Льготное кредитование малого бизнеса

Содержание
  1. Льготные кредиты для малого бизнеса в 2019 году
  2. Условия льготного кредитования
  3. Льготные кредиты от Сбербанка России
  4. Льготное кредитование от МСП Банка
  5. Взаимодействие с другими кредитно-финансовыми организациями
  6. Условия в других банках
  7. Как получить кредит для малого и среднего бизнеса:
  8. Топ-10 банков для льготного кредитования для малого и среднего бизнеса
  9. На каких условиях предоставляется льготное кредитование для малого бизнеса?
  10. Формы получения льготных кредитов для малого бизнеса
  11. Кто может претендовать на льготные кредиты для малого бизнеса?
  12. Программа 6,5% от Корпорации МСП
  13. Требования к представителю малого бизнеса, который желает оформить займ
  14. Документация для получения льготного кредита для малого бизнеса
  15. Осуществление погашения льготного кредита для малого бизнеса
  16. Прерогативы и изъяны льготных кредитов для малого бизнеса
  17. Заключение. Вывод
  18. Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства
  19. Льготная ставка — это сколько?
  20. Кто может рассчитывать на льготную ссуду?
  21. На что можно взять льготную ссуду?
  22. Как получить деньги по госпрограммам?
  23. Стартовала обновленная «Программа 6,5%» – теперь уже «реально под 6,5%». Бизнес позвали за льготными кредитами. Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. | Верное решение
  24. Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%
  25. Стартовала обновленная «Программа 6,5%»
  26. Льготные кредиты — «более чем востребованы»
  27. Почему банки отказывают в кредитах?

Льготные кредиты для малого бизнеса в 2019 году

Льготное кредитование малого бизнеса

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Условия льготного кредитования

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

  • находятся на грани экономического краха либо банкротства;
  • в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
  • имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение транспорта;
  • покупку недвижимости и оборудования;
  • выкуп арендуемых помещений;
  • участие в государственном заказе и т. п.

Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.

По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

ПрограммаПроцентная ставкаСумма, рублей
1. Бизнес-Оборот 14,8% 150 тыс. – 3 млн.
2. Бизнес-Недвижимость 14,74% 150 тыс. – 300 тыс.
3. Бизнес-Авто 14,55% 150 тыс. – 300 тыс.
4. Бизнес-Инвест 14,82% 150 тыс. – 300 тыс.
5. Госзаказ 15,4% 150 тыс. – 600 млн.
6. Экспресс-Ипотека 17,5% до 7 млн
7. Бизнес-Доверие 18,98% 80 тыс. – 3 млн
8. Доверие 19,5% 30 тыс. – 3 млн

Льготное кредитование от МСП Банка

ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».

Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.

Взаимодействие с другими кредитно-финансовыми организациями

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

БанкНазвание кредитаМинимальная процентная ставка Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк ФИМ Целевой 10,2% 50 млн.
Интеркоммерцбанк ФИМ Целевой 12 % 60 млн.
Уралсиб МСП-региональный рост 12 % 60 млн.
Возрождение МСП-идея, МСП-маневр 12,25% 150 млн.
Генбанк Ген-инвест 12,3% 60 млн.
Транспортный МСП-кредит 12,5% 150 млн.
Росэнергобанк ФИМ Целевой 12,5% 25 млн.
Меткомбанк МСП-региональный рост 14% 50 млн.
Промсвязьбанк МСП-стимул 14,25% 50 млн.
Росэнергобанк Рефинансирование неторгового сектора 15% 25 млн.
Крайинвестбанк Микрокредит МСП 17,5% 3 млн.

Условия в других банках

Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.

Кредитование в Банке Москвы.

КритерийОписание
Процентная ставка 24%
Максимальная сумма 300 тысяч рублей
Документы для получения займа 1. Паспорт.2. ИНН.3. Копия трудовой книжки.
Срок предоставления 4 года

Кредитование начинающих предпринимателей в Пробизнесбанке.

КритерийОписание
Процентная ставка 24%
Сумма от 15 000 до 360 000 рублей
Срок предоставления 4 года
Обязательное условие Наличие поручителей и владение имуществом, которое будет оставлено в залог.
Документы Определяются индивидуально в каждом случае.

Кредитование малого бизнеса банком «Хоум Кредит».

КритерийОписание
Процентная ставка 19,9%
Сумма 250 000 – 700 000 рублей
Срок предоставления 5 лет
Обязательное условие Успешное ведение бизнеса более полугода.
Документы для получения займа 1. Паспорт.2. Военный билет.3. Финансовый отчет за последние 6 месяцев.4. Трудовая книжка.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса:

Льготные кредиты для малого бизнеса

Льготное кредитование бизнеса (20.03.2018)

БИЗНЕС ИНСАЙТ: Юлия Нитченко. Как получить государственную поддержку малому бизнесу в 2018 году?

Кредиты для малого бизнеса станут доступнее

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/maluy/lgotnyi-kredit-dlya-biznesa.html

Топ-10 банков для льготного кредитования для малого и среднего бизнеса

Льготное кредитование малого бизнеса

Малый бизнес часто ощущает на себе проблему с финансированием. Кредитных программ от банков уйма, но их процентные ставки просто неподъемные для начинающего предпринимателя. Но есть передовые банки, что давно на рынке финансов, которые максимально заинтересованы в расширении своей клиентской базы.

Для этого они разработали льготные кредиты для малого бизнеса. Государство также направило не мало сил на подъем и развитие этой отрасли, повлияло на создание кредитных линий на упрощенных условиях.

На каких условиях предоставляется льготное кредитование для малого бизнеса?

Так как субсидия в 2017 году была ограничена в денежном эквиваленте (11 миллиардов), то государство направило средства в первую очередь на стратегически важные отрасли, поэтому требований и условий стало больше.

Основными являются:

  • Штат состоит менее чем 100 человек;
  • Ежегодный оборот предприятия не свыше четыреста миллионов рублей;
  • Документами подтвердить свою способность к платежам;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Кредит всегда целевой — средства рассчитаны только на потребности малого бизнеса, траты нужно будет фиксировать и предоставлять банку.

Государство предусмотрело поддержку малого бизнеса в двух направлениях: финансовая и нефинансовая, что же они собой представляют?

Финансовая помощь:

  • Субсидия от биржи труда — обеспечивает стартовым капиталом, подходит для только начинающих ИП, требует отчетности по расходам;
  • Имущественная помощь — аренда недвижимости по минимальной ставке, продажа объектов принадлежащих государству по малой цене, формирование инфраструктуры;
  • Государственные гранты — финансирование предприятия, которое не предусматривает возврат средств, рассчитаны для малого бизнеса, которым менее одного года, предоставляют курсы и обучение.
  • Кредитования МСБ — займ по процентной ставке от 0 до 6%, на него может претендовать узкий круг предпринимателей.

Нефинансовая помощь:

  • Обучение, курсы;
  • Предоставление земли;
  • Организация ярмарок и т.д.

Кто может претендовать на льготные кредиты для малого бизнеса?

Исходя из законодательства, выделяют несколько категорий населения, которые могут воспользоваться ресурсами предоставляемые государством:

  • ЧП;
  • объединения ИП и юридических лиц для совместной деятельности;
  • производственные кооперативы;
  • партнерства;
  • с/х потребительские кооперативы;
  • фермерские хозяйства;

Этапы для получения льготного кредита для малого бизнеса.

Для того чтобы оформить льготный кредит для малого бизнеса понадобится придерживаться таких шагов:

Шаг 1. Оформить заявку на кредит в банковском учреждении, который входит перечень партнеров Фонда поддержки малого бизнеса (на официальном сайте Фонда размещен перечень партнеров, что предоставляют льготные кредиты для предпринимателей).
Шаг 2. Пока рассматривается пакет документов в финансовом учреждении, необходимо обратится в региональный Фонд по поддержке малого бизнеса с заявлением.
Шаг 3. Подписать документ по займу, для этого прежде надо предоставить весь необходимый перечень документов, и получить средства.

Банки, что предоставляют государственный льготный кредит для малого бизнеса, условия

Финансовое учреждение.Денежный лимит.Ссуда на бизнес .
Сбербанк. Исходя из предоставленных документов. От выбранной кредитной программы – Бизнес-Оборот, Экспресс-Ипотека, Бизнес-Недвижимость, Доверие, Бизнес-Авто, Госзаказ, Бизнес-Доверие, Бизнес-Инвест. Выходя из условий. в рамках 14,55 – 19,5%.
ВТБ 24. Индивидуальном порядке. В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк. Не более 360 тысяч рублей. Выходя из условий.
Возрождение. От предоставленного пакета документов, но не более 150 миллионов рублей. В индивидуальном порядке, но не менее 12,25%.
Хоум-Кредит. Не более 700 тысяч рублей. 19,9%.
Банк Москвы. Не более 300 тысяч рублей. 24%.
ВУЗ-Банк. В индивидуальном порядке. Выходя из условий.
Локо-Банк. Не более 50 миллионов рублей. 10,2%.
Уралсиб. Не более 6о миллионов рублей. 12%.
Транспортный. Не более 150 миллионов рублей. 12,5%.
Росэнергобанк. Не более 25 миллионов. 15%.

Кредитные линии рассчитаны на срок не более пяти лет. А максимальный лимит, в отдельных предложениях, может составить 3 — 5 миллионов рублей, который должен быть направлен на улучшения, приобретение современной техники, расширение и развитие предприятия малого бизнеса.

Если оформляется займ без залога, то ссуда всегда будет большей. Уменьшить ее сможет участие платежеспособного созаемщика, либо документы на ликвидное имущество. Чем выше по лимиту будет оформлен кредит, тем меньше составит ссуда.

Программа 6,5% от Корпорации МСП

В 2015 году государством был создан специальный орган Корпорация МСП, который свою деятельность направил на развитие  и помощь малому бизнесу. Основная работа корпорации — это привлечение инвестиций в малый и средний бизнес, стимулирования субъектов мсп.

Осуществляется такая деятельность в рамках программы 6,5%, именно под такой процент Центральный Банк России выдает займ ИП, ведь корпорация выступает гарантом. Уже тридцать банков подписали договора в пределах программы 6,5%. Программа 6,5% представляет собой следующее:

  • Сумма займа от десяти миллионов до одного миллиарда рублей;
  • С пониженной ставкой сроки по выплатам не превышают трех лет, в ином случае будут применяться стандартная ссуда;
  • Процентная ставка устанавливается в рамках — 10,6% не более.

Требования к представителю малого бизнеса, который желает оформить займ

  1. Оформление только на гражданина РФ, который является владельцем или совладельцем бизнеса;
  2. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  3. Письменно изложить причину потребности в кредите;
  4. Предоставить выписку из налоговой об отсутствии долгов;
  5. При наличии ранних кредитов, следует их погасить и предоставить документ подтверждающий это действие;
  6. Показать развернутый, хорошо проработанный, бизнес-план;
  7. Количество сотрудников не должно превышать более ста человек (для мкропредприятия — не более 15 человек, а для среднего от 100 до 250 человек );
  8. Ежегодная прибыль не свыше четыреста миллионов рублей (не большее 120 миллионов рублей для микропредприятия, а восемьсот миллионов рублей — для малого).
  9. В зависимости от банка, могут быть предусмотрены дополнительные требования.

Документация для получения льготного кредита для малого бизнеса

В основе требуются такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, который является владельцем малого бизнеса;
  • Справка подтверждающая регистрацию и учредительство;
  • Выписка показывающая финансовое положение: справка 2-НДФЛ, документ подтверждающий платежеспособность заемщика, документы с бухгалтерии, выписки с расчетных счетов и т.д.;
  • При наличии залога, предоставить документацию по его состоянию, право собственности и т.д.;
  • При наличии созаемщика, пакет документов поручителя.

Осуществление погашения льготного кредита для малого бизнеса

Погашение осуществляется всеми способами, которые предусмотрены для любой кредитной линии — терминалы, кассы, электронные кошельки, через интернет-банкинг и т.д.

Платеж который указан в договоре, вносится ежемесячно, за состоянием счета можно проследить за рядом приложений и сервисов от банка, одним из — есть официальная страница, где при использовании индивидуального пароля, будет предоставлена вся необходимая информация.

Исключения характерны для малого бизнеса в сфере сельского хозяйства, там оплата возможна кварталами, сезонами, либо по индивидуально установленному графику, так как прибыль в таких организациях волнообразная.

Прерогативы и изъяны льготных кредитов для малого бизнеса

Прерогативы. • Процес оформления упрощен, пакет документов сведен к минимуму;• Ссуда по кредиту в сравнении с классическими займами меньшая;• Сроки для выплат увеличены до пяти лет.
Изъяны. • Государством выделаются не значительные денежные средства на кредитование, что приводит к отказам, преимущество отводится тем отраслям, которые на взгляд государства более ценны.• Частые проверки государством, ведь выделенные средства использовать можно исключительно в рамках бизнеса.

Кому могут отказать в получении льготного кредита для малого бизнеса?

  • Бизнес который на грани вымирания — банкротство, экономический разгром;
  • Наличие плохой кредитной истории, либо не погашенные кредиты;
  • Имеющим долги перед государством.

Заключение. Вывод

Для того чтобы стать обладателем льготных кредитов для малого бизнеса, понадобится лишь доказать, что данное предприятие готово обеспечить экономический прирост для хозяйства РФ в априори.

В дальнейшем оформление займет не много времени, если заранее тщательно был собран пакет документов.

Льготные кредиты для малого бизнеса, за счет государственной поддержки, способны сделать весомый вклад в развитие бизнеса, помочь ИП на приемлемых условиях сделать рывок вперед.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/dlya-malogo-i-srednego-biznesa/

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Льготное кредитование малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2018 года она составляла 7,75%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП».

Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Стартовала обновленная «Программа 6,5%» – теперь уже «реально под 6,5%». Бизнес позвали за льготными кредитами. Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. | Верное решение

Льготное кредитование малого бизнеса

Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. Эксперты ждут пика выдачи займов уже в феврале-марте и называют действующие льготы беспрецедентным шагом государства навстречу развитию предпринимательства.

Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, “Россельхозбанк”, “Банк Акцепт”, “Альфа-банк”, КБ “Ассоциация”, Банк “Левобережный”, “Банк Интеза”, “Запсибкомбанк”, МСП Банк, СКБ Приморья “Примсоцбанк”, “РосЕвроБанк”, “Банк “Санкт-Петербург”, РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной – конечная ставка не превышает 6,5%.

Сроки льготного кредитования – 10 лет на инвестиционные цели и 3 года – на оборотные.

В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», – сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

Протокол №4 заседания Комиссии по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке

Стартовала обновленная «Программа 6,5%»

Конечная ставка для заемщиков по обновленной программе составит 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки в рамках «Программы 6,5%» — 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего. Срок льготного инвестиционного кредита — до десяти лет, оборотного — не более трех лет.

Получить льготный кредит в рамках «Программы 6,5%» предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Акцепт, Альфа-банк, КБ Ассоциация, Банк Левобережный, Банк Интеза, Запсибкомбанк, МСП Банк, СКБ Приморья «Примсоцбанк», РосЕвроБанк, Банк Санкт-Петербург, РНКБ Банк, ТКБ Банк. Именно эти игроки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным бизнесу.

Кредиты выдаются на проекты в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов, рассказывает управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

«По программе не предусмотрено кредитование производства и реализации подакцизных товаров», — уточняет эксперт.

Программа субсидирования является беспрецедентным шагом государства навстречу развитию малого и среднего предпринимательства в России, считает директор Департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Михаил Волков.

«Она предоставляет возможность широкому кругу предприятий МСБ привлечь доступные по стоимости кредитные ресурсы, снизить себестоимость производимой продукции и повысить конкурентоспособность предприятия», — поясняет Волков.

Льготные кредиты — «более чем востребованы»

В прошлом году займы по льготным ставкам выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6−10,6% годовых в зависимости от размера бизнеса (сейчас проект называется «Программа стимулирования кредитования субъектов МСП», ее реализуют 47 банков, в том числе татарстанские, ред.)

Конечная ставка в 6,5% по обновленной программе — прорыв для рынка, говорят банкиры и подчеркивают, что льготные кредиты крайне востребованы компаниями Татарстана.

К примеру, в Банке ВТБ, доля которого составляет около 70% от общего кредитного портфеля «Программы 6,5» в республике, на 1 января 2018 года заключено 18 кредитных соглашений на общую сумму 3,4 млрд рублей. Из них выдано 3,14 млрд.

«Заемные средства, предоставленные в рамках программы, направлены на реализацию проектов в приоритетных для Татарстана отраслях экономики, таких как химическое производство, сельское хозяйство, информационные технологии, производство пищевых продуктов, строительство», — пояснили в пресс-службе банка.

В «АК БАРС» Банке объем кредитов, выданных малым и средним компаниям в прошлом году, превысил 69,2 млрд рублей. Из них малым предприятиям выдано более 40 млрд рублей, уточняет начальник Управления развития корпоративного бизнеса Дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Рамис Хакимьянов.

В Банке Казани в рамках программы льготного кредитования в прошлом году выдали кредитов на общую сумму 330 млн рублей.

«На этот год нам предоставлен лимит на 400 млн рублей, — рассказывает начальник Управления по работе с корпоративными клиентами Алексей Бажанов. — Ставки для заемщиков по данной программе 9,6% или 10,6% годовых в зависимости от масштаба бизнеса (средний и малый соответственно)».

«Ставки тоже хорошие, ниже представляемых банком по собственным программам кредитования», — говорит Бажанов, напоминая при этом, что под льготное кредитование подходят только определенные виды деятельности и есть ограничение по финансовым показателям организации — заемщику. «По возможности всех проверяем на удовлетворение критериям и если все подходит, выдаем кредит», — поясняет банкир.

Глава МЭР РФ Максим Орешкин на заседании у Дмитрия Медведева попросил малые и средние компании, если банки – участники “Программы 6,5%” не раскрывают ее условий, жаловаться на электронную почту: smb@economy.gov.ru.

“Мы будем с мест собирать всю информацию, координировать деятельность так, чтобы программа работала эффективно”, – пообещал министр. 

Почему банки отказывают в кредитах?

Даже если вам кажется, что бизнес полностью соответствует требованиям льготных программ кредитования, банки могут отказать в выдаче кредита.

В рамках действующих программ банк самостоятельно осуществляет проверку соответствия проектов и конечных заемщиков их требованиям. Поэтому среди ключевых факторов, на которые заемщикам стоит обратить внимание, Владислав Абрамов выделяет положительный финансовый результат по данным финансовой отчетности за предыдущий календарный год, а также отсутствие задолженности по налогам и сборам.

В качестве причины отказа Абрамов отмечает высокую степень оптимизационных схем и крайне высокую нагрузку на предприятие-заемщика. Также, по его словам, в качестве причины отказа могут быть высокий риск нецелевого использования кредитных средств, либо неисполнение обязательств аффилированной компании перед иным банком.

Руководитель направления методологии продаж Дирекции продаж малого бизнеса «АК БАРС» Банка Евгений Филык рекомендует заемщику быть максимально открытым с банком при предоставлении информации о текущей кредитной нагрузке и о планах по использованию кредита.

«Задача банка — удовлетворить реальные потребности клиента в финансировании и предоставить ему максимально комфортные условия для погашения кредита. Если Вы хотите приобрести оборудование, следует сказать об этом кредитному специалисту.

Не стоит говорить, что вы просто хотели бы пополнить оборотные средства, закупив товар.

В этом случае банк предложит более комфортный, длительный срок кредитования, а также не будет проблем с контролем целевого использования кредитных средств».

Филык говорит, что компании, претендующей на льготный кредит, не стоит скрывать существующие долги и задолженность компании по кредитам и займам.

«Не секрет, что практически все банки сотрудничают с крупнейшими бюро кредитных историй. Если мы видим, что заемщик открыт, то банк предложит индивидуальный график погашения кредита или отсрочку погашения — вплоть до одного года, для того, чтобы заемщику было удобно расплатиться с текущими кредиторами».

В целом, по словам банкиров, для кредитора наиболее важными являются два критерия — наличие действующего бизнеса, работающего минимум 6 месяцев, и желание собственника развивать бизнес, наличие стратегии его развития.

«Остальное уже детали. Банк подберет кредитный продукт, исходя из потребностей и возможностей бизнеса — обеспеченный или необеспеченный, долгосрочное финансирование, рефинансирование текущего кредитного портфеля и т. д.», — заключает Евгений Филык.

Ксения Долгова

Источник: http://xn----dtbhaacat8bfloi8h.xn--p1ai/news/corporation-msp-febrary-2018

Фин-юрист
Добавить комментарий