Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры

Права и обязанности созаемщика ипотеки

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры

Получение кредита – важный и ответственный шаг. Любой человек сможет приобрести ипотеку, для этого нужно соответствовать требованиям банка. Отличительной способностью заемщика считается выплата взносов, а также привлечение в созаемщики своих супругов. Ознакомимся с требованиями, выдвигаемыми к лицам, и определенным нюансам можно далее.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Имеется ряд отличий от обыкновенного поручителя, заемщика денежных средств:

  • Заемщик предъявляет свое право созаемщику на владение приобретенного в кредит имущества;
  • Созаемщиком просят стать супругов или своих родных;
  • Имеется возможность налогового вычета;
  • Созаемщик несет ответственность перед банком, когда заемщик не выплачивает очередной платеж.

Обязанность ложится на созаемщика. Придется платить, пока у клиента не появится возможность вносить платежи по кредиту.

Допускается внесение изменений в договоре по следующим пунктам:

  • Степень ответственности;
  • Порядок внесения платежей при невозможности основного заемщика нести обязательства перед банком;
  • Определение прав на приобретенное имущество;
  • Документы созаемщик собирает, как и обычный клиент банка.

Обязанности

Соглашаясь на роль помощника по выплате ипотеки, готовьтесь к ответственности созаемщика по ипотеке в Сбербанке. Если человек не претендует на имущество, ему все равно придется выплачивать ипотеку при невозможности внесения денег клиентом банка.

При выходе из обязательств, нужно обратиться за консультацией в банк. Процедура вывода созаемщика — трудоемкий процесс, особенно когда супруги находятся в разводе. При отсутствии большой задолженности можно произвести перерасчет остаточной суммы.

Кто может быть созаемщиком?

Привлекать к ипотечному кредиту третье лицо – это ответственный шаг. Созаемщиками могут стать супруги или дальние родственники.

Кредитная организация предъявляет определенные требования к заемщику по ипотеке:

  • Привлекают четыре, максимум пять человек в созаемщики;
  • Банк разрешит привлечь лицо к выплате кредита при отсутствии приличного дохода, который погасит взятую сумму;
  • Если человек состоит в браке, то автоматически супруг становится созаемщиком;
  • Покупатель имеет высокий доход, но оформление квартиры производится на несовершеннолетнее лицо;
  • Привлекать созаемщика к совместной выплате допустимо гражданина России;
  • Срок работы составляет минимум полгода;
  • Созаемщик должен быть платежеспособным и иметь хорошую кредитную историю;
  • Возраст допускается от 21 года до 55 лет.

Пенсионерам запрещено становится помощниками по выплате ипотеки, потому как вся ответственность ложится на них в случае невозможности внесения средств по кредиту.

Необходимые документы

Банк потребует определенные бумаги от человека, собирающегося стать созаемщиком:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о браке;
  • Бумага о регистрации;
  • Документ об образовании;
  • Трудовая книжка;
  • Копии паспортов родных, проживающих совместно с созаемщиком;
  • Банк может потребовать дополнительные бумаги, если потребуется.

Может ли получить налоговый вычет созаемщик по ипотеке?

Основанием для налогового вычета считается приобретение недвижимости за свои деньги или заемные. Созаемщик может получить вычет при выполнении следующих требований:

  • Имущество приобретается в браке;
  • Супруги должны вступить в собственность;
  • Все произведенные затраты оформляются документально.

При выполнении всех требований допускается получение вычета.

Ипотека при разводе

Развод считается тяжелым процессом, у некоторых людей он обременяется ипотекой при разводе, когда бывшие супруги созаемщики. Судебная практика содержит разные решения, иногда даже противоположные.

Потому как многое зависит от конкретных обстоятельств.
Лучшим вариантом будет составление брачного договора как до, так и после вступления в брак.

Он содержит все права и обязанности, четко прописанные на бумаге.

Еще одним вариантом станет ипотечное соглашение. Банк самостоятельно составит данный документ, который намного облегчит решение спорного вопроса.

При разводе допускается три варианта действий:

  • Дальнейшее погашение ипотеки;
  • Внести оставшуюся сумму досрочно, продать квартиру и поделить деньги;
  • Продажа квартиры при согласии банка.

Организация выберет последний вариант, он дает гарантию выплаты требуемой суммы для ипотеки. При разводе супруги обязаны оповещать банк, это прописано в кредитном договоре.

Когда договориться не получилось, то супругам нужно обратиться с исковым заявлением в суд.
Соглашаясь на роль созаемщика, человек должен продумать все ситуации, которые возникнут на протяжении всего времени выплат.

Это ответственный шаг, тянущий за собой определенную ответственность.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/prava-i-obyazannosti-sozaemshhika-ipoteki.html

Можно ли получить налоговый вычет имея ипотеку – Законники

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры

Согласно Налоговому кодексу РФ, при покупке недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) посредством банковского кредита, Вы можете вернуть часть ранее уплаченных средств. Процедура налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку позволяет Вам как собственнику имущества получить возмещение суммы подоходного налога.

В статье мы расскажем о том, что такое налоговый вычет НДФЛ, какие особенности данной процедуры при покупке недвижимости в ипотеку, а также о том, как владельцу недвижимости оформить вычет и какие документы для этого нужны.

Общие положения Законодательной основой для проведения налогового вычета является Налоговый кодекс РФ, статья «Имущественные налоговые вычеты».

Если женщина купила квартиру, находясь в декретном отпуске, оформить компенсацию она сможет, когда вернется к трудовой деятельности. Вычет на жилье, приобретенное до декрета, получают с учетом доходов, зафиксированных перед покупкой объекта недвижимости.

Если до декретного отпуска женщина работала недолго и доходов не достаточно, чтобы покрыть сумму вычета, оставшиеся деньги она получит после того, как приступит к работе. В некоторых случаях требования Налогового Кодекса распространяются на иностранных граждан.

Чтобы подданный зарубежного государства смог частично компенсировать траты на покупку в ипотеку недвижимости на территории России, он должен проживать в стране на постоянной основе не менее 183 дней (т.е., быть резидентом) в год и иметь официальное место работы с облагаемой налогом зарплатой.

Как получить налоговый вычет при ипотеке?

Военнослужащий может претендовать на возврат средств в случае, если стоимость приобретенного жилья частично оплачена государством по программе «Военная ипотека», а частично — за счет собственных средств. В 2018 году общая сумма базы для расчета налоговой льготы ограничена суммой 2 млн.

руб. На примере налоговый вычет при оформлении военной ипотеки выглядит так: если семья военнослужащих приобрела жилье стоимостью 5,5 млн. руб., из которых 2,5 млн.

Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Важно

Счастливый случай Полученные от государства деньги мы не стали направлять на досрочное погашение кредита. Напомню, что его стоимость составляла 12,75% годовых.

В 2015 году мы успели открыть несколько вкладов по ставке 17-19% годовых. Туда и перевели деньги. На разнице процентов мы зарабатывали дополнительные 4,25-6,25% годовых.

Когда срок депозита подошёл к концу, а на рынке не осталось похожих предложений – отправили средства на досрочное погашение кредита. И ещё 13% Каждый заёмщик и созаёмщик имеет право на получение вычета с процентов, уплаченных по жилищному кредиту.

Для получения этих сумм необходимо ежегодно брать справку в банке об уплаченных процентах по кредиту. Сведения указываются в налоговой декларации.

Как получить налоговый вычет по ипотеке созаемщику

Внимание

Максимальная сумма льготы при покупке недвижимости – 260 тыс., по ипотеке к возврату подлежит большая сумма, по нашим расчетам – 390 тыс., что в 1,7 раза превышает величину выплат по единоразовому расчету. Способы получения налоговой льготы Имущественный вычет Предлагается физическому лицу, имеющему официальное место работы и прибыль, облагаемую налогом в размере 13%.

Служащим, находящимся в отпуске по уходе за ребенком. Они могут подать заявления на возмещение после выхода на свое постоянное место работы.
Если недвижимость была приобретена до декрета, то льгота оформляется на прибыль, полученную в период между отпуском и приобретением жилья.Нерезидентам, официально работающим и проживающим на территории РФ более 183 дней ежегодно.

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры

Исходные данные: в 2014 году мы с супругой купили двухкомнатную квартиру в новостройке города Лобня за 3,9 млн руб. На покупку не хватало 800 тыс. руб., ещё 500 тыс. нужно было на ремонт.

Итого заняли 1,3 млн руб. в Сбербанке по ставке 12% годовых (12,75% с учётом аннуитетных платежей). Дом сдали в июле 2014 года. Подать документы в налоговую инспекцию можно на следующий год после покупки недвижимости.

Когда речь идёт о новостройке, то всё то же самое, но отправной точкой считается дата сдачи дома в эксплуатацию. Например, в 2014 году дом начал заселяться, в 2015 году можно обращаться за вычетом.
Куда идти? Получить налоговый вычет можно в налоговой инспекции по месту официальной регистрации. «Прописаться» в новостройке проблематично. Для этого нужно свидетельство о собственности.

Налоговый вычет по ипотеке — проценты и как его получить?

Согласно законодательству, Петренко может претендовать на возврат налога в сумме не более 130 тыс. руб. (1 млн. * 13%). Это обусловлено тем, что в данном случае базой для вычета является сумма, не превышающая 1 млн.

Источник: http://advokat55.com/mozhno-li-poluchit-nalogovyj-vychet-imeya-ipoteku/

Как получить налоговый вычет по ипотеке созаемщику

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры

При систематических платежах по ипотеке обязательно возникает желание сэкономить. Один из таких способов – использовать право на налоговый вычет по ипотеке созаемщику. Возвращенные от государства деньги можно потратить на досрочное погашение кредита либо использовать на личные нужды.

Как правило, в роли созаемщиков по ипотеке выступают близкие родственники или хорошо знакомые люди. Супруг (или супруга) заемщика обязательно получит этот статус, даже если не имеет никакого дохода или не получает доли в квартире.

Требования к созаемщику

Чтобы получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, лицу, сопровождающему заемщика, необходимо:

  • Быть включенным в число собственников жилья. Если он привлекается в договор ради увеличения максимальной суммы кредита, а в будущем собственником не становится – получить вычет невозможно.
  • Нести затраты по приобретению жилья. На практике это означает, что ему нужно платить по кредиту от своего имени.
  • Родственные отношения между заемщиком и созаещиком и конкретные условия ипотечного договора значения не имеют. Главное – выполнение указанных выше требований.

Помните, согласно законодательству, вернуть подоходный налог с процентов можно только единожды и с одного объекта недвижимости (в отличие от вычета с покупки).

Поясним на конкретных примерах, когда созаемщик может претендовать на налоговый вычет по ипотеке.

  • Супругами в ипотеку приобретена квартира стоимостью 5,6 млн. руб., доли оформлены пополам. С покупки каждый имеет право получить возврат в рамках лимита 2 млн. (т.е. по 260 тыс. руб. каждый).
  • Друзья купили квартиру за 2,5 млн. руб., оформив собственность пополам, проценты по ипотеке составили 4,2 млн. руб. Документами подтверждено, что 2,9 млн. руб. – заплатила заемщик, 1,3 – созаемщик. Первый получит 377 тысяч, второй – 169 тысяч возврат.

Мало кто знает, что в сумму базы для получения налогового вычета могут быть включены не только расходы на покупку и выплату процентов

Обязательные условия

Кроме указанных выше условий, для получения налогового вычета на квартиру созаемщик по ипотеке должен иметь:

  • Облагаемый по ставке НДФЛ доход – например, заработная плата;
  • Неиспользованный имущественный налоговый вычет.

Если вычет ранее использовался, но не полностью, созаемщик может получить его по новому объекту только в рамках остатка. Если право на получение возврата было использовано полностью, лучше подать соответствующее заявление только основному заемщику.

Важное значение имеет, перечислен ли НФДЛ в бюджет. Если созаемщик возвращает налог другим способом, например, получает компенсацию за лечение, то использовать имущественный вычет он сможет в ограниченном размере.

Юристы, занимающиеся этими вопросами, указывают, что другим обязательным условием получения вычета является его участие в деле погашения ипотеки. Иными словами, он должен вносить платежи от своего имени. Как это реализовать? Основные способы:

  • Оплачивая в банке – указывать в платежном поручении фамилию и имя созаемщика;
  • Проводя платеж через дистанционные сервисы – платить с его карты и распечатывать квитанцию;
  • При отправке денег через удаленные каналы – указывать в квитанции его данные.

Впоследствии документы, подтверждающие наличие расходов на оплату обязательств по ипотеке, предоставляются в налоговый орган.

Есть случаи, при которых получить вычет с подоходного налога невозможно

Как оформить налоговый вычет

Получить возврат подоходного налога можно как с самой покупки (база в этом случае – стоимость жилья) так и с процентов, которые были выплачены за период погашения ипотечного кредита. Права созаемщика по ипотеке аналогичны заемщику, поэтому он имеет полное право на получение всех видов имущественных вычетов.

Алгоритм, как получить налоговый вычет по ипотеке созаемщику, аналогичен стандартной процедуре получения вычета самим заемщиком. Для начала необходимо приготовить документы:

  • Паспорт и ипотечный договор с графиком платежей;
  • Правоустанавливающую документацию на квартиру, где будет ясно указано, что созаемщик имеет долю в недвижимости;
  • Выписку из Росреестра, подтверждающую право владения квартирой, либо свидетельство о права собственности;
  • Квитанции и другие чеки об оплате.

Также необходимо заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ, указав в качестве объекта собственности квартиру. При определении максимальной суммы вычета нужно исходить из стоимости жилья и доли, принадлежащей созаемщику. У работодателя необходимо получить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Далее документы направляются в налоговую службу:

  • Лично или через доверенное лицо;
  • По почте (отправка осуществляется заказным письмом с уведомлением о вручении);
  • Через сайт nalog.ru (нужна аккредитованная учетная запись на сайте gosuslugi.ru и усиленная квалификационная печать – ее можно получить бесплатно в процессе регистрации на портале).

Срок камеральной проверки – 3 месяца. После можно формировать заявление на возврат средств с указанием реквизитов банковского счета. Деньги перечисляются фискальной службой в течение месяца после получения заявления и окончания проверки.

Обратите внимание на важные изменения по назначению имущественного вычета, актуальные на данный момент

С процентов по ипотеке

Оформление 13% возврата с уплаченных процентов по ипотеке для созаемщика мало чем отличается от правил для основного должника. Предельная сумма затрат, с которых рассчитывается возврат – 3 млн. рублей. В перечне подтверждающих документов находятся:

  • Ипотечный договор или соглашение об ипотеке, подписанное созаемщиком.
  • Копии документов, подтверждающих оплату процентов (кассовые ордеры, чеки, банковские выписки).

Декларация, справка о доходах по форме налоговой и документы на квартиру (или другой объект недвижимости) обязательны.

Обратите внимание, если имущество приобретается в браке, каждый из супругов имеет право на налоговый вычет в рамках установленного лимита.

В этом случае к пакету документов прибавляется копия свидетельства о браке и соглашение о распределении размера имущественного налогового вычета между супругами.

Резюме и документы

Таким образом, созаемщик получает налоговый вычет по ипотеке и уплаченным процентам по тем же правилам, что и заемщик, если он имеет долю в квартире и несет расходы по обслуживанию кредита. Размер вычета будет равен 13% от стоимости принадлежащей ему доли. Для получения возврата обязателен официальный доход, с которого взимается налог и действующий лимит.

Источник: http://ipoteka.zone/nalogovyj-vychet-po-ipoteke-sozaemshhiku.html

Фин-юрист
Добавить комментарий