Можно ли рефинансировать кредитную карту

Содержание
  1. Можно ли рефинансировать кредитную карту?
  2. Три аргумента в пользу рефинансирования ссуды
  3. Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков
  4. Лучшее предложение от Тинькофф
  5. Выгодный процент от «Райффайзенбанка»
  6. Что предлагает «Сбербанк»
  7. Перекредитование в «Альфа-Банке»
  8. Предложение от Банка Москвы
  9. Самая низкая ставка в Связь-Банке
  10. Предложение от банка «Открытие»
  11. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка (собственной или другого банка): можно ли и как рефинансировать?
  12. Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
  13. Условия предоставления
  14. Порядок оформления услуги
  15. Можно ли рефинансировать кредитную карту
  16. Что такое рефинансирование карт
  17. Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений
  18. Сбербанк
  19. Тинькофф
  20. Райффайзенбанк
  21. Альфа-Банк
  22. ВТБ
  23. Бинбанк
  24. Россельхозбанк
  25. Уралсиб
  26. Росбанк
  27. Связь-Банк
  28. Банк Открытие
  29. Как выбрать программу
  30. Требования к заемщикам
  31. Список необходимых документов
  32. Преимущества и недостатки программы
  33. Стоит ли рефинансировать кредитные карты?
  34. Что такое рефинансирование кредитной карты?
  35. Процедура перекредитования
  36. Популярные предложения банков
  37. Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты – что выбрать и в чем разница?
  38. Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитная карта — финансовый продукт, требующий от владельца четкого выполнения требований и дисциплины. В противном случае появится просрочка, сумма штрафа увеличивается ежедневно. Быстрый и удобный способ снизить финансовую нагрузку по кредитным обязательствам — рефинансирование кредитных карт.

Три аргумента в пользу рефинансирования ссуды

Рефинансирование применяют, если необходимо:

  • Уменьшить регулярные платежи по займу;
  • Снизить ставку по займу;
  • Объединить несколько кредитных обязательств в одно (это касается кредитов, оформленных в разных финансовых организациях).

Практически все кредитные карты имеют определенный льготный срок, во время которого проценты не начисляются. Однако далеко не все клиенты успевают вернуть средства в грейс-период, в этом случае применяется высокая ставка.

Проценты начисляются с момента снятия кредитных средств. Рефинансирование займа значительно снижает финансовую нагрузку.

Также услуга рефинансирования займа актуальна для кредитов, которые были оформлены давно и заемщик вынужден платить большие проценты.

Прежде чем оформить рефинансирование, необходимо просчитать затраты на оплату услуги и взвесить преимущества. Только, убедившись в выгодности расчетов, можно использовать данное предложение.

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

Подобные программы предлагают клиентам практически все банковские организации, специалисты рекомендуют обратиться сначала в банк, где был оформлен основной заем. Если этот способ окажется невозможным, нужно искать другую финансовую организацию. Мы сделали обзор самых выгодных предложений от банков России по рефинансированию займов.

Лучшее предложение от Тинькофф

Программу рефинансирования от этого банка многие эксперты называют лучшей. Для клиентов разработана удобная и быстрая схема оформления услуги, отсрочить платеж по займу можно на 120 дней.

Таким образом, после оформления соответствующих документов клиент погашает действующую ссуду в другой банковской организации, а к процентам по займу в «Тинькофф» возвращается только через четыре месяца.

Программа от «Тинькофф» называется — «120 дней без процентов», она действительна только для владельцев кредитных карт Платинум.

Через 120 дней ссуда погашается по таким условиям:

  • Ставка по займу — от 12,9%;
  • Период кредитования — не ограничивается;
  • Максимальный лимит — 300 тыс. руб.

Как оформить карту:

  • Зайти на сайт банка;
  • Заполнить соответствующую заявку;
  • Активировать опцию «120 дней без процентов».

Для оформления пластика не нужны документы, только паспорт. Решение по займу поступает на протяжении четверти часа. Относительно лимита, банк самостоятельно определяет — какую сумму предоставить клиенту, поэтому она не всегда соответствует заявленной. Карту привозит курьер на протяжении нескольких дней, после этого можно погашать заем в другом банке. Также можно заказать пластик почтой.

Как только клиент активирует карту, необходимо позвонить в банк и сообщить сотруднику, что кредитные средства будут использованы для погашения ссуды, оформленной в другой финансовой организации.

После этого сотрудник банка самостоятельно оформляет перевод с пластика «Тинькофф» на указанную клиентом карту. Поэтому подготовьте заранее реквизиты, чтобы продиктовать их. Сумма зачисляется на протяжении суток.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»:

  • Клиенту не придется самостоятельно снимать деньги, идти в банк, где нужно погасить заем — все необходимые финансовые операции выполняет сотрудник «Тинькофф»;
  • Льготный период — 4 месяца (120 дней) — на протяжении этого срока заемщик не платит проценты;
  • По истечение льготного срока начисляются проценты — 12% годовых;
  • В других банках процентная ставка гораздо выше — 20%, а то и 30%.

Пример! Долг по кредиту — 40 тыс. руб. Первые 120 дней клиент оплачивает минимальный процент от суммы долга — 7%, в денежном эквиваленте получается приблизительно 2400 рублей. Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Смотрите на эту же тему:  Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Выгодный процент от «Райффайзенбанка»

Эксперты отмечают, что программа по рефинансированию, которую предлагает «Райффайзенбанк», самое выгодное. Главное преимущество — минимальная процентная ставка. Процент по займу фиксированный, это означает, что каждый, кто обращается за рефинансированием ссуды, гарантированно получает минимальный процент по займу.

Обязательное условие, предъявляемое ко всем заемщикам, — страхование здоровья, жизни. Учитывая условия, на которых «Райффайзенбанк» проводит рефинансирование, оплата страховки не повлечет серьезных финансовых трат.

Основные условия рефинансирования:

  • Минимальная, фиксированная ставка — 11,99%;
  • Срок — от 12 года до 60 лет;
  • Лимит по займу — 2 млн. руб.

Необходимо отметить несколько особенностей рефинансирования от «Райффайзебанк». Заемщик может объединить пять кредитов. В случае отказа от покупки полиса, ставка сразу увеличивается на 5%. При несвоевременном информировании о погашении ссуды в других банковских организациях ставка повышается на 8%.

Что предлагает «Сбербанк»

По статистике, «Сбербанк» наиболее финансово устойчивый и востребованный среди россиян. Эти два критерия решающие при выборе банковской организации для рефинансирования. Заемщикам предлагают большое разнообразие условий рефинансирования, которые зависят от суммы долга и желаемого периода его погашения. Каждое предложение выгоднее, чем продолжать выплачивать заем.

Рефинансирование в «Сбербанке»:

  • Программа действительна только для кредитов в отечественной валюте;
  • Денежный диапазон — от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • Выдача карты бесплатна.

Процентная ставка определяется в соответствии с суммой займа:

  • До 500 тыс. руб. — 13,9%;
  • Более 500 тыс. руб. — 12,9%.

Требования к заемщику стандартные — услуга доступна физическим лицам в возрасте от 21 до 70 лет. Также есть требования к стажу — 6 месяцев на текущей должности, 1 год общего стажа.

«Сбербанк» принимает к рефинансированию следующие виды кредитов:

  • Ротребительский;
  • Автомобильный;
  • Долг по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Долг по кредитной карте.

Необходимо учесть и требования к займам: ссуда должна быть оформлена более полугода назад, срок до погашения долга не меньше трех месяцев, отсутствие просрочки по платежам.

Чтобы воспользоваться услугой от «Сбербанка», необходимо выполнить несколько простых действий:

  • Заполнить заявление;
  • Подготовить документы;
  • Предоставить заявление и пакет документов в любое отделение банка (можно отправить почтой).

Заявление рассматривается на протяжении нескольких дней. О принятом решении клиента оповещают в смс-сообщении или через электронную почту.

Какие могут потребоваться документы для рефинансирования:

  • Заявление;
  • Паспорт (приветствуется постоянная регистрация, но возможна и временная, в этом случае потребуется документ о регистрации по месту пребывания);
  • Справка о финансовом состоянии;
  • Документ с места работы;
  • Данные о кредитах, которые рефинансируются.

Перекредитование в «Альфа-Банке»

Программа особенно выгодна для владельцев зарплатных карт, выданных этим же банком. Но и для других клиентов условия выгодные. Помимо оплаты существующего долга клиент может получить дополнительные кредитные средства наличной суммой.

Условия рефинансирования отличаются для разных категорий заемщиков.

Рефинансирование ссуды других банковских организаций.

Для держателей зарплатных карт, а также сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены лояльные условия:

  • Лимит — 1,5 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансированию подлежат пять займов (в том числе, кредитные карты);
  • Ставка фиксированная (не меняется в зависимости от наличия полиса).

Процентная ставка определяется суммой займа, варьируется от 10,99% до 19,99%.

Рефинансирование для держателей зарплатных карт:

  • Лимит — 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 7 лет;
  • Возможно рефинансировать пять кредитов (в том числе, других банков);
  • Размер ставки меняется в зависимости от суммы кредита — от 10,99% до 17,99%.

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров:

  • Лимит — 2 млн. руб.;
  • Период действия кредитного договора — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансировать можно пять займов (ипотечный, автомобильный, потребительский), а также кредитные карты;
  • Ставка определяется для каждого клиента персонально, варьируется от 10,99% до 18,99%.

Страхование не обязательное требование для оформления рефинансирования, но его отсутствие в значительной степени повлияет на размер ставки, сумму займа.

Предложение от Банка Москвы

Программа перекредитования предполагает объединение до шести займов, оформленных в разных банковских организациях. Клиент получает более выгодную процентную ставку и может получить определенную сумму наличными. Возможно увеличить период выплаты долга, а это означает, что ссуду можно выплачивать меньшими суммами.

Банком предусмотрены льготные условия для определенных категорий граждан:

  • Клиенты, которые входят в категорию «Люди дела», сюда относятся представители силовых структур, государственного корпуса и системы образования;
  • Клиентам, которые являются участниками корпоративной программы Банка Москвы по специальным условиям;
  • Владельцам заработных карт при условии, что зачислено минимум три платежа.

Преимущества:

  • Решение по заявке клиента действительно на протяжении одного месяца;
  • Предусмотрен грейс-период;
  • Есть возможность отсрочить платеж на один месяц;
  • Можно воспользоваться услугой изменения даты внесения обязательного платежа (услуга платная);
  • Для рефинансирования заем может быть выдан в другой валюте.

При возникновении просрочки заемщик обязан выплатить неустойку в размере 20% от суммы долга.

Процентная ставка – условие персональное для каждого заемщика, размер варьируется в диапазоне: 12,9%-17%. Клиент предоставляет следующие документы:

  • Паспорт;
  • Договор;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Справку о доходах;
  • Заверенную нотариусом копию трудовой книжки.

Документы предоставляют в любое банковское отделение, завершают процедуру рефинансирования.

Чтобы решение было гарантированно положительным, без отказа, эксперты рекомендуют позаботиться о хорошей кредитной истории, иметь стабильную заработную плату, предоставить имущество в качестве залога.

Основные причины отказа в рефинансировании:

  • Просрочки по другим кредитам;
  • Отсутствие постоянного места работы, стабильного заработка;
  • Просрочка по займу, который планируется рефинансировать;
  • Отсутствие материальных и финансовых гарантий платежеспособности клиента.

Вместе с услугой рефинансирования клиент получает в подарок дебетовую карту, на протяжении первых 12 месяцев обслуживание бесплатное. Полис — не обязательное требование, но наличие полиса повлияет на окончательное решение.

Самая низкая ставка в Связь-Банке

«Связь-банк» предлагает одну из наиболее низких ставок — 11,9%. Однако страховка — обязательное требование ко всем заемщикам. Банк требует наличие полиса от всех несчастных случаев, а также от потери работы. Если клиент отказывается от полиса, ставка увеличивается на 3%. Если клиент предоставляет полис не на полный перечень рисков, процентная ставка уменьшается на 1,5%.

На каких условиях рефинансируется ссуда:

  • Ставка — 11,9%, (при условии страхования клиента);
  • Период действия кредитного договора — от 6 до 84 месяцев;
  • Лимита — 3 млн. руб.

Чтобы оформить рефинансирование, потребуется подтвердить собственную платежеспособность. Рефинансированию подлежат до пяти займов. Деньги выдаются наличными, комиссия на сумму кредита не начисляется.

До момента погашения займа в другом банке ставка остается на уровне 16,9%.

Предложение от банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает заемщикам выгодную программу:

  • Ставка — 11,9%;
  • Период рефинансирования — от полугода до 60 месяцев;
  • Минимальный лимит — 25 тыс. руб. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, 15 тыс. руб. – для клиентов из других регионов;
  • Максимальный лимит — 2,5 млн. руб.

Каждому клиенту оформляется карта с бесплатным обслуживанием. Подтвердить факт возврата долга в другой финансовой организации клиент имеет право на протяжении 60 дней. Если сроки не соблюдены, процентная ставка повышается на 3%. Наличие страхового полиса — не обязательное требование.

Рефинансирование кредитных карт — довольно востребованная услуга, но не все предложения выгодные. Прежде чем сделать рефинансирование долга, внимательно изучите основные требования — процентную ставку, другие условия в виде страховки, почитайте отзывы — и только после этого принимайте решение.

Источник: https://Bizneslab.com/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка (собственной или другого банка): можно ли и как рефинансировать?

Можно ли рефинансировать кредитную карту

27.03.2018

Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.

Рефинансированию подлежат разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может стать очень большим.

Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Можно ли рефинансировать, выгодно ли это

Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.

Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.

Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.

В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.

Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.

Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.

Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.

Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Наличие хорошей кредитной истории, которая проверяется банком.
  • Отсутствие просрочек по задолженности на протяжении последнего года.
  • Задолженностей не должно быть по всем используемым ссудам.
  • Все договоры должны быть оформлены не меньше полугода назад, и оставаться актуальными еще в течение не менее, чем 3 месяцев.
  • Ссуды не должны ранее подвергаться реструктуризации.

Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы — до 500 000 рублей или выше.

Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.

В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.

У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев — на нынешнем месте работы.

Одним займом можно перекредитовать до пяти задолженностей, в числе которых долги по картам, ипотечные, автомобильные, потребительские программы.

Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная — 3 миллиона. Сроки выдачи — от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить заём досрочно.

Подобрать и получить выгодный кредит

Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.

При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.

к оглавлению ↑

Порядок оформления услуги

Для оформления процедуры заемщику нужно предоставить свой паспорт, справку формы 2-НДФЛ либо выписку из трудовой книжки. При предоставлении копии трудовой книжки она должна быть заверенной.

Если рефинансируется несколько займов, то по каждому из них нужна следующая информация:

  • Заверенный документ с указанием размера остатка долга.
  • Реквизиты по старому займу, дата оформления договора и его номер, сумма кредита.
  • Информация относительно валюты оформления.
  • Полная цена кредита, включая проценты.

Большая часть этих данных всегда есть в договорах, которые заключались при оформлении.

Конкретно для кредитной карточки потребуется документ, отражающий проведенные по ней операции, информация об условиях действия кредитки, о сумме и сроках оплаты, порядках погашения, а также качестве обслуживания пластика.

Документы должны быть актуальными на протяжении 30 дней после оформления.

Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Если она одобрена, вы предоставляете весь набор необходимой документации и подписываете с банком договор.

Учтите, что процедура может затянуться, если среди перекредитуемых есть ипотечный заём — потребуется его оценка и сбор дополнительных документов.

После заключения договора средства переводятся на рефинансируемые пластиковые продукты.

При этом они блокируются и закрываются, а клиент начинает выплачивать уже новую задолженность на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Рефинансирование кредитных карт в целом является довольно выгодным способом погашения пластикового продукта, который предполагает неудобные условия обслуживания либо слишком высокую ставку.

Хотя процедура потребует определенных хлопот, в некоторых случаях выгода ее оправдана.

Однако в каждом случае нужно оценивать и сравнивать все моменты, чтобы понимать, действительно ли вы получите значительную выгоду.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditnyx-kart-v-sberbanke/

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитка – простой и быстрый способ совершать покупки при отсутствии собственных средств.

Но порой долги превышают реальные возможности плательщика или же в сторонних КФО условия лучше, тогда хочется осуществить рефинансирование кредитных карт других банков, лучшие предложения в которых появляются едва ли не ежедневно.

Поэтому следует выяснить, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, в каком порядке, сколько раз и что для этого требуется клиентам в 2019.

Что такое рефинансирование карт

Рефинансирование кредитов и кредитных карт фактически одно и то же. По сути, задолженность по пластику погашается через оформление новой ссуды.

Такая процедура придется кстати, когда финансов недостаточно для выполнения обязательств по займу и история взаимоотношений с банком незапятнанна или если это улучшит условия расчета, т. е.

новый кредит выгоднее старого из-за меньшей ставки, большего срока, отсутствия условия в виде обеспечения залогом недвижимости или поручительством. Такой вариант стоит рассмотреть, если имеется несколько действующих долгов, которые хочется объединить в один.

Рефинансирование карт может проводиться как внутри банка по одной из действующих в нем программ лояльности или между разными кредитно-финансовыми организациями. Как только назревает необходимость, сначала стоит попытаться решить вопрос по месту, т. е. в банке, который выдал пластик.

Важным моментом проведения рефинансирования является выдача новой карты, если остается прежняя, а условия изменились, то имеет место реструктуризация займа.

Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений

Перечень кредитно-финансовых организаций, в спектр услуг которых входит рефинансирование пластика, достаточно большой, но рассмотрим самые привлекательные:

Наименование КФОСтавкаРазмер (рубли)Срок
Тинькофф от 15% до 29,9% до 300 000 3 года
Райффайзенбанк 11,99%, а после первого года 9,99% до 2 000 000 до 5 лет
Сбербанк 11,5% до 3 000 000 до 7 лет
Альфа-Банк от 11,99% до 3 000 000 до 7 лет
ВТБ от 12,5% до 5 000 000 до 7 лет
Бинбанк от 10,49% до 22,49% до 2 000 000 до 7 лет
Россельхозбанк от 10% до 11,5% до 750 000 до 7 лет
Уралсиб 14,5% до 1 500 000 до 7 лет
Росбанк от 13,5% до 17% до 3 000 000 до 5 лет
Связьбанк от 11,9% – 14,9% до 3 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
Банк Открытие от 11,9%– 14,9% до 2 500 000 от 6 месяцев до 5 лет

Подав заявку в одну из кредитно-финансовых контор, можно оптимизировать имеющуюся задолженность (суммировать ее), сократить ежемесячные расходы по возврату средств посредством получения меньшей ставки, более удобного графика, увеличения срока кредитования.

Сбербанк

Программа рефинансирования от ведущего банка страны позволяет производить перекредитование по любым картам. Количество долгов ограничено 5 единицами. Никакие обеспечительные меры при получении займа не требуются, а вся процедура осуществляется без взимания комиссий.

Фактически можно осуществить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке и документы при обращении подаются в упрощенном порядке.

Если запрашивается сумма равная или меньше старого долга, на погашение которого и оформляется пластик, то требуется лишь личный паспорт физического лица.

Вместе с тем на выгодных условиях можно произвести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке.

Тинькофф

Заявки принимаются только в режиме онлайн и ответ по ней выдается мгновенно. Если он положительный, то банк самостоятельно рассчитывается по старому долгу, а клиенту выдается новая платиновая кредитка. Первые 120 дней освобождены от начисления процента за пользование предоставленными ресурсами, последующее время ежемесячно возвращается 6% от суммы долга.

Параллельно действует бонусная программа, в рамках которой предусмотрен кэшбэк в размере 1%, предоставляемый при оплате любых покупок, а также скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

Очень заманчивое предложение делает эта кредитно-финансовая организация. Возможно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Участие в программе допускается без согласия действующего держателя долга, ведь Райфайзенбанк рассчитывается с ним в полном объеме. На вновь выданный пластик переводится долг. Кроме того по ней устанавливается лимит.

Чаще всего реструктуризируют карту, ранее оформленную в Сбербанке. Причина такому поведению: самая низкая ставка из всех предложений конкурентов. Но не все учитывают, что такая финансовая выгода в виде маленького процента возможна только при оформлении комплексного страхования. Если от такого клиент отказывается, то ставка сразу же взлетает на 5 процентных пунктов.

Возможность рефинансирования по кредитке представляют многие банки

Альфа-Банк

Программа данной организации также позволяет открытием нового кредитования рассчитаться с уже имеющимися займами до 5 единиц. Сюда же входят и долги по кредиткам.

Сумма выдаваемых средств не ограничивается размером старых долгов. От клиента требуется заполнить заявление на досрочное погашение старого кредита в другом банке.

Как только заключается договор, Альфа-Банк закрывает самостоятельно старые обязательства.

Держатели зарплатных карт и сотрудники банков-партнеров претендуют на особые условия перекредитования.

ВТБ

В рамках действующей программы можно рефинансировать до 6 кредитов одновременно, по картам включительно. Обеспечение выполнения обязательства не требуется.

Комиссий за операции по рассчетам с другими банками не взимаются. Сумма не ограничивается величиной общего долга по всем рефинансируемым займам.

Сумма, взятая сверх, может расходоваться на любые цели – фактически это потребительский кредит.

После полугодового пользования полученной кредиткой возможно снижение ставки до 7,5%.

Бинбанк

Программа данной КФО также позволяет рефинансировать несколько кредитов, но имеет требования к минимальному остатку каждого долга, подлежащего перекредитованию, в размере 10 000 рублей.

При этом в течение последних 6 месяцев не должно быть просрочек платежей. Ссуды обеспечением не подкрепляются, но если одновременно застраховаться, то процент по кредиту будет на несколько позиций меньше.

Займы оформляются на новые счета и используются карты платежных систем Visa и MasterCard.

Россельхозбанк

Перекредитовать в рамках имеющейся программы Россельхозбанка можно не более 3 кредитов, которые выдавались иными КФО. При этом уплаты каких-либо комиссий и обеспечений не требуется, а размер ежемесячного взноса будет комфортным. Одновременно можно получить сверх требуемую для расчета по прежним долгам сумму на любые нужды и по приятной ставке.

У Россельхозбанка имеется возможность рефинансирования своих кредитов и сторонних банков

Клиент вправе сам выбрать удобную дату платежей, а также привлечь к выполнению договорных обязательств созаемщиков. Разрешается досрочное погашение кредита и за это не применяются никакие штрафные санкции (пеня, какие-либо ограничения и т. д.).

Уралсиб

В рамках программы все займы аккумулируются в один с фиксированной ставкой. Ежемесячный платеж становится меньше, чем был по прежним обязательствам. Дополнительно по желанию клиента может выдаваться сумма сверх, при этом конкретной цели и требований к ней банк не предъявляет. Чтобы сделать такое рефинансирование, предоставление справок о доходах не требуется.

Росбанк

Рефинансирование Росбанком позволяет не только рассчитаться по прежним кредитам, но и получить дополнительные средства. Никаких комиссий за заключение договора, выдачу и пользование деньгами с клиента не взимается.

Если сумма займа перевалила за 600 000 рублей, то ставка устанавливается на минимуме. Дату расчета по новой задолженности устанавливается по желанию клиента.

Допускается досрочная выплата долга, при этом никаких ограничений, комиссий и штрафов не предусмотрено.

Связь-Банк

Программа рефинансирования Связь-Банка может похвастаться одной из самых низких ставок – 11,9%, но для того чтобы ее получить, требуется оформить страховку от несчастных случаев, болезней и потери работы. В противном случае ставка составит уже 14,9%. Если полис страхует не все, то ставка уже 13,4%. Также потребуется подтвердить официально свой доход. Всего рефинансировать можно до 5 займов.

Банк Открытие

Чтобы перекредитовать пластик потребуется подтвердить свою платежеспособность, через предоставление справки о доходах, которые должны быть для москвичей (в том числе из области) и петербуржцев не меньше 25 000 рублей, а для прочих жителей страны 15 000 рублей.

Разрешается досрочно гасить заем и не бояться комиссий и штрафов, таковые не предусмотрены. При этом новый кредит целевой: требуется самостоятельно рассчитаться со старыми держателями долгов и в течение 60 дней отчитаться перед новым банком. Пропуск срока уведомления влечет рост ставки на 3%. Страховка необязательна.

Среди всех предложений главное — это правильно выбрать подходящее для себя

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

Одновременно учитываются:

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредитку клиент должен отвечать фактически тем же требованиям, что и при получении потребительского кредита:

  • Соответствие возрастным рамкам, как правило, это диапазон от 21 года – 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие регистрации в определенном регионе, как правило, соответствующему тому в котором размещено отделение банка.
  • Платежеспособность (стаж работы и стабильный доход).
  • Нужный рейтинг и максимально чистая кредитная история. Как минимум отсутствие просрочек полгода до оформления кредита.

У каждого банка примерно те же требования, которым должен соответствовать клиент для проведения рефинансирования

Условиями рефинансирования кредиток являются:

  • Получение нового пластика, по которому установлен повышенный лимит, ставка меньше или увеличен срок пользования средствами.
  • Заемные средства выдаются посредством открытия возобновляемой кредитной линии.
  • Погашение за счет внесения каждый месяц обязательных взносов.
  • Бескомиссионный расчет с долгами в другом банке.
  • Экономия финансов при выпуске и обслуживании пластика (лучше всего когда это делается бесплатно).
  • Возможность подключения к мобильному и использование банкинга, ведь это позволяет удобно контролировать состояние счета.

Несмотря на то что размер кредита, ежемесячных платежей можно просчитать самостоятельно с помощью калькулятора на официальных сайтах банка, лучше уточнять сумму, необходимую к займу у специалиста КФО. Для каждого конкретного случая она будет индивидуальная, ведь кредит имеет рамочные условия.

Чтобы получить ссуду, потребуется заполнить стандартную заявку по форме, выданной в банке или электронную на сайте учреждения. Как только она рассмотрена предварительно, подается требуемый пакет документов. После изучения принимается окончательное решение. Одобренная заявка предполагает посещение отделения и подписание кредитного договора, а после получение карты.

Список необходимых документов

Заявка при оформлении кредита подкрепляется:

  • Паспортом.
  • Любым иным личность удостоверяющим документом (водительское, пенсионное и т. д.). Они идут в дополнение к паспорту.
  • Официальное подтверждение доходов (справка из бухгалтерии по банковской форме, 2-НДФЛ и т.д.).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки. Последняя должна быть удостоверена подписью руководителя и печатью.

Желая провести рефинансирование, следует рассмотреть все стороны процедуры

Преимущества и недостатки программы

Ключевым плюсом рефинансирования кредитки является существенное сокращение затрат за пользование одолженными средствами и обслуживание продукта. Дополнительными плюсами также являются:

  • Возможность пользоваться картой в период льготы и прочих программ лояльности.
  • Наличие права расплатиться с пластиком более дорогого уровня и стать обладателем стандартного.
  • Более низкие ставки по кредитному лимиту.
  • Увеличенный срок займа.
  • Право рефинансировать кредитку посредством оформления потребительской ссуды, по которому будет установлен единый и простой график периодических взносов.

Из негатива такой процедуры:

  • Сбор и подача документов, перечень которых идентичен тем, что при открытии любого иного кредита.
  • Использование ресурсов согласно конкретной цели. Обычно запрещено расходовать средства по своему усмотрению и требуется подтвердить документально, что прежние займы оплачены. Иначе применяются меры в виде повышения ставки, а то и вовсе выставляются притязания о возврате финансов.
  • Дополнительные траты в виде комиссий и страховки. Последнее фактически является дополнительной и добровольной мерой обеспечения займа. Банк не обязывает ее оформлять(отказать в кредите он не может по этому основанию), но не предоставляет льгот и минимальных процентов.

В видео будет рассказано о банках, проводящих рефинансирование:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/karta.html

Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт.

Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются.

Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Сделать такой шаг можно и не только потому, что у вас не хватает денег для погашения требуемых платежей, но и просто осознав, насколько грабительские проценты требует кредитная карта. Скажем, на картах они могут достигать даже 50 % (а средние цифры обычно равняются 25-30%), тогда как обычный кредит в банке можно взять под 17-20 %.

Процедура перекредитования

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты.

Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать.

Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

  • Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые.

    Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице).

    При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.

  • Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.

  • Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).

  • Хорошая кредитная история.

  • Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз.

Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит.

Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты – что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали 

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом.

Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть.

Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору.

Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком.

Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей.

Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

  1. Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

  2. Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

  3. После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

  4. Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

  5. Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ.

Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги.

Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/5-refinansirovanie-kreditnyh-kart.html

Фин-юрист
Добавить комментарий