Почему не одобряют кредит

Содержание
  1. Как узнать, почему не одобряют кредит?
  2. Какие данные необходимы для заявки на кредит
  3. Документы, которые потребуются
  4. Что увеличивает шансы на получение кредита
  5. Почему не одобряют кредит
  6. Кредитная история и платежеспособность
  7. Ложь в заявлении, нарушения закона и сомнительные цели
  8. Нестабильная профессия или работодатель
  9. Долги в других сферах
  10. Формальные и неформальные несоответствия требованиям банка
  11. Как узнать, почему не одобряют кредит
  12. Что делать, если банки не дают кредит? Альтернативное кредитование в МФО
  13. Почему банки не дают кредит
  14. В мфо вы можете получить одобрение!
  15. На какие программы могут рассчитывать банковские отказные клиенты
  16. Если и МФО тоже отказывают вам в кредитовании
  17. Почему не дают кредит ни в одном банке?
  18. В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?
  19. Испорченная кредитная история заемщика
  20. Действующие кредиты
  21. Желание досрочно погашать кредиты
  22. У потенциального заемщика есть судимость
  23. Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении
  24. Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок
  25. Отсутствие постоянной работы
  26. Временные документы
  27. Наличие двойного гражданства
  28. Беременность
  29. Слишком низкий или чрезмерно высокий доход
  30. Несогласие членов семьи на дачу кредита
  31. Сомнительные цели кредита
  32. Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика
  33. Неподобающее поведение и внешний вид
  34. Что делать, если в банке не выдают кредит?
  35. Обратитесь в другие банки
  36. Ознакомьтесь со своей кредитной историей
  37. Попытайтесь оформить кредит на родственника
  38. Предложите имущество в залог и возьмите поручителей
  39. Объясните банку неточности в анкете
  40. : причины отказов в кредитовании и как их избежать
  41. Почему банки отказывают в получении кредита?
  42. Как узнать причину отказа в кредите?
  43. Почему сейчас банки не выдают кредиты?
  44. Низкая платежеспособность:
  45. Личные данные:
  46. Другие причины
  47. Как сделать, чтобы одобрили кредит?
  48. Почему не одобряют кредит в банке? – 7 причин
  49. Что делать если кредит не одобряют? Делимся секретами!
  50. Банки, где одобряют кредиты всем. Не миф, а реальность
  51. Банк отказывает в выдаче кредита — как понять причину?
  52. Как узнать, почему банк отказывает
  53. Возможные причины отказа
  54. Где взять деньги, если кредит не дают
  55. Как повысить шансы на одобрение
  56. : как узнать, почему не дают кредит

Как узнать, почему не одобряют кредит?

Почему не одобряют кредит
Финансы 16 января 2018

Бывают жизненные ситуации, когда физическим и юридическим лицам необходимо воспользоваться средствами сторонних финансовых организаций, взять кредит или займ. В некоторых случаях использование кредита даже выгоднее, чем трата собственных средств, “выдернутых” из оборота. Такое положение особенно актуально для индивидуальных предпринимателей.

В некоторых случаях человек просто не может накопить необходимую сумму и ему гораздо проще в последующем времени выплачивать ее по частям с учетом процентов за использование.

Но не всегда ожидания оправдываются и банк одобряет кредит. Иногда такое решение финансовой структуры оказывается неприятным сюрпризом.

В этой статье рассмотрим, почему не одобряют кредит, возможные причины отказа и как о них узнать.

Какие данные необходимы для заявки на кредит

Для того чтобы получить кредит, в первую очередь необходимо подать заявление в банк. На сегодняшний день коммерческих финансовых организаций представлено очень много. Все они между собой конкурируют, так как выдача кредитов для многих из них базовый способ получения прибыли.

Потому и бывают выгодные сезонные предложения, акции, сниженные ставки, предоставление средств по минимальному пакету документов и прочие приятные бонусы. Но ни одна кредитная организация не даст заемщику свои средства, если у нее будут сомнения в его платежеспособности, ответственности и финансовой стабильности.

Для того чтобы уточнить все эти данные, банки требуют от заемщика предоставления определенного набора сведений и способов их проверки. Так, обычно вместе с заявлением на кредит заемщик предоставляет следующую информацию о себе, рабочем месте и поручителях:

  • фамилия, имя, отчество заемщика, дата рождения, семейное положение;
  • паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
  • наличие иждивенцев (есть ли дети и их возраст);
  • наименование организации, в которой работает, ее ИНН, контактные данные и ФИО руководителя;
  • длительность работы на последнем рабочем месте;
  • должность, зарплата и дополнительный доход;
  • наличие недвижимости и автомобиля в собственности;
  • доход супруга;
  • контактные данные заемщика, его супруга, родственников или других поручителей;
  • наличие других неоплаченных на момент заявления кредитов;
  • сумма расходов в месяц.

Документы, которые потребуются

Всю вышеизложенную информацию могут уточнить и в телефонном режиме при оформлении заявления удаленно.

Для того чтобы кредит получить, информацию необходимо подтвердить, то есть предоставить документы и свидетельства других лиц.

Несоответствие предоставленной информации и ее источника – первая причина, почему не одобряют кредит. Для того чтобы подтвердить указанные данные, банку необходимо следующее:

  • оригинал паспорта для удостоверения личности, семейного положения и наличия детей;
  • СНИЛС, чтобы уточнить пенсионные отчисления и установить факт наличия рабочего места;
  • свидетельство о собственности недвижимости, если сумма кредита большая и необходимо подтверждение наличия имущества;
  • паспорт транспортного средства, чтобы уточнить информацию о наличии автомобиля в собственности;
  • водительское удостоверение, если банку необходим дополнительный документ для установления личности;
  • ИНН, если кредит оформляется индивидуальным предпринимателем;
  • телефонные номера людей, которые могут поручиться за заемщика.

Что увеличивает шансы на получение кредита

Если вы хотите узнать, почему не одобряют кредит, ознакомьтесь с нижеследующими факторами, увеличивающими шанс его получения. Для уточнения сведений о замените банки используют разные пути и источники информирования. Первый из них – кредитная история. Это самый важный показатель, отражающий ответственность, платежеспособность и положительность человека как заемщика.

Именно в ней отражается информация о действующих и закрытых кредитах, просрочках, досрочных погашениях и неисполнении обязательств.

Чем полнее кредитная история, чем больше в ней отражено кредитов с соблюденными сроками платежей, тем больше вероятность одобрения. Не менее важны отзывы о заемщике работодателя и поручителей.

Заранее предупредите людей, чьи контактные номера вы оставите в банке. Очень важно, чтобы они ответили на звонок и должным образом описали вас.

Почему не одобряют кредит

Рассматривая потенциального заемщика, банки проверяют достаточно большое количество информации, поступающее из разных источников. Причин для отказа может быть несколько.

Некоторые из них могут вызывать искреннее недоумение, так как, казалось бы, совершенно не важны в вопросе выдачи денег в кредит.

Итак, почему банки не одобрили кредит? Рассмотрим список возможных причин, а ниже раскроем их полнее:

  • платежеспособность заемщика;
  • кредитная история;
  • недостоверные сведения;
  • нарушения законодательства;
  • неправильно сформированная цель;
  • экономический кризис;
  • несоответствие формальным требованиям;
  • несоответствие неформальным требованиям;
  • профессия заемщика;
  • ненадежный работодатель заемщика.

Точную причину, почему банк не одобряет кредит, узнать не всегда представляется возможным. Дело в том, что подписывая заявление, вы автоматически соглашаетесь с пунктом о том, что банк в праве отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

У финансовых структур есть официальные критерии отбора клиентов и негласные. И они не обязаны их раскрывать. Однако, прочитав следующие несколько абзацев статьи, можно сделать вывод о том, в какую категорию “отказников” попал конкретный заемщик.

Кредитная история и платежеспособность

Кредитная история – основной документ, с которого начинается рассмотрение потенциального клиента банка. Чем больше в нем информации, тем лучше.

Клиентам с нулевой историей банки также неохотно дают кредиты, как и с отрицательными характеристиками. В этом документе отражены все займы и кредиты, вся платежная информация, а также отзывы банков на заемщика.

Именно этот документ люди так боятся испортить просрочками и пропущенными платежами.

Доступ к ней получают все банки и микрофинансовые компании, если клиент заполнил заявление на кредит. Увидеть информацию о себе можно, обратившись в бюро кредитных историй.

Человеку распечатают всю информацию о нем как о плательщике, за определенную плату. Бесплатно получить кредитную историю можно раз в год. Кстати, досрочное погашение тоже не всегда является положительным пунктом в биографии.

Если вы закрываете кредит раньше времени, банк теряет часть своей прибыли – проценты по кредиту.

Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Все просто – человек показался организации неплатежеспособным. Основываясь на уровне зарплаты, средней сумме коммунальных платежей, количестве иждивенцев, делая ставку на возможные непредвиденные обстоятельства, банк может решить, что кредит данный заемщик не потянет.

Ложь в заявлении, нарушения закона и сомнительные цели

Даже маленький обман в заявлении на кредит – серьезное основание для отказа. Всю поступающую информацию банк проверяет всеми доступными способами: звонки, запросы, сверка с документами. Поэтому если указываете информацию, позаботьтесь, чтобы ее можно было подтвердить: прописка, зарплата, семейное положение и другое.

Если ваша белая зарплата минимальна, а основную часть вы получаете “в конверте”, попросите директора написать справку в свободной форме, либо подписать предоставленную форму банка с реальными цифрами. Родственников предупредите о возможных звонках. Информацию, указанную в официальных документах, не скрывайте, а говорите прямо.

Причиной, почему не одобряют кредит в Сбербанке и других финансовых организациях, может являться судимость заемщика. Даже если судимость давно погашена, а правонарушение вообще не относится к разряду экономических, банк в большинстве случаев огласит отказ.

Не даст банк кредит и на цели, которые вызывают сомнение. Например, если вы берете деньги на открытие бизнеса, но предоставили недостаточно аналитических данных об окупаемости и ликвидности планируемого дела. Не выдаются деньги и на такие цели, как подарки.

Нестабильная профессия или работодатель

К работе клиента уделяется достаточно много внимания со стороны банков. Чем больше запрашиваемая сумма, тем серьезней проверяют устойчивость организации на рынке, длительность ее существования, может даже отчетную информацию. Не сильно жалуют банки индивидуальных предпринимателей. Если вы работаете на ИП или сами им являетесь, скорее всего, вам откажут в кредите.

Еще один момент, почему “Почта Банк” не одобряет кредит (или любой другой банк) – профессия. Нередки случаи, когда в выдаче денежных средств отказывают людям, занятым в потенциально опасных отраслях, водителям, работникам социальной сферы с низким уровнем заработной платы, сезонным рабочим.

Долги в других сферах

Отказ в кредите зачастую связан с наличием других обязательств. Например, клиент имеет задолженность по оплате коммунальных платежей или перед государством по налогам, сборам, штрафам и пеням.

Ко всем этим данным банк может получить доступ, если всерьез проверяет клиента. Немалую роль играют судебные разбирательства по долгам с физическими или юридическими лицами.

Даже если суд был выигран, банк может перестраховаться и отказать в предоставлении займа.

Формальные и неформальные несоответствия требованиям банка

У банков существуют так называемые формальные и неформальные требования. Формальные требования к заемщику сложно обойти. Это может быть возраст, рабочий стаж, место прописки, гражданство.

Неформальные требования могут быть совершенно разные у разных банков. Некоторые из них могут быть даже дискриминационными. К примеру, редко одобрение может получить беременная женщина.

Как узнать, почему не одобряют кредит

Финансовые организации выдают в качестве кредита средства вкладчиков и собственные оборотные средства, полученные в других финансовых операциях. Они имеют право решать самостоятельно о возможности выдачи денег.

В законодательстве нет ни слова об обязанности озвучивать причины решения. В некоторых случаях проще обратиться в другой банк. У всех организаций разные требования.

Более мелкие организации чаще одобряют заявки, чем огромные холдинги, которые не обделены постоянным потоком клиентов.

Источник: .ru

Источник: https://monateka.com/article/268955/

Что делать, если банки не дают кредит? Альтернативное кредитование в МФО

Почему не одобряют кредит

Кредитование в банке доступно не всем заемщикам. Несколько лет назад банки были вынуждены ужесточить свою кредитную политику, что было связано с огромным объемом просроченных долгов.

Поэтому теперь ситуация, когда банки не дают кредит, встречается все чаще. Порой даже клиенты с положительным досье не могут получить одобрение и вынуждены искать альтернативу.

И такой альтернативой могут быть займы от МФО.

Почему банки не дают кредит

Самая распространенная причина — отрицательная кредитная история заявителя. Сейчас даже при наличии небольших просрочек, совершенных ранее, получить банковский кредит крайне сложно. Большинство банков сразу отказывают клиентам, в досье которых обнаружены отрицательные данные.

Есть и другие причины, по которым заявитель может услышать отказ:

— низкая кредитоспособность, сильная закредитованность. Доход заявителя должен позволять выплачивать кредит без проблем. Денег должно хватать и на сам кредит, и на другие долговые обязательства, и на жизнь. К платежеспособности банки относятся крайне требовательно;

— часто причиной отказа становится возраст клиента. Даже если банк указывает, что работает с гражданами от 18 лет, по факту, получить ссуду в возрасте 18-21 года крайне сложно. Аналогично кредиторы не желают связываться с пенсионерами;

— некоторые банки готовы сотрудничать только с положительными клиентами, которые обращаются к ним повторно. Такие банки не выдают ссуды заемщикам «с улицы», даже если они обладают негативным досье;

— заявитель заподозрен в мошенничестве или в подлоге данных. Помните, что вас также оценивает и менеджер банка. При заполнении анкеты он укажет также и мнение о вас. Если клиент хамит, ведет себя подозрительно, отказ будет автоматическим. Так что, поведенческий фактор тоже влияет на решение кредитной организации.

Если вам не дают кредит ни в одном банке, и вы не понимаете причину происходящего, есть смысл запросить свое кредитное досье. Вполне возможно, что в нем отражается ошибочная негативная информация. При обнаружении ошибки следует ее сразу исправить.

В мфо вы можете получить одобрение!

Если банк отказал, еще не все потеряно. Если обратиться в микрофинансовую организацию, то при наличии все тех же исходных данных вполне возможно получить одобрение. Большая часть клиентов МФО — это как раз граждане, которые недавно получили отказное решение банка.

С какими заемщиками готовы сотрудничать МФО:

— имеющими негативное кредитное досье;
— с молодыми заявителями;
— с пенсионерами;
— с теми, кто трудоустроен неофициально;
— кто живет на нетрудовые источники дохода.

Нельзя сказать, что микрофинансовые организации предоставляют займы безотказно. Вероятность отрицательного ответа все равно имеется, но если банки одобряют примерно 3-4 заявки из 10, в МФО положительные ответы поступают примерно по 7-8 присланным анкетам.

МФО и создавались как альтернативные банкам организации. Они выдают совершенно иные кредитные продукты, параметры которых разработаны в том числе и с учетом особенностей неидеальных заемщиков.

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
до 20 000 под 0% 2 000 – 70 000 от 16 до 168 дней • Рассмотрение за 3 мин • Высокий % одобрения • Ставка от 0% – 1,5% в день • Возраст от 21 года. • Исправляют КИ• Необходим паспорт
Новому клиенту 0% 100 – 30 000 руб 1 – 21 дней • Ставка 0% – 1,49% в день • Решение за секунды • Моментальный перевод • Возраст от 18 до 70 лет • В любое время• Только Паспорт
2 000 – 30 000 руб 7 – 30 дней • Ставка от 0,76% – 1,5% • Полностью на автомате • Одобрение до 180 секунд • Высокий % одобрения • С Любой К. историей • Возраст от 18 до 75 лет• Круглосуточно
до 30 000 1 – 30 дней • Первый заем Безплатно • Дневная ставка 1.5% • Лояльны к любой КИ • Решение до 30 минут • Возраст от 18 до 60 лет• Нужен только паспорт
до 30 000 руб от 5 до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту!!! • Решение до 10 минут • Ставка от 0 до 1,5% в день • Быстрый перевод средств • Возраст от 20 года • Несколько программ
Первый до 10 000 Далее до 80 000 5 – 126 дней • 0% За первый заем • Ставка 0.8% – 1,5% в сутки • Решение до 60 секунд • Паспорт и телефон• Возраст от 18 лет
Сперва до 15 000 руб Второй до 30 000 руб до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту! • Рассмотрение до 15 мин • Без справок о доходах • Паспорт РФ • Возраст от 20 до 65 лет
Первый до 15 000 (Бесплатно)Второй до 30 000 5 – 30 дней • Ставка от 0% – 1,5% • Решение онлайн • Досрочное погашение • Продлить срок возврата • Возраст от 20 до 65 лет• Вся Россия
до 15 000 руб 31-40 дней • Ставка от 0,95% • Рассмотрение до 15 минут • Паспорт и телефон • Высокий % одобрения• Возраст от 20 лет
2 000 – 20 000 руб VIP до 20 400 7 – 30 дней VIP до 90 дней • Ставка 0,77% – 1,5% в день • Неограниченное продление • Решение до 5 минут • Постоянная работа • Паспорт и телефон• Возраст от 18 – 65 лет
3 000 – 15 000 руб 5- 30 дней • Процент в день 1.5% • Одобрение 90% • Решение до 180 секунд • Круглосуточно • Возраст от 20 до 60 лет
3 000 – 30 000 руб 7 – 15 дней • Рассмотрение до 15 минут • Ставка от 1.5% в день • Возраст от 21 до 60 лет • Гражданство РФ• Необходим Паспорт
Первый до 9 000 руб Второй до 30 000 руб 7 – 30 дней • Решение до 15 минут • Дневная ставка 1.5% • Повторный от 0.5% в день • Возраст 21- 65 лет • Гражданство РФ • Возможность продления• Необходим Паспорт
2000 – 15 000 руб 7 – 30 дней • Дневная ставка 1,5% • Процент одобрения 90% • С плохой историей • Решение до 10 минут • Без справок и поручителей • Возраст от 18 лет• Паспорт + Снилс
1 000 – 15 000 руб 5 – 30 дней • Процент в день от 1,5% • Решение до 6 минут • Высокий % одобрения • Быстрый перевод средств • Увеличение лимита• Только паспорт
1000 – 30 000 руб 1 – 30 дней • 0% За первый заем • Решение до 30 минут • С любой К. Историей • Ставка 1.5% в день • Возраст от 21 лет• Гражданство РФ
3 000 – 15 000 руб 3 – 29 дней • Первый 0% • Рассмотрение до 15 мин • Ставка от 1.5% в день • Возраст от 21 до 60 лет • Гражданство РФ• Необходим Паспорт
11 000 – 100 000 руб до 168 дней • Ставка 0,87% -1,5% в день • Регионы (Москва, С-Пб) • Возраст 21 – 70 лет • Рассмотрение до 10 минут • Паспорт• Гражданство РФ
Первый до 10 000 руб Второй до 15 000 руб до 30 дней • Ставка – 1,5% в день • Высокий % одобрения • Рассмотрение 15 минут • Без справок и поручителей • Возраст 21 – 65 лет• Гражданство РФ
до 10 000 руб 5 – 20 дней • Решение заявки 15 минут • Ставка 1% – 1,5% в день • Зачисление мгновенно • Паспорт и телефон • Высокий % одобрения • Возраст от 18 лет• Любая кредитная история
Первый до 7 000 руб Второй до 15 000 руб 5 – 30 дней • Cтавка 1,5% в день • Решение до 15 минут • Паспорт, Снилс и телефон • Высокий % одобрения• Возраст от 23 лет
до 25 000 руб 6 – 21 день • Рассмотрение 20 минут • Дневная ставка 1.5% • Возраст 18 – 80 лет • Необходим только паспорт• Удобное погашения займа
до 8 000 руб до 25 дней • Решение до 15 минут • Ставка от 1 до 1.5% в день • Быстрый перевод средств • Возраст от 21 года • Продление срока

На какие программы могут рассчитывать банковские отказные клиенты

Если вам не дают кредит ни в одном банке, следует искать программы упрощенного типа, по которым одобрение получить реальнее всего. Особенно, если в банке вы не можете получить ссуду из-за негативного досье.

МФО предлагают краткосрочные и долгосрочные кредитные программы. Банковским отказникам подходят краткосрочные продукты, так как они имеют простые параметры, за счет чего и доступны широкому кругу потенциальных заемщиков.

Особенности краткосрочных займов:
— выдаются гражданам полностью через интернет, офис посещать не нужно;
— суммы выдачи скромные, программы предполагают выдачу максимум 30000 рублей;
— не возвращение средств отводится период не дольше 30 дней;
— для выдачи не нужны справки;
— моментальное получение ответа по заявке;
— решения принимаются круглосуточно.

Онлайн-займы выдаются без необходимости идти в отделение кредитной организации. Вы подаете заявку через интернет, в течение получаса ее рассматривают и выносят решение.

При одобрении вы можете получить заем электронными деньгами, перечислением на свою банковскую карту или счет.

При необходимости получения денег именно наличными можно выбрать методом получения микрокредита его отправку на ваше имя денежным переводом.

Если и МФО тоже отказывают вам в кредитовании

Если вам не дали кредит в банке, МФО также отказывают с вами сотрудничать, дело серьезное. Обычно МФО выносят отказные решения только в следующих ситуациях:

— в досье заявителя отражаются открытые просрочки;
— клиент не имеет дохода или его доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит;
— заявитель заподозрен в мошенничестве.

К сожалению, при таких обстоятельствах даже микрофинансовые организации откажут в своих услугах, так как вероятность возврата денег заемщиком слишком мала.

В такой ситуации выручит только ссуда с залогом. Например, вы можете обратиться в ломбард или автоломбард. При необходимости получить весомую сумму можно взять заем под залог недвижимости в микрофинансовой организации или альтернативной компании (безопаснее выбрать все же ФО).

Источник: https://mycredit.su/chto-delat-esli-banki-ne-dayut-kredit/

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Почему не одобряют кредит

Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:

Испорченная кредитная история заемщика

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Желание досрочно погашать кредиты

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

У потенциального заемщика есть судимость

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

Наличие двойного гражданства

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Слишком низкий или чрезмерно высокий доход

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора – такая ситуация для банка крайне невыгодна.

Несогласие членов семьи на дачу кредита

При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита

Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита – погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.

Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика

Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.

Неподобающее поведение и внешний вид

Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.

Что делать, если в банке не выдают кредит?

Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.

Обратитесь в другие банки

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Предложите имущество в залог и возьмите поручителей

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Объясните банку неточности в анкете

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

: причины отказов в кредитовании и как их избежать

Источник: http://OtvetProst.com/862-pochemu-ne-dayut-kredit.html

Почему банки отказывают в получении кредита?

Почему не одобряют кредит

Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры … Но вдруг сотрудники банков, в которых вы оставляли заявки на кредит, один за другим сообщают, что решение банка – отрицательное. Неприятное ощущение, не правда ли? Хотите узнать, с чем это связано?

Причин для отказа в кредите может быть множество и не обязательно виной тому – прошлые просрочки. Бывает и такое, что у человека хорошая кредитная история, а кредит не дают. Точный ответ известен только скорринговой программе банка и сотрудникам Службы безопасности.

Как узнать причину отказа в кредите?

  • Напрямую в банке
  • Методом исключения

Самый верный способ – спросить о причине отказа у сотрудника банка.

Эта информация не всегда находится в открытом доступе, и не каждый менеджер захочет вам её сообщать, но попытаться стоит.

К примеру, в Сбербанке говорят, почему могут отказать в кредите и почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам. В других банках могут просто предупредить заранее, что банк не объясняет причин своего решения.

Если вам не удалось разговорить сотрудника, или он не обладает нужной вам информацией, попробуйте изучить собранный нами список причин отказа и методом исключения выяснить свою. Не исключено, что это может быть целый комплекс факторов, а не одно основание.

Почему сейчас банки не выдают кредиты?

В 2017 году банки вынуждены работать под жестким контролем Центробанка. Каждый выданный кредит – это риск, измеренный нормативами: если суммарный риск не будет покрыт денежными резервами – у банка просто отзовут лицензию. Именно поэтому одобрение получают в основном клиенты с идеальной кредитной историей.

Не стоит забывать и о последствиях финансового кризиса. Банки постепенно возрождают деятельность, но большинство до сих пор придерживается кризисной стратегии.

Низкая платежеспособность:

  • Маленькая заработная плата по сравнению с суммой ежемесячного взноса (соотношение – менее, чем 60/40);
  • Сильная закредитованность (большие платежи в других банках, ипотека, поручительство);
  • Количество иждивенцев (дети до 18 лет, неработающий супруг/жена в декретном отпуске, инвалид на попечении);
  • Неоплаченные налоги в бюджет (главная причина, почему не дают кредит ИП);
  • Наличие судебных исков о взыскании (например, алиментов);
  • Плохой статус работодателя (финансовое положение определяется по ИНН).

Личные данные:

  • Возраст категории риска: слишком молодой/пожилой;
  • Частая смена работы за последние 1-3 года;
  • Недостаточный стаж;
  • Некачественное исполнение обязательств по прошлым кредитам (плохая кредитная история);
  • Резкое отличие личных данных от указанных в недавних анкетах (свыше 3 пунктов – например, у вас одновременно сменилось гражданское положение, место работы и появилась недвижимость);
  • Отсутствие прописки в регионе оформления кредита (отдел рисков просто не захочет в случае невыплаты ехать к вам на встречу в удаленную провинцию);
  • Преувеличенный размер дохода (путем запроса в ПФ РФ банки проверяют по размеру отчислений примерный уровень заработной платы);
  • Низкий социальный статус, профессия (отсутствие образования, собственности, должность категории МОП – младший обслуживающий персонал);
  • Национальность (жители Крыма и Кавказа причисляются банками к категории риска).

Другие причины

  • Частые отказы других банков;
  • «Голая» кредитная история;
  • Оформление кредита в подозрительном окружении;
  • Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
  • Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
  • Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
  • Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
  • Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
  • Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец.программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% – и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать – что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Как сделать, чтобы одобрили кредит?

  • Заранее просчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа, исходя из уровня заработной платы. Это можно сделать самостоятельно, с помощью наших статей или кредитных калькуляторов на сайтах банков. Главное правило, которое нужно соблюдать – «60/40», соотношение остатка от зарплаты к размеру ежемесячного взноса.
  • Оценить свой портрет заёмщика с точки зрения программы скорринга и посмотреть, что можно изменить. В этой статье данный процесс описан подробно.
  • Предоставить расширенный пакет документов. Это повлияет не только на принятие решения, но и на процентную ставку.
  • Научитесь называть простые вещи грамотными словами. Например, не «уборщица», а «клининг-менеджер». Не «холост, есть подруга», а «состою в гражданском браке». Не «дядя подкидывает ещё пятерку в месяц», а «имею дополнительный неофициальный доход в размере 5000 рублей».
  • Не приходите оформлять кредит в компании лиц, которые могут вызвать сомнение.
  • Оцените себя «по одежке» веред визитом в банк. Если на теле есть татуировки, лучше прикрыть их длинными рукавами. Первый пункт из должностной инструкции кредитного специалиста – это визуальная оценка заёмщика и его окружения.
  • Для повышения вероятности одобрения, обращайтесь в тот банк, где когда-то уже были клиентом и показали себя с хорошей стороны.
  • Чтобы повысить свой статус в глазах банка, перед оформлением кредита откройте минимальный депозит.
  • Следите за качеством своей кредитной истории и своевременно исправляйте недочеты.

Источник: https://banks.is/publ/206-pochemu-banki-otkazyvayut-v-poluchenii-kredita

Почему не одобряют кредит в банке? – 7 причин

Почему не одобряют кредит

Банки не одобряют кредит без объяснения причины? Ситуация, знакомая многим. Наши эксперты выяснили, почему банки отказывают в выдаче кредита и как можно это исправить. Читайте в нашей статье!

Что делать если кредит не одобряют? Делимся секретами!

Практически все банки скрывают причины, по которым они отказываются выдавать кредит заемщику. Но не спешите опускать руки, если такое произошло с вами. По личному опыту можем сказать, что повторное обращение часто приводит к положительным результатам. Главное — выяснить, почему вам отказали первый раз.
Итак, до 90% всех заявок отклоняются по одной из этих 7 причин:

  • По мнению банка, ваш уровень дохода слишком низок и не позволит вам вовремя платить по кредиту.
  • Вы не подходите банку по возрасту или имеете недостаточный стаж работы.
  • Ваша кредитная история испорчена или таковой нет вовсе (если заявку вы подаете впервые).
  • У вас есть задолженность по коммунальным платежам сроком более полугода.
  • Вы не трудоустроены официально.
  • Вы находитесь на стадии бракоразводного процесса.
  • Вы предоставили ложные сведения при заполнении анкеты на кредит (например, несуществующий номер телефона работодателя).

Если вы узнали себя в одном из этих пунктов, для получения кредита придется приложить немного усилий. Особенно, если вы хотите взять кредит в «Сбербанке» или другом крупном банке. Но в мире нет ничего невозможного! Мы рекомендуем проработать все пункты и подготовиться к подаче новой заявки.

Находитесь в разводе? Завершите процесс, и банк не будет беспокоиться этому поводу. Есть задолженность по коммунальным услугам? Погасите ее. Нет подтверждения доходам? Найдите поручителя или предоставьте имущество под залог.

И ни в коем случае не указывайте ложные сведения в анкете! Служба безопасности будет проверять ее очень тщательно.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чаще всего банки не одобряют заявки на кредит из-за плохой кредитной истории. Если эта причина для вас актуальна, нужно ее устранить. Для этого возьмите кредит на маленькую сумму и своевременно погасите. Так вы покажете себя ответственным заемщиком, и банк будет готов предоставить вам большую сумму на выгодных условиях.

Банк не одобряет кредит

Банки, где одобряют кредиты всем. Не миф, а реальность

Если вам не удалось получить кредит в «Сбербанке», то не отчаивайтесь. Есть и другие организации, готовые предоставить вам денежные средства. И что особенно приятно, одобрение заявки в этих банках происходит практически моментально.

СОВЕТ. Чтобы избежать личного общения с сотрудниками банка и сэкономить свое время, подавайте заявку на кредит онлайн. Просто укажите свой телефон и дождитесь звонка от специалиста.

Топ-4 лучших банков, где можно легко и быстро получить кредит:

  1. «Почта банк». Лимит — до миллиона рублей. Ставка — от 12,90%. Время одобрения заявки — одна минута.
  2. «Тинькофф банк». Лимит — до 300000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Доставка карты на дом.
  3. «Восточный Экспресс Банк». Лимит — до 300000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Время одобрения заявки — пять минут.
  4. «Ренессанс Кредит Банк». Лимит — до 200000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Время одобрения заявки — пять минут.

МЫ РЕКОМЕНДУЕМ. Если вас интересует кредит наличными, получить его можно в «Почта банке» на срок от одного года до пяти лет.

Почта банк

Источник: http://kredit-odobren.net/pochemu-ne-odobryayut-kredit-v-banke-7-prichin/

Банк отказывает в выдаче кредита — как понять причину?

Почему не одобряют кредит
Мальвина Асенчук 2018-02-06

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Как узнать, почему не дают кредит в банке? Ответ волнует многих потенциальных клиентов, надеющихся получить заёмные средства и получающих отказ. Узнать это возможно, и знания помогут повысить шансы на одобрение или выяснить иные способы улучшения финансового положения.

Как узнать, почему банк отказывает

Банк при рассмотрении заявки учитывает множество критериев и имеет право отказать без объяснения причин. Но главным фактором, влияющим на решение, является кредитная история. Проверить её можно несколькими способами:

  1. Если вы заключали договоры с одним банком, обратитесь туда и запросите выписки. Если долги погашались несвоевременно и с просрочками, или имеются не погашенные задолженности, это создаст негативное впечатление о вас.
  2. Данные о займах и кредитах клиентов передаются банками, частными кредиторами и МФО в бюро кредитных историй, и любой гражданин может обратиться в БКИ. Сделать это возможно разными способами:
    • прийти в офис организации и оставить письменное заявление,
    • отправить письмо,
    • послать телеграмму,
    • воспользоваться услугами партнёров
    • посетить официальный сайт и отправить онлайн-запрос.
      Личное обращение бесплатное раз в текущем году, остальные методы платные, за исключением онлайн-услуг «Эквифакс», которые один раз оказываются без взимания оплаты. Для дистанционного обращения нужно зарегистрироваться, подтвердить личность, авторизоваться, внести оплату и сделать заказ.
  3. Узнать, почему не дают согласие на выдачу кредита, можно с помощью сервисов. Один из них – «БКИ24.инфо», сотрудничающий с бюро «НБКИ». Если вы не знаете, как работает сервис, то всё просто: на сайте заполните заявку, внесите оплату и дождитесь электронного сообщения с отчётом. Сюда входит полная характеристика кредитоспособности заёмщика. Не нужно регистрироваться и проходить идентификацию, никаких дополнительных расходов.

Возможные причины отказа

Перед тем как заключить договор с клиентом, банк должен узнать, что заёмщик сможет своевременно выплачивать кредит. Для этого представители финансовой организации тщательно анализируют кредитоспособность гражданина и учитывают несколько факторов.

Выяснить, почему получен отказ, непросто, но есть ряд возможных причин, по которым кредит не дают:

  • испорченная кредитная история;
  • отсутствие стабильного дохода (его подтверждения);
  • отсутствие постоянной регистрации, прописки;
  • возраст младше 18-20 лет или старше 65-80;
  • отсутствие стажа и постоянного места труда;
  • крупная запрашиваемая сумма;
  • ложная информация о клиенте;
  • наличие судимостей;
  • значительная кредитная нагрузка;
  • иждивенцы.

Где взять деньги, если кредит не дают

Если кредит не дают, можно воспользоваться другими продуктами банка. Доступный многим и популярный среди российских граждан – кредитная карта. Она имеет определённый лимит, который нельзя превышать.

Как правило, действует льготный период, в течение которого возможно пополнять счёт, возвращая потраченные средства без выплат процентов.

По истечении периода начинает действовать процентная ставка, и размер обычно выше, нежели при стандартном кредитовании.

Если не удалось узнать, почему не дают кредит, а деньги нужны срочно, обратитесь в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Услуга не менее популярна, так как к заёмщикам предъявляются более лояльные требования. Для получения денег обычно нужно предоставить удостоверяющий личность документ. Подтверждение доходов и стажа в большинстве случаев не требуется.

Но есть некоторые нюансы. Первый — переплаты. Второй – ежедневное начисление процентов. В итоге годовая ставка может превысить 600-800%. Третий – значительные неустойки при просрочках. Всего за пару недель долг может вырасти в несколько раз.

Как повысить шансы на одобрение

Если удалось узнать, почему кредит не дают, можно попробовать устранить причины отказа и изменить ситуацию, став положительным и желательным клиентом. Например, подтвердите свой доход, предоставив банку справку о заработке 2-НДФЛ. Большим плюсом будет официальный трудовой стаж, который докажет трудовая книжка.

Гарантией обеспечения кредита может стать залог, поэтому наличие недвижимой собственности или автомобиля станет большим плюсом. Оформите имущество в качестве залогового и получите деньги. Также можно предоставить поручителей, которые в случае задержки выплат будут погашать долг. Но на такое соглашаются немногие.

Совет: если вы запросили крупную сумму, попробуйте уменьшить её размер. Возможно, в таком случае кредит выдадут.

Узнать, почему в банке не дают кредит, можно попытаться самостоятельно. И теперь вы в курсе, как это сделать, и сможете получить деньги.

: как узнать, почему не дают кредит

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/uznat-pochemu-ne-dayut-kredit/

Фин-юрист
Добавить комментарий