Лизинг для ИП от Сбербанка

Содержание
  1. Лизинг Сбербанка для юридических лиц
  2. Особенности лизинга в Сбербанке
  3. Условия лизинга для юридических лиц
  4. Требования к заемщику
  5. Необходимые документы
  6. Прочие требования
  7. Какой транспорт можно приобрести
  8. Сумма и сроки лизинга в Сбербанке
  9. Балансодержатель – лизинговая компания
  10. Балансодержатель – юридическое лицо (лизингополучатель)
  11. Как получить имущество в лизинг
  12. Оформление заявки
  13. Сроки рассмотрения заявки
  14. Кто принимает участие в сделке лизинга
  15. Страхование
  16. Преимущества и недостатки лизинга в Сбербанке
  17. Сбербанк Лизинг – оптимальное решение для Вашего бизнеса
  18. Сбербанк Лизинг: основные сведения
  19. Преимущества лизинга от Сбербанка
  20. Лизинг лёгкового транспорта
  21. Коммерческий транспорт
  22. Лизинг грузовых автомобилей
  23. Лизинг спецтехники
  24. Лизинг водного транспорта
  25. Лизинг подвижного состава
  26. Лизинг воздушных судов
  27. Лизинг оборудования
  28. Лизинг недвижимости
  29. Как получить лизинг
  30. Лизинг в Сбербанке для физических и юридических лиц
  31. Особенности лизинга и отличия от кредита
  32. Предложения от Сбербанка
  33. Автотранспорт для малого и среднего бизнеса
  34. Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт
  35. Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке
  36. Погашение задолженности

Лизинг Сбербанка для юридических лиц

Лизинг для ИП от Сбербанка

У любого бизнеса, как начинающего, так и уже хорошо стоящего на ногах, бывают финансовые проблемы, когда необходимы дополнительные денежные вливания. Очень часто важны не сами деньги, а покупка оборудования для определенного производства или обновление автопарка, состоящего из специализированных автомобилей.

Лизинговые компании предназначены как раз для решения подобных вопросов как с физическими, так и с юридическими лицами.

Впервые компания Сбербанк Лизинг заявила о себе в 1993 году. Она была открыта на партнерских правах с немецкими учредителями. Сегодня она полностью принадлежит Сбербанку и активно развивается.

Особенности лизинга в Сбербанке

В начале своей деятельности Сбербанк Лизинг предпочитал заключать сделки на крупные суммы. Но на сегодняшний день тенденция изменилась. Сейчас индивидуальные предприниматели, малый бизнес имеют возможность воспользоваться услугами лизинга на выгодных условиях.

Кроме этого, в арсенале лизинговых компаний Сбербанка разработано множество привлекательных программ для предоставления клиентам.

Это дает возможность укрепить позиции малого бизнеса во многих отраслях.

Условия лизинга для юридических лиц

При заключении договора лизинга на автомобиль или какое-либо оборудование для бизнеса имущество передается лизингополучателю во временное пользование. При чем стоит отметить, что начало выплат за имущество должно быть обозначено только после того, как автомобиль, например, уже получен юридическим лицом, а оборудование установлено и введено в эксплуатацию.

По условиям лизингового договора юридическое лицо может самостоятельно подобрать себе модель авто, марку, желаемую комплектацию и набор технических характеристик автомобиля.

Лизинговая компания возьмет на себя выбор конкретного поставщика или официального представителя выбранной техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить положительный ответ на заявку для получения какого-либо имущества в лизинг нужно соответствовать требованиям, которые предъявляет лизинговая компания к своим будущим клиентам. А именно:

  • в Сбербанке должен быть действующий расчетный счет;
  • юридическое лицо обязано предоставить отчет о своей финансовой деятельности;
  • предоставить в компанию Лизинг Сбербанк правоустанавливающие документы индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу;
  • не должно быть задолженности по налогам, кредитам;
  • коммерческая деятельность должна вестись не менее полугода;
  • потребуется документально подтвердить свою платежеспособность.

Необходимо доказать лизинговой компании, что вы сможете оплачивать в срок все платежи по лизингу, даже если ваше предприятие приобрело достаточно дорогостоящую технику или оборудование.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки и получения техники или оборудования в лизинг необходимо предоставить пакет следующих документов:

  • устав организации;
  • допуск в СРО, если организации требуется спецтехника для выполнения работ;
  • постановление о регистрации юридического лица и о его постановке на налоговый учет;
  • выписка решения об утверждении в должности генерального директора и соответствующий приказ;

Все документы или копии документов должны быть заверены печатью юридического лица или предприятия и подписаны ответственным лицом.

Прочие требования

В некоторых случаях может понадобиться нотариальное заверение документов. Здесь нужно будет оплатить государственную пошлину нотариусу. При заключении договора лизинга эти расходы будут учтены.

После того, как имущество будет передано в пользование лизингодержателю, нужно будет получить сведения об НДС, который начисляется на полученное имущество по ставке 18%. Эта сумма подлежит возврату из бюджета на счет юридического лица, получившего имущество в лизинг.

В лизинговой компании Сбербанка можно приобрести технику упрощенным путем. Можно не предоставлять сведения о финансовом состоянии юридического лица. Но в этом случае можно пропустить более выгодные условия.

Какой транспорт можно приобрести

В лизинг можно приобрести любой транспорт, который можно использовать в работе предпринимателя или юридического лица. К таким видам транспорта можно отнести:

  • грузовые автомобили;
  • легковые транспортные средства;
  • специальная техника;
  • сельскохозяйственный транспорт;
  • водные суда;
  • самолеты;
  • пассажирские и товарные поезда.

Бизнесмены могут приобретать столько единиц транспортных средств, сколько требуется им для осуществления коммерческой деятельности. Но в рамках, положенных по договору с лизинговой компанией.

Сумма и сроки лизинга в Сбербанке

Коммерческая спецтехника и автотранспорт, полученный в лизинг может быть передан юридическому лицу в пользование на срок до одного года. Если в лизинг берется оборудование, то сроки будут больше, до 21 месяца.

Оборудование или техника может быть передана в пользование на общую сумму не более 24 млн. рублей.

Балансодержатель – лизинговая компания

Если имущество, переданное во временное пользование юридическому лицу, ООО, ЗАО или АО, остается на балансе у лизинговой компании, то она считается балансодержателем.

В этом случае она обязана вести соответствующий учет этого имущества. То есть оприходовать его, начислять амортизацию, отчислять налоги на имущество.

Платежи, которые компания будет получать от юридического лица должны учитываться как выручка от реализации услуг, работ.

Балансодержатель – юридическое лицо (лизингополучатель)

Если имущество сразу передано юр.лицу на баланс, то лизинговая компания должна отобразить стоимость имущества в своем балансе как дебиторскую задолженность, которая будет постепенно списана по мере поступления взносов от лизингополучателя.

Юридическое лицо должно поставить на баланс имущество по сумме двух платежей. Один будет отражать стоимость договора лизинга, включающий вознаграждение компании и инвестиционные затраты. А второй будет исчисляться как кредиторская задолженность на такую же сумму.

Обязанность уплаты налога на имущество и исчисление амортизации ложится на лизингодержателя, но эти платежи стоит учитывать, как уменьшение задолженности перед лизингодателем, а не на себестоимость имущества.

Как получить имущество в лизинг

Получить автомобиль или другое оборудование в лизинг достаточно просто. Для начала нужно посетить офис Лизинг Сбербанка и уточнить все условия получения имущества.

После этого можно приступать к выбору нужного авто или оборудования. Затем надо будет собрать пакет документов и передать их на рассмотрение.

Когда ваша заявка будет одобрена, останется подписать договор, внести авансовый платеж и получить в пользование имущество.

Можно даже обойтись без авансового платежа, но в этом случае срок аренды имущества будет продлен.

Оформление заявки

Оформить заявку на лизинг можно через сайт, воспользовавшись специальной формой, которая там представлена. А можно просто позвонить по номеру горячей линии Лизинг Сбербанк и продиктовать оператору свои данные.

Рассмотрим пошагово, как заполнить заявку онлайн на приобретение автомобиля:

  • зайдите на сайт Сбербанк Лизинг;
  • вверху выберите «Подобрать автомобиль» и нажмите на нужную вам марку;
  • после этого нужно выбрать модель авто;
  • далее вы сможете рассчитать размер авансового платежа и срок действия вашего договора;
  • после этого вам выдадут итоговую сумму вашей выгоды и все преимущества оформления в Сбербанк Лизинг.

Можно также воспользоваться другой формой заявки:

В этом случае клиент самостоятельно может заполнить данную заявку на сайте или воспользоваться услугой «Обратный звонок». При заполнении заявки нужно вписать следующие сведения:

  • ИНН юридического лица или организации;
  • полное название предприятия;
  • адрес электронной почты;
  • модель транспорта, который клиент планирует получить в лизинг;
  • личные данные представителя юридического лица.

При использовании обратного звонка оператор поможет заполнить заявку и отправит ее в лизинговую компанию на рассмотрение.

Сроки рассмотрения заявки

Рассмотреть заявку в Сбербанке могут за один 8-часовой рабочий день. В случае положительного решения клиента познакомят с выгодными предложениями дилеров автотехники, а также помогут оформить все документы, в том числе и страховку.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Кода происходит сделка по договору лизинга обязаны присутствовать следующие участники:

  1. Компания — лизингодатель, приобретающая автотранспорт в свою собственность, для передачи его во временное пользование юридическому лицу на определенный договором срок.
  2. Предприятие или предприниматель – лизингополучатель, принимающие в личное временное пользование автотранспорт за согласованную стоимость и на оговоренный период времени от лизинговой компании, согласно подписанного договора.
  3. Представитель автотранспортной компании, являющийся продавцом или поставщиком автотранспорта. Указанная в договоре модель должна быть передана лизингодателю на основании договора купли-продажи.
  4. Страховая компания, оформляющая договор страхования автотранспорта на полученное в лизинг движимое имущество.

Следует учитывать, что договор страхования может быть заключен как с лизингодателем, так и с лизингополучателем. Это зависит от того, на каких правах будет передано имущество.

Страхование

Согласно договору лизинга, страхование считается обязательным условием на весь период договора.

Автомобили должны быть застрахованы на все время договора по программе ОСАГО и КАСКО.

Преимущества и недостатки лизинга в Сбербанке

Практика получения имущества в лизинг активно развивается на современном рынке. Причем пользуются услугами лизинговых компаний как физические, так и юридические лица. Но для организаций или предприятий все-таки лизинг более предпочтителен.

Рассмотрим все преимущества использования лизинга на примере автомобиля:

  • очень быстрое принятие решения по заявке. Это достигается за счет одновременного процесса поиска нужной модели автотранспортного средства и компании, готовой профинансировать проект;
  • способность оптимизировать налоги. Это достаточно весомое преимущество, так как при лизинге все платежи, касающиеся сделки можно отнести на себестоимость, что дает возможность уменьшить налог на прибыль. Дополнительно, НДС будет полностью компенсирован юр. лицу, а это делает лизинг более выгодным по сравнению с кредитом;
  • упрощенный порядок привлечения финансирования проекта. Поскольку полученный автотранспорт остается у лизингодателя на балансе и частично гарантирует возврат финансов лизингодателю – это тоже выгодно отличает лизинг от кредита;
  • повышает инвестиционную политику организации. Если предприятие получает автотехнику в лизинг, то долг по лизингу не отражается на балансе и не меняет размер долга, в отличие от кредитных денег;
  • используя различные скидки и акции, предлагаемые Лизинг Сбербанком можно получить автомобиль по привлекательной цене и на очень выгодных условиях.

Но учитывая все плюсы при применении лизинговых предложений нужно не забывать и о минусах, которые также имеются:

  • если ваше предприятие получило авто по договору лизинга стоит очень внимательно отнестись к исполнению сроков платежей. Поскольку, просрочив платеж можно лишиться не только автомобиля, но и первого взноса за него;
  • пока не будет выплачена стоимость автомобиля полностью, права на него остаются у лизингодателя;
  • если за период действия договора лизинга оборудование или автомобиль потерял свою актуальность, заменить его будет невозможно;
  • в случае, когда автотранспорт пришел в негодность, выплатить его стоимость все же придется, согласно договору.

Только взвесив все «за и «против» и реально оценив свои финансовые возможности можно заключать договор лизинга.

Лизинг Сбербанк с каждым годом расширяет спектр предоставляемых услуг, что делает его особенно привлекательным для бизнеса.

Источник: https://sber-help.com/lizing-dlya-yuridicheskix-lic.html

Сбербанк Лизинг – оптимальное решение для Вашего бизнеса

Лизинг для ИП от Сбербанка

Приобретите имущество в лизинг и начните зарабатывать, не беспокоясь о финансовой нагрузке вместе со “Сбербанк Лизинг”.

Согласитесь, гораздо проще начинать дело, когда знаешь, что у тебя в наличии есть всё необходимое оборудования для обслуживания нужд бизнеса. Только вот не всегда это оборудование можно приобрести, особенно если начинаешь дело с нуля. Да и крупным компаниям такие покупки, как, например, несколько самолётов, не всегда могут быть по карману.

Но условия диктуются наличием или отсутствием спроса. Если дела компании идут в гору, нужно расширяться во всех возможных направлениях, чтобы получать как можно больше прибыли. Когда имущество необходимо сейчас, а капитала хватает только на часть его оплаты, на помощь приходит лизинг.

О том, что такое лизинг от Сбербанка, в чём его преимущества и какое оборудование можно получить, читайте в данной статье.

Сбербанк Лизинг: основные сведения

Лизинг – (с англ. “lease” – “аренда”) – вид долгосрочной аренды с последующим правом выкупа арендуемого оборудования. Аренда осуществляется с заключением договора лизинга, согласно которому лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи, как за аренду. После окончания договора он получает право выкупить имущество, доплатив остаточную стоимость оборудования.

В данный момент компания “Сбербанк Лизинг” не финансирует такси, автоломбарды, лизинговые компании, некоммерческие организации и финансовые институты.

Стороны, принимающие участие в сделке лизинга от Сбербанка:

  1. Лизингодатель (АО “Сбербанк Лизинг”) – компания, которая за счёт собственных средств приобретает в собственность некое оборудование или недвижимость, предоставляемое во временное пользование лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определённую плату и на определённый срок;
  2. Лизингополучатель (клиент) – организация или индивидуальный предприниматель, получающие во временное владение в рамках договора лизинга оборудование или недвижимость за определённую плату и на определённый срок;
  3. Продавец (поставщик) – автодилер или риелторская компания, поставляющая оборудование или недвижимость лизингодателю в рамках договора купли-продажи;
  4. Страховщик – организация, страхующая транспортные, имущественные или иные риски в отношении предмета лизинга;
  5. Страхователь – юридическое лицо, заключающее со страховщиком договор страхования. Им может быть и лизингодатель, и лизингополучатель.

Страхование рисков – обязательное условие заключения договора лизинга, её необходимость обусловлена ст. 21 ФЗ “О финансовой аренде”. Страхование осуществляется одной или обеими сторонами, порядок распределения рисков прописан в ст. 22 ФЗ.

Договор лизинга заключается на следующих условиях:

Лимит финансирования – 24 млн.

рублей;
Размер аванса – 10-49%;
Срок договора лизинга – 12-36 месяца;
График платежей: убывающие, сезонные, аннуитетные, дифференцированные;
Балансодержатель: лизингодатель или лизингополучатель (ИП);
Валюта договора лизинга – российский рубль;
Валюта договора поставки: российский рубль, евро, доллар.

Условия лизинга меняются в зависимости от предмета лизинга.

Преимущества лизинга от Сбербанка

  1. Отсутствие залога: предмет лизинга сам является обеспечением договора без дополнительного залога;
  2. Снижение налога: лизинговые платежи относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

    Также уменьшается налог на имущество за счёт ускоренной амортизации;

  3. Экономия времени: всё оформление бумаг берёт на себя “Сбербанк Лизинг”, клиенту остаётся только выбрать нужное имущество и заполнить заявку;
  4. Скидки от дилеров и производителей: заключая партнёрские соглашения с автопроизводителями, “Сбербанк Лизинг” позволяет своим клиентам пользоваться выгодными предложениями от партнёров.

Лизинг лёгкового транспорта

Лимит финансирования – 24 млн.

рублей;
Размер аванса – от 10%;
Срок договора лизинга – до 36 месяцев.

“Сбербанк Лизинг” оказывает лизинговые услуги представителям малого и среднего бизнеса. Программы предоставления автомобилей сформированы при участии крупнейших российских и зарубежных автопроизводителей, таких как

  • Nissan;
  • Audi;
  • Mercedes;
  • BMW;
  • Land Rover;
  • Kia;
  • Ford;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • ГАЗ;
  • ВАЗ;
  • УАЗ и др.

Максимальная разрешённая масса автомобиля составляет до 800 кг или 8 человек.

Коммерческий транспорт

Лимит финансирования – 24 млн.

рублей;
Размер аванса – от 10%;
Срок договора лизинга – до 36 месяцев.

Лизинг коммерческих автомобилей – отличное решение для расширения автопарка предприятия, позволяющее вывести деятельность компании на новый уровень и упрочить её позиции на рынке, и АО “Сбербанк Лизинг” помогает субъектам бизнеса с этим: клиентам предоставляется широкий выбор легковых и грузовых автомобилей различных марок с максимально допустимой массой до 5 тонн. В распоряжение лизингополучателю могут поступить пикапы, фургоны, автобусы микроавтобусы и другие виды коммерческих автомобилей для различных сфер бизнеса.

Лизинг грузовых автомобилей

Лимит финансирования – 24 млн.

рублей;
Размер аванса – от 15%;
Срок договора лизинга – до 48 месяцев.

Грузовой лизинг – прекрасная возможность повышения продуктивности бизнеса без крупных трат из оборота предприятия.

Лизинговые программы “Сбербанк Лизинг” устроены таким образом, что они подойдут под запросы большинства предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса, а модельный ряд автомобилей может удовлетворить даже самых изысканных клиентов: Вам доступна специализированная (самосвалы, седельные тягачи) и техника общего назначения, с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы и полуприцепы). Представлены модели с максимальной разрешённой массой 7-41 т/З оси, и 50т/4, и 5-50 тонн для прицепов и полуприцепов. В лизинг Вы можете взять грузовые автомобили следующих производителей:

  • Volvo;
  • Mercedes;
  • КамАЗ;
  • Daewoo;
  • Isuzu;
  • DAF;
  • Iveco;
  • Ford;
  • MAN;
  • Renault;
  • Hyundai;
  • Scania;
  • Урал;
  • ГАЗ и др.

Лизинг спецтехники

Лимит финансирования – 24 млн.

рублей;
Размер аванса – от 30%;
Срок договора лизинга – до 36 месяцев.

Обращаясь в “Сбербанк Лизинг”, Вы можете получить в лизинг спецтехнику различных специализаций: сельскохозяйственную, строительную, дорожную и т.д. Партнёрами “Сбербанка” являются крупнейшие производители спецтехники:

  • Лизинг строительной техники: различные виды экскаваторов, погрузчиков и т.д.;
  • Лизинг дорожной техники: бульдозеры, экскаваторы, катки с максимальной разрешённой массой до 35 тонн;
  • Лизинг сельскохозяйственной техники: тракторы, комбайны и другие сельскохозяйственные машины;
  • Лизинг складской спецтехники: вилочные, фронтальные и др. погрузчики.

За счёт большого количества партнёрских соглашений “Сбербанк Лизинг” предоставляет своим клиентам большое количество специальных программ, по которым можно взять в лизинг оборудование со скидкой или другим приятным бонусом.

Лизинг водного транспорта

“Сбербанк Лизинг” предлагает один из наиболее удобных и эффективных инструментов финансирования и приобретения судов. Компания обладает уникальным успешным опытом, высокими компетенциями по структурированию и реализации лизинговых проектов с морскими и речными судами крупнейших в мире отечественных и иностранных судостроителей и судовладельцев.

Лизинг подвижного состава

“Сбербанк Лизинг” – один из лидеров на рынке лизинга железнодорожной техники. Парк подвижного и тягового состава, переданного в лизинг, составляет около 50 тыс. единиц.

Наиболее крупными клиентами “Сбербанк Лизинг” являются:

  • АО “Первая грузовая компания”;
  • АО “НефтеТрансСервис”;
  • АО “Холдинговая компания “Новотранс”;
  • АО “СГ-транс”, ООО “Технотранс”;
  • ООО “Фирма “Трансгарант”;
  • ООО “УФЗ-Логистик”.

Лизинг воздушных судов

“Сбербанк Лизинг” предоставляет в лизинг российским компаниям новые или находящиеся в эксплуатации самолёты. Авиапарк компании составляют:

  • Superjet 100 (20 шт.);
  • Ан-124 Руслан (2);
  • Ан-148 (2);
  • Boeing 737 Classic (16);
  • Boeing 737-800 (10);
  • Boeing 747-400 (4);
  • Boeing 747-8F(2);
  • а также вертолёт Ми-8 (15).

Клиентами “Сбербанк Лизинг” являются:

  1. ПАО “Аэрофлот – российские авиалинии”;
  2. Авиакомпания “Россия”;
  3. ГК “Волга-Днепр”;
  4. Авиакомпания AirBridgeCargo;
  5. ПАО “Корпорация “Иркут”;
  6. Авиакомпания “ЮТэйр”;
  7. Авиакомпания “Ангара”.

“Очередной, уже двадцатый по счету SSJ-100 приобрело АО «Сбербанк Лизинг»для ПАО «Аэрофлот – Российские авиалинии». Лайнер с регистрационным номером RA-89060 назван в честь военного летчика, Героя Советского Союза, майора Михаила Протасовича Ступишина.

– Поставка для ПАО «Аэрофлот» именно этого самолета SSJ100 для нас юбилейная – двадцатая.

Мы не намерены останавливаться и дальше будем работать в направлении развития региональной сети авиаперевозок, поддерживая современное российское производство и обновляя парк гражданской авиации, – комментирует событие генеральный директор АО «Сбербанк Лизинг» Кирилл Царёв.

– В ходе проведенных сделок мы получили профильный опыт, сотрудничество с ПАО «Аэрофлот» позволило отладить все механизмы лизинга в авиационной отрасли. И сейчас мы можем сказать, что являемся крупнейшим лизингодателем в сфере авиализинга самолетов SSJ100.”

Лизинг оборудования

Закупки промышленного и торгового оборудования в лизинг позволяют значительно расширить возможности Вашей компании и увеличить её конкурентноспособность.

АО “Сбербанк Лизинг” предоставляет услуги по приобретению оборудования российского и иностранного производства для обновления материально-технической базы.

С помощью оборудования Вы можете производить любую деятельность: производство, торговлю, работу в промышленности и т.д. Лизинг оборудования и техники осуществляется совместно с партнёрами:

Лизинг недвижимости

“Сбербанк Лизинг” – один из лидеров сегмента по предоставлению российским компаниям услуг финансового и возвратного лизинга:

  1. Возвратный лизинг: рефинансирование дорогих или краткосрочных строительных и ломбардных кредитов. Компания выкупает объект недвижимости у клиента, который погашает задолженность по объекту и получает его в долгосрочный лизинг.
  2. Финансовый лизинг: компания финансирует до 80% стоимости объекта недвижимости и передаёт его в лизинг лизингополучателю.

Как получить лизинг

Перейдите на официальный сайт “Сбербанк Лизинг” по ссылке и нажмите на кнопку “Оформить заявку”.

Заполните все необходимы поля, выберите предмет лизинга и нажмите кнопку “Оправить”. В течение нескольких часов с Вами свяжется специалист компании и предложит Вам наиболее выгодные условия для Вашей заявки.

“Европейская федерация национальных ассоциаций лизинговых компаний Leaseurope представила рэнкинг лизинговых компаний за 2017 год. «Сбербанк Лизинг» вошел в топ-20 европейских лизингодателей по объемам нового бизнеса, возглавив российские компании. Объем нового бизнеса АО «Сбербанк Лизинг» составил 1,9 млрд евро, а количество контрактов —12 689 тысяч.”

Мы рассказали Вам всю основную информацию о получении лизинга в компании “Сбербанк Лизинг”, а ниже Вы можете найти список документов, необходимых для получения лизинга.{attachments}

Источник: https://bank-gid.com/articles/sberbank-lizing-optimalnoe-reshenie-dlya-vashego-biznesa

Лизинг в Сбербанке для физических и юридических лиц

Лизинг для ИП от Сбербанка

Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату.

Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц.

В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.

Особенности лизинга и отличия от кредита

Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность.

Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование.

Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.

Характерные особенности:

  1. Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
  2. Собственником является лизингодатель.
  3. Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
  4. Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
  5. В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
  6. По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.

Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.

От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:

  • Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
  • Сроки имеют четкие ограничения.
  • При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
  • Услуги предоставляются специализированной компанией.
  • Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.

Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.

Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:

  • Заемщик не становится собственником объекта договора.
  • Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
  • Страхование может осуществляться лизингодателем.
  • Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
  • Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
  • При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.

Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:

  • автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
  • промышленное оборудование;
  • самолеты и вертолеты;
  • железнодорожная техника;
  • морские и речные суда;
  • недвижимость.

Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.

Автотранспорт для малого и среднего бизнеса

Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:

  • авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
  • максимальная сумма 24 миллиона рублей;
  • срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
  • можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
  • технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.

Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.

В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%.

Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи.

Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.

Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт

Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.

В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.

По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.

Недвижимость

Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:

Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.

Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.

Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке

По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:

  1. Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
  2. Указать стоимость и аванс.
  3. Определить размер последнего платежа.
  4. Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.

Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

  • стоимость имущества;
  • компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
  • стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
  • комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
  • амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений.

Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора.

Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/sberbank-lizing.html

Фин-юрист
Добавить комментарий