Лизинг для ИП без первоначального взноса

Лизинг авто для ИП: можно ли взять машину без первоначального взноса? Условия и необходимые документы

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой.

По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае – автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения.

При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.

Для наглядности рассмотрим следующий пример: предпринимателю (лизингополучателю) для работы необходим автомобиль, но он не может позволить себе ни его приобретение, ни кредит.

Он обращается в лизинговую компанию или банк, который приобретает для него указанное имущество и передаёт в пользование уже как свою собственность, а ИП извлекает выгоду от использования, вносит регулярные платежи и в конечном итоге получает имущество в собственность.

Можно сказать, авто одновременно находится и в аренде (пользование за плату), и в кредите (получение права собственности после внесения последнего платежа). При этом обеспечением сделки является сам предмет лизинга.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Условия лизинга для ИП

Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

Плюсы использования финансовой аренды для приобретения автомобиля довольно разнообразны и многочисленны. Среди объективных достоинств такой сделки можно назвать следующие:

  • срок. Заявления на лизинг рассматриваются быстрее, чем заявления на кредит, и за руль понравившегося авто вполне возможно сесть уже через 3-4 дня с момента подачи заявки;
  • налоговые льготы. Для предпринимателей на ЕНВД предусмотрены вычеты;
  • государственные программы. Частично приобретение автомобиля в лизинг может быть проспонсировано государством: к примеру, программы Минпромторга предполагают субсидирование до 10% стоимости по лизингу для ИП и малого бизнеса;
  • скидки у продавцов. Крупные лизингодатели, как правило, имеют соглашения о сотрудничестве с производителями автомобилей и могут приобрести транспортное средство с существенной скидкой, на которую ИП не смог бы рассчитывать;
  • отсутствие поручителей;
  • надёжность. Поскольку лизингодатель как будущий собственник прямо заинтересован в надлежащем качестве и технической исправности приобретаемого автомобиля, квалифицированный представитель компании может принять участие в осмотре и проверке покупки, что дополнительно подстрахует лизингополучателя от приобретения некачественного товара.

Необходимые документы для оформления сделки

Минимальный набор документов, которые потребуются от ИП в любом случае независимо от организации, в которой оформляется договор, следующий:

  • паспорт физического лица, выступающего лизингополучателем;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенная электронной цифровой подписью налогового органа;
  • согласие на обработку персональных данных.

Эти документы по закону необходимы для того, чтоб заключить любой договор, в том числе и лизинговый. Помимо них, лизингодатель может потребовать предоставить следующую информацию и подтверждающие документы:

  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние полгода;
  • сведения о расчетных счетах, зарегистрированных на ИП, и оборотов по ним, подтверждённые банковскими выписками;
  • данные о кредитах и задолженностях, имеющих место на момент подачи заявки;
  • информацию о характере деятельности и материальном состоянии предпринимателя: договоры, подтверждающие деятельность и регулярный доход, сведения об имуществе в собственности.

Это открытый перечень и разные компании могут изменять и дополнять его на своё усмотрение.

Условия договора

Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

Авансовый взнос

Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

Срок лизингового соглашения

В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

Порядок оплаты

При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

  1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
  2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
  3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.

Можно ли взять машину без первоначального взноса?

Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон.

Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

  1. Материальное положение клиента. Если предприниматель “на мели” и приобретение автомобиля для коммерческой деятельности он рассматривает как последний шанс поправить дела, вряд ли стоит рассчитывать на получение лизинга без предоплаты. Другое дело, если в целом бизнес стабилен и обеспечен, но в данный момент сложно изъять деньги из оборота – в этом случае шансы повышаются.
  2. Добросовестность плательщика. Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на более выгодные условия договора, а при наличии большого количества просрочек по другим денежным обязательствам представитель банка не будет иметь уверенности в том, что лизинговые платежи будут вноситься вовремя, и постарается сделать размер начального взноса максимальным.
  3. Наличие имущества под залог. Еще одним способом снизить риски является предоставление дополнительного обеспечения по сделке, и если вы рассчитываете на договор без предоплаты, стоит быть готовым к тому, что в него будет внесено условие о залоге другой собственности.
  4. Судебные процессы и исполнительное производство. Если вы выступаете в качестве ответчика по делу о взыскании денежных средств, и тем более если дело уже проиграно, и задолженность взыскивается через приставов, этот фактор существенно снижает вашу платёжеспособность в глазах лизинговой компании. Обратная ситуация: при наличии у вас должников, право требования к которым подтверждается решением суда, можно представить этот факт в качестве дополнительного подтверждения того, что денежные поступления не за горами и платить вы будете в срок.
  5. Характеристики приобретаемого автомобиля. Новую и качественную машину в случае серьёзных нарушений со стороны лизингополучателя можно продать гораздо быстрее и выгоднее, чем подержанную и периодически барахлящую. А поскольку объект лизинга является основным обеспечением по сделке, то при решении вопроса о предоставлении финансовой аренды без первоначального взноса лизингодатель обязательно примет во внимание ликвидность транспортного средства.

Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения – это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

  1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии – на полную стоимость.
  2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
  3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

Где взять авто в лизинг?

Ниже представлен перечень организаций, предоставляющих такую услугу. Разумеется, список далеко не полный и содержит только наиболее крупные и популярные банки и лизинговые компании.

На сайтах по ссылкам можно ознакомиться с программами кредитования, воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета платежей, получить предварительное одобрение сделки, определиться с наиболее оптимальным вариантом и подать заявку с документами в электронном виде.

https://www.carcade.com/special/with_producer/

Элемент Лизинг https://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/ Балтийский Лизинг https://baltlease.ru/catalog-light/ РЕССО Лизинг https://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/lease_products/econom/ Эксперт Лизинг http://expert-leasing.ru/programms/ Major Лизинг http://www.major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing/

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/dlya-ip.html

Лизинг для ИП: плюсы и минусы | Оборудование, авто, недвижимость (без первоначального взноса)

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Лизинг – это специфический вид финансовых услуг, который используется для приобретения основных средств предприятия или очень дорогих товаров частными лицами.

Если перевести экономические формулировки на простой язык, то станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду.

В процессе его использования вы можете выплатить его полную стоимость или купить его по остаточной цене после того, как договор закончится. Вы можете также продолжить его арендовать. В том случае, если спрос на гвозди упал и оборудование вам более не нужно, вы ничего не предпринимаете.

Владелец забирает станок и подыскивает для него нового арендатора или определяет иную судьбу.

Станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду.

Специалисты финансовой отрасли говорят, что главная цель лизинга – привлечение инвестиций в основные средства предприятия на более гибких и выгодных условиях, чем с помощью традиционных кредитов или собственных средств. Взять оборудование в лизинг иногда гораздо проще, чем получить кредит или купить его за свои средства, изъяв их из оборота.

Имущество, предоставляемое в коммерческую аренду, приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» «за плату во временное пользование».

Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы и вносит аванс 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

На протяжении всего срока лизинга получатель выплачивает лизинговые платежи по договору.

Он не только оплачивает стоимость имущества, но и вносит сумму страховки, процент лизинговой компании и налог на лизинговое имущество. Итоговая сумма этих платежей может оказаться больше сумм выплат по кредиту.

Чаще всего договор лизинга предусматривает переход права собственности на оборудование к лизингополучателю, согласно пункту 5 статьи 15 Закона № 164-ФЗ. В этом случае в общую сумму договора включается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ). Источник

Виды лизинга

Самыми распространенными видами лизинга в настоящий момент являются финансовый и оперативный:

1. Финансовый лизинг.

Срок аренды, как правило, совпадает с длительностью амортизации имущества. За это время лизингодатель возвращает потраченные средства и получает некоторую выгоду от сделки. После истечения срока договора оборудование, коммерческий транспорт, спецтехника или другое имущество может быть выкуплено по символической цене.

2. Оперативный лизинг.

Срок аренды короче, чем срок «жизни» имущества, а платежи не перекрывают его полную стоимость. При этом лизингодатель может сдавать его в аренду несколько раз. Для некоторых видов деятельности это оптимальный вариант. Например, для постройки одного склада или офиса не нужно иметь в собственности подъемный кран. Достаточно оформить его в лизинг на срок строительства недвижимости.

Очевидные плюсы

Эксперты в области инвестиций называют целый ряд преимуществ этого финансового инструмента:

1. Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной. Некоторые финансовые учреждения рассмотрят варианты предоставления лизинга даже для ИП с нулевым балансом. Вероятность получения кредита в таких исходных условиях уверенно стремится к нулю.

Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной.

2. В том случае, если техника, грузовики, легковые автомобили, недвижимость или любое другое имущество нужны для решения краткосрочных задач, то нет смысла вкладываться в его полную стоимость, а после того, как проект выполнен, самостоятельно реализовывать основные средства. Пусть о дальнейшей судьбе задумывается его собственник – лизингодатель.

3. Условия рассматриваемого финансового инструмента гибче, чем традиционное страхование. В некоторых случаях платить за использование оборудования можно тогда, когда оно начинает приносить прибыль.

Банки и лизинговые компании предлагают значительную отсрочку платежа или льготный лизинг. Оперативный лизинг, в отличие от финансового, предоставляется без первоначального взноса. Впрочем, в этом случае у вас могут попросить аванс.

В финансовом виде этого инструмента первоначальный взнос может составлять до 49% от стоимости имущества.

4. Количество документов на получение имущества в лизинг минимально. Стандартный пакет для ИП включает в себя:

  • заявление;
  • копии всех страниц паспорта;
  • свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • ИНН.

Некоторые лизинговые компании и банки просят предоставить копии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для ИП и компаний, работающих на основной системе налогообложения), а у предпринимателей на УСН — декларацию по налогу за 2 или более отчетных периодов. Копии этих документов нужно будет заверить в налоговом органе.

Кроме этого, может потребоваться оригинал справки об оборотах из банка, в котором открыт расчетный счет.

Есть и неочевидные выгоды. Имущество, взятое в лизинг, не является собственностью предпринимателя или компании, а значит, не входит в налоговую базу. Кроме этого, платежи по лизингу можно внести в графу «Расходы» и оптимизировать траты.

Обратная сторона медали

Несмотря на все явные преимущества лизинга, у этого финансового инструмента есть и свои недостатки:

  1. Оборудование или техника обойдется в итоге несколько дороже, чем при простой его покупке за собственные средства.
  2. Вам придется учитывать, что имущество – это не ваша собственность и это налагает определенные ограничения на его использование. Например, авто или любой другой объект лизинга должны быть застрахованы.
  3. Многие компании, предлагающие легковые автомобили в лизинг, прописывают в договоре даже максимальный пробег за год. Как правило, эта цифра невелика и получить авто в лизинг под такси, например, не так просто.
  4. В случае финансового лизинга вся ответственность за сохранность и работоспособность имущества лежит на том, кто его использует. Поэтому вам нужно будет не только застраховать предмет договора, но и проводить сервисное и другое необходимое обслуживание имущества. Это дополнительные затраты, которые необходимо учесть. В системе оперативного лизинга эта задача ложится на плечи собственника. На этом список недостатков финансового инструмента можно считать законченным.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок лизинга за январь-сентябрь 2016 года вырос  на 17%, до 450 млрд рублей. Источник

Кто предоставляет лизинг?

Основными игроками на рынке предоставления лизинга являются банки и специализированные компании.

Практически все кредитные учреждения имеют в пакете услуг соответствующий пункт. Условия при этом могут незначительно различаться. Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах. План платежей может носить индивидуальный характер.

Крупнейшие лизингодатели в настоящий момент – банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (в части приобретения сельскохозяйственной и специальной техники и оборудования).

Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах.

Самыми крупными лизинговыми компаниями являются «дочки» страховщиков. Практически все крупные страховые фирмы имеют в своем составе лизинговое направление. Предложение таких игроков рынка специализировано, например, лизинг только автотранспорта. Есть и универсальные компании, предоставляющие услугу «на любые цели».

По данным «Эксперт РА», в тройку крупнейших лизинговых компаний по объему портфеля на 1 октября 2016 года вошли «ВЭБ-Лизинг» с суммой 601 083,1 млн руб., «ВТБ-Лизинг» – 394 041,5 млн руб., «Сбербанк-Лизинг» – 333 648,8 млн руб.

Полная версия рейтинга «Эксперт РА» опубликована на портале «Банки.ру».

Российская и зарубежная практика показывает, что лизинг является очень эффективным инструментом для развития компании. Но не стоит забывать, что финансовая аренда увеличивает финансовую нагрузку на предприятие.

Специалисты советуют проанализировать экономическое обоснование приобретения в лизинг того или иного имущества. Переоценка собственных сил – основная ошибка предпринимателей, приводящая к банкротству.

Поэтому поговорка «семь раз отмерь – один отрежь» очень актуальна при принятии решения: воспользоваться ли лизингом или применить другие инструменты для развития.

Если взять, как следует, то можно и не возвращать.Михаил Мамчич, афорист

Источник: https://zhazhda.biz/base/lizing-ip

Фин-юрист
Добавить комментарий