Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке
  2. На какой минимальный срок можно взять ипотеку в Сбербанке?
  3. Для физических лиц
  4. Для юридических лиц
  5. Минимальный срок ипотеки на жилье в Сбербанке
  6. На квартиру
  7. На коттедж
  8. Какой минимальный срок военной ипотеки в Сбербанке?
  9. Минимальный размер ипотечного кредита
  10. Подсчитываем минимальную сумму ипотеки
  11. Что может предложить Сбербанк
  12. Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
  13. Регулярный доход заемщика
  14. Оценочная стоимость недвижимости
  15. Выводы
  16. Минимальная сумма ипотеки
  17. Сколько можно взять
  18. Часто ли ее выдает банк
  19. Наименьшая сумма досрочного погашения
  20. Стандартные программы
  21. Под материнский капитал
  22. Заключение
  23. Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке
  24. Минимальная сумма ипотеки
  25. Насколько это выгодно
  26. Факторы, влияющие на сумму
  27. Доход заёмщика
  28. Стоимость недвижимости
  29. Альтернативы
  30. Потребительский кредит
  31. Накопление
  32. Оплата взноса
  33. Каков максимальный и минимальный срок ипотеки в России?
  34. Условия ипотечного кредитования
  35. Продолжительность кредита
  36. Минимальная
  37. Максимальная
  38. Ипотека в Сбербанке
  39. Срок одобрения заявки
  40. Срок кредита
  41. Возможность досрочного погашения
  42. Выгоды
  43. Условия
  44. Срок при военной ипотеке
  45. Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке
  46. Условия предоставления финансового продукта
  47. Необходимые документы
  48. Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде
  49. Банковские реквизиты для погашения задолженности
  50. Обслуживание ипотеки
  51. Условия предоставления
  52. Как получить деньги?
  53. Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?
  54. Срок ипотеки в России
  55. Требования банков
  56. Максимальный или минимальный?
  57. Отчего зависит?
  58. На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты — помощь для нуждающихся в покупке жилья. Ипотечное кредитование Сбербанка пользуется хорошим спросом среди населения регионов РФ. Сберегательный банк России предлагает невысокие ставки и низкие минимальные временные отрезки кредитования. Заемщикам предлагаются восемь кредитных продуктов, из которых он выбирает выгодный и удобный вариант.

На какой минимальный срок можно взять ипотеку в Сбербанке?

Средняя продолжительность погашения займа составляет 15 — 25 лет. Сотрудники Сбербанка оформляют ипотеку в представленном временном диапазоне.

Получая информацию о возможности получения займа, клиенты интересуются максимальными порогами сумм и временных отрезков. Минимальный срок и сумма ипотеки определена Сбербанком в 1 год и 300 тысяч рублей соответственно.

Для физических лиц

Физические лица получают ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • Наличие официального дохода;
  • Возрастной ценз не меньше 21 года;
  • Наличие общего рабочего стажа от 1 года;
  • Продолжительность профессиональной деятельности на последнем месте труда 6 месяцев.

Сумма предоставляемого займа зависит от двух показателей – размера зарплаты и первоначального взноса.

Минимальный срок ипотеки для физических лиц составляет один год. Клиенты получают крупную сумму залоговых средств на короткий промежуток времени при условии наличия высокого уровня заработка.

Для юридических лиц

В большинстве случаев банковские учреждения предоставляют ипотечные кредиты физическим лицам, но не исключают возможности ипотечного кредитования и юридических лиц. Такие клиенты имеют статус частных предпринимателей. Они получают ипотечный кредит лишь при условии долгой и стабильной работы своей фирмы.

Минимальный срок ипотеки для юридических лиц равен 12 месяцам. Предоставлять ипотечный займ на короткий временной промежуток Сбербанку не выгодно. Он предполагает минимизацию доходов. Поэтому банковское учреждение выработало новое условие, на основании которого имеется возможность оформить получение кредита. Условие заключается в увеличении процентной ставки по займу залоговых средств.

Минимальный срок ипотеки на жилье в Сбербанке

Временной минимум при выдаче ипотеки определен Сбербанком в один год. Максимальная продолжительность действия ипотечной программы составляет 30 лет. На длительность периода не влияет тот факт, приобретается ли первичное или вторичное жилье.

Минимальный срок погашения ипотеки в Сбербанке не имеет временных границ. Руководствуясь законодательством РФ, каждый заемщик располагает право на досрочное погашение взятого займа. На это условие не влияет ни его размер, ни время пользования.

Не нужны для досрочного погашения и дополнительные документы. Произвести конечный расчет с банком можно хоть через день после оформления займа, хоть через три месяца или года. Проценты учитываются за время пользования кредитом.

В Сбербанке отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение.

На квартиру

Минимальный срок ипотеки на квартиру, как и наименьшая или наибольшая сумма, рассчитывается при помощи онлайн калькулятора, представленного на официальном сайте Сбербанка.

Временной минимум установлен, но зависит от уровня дохода самого заемщика. Особенности ипотеки — при наличии хорошего дохода или достаточного обеспечения займа время кредитование может быть сведено к минимуму. Такой кредит не выгоден как для банка, так и для клиента финансовой организации.

На коттедж

Минимальный срок ипотеки на коттедж не отличается от кредитования квартир. Банковская система предлагает клиентам, которые желают взять ипотечный кредит на короткий промежуток времени, оформить обычный потребительский кредит. Ставки по этому виду займа немного выше, но конечная переплата получаются даже меньше чем по ипотечным продуктам.

Временные минимумы в кредитовании обычно интересуют покупателей элитных коттеджей. Такие сделки являются исключением, чем правилом.

Какой минимальный срок военной ипотеки в Сбербанке?

Военное жилищное кредитование имеет ряд отличий от обычных банковских продуктов. Максимальное время погашение ограничивается 20 годами, это связано с достаточно ранним выходом на пенсию. Суммы займов значительно ниже, ведь военнослужащим полагается льготное субсидирование жилья.

Одно остается неизменным – временной минимум выдачи займа. Он равняется все тем же 12 месяцам. Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений.

При оформлении кредитного продукта важно учитывать условия банковской организации. Тщательное соблюдение положений ипотечного договора поможет избежать проблемных ситуаций.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/minimalnyj-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Минимальный размер ипотечного кредита

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования.

Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям.

К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору.

Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей.

Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости.

Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца.

Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnaya-summa-ipoteki/

Минимальная сумма ипотеки

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма ипотеки, какую можно взять в 2017 году в Сбербанке и ВТБ 24, различается. Это значение может доходить до 600 тыс.руб. Между программами внутри банка – различий нет. Наименьшая сумма жилищного кредита будет фиксированной для каждого предложения.

Большая часть ипотечных заемщиков обращается в Сбербанк. Не всем клиентам нужны большие средства, чтобы купить жилье. Поэтому у граждан возникает вопрос: какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке в 2017 году?

Сколько можно взять

В Сбербанке имеется ряд интересных предложений, по которым клиент может получить наименьшую сумму для решения квартирного вопроса.

Независимо от программы и региона проживания, самую малую сумму по ипотеке Сбербанк установил на уровне 300 тысяч рублей.

Купить жилье за 300 тысяч вряд ли можно даже в самых отдаленных регионах РФ. Поэтому речь идет о тех людях, кто уже имеет (накопил, подарили, выиграл в лотерею) львиную долю стоимости приобретаемого жилья, и не хватает только малой ее части.

Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке 2017 года с минимальной сумой в 300 тысяч.рублей

Часто ли ее выдает банк

Клиенты стараются в большинстве случаев получить сумму ипотеки, в несколько раз превышающую минимально установленную Сбербанком и на более длительный срок, так как это позволяет понизить ежемесячный платеж.

Как показывает практика 2017 года и более ранних лет, клиенты оформляют договор с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья. Это говорит о том, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке выдается и запрашивается редко.

Самая маленькая сумма, которая доступна в ипотеку Сбербанка на 2017 год, не может удовлетворить требования клиента и банка по причинам:

  • не хватит для приобретения жилья заемщику;
  • не выгодно выдавать незначительные суммы в ипотеку банку.

По данным статистики усредненный ипотечный кредит жителей России составляет 2 млн.рублей

Важно правильно рассчитать средства, которыми заемщик будет оперировать во время сделки с недвижимостью. В противном случае можно нажить серьезные финансовые проблемы и попасть в черный список должников. Тогда общение с  судебными приставами неминуемо.

Наименьшая сумма досрочного погашения

Когда ипотека получена, ее хочется скорее погасить. Вернуть банку установленные договором проценты, заемные средства и жить, наслаждаясь собственным жильем. Для тех, кто имеет возможность сделать полное или частично досрочное погашение ипотеки Сбербанка, есть хорошая новость.

Минимальная, равно как и максимальная, сумма досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2017 году не установлена.

Важный момент: предупредите банк о том, что хотите досрочно погасить свои обязательства перед ним, указав сумму платежа и его дату.

ВТБ 24 предлагает клиентам несколько интересных предложений на выгодных условиях, изучать которые следует до подписания договора, так как тонкостей и нюансов предостаточно.

Стандартные программы

Уточнить, насколько мала может быть запрашиваемая ипотечная сумма, можно лишь по стандартным программам. Исключения здесь составят “Военная ипотека”, “Рефинансирование” и “Под залог имеющейся недвижимости”. Схема сделки купли-продажи здесь иная, поэтому и определить нижний уровень цены не предоставляется возможным на общих основаниях.

Ипотечные программы ВТБ 24 в 2017 году, предлагающие заемщику минимальную сумму в 600 тысяч рублей

Наименьшая сумма, которую одобрит ВТБ 24 в ипотеку – это 600 тысяч рублей.

Минимальную сумму ипотеки клиенты ВТБ 24 запрашивают в аналогичной ситуации со Сбербанком. В противном случае процедура не имеет смысла, так как сумма слишком мала, если речь не идет о комнате в коммунальной квартире/общежитии, однако для данного типа недвижимости установлены свои правила, ознакомиться с которыми следует каждому, кто собирается реализовать эту процедуру.

Под материнский капитал

Ипотека ВТБ 24, как и ипотека Сбербанка с участием материнского капитала позволяет оформить те же 600 и 300 тысяч рублей минимум соответственно. Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 не меняется.

При наличии подобного денежного ресурса следует обратить внимание на другие возможности. Например, вы можете взять ипотеку по программе с минимальным первоначальным взносом и принять участие в специальной государственной программе для молодых семей с маленькими детьми.

Логичнее использовать эти средства более грамотно для получения выгодного договора с возможностью досрочно погасить ипотеку без штрафов и прочих санкций. Материнский капитал открывает много возможностей, но не влияет на минимальную сумму ипотеки.

Анализ ипотечных программ банков России – Выбираем самую лучшую ставку по ипотечному кредиту.

Заключение

Минимальная сумма ипотеки составляет 300-600 тысяч рублей в Сбербанке и ВТБ 24. Этого мало для оформления кредита на жилье с первоначальным взносом в размере 20%, но достаточно, если основная сумма от цены жилья уже собрана. Параметры этой величины остаются неизменными при варианте жилищного кредита под материнский капитал.

Источник: http://ipoteka.zone/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег.

Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке.

Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Минимальная сумма ипотеки

Нет какой-то одной, строго оговорённой для всех минимальной суммы – ни твёрдой, ни в процентах.

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости.

Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход.

Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше.

Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность.

Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам.

И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной.

Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога.

Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке.

Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке.

Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место.

Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека.

Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое.

Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Минимальная сумма потребительского кредита – 15 000 рублей. Срок – от трёх месяцев.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы.

Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их.

Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Оплата взноса

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос.

После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга.

Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/summa-minimalnaja/

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки в России?

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Несложно просто посмотреть, каковы минимальный и максимальный сроки ипотеки. Но на деле не всё так просто: в условиях программ обозначаются лишь рамки, в пределах которых сроки могут варьировать, в действительности же определяться они будут разными факторами – в первую очередь доходом и возрастом заёмщика.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – это целевой долгосрочный кредит на покупку жилья.

Основными условиями ее предоставления будут: срок, ставка и сумма кредитования. Отдельно стоят требования банка к заёмщику по возрасту, стажу, доходу и залогу – это также условия получения ипотеки.

Сроку будет посвящён отдельный раздел с разбором того, за счёт чего он формируется, пока же лишь отметим, что его рамки в большинстве банков широки – стандартным минимальным и максимальным пределом является 1 год и 30 лет соответственно. Иногда минимальная планка поднимается до 2, 3 или даже 5 лет. Встретить же в российских банках ипотеку, рассчитанную дольше, чем на 30 лет, сложно.

Ставки по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам, и имеют тенденцию к уменьшению в последнее время. Так, к лету 2018 года в Сбербанке можно взять ипотеку для молодых семей под 8,6% годовых, либо с господдержкой для семей с двумя и более детьми – под 6%.

Под 8,7% даёт ипотеку банк «Открытие», 9,2% – Газпромбанк, 9,3% – Альфа-Банк. Если вы уже взяли кредит под более высокую ставку, стоит обратиться к рефинансированию кредитов и снизить выплаты.

Соответственно, если надеетесь, что в будущем ставка ещё упадёт, это не основание, чтобы отказываться от ипотеки сейчас – ведь вы всегда сможете прибегнуть к рефинансированию.

Сумма, которую готов будет предоставить в распоряжение заёмщика банк, определяется несколькими параметрами:

  • Ограничением на минимальную и максимальную сумму в рамках программы, по которой выдаётся ипотека – обычно рамки довольно широки, и этому ограничению не приходится вступать в дело. Например, в Сбербанке можно взять от 300 тысяч до 30 миллионов, а в определённых случаях даже больше.
  • Стоимостью приобретаемой недвижимости – банк выдаёт до 80-90% от её оценочной стоимости, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги при нарушении договора клиентам, просто продав эту недвижимость.
  • Доходом заёмщика – ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать 30-40% от него.

Итоговая сумма, которую дадут, определяется по меньшей из этих.

Например, банк по условиям программы может выдавать от 500 тысяч до 15 миллионов, приобретаемая недвижимость стоит 5 млн (и кредитная организация готова предоставить 80% от неё – 4 млн), а доход семьи составляет 100 000 рублей.

Тогда банк может выдать всю требуемую сумму минимум на 20 лет – так, чтобы ежемесячный платёж вписывался в ограничение 40% от дохода. Если же заёмщик желает уложиться в 10 лет, ему придётся взять меньшую сумму – например, 3 миллиона, и самому добавить деньги для покупки.

При определении доступной суммы будут учитываться и иные факторы: возраст заёмщика, расходы семьи, особенно по другим кредитным обязательствам, какие документы предоставлены, есть ли созаёмщики или поручители.

Условия, на которых предоставляется ипотека, как видно, практически по всем параметрам выгоднее, чем у потребительских кредитов. Однако расплачиваться за это приходится и более высокими требованиями банков к заёмщику.

Предъявляются суровые требования к возрасту, стажу работы, доходам, и самое важное отличие – обязательно застраховать заложенное имущество.

Помимо этого, банки также настаивают на страховании жизни и здоровья – согласно законодательству, его не могут навязывать, но стоит учесть, что если вы от него откажетесь, то и ежегодно взимаемый процент по кредиту будет повышен на 0,5-1%, так что выгоднее согласиться.

Ещё одно важное условие – первый взнос. Можно найти ипотеку и без него, но это редкое явление, что сужает выбор. К тому же и условия такой ипотеки скорее всего будут не самыми выгодными, поскольку, делая первый взнос, заёмщик подтверждает платёжеспособность и снижает риски банка.

Обычно в качестве ПВ приходится внести 15-25%, и это довольно существенная сумма.

Можно заплатить и более высокую долю, и в некоторых банках это повлияет на то, насколько выгодные ставки будут представлены – но от практики привязанной к первому взносу ставки всё больше банков отказываются.

Что до возрастного ограничения, то стандартное требование крупнейших банков – заёмщик должен достигнуть 21 года. Верхний предел обычно не устанавливается, но понятно, что заёмщик ещё не должен выйти на пенсию, и именно отталкиваясь от этого можно высчитать ограничения – чтобы взять ипотеку хотя бы на 10-15 лет нужно, чтобы столько и оставалось до пенсии.

Обратите внимание и на то, какие условия досрочного погашения предоставляет банк, даже если при взятии ипотеки вы не планируете гасить её досрочно, обстоятельства могут поменяться. И тем более стоит ознакомиться с условиями досрочного погашения, если оно входит в ваши планы – вовсе не в каждом банке предоставляется возможность погасить ипотеку раньше, не выплачивая за это комиссии.

И наоборот – может потребоваться получить отсрочку платежа, этот вопрос также лучше заранее проработать.

Основные условия на этом подошли к концу, но у разных банков могут быть и свои, дополнительные требования. Если вы удовлетворяете изложенным здесь условиям, но получили отказ при обращении, попробуйте взять ипотеку в другом банке – вполне возможно, что под его требования вы подойдёте. Стоит также узнать причину отказа, чтобы понимать, где могут таиться проблемы.

Продолжительность кредита

Период, на который выдаётся ипотека, длительнее, чем для большей части других видов кредитов. Это вытекает из её специфики – она предоставляется на крупную покупку, при этом из-за обеспечения при помощи залога, банк может быть более спокоен за возврат средств. Даже если у клиента возникнут проблемы, все, или почти все деньги можно будет вернуть, продав заложенную недвижимость.

При этом брать ипотеку на малое время обычно нет смысла – если семья имеет достаточный доход, чтобы отдать её за год или хотя бы два-три, то у неё есть или скоро появится возможность обойтись без ипотеки. То есть, ипотека рассчитана в первую очередь на семьи со средним доходом, или даже немного ниже среднего, а они отдать заём в короткий срок не смогут.

Стандартная продолжительность ипотеки – от 10 до 30 лет.

Если ипотека берётся меньше, чем на 10 лет, то будет считаться краткосрочной, на срок от 10 до 20 лет – среднесрочной, более длительная – долгосрочной. Конечно, чем больше срок, тем большей будет переплата, и с этой точки зрения краткосрочные кредиты выгоднее.

Однако, важно и рассчитывать свои возможности, чтобы, отдавая ипотеку, продолжать вести нормальную жизнь. Потому оптимальный срок для каждой семьи будет индивидуален. Для его расчёта рекомендуем пользоваться ипотечным калькулятором (например, этим – calculator-ipoteka.

ru).

К примеру, если нужно выплатить 3 миллиона рублей, а ставка равняется 9% годовых, взяв ипотеку на 5 лет, придётся переплатить более 730 000 рублей, что немного.

Но ежемесячный взнос окажется равен 62 275 рублям – не для каждой семьи подъёмная сумма.

Если растянуть выплаты на 10 лет, переплата увеличится вдвое – примерно до 1,5 миллиона, но и ежемесячный взнос снизится до более комфортных 38 002 рублей.

Если взять ту же сумму под тот же процент на 20 лет, переплата и вовсе достигнет почти 3,5 миллиона, а ежемесячный платёж при этом снизится не так уж и сильно – до 26 992 рублей.

Как видно, при такой сумме кредита растягивать его на 20 лет не слишком целесообразно, и тем более нет смысла брать ипотеку на 30 лет – переплата достигнет почти 5,7 миллиона, а ежемесячная выплата снизится до 24 139 рублей – всего примерно на 2 800 по сравнению с ипотекой на 20 лет!

Минимальная

Несмотря на то, что ипотека рассчитана как долгосрочный кредит, для тех заёмщиков, которые всё-таки имеют возможность рассчитаться быстрее, предусмотрена возможность сделать это. Если посмотреть на ведущие банки страны, то у них следующие ограничения на минимальный срок ипотеки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк – 1 год, Альфа-Банк – 3 года, Банк «Открытие» – 5 лет.

Как видно, если нужно взять ипотеку на год, то это ограничит выбор вариантов, но не будет большой проблемой, если она требуется на 5 лет – подойдёт почти любая программа.

Это прогресс, поскольку раньше банки ограничивали минимальные сроки 7-10 годами, чтобы ипотека не конкурировала с потребительским кредитом, ведь краткосрочную ипотеку выдавать менее выгодно.

Но конкуренция между банками сделала своё дело, и теперь взять её на год вполне реально.

Но при таких малых сроках большое значение приобретает семейный доход. Мы уже рассматривали ограничение – в зависимости от банка, ежемесячный платёж по ипотеке должен составлять не более 30-40% от дохода.

Соответственно, если берутся 2 миллиона под ставку 10% на 20 лет, ежемесячный платёж составит 19 300, то есть семья с доходом более 50 000 сможет получить такой кредит.

А если та же сумма берётся на год, то отдавать ежемесячно потребуется около 176 000 рублей, для чего семейный доход должен превышать 440 000 – это очень серьёзное препятствие для краткосрочной ипотеки.

Максимальная

Уже стандартным ограничением на максимальную продолжительность ипотеки стало 30 лет. Оно считается оптимальным с той точки зрения, что при выходе на пенсию доходы граждан существенно падают, и если ипотеку берут молодые люди, то обычно до пенсии им остаётся работать примерно столько.

Отсюда и ещё одно ограничение: часто банки дают ипотеку лишь до пенсионного возраста, то есть, при возрасте выхода на пенсию 65 лет, если ипотека берётся до 35, то её могут дать на 30 лет, а затем предельный срок будет постепенно сокращаться.

В 45, скорее всего, можно будет взять её максимум на 20 лет.

Ограничение продолжительности ипотечного кредитования в 30 лет не является жёстким, и уже можно найти в некоторых банках более длительные кредиты.

Пока что это редкость, и крупные банки на такое не идут, но вероятнее всего скоро уже не будет диковинкой показатель длительности ипотеки в 35 лет, а затем и в 40. В Европе и США такие кредиты давно стали обыденностью, у нас же им может поспособствовать повышение возраста выхода на пенсию.

Ипотека в Сбербанке

Поскольку Сбербанк – крупнейший банк страны, то и в сфере ипотечного кредитования он также лидирует. Это обеспечивается как общей узнаваемостью бренда, так и лояльностью предоставляемых условий, а также плотным сотрудничеством с государством, в результате чего именно в Сбербанк обращаются многие молодые семьи и прочие льготные категории. Сбербанк задаёт тренды в области ипотеки.

Срок одобрения заявки

В рекламе ипотеки часто можно встретить утверждение об оформлении едва ли не сразу же, в первый визит, или за два дня.

На деле всё немного сложнее, в эти два дня включают лишь время рассмотрения заявки, а весь процесс оформления длится дольше, ведь потребуется ещё подготовить все требуемые банком документы.

Конкретно в Сбербанке и процесс рассмотрения готовой заявки может затянуться вплоть до пяти дней.

Учтите, что сверх этого потребуется время ещё и на поиск квартиры, её согласование с банком (несколько суток уходят на проверку документов), оценку, страхование, наконец, финальную подготовку сделки и получение свидетельства о праве собственности. Весь процесс занимает в лучшем случае месяц, а скорее два или даже три, если возникнут проволочки.

Срок кредита

Срок, на который предоставляется ипотечный заём в Сбербанке, стандартен – от 1 до 30 лет, по некоторым программам ограничения могут быть иными – например, в рамках военной ипотеки кредит даётся максимум до 20 лет. Эти рамки условны, для каждого клиента ограничения будут свои, а их зависимость от возраста и дохода заёмщика нами уже была описана, и применительно к Сбербанку действуют те же правила.

Возможность досрочного погашения

Многие стремятся погасить потеку раньше срока – досрочное погашение несёт определённые выгоды, и потому, если есть возможность, то обычно стоит сделать это. Как утверждает статистика, примерно 20% ипотечных кредитов закрываются раньше срока. Но чтобы это было действительно выгодно, стоит озаботиться условиями досрочного погашения ещё на этапе заключения соглашения с банком.

Выгоды

Хотя ипотека и избавляет от необходимости годами копить деньги на квартиру, но вместе с тем её последующая выплата зачастую оказывается тяжёлым ярмом, которое приходится тащить едва ли не до пенсии.

В таких условиях, если образовались свободные средства, досрочное погашение может стать отличным решением, которое позволит поскорее избавиться от данной обязанности, да ещё и сэкономить на процентах.

Собственно, именно эта экономия и станет главной выгодой. А сколько удастся выиграть от досрочного погашения, зависит от схемы платежей.

При аннуитетной они равномерно распределяются по всему сроку кредитования, в результате чего сначала выплачиваются главным образом проценты, а затем тело долга, при дифференцированной же со временем уменьшается сам размер платежа. Соответственно, гасить ипотеку досрочно выгоднее при второй.

Кроме того, после выплаты долга будет снято обременение с жилья, что позволит проводить сделки по его отчуждению.

Условия

Досрочное погашение может быть полным либо частичным – во втором случае выплачивается лишь часть суммы. И после этого возникает важный выбор: за счёт этих средств можно либо снизить размер ежемесячного платежа в будущем, либо уменьшить срок, в течение которого нужно выплачивать остаток долга.

Оба варианта имеют свои преимущества: первый подойдёт, если делать выплаты в нынешнем объёме сложно, и желательно их снизить. Второй попросту более экономен – переплатить в этом случае в итоге придётся меньше.

Срок при военной ипотеке

В рамках государственной программы военной ипотеки срок, на который может быть выдан кредит, составляет до 20 лет.

Взять её можно после того, как на службе проведено три года, и в любой момент с этого времени. В её рамках выплаты за военнослужащего будет делать государство, в пределах установленной суммы – так, для 2018-2020 годов ежегодный взнос государства составляет 268 465,6 рубля.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/max-i-min-srok/

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования.

Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей.

Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

Условия предоставления финансового продукта

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет.

Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет.

Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением.

Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

Необходимые документы

Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

  • Анкету-заявление;
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

  • Порядковый номер соглашения;
  • Время заключения договора;
  • Срок возврата кредита;
  • Остаток задолженности;
  • Процентная ставка по займу;
  • Размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Банковские реквизиты для погашения задолженности

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов.

Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа.

Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Обслуживание ипотеки

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя.

Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта.

Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Условия предоставления

Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей.

Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

Залогом по кредиту может выступать:

  • Жилой дом;
  • Квартира или комната;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются.

Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.).

При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Как получить деньги?

Алгоритм получения займа:

  1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
  2. Оформите кредитный договор;
  3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
  4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke.html

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

https://www.youtube.com/watch?v=rxz0rgiuLQU

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/maksimalnyj-srok-ipoteki/

Фин-юрист
Добавить комментарий