Может ли банк простить кредитный долг

Может ли банк простить кредитный долг?

Может ли банк простить кредитный долг

5 марта 2013, 12:06

Банки неохотно списывают задолженность по кредиту. Причина — ухудшение показателей ликвидности и прибыли, репутационные «убытки». Исключительные случаи бывают… Выясним, когда банк может простить долг.

Случаи «прощения» долга со стороны банка

Поскольку списание долга — редкая мера финансового учреждения, это возможно только в крайних случаях:

  • сумма задолженности сравнительно небольшая и процесс взыскания «обойдется» банку дороже, чем размер погашения;
  • физическое исчезновение должника (например, смерть, пропажа без вести, отсутствие наследства и родственников, с которых можно запросить задолженность);
  • банком пропущены сроки подачи иска (составляющие три года).

Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:

  • устные и письменные претензии;
  • привлечение коллекторских компаний (с обязательными звонками и личными визитами к должнику либо его родственникам);
  • внесение заемщика в «черные списки». Это значит, что должник уже никогда не сможет взять кредит в этом банке;
  • подачу иска в суд;
  • работу по взысканию через исполнительную службу с арестом всего имущества, средств и поступлений на расчетные счета должника (при наличии).

Все эти процедуры занимают много времени, средств и нервов у должника. Банк постарается выявить все возможные способы изъять задолженность, включая пени/штрафы.

Как правило, легче всего банки «прощают» долги на небольшие суммы, в эквиваленте до 1000 у.е. В особенности, если заем является беззалоговым и отсутствуют поручители. Под такие виды кредитов банк при выдаче формирует 100-процентный резерв. Однако списание возможно только по истечении большого срока 2-3 лет.

Этапы списания кредитного долга

  1. Обращение клиента в банк с заявлением о банкротстве или невозможности погасить долг;
  2. Переговоры с должником на предмет реструктуризации или частичного погашения;
  3. Судебный иск банка для взыскания долга;
  4. Работа с исполнительной службой и опись имеющегося имущества для реализации/погашения долга полностью, либо частично;
  5. Возможная продажа долга по кредиту коллектору;
  6. Списание задолженности за счет начисленных резервов. 

Советы заёмщикам

Выясните «политика» банка по вопросам списания: в каких случаях и насколько сложно это сделать. 

Встретьтесь со своим кредитным менеджером и проанализируйте ситуацию вместе с ним.

Узнайте, какое имущество может быть конфисковано и какие денежные потоки – арестованы (при наличии лучше переоформить имущество/счета на других лиц).

Обсудите ситуацию с опытным юристом, специализирующимся на подобных делах. 

Взвесьте свои риски (потеря репутации, открытие криминального дела и др.) и возможные издержки на списание долга.

:   Как взять кредит наличными в Быстробанке?

Источник: https://kredfin.info/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyy-dolg.html

Может ли банк простить долг по кредиту?

Может ли банк простить кредитный долг

24 июля 2014 0 7540 (с) topbanki.

ru

При оформлении кредита, банковские служащие информируют своих потенциальных заемщиков о том, что в случае невыполнения долговых обязательств их ждет немало неприятных моментов, которые неизбежно ведут как штрафным санкциям и начислению пени, при этом их размеры порой бывают весьма внушительными.

Безусловно, ситуация, когда заемщик по какой-либо причине прекращает погашать долг, является крайне неприятной для кредитора, так как банковская организация, в связи с недобросовестностью своего клиента или возникшими у него финансовыми проблемами, теряет собственные деньги, что является малоприятным фактом для обеих сторон.

Если неплатежеспособный заемщик попал в такую ситуацию по “уважительным” причинам и не собирался мошенничать, а не платит по кредиту в связи с финансовыми обстоятельствами и при этом не пытается избежать ответственности, как правило, кредитор соглашается пойти должнику навстречу, предложив ему, к примеру, реструктуризацию займа.

Тем не менее, далеко не все заемщики бывают столь ответственными, как правило, большинство из них всячески избегают своих кредиторов, рассчитывая на то, что долг по прошествии определенного промежутка времени будет просто списан.

В связи с этим, многим интересно, может ли банковская организация в принципе простить своим заемщикам долг, и при каких обстоятельствах подобное возможно?

Может ли кредитная структура простить долг по займу?

Действительно, кредитные обязательства могут быть прощены, тем не менее это вовсе не связано с добротой и благотворительностью банковских организаций. Данная процедура среди кредитных учреждений получила название «списание неудачных кредитов».

Осуществляется данное списание, если финансовая структура не может вернуть свои деньги ни при каких обстоятельствах и многочисленные попытки оказываются напрасными.

Например, если кредитор обратился в суд, который постановил, что заемщик обязан возместить долг, однако судебные приставы не могут забрать у должника ценное имущество, так как ничего такого в собственности неплательщика нет или же он вовсе исчез в неизвестном направлении.

Разумеется, банковская организация долгое время будет стараться связаться с должником, прозванивать по телефонам, которые были указаны заемщиком в анкете, обращаясь к родственникам, если таковые имеются, но, как правило, подобные попытки тщетны.

При этом общее количество таких неудачных кредитов может обойтись кредитной организации в немалую сумму. Причем на каждый из займов у кредитора есть акт, выданный службой судебных приставов, который предоставляет право их взыскать.

В связи с тем, что подобные кредиты «висят» на балансе финансовых структур и заметно портят отчетность, банкам приходится прощать такие долги.

По каким причинам банковская организация может списать долг?

Прежде всего, следует отметить, что первой причиной, в связи с которой кредитор может прекратить поиски вариантов взыскания долга с неблагополучного заемщика, может стать маленькая сумма займа.

Финансовому учреждению будет просто невыгодно заниматься должником, так как в некоторых случаях траты на подобную процедуру превышают сумму самого кредита, что, безусловно, лишает данную процедуру всякого смысла.

…первой причиной, в связи с которой кредитор может прекратить поиски вариантов взыскания долга с неблагополучного заемщика, может стать маленькая сумма займа

Второй причиной является истечение срока давности кредитования. Данный вариант прощения долговых обязательств имеет место быть лишь тогда, когда пройдет не менее трех лет после последней выплаты по займу.

По окончании данного срока, кредитор имеет право подать в суд, тем не менее при таком раскладе добиться положительного решения и выиграть дело ему вряд ли удастся и, вероятнее всего, суд станет на сторону должника, и его кредит будет списан.

Истечение данного срока будет, пожалуй, единственной причиной, в связи с которой заемщику удастся свести свою задолженность к нулю, однако за срок его «бегства» банковская организация изрядно подпортит ему жизнь, и о будущих ссудах ему останется только мечтать, так как ни одно финансовое учреждение не захочет с ним сотрудничать после того, как посмотрит его кредитное досье.

Второй причиной является истечение срока давности кредитования

Третьей причиной списания кредитных обязательств банковской организацией может стать наступление смерти или исчезновение должника, при этом у него не должно быть наследников, которые смогли бы принять на себя его заем.

Продажа долгов коллекторам

Вышеперечисленные списания приносят банку 100%-й убыток, поэтому, чтобы хоть немного минимизировать потери, финансовые учреждения продают проблемные ссуды коллекторам с уценкой в 90 %, что является колоссальной наценкой.

Если учесть тот факт, что коллекторские учреждения вооружены исключительно психологическим натиском на недобросовестного неплательщика, зачастую оказывается, что даже им не удается найти рычаги воздействия на должника, тем более, если описать у него попросту нечего и он не имеет ничего, кроме долгов.

Стоит ли оно того?

Необходимо сказать, что процедура «прощения» кредита может оказаться крайне неприятной не только для банковской организации, но и для должника. Ошибочно полагать, что отказавшись от кредитных обязательств, заемщик сможет размеренно и спокойно жить, потому что без постоянных и неприятных звонков со стороны финансового учреждения и коллекторов обойтись не получится.

Необходимо сказать, что процедура «прощения» кредита может оказаться крайне неприятной не только для банковской организации, но и для должника

Не менее неприятными будут и судебные разбирательства. При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы.

Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждения, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда.

Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/mozhet_li_bank_prostit_dolg_po_kreditu/

Фин-юрист
Добавить комментарий