Нецелевой кредит под залог квартиры

Содержание
  1. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  2. Самые лояльные условия на рынке
  3. Ваши преимущества
  4. В каких случаях стоит обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости:
  5. Нецелевой кредит под залог недвижимости: получите деньги за 5 простых шагов!
  6. Суть нецелевого кредитования, его отличия от целевого
  7. Когда стоит брать целевые кредиты: обзор возможных ситуаций
  8. Потребность в крупной сумме денег
  9. Отсутствие возможности подтвердить доходы и трудоустройство
  10. Срочные большие расходы
  11. Куда обращаться за нецелевыми кредитами: 3 лучших предложения
  12. «Сбербанк»
  13. «ВТБ Банк»
  14. «Райффайзенбанк»
  15. Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка
  16. Оформление нецелевого кредитования: 5 шагов
  17. Шаг 1: выбираем кредитора
  18. Шаг 2: выбираем конкретный кредитный продукт
  19. Шаг 3: подаём заявку и ожидаем ответ
  20. Шаг 4: предъявляем документы и заключаем договор
  21. Шаг 5: выплачиваем кредит
  22. : что такое залог?
  23. На какую сумму нецелевого кредита под залог своей недвижимости можно рассчитывать?
  24. Правовая база
  25. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости?
  26. Основное отличие от целевых займов
  27. Основные виды нецелевых потребительских кредитов
  28. Заемщик – физическое лицо
  29. Заемщик – индивидуальный предприниматель
  30. Заемщик – юридическое лицо
  31. Аннуитетный и дифференцированный платежи
  32. Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?
  33. Программы и условия предоставления от банков
  34. Контроль использования нецелевого потребительского кредита
  35. Основные требования к заемщикам
  36. Необходимые документы
  37. Как получить займ под залог квартиры: пошаговая инструкция
  38. Возможность рефинансирования
  39. Нецелевой кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы, процентные ставки в банках и пакет документов
  40. Нормативно-правовое регулирование
  41. Для индивидуальных предпринимателей
  42. Условия кредитования
  43. Сумма кредита
  44. Процентные ставки и порядок начисления
  45. Срок кредитования
  46. Как взять кредит под залог недвижимости
  47. Требования к заемщику
  48. Порядок оформления кредитного договора
  49. Кредитная заявка
  50. Какие документы нужны
  51. Срок рассмотрения заявки
  52. Какие банки дают кредит под залог недвижимости
  53. Получение и обслуживание кредита
  54. Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог квартиры

Получить деньги на любые цели намного проще, чем Вы думаете.

От 200 тысяч
до 50 млн рублей Размер займа не зависит от дохода, и ограничен только стоимостью самого объекта.

3 документа

  • Паспорт собственника
  • Свидетельство на недвижимость
  • Основание на собственность

Ставка от 2% в месяц Кредитная история или отсутствие поручителей не влияют на ее размер.

Самые лояльные условия на рынке

Банки часто ужесточают требования к своим заемщикам, и поэтому взять нецелевой кредит под залог недвижимости бывает очень сложно. У нас все намного проще – одобряется большинство обращений наших клиентов.

Для оформления займа не потребуется официальное подтверждение доходов, стажа или срока работы на занимаемой должности.

Не стоит беспокоить друзей и знакомых – подтверждать Вашу финансовую состоятельность не понадобится.

Ваши прошлые взаимоотношения с банками не принимаются во внимание при рассмотрении заявки.

Взгляните на калькулятор нецелевого кредита под залог недвижимости – наши проценты оказываются вполне доступными для всех клиентов, и конкурентоспособны по сравнению с предложениями наших конкурентов.

Вы можете взять кредит под залог недвижимости на строительство, на ремонт и прочие нужды, отчитываться о тратах Вам не придется.

Ваши преимущества

На рассмотрение заявок наших клиентов и оформление документов уходит от двух часов вне зависимости от суммы займа. Вам строит просто обратиться к нам, оставить заявление и документы.

Вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости сразу на несколько миллионов. Наша компания выдает до 90% стоимости жилья, что позволяет решить сразу очень многие проблемы.

График выплат по кредиту под залог недвижимости на любые цели мы составляем вместе с нашими клиентами. Есть возможность аннуитетных платежей и досрочного погашения без штрафов.

В каких случаях стоит обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости:

  1. Если отказали в банке
  2. Требуется большая сумма денег
  3. Если деньги нужны временно безработным и лицам, которые не хотят показывать свои доходы
  4. Когда необходимо получить деньги очень срочно
  • К нам могут обратиться владельцы недвижимости с российским гражданством, которым уже исполнилось 18 лет.
  • Мы даем деньги на любые цели под залог объектов любой категории – здания, коммерческие помещения, жилье и земля, находящиеся в Москве и Московской области. 

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: https://zalogkvartir.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Нецелевой кредит под залог недвижимости: получите деньги за 5 простых шагов!

Нецелевой кредит под залог квартиры

Нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимости, позволяет получить заёмные деньги и расходовать их на любые нужды, не проверяемые банком. Услуги такого кредитования доступны в разных финансовых организациях, но есть важные нюансы.

Суть нецелевого кредитования, его отличия от целевого

Важная особенность программ нецелевого кредитования – возможность расходования полученных заёмных средств на любые нужды.

При взятии целевого кредита предполагается достижение определённых целей с помощью выданных финансовой организацией денег.

Это может быть приобретение нового личного транспортного средства, покупка недвижимости, расширение жилплощади, капитальный ремонт.

Обычно нецелевые кредиты относятся к категории стандартных потребительских, но некоторые банки требуют наличия залога, который становится обеспечением, то есть гарантией полного закрытия кредитного договора при любых обстоятельствах. И наличие залогового имущества позволяет уменьшать ставки, продлевать сроки и увеличивать суммы.

К сведению! При кредитовании жилья под залог квартиры кредит может быть целевым и нецелевым. Он предоставляется при условии наличия имеющейся собственности или передачи банку приобретаемого недвижимого объекта. Права владения и пользования сохраняются за собственником, хотя он может совершать не все операции: под запретом обмен, дарение, продажа.

Когда стоит брать целевые кредиты: обзор возможных ситуаций

Нецелевой кредит брать под залог недвижимости стоит в разных ситуациях. Такой продукт предлагают многие финансовые организации, он действительно популярен. Нецелевое кредитование приходит на помощь в разных случаях, когда возникает острая потребность в деньгах. Ниже рассматриваются часто встречающиеся ситуации.

Потребность в крупной сумме денег

Если клиенту нужна крупная сумма, банк вряд ли согласится выдать потребительский нецелевой кредит, так как побоится, что заёмщик не справится с долговыми обязательствами. Залог же будет обеспечением и гарантией полноценного погашения долга за счёт вырученной суммы после продажи объекта. Нецелевое залоговое кредитование – возможность увеличить сумму до 10-20 миллионов.

Отсутствие возможности подтвердить доходы и трудоустройство

Кредиторы не желают сотрудничать с безработными гражданами и требуют подтверждения стабильного заработка и трудоустройства. Но подтвердить такую информацию не всегда возможно, например, если основной доход – переводы фрилансеру от заказчиков или оплата аренды сдаваемой недвижимости. Залог снимет массу вопросов, ведь он является обеспечением по нецелевому кредиту.

Но и при предоставлении залога подтвердить заработок нужно, иначе кредитор решит, что выплачивать кредит клиенту просто нечем. Принимаются не только официальные справки 2-НДФЛ, но и упрощённые, выдаваемые по форме банков. Также можно предъявить выписку по банковскому счёту, если на него приходят регулярные переводы.

К сведению! Без подтверждений доходов нецелевые кредиты выдаются клиентам, получающим зарплату на карту или счёт банка.

Срочные большие расходы

От непредвиденных больших расходов не застрахован никто, и если они возникли, можно воспользоваться услугами нецелевого кредитования и передать недвижимость в залог.

Но есть важное условие: на руках должен иметься полный пакет собранных подлинных и действующих документов.

В таком случае после проверки информации некоторые кредиторы готовы выйти на сделку в ближайшее время, иногда в тот же день или на следующий.

Куда обращаться за нецелевыми кредитами: 3 лучших предложения

Нецелевые кредиты с предоставлением залога предлагаются многими крупными финансовыми организациями, но условия различаются, причём порой радикально. Для выбора оптимального кредитного продукта изучите ТОП 3 предложений в России.

«Сбербанк»

Предоставление залогового имущества в «Сбербанке» позволит добиться таких условий нецелевого кредита под залог:

  • Ставки – от 12% в год.
  • Сумма – до 10-и миллионов или максимум 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.
  • Период действия договора – не более двадцати лет.

Важно! указанные ставки при нецелевом кредитовании с залогом действуют лишь для зарплатных клиентов «Сбербанка». Если заработок на счёт организации не поступает, величина возрастает на 0,5%, при отказе от страховки здоровья жизни она увеличится ещё на 1%.

«ВТБ Банк»

Нецелевые кредиты под залог недвижимости «ВТБ 24» предлагаются на таких условиях:

  • Ставки стартуют с 11,1%, остаются фиксированными на весь период погашения нецелевого кредита с залогом.
  • Получить можно до 15 млн. или максимально 50% цены закладываемой недвижимости.
  • Сроки кратные 12 месяцам, достигают 20 лет.

К сведению потенциальных клиентов! Ссуды в «ВТБ 24» выдаются только под залог находящихся в многоквартирных домах квартир, причём здание должно располагаться в черте городского населённого пункта, в котором присутствует отделение.

«Райффайзенбанк»

Нецелевой займ в «Райффайзенбанк» можно взять на разные нужды, если есть недвижимость, которую возможно передать в залог. Но банк предъявляет одно требование, которое стоит учитывать: при неопределённых целях кредитования в собственности клиента (созаёмщика или супруга) должен иметься другой недвижимый объект.

Условия:

  • Минимальные размеры ставок – от 11,99%.
  • На выплаты нецелевого кредита с залогом даётся максимум 15 лет.
  • Суммы достигают 9-и млн. российских рублей.

Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании.

Например, ➥ «С залогом» –  проверенный кредитор и опытный посредник, привлекающий инвесторов.

Организация берётся за сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и не имеющими возможности подтвердить доходы.

Размеры сумм могут достигать 90% цены залога, ставки – 12%. Большой плюс: заявка автоматически подаётся в разные компании (включая частные), что повышает шансы одобрения.

Важно! В 9 из 10 случаев компания предлагает ставки ниже, чем выдвигают банки при самостоятельном поиске и подаче запроса.

Оформление нецелевого кредитования: 5 шагов

Чтобы добиться нецелевого кредитования, нужно не только предоставлять залог, но и соответствовать некоторым требованиям, определяемым условиями предоставления продукта.

Требования для заёмщиков:

  • Возраст старше 21-го года, младше 70-75 лет.
  • Гражданство, регистрация по месту постоянного пребывания.
  • Трудоустройство, заработок.
  • Наличие законных прав собственности на недвижимость, которая передаётся в залог.

Требования для залогов:

  • Нет никаких обременений: залогов по иным нецелевым кредитам, арестов.
  • Ликвидность.
  • Нормальное неаварийное состояние.
  • Наличие коммуникаций (для жилых построек).
  • Отсутствие не узаконенных перепланировок.

Ниже рассматривается 5 шагов оформления нецелевых кредитов.

Шаг 1: выбираем кредитора

При выборе предоставляющего нецелевые кредиты под залог банка учитывайте несколько параметров:

  1. Репутация, известность. Стоит доверять проверенным крупным финансовым организациям.
  2. и, составляемые независимыми рейтинговыми агентствами.
  3. Отзывы реальных клиентов.
  4. Финансовые показатели. Если они находятся в открытом доступе, это говорит о том, что скрывать банку нечего, и он успешно работает.

Полезно знать! Получить льготный кредит можно в банке, на карту или счёт которого поступает ваш заработок.

Шаг 2: выбираем конкретный кредитный продукт

При анализе конкретных предложений по нецелевым кредитам с залогами учитывайте:

  • Ставки. Чем они ниже, тем меньше переплаты.
  • Размер суммы. Он определяется вашими нуждами, расходами. Но помните, что долг нужно возвращать.
  • Сроки. Чем короче период кредитования, тем меньше регулярные платежи.
  • Штрафы. Если вы берёте нецелевой кредит, просрочки влекут штрафные начисления, и стоит заранее узнать размеры пеней.
  • Комиссии начисляются за выдачу средств, погашение нецелевого зама досрочно, другие операции.

Шаг 3: подаём заявку и ожидаем ответ

Подать заявку можно дистанционно с сайта, но вы получите предварительное решение. Для уточнения ответа нужно явиться лично в отделение с документами, составить заявление и ожидать.

Срок рассмотрения кредитных заявок обычно составляет нескольких рабочих дней, и окончательное решение выносится только после оценки недвижимости, которая может проводиться найденным вами экспертом или предоставленным банком.

Шаг 4: предъявляем документы и заключаем договор

Для окончательного заключения договора нецелевого кредитования нужно со всеми документами явиться в отделение. Пакет включает документы, подтверждающие  права собственника недвижимости, передаваемой в залог, а также удостоверяющие личность.

Для заёмщика это паспорт, справка о доходах, трудовая книга, свидетельство о браке (или расторжении). На недвижимость нужны свидетельство о регистрации, кадастровый или технический паспорт, план, справки из ЖЭКа, выписка из ЕГРЮЛ.

Перед заключением договора внимательно изучайте его пункты, уделяя внимание не только основным параметрам, но и дополнительным (обычно они прописываются мелкими буквами). И помните, что вас могут обязать воспользоваться услугами страхования имущества, иногда это неизбежно.

Совет! Полный список документов уточняйте у сотрудников банка.

Шаг 5: выплачиваем кредит

Изучите график платежей и строго следуйте ему во избежание просрочек. Сумма может включать копейки, и они тоже выплачиваются (многие клиенты на этом ошибаются). Некоторые способы перечисления денег влекут взимание комиссий, так что выбирайте бесплатные.

Важно! Иногда при нецелевом кредитовании с залогом комиссионными начислениями облагается и выдача наличных.

Нецелевое кредитование с предоставлением залога – способ покрыть крупные расходы и потратить деньги на нужные цели.

: что такое залог?

Источник: https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

На какую сумму нецелевого кредита под залог своей недвижимости можно рассчитывать?

Нецелевой кредит под залог квартиры

Нецелевой кредит под залог недвижимости предполагает оформление в долг большой суммы для того, чтобы потратить ее на личные нужды.

Как и ипотека, он может быть довольно длительным по сроку погашения.

Залогом может являться практически любая недвижиомость, которая соответствует требованиям банка.

В отличие от ипотечных займов, здесь есть несколько важных нюансов, о которых необходимо знать до оформления.

Правовая база

Согласно действующему законодательству, выдавать нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья возможно. Об этом говорят следующие законы:

  • Статья 353 Гражданского Кодекса РФ регулирует порядок получения кредита.
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирует порядок выдачи кредита с точки зрения банка.
  • Постановления ЦБ РФ.

Именно эти нормативно-правовые дают банковским клиентам право на получение данного кредитного продукта на законных основаниях.

При этом недвижимость может быть не жилой, а коммерческой, а клиенты подразумеваются как физические, так и юридические лица.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости?

Суть данного кредитного продукта заключается в том, что клиенту выдают достаточно большую сумму (в большинстве банков до 20 миллионов рублей) на срок до 20 лет.

При этом нет необходимости отчитываться, куда именно были потрачены денежные средства. Как показывает практика, чаще всего их тратят на:

  • Строительство индивидуального жилого дома без его обременения в силу ипотеки.
  • Открытие или развитие бизнеса.
  • Инвестирование в различные бизнес-проекты.
  • Иные личные нужды.

Погашение обычно происходит аннуитетными платежами. Стоит отметить, что почти все банки предоставляют подобные потребительские кредиты.

Однако есть один важный нюанс: количество документов для его оформления больше, чем при простом потребительском кредите, где сумма относительно небольшая.

Основное отличие от целевых займов

Главное отличие нецелевого кредита заключается в отсутствии необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства. Это деньги, которые вы берете на личные нужды.

Таким образом, использовать их можно любым образом. Для банка нет никакой разницы, куда вы тратите нецелевой кредит. Важно только вовремя получать плановые платежи.

Нецелевые кредиты могут выделяться единовременной суммой или в виде нескольких траншей (частей).

В зависимости от банка и вида кредитного продукта, выдача средств осуществляется тем или иным способом. При этом при получении денег в виде транша необходимо будет погашать меньшую сумму.

Что касается страховки, то ее надо будет оформлять в обязательном порядке для снижения рисков банка.

Основные виды нецелевых потребительских кредитов

Сегодня существует несколько видов таких кредитов, которые разделяются по различным признакам.

Основной признак – это тип заемщика.

Стоит рассмотреть все виды более подробно.

Заемщик – физическое лицо

Получить такой кредит физическим лицам сложнее всего, так как банковские риски максимальны. Именно поэтому процентная ставка выше всего. Практика показывает, что залоговым объектом служит жилая недвижимость, в которой проживает заемщик.

Что касается цели кредитования, то обычно деньги необходимо потратить на:

  • Дорогостоящее лечение.
  • Отпуск за границей.
  • Приобретение нового жилья таким образом, чтобы его не предоставлять в залог (ипотечное жилье нельзя сдавать в аренду по закону).
  • На покупку различных дорогостоящих предметов, в том числе автомобиль.

Стоит понимать, что физические лица могут вносить оплату, если у них стабильный доход. Чтобы снизить риски, банк требует предоставить поручителя.

Всего можно привлечь до 4 поручителей или созаемщиков. Основное отличие созаемщиков заключается в том, что они несут солидарную ответственность с титульным заемщиком.

Заемщик – индивидуальный предприниматель

Наверное, в этом случае получить деньги в долг от банка сложнее всего. Дело в том, что индивидуальные предприниматели работают сами на себя, а их доход очень нестабилен.

Именно поэтому кредитору сложно предугадать финансовые возможности заемщика. Таким образом, данной категории заемщиков предоставляются максимальные процентные ставки.

Несмотря на то, что банки не требуют отчета о потраченных средствах, имеются различные статистические данные в результате проведения анонимных опросов о цели кредитования.

Обычно это:

  • Расширение бизнеса.
  • Восполнение оборотных средств.
  • Оплата долгов перед контрагентами.
  • Заключение выгодной сделки.

В качестве залога может служить любая недвижимость, которая удовлетворит конкретно взятый банк. Далеко не все кредиторы принимают гаражи и земельные участки, поэтому заранее стоит уточнить возможность использование таких объектов в качестве залога.

Заемщик – юридическое лицо

Если клиентом является юридическое лицо, залоговым объектом обычно является коммерческая недвижимость, но иногда бывает и жилая.

Для получения ссуды потребуется максимальный пакет документов, так как банку надо видеть реальные оборотные средства организации для расчета максимальной суммы займа.

Чаще всего средства берутся в долг для:

  • Модернизации материально-технической базы.
  • Увеличения оборотов производства.
  • Заключения выгодного контракта.
  • Погашения долгов перед контрагентами.

Именно юридическим лицам часто выдают не все деньги на руки, а выделяют транш. При предоставлении платежного поручения банк осуществляет перевод по указанным реквизитам.

Это наиболее выгодная система кредитования для компаний, так как сумма к внесению будет значительно меньше. Более того, когда кредитная линия выделена, ее можно использовать в любой момент, даже после полного восстановления лимита. Это, своего рода, кредитная карта, но с большой суммой на ней.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

Чаще всего целевой кредит берется оформляется с аннуитетом. Это значит, что размер ежемесячного платежа одинаковый до конца действия кредитного договора.

Исключение – это осуществление частичного досрочного гашения. В этом случае требуется перерасчет графика, в результате чего сумма планового платежа будет снижена.

Дифференцированные платежи используются при выделении кредитной линии. Размер оплаты зависит от суммы основного долга. Чем он больше, тем больше сумма платежа.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Согласно действующему законодательству, можно использовать любую недвижимость для внесения залога. Однако банки не готовы принимать парковочные места и недостроенные дома или квартиры в недостроенных домах.

Поэтому обычно предоставляется в качестве залога:

  • Жилая недвижимость, которая находится в эксплуатации.
  • Коммерческая недвижимость, которая находится в эксплуатации.
  • Гараж.
  • Земельные участки.

Перед оформлением закладной необходимо провести независимую оценку стоимость объекта недвижимости. Исходя из полученной суммы банк будет понимать, сколько именно можно выдать заемщику с минимальным риском невозврата денежных средств.

Программы и условия предоставления от банков

Нецелевым ипотечным кредитованием занимаются многие ведущие российские банки. Ниже представлена сводная таблица с популярными и актуальными программами на 2018 год.

Наименование банкаПроцентная ставкаМаксимальная суммаСрок кредитования
Сбербанк От 14,5% До 4 миллионов рублей До 15 лет
ВТБ От 12,5% До 4 миллионов рублей До 15 лет
Локо-Банк От 12,3% До 5 миллионов рублей До 7 лет
Райффайзенбанк От 17,25% До 9 миллионов рублей До 15 лет
Промсвязьбанк От 13,5% До 10 миллионов рублей До 15 лет
Россельхозбанк От 13,5% До 10 миллионов рублей До 10 лет
Тинькофф Банк От 11,5% До 20 миллионов рублей До 20 лет
Акцепт От 14% До 6 миллионов рублей До 19 лет
БинБанк От 20,9% До 10 миллионов рублей До 10 лет

Можно найти кредиты и в других банках тоже. В частности, если у вас собственная компания, то имеет смысл обращаться в банки, которые специализируются именно на работе с юридическими лицами. Они смогут предоставить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Если вы уже длительное время сотрудничаете с одним из российских банков, то имеет смысл подавать заявку именно туда. Это значительно увеличит вероятность получения одобрения.

На самом деле, отдавать недвижимость под залог не является обязательным условием для получения нецелевого займа. Залоговая квартира или дом нужны банку для страховки, если вы не выплатите долг.

Существует множество программ, где не нужно рисковать своей квартирой, но с менее выгодными условиями кредитования. В частности, процентная ставка будет выше, а максимальная сумма заметно меньше.

Контроль использования нецелевого потребительского кредита

Исходя из самого названия кредитного продукта, понятно, что банк не контролирует заемщика. Никакой административной или уголовной ответственности за использование займа не по назначению не предусмотрено, в отличие от целевого ипотечного кредита.

Однако клиент, подписывая договор, гарантирует, что деньги не будут потрачены строго в соответствии с действующим законодательством.

Основные требования к заемщикам

Требования к заемщикам стандартные:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент полного закрытия кредита.
  • Наличие стабильного источника доходов.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Если клиентом является юридическое лицо, то необходимо, чтобы отсутствовали долги перед ФНС, а сама компания проработала на территории РФ не менее 1 года.

Разные банки предъявляют различные требования к размеру оборотных средств, но обычно это от 500 тысяч рублей в месяц.

Необходимые документы

Документы для физических лиц:

  • Паспорт.
  • Второй документ, подтверждающий личности клиента.
  • Аналогичные документы созаемщиков или поручителей.
  • Справка о доходах.
  • Документы на залоговый объект недвижимости.

Документы для юридических лиц:

  • Паспорт директора или основателя фирмы.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Учредительные документы организации.
  • Выписка по расчетному счету за требуемый период.
  • Документы на залоговый объект недвижимости.

Также надо будет заполнить анкету установленного образца. Это возможно сделать в самом отделении банка или удаленно.

Получив заранее одобрение после удаленного заполнения анкеты, надо будет собрать полный пакет необходимых документов.

Как получить займ под залог квартиры: пошаговая инструкция

Чтобы получить деньги от банка под залог недвижимости, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать банк.
  2. Подать заявку.
  3. Получив одобрение по заявке, собрать полный пакет документов и заказать проведение оценки объекта недвижимости.
  4. Предоставить все необходимое банку.
  5. Дождаться ответа.
  6. Получить деньги.

Средства выдаются наличными, на счет, переводятся на карту или выделяется транш.

Возможность рефинансирования

Перекредитование нецелевого займа возможно в вашем же банке, если это обозначено в ипотечном договоре. В ином случае необходимо уточнять этот момент у сотрудников банка или обратиться к другому кредитору.

Медлить не следует. Если становится понятно, что вносить оплату согласно графику гашения невозможно, а для проведения рефинансирования имеются весомые основания, необходимо немедленно обратиться в банк.

Своевременное обращение позволит сэкономить деньги на штрафах, сохранить кредитную историю и отношения с кредитором.

Даже после оформления рефинансирования недвижимость остается в залоге у банка. Обременение можно снять только после полного погашения задолженности.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Нецелевой кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы, процентные ставки в банках и пакет документов

Нецелевой кредит под залог квартиры

Банки предлагают воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными для самых разных категорий заемщиков, которым нужны деньги для решения каких-то конкретных проблем.

Однако, если нужны «быстрые» деньги, то поможет нецелевой кредит под залог недвижимости, при котором можно получить наличные средства, заложив квартиру банку.

Нецелевой кредит под залог квартиры помогает решить множество проблем, возникающих как у физических, так и у юридических лиц.

Банки могут выдавать кредит под недвижимость для самых разных целей. Различают два типа таких займов – целевой и нецелевой. Целевая ссуда предполагает, что банк будет обязательно контролировать, куда заемщик тратит полученные финансы, а в кредитном договоре оговаривается цель получения средств – на ипотеку, ремонт, отдых, смену жилищных условий, приобретение машины.

Нецелевая ссуда предусматривает, что займобратель может расходовать полученные средства на любые цели без отчета об их использовании. Кредиторы, которыми осуществляется выдача нецелевых денежных сумм под залог недвижимого имущества, могут просить написать, на что планирует заемщик тратить ресурсы, но проверять правдивость этих сведений не станут.

Если требуется крупная сумма денег, то банки или другие финансовые организации будут требовать от заемщика соответствующее обеспечение, чтобы иметь страховку на тот случай, когда финансы не будут возвращены.

Недвижимое имущество выступает отличным гарантом возврата средств, которое банки охотно принимают при залоговом кредитовании.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нецелевого характера могут брать в следующих случаях:

  • для пополнения оборотных средств (предприниматели, организации);
  • для осуществления крупных покупок, ремонта;
  • при возникновении серьезных проблем со здоровьем (на операцию, лечение за границей);
  • на образовательные нужды.

Нормативно-правовое регулирование

Любая выдача займов и ссуд физическим и юридическим лицам регламентируется разными правовыми документами, самыми главными из которых является Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. В этих законодательных актах подробно указано, какими нормами и правилами должен руководствоваться банк, выдавая клиенту нецелевой кредит под залог недвижимости.

В ситуациях, когда срочно требуются деньги, получить ссуду с закладыванием имеющейся квартиры можно под более низкие размеры процентных ставок, чем с залогом иной собственности заемщика.

Потребительское кредитование может преследовать самые разные цели, быть с целевым использованием средств, нецелевым, иметь обеспечением не только жилое, но и коммерческое имущество, а также земельные участки.

Нецелевые и целевые кредиты выдаются не только физическим, но и юридическим лицам, частным предпринимателям.

Для индивидуальных предпринимателей

Лица, занимающиеся ведением бизнеса без необходимости организации юридического лица, могут претендовать в банках на получение заемных средств по нецелевому кредиту под залог недвижимости, как физические лица, или получать ссуды с льготами для малого бизнеса. ИП могут рассчитывать на потребительские или ипотечные займы при следующих обстоятельствах:

  • при расширении бизнеса (аренда помещения, покупка оборудования, найм новых работников, приобретение механизмов и машин);
  • для восполнения оборотных средств;
  • чтобы погасить образовавшиеся перед банком или клиентами долги.

Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.

Финансовые структуры предлагают клиентам – физическим лицам следующие виды получения кредитных средств при условии закладывания жилья:

  • Потребительский кредит. Может выдаваться на образование, на отдых, на лечение. Есть банковские продукты, предоставляющие мгновенные экспресс-займы.
  • Ипотечное кредитование. Деньги выдаются на улучшение жилищных условий, покупку жилья при условии закладывания старого жилища.
  • Нецелевая ссуда наличными средствами. Выдается для любых нужд кредитополучателя, без отчета о том, куда он потратит поступившие финансы.

Организации имеют право претендовать на ссуды с залогом коммерческой или жилой недвижимости, однако, требования при этом к юридическим лицам более жесткие, и проверка ликвидности предлагаемого обеспечения может растянуться надолго. Если обнаружена убыточная деятельность за последние полгода, то займ взять не получится. Компании могут преследовать следующие цели при оформлении нецелевых ссуд:

  • погашение долгов перед партнерами или банком;
  • увеличение объемов производств;
  • наем новых сотрудников при расширении.

Условия кредитования

Банки могут предъявлять самые разные требования к заемщикам при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, но в условия кредитования обязательно входят такие пункты:

  • обозначение валюты займа;
  • ограничения по минимальной и максимальной сумме займа;
  • на какой срок и под какие проценты предоставляются деньги;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие комиссии за выдачу финансов;
  • что выступает в качестве обеспечения, является ли податель заявления единственным собственником залогового имущества;
  • является ли страховка жизни займобрателя обязательной или добровольной функцией.

Сумма кредита

Закладывание недвижимости предоставляет возможность займобрателю получить существенно больше средств, чем в обычных банковских кредитных продуктах. Минимальная сумма кредита ограничивается 500 тыс. рублей, при этом максимальная может превышать 30 млн. рублей у некоторых финансовых организаций, что очень выгодно тем, кому срочно требуются крупные суммы.

Максимальный размер суммы составляет около 70% от оцененной банком стоимости жилья или коммерческой недвижимости, при этом надо готовиться к тому, что стоимость объекта будет существенно занижена по сравнению с рыночной. Банки охотно берут в обеспечение ликвидное жилье, однако и убытки нести не хотят. Если жилье ветхое и деревянное, то в залог его могут не взять.

Процентные ставки и порядок начисления

Нецелевой кредит под залог недвижимости обходится несколько дороже заемщикам, чем целевой, поскольку банки не могут проконтролировать, как будут тратиться выданные финансы, их риски возрастают.

Ставка зависит от того, являетесь ли вы клиентом данного банка и собираетесь ли заключить договор страхования – если вы отвечаете «нет» на оба вопроса, то приготовьтесь к тому, что проценты за пользование деньгами вырастут.

Ставка может колебаться от 12% до 18% годовых, а порядок перечисления средств указывается в кредитном договоре. Используются аннуитетные (ежемесячные) платежи по возврату кредита, включающие погашение тела ссуды и процентов. Многие банки предоставляют возможность рассчитать при помощи калькулятора на своем сайте ежемесячную сумму платежей.

Срок кредитования

В каждом конкретном случае время, на которое берется нецелевой кредит под залог недвижимости, банком рассматривается индивидуально после предоставления справок и дополнительных бумаг.

Кредиты оформляются на период от 2 до 30 лет.

Срок выдачи кредита зависит от многих факторов – возраста и благонадежности заемщика, степени ликвидности жилого или коммерческого помещения, его оценочной стоимости.

Как взять кредит под залог недвижимости

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения займа, необходимо подготовить все имеющиеся документы по квартире или иной жилой недвижимости, находящейся в вашей собственности. После этого нужно выполнить следующие действия:

  • определиться с выбором банка;
  • подать заявку на получение нецелевой ссуды, подтвердив доходы справкой;
  • при положительном ответе дождаться, когда пройдет процедура оценки вашего недвижимого имущества;
  • представив требуемые документы, заключить кредитный договор, обязательно изучив его перед тем, как подписать.
  • получить кредит наличными или безналичными деньгами.

Требования к заемщику

Список требований банка, предъявляемых к займобрателю, стандартный и состоит из следующих пунктов:

  • Гражданство РФ (не у всех банков, некоторые готовые предоставить нецелевую ссуду нерезидентам страны).
  • Дееспособный возраст – от 21 года до 65-75 лет.
  • Стаж работы. Для физических лиц – полгода в одной организации, для юридических – полгода функционирования компании с чистой прибылью.
  • Оговорки по привлечению созаемщиков и поручителей.

Порядок оформления кредитного договора

Необходимо ответственно подойти к получению заемных финансов – изучить предлагаемые условия, произвести предварительный расчет аннуитетных погашений.

Многие учреждения предлагают программы кредитования со сниженными ставками для отдельных категорий граждан, этим стоит воспользоваться при заполнении анкеты.

Оформить кредит можно только после принятия положительного решения по заявке-анкете и проведенной оценке недвижимости, поэтому к заполнению анкеты следует отнестись очень внимательно.

Кредитная заявка

Заявление на получение кредитных денег представляет собой обширную анкету на нескольких страницах. Можно заполнить ее, придя в отделение выбранной финансовой компании, или отправить запрос в интернете, в режиме онлайн.

К преимуществам подачи заявления через интернет относится возможность спокойно и внимательно, без отвлекающих факторов, изучить все необходимые требования, предъявляемые банком, для получения денежных средств.

Заполнять заявку надо печатными буквами и арабскими цифрами, четко и разборчиво.

Какие документы нужны

К заполненной анкете придется приложить следующие документы:

  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда банковские служащие запрашивают два документа.
  • Заполненную по форме анкету-заявление.
  • Справки о подтверждении доходов заявителя и созаемщки за последние полгода.
  • Выписки о трудовой деятельности подателя заявления и созаемщика в течение последних 6 месяцев.
  • Документы на владение недвижимостью, которую предполагается отдать в залог.

Срок рассмотрения заявки

Выдача крупных сумм – дело серьезное и ответственное, поэтому придется ждать некоторое время до оформления договора, пока заявление пройдет всестороннее изучение, и будут проверены предъявленные данные.

Кроме того, некоторые банки сразу проводят оценку рыночной стоимости ликвидного залога, а другие – только после рассмотрения и одобрения заявки, поэтому ждать придется примерно неделю, пока финансовая организация сообщит о своем решении.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Популярных банков, выдающих нецелевые потребительские ссуды под обеспечение объектами недвижимости, много, однако самые выгодные варианты предложений можно увидеть в таблице:

Название банковской структуры

Минимальная процентная ставка, %

Максимальный размер займа, рублей.

Максимальный срок, месяцев

Время рассмотрения заявки, дней

Сбербанк

12

10 000 000

240

2-10

Россельхозбанк

16,5

10 000 000

120

5

Альфа-банк

13

2 000 000

60

1

Получение и обслуживание кредита

Кредитные средства выдаются одной выплатой – наличными деньгами или перечислением на дебетовку или кредитку клиента. Некоторые банки выдают деньги в том отделении, где клиент оставил заявку, другие же осуществляют выдачу только по месту постоянной регистрации заемщика.

В договоре указываются конкретные сроки погашения ссуды. По желанию кредитополучателя, долг можно погасить досрочно целиком, однако придется писать заявление на досрочное погашение, в котором нужно указать дату, сумму и номер счета, откуда будут производиться перечисления.

Платежи по нецелевому кредиту под залог недвижимости следует гасить вовремя, внимательно читая договор, в котором указаны конкретные сроки, иначе можно получить внушительные санкции. Неустойка на несвоевременное погашение долга может составлять от 20% до 30% годовых, начисленных на всю сумму задолженности, начиная с момента просрочки оплаты.

Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы

К основным плюсам нецелевого займа с закладыванием жилья относятся следующие факторы:

  • возможность быстро получить крупную сумму денег;
  • низкая процентная ставка за пользование деньгами;
  • отсутствие отчета перед кредитором за израсходованные средства;
  • возможность проживания в заложенной квартире или иного использования имущества, кроме продажи.

Однако у такой нецелевой ссуды есть существенные недостатки:

  • при непогашении в срок займа, кредитор изымает в свою пользу жилье;
  • необходимо собирать большое количество документов, иногда – оплачивать оценку жилья;
  • на руки выдают не всю сумму, в которую оценено залоговое имущество, максимум 70%.

Источник: https://sovets.net/14109-necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Фин-юрист
Добавить комментарий