Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Содержание
  1. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ
  2. Какое влияние кредиты оказывают на ипотеку?
  3. Почему не стоит пытаться обманывать банк?
  4. Кто может рассчитывать на ипотеку?
  5. Банки, кредитующие текущих заемщиков
  6. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит
  7. Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки
  8. Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства
  9. Ипотека в Сбербанке: как снизить ПДН?
  10. Ипотека в Сбербанке: как взять жилищную ссуду при наличии кредитов?
  11. Дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит?
  12. Можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит?
  13. Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?
  14. Куда лучше обратиться?
  15. Оформление второй ипотеки без погашения старой
  16. Как подготовиться к походу в банк?
  17. Что делать, если уровень дохода не дотягивает до нормы?
  18. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты
  19. У меня в сбербанке ипотека. можно ли взять потребительский кредит?
  20. Дадут ли автокредит, если есть ипотека?
  21. Можно ли оформить две ипотеки на одного человека?
  22. Можно ли взять две квартиры в ипотеку?
  23. Одобрят ли ипотеку, если есть кредитная карта?
  24. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
  25. Есть долг – нет жилья?
  26. Как банки реагируют на просроченные задолженности?
  27. Способ получения ипотеки
  28. У кого шансов нет?
  29. Можно ли повысить шансы на одобрение?
  30. Можно ли брать две ипотеки?
  31. Оформление второй ипотеки без погашения старой – возможно ли?
  32. Что требуют банки?
  33. Заключение

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

По состоянию на 2017 год в России более 44,7 миллионов человек имеют хотя бы один действующий кредит. По сравнению с предыдущим годом эта цифра увеличилась на 14%. Большая часть оформленных кредитов имеют вид потребительских займов.

Однако помимо достижения потребительских целей многим хочется еще и купить собственное жилье за счет ипотеки. Здесь у заемщиков и возникает вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Такая возможность есть, и воспользоваться ею предлагают многие банки, однако будет немного сложнее по сравнению с оформлением ипотеки без действующих задолженностей. Давайте узнаем, в каких банковских организациях можно взять ипотеку с текущими займами, и что для этого может потребоваться.

Какое влияние кредиты оказывают на ипотеку?

Заемщикам, которые исправно погашают текущие потребительские займы и не допускают просрочек, бояться нечего. Наоборот – у них явно положительная кредитная история, что благоприятно влияет на вероятность того, что кредит будет одобрен. Однако банки проверяют не только статистику заемщика, но и кредитную нагрузку на его личный либо семейный бюджет.

Известно, что максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от месячного дохода. Если у заемщика уже есть кредит, часть зарплаты уходит на его выплату. Значит, ипотечный займ можно получить либо меньшего размера, либо с более длительным сроком погашения.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, который уже занимает немалую часть личного бюджета? Скорее всего нет. Например, если у заемщика официальный доход 50 000 рублей в месяц, из которых 15 000 рублей уходит на выплату действующего долга, на ипотечный платеж остается не более 10 000 рублей.

Мало где можно найти ипотеку, по которой доступен такой небольшой ежемесячный платеж. Единственный вариант – оформление ипотечного займа на очень продолжительный срок, но это невыгодно, так как переплата будет значительной.

Почему не стоит пытаться обманывать банк?

Немалая часть заемщиков задумываются о том, могут ли дать ипотеку, если есть кредит, но при этом не говорить о наличии действующих займов? Попытаться конечно можно, однако есть две причины этого не делать:

  • Независимо от того, какую информацию о себе предоставит заемщик, сотрудники банка тщательно проверяют сведения о клиенте из специальных источников. Обязательно проверяется кредитная история, в которой отображается вся кредитная деятельность и статистика клиента. Там будут видны и платежи по действующим займам. Это значит, что скрыть наличие текущих задолженностей невозможно.
  • Оформление в ситуации, когда есть текущие задолженности, приводит к увеличению кредитной нагрузки на личный бюджет. Даже если и получится утаить от компании информацию о долгах, выплата задолженностей от этого не упростится. Если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, и доход временно либо постоянно исчезнет, можно серьезно испортить кредитную историю и лишиться жилья.

Настоятельно рекомендуется ответственно подойти к оформлению ипотечного займа и честно оповестить банк о наличии действующих долгов. Если вам и откажут в предоставлении ипотеки, в некотором смысле это будет для вас хорошим исходом, а также стимулом сперва расплатиться по кредитам, и уже после думать об ипотеке.

Можно ли взять ипотеку, если есть потребительский кредит? Чтобы оценить свои шансы, воспользуйтесь таким инструментом, как кредитный калькулятор. Он доступен на сайте любого банка.

С его помощью можно точно рассчитать размер ежемесячного платежа, исходя из суммы и периода кредитования. Калькулятор поможет не только подобрать наиболее выгодное ипотечное предложение, но и рассчитать свои финансовые возможности.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Кроме положительной кредитной истории, от ипотечного заемщика требуется соответствие критериям банка. Общий список требований для всех банковских организаций страны одинаков и выглядит следующим образом:

  • проживание на территории РФ и наличие гражданства страны;
  • возраст на дату подачи заявления в банк – не менее 18 лет;
  • возраст на предполагаемую дату выплаты долга – не более 65 лет;
  • непрерывное время на текущей должности минимум 6 месяцев;
  • наличие официального стабильного дохода за период 6 месяцев.

В отдельных банках есть индивидуальные требования к возрасту и гражданству заемщика. В некоторых фирмах можно оформить кредит без гражданства Российской Федерации. Минимальный возраст может подниматься вплоть до 23 лет на дату оформления ипотечного займа.

Так как ответ на вопрос о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, положительный, стоит перейти к рассмотрению конкретных ипотечных предложений банков.

Банки, кредитующие текущих заемщиков

Получить ипотечный займ при наличии действующей задолженности можно во многих банках, в том числе в крупных и популярных. Если у вас положительная кредитная история, и вы готовы помимо потребительского либо автомобильного займа выплачивать еще и ипотеку, рассмотрите предложения следующих компаний:

  • Бинбанк. В этой компании заемщикам предлагается оформить кредит в размере от 300 000 рублей. Максимальная сумма, доступная для получения – 20 000 000 рублей. На погашение задолженности отводится период от трех до двадцати лет на выбор заемщика. За пользование деньгами потребуется платить по ставке от 10,25% до 13% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 50% цены жилья.
  • АК БАРС Банк. В рамках программы «Ставка мечты» доступно оформление займа на покупку жилья на первичном рынке недвижимости. Потребуется внести первоначальный взнос в размере минимум 20% стоимости покупки. Ставка начинается с 8% годовых – одно из наиболее выгодных предложений. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пятнадцати лет включительно. Сумма в цифрах не ограничена, однако максимальный размер ипотеки составляет 80% стоимости квартиры.
  • ДельтаКредит Банк. Займ в размере от 300 000 рублей и без максимального лимита в этой компании можно получить на срок от одного года до двадцати пяти лет на выбор заемщика. Минимальный размер первоначального взноса начинается с отметки в 90% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка за пользование ипотечными средствами устанавливается от 9,5% до 13% годовых.
  • Россельхозбанк. В этом банке предлагается выгодный займ для заемщиков, у которых уже есть текущие задолженности. Можно получить ипотеку на сумму вплоть до 20 000 000 рублей включительно. Ставка будет установлена в диапазоне от 10% до 10,75% годовых. На погашение отводится до тридцати лет.
  • Сбербанк. На срок от одного года до тридцати лет в самом популярном банке России можно взять ипотеку на сумму от 300 000 рублей. Ставка по этой ипотеке варьируется от 10% до 11,2% годовых.

Нет никаких сомнений в том, одобрят ли ипотеку, если есть кредит – главное иметь хорошую кредитную историю и не скрывать от кредитора свое текущее положение.

Выбирайте один из банков, подавайте заявки на сайте или в любом отделении, чтобы приблизиться к исполнению мечты о покупке собственной жилой недвижимости.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Для того чтобы взять ипотеку, нужно иметь положительную кредитную историю. Многие заёмщики к моменту подачи заявки на жилищную ссуду имеют несколько непогашенных займов. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Ответ на этот вопрос зависит от общего объёма кредитной нагрузки, которую испытывает клиент.

Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента.

Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят.

Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских кредитов и ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных кредитных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100% и становится ориентиром для Сбербанка.

ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам.

Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств.

Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства

Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги. Кроме того, в структуре регулярных трат учитываются:

  • Алименты;
  • Арендные платежи;
  • Страховые премии;
  • Затраты на отдых и путешествия;
  • Расходы на содержание автомобиля;
  • Покупка предметов роскоши и дорогого движимого имущества;
  • Плата за образование детей;
  • Налоги и сборы и др.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета.

Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий.

Многие граждане имеют низкий уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в экономических терминах.

Ипотека в Сбербанке: как снизить ПДН?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Сбербанк допускает выдачу ипотеки при низком значении ПДН (менее 50%). Соискателям с высокой долговой нагрузкой следует рассчитаться с банками, МФО, ломбардами и потребительскими кооперативами перед подачей заявки на ипотеку.

Уменьшение долга следует начинать с кредитов, по которым установлены максимальные процентные ставки (микрозаймы, потребительские ссуды). Далее необходимо перейти к возврату относительно дешёвых кредитов. Желательно погасить все долговые обязательства досрочно. Во многих банках есть программы реструктуризации долгов.

Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Некоторые граждане принципиально не берут кредиты. Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением. Отсутствие КИ станет непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Если у человека нет кредитной истории, то ему следует оформить небольшой потребительский заём и оплатить его без задержек (при необходимости эту процедуру следует повторить 2-3 раза).

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Ипотека в Сбербанке: как взять жилищную ссуду при наличии кредитов?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Граждане с высоким уровнем долговой нагрузки должны быть готовы к тому, что банк предложит им невыгодные условия кредитования (высокая процентная ставка, небольшой срок возврата ссуды и пр.).

Если у клиента нет возможности снизить ПДН, то ему стоит предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей. Подберите созаёмщиков, получающих солидную зарплату и имеющих хорошую КИ.

Имеет смысл найти вторую работу или заняться покупкой финансовых активов. Дополнительный денежный поток даст возможность увеличить скоринговый балл и получить одобрение кредитного комитета на оформление ипотеки.

Дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит?

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-esli-uzhe-est-kredit.html

Можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит?

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Рынок ипотечного кредитования переживает активную фазу развития, ведь купить новое жилье, рассчитывая лишь на собственные накопления, становится все трудней.

Вместе с тем увеличивается и количество людей, имеющих несколько незакрытых потребительских займов. Отсюда и возникает вопрос: «Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?».

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, так как каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы минимизировать риски, сотрудники финансовой организации тщательно проверят всю доступную информацию и примут во внимание несколько факторов:

  • Качество кредитной истории – должно быть чистым;
  • Нагрузку по действующим кредитным обязательствам – чем меньше остаток по непогашенной задолженности, тем больше шансы получить одобрение кредитного менеджера;
  • Состав семьи и число иждивенцев;
  • Уровень официальных доходов – лучшим способом его подтверждения станет справка 2-НДФЛ или выписка по форме организации-работодателя;
  • Наличие дополнительных источников заработка;
  • Срок получения ссуды – небольшой (до 3 лет);
  • Соотношение ежемесячных выплат по всем существующим кредитам к величине официальной прибыли заемщика. Расчет проходит по схеме: 40% от заработной платы – регулярные выплаты по всем кредитам, 60% — свободные деньги;
  • Количество займов – большое количество непогашенных ссуд может привести к отказу. Чтобы избежать подобной ситуации, объедините несколько задолженностей в одну или полностью закройте хотя б несколько из них.

В большинстве случаев банку не важно, сколько непогашенных займов находится на счету клиента. Главное, чтобы его доход превышал величину всех обязательных взносов не менее, чем в 2 раза, а платежи на счет банка вносились без опозданий.

Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся:

  • Заемщики с непосильным кредитным бременем;
  • Беременные и декретницы;
  • Безработные (в том числе и временные);
  • Клиенты с нестабильным заработком.

В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах (только по 2 документам).

Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?

Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?». Все зависит от их количества.

Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

Куда лучше обратиться?

Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке?». При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.

Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

Оформление второй ипотеки без погашения старой

Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе (если одному из разведенных супругов негде жить), так и при рождении детей (если залоговая недвижимость является однокомнатной).

По состоянию на 2019 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности.

Как подготовиться к походу в банк?

Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ (организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки).

Здесь следует быть крайне внимательным, ведь наличие негативной информации далеко не всегда свидетельствует о неисполнительности заемщика. В некоторых случаях имеет место банальная ошибка служащих, которые не успели или же просто забыли сделать нужную отметку.

При выявлении каких-либо неточностей клиенту нужно одновременно обратиться в БКИ и к кредитору с требование исправить неправильные сведения.

Проверить кредитную историю можно несколькими способами – при личном посещении офиса бюро (понадобится паспорт), отправив запрос по «Telegram», воспользовавшись услугами почты или же зайдя на официальный сайт БКИ (на нем же можно заказать услугу по исправлению данных).

Что делать, если уровень дохода не дотягивает до нормы?

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? В этом случае клиент помогут:

  • Дополнительные источники заработка, подтверждающиеся договорами и банковскими выписками (социальные выплаты, деньги от сдачи помещений в аренду, прибыль от хобби или подработки, банковские вклады и т. д.). Информацию по данному вопросу лучше уточнить заранее – так вы ничего не упустите из виду;
  • Поручители и созаемщики, имеющие высокое материальное положение. Их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа;
  • Движимое и недвижимое имущество, пребывающее в собственности потенциального заемщика. Оно может выступить в качестве дополнительного залога по ипотеке;
  • Наличие высшего образования и документов, подтверждающих профессионализм и надежность клиента (наград, грамот и т. д.);
  • Отсутствие негативной информации (в том числе и судимости);
  • Семейный статус. К клиентам, состоящим в зарегистрированном браке длительное время, банки относятся очень лояльно;
  • Процедура рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить несколько действующих займов в один и получить более выгодные условия кредитования.

Чтобы «подчистить» кредитную историю и продемонстрировать банку собственную добросовестность, можно пойти на небольшую хитрость – оформить на пару месяцев небольшую ссуду и вовремя ее вернуть.

Зная, как взять ипотеку, если есть кредиты в других банках, каждый из вас сможет реализовать планы на покупку нового жилья в реальность. Главное – трезво оценить собственное материальное положение и исключить все возможные форс-мажоры.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. При рассмотрении заявки кредитор учитывает финансовое положение заемщика, его кредитную историю, размер задолженности по действующим кредитам. Положительное решение зависит также от кредитной политики конкретного банка.

При покупке недвижимости действуют различные программы кредитования. Ни ФЗ-102, регулирующий ипотеку, ни ГК РФ не содержат ограничений по количеству заключаемых договоров. Все зависит исключительно от решения банка.

Получение второй ссуды возможно, если:

  • дохода клиента и его супруга/супруги хватит для оплаты действующей и новой ипотеки. В подтвержденный доход включается заработная плата по основному, дополнительному месту работы, акции и другие ценные бумаги, вклады, сдача имущества в аренду и другие поступления;
  • в кредитной истории нет просрочек и непогашенных займов. Отдельные кредиторы закрывают глаза, если это – разовый случай;
  • размер первоначального взноса составляет 30-40% стоимости недвижимости. Чем он больше, тем выше шанс получить вторую ссуду;
  • ликвидность залога не вызывает сомнений, недвижимость является привлекательным объектом. Это может стать решающим даже, если кредитная история не слишком «чистая».

Увеличивает шансы на получение второй ипотеки страхование имущества и жизни заемщика, поручительство третьих лиц. Это дает дополнительные гарантии, что кредит будет возвращен в любом случае. Кроме того, при подсчете баллов учитывается официальный трудовой стаж клиента, в какой сфере трудится, имеются ли иждивенцы и малолетние дети.

Кредиты на покупку недвижимости – крупные суммы, которые выдаются на длительный срок. И хотя у кредиторов есть надежное обеспечение, такое кредитование относится к разряду рискованных. Поэтому не каждый банк согласится оформить сразу две ипотеки. Заемщик должен доказать свою платежеспособность.. Если ему удается, он может оформлять хоть три ипотеки.

У разных кредиторов своя процедура. Например, чтобы взять одновременно две ипотеки в Сбербанке, нужно сначала подать первую заявку и выйти на сделку. После этого можно обращаться за второй ссудой. При этом в залоге у банка остается 2 квартиры.

Для получения второй ипотеки необходим стандартный пакет документов на каждую заявку. По государственным целевым программам (например, молодым семьям) выдается только одна ипотека.

Такие ситуации происходят по разным причинам. Например, купили квартиру, а через два года произошли изменения в семейном положении. В этом случае кредит на покупку недвижимости – выгодное решение квартирного вопроса.

Если семья хорошо зарабатывает, накопила деньги для первого взноса и считает, что потянет два кредита сразу, можно обращаться за второй ипотекой. Положительное решение зависит от требований конкретного банка. Так, Сбербанк может отказать при общей суммы долга более 700000 руб. 

Если кредитная организация не выдает вторую ссуду без полного погашения первой, можно попробовать поработать с другим банком.

Процедура рассмотрения стандартная – оценка платежеспособности клиента, ликвидности ипотеки. При небольшом доходе шансы невелики, поскольку существуют банковские нормативы.

У клиента после ежемесячных выплат по двум ипотекам должно оставаться на жизнь, оплату коммунальных и прочие расходы 40% дохода.

Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование. Таким образом, заемщик сможет закрыть кредит в первом банке и взять его во втором. На такой вариант целесообразно соглашаться при более выгодных условиях кредитования – низкая процентная ставка, удобный график платежей, отсутствие комиссий.

Каждое новое обращение в банк отражается в БКИ. Получение отказов не прибавит баллов при рассмотрении заявки.

Непогашенный кредит не может стать причиной отказа при рассмотрении заявки. Оценка заемщика производится по стандартным параметрам. Основным является финансовое положение и перспективы его сохранения (постоянная работа и доход)

Потребительские займы предполагают небольшой ежемесячный платеж. Если на момент заявки не было просрочек и зарплаты клиента хватит для погашения кредита и ипотеки, то сделка будет одобрена.

В разных банках разное отношение к кредитным должникам. Там, где лучшие ставки и условия кредитования, вряд ли дадут ипотеку при наличии просроченной задолженности. Исключение может составить:

  • просрочка, допущенная от 30 до 60 дней менее 5 раз;
  • по кредитным картам – до 60 дней;
  • ошибочные сведения БКИ;
  • просрочки, допущенные по вине кредитора.

Стоит учитывать, что банка работают с БКИ и обмениваются информацией с другими кредиторами. Лучше не скрывать свои непогашенные кредиты. Подача неправдивых сведений может стать причиной отказа в займе.  

У меня в сбербанке ипотека. можно ли взять потребительский кредит?

При оформлении ипотеки учитываются все доходы семьи. Если со дня оформления ипотеки ваша зарплата не увеличилась или вы не внесли больше половины суммы кредита, получить одобрение в Сбербанке или ВТБ будет сложно.

Попробуйте предложить в качестве обеспечения поручительство или залог. Это повысит шансы. Можно обратиться к другим кредиторам, которые не требуют справки о доходах, но кредитуют под большие проценты.

Это Ренессанс-Кредит, УБРиР, Альфа-банк. 

Дадут ли автокредит, если есть ипотека?

Зависит от политики банка и финансового положения заемщика. Если оформлен крупный кредит в Сбербанке, по которому вы отдаете до 40% своего ежемесячного бюджета, то еще одну крупную сумму вам не одобрят.

Можно ли оформить две ипотеки на одного человека?

Да, если его доходы позволяют это сделать.

Можно ли взять две квартиры в ипотеку?

В законодательстве никаких ограничений по этому поводу нет. Вы можете оформлять две квартиры в одном или разных банках одновременно, совершать сделки в один день. При этом в залоге будут обе квартиры. Кредиторы выдвигают свои условия по таким операциям. Не забывайте, что дополнительные расходы при оформлении ипотеки увеличатся в 2 раза.

Одобрят ли ипотеку, если есть кредитная карта?

Банки исходят из того, что кредитная карта – это тот же кредит, даже если по нему нет никаких задолженностей. До подачи заявки ее лучше закрыть или снизить лимит до минимального.

Источник: https://ipoteka.finance/voprosy/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity.html

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Непогашенный кредит – серьезное препятствие для дальнейшего сотрудничества с банком.

Задолженности приносят большие проблемы тогда, когда возникла необходимость оформить ипотеку – и другого способа приобрести жилье нет.

Дадут ли ипотеку если есть кредит? На этот и другие вопросы ответит статья.

Есть долг – нет жилья?

Все крупные банки одалживают деньги в том случае, если человек доказал свою платежеспособность и добросовестность.

Об этих качествах свидетельствует документ с рабочего места и безупречная КС. Владение ипотекой с задолженностью не исключено.

Точного ответа на вопрос «Можно ли взять ипотеку, если есть кредит?» нет. Всё потому, что данная ситуация не широко распространена и требует учета таких факторов как наличие активов, имущества и финвозможности на момент подачи заявления.

Как банки реагируют на просроченные задолженности?

При подаче заявления на ипотеку банк требует от клиента:

  • подтвердить ежемесячный доход (свой и членов семьи);
  • предъявить документы на владение каким-либо имуществом (если таковое имеется);
  • показать кредитную историю.

Узнав, что клиент вступал в неудачное сотрудничество с банками ранее, финансовая организация потребует в обязательном порядке заложить имущество или привести поручителей.

Только эти действия могут смягчить решение банка и дать шанс заемщику на получение нового кредита.

Способ получения ипотеки

Чтобы стать обладателем недвижимости, имея за плечами непогашенные кредиты, прислушайтесь к следующим рекомендациям:

  1. Не нужно скрывать просроченные кредиты. Перед тем, как выдать ипотеку, банк проверяет досье клиента в общей базе данных. Узнав о том, что заемщик что-то скрывает, кредитор дает 100%-ный отказ.
  2. Максимально подтверждайте свою платежеспособность. Каждый имеет право на ошибку, и если вы просрочили кредит в прошлом – это совсем не значит, что ситуация повторится. Предъявив банку справку с рабочего места, бухгалтерскую отчетность о зарплате, доказав наличие всех источников дохода, вы существенно повысите лимит доверия у кредитора.
  3. Докажите свое серьезное отношение к ипотечному кредиту. Имея за плечами просроченные долги, попросите у кредитора совета, как можно их погасить.

Он может предложить рефинансирование или реструктуризацию долга (если просрочка была перед этим банком). Таким образом, клиент проявляет заинтересованность в погашении долгов, и может претендовать на предоставление ипотеки.

Стоит помнить! Все перечисленные рекомендации должны быть выполнены полностью, а не выборочно.

Только так предоставление ипотеки станет реальностью. Если вы владеете имуществом – заложите его. Это послужит дополнительной гарантией.

У кого шансов нет?

На получение ипотеки нет смысла претендовать тем, кто:

  1. Имеет слишком много просроченных долгов за последние 5 лет. В данном случае учитываются долги как перед банками, так и МФО. Данная категория клиентов не сможет справиться с финансовым грузом, так как помимо ипотечного долга придется возвращать старые. Банк на такие риски не соглашается ни под каким предлогом.
  2. Получает нестабильный доход или «сидит» на минимальной ставке. Таким заемщикам придется отдавать всю зарплату на погашение ипотеки. Учитывая то, что человеку нужно кормить семью и обеспечивать её всем необходимым, велика вероятность, что такой клиент не станет придерживаться финансовой дисциплины.

Также большую роль играет личностный фактор. Заемщик, ведущий себя вызывающе (слишком много обещает банку, давит на жалость, проявляет агрессию) – не самый желательный клиент для финансовой организации.

Всегда помните: банк – не подходящее место для просьб и компромиссов. Кредитное учреждение обращает внимание только на факты.

Можно ли повысить шансы на одобрение?

Существует два способа:

  1. Если ипотека несрочная (в приоритете на ближайшие пару лет). Возьмите намеренно некрупный кредит на пару месяцев и вовремя его верните. Таким образом, можно «подчистить» кредитную историю и показать свою добросовестность перед кредитором.
  2. Если ипотека срочная. Предложите банку сделку, которая его заинтересует. Например, привести поручителя с широкими финансовыми возможностями, или заложите дорогостоящее имущество. Соглашаясь на такую сделку, кредитная организация может быть уверена в 100%-ном покрытии своих рисков в непредвиденной ситуации.

Нанося визит в банк за ипотекой, имея плохую историю, рекомендуется быть вежливым, спокойным и серьезным.

Не стоит проявлять надменность и чувство юмора – клиента с просроченными займами эти черты только портят в глазах кредитора.

Можно ли брать две ипотеки?

Ипотека относится к крупным кредитам, погашаемым в течение нескольких лет. Несмотря на то, что ипотечный кредит относится к категории обеспеченных, для банка такой вид кредитования всё равно рискованный.

Не каждый кредитор согласится выдавать две ипотеки. Чтобы организация согласилась на такую сделку, клиент должен зарабатывать не менее 100 000 рублей в месяц.

Процедура оформления ипотечного кредита у всех банков разная. В подавляющем большинстве банковское учреждение дает согласие на оформление одного ипотечного кредита, а через некоторое время – второго. Взять в собственность одновременно две квартиры – большая редкость.

Важно знать! Молодым семьям выдается не более одной квартиры. Таковы правила целевых программ кредитных учреждений.

Оформление второй ипотеки без погашения старой – возможно ли?

Такие ситуации случаются редко. Вторая квартира может понадобиться, если молодая семья взяла недвижимость, а через пару лет подала на развод. При отсутствии других жилплощадей одному из разведенных супругов нужно где-то жить.

Также новая квартира может понадобиться, если ипотечное жилье было однокомнатным, а в течение нескольких лет семья обзавелась детьми. Очевидно, несколько детей в одной комнате – не самый лучший вариант для полноценной семейной жизни.

В данном случае банк будет учитывать только доход членов семьи и сумму первой ипотечной задолженности.

Например, Сбербанк отказывает заемщикам, если сумма общего долга превышает 700 000 рублей. У других банков условия могут отличаться. Их нужно уточнять при личном обращении.

Если кредитор не соглашается выдавать ссуду без полного погашения первой, можно попытаться обратиться в другую организацию.

Процесс рассмотрения везде одинаковый – оценивается платежеспособность заемщика, ликвидность ипотеки. При непостоянных доходах шансы у клиента невелики, так как это противоречит банковским нормативам.

Чтобы взять вторую недвижимость, клиент должен быть готов отдавать из своей зарплаты не более 60%.

Что требуют банки?

Особенность ипотечного займа:

  • большая сумма задолженности;
  • длительный срок выплат;
  • низкая процентная ставка;
  • гарантия (обеспечение).

Учитывая эти факторы, к «ипотечным» клиентам предъявляются повышенные требования:

  1. Возраст и гражданство. Паспорт обязательно российский, возраст – не младше 21 года и не старше 70 лет. Именно данная категория граждан экономически активна и может расплатиться за ссуду в указанные сроки.
  2. Официальное трудоустройство. Кредиторы не рассматривают досье граждан, работающих на себя (не имея справки с налоговой) и трудящихся неофициально. В качестве дохода также не рассматриваются стипендии, пособия, льготы. Исключение – материнский капитал, им погашать задолженность можно.
  3. Наличие рабочего стажа не менее 12 месяцев на одном месте. Для предпринимателей – ведение бизнес-деятельности не менее 12 месяцев.

Уровень дохода определяется общим коэффициентом. Это значит, что если ипотечную ссуду оформляет семья из нескольких работающих людей, доходным показателем будет сумма всех официальных зарплат.

Заключение

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, нужно обязательно учитывать количество просроченных ссуд, возраст заемщика и его платежеспособность в настоящий момент.

Банки идут на уступки только тем, кто готов доказать свою добросовестность перед кредиторами и предложить выгодную сделку.

Не рекомендуется брать ипотечную ссуду категориям граждан, имеющим нестабильный доход или несколько старых просроченных задолженностей. Детальные условия сделки уточняйте у банка, к которому обращаетесь.

Источник: https://PanKredit.com/state/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity.html

Фин-юрист
Добавить комментарий