Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать

Содержание
  1. Куда вложить миллион — Территория инвестирования
  2. Куда инвестировать деньги: обзор основных вариантов
  3. Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать
  4. Надежные инвестиции в недвижимость
  5. Вложения в недвижимость: варианты и преимущества
  6. Доходный дом
  7. Вложения в новостройки
  8. Как создать пассивный доход на недвижимости: пошаговая инструкция
  9. Куда вложить миллион в 2018 году
  10. Куда вложить миллион рублей: 11 способов инвестирования
  11. Возможности и цели вложения
  12. Инвестиции в недвижимость
  13. Дорогой автомобиль
  14. Бизнес
  15. Банковский депозит
  16. Голубые фишки
  17. Акции и облигации федерального займа (ОФЗ)
  18. Паевые инвестиционные фонды
  19. ПАММ-счет
  20. Покупка валюты и валютные счета
  21. Инвестиции в интернете
  22. Это могут быть не только микрозаймы
  23. Куда вложить миллион
  24. Куда вложить миллион рублей
  25. Инвестиции в недвижимость
  26. Размещение денег на банковских депозитах
  27. Структурные продукты инвестиционных и брокерских компаний
  28. Составление полноценного инвестиционного портфеля с полным покрытием рисков
  29. Что делать, если у меня еще нет миллиона?
  30. Как узнать больше про портфельное инвестирование?
  31. Куда вложить миллион, чтобы заработать
  32. Куда вложить 1 миллион рублей
  33. Нельзя инвестировать

Куда вложить миллион — Территория инвестирования

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать
Гаражи, Доходный Дом, Финансовая грамотность

Каждый человек хочет приумножить свои сбережения или — как минимум — не потерять их. Одни выбирают малодоходные банковские депозиты, другие — высокорисковые инвестиции, а кто-то по старинке хранит деньги “под подушкой”. Рассмотрим варианты вложения 1 миллиона рублей, которые принесут высокий доход с минимальными рисками.

Куда инвестировать деньги: обзор основных вариантов

Все варианты инвестиций по степени риска условно разделить на 3 категории:

  1. Надежные безрисковые инвестиции. К ним традиционно относят банковские вклады, а также вложения в ликвидную недвижимость. В долгосрочной перспективе надежными считаются вложения в драгоценные металлы.
  2. Среднерисковые инвестиции — ПАММы, ПИФы, бинарные опционы, депозиты в валюте.
  3. Высокорисковые инвестиции — криптовалюты, Форекс. Сюда же в большинстве случаев можно отнести вложения в бизнес.

Уровень риска чаще всего обратно пропорционален степени доходности. То есть чем меньше инвестор готов рисковать, тем больше он теряет в доходности. Но и держать деньги в банке под 4-6% годовых, которые “съест” инфляция, готовы не все. Как правило, инвесторы ищут баланс между доходностью и степенью риска.

Прежде чем принимать решение об инвестициях, ответьте на эти вопросы:

  1. На какой срок вы готовы вложить деньги? Это краткосрочные инвестиции (до года), среднесрочные (3-5 лет) или долгосрочные? В долгосрочной перспективе возможности получить доход выше.
  2. Какой суммой вы располагаете? В этой статье мы разбираем варианты вложения для суммы в 1 миллион рублей.
  3. Какой уровень риска для вас приемлем? Вы ищете абсолютно безрисковые инвестиции или готовы к определенной доле риска?
  4. Какую доходность вы ожидаете получить? Естественный ответ — “чем больше, тем лучше”. Но вы должны понимать, какой доход будет реальным исходя из ваших ожиданий, выбранной стратегии и текущей рыночной ситуации.
  5. Какая стратегия вас интересует — наращивания капитала или получения ежемесячного дохода? Например, если вы вложите деньги в драгоценные металлы, то получите доход только в случае продаже своего актива и только при условии, что к моменту продажи он вырастет в цене. А если купите машину и будете сдавать ее в аренду, у вас будет ежемесячный доход, но сам объект (машина) со временем будет падать в цене.

Есть смешанные стратегии, позволяющие одновременно нарастить капитал и получать ежемесячный доход — например, стратегия доходного дома или доходной квартиры.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

Инвестиционные стратегии в сфере недвижимости интересны тем, что они дают возможность получить в собственность дорогостоящий объект (дом, квартиру, землю, гараж и т.п.), который с годами растет в цене, и получать с него доход, сдавая в аренду. Уровень доходности можно повысить, если разделить большой объект на малые.

Например, если обычную однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы можно сдать за 25 000 — 30 000 рублей, то при разделе ее на 2 студии каждую можно сдать за 20 000 — 25 000 рублей.

Малогабаритные студии — ликвидный объект на рынке аренды: по цене они не уступают однокомнатным квартирам. Если в квартире 2-3-4 студии, студий будет больше, а доход — выше.

Сама квартира со временем также вырастет в цене.

Еще один вариант — новостройка для перепродажи. Если купить в ипотеку квартиру с потенциалом роста цены, через 1-2 года ее можно перепродать на 30-40% дороже.

Надежные инвестиции в недвижимость

Большинство инвесторов не готовы расстаться с деньгами в случае неблагоприятного развития событий и ищут надежные инвестиции. Если у вас есть 10 миллионов рублей, вы можете вложить 1 миллион в криптовалюту или поиграть на Форекс. Но рисковать всеми своими сбережениями большинство инвесторов не готовы.

Вложив деньги в банк в пределах суммы страхования вкладов (700 000 рублей), вы будете уверены, что в конце срока вашего вклада получите и сам вклад, и определенную сумму в процентах.

Но даже с учетом прогнозируемого дохода депозит — не лучший вариант распорядиться своими деньгами.

Деньги быстро обесцениваются: чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, нужно искать альтернативные варианты — надежные и при этом доходные. Лучшим вариантом остается недвижимость.

За 1 миллион вы не купите квартиру в центре Москвы, но его хватит на первый взнос по ипотеке. Разделив объект на студии, вы сможете повысить доходность аренды и перекрыть ипотечный платеж. Ваш кредит постепенно выплатят арендаторы, а вы получите в собственность дорогостоящий объект и ежемесячный пассивный доход.

Вложения в недвижимость: варианты и преимущества

Главные преимущества вложений в недвижимость:

Надежность. Недвижимость — осязаемый объект, имеющий ценность. Поэтому даже в эпоху кризиса недвижимость не может упасть “в ноль”. Пока в мире есть люди, которым нужно где-то жить, недвижимость останется в цене.

Потенциал роста цены. В долгосрочной перспективе недвижимость растет в цене. Это особенно касается ликвидных объектов. Чтобы выбрать такой объект, воспользуйтесь чек-листами.

Возможность получения дохода на аренде. Как жилую, так и коммерческую недвижимость можно сдавать в аренду. Это будет “несгораемая пенсия”, которая сделает вас финансово свободным и независимым (особенно — если таких объектов несколько).

Есть два варианта вложений в недвижимость:

  1. купить объект с целью дальнейшей перепродажи
  2. купить объект и сдавать в аренду

Если вас интересуют не долгосрочные инвестиции, а возможность относительно быстрого заработка, вы можете выбрать объект для перепродажи. Но в долгосрочной перспективе с инвестиционной точки зрения второй вариант принесет большую доходность и потому более предпочтителен.

Два основных объекта для вложений в недвижимость — доходный дом или доходная квартира в новостройке.

Доходный дом

Доходный дом — это частный дом, который делится на несколько изолированных студий, каждая из которых сдается в аренду. Ожидаемый месячный доход с одного объекта составляет 100 000 — 500 000 рублей в зависимости от региона, площади дома и других характеристик. Этот доход примерно в 2 раза выше ежемесячного платежа по ипотеке за дом.

Смотрите видео по теме:

Как правило, для реализации этой стратегии достаточно 1 миллиона рублей. В некоторых случаях стартовать можно даже без вложений, если купить дом в ипотеку без первоначального взноса и завысить цену при покупке, заложив в нее стоимость ремонта. Подробнее о доходных домах можно почитать здесь.

Вложения в новостройки

Новостройки имеют ряд преимуществ перед вторичным жильем. Это ликвидные объекты в домах с удобными планировками и новыми коммуникациями. Если удачно выбрать объект по расположению и планировке, можно быстро сделать инвесторский ремонт, разделив квартиру на студии, и сдать ее арендаторам. Подробнее о преимуществах новостроек и критериях выбора квартиры можно прочесть здесь.

Смотрите видео по теме:

Если вы не хотите или не можете взять кредит, можно рассмотреть альтернативные источники финансирования — например, привлечь деньги от частного инвестора.

Также можно рассмотреть вариант инвестиций в гаражи. 1 миллиона рублей вам хватит на покупку нескольких гаражей, которые могут принести не меньшую доходность, чем новостройки.

Как создать пассивный доход на недвижимости: пошаговая инструкция

Обычная схема инвестирования в недвижимость выглядит так:

  1. Поиск объекта. Инвестор ищет объект для инвестиций и тщательно проверяет его по чек-листу. Выбор объекта — ключевой момент. Можно вложить деньги в квартиру или дом, которые со временем упадут в цене, или в те, которые очень трудно сдать. Поэтому инвестор должен тщательно выбирать недвижимость, оценивая район, инфраструктуру, транспортную доступность, планировку и другие важные параметры. Также имеет смысл заранее определить спрос на аренду, сделав тестовые объявления и замерив количество звонков.
  2. Ипотека. Важно взять ипотеку на максимально возможный срок и с минимальным первоначальным взносом. Если вам не одобряют ипотеку, обратитесь к ипотечным брокерам. Они помогут подобрать вариант.
  3. Перепланировка и ремонт. На этом этапе объект делится на несколько изолированных студий площадью 15-25 кв. метров. Студии нужно оборудовать всем необходимым для жизни, включая мебель и бытовую технику. Имеет смысл сделать инвесторский ремонт: бюджетный и при этом качественный.
  4. Заселение жильцов. На последнем этапе остается грамотно составить договор аренды, дать объявления и заселить жильцов. Если вы правильно выбрали объект, проблем с заселением возникнуть не должно. Вы можете заниматься этим самостоятельно или перепоручить управляющей компании.

В общей сложности весь процесс от выбора объекта до заселения жильцов может занять 1-3 месяца.

Куда вложить миллион в 2018 году

Инвестиции — ваш путь в безбедное будущее, где можно жить на пассивный доход и быть финансово свободным. Если вы не хотите зависеть от государственной пенсии и курса рубля, распорядитесь своим стартовым капиталом с умом.

1 миллион рублей — достаточная сумма для приобретения инвестиционного объекта, который будет расти в цене и давать стабильный доход.

Если вы хотите узнать все тонкости инвестиций в недвижимость и скачать чек-листы выбора и оценки объекта, подпишитесь на бесплатный курс по недвижимости и получите серию видеоуроков от эксперта.

Источник: https://tinvest.org/vlozhit-million

Куда вложить миллион рублей: 11 способов инвестирования

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать

Вложение денег в условиях кризиса – вопрос серьезный и требует вдумчивого подхода. Тем более, если речь идет о крупной сумме. Накопить 1 миллион рублей сегодня очень сложно. А расстаться с ним в результате неудачного вложения – это вообще катастрофа. С другой стороны, такая сумма открывает перед ее обладателем большие возможности. Куда вложить миллион?

Возможности и цели вложения

Рисковать такой суммой было бы глупо, поэтому выбирать сферу вложения денег нужно, исходя из цели и надежности инструмента.

  • Первое, что приходит в голову – это приобретение недвижимости. До недавнего времени, это был действительно надежный вариант сохранения денег – ее стоимость либо стабильно держалась на одном уровне, либо росла.
  • Банковский депозит – еще один вариант сохранения денег. В самом деле, держать миллион рублей в «чулке» не только нерационально, но и опасно.
  • Дать возможность деньгам работать – это уже способы, сопряженные с определенными рисками. Здесь вариантов масса – инвестиционные фонды, ПАММ-счета, голубые фишки, бизнес, интернет-проекты, приобретение дорогих товаров или предметов антиквариата.

к оглавлению ↑

Инвестиции в недвижимость

Сегодня этот вопрос уже неактуален. Рынок недвижимости в России неуклонно падает и неизвестно, когда это падение остановится. Это не вариант даже для простого сохранения денег.

Приобретение недвижимости для сдачи ее в аренду тоже не сулит вам ничего хорошего. Неизвестно, найдется ли на нее арендатор.

А если найдется, отбивать вложенные деньги придется долго – около 10 лет, если речь идет о жилье.

Средняя стоимость аренды – около 10 тысяч рублей в месяц, в год вы получите за минусом налога около 100 тысяч. Вот и получается, что чистый доход вы начнете получать не скоро.

Те же смельчаки, кто все же захочет попробовать, смогут узнать здесь все о вложении денег в недвижимость. к оглавлению ↑

Дорогой автомобиль

Это еще и вопрос престижа, для кого-то он важен. Если речь идет не о том, куда вложить миллион, а о том, куда его потратить, то это хороший способ. Машины ежегодно теряют в стоимости 10% (износ). Кроме того, она будет тянуть с вас деньги на сервисное обслуживание и бензин. О том, как еще можно заработать с помощью автомобиля читайте в этом источнике.

Бизнес

Этот вариант вложения заслуживает, чтобы о нем поговорить подробнее. Миллион рублей – относительно небольшая сумма, особенно по нынешним временам. А, согласно Джону Рокфеллеру, «если у тебя мало денег – надо делать бизнес…».

Как выбрать сферу приложения капитала и собственных сил? Есть несколько правил:

  • ничего не бойтесь;
  • ориентируйтесь на уже имеющиеся рынки;
  • пользуйтесь готовыми бизнес-идеями;
  • ищите свою нишу, не зацикливайтесь на массовых рынках типа бытовой техники и мобильных телефонов, там высокая конкуренция и маленькая маржа.

Большую популярность сейчас приобрели франшизы. Фактически, это покупка готового бизнеса под чьим-то брендом. В зависимости от вида деятельности франшиза может стоить от 300 000 рублей и выше.

Это может быть детский сад, салон красоты, кафе и т.д. Вам не придется ничего раскручивать – все уже сделано. Нужно только работать и приумножать вложенный капитал.

Это хороший ответ на вопрос, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать.

Еще один вид бизнеса к вопросу о том, куда вложить миллион рублей.

Это вендинг – бизнес на установке и эксплуатации различных автоматов, начиная с автоматов для бахил, заканчивая автоматами для кофе, сигарет, газет, здоровой еды и прочего.

Для того, чтобы бизнес был прибыльным, нужно не менее 5-6 автоматов. Миллиона рублей будет вполне достаточно для старта. Бизнес окупается примерно через год-полтора и начинает приносить прибыль.

к оглавлению ↑

Банковский депозит

Разумный вариант, чтобы просто сохранить деньги. Сумма, которая может быть застрахована на вкладе – 1,4 млн. рублей, поэтому можно смело размещать свой миллион на одном депозите. Почему на одном? Чем выше сумма вклада, тем выше процент.

Для 1000000 он будет, скорее всего, максимальным. При этом банк должен быть надежным, желательно с государственным участием. Минусом является то, что банковский процент никак не поспевает даже за официальным уровнем инфляции.

к оглавлению ↑

Голубые фишки

Голубые фишки – это акции крупнейших транснациональных компаний с огромными и стабильными оборотами, как раз тот инструмент, куда вложить миллион достаточно выгодно. Спрос на их продукцию не падает ни в кризис, ни во время экономических спадов.

Чем хороши голубые фишки:

  • стабильность;
  • высокая ликвидность – спрос на них есть всегда;
  • возможность долгосрочного вложения с получением дохода.

К зарубежным голубым фишкам относятся акции таких компаний как, например, Apple, Google, Microsoft.

Российские – это Сбербанк, Норильский Никель, Сургутнефтегаз, Роснефть, Банк ВТБ и другие крупные компании.

Если вас интересует пассивный доход, просто приобретите акции и забудьте о них на несколько лет, чтобы затем иметь возможность их выгодно продать. В течение этого срока можно выводить прибыль, если вам это нужно. к оглавлению ↑

Акции и облигации федерального займа (ОФЗ)

Если вас не пугают высокие риски, можно вложить деньги в ценные бумаги и в фондовый рынок. Они считаются вариантами, куда вложить 1000000, а то и большую сумму наиболее выгодно. Главное, найти профессионального надежного трейдера.

На фондовом рынке лучше отдать предпочтение ОФЗ – облигациям федерального займа, выпускаемым Министерством финансов РФ. Они дают хороший доход и имеют высокую рублевую процентную ставку. Гарантом возврата ваших средств выступает государство, поэтому данный финансовый инструмент абсолютно надежен. Риск потери денег равен нулю. к оглавлению ↑

Паевые инвестиционные фонды

Вложение денег в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это тоже хороший способ сохранить и приумножить. Средние риски и средний доход. ПИФ представляет собой группу инвесторов, выкупивших паи и отдавшие свои деньги в управление компании, которая будет вкладывать их в соответствии выбранной ею инвестиционной политикой.

К выбору ПИФа следует подходить серьезно, так как деньги вы вкладываете немалые. Их деятельность регулируется законом и контролируется государством. Существуют рейтинги, по которым можно определить надежность фонда.

Это показатель доходности. Ориентироваться только на него не стоит, особенно если брать этот показатель за короткий период. Высокий доход может быть счастливой случайностью, либо следствием агрессивной стратегии, основывающейся на высоких рисках. Если этот показатель для вас важен, посмотрите его за более длительный период.

Обратите внимание на показатель притока и оттока средств из фонда. Если в ПИФе в течение года больше убыло средств, чем прибыло, вкладывать в него свой миллион не стоит.

Есть еще несколько критериев, которые говорят об активности инвестирования и соответствии рынку.

Вы можете получать пассивный доход, вложив деньги в закрытый ПИФ и полностью доверив их размещение управляющей компании. А можете сами влиять на уровень своего дохода и регулировать свой инвестиционный портфель, если выберете открытый ПИФ.

к оглавлению ↑

ПАММ-счет

Это очень рисковый способ распорядиться своими деньгами, но он имеет право на существование, потому что приносит высокий доход. ПАММ-счет объединяет группу инвесторов, но несколько иначе, чем ПИФ.

Деятельность такого счета регулируется только внутренними правилами ПАММ-сервиса, и он никак не защищен ни законом, ни государством. Инвестициями занимается управляющий трейдер, который хорошо знает законы биржевой торговли.

Им может стать любой желающий, кто готов открыть собственный счет и начать торговлю на свои деньги. Когда доходность будет достаточно высокой, к нему начнут присоединяться инвесторы. Поскольку управляющий трейдер торгует и на свои деньги, он заинтересован в получении высокого дохода. Значит и инвесторы могут на него рассчитывать. к оглавлению ↑

На сегодняшний день это, пожалуй, самые надежные варианты вложения денег. Куда вложить миллион рублей, как не в золото?! Существует несколько способов помещения капитала в металлы:

  1. Приобретение слитков (купить можно серебро, золото, палладий и платину).

    При покупке вам придется заплатить НДС, если будете продавать – подоходный налог.

  2. Приобрести монеты из этих металлов. Они выпускаются, в основном, Сбербанком.
  3. Открыть обезличенный металлический счет, который будет приносить доход за счет курсовой разницы в стоимости металла.

  4. Приобрести обеспеченные золотом бумаги на фондовой бирже.

Антиквариат и предметы искусства – очень интересный вид вложения денег, но требует знаний. Антикварные вещи в любом случае будут только расти в цене и спрос на них никогда не падает. В любом случае, всегда есть возможность прибегнуть к услугам профессионалов. В этой статье вы узнаете, как организовать аукцион картин.

к оглавлению ↑

Покупка валюты и валютные счета

На вопрос о том, куда вложить 100000, многие ответят – купите валюту. Что дает такое размещение свободных денег? Доллар и евро все же пока надежней, чем рубль.

Если вы решили хранить деньги в валюте, следуйте поговорке о том, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Стабильность валюты зависит от экономической ситуации в той или иной стране или в мире в целом.

Поэтому распределите свои сбережения между несколькими валютами. Например, это могут быть доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов. Часть средств стоит оставить на рублевом вкладе.

Швейцарский франк на сегодняшний день вообще демонстрирует наибольшую устойчивость и может даже приносить небольшой доход.

В кризис рекомендуется держать деньги на валютных счетах. Если вы еще не решили, куда вложить 1000000, рассмотрите этот вариант. Для открытия валютного счета надо выбирать надежный банк, желательно без иностранного участия, входящий в ТОП-10 по рейтингам.

Не кладите весь миллион в долларах. Положите часть в другой валюте, например, в евро. Открывая счет, вносите не доллары, а рубли, они будут пересчитаны по межбанковскому курсу. Не ставьте себе цель после окончания срока депозита получить их в долларах, так вы ничего не выиграете. Если вы захотите снимать деньги, берите рублями. к оглавлению ↑

Инвестиции в интернете

Это самый современный способ инвестирования, который в последнее время выходит на первый план наряду со всеми видами доверительного управления (ПИФы, ПАММ-счета и прочее). Причем все больше серьезных людей, ищущих, куда выложить свободные деньги, обращают внимание именно на интернет-проекты. По их отзывам прибыль может составлять до 30% от вложенных средств.

Многие из них – это микрофинансовые организации, выдающие миркозаймы через интернет. Вкладывая в них деньги, вы легальным способом даете их взаймы под процент. «Зачем так сложно?», – спросите вы. Можно и без интернета ссужать деньги нуждающимся. Можно, но незаконно. Поэтому умные люди и создали в интернете такие ресурсы, которые теперь успешно работают. к оглавлению ↑

Это могут быть не только микрозаймы

Электронные валютные обменники, выкуп долговых обязательств, краудинвестинг, робот-системы доверительного управления – это не полный перечень видов инвестирования, которые предлагает сегодня интернет.

И не обязательно вкладывать туда сразу весь миллион. Инвестиции можно начинать с 10 долларов. А там видно будет. Для многих — это основной источник весьма приличного дохода. Надежные проекты – Это РОСОПЛАТА, компания Edelweiss5, Tradecommerexchange, UFSInvest, Larawithme, GreenTelecom, Maya-Group и еще несколько других.

Конечно, можно бросить опостылевшую работу и поехать в теплые края, чтобы отдохнуть и расслабиться. До тех пор, пока это миллион не кончится. А еще лучше сделать так, чтобы он не кончался. Как сказал один из известных российских венчурных инвесторов: «Риски предпринимательства переоценены. Самый большой риск – в 60 лет осознать, что остаток жизни придется жить на пенсию».

Источник: http://business-poisk.com/kuda-vlozhit-million.html

Куда вложить миллион

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать

[ время на прочтение 16 минут ]

Куда вложить миллион рублей в 2017 году? Самый популярный вопрос от людей, у которых уже появился первоначальный капитал. Пока денег нет, мы решаем проблему, где их взять, а как только они появляются – куда их деть.

А выбор действительно сложный. Более того на каждом углу сейчас предлагают сотни различных вариантов от совершенно безумных и связанных с высоким риском (например, центры микрофинансирования, форекс и т.д.) до, казалось бы, разумных (купить франшизу готового бизнеса, открыть мелкий бизнес и т.д.), но в реальности связанных с существенными усилиями для реализации.

В итоге большинство людей предпочитает хранить деньги в банке, зачастую даже не подозревая, что этот вариант также имеет свои существенные недостатки.

Давайте подробно разберем базовые варианты инвестирования с профессиональной точки зрения. Рассмотрим их плюсы и минусы, чтобы каждый мог лучше разбираться в современных финансовых реалиях.

При этом чтобы сузить количество потенциальных вариантов мы зададим два базовых критерия инвестиций.

Первый критерий – это полная защита капитала. Т.е. мы не будем рассматривать никакие высоко-рисковые варианты, такие как форекс, бинарные опционы, памм-счета, вложения в микрофинансовые организации и т.д.

Во всех этих вариантах есть риск полной потери капитала. Это нужно помнить.

Более того мы также обойдем стороной ПИФы, риск потери капитала здесь существенно меньше, но тем не менее на коротких промежутках времени при неблагоприятной ситуации можно потерять 10%-30% средств.

Второй критерий – инвестиции должны приносить пассивный доход. Это означает, что мы не будем рассматривать вложения в бизнес, покупку франшизы и т.д.

, поскольку эти варианты подразумевают Ваше непосредственное участие в получении дохода – и в конечном итоге все будет зависеть не от качества франшизы, не от бизнес-идеи, а от Вашей работоспособности, предпринимательских талантов и затраченного времени. Согласитесь – это не совсем инвестиции, это скорее работа.

Поэтому мы будем рассматривать только те способы вложения денег, которые не связаны с Вашим прямым активным участием. По этой же причине мы откажемся от активного трейдинга на бирже – поскольку это также активный вид заработка и полноценная профессия, требующая постоянной, ежедневной работы на финансовых рынках.

В итоге у нас останется 4 варианта, которые в той или иной степени нам подходят.

Куда вложить миллион рублей

1) Недвижимость
2) Банковский депозит
3) Структурные продукты инвестиционных компаний
4) Составление полноценного инвестиционного портфеля с полным покрытием рисков.

Инвестиции в недвижимость

В данном случае при сумме в 1 млн. руб. это один из самых неудобных вариантов инвестиций, имеющий гораздо больше недостатков, чем плюсов.

  1. Во-первых, с суммой в 1 млн. мы можем рассчитывать либо на коллективное инвестирование в недвижимость, либо на привлечение дополнительных кредитных средств, либо на покупку не очень качественного жилья в небольшой провинции.

  2. Во-вторых, если мы говорим о полноценных инвестициях, то мы должны инвестировать по правилам, а основное правило инвестиций – это диверсификация или иными словами «не класть все яйца в одну корзину». Это правило позволяет нам снижать и контролировать риски инвестиций. В данном случае мы не можем осуществить диверсификацию наших вложений опять же в силу ограниченной суммы в 1 млн. рублей.

  3. В-третьих, недвижимость, это рыночный актив, цены на который как растут, так и падают, на этом мы убедились на недавнем примере в 2015 году, когда по ряду объектов цены упали на 30% и более (см. график на примере г. Москва).

  4. По данным сайта Restate.ru

    При этом падает как стоимость самого объекта недвижимости, так и арендные ставки по его использованию. Поэтому соблюдение нашего первого критерия «полная защита капитала» в случае с инвестициями в недвижимость будет также под вопросом.

  5. Четвертым существенным ограничением является низкая ликвидность вложений (возможность вывести деньги). На текущий момент времени продать объект недвижимости гораздо сложнее, чем купить. И чтобы вывести деньги может потребоваться довольно много времени, а кроме времени будут затрачены силы, энергия, нервы и деньги на комиссии посредникам и рекламу.

Размещение денег на банковских депозитах

Это самый распространенный вариант хранения денег в России. На сегодня на депозитах в российских банках лежит 23,3 трлн. руб., т.е. по 158 т.р. на каждого жителя страны, включая детей. Причем 10,3 трлн. из них лежат в СБРФ по ставкам 6-7%.

И этому есть много причин. Банковские депозиты достаточно надежный инструмент и позволяют получать фиксированный доход. Надежность вкладов до 1,4 млн. гарантирована государством. Ну и, пожалуй, это самый простой вариант для всех без исключения: не обязательно обладать какими-либо познаниями в финансах, чтобы открыть вклад в банке.

Теперь о минусах:

  1. Начнем с надежности. На самом деле здесь тоже не все гладко. Банки бывают разные и важно знать, как выбрать надежный (см. нашу статью «Как выбрать банк»). Т.к. за 2015 год закрылось более 100 банков.

    И до недавнего времени АСВ (агентство по страхованию вкладов) исправно справлялось с возвратом денег вкладчиков. Но недавно случился неприятный прецедент с Кроссинвестбанком: АСВ просто не могут найти в отчетности банка данные о вкладчиках, чтобы их корректно идентифицировать.

    Как результат под вопросом стоит возврат денег в принципе (подробности здесь – http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8882703)…

  2. Второй недостаток, он же главный – ставки по банковским вкладам на данный момент находятся на очень низком уровне. Ставки по банкам ТОП-10 на сумму в 1 млн.

    рублей находятся в диапазоне 6% – 8,5% годовых, что однозначно не покрывает уровень текущей инфляции. Официальный уровень инфляции в 2015 году составил 12,9% (http://www.cbr.ru/statistics/infl/Infl_01012016.pdf).

     Прогноз на 2016 год в диапазоне от 8,4% до 12,4%.

    Таким образом, средства на банковском счете будут просто таять, а не прирастать, просто это будет происходить чуть более медленными темпами, чем если бы деньги хранились дома.

Вывод. Доходность банковских вкладов при адекватном уровне риска в текущих условиях не позволяет капиталу прирастать. Если же выбирать банк с процентной ставкой по депозиту близкой к официальному уровню инфляции, то это будет уже банк не первой сотни, а вместе с этим и вытекающие из этого факта риски.

Структурные продукты инвестиционных и брокерских компаний

Следующий вариант инвестирования суммы в 1 млн. рублей – это покупка “коробочного” структурного продукта банка или инвестиционной компании.

Более подробно структурные продукты мы разбирали в статье «Как собрать доходный финансовый продукт самому».

Напомню, что из себя представляют структурные продукты. Вам предлагается инвестировать деньги в готовое инвестиционное решение брокерской или инвестиционной компании. Такое решение может выглядеть примерно так:

    Если акции заранее определенных компаний растут (например, в одном из самых популярных структурных продуктов это Micron, Qualcomm, Schlumberger, Boeing), Вы получаете некую гарантированную доходность, например 18% годовых, если акции падают, Вы просто остаетесь при своих. Бывают более сложные варианты с коридорами цен и т.д. Но в целом логика такая: есть 2 варианта, либо получить неплохую доходность, либо остаться при своих деньгах. При этом структурных продуктов множество, каждая компания придумывает их в меру своей фантазии.

Структурные продукты также бывают с частичной защитой капитала, но при этом дают потенциально большую доходность. Такие варианты не подходят нам по изначальным критериям, поскольку заранее являются более рисковыми.

При инвестировании в структурные продукты следует учесть некоторые их особенности:

  1. Структурные продукты создаются банками и инвестиционными компаниями, а их цель в первую очередь – заработать себе прибыль, поэтому будьте уверены, в структурный продукт уже заложена прибыль брокерской компании. Это может напрямую снижать потенциальную доходность структурного продукта или влиять на вероятность получения дохода по структурному продукту, уменьшая её.

  2. Для продуктов с доходностью в районе 18% и выше базовые активы структурного продукта чаще всего подобраны таким образом, что вероятность получения Вами дохода была не очень высокой.

  3. Инвестор детально не знает, из каких именно инструментов состоит структурный продукт и как он работает “внутри” и вообще инвестируются ли куда либо Ваши деньги или Вам просто предлагают сыграть в игру «попадет / не попадет». Все это не позволяет полноценно управлять и контролировать процесс инвестирования.

Итак, давайте коротко подведем основные плюсы и минусы инвестирования в структурные продукты.

Плюсы:

  1. Технически это очень легко реализуемая инвестиция, достаточно просто обратиться в брокерскую компанию.

  2. При благоприятных условиях доходность структурного продукта выше любого банковского депозита и покрывает инфляцию.

Минусы:

  1. Зачастую вероятность наступления благоприятных условий для структурного продукта менее 50%, это означает, что и вероятность получить доход также менее 50%.

  2. У вас всего только два варианта: либо 0%, либо, например, 18%;

  3. Большинство структурных продуктов рассчитаны на срок более 1 года;

  4. Невозможно полноценно контролировать процесс инвестирования.

Составление полноценного инвестиционного портфеля с полным покрытием рисков

Любой профессиональный инвестор, всегда назовет портфельное инвестирование лучшим вариантом вложения денег. Давайте разберем, почему и поймем, так ли это сложно и недоступно как кажется с первого взгляда.

Возможности фондового рынка позволяют сформировать гибкий инвестиционный портфель, который одновременно будет на 100% защищать основной инвестированный капитал и при этом приносить доходность, существенно опережающую инфляцию и обгоняющую ставки по банковским вкладам.

Это достигается за счет формирования инвестиционного портфеля из двух основных частей. Первая часть – это безрисковые инструменты фиксированного дохода, т.е. облигации, а вторая часть – это инструменты обеспечивающие повышенную доходность инвестиционного портфеля, т.е.

инвестиционно привлекательные акции.

Сформированный нами инвестиционный портфель из акций и облигаций за 2015 год показал прирост на 31,84%.

При этом облигации в этом портфеле давали доходность от 13% до 20%. Стоит сказать, что все эти облигации по надежности сопоставимы с депозитами в крупных банках, а ОФЗ (или облигации федерального займа) даже надежнее, т.к. эти бумаги обеспечены гарантиями правительства напрямую. ОФЗ – это самый надежный финансовый актив в России в принципе.

Акции в этом портфеле сработали по-разному (от -3,7% до 68% годовых), но за счет грамотной диверсификации средняя доходность акций была в районе 45%.

При этом основной инвестированный капитал был полностью защищен. Самый негативный сценарий в данном портфеле подразумевал падение одновременно всех акций на 35%.  При этом за счет того, что доля инвестиций в акции вдвое меньше, чем доля инвестиций в надежные облигации, доходность от облигаций полностью перекрывала этот риск.

Рассмотрим основные плюсы и минусы данной стратегии инвестирования.

Плюсы:

  1. Вы полностью управляете процессом инвестирования, состав и структура портфеля максимально прозрачны.

  2. За счет баланса долей рисковых и безрисковых активов возможно добиваться индивидуальных потребностей инвестора по соотношению риска и доходности инвестиций.

  3. Инвестирование отличается от ежедневного трейдинга тем, что активы подобранным таким образом, что за их состоянием необязательно следить каждый день; инвесторы делают 10 сделок в год, чтобы заработать 30% годовых.

  4. Доходность инвестиционного портфеля легко можно повысить, так как он генерирует денежный поток в виде купонных выплат по облигациям и дивидендных выплат по акциям, которые можно направлять на реинвестирование.

Минусы:

    Основным и главным минусом такого варианта инвестирования является то, что для этого необходимо обладать базовыми первоначальными знаниями о рынке и финансовых инструментах.

Однако, получение новых знаний также можно отнести к одной из форм инвестиций, причем это самая быстро окупаемая и абсолютно безубыточная форма инвестиций. Как сказал, один из наших учеников: «Учимся мы один раз, а использовать эти знания для получения дохода можно всю жизнь».

В итоге только портфельные инвестиции позволят Вам получать доходность в будущем в разы опережающую все альтернативные варианты и быть уверенным в сохранности своих средств.

Что делать, если у меня еще нет миллиона?

Все приведенные в статье рассуждения одинаково справедливы (с небольшими индивидуальными нюансами) как для 100 т.р., так и для 10 млн. 

Как узнать больше про портфельное инвестирование?

Узнать больше о портфельном инвестировании, а также получить полностью готовую к работе стратегию для новичков «быстрый старт» можно на нашем бесплатном онлайн семинаре «Разумное инвестирование для всех», который проводится 1-2 раза в месяц для всех желающих.

Думайте как инвестор, не упускайте возможностей!

Если статья была Вам полезной поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями.

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачать

Источник: https://fin-plan.org/blog/investitsii/kuda-vlozhit-million/

Куда вложить миллион, чтобы заработать

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать

     Меня часто спрашивают о том, как, на мой взгляд, оптимально диверсифицировать инвестиционный портфель. Вначале я всегда задаю человеку несколько вопросов, чтобы получить определенную информацию о нем. После ответов на них я могу определить рисковый профиль. Вот типовой профиль начинающего инвестора:

  • Мужчина, 30-35 лет, офисный работник
  • Есть жена, есть ребенок, кредитов нет
  • Есть сбережения в Сбербанке в размере 1 млн. руб.
  • Есть официальная работа, денег от которой хватает на жизнь 

Вопросы: Куда вложить миллион, чтобы заработать? Интересует как пассивный доход, так и самому поработать ради увеличения дохода.

Куда вложить 1 миллион рублей

     Мне видится, что разумно всю сумму сразу разделить на несколько частей. Основную часть положить в банк, где самые большие проценты по вкладам. Это будет инвестиция с околонулевым риском. Часть вложить в надежные инструменты на фондовом рынке.

 Это будет инвестиция с минимальным риском. Акции я не хочу рассматривать, так управление портфелем из них больше похоже на работу, а работать нам еще предстоит. Часть вложить в какой-нибудь онлайн проект, например в интернет-магазин.

 Это будет инвестицией с высоким риском. 

     Теперь немного конкретики. Можете считать это рекламой. Сейчас на 01 июля 2017 самый максимальный процент по вкладу 9,0% годовых предлагает Рокетбанк. Вклад открывается через мобильное приложение, бояться этого не нужно, так как юридически вклад будет находиться в Банке «Открытие», который является системообразующим и с ним ничего не случится.

     В качестве инструмента для диверсификации совсем скоро должны появиться государственные облигации для населения.

Минфин отмечает, что купонная ставка по первому купону составит 7,5% годовых, по второму — 8% годовых, по третьему — 8,5% годовых, по четвертому — 9% годовых, по пятому — 10% годовых, по шестому — 10,5% годовых.

Минимальное количество ОФЗ, доступных для приобретения одним физическим лицом по каждому поручению — 30 штук, максимальное — 15 тыс. штук. http://tass.ru/ekonomika/4208388

     Чтобы было чем заняться самому можно рассмотреть создание интернет-магазина. Интернет-магазин можно сделать и раскрутить самому, или купить готовый. Сейчас уже появилось достаточно ресурсов, на которых можно прикупить себе такой бизнес.

При покупке действующего магазина нужно тщательно изучать его финансовые показатели. Следует обязательно иметь в виду, что прибыльный бизнес никто просто так не продаст, так как «такая корова нужна самому».

Зато при умелом ведении бизнеса и сопутствующей удаче, ваш доход может быть 100% годовых или даже больше.

Нельзя инвестировать

     Точно нельзя инвестировать в любые форексы, любые hyip проекты, любые бинарные опционы, прочие якобы инвестиционные компании. Ничему из перечисленному, на мой взгляд, нельзя доверить даже ломаного гроша.

В рунете и не только есть большое число однотипных форумов, на которых ведется обсуждение многочисленных таких «проектов».

Начинающему инвестору крайне важно научиться фильтровать информацию, нужно проверять и перепроверять информацию обо всем самостоятельно.

Источник: https://xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai/kuda-vlozhit-million/

Фин-юрист
Добавить комментарий