Льготный кредит на жилье

Содержание
  1. Особенности и характерные черты сделок купли-продажи квартир в кредит и в ипотеку
  2. Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?
  3. Требования к оформлению договора займа
  4. Граждане, имеющие право на льготное кредитование
  5. Приобретение квартиры в рассрочку
  6. Покупка квартиры в ипотеку
  7. ипотечного договора купли-продажи
  8. Покупка строящегося жилья в ипотеку
  9. Покупка по военной ипотеке
  10. Кредит на улучшение жилищных условий
  11. Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2018:
  12. Субсидирование
  13. Ипотечный случай
  14. Жилищные программы
  15. Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?
  16. «Кредит Европа банк»
  17. «Сбербанк»
  18. «Альфа банк»
  19. Вывод
  20. Льготный кредит на строительство жилья
  21. Основные виды льготных займов на строительство
  22. Кто может получить помощь
  23. Условия предоставления
  24. Размеры субсидий
  25. Как правильно оформить документы
  26. Льготный кредит на жилье
  27. Положительная сторона льготных кредитов
  28. Какие существуют кредиты на строительство?
  29. Льготная категория граждан
  30. Многодетные семьи
  31. Как приобрести льготный кредит на строительство жилья
  32. Льготное кредитование – в чем отличие
  33. Виды займов на строительство
  34. Льготный кредит на приобретение жилья
  35. Льготный кредит на строительство дома
  36. Ипотека для инвалидов
  37. Льготная ипотека
  38. Ипотека на общих условиях
  39. Стоит ли брать ипотеку?
  40. Риски ипотечного кредитования, что необходимо учитывать?
  41. Валютная ловушка
  42. Плавающая ставка
  43. Как оценивать свои возможности?
  44. Какие могут возникнуть проблемы и как их предотвратить?
  45. Необходимый пакет документов

Особенности и характерные черты сделок купли-продажи квартир в кредит и в ипотеку

Льготный кредит на жилье

Чтобы как можно скорее решить квартирный вопрос, понадобятся немалые деньги, которыми не всегда располагает покупатель. Для того чтобы помочь временно неплатёжеспособному физическому лицу, многие банки предлагают услугу кредитования при покупке жилья.

Одной из характерных черт кредитного договора является то, что заёмщик обязуется возвращать банку денежные средства, соблюдая при этом условия кредитования и сроки выплат, которые устанавливает финансовая организация (банк). Согласно статистическим данным, средние сроки выдачи кредита на покупку жилплощади составляют от 5 до 25 лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры, есть ли льготные программы кредитования граждан и кто может воспользоваться спецпредложениями — тема нашей статьи.

Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?

Существует 3 вида льготного кредитования на покупку жилплощади:

  1. Кредит, при котором процентная ставка погашается за счёт средств бюджета (% может дотироваться государством как частично, так и полностью).
  2. Субсидированный кредит — предоставление государством или работодателем субсидии, направленной на погашение первоначального взноса, на погашение займа. Её размер зависит от региона, в котором покупатель планирует приобретать жильё.
  3. Продажа квартир по льготным ценам лицам, состоящим в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (данная форма кредитования введена не во всех регионах страны).

Некоторые банки по согласованию с заёмщиком могут предоставлять собственные льготы, например:

  • увеличение срока займа (но не более чем на 30 лет);
  • пересмотр графика платежей и т.д.

Лидером среди банков, практикующих предоставление заёмщикам выгодных условий льготного кредитования, является Сбербанк России. Он предлагает клиентам минимальную процентную ставку по годовым выплатам:

  • при кредитовании в рублях — 9,5%;
  • при кредитовании в у. е. — 10%.

Также Сбербанк предоставляет заёмщику право выбор жилья: он может приобретать как готовое, так и находящееся на стадии строительства.

Второе место среди лидеров кредитования занимает банк ВТБ24, так как его льготная программа кредитования имеет государственную поддержку:

  • подписание кредитного договора осуществляется без уплаты комиссий;
  • процентные ставки по займам не превышают 11% (в рублях);
  • если первый взнос по кредиту составляет не менее 20% от себестоимости приобретаемой квартиры, то банк может увеличить сроки выплат до 30 лет.

Главным преимуществом кредитования в банке ВТБ24 является то, что заёмщику предлагается широкий выбор страховых программ:

  • страхование права собственности (страхование титула) на приобретаемую жилплощадь;
  • страхование жизни заёмщика;
  • страхование квартиры от внешнего воздействия, причиняющего вред (например, от разного рода бедствий) и пр.

Требования к оформлению договора займа

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия и требования, касающиеся предоставления кредита на покупку жилья, но среди них есть и типовые, обязательные для всех банков. Данные условия касаются физических лиц — заёмщиков. Для того чтобы взять кредит на покупку жилплощади необходимо:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • возраст (от 21 до 55 (для женщин), 60 — для мужчин);
  • наличие постоянной работы;
  • стабильный уровень дохода;
  • хорошая кредитная история.

Многие банки требует внесения первоначального взноса. Чаще всего его сумма составляет 15—20% от стоимости жилья.

Для оформления кредитного договора нужны следующие документы:

  • заявление на предоставление займа (заполняется по форме, предлагаемой банком);
  • копия документа — паспорта;
  • копия свидетельства о браке (если лицо состоит в семейно-брачных отношениях), а также копия свидетельства о рождении детей (предоставляется при их наличии);
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариальной печатью и подписью;
  • справка о доходах (может предоставляться в 2-х формах):
    • по форме банка;
    • по форме 2-НДФЛ..
  • справка о дополнительном доходе и его источниках (если таковой имеется).

После того, как заёмщик предоставил данный пакет банку, происходит процедура проверки документов и рассмотрения заявления на предоставление кредитных средств. Она не должна занимать более 7 рабочих дней.

Важно! Сроки и сумма кредитования подбирается аналитиком индивидуально для каждого заёмщика.

Это зависит от его заработной платы, так как ежемесячный платёж, направленный на погашение займа, составляет 40% от её суммы.

Каждый банк предоставляет требования и к состоянию квартиры, на поиск которой заёмщику отведено 3 месяца. Главное, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты кредита.

После того, как покупатель выбрал подходящее для себя жильё, производится его независимая оценка. Срок на её проведение не должен превышать 1 недели.

Независимую оценку могут производить только те организации, которые аккредитованы банком.

После того, как документы собраны и одобрены, происходит оформление сделки, в которой участвует три стороны:

  1. продавец;
  2. заёмщик (покупатель);
  3. кредитор (банк).

Заёмщик обязуется подписать кредитный договор, к которому предъявлены определённые требования:

  • предмет сделки;
  • данные о сторонах кредитного контракта;
  • сроки;
  • сумма кредита;
  • порядок его выдачи;
  • порядок его погашения;
  • процентная ставка по кредиту (или иное, если договор оформляется на льготных условиях);
  • способ, посредством которого будет обеспечиваться возврат кредита;
  • ответственность сторон в случае неисполнения условий договора.

После того, как кредитный договор подписан, банк перечисляет оговоренную сумму на банковский счёт продавца. При расчётах банки могут использовать вариант банковской ячейки или аккредитив.

Важно! Продавец не сможет распоряжаться перечисленными на его счёт средствами до тех пор, пока покупатель не получит документального подтверждения обретённого права собственности на жильё. Процедура оформления бумаг производится в течение 5 дней.

Граждане, имеющие право на льготное кредитование

Условия льготного кредитования определяются Правительством региона, на территории которого располагается кредитная организация. Но, тем не менее, есть общие правила, в соответствии с которыми на льготный заём могут рассчитывать:

  • граждане, которые живут в условиях, непригодных для проживания:
  • участники процедуры ликвидации аварии на Чернобыльской АС;
  • многодетные/молодые;
  • инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • военные и др.

Для каждой из этих категорий индивидуально исчисляется размер процентной ставки по кредиту (Законодательство не устанавливает её точных размеров, сумма определяется местным Законодательством регионов РФ).

Чтобы получить льготный заём, необходимо:

  • обратиться с заявлением о его получении в администрацию, где действует комиссия по рассмотрению заявок на оформление займа;
  • дождаться решения комиссии о включении физического лица в реестр получателей льготных займов (о своём решении комиссия извещает в течение 5 дней).

Льготный заём предоставляется гражданину только единожды.

Повторная подача заявки на получения займа невозможна!

Приобретение квартиры в рассрочку

Под рассрочкой понимается выплата продавцу всей стоимости квартиры по частям. Размер первоначального взноса также оговаривается, а выплаты оставшейся суммы погашаются в соответствии с графиком.

Рассрочка платежа при покупке квартиры имеет свои преимущества:

  • отсутствие переплат и комиссий;
  • нет надобности предоставлять какие-либо дополнительные документы (как при оформлении кредита в банке).

Среди минусов такого способа покупки жилья можно выделить следующие:

  • не все владельцы и застройщики готовы предоставить покупателю рассрочку;
  • кратковременность рассрочки (как правило, она оформляется на срок от 1 до 2 лет) предполагает уплату больших денежных сумм. Многие покупатели не могут грамотно оценить свое финансовое состояние. Результат такой халатности — несоблюдение сроков с последующим наложением штрафных санкций.

Покупка квартиры в рассрочку оформляется двумя способами:

  • условия рассрочки прописываются непосредственно в договоре купли-продажи;
  • рассрочка платежей фиксируется в договоре участия в долевом строительстве (при этом может быть дополнительно оформлен предварительный договор купли-продажи с включёнными в него условиями, касающимися рассрочки).

Покупка квартиры в ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку является залогом недвижимого имущества, приобретённого по ипотечному договору кредитования, без изъятия его из собственности заёмщика (должника). В случае неисполнения каких-либо обязательств по договору, недвижимость может быть изъята у владельца залогодержателем (банком).

Ипотечное кредитование имеет массу преимуществ:

  • кредит носит долгосрочный характер;
  • сниженная процентная ставка;
  • погашение кредита производится посредством аннуитетных выплат (равных долей от себестоимости).

Этапы покупки в ипотеку:

  • Подача заявления о выдаче кредита ипотечного характера в банк.
  • Рассмотрение заявления представителем банка.
  • Поиск подходящей квартиры. Выбранный вариант должен быть одобрен банком. Желательно, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты ипотечного кредита.
  • Оценка и утверждение квартиры банком;
  • Заключение договора;
  • Передача денежных средств продавцу;
  • нотариальная заверка ипотечной сделки;
  • Государственная регистрация жилья;
  • Страхование кредитора (банк) от возможных рисков (производится за счёт заёмщика).

Ипотечный договор должен быть подписан всеми участниками сделки.

ипотечного договора купли-продажи

Ипотечный договор купли-продажи — типовой договор, в содержании которого указывается:

  • дата, место и время совершения сделки;
  • предмет договора;
  • источник оплаты приобретаемой жилплощади (в этом разделе следует указать данные займодавца);
  • порядок расчёта между покупателем и продавцом;
  • права и обязанности сторон (данный вид договора предполагает участие 3-х сторон: займодавца, заёмщика (покупателя) и продавца);
  • сроки действия контракта.

Сам процесс покупки квартиры в ипотеку запускается только после оформления и подписания вышеуказанного договора.

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Многие кредитные организации совместно с компанией-застройщиком разрабатывают партнёрские программы, благодаря чему можно приобрести ещё недостроенную квартиру в ипотеку.

Приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку имеет свои особенности: покупатель не может предоставить залог для банка в виде квадратных метров жилплощади.
Квартира становится залогом только после оформления права собственности на неё.

В этой ситуации банк может потребовать:

  • залог иного недвижимого имущества, которое находится в собственности заёмщика (покупателя);
  • поручительства за покупателя со стороны какого-либо 3-го лица.

Помимо стандартной процедуры оформления договора, банк потребует от заёмщика заключения контрактов о:

  • залоге прав требования на недостроенную квартиру;
  • договор страхования трудоспособности и жизни покупателя.

Покупатель жилого помещения имеет право на налоговый вычет при покупке квартиры. Как им воспользоваться — тема нашей статьи.
Как проверить квартиру при покупке подробнее тут. Не пренебрегайте мерами предосторожности, доступными до заключения сделки.

Покупка по военной ипотеке

Военнослужащие могут существенно улучшить свои жилищные условия путём подачи рапорта с требованием о включении их в реестр НИС.

Для лица, включенного в реестр накопительно-ипотечной системы, создаётся индивидуальный накопительный счёт, куда поступают денежные средства (их источником является бюджет РФ) в установленном Законом размере. При покупке жилья военнослужащий может воспользоваться ими (но только в случае, если военнослужащий состоит в реестре не меньше 3-х лет).

Для военной ипотеки характерны следующие нюансы:

  • военнослужащий обязуется оставаться на службе до тех пор, пока оформленный кредит не будет погашен;
  • залогодержателем жилой площади является Государство (при увольнении лица со службы, оно обязано уплатить государству кредитную сумму и % по кредиту).

Важно! По военной ипотеке нельзя купить квартиру в жилом комплексе, находящемся на стадии застройки!

Процедуру покупки жилья в кредит лучше всего доверить специалисту. Это поможет будущему собственнику минимизировать возможность возникновения рисков.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Покупка» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/kvartira/pokupka/kredit.html

Кредит на улучшение жилищных условий

Льготный кредит на жилье

Кредит на улучшение жилищных условий  в настоящее время внедряют многие банковские организации, который включает в себя различные программы, ориентированные, на разные группы населения. 

Кто из нас не мечтает о красивом собственном доме с хорошим ремонтом?

Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2018:

  • Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
  • Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
  • Возможность попасть под действие одной из программ.

Субсидирование

Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.

Кого можно к ним отнести?

  • проживающих в общежитиях;
  • тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
  • семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
  • чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
  • проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).           

Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:

  • справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
  • копии документов всех членов семьи;
  • санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
  • медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
  • копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.

После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.

Ипотечный случай

Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.

Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.

Конечно, максимальный займ можно получить в случае оформления залога при наличии объекта недвижимости (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.

Жилищные программы

На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:

  • сертификат жилья;
  • финансирование от властей региона;
  • льготы и субсидии;
  • договор социального найма;
  • материнский капитал и др.

Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?

Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

«Кредит Европа банк»

Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:

  • необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
  • устраивает ставка в размере 17-19%;
  • есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
  • вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.

«Сбербанк»

Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный займ на приличных условиях в «Сбербанке» станет решением.

Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.

Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.

Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.

Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.

Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.

Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.

Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.

«Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога.  Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».

Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.

Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.

«Альфа банк»

Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».

Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:

  • молодежная ипотека – программа для молодых семей;
  • 1 документ для ссуды;
  • половина ежемесячного платежа каждые две недели;
  • самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
  • отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.

Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.

Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.

Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.

Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.

Вывод

Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.

Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.        

Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.

Чтобы иметь приблизительное представление о существующих вариантах, достаточно прогуляться по сайтам организаций-помощников, ознакомиться с предложениями, почитать отзывы на форумах, рассчитать все интересующие характеристики займа и остановиться на самом оптимальном.

Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.

Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.

Источник: https://PanKredit.com/state/uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Льготный кредит на строительство жилья

Льготный кредит на жилье

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине.

Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы.

 Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади.

К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

  1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
  2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
    Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
  3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
  4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
  5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

  1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
    Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
  2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

  1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
  2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
  3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

  1. Заявление;
  2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
  3. Справка о составе семейства;
  4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Источник: https://lgoty.net/gosprogrammy/lgotny-kredit-na-stroitelstvo.htm

Льготный кредит на жилье

Льготный кредит на жилье

Мужчины ставят перед собой цель – посадить дерево, родить ребёнка и построить дом. В каждом из начинаний государство готово оказать всестороннюю помощь. Так молодым семьям предоставляется ипотечный льготный кредит на строительство жилья с приемлемым годовым процентом. Особенностью такого займа для физического лица является лояльный подход к заёмщику.

Положительная сторона льготных кредитов

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд преимуществ:

  1. Целевое предоставление кредита.
  2. Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
  3. Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Какие существуют кредиты на строительство?

Социальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

Однако надо понимать, что существуют отличия между господдержкой и частным банком. Основными принято считать следующие моменты:

Условия Госпрограмма Банковское учреждение
Контроль Осуществляется властью, государственным агентом. Гарантом является сама кредитная организация.
Выдача льготного займа По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения. Не предъявляет условий для граждан.
Кредитный лимит Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади. Не ограничивает граждан в получении денежных средств.
Процентная ставка и срок кредитования Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие. Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.

Таким образом, получать льготный кредит целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

Льготная категория граждан

Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

Многодетные семьи

Одна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными.

Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство.

Средства, полученные по преференции многодетные родители вправе направить на оплату по договору подряда или внести в счёт погашения имеющегося ипотечного кредита.

Источник: https://ProLgoty.com/lgoty/kredit-na-stroitelstvo

Как приобрести льготный кредит на строительство жилья

Льготный кредит на жилье

Льготное кредитование

Собственное жилье — мечта большинства россиян. «А человеку нужен дом», где по вкусу обустраивают комнаты, где вечерами за уютным столом собирается семья и близкие друзья. Дети чувствуют защиту домашних стен, а родители дарят безграничную любовь. Поэтому большинство людей приобретают родные квадратные метры, несмотря на материальные трудности и сбор требуемых документов.

Молодые семьи  и семьи с детьми, работники бюджетных ведомств и военные нуждаются в финансовой помощи при строительстве жилплощади.

Льготное кредитование – в чем отличие

Существуют разные формы кредита: потребительский кредит, коммерческий, банковский, ипотечный и другие. Особенность льготного кредитования в том, что государство выплачивает субсидии на процентные ставки коммерческим и государственным банкам. Заемщик выбирает длительность периода, за который погасит ссуду, и минимальную сумму первоначального взноса.

Льготный кредит предлагает клиенту выгодные условия:

  • уменьшение процентов по ставке;
  • увеличение продолжительности срока погашения кредита;
  • погашение равными платежами и другие.

Виды займов на строительство

  • Негосударственные программы.

Льготное кредитование предлагает банковская программа. Конкуренция банков дает возможность для предоставления льгот, которые перечислили выше. Участвовать в частной программе на строительство может каждый финансово стабильный гражданин Российской Федерации.

Необходимый пакет документов предоставляют в банк на рассмотрение платежеспособности. Ипотечное кредитование предполагает залог недвижимости заемщика: квартиры, жилого дома, участка земли под строительство.

Так что заранее рассчитывают возможности своевременного погашения долга, чтобы не остаться без жилой площади.

  • Государственные программы.

Для приобретения жилья государство разработало программы помощи менее обеспеченным гражданам страны. Получение льготного кредита по государственной программе определяют федеральные законы и нормативные акты РФ:

  • Постановление Правительства РФ No 404 от 5 мая 2014 года указывает, какие категории населения участвуют в программах.
  • ФЗ No 161 от 24.07.2008 перечисляет виды государственной поддержки.
  • Распоряжение Правительства РФ No 2242-р регулирует условия предоставление льготного кредита.

Покупатель самостоятельно решает, каким образом улучшить условия, воспользоваться государственной или частной программой.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на строительство дома или покупку квартиры в новых либо домах, которые еще строят.

Претендент на новое жилье соблюдает требования:

  • возраст с 21 года до 60 лет;
  • официальный стаж не менее года, не менее 6 месяцев на последней работе;
  • размер ежемесячной выплаты кредита — меньше 50% дохода в месяц.

Процент по льготной ипотеке не превышает 12%, первоначально вносят 20%, включают страхование.

Программа государственной помощи «Молодая семья» рассчитана до 2025 года и позволит получить субсидию в размере 40% ипотечного займа, если в семье дети, не достигшие совершеннолетия.

Условия участия в программе:

  • брак зарегистрировали официально;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • в семье минимум один ребенок;
  • супруги – граждане России;
  • состоят на учете в Реестре молодых семей территориальной администрации либо жилье отсутствует;
  • официальное трудоустройство;
  • платежная кредитоспособность.

Неполные семьи, где мать или отец в одиночку воспитывают детей, также участвуют в программе.

Семью поставят на учет в Реестр молодых семей, если предоставят оригиналы и копии:

  • паспорта и свидетельства о рождении, подтверждающие личность и российское гражданство родителей и детей;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • технический паспорт на квартиру, дом;
  • справку из паспортного стола о количестве проживающих либо выписку из домовой книги;
  • свидетельство на право собственности либо договор найма;
  • справку БТИ или Росреестра о том, сколько жилой площади на каждого человека;
  • заявление в жилищный отдел администрации.

Важно. Чтобы участвовать в государственном проекте «Молодая семья» в следующем году, заявление на признание семьи нуждающейся подают до середины мая этого года.

Документальное подтверждение потребуют, если меняли фамилию, имя, отчество.

При получении жилищного сертификата собирают вновь оригиналы и копии, которые предоставляли, чтобы встать на учет. Дополнительно приносят приказ или извещение, что семью признали нуждающейся, ксерокопии трудовых книжек супругов, справки о доходах и отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Субсидию выплачивают как первоначальный взнос либо как часть суммы ипотеки.

Программы помощи гражданам страны

Военная ипотека позволит военнослужащим получить квартиру, дом с земельным участком, коттедж без вложения собственных средств. Накопительная ипотечная система — НИС — работает на основе Федерального закона No 117 от 20.08.2004 и предполагает безналичный расчет.

Приобрести жилье могут военнослужащие, которых по состоянию здоровья уволили из рядов армии. Право на военную ипотеку сохраняется, если часть расформировали или по независящим причинам прервали контракт.

Военный отслужил три года, затем заключает новый контракт и пишет заявление на ипотечный кредит по месту службы. На персональный счет поступают средства. По прошествии трех лет служащий обращается в банк и заключает кредитный договор.

Персональный счет — первый взнос за ипотеку составляет 10%. Далее оплата по кредиту идет из федерального бюджета.

Особенность ипотеки в том, что военнослужащий до 45 лет обязан погасить кредит; жилье приобретает в любом населенном пункте страны; распоряжается собственностью после полного погашения ипотеки государством.

По программе «Жилье молодым специалистам» покупают квартиру и дом работники бюджетной сферы на селе, которые получили профессиональное образование. К категории «молодой специалист» относятся те выпускники учебных заведений, кто приступил к работе раньше, чем три месяца после получения диплома по профессии.

Возраст участников программы до 35 лет, работающих по соответствующей профессии. Федеральный проект предоставляет льготный кредит с 5% ставкой на 10 лет, взнос – 30%. Если нет средств, в течение 3 лет работник копит на взнос. Заем равными частями отчисляют с зарплаты.

С момента получения субсидии «молодой специалист» отрабатывает на селе минимум 5 лет.

Молодые ученые, доктора наук научно-исследовательских институтов, Российской академии наук, предприятий военно-промышленного комплекса, преподаватели университетов и институтов, сотрудники «Сколково» также претендуют на получение льготного кредита. Возраст — 35–40 лет, в зависимости, какое звание у претендента.

Льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10%

Ипотеку предлагают под 10% в год с начальным взносом также 10%, чтобы купить квартиру в новых домах или на вторичном рынке либо на рефинансирование ипотеки. Банк рассматривает заявление, дает согласие или отказывает, если клиент допускал просрочки кредитов или нарушил условия кредитования.

Работникам бюджетной сферы предоставляют льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10% для приобретения жилья экономического класса – 10-18 кв. м. на одного человека, на вторичном или первичном рынке, либо на покупку недорого дома.

Источник: https://posobie.help/kredit/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Льготный кредит на приобретение жилья

Льготный кредит на жилье

В нашей стране огромное количество семей нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы сделать ремонт в квартире, купить квартиру или построить дом, нужно иметь определенное количество денег в запасе. Но если в семье нет нужной суммы, что делать в этой ситуации?

Банковские учреждения предлагают программу льготного кредита на приобретение жилья.

Получить данный кредит не так просто. Понадобиться встать в очередь. Чтобы вас туда определили, понадобиться выполнить определенные требования банковского учреждения:

  • предоставить доказательства, что вам надо получить льготный кредит
  • заполнить своими данными бланк и оставить его в исполкоме. По истечению определенного времени, на указанный адрес в конверте будет отправлен результат. Изучив предоставленные вами документы, исполком поставить вас в очередь, кому необходим льготный кредит

Условия кредитования назначаются индивидуально для каждой семьи. В очередь могут внести семью не имеющую квартиры, или просто на каждого ее члена приходится менее 15 кв.м

Срок кредитования может быть ограничен. К примеру, для молодых семей. Он может составлять один год. Данный кредит компенсируется около 90 % стоимости квартиры, для многодетных семей — 95 %.

Чтобы определить максимальную сумму кредита, во внимания берут общий доход семьи. Возможно поручительство. Люди выступающие в этой роли должны быт прежде всего платежеспособными, так как в случае неуплаты долга заемщиком, его предстоит выплачивать поручителям.

Льготный кредит на строительство дома

Сумма выдается только на приобретения необходимых материалов. Также выдаваемая сумма не рассчитана на оплату труда строителей. Для строительства дома в городе, нормальной площадью принято считать 20 кв.м на одного члена семьи. В деревне она немного больше — 30 кв.м на жильца. В этом случае, необходимо предоставление дополнительных документов.

В отличие от других видов кредита, льготный подразумевает очень низкую процентную ставку. Она составляет от 1 % до 5%. Очень удобный график погашения. Взятая вами сумма будет поделена на равные части, которые вам нужно будет ежемесячно выплачивать, пока долг не будет полностью погашен.

Ипотека для инвалидов

Ипотечный кредит для большинства россиян является единственной возможностью получить собственное жилье. Он может субсидироваться государством. Для некоторых граждан предоставлена возможность льготного кредитования. К ним относятся военнослужащие, сотрудники сферы образования и т.д.

Есть и еще одна категория граждан, нуждающаяся в получении собственного жилья — инвалиды. Многие из них просто не в состоянии сами решить этот вопрос. По этому они задают вопрос: Можно ли рассчитывать на получение ипотеки?

На деле, банковское учреждение относится к этим людям, как и ко всем остальным. Для них главное — страхование и платежеспособность клиента.

Для граждан с ограниченными возможностями есть 2 варианта получения данного вида кредитования:

  • льготная ипотека
  • ипотека на общих условиях

Льготная ипотека

На самом деле не существует специальных программ для инвалидов. Льготы предоставляются в «социальной ипотеки» с государственной поддержкой.

В некоторых регионах им могут оказать следующую помощь:

  • оплата части ипотечного кредита или полностью первоначального взноса.
  • погашение части процентов по кредиту.

Помимо этого инвалиды могут рассчитывать на получение распространенных льгот, таких как:

  • оплата первого взноса материнским капиталом
  • ипотека молодым семьям
  • ипотека для ученых, учителей и т.д

Услуга может быть оказана, если заемщик, как и остальные категории граждан действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Ипотека на общих условиях

Сегодня многие инвалиды трудоустроены и имеют хорошую заработную плату. Это дает возможность рассчитывать на получение ипотеки на обычных условиях, как и всем остальным. Однако они сталкиваются с определенным количеством трудностей при оформлении:

  • Пенсия по инвалидности, как и по старости не учитывается при расчете размера кредита. Если инвалид ни где не работает и единственным доходом являются пенсионные выплаты, ему будет отказано.
  • Также могут возникнуть некоторые проблемы связанные со страхованием. Заемщика могут ждать суровые условия относительно личной страховки. Банковское учреждение идет на риски оформляя ипотеку этим гражданам.
  • Страховая компания требует от них предоставление большого пакета документов, касаемо здоровья. Помимо этого, будут предложены более жесткие требования по сравнению с обычными клиентами. Дело в том, что инвалид может потерять работу.

Банковские учреждения предъявляют больше требований по сравнению с обычными заемщиками. При выборе личного страхования, нужно заплатить не малую сумму денег. В случае отказа будет увеличена процентная ставка.

Стоит ли брать ипотеку?

Ипотечный кредит, для многих из нас, единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Сегодня его стоимость очень высокая, что не дает возможности, людям имеющим не большую заработную плату, накопить на ее покупку. Перед принятием решения, следует оценить свои возможности и риски.

Риски ипотечного кредитования, что необходимо учитывать?

Взятые обязательства, могут обернуться для вас большими проблемами. Поэтому, специалисты данной области, советуют принимать решение об оформлении все тщательно продумав.

Валютная ловушка

Были случаи, когда заемщики не обдумывая брали ипотеку в иностранной валюте. Она резко падала в стоимости и люди становились заложниками данной ситуации. В случае невозврата тела кредита и назначенных процентов, можно лишиться жилья.

Плавающая ставка

Принимая решение, следует обратить внимание на данный момент. Эти программы могут представлять риск наравне с валютными. В этом случае, в ставку закладывается определенный процент, а также плавающий индекс, создающий меняющийся показатель.

Как оценивать свои возможности?

Для принятия правильного решения надо брать во внимание несколько моментов:

  • Уровень доходов. Чем он выше, тем реальнее получить кредит.
  • Соотношение дохода и выплат. Большинство банковских учреждений не превышают максимальное значение более чем на 50%. Некоторые считают допустимым 70%. В итоге остается маленькая сумма, которой будет недостаточно для жизни.
  • Первоначальный взнос. Как правило он составляет 10% от стоимости жилья. Поэтому, оформляя кредит необходимо иметь определенное количество денежных средств в запасе.

Какие могут возникнуть проблемы и как их предотвратить?

Иногда предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Нужно узнать об этом в банке. Не стоит брать ипотеку не имея определенную сумму денежных средств в запасе. Рекомендуется иметь в наличии 6 своих зарплат. Если у вас нет денег, высока вероятность отказа. Следует заметить, что благодаря первоначальному взносу можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Необходимый пакет документов

Раздумывая о вариантах быстрого оформления кредитов, нужно тратить минимальное количество времени на сбор требуемых документов. Вам понадобятся:

  • Предоставить сканы всех страниц паспорта, в том числе и цветные;
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на выбранное вами жилье;
  • Справка из ЖЕКа;
  • Справка с указанной оценочной стоимостью.

На самом деле это только часть нужных документов. В некоторых случаях нужны копии свидетельства о браке или его расторжении.

Источник: http://finansday.com/lgotnyiy-kredit-na-priobretenie-zhilya.html

Фин-юрист
Добавить комментарий