:00. Если вы не успеваете, можно подождать до завтра либо купить EURRUB_TOM, где TOM означает tomorrow – расчеты на следующий день.

Торги проходят лотами по 1 000 евро. В данный момент курс составляет 39,66 рубля. На нашу сумму получится купить три лота, то есть 3 000 евро. На это уйдет 118 980 рублей. Еще 1020 рублей останется на брокерском счете. Часть из них уйдет на комиссии, остальные можно оставить на счете до будущих операций с валютой.

В момент заключения сделки брокер удержит с вас комиссию в виде процента от оборота. Допустим, это 0,005%. То есть 6 рублей.

В момент проведения расчетов по сделке брокер удержит комиссию за поставку валюты. Допустим, 0,05%. То есть 60 рублей.

Комиссия биржи составит 0,0015% от объема сделки. То есть 1,8 рубля.

Шаг 5. Отдаем электронное поручение на вывод евро с брокерского счета на счет в любимом банке. Комиссия за эту операцию составит, допустим, 25 евро. На счет поступит 2 975 евро. Либо вы можете получить деньги наличными в кассе родственного брокеру банка. Но комиссию за вывод платить все равно придется. Вот, собственно, и все.

Выгодно ли купить валюту через Московскую биржу?

Чтобы понять, не проще ли конвертировать рубли в валюту внутри банка или снять наличные и добежать до ближайшего обменника, подсчитаем наши расходы:

120 рублей + 6 рублей + 60 рублей + 1,8 рубля + (25 евро * 39,66 рубля) = 1179,3 рубля.

Если прибавить эту цифру к той сумме, которая потрачена на покупку евро, то можно будет понять, каким оказался для нас реальный курс евро — с учетом всех понесенных расходов:

(118 980 рублей + 1179,3 рубля) / 3 000 евро = 40,05 рубля.

Много это или мало? В это же самое время средний курс продажи евро в московских обменниках составлял 39,91 рубля. Таким образом, игра не стоила свеч.

Но тут действует правило: чем больше сумма сделки – тем ниже комиссионные в процентном отношении. И тем выгоднее реальный обменный курс.

Если на тех же условиях мы приобрели бы 10 000 евро, реальный курс составил бы 39,79 рубля. Благодаря сделке удалось бы сэкономить 2 600 рублей.

Вам также будет интересно

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/kak-kupit-valyutu-po-kursu-centrobanka.html

Фин-юрист
Добавить комментарий