Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Кто такой кредитный брокер?

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Кредитный брокер – участник финансового рынка, который выступает посредником между банками (не банковскими кредитно-финансовыми организациями) и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

Основная функция кредитного брокера – оказание помощи в получении кредита физическим и юридическим лицам.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами, входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами. На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по кредитным продуктам.

На этапах работы в помощи получения кредита кредитный брокер осуществляет:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной схемы кредитования в соответствии с запросами заёмщика;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

Почему клиенты обращаются к нам за помощью в получении кредита?

У каждого клиента обычно свои мотивы: кто-то не хочет самостоятельно бегать по банкам и тратить своё время; кто-то столкнулся с отказами в получении кредита; кому-то банки предлагают суммы меньше, чем ему нужно; кто-кто хочет получить кредит наверняка и быстро; кто-то хочет взять действительно выгодный кредит; кто-то ищет деньги в долг не только в банках. Но в том или ином случае, кредитный брокер куда более разумный выбор, нежели бегать и стоять в очередях в банках, и это мы попробуем Вам доказать.

По статистике, в странах запада около 70% малого бизнеса обращаются за помощью в получении кредита к финансовым посредникам (кредитным брокерам).

В отличие от банковского работника, кредитный брокер во многом заинтересован в положительном результате для клиента, т.к. кредитный брокер за свою работу берёт вознаграждение, и его мотивация напрямую зависит от того дадут или нет клиенту кредит.

Честный кредитный брокер больше всего дорожит своей репутацией, ведь кредитный брокер – посредник и не зарабатывает на кредитах, а потому и пренебрегать клиентом, по принципу: «ничего страшного, этому клиенту я могу отказать, придут новые клиенты».

Каждый клиент для кредитного брокера по-своему очень важен, поэтому профессиональные кредитные брокеры не бояться браться за сложные случаи клиентов, когда им отказывают во всех банках, и часто именно кредитные брокеры помогают таким клиентам получить кредит и исправить свои кредитную историю.

Помощь в получении кредита

1-ое: экономия Вашего времени и Ваших сил. Кредитный брокер по долгу своей профессиональной деятельности ежедневно мониторит все банки и все актуальные кредитные продукты на рынке. И он может с наибольшей вероятностью и с наименьшими затратами времени подобрать наиболее выгодный кредит.

Если клиент обращается к кредитному брокеру, ему больше не нужно будет бегать по четырём или пяти разным банкам, подавать заявки и постоянно пересказывать одно и то же.

Как правило, профессиональная компания кредитный брокер уже работает с множеством банков и посетив одно место, Вам больше никуда бегать не придётся, все сделает кредитный брокер. Это как, если сравнить, специализированный торговый центр и магазины.

Приехав в специализированный торговый центр, у Вас, сразу есть большой выбор конкретно по тому, что Вы ищите, ассортимент нужного продукта. Там Вы сразу, на месте, сравниваете все цены и качество, и сразу тут же, подходящее покупаете без излишней суеты.

Или, Вы, можете поехать по всему городу объезжать все магазины, сравнивать цены и качество, и в итоге, снова нужно будет вернуться повторно туда, где продукт дешевле и лучше. Разница во времени колоссальная, а также и в денежных затратах, и в потраченных на это силах.

2-ое: экономия Ваших денег. Кредит сам по себе не простой продукт и как правило, состоит из сложной структуры платежей.

Подавляющая масса людей в структуре кредита не разбирается, и с большей вероятностью клиент, при самостоятельной подаче заявок, может совершать ошибки при выборе кредита.

Ошибки, в конечном итоге, чреваты серьезными финансовыми потерями (существенной переплатой по кредиту).

Кредитный брокер на этапе подбора кредита, в зависимости от требований клиента, сможет сразу подобрать наиболее выгодный кредит, тем самым оградив клиента от финансовой ошибки. Кредитный брокер поможет разобраться клиенту в кредите, разложит кредит на все составляющие платежи, предупредит и разъяснить существенные условия по кредитному договору и покажет все возможные «подводные камни».

3-: снижение рисков получения отказов. Зачастую клиенты при подаче заявок на кредит по своей вине или по вине других лиц допускают ошибки, которые в последствии, приводят к отказу в получении кредита.

Иногда человек, может не понятно изъяснять свои мысли или не совсем четко формулировать цели получения кредита, или к примеру, не совсем правильно оценивать свои возможности по получению кредита. Это ни в коем случае не говорит, что клиент глупый, нет. Невозможно знать всё и про всё, тем более, что причин отказа в получении денег может быть очень много.

Работа профессионального кредитного брокера на этапе оценки платежеспособности клиента и глубокого анализа клиента как заёмщика, как-раз-то и даёт возможность выявить и убрать все возможные риски, которые могут стать причиной отказа.

Это можно сравнить с работой над ошибками, Вы прежде чем сдавать экзамен, предварительно сдаёте свою экзаменационную работу на проверку своему репетитору, который проверяет Вас и обращает внимание на то, где у Вас слабые места и устраняет их. После чего, Вы, успешно сдаёте экзамен! В качестве вывода.

Преимущества обращения к кредитному брокеру за помощью в получении кредита очевидны. Однако обращайтесь за помощью в получении кредита только к проверенным кредитным брокерам (финансовым посредникам).

Про то, какие бывают на рынке кредитные брокеры, читайте в статье Какие бывают кредитные брокеры.

Источник: https://procredit.by/stati/kto-takoj-kreditnyj-broker.html

Подробная информация о кредитных брокерах

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Услуги кредитных брокеров широко распространены на Западе, где люди довольно часто обращаются к специалистам при оформлении кредита. В нашей стране пока не слишком хорошо известно, кто такой кредитный брокер и чем он занимается, поскольку консалтинговые услуги только начинают пользоваться спросом.

Многие слышали о деятельности «черных брокеров» – это нелегальные участники финансовых рынка, которые предлагают приобрести поддельные справки. Но не стоит путать их с настоящими кредитными брокерами, которые осуществляют услуги исключительно в рамках закона.

Как появились кредитные брокеры?

В последние годы рынок кредитования переживает бурное развитие. Ассортимент кредитных услуг постоянно расширяется, в частности, появились микро- и экспресс-займы. Удобные условия новых программ было быстро оценены потребителями – спрос на кредитные услуги буквально взлетел.

Очевидно, что большое количество финансовых операций не обошлось без мошенничества. Повсеместно стали открываться т.н. «фирмы однодневки».

Эти организации предлагали всем желающим получить кредит на максимально выгодных условиях, однако после сбора прибыли они «внезапно» закрывались. При этом все операции проводились в рамках закона, все риски клиента изначально указывались в договорах.

Но, как правило, заемщики редко читают информацию, напечатанную мелким шрифтом. Как результат – тысячи обманутых людей.

Опытные юристы и финансисты немедленно оценили, насколько востребованными могут оказаться их услуги. Так появились кредитные брокеры. Сегодня кредитный брокер – это специалист, который помогает заемщику оформить кредит на максимально выгодных условиях.

Чем занимается кредитный брокер?

Задача этого специалиста – помочь потребителю сориентироваться среди ассортимента современных кредитных услуг. Для этого кредитный брокер отправляется на переговоры вместе с будущим заемщиком.

Как правило, когда потенциальный клиент банка приходит на встречу в сопровождении профессионального юриста или финансиста, кредитору будет достаточно сложно навязать ему не самые выгодные условия займа.

Кредитные брокеры предлагают следующие услуги:

  • помощь в подборе программы кредитования;
  • формирование кредитного досье потенциального заемщика;
  • помощь в составлении пакета документов;
  • подробное изучение всех пунктов договора;
  • консультирование по поводу сложных ситуаций.

Сегодня некоторые брокерские конторы сотрудничают с банками и направляют к ним клиентов. В этом случае брокер выступает посредником между кредитором и заемщиком, помогая первому получить новых клиентов, а второму – оформить кредит без рисков.

Консультант-посредник владеет информацией о различных программах кредитования, которые предлагают банки. Он подбирает условия исходя из процентной ставки, возможных штрафов и скрытых комиссий за обслуживание. Брокер будет сопровождать клиента на всех этапах оформления кредита, вплоть до момента получения заемной суммы.

Кроме того, посредники хорош осведомлены о требованиях банков по отношению к своим потенциальным клиентам. Они помогают оформить заявку на кредит так, чтобы данные заемщика были представлены в лучшем свете.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Прибегать к услугам брокерских фирм полезно в нескольких случаях:

  • возникают проблемы с получением кредита;
  • нет времени на самостоятельное изучение предложений от банков;
  • возникла спорная ситуация и клиенту банка необходимо защитить свои права.

Чаще всего к брокеру обращаются именно для того, чтобы подобрать самую выгодную программу. А поскольку хороший специалист легко ориентируется в современных предложениях кредитного рынка, выгода от заключенного с банком договора может оказаться очень ощутимой – намного больше, чем плата за услуги консультанта.

Случается, что в силу жизненных обстоятельств заемщик оказывается временно неплатежеспособным. Не все знают, как выбраться из этой сложной ситуации. Помощь кредитного брокера в данном случае заключается в переговорах с банком о вопросе рефинансирования или изменения кредитных условий.

Рекомендуем прочесть:  Подробная информация об инвестировании в МФО

Как избежать мошенников?

К сожалению, среди кредитных брокеров нередко встречаются мошенники, которые работают по разным схемам. Причем финансовые потери – далеко не худшее из последствий сотрудничества с нечестными брокерами.

В некоторых случаях на заемщика ложится уголовная ответственность. Особенно это касается ситуаций, когда нечестный консультант предлагает своему клиенту подделать некоторые документы, справку о доходах и т.д.

Но стоит помнить, что профессиональный брокер никогда не будет советовать подделать документы.

Еще одна характерная черта мошенников – повышенная цена на услуги. Они могут потребовать оплату в размере 15-20% от суммы кредита, в то время как честные брокеры обычно берут всего 5%. Надежный брокер обязательно должен быть зарегистрирован как юрлицо, иметь официальный сайт, городской номер телефона и офис. Как правило, частные услуги предоставляют мошенники.

Прежде чем обращаться к конкретному специалисту, желательно поинтересоваться о его репутации, связаться с бывшими клиентами, почитать отзывы об услугах фирмы и т.д. Выбор надежного и профессионального специалиста поможет сэкономить время при оформлении займа и снизить переплаты по кредиту.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/kreditnyj-broker-eto.html

Кто такой кредитный брокер – Финэксперт 24

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Кредитный брокер – это человек или компания, чья основная цель – помочь нуждающимся клиентам подобрать оптимально удобный для них кредит (денежный заем).

Он заинтересован в том, чтобы клиент оформил заим с как можно более выгодными условиями. Кроме помощи в оформлении кредита к его обязанностям относится также мониторинг различных финансовых предложений на рынке кредитных услуг, отслеживание обновлений в программах, разработанных кредитными организациями для их клиентов.

Данный специалист с удовольствием проконсультирует потенциального клиента банка, даст советы касательно оформления кредита и подбора самого привлекательного предложения. Такой человек владеет богатым опытом в сфере кредитования и может использовать свои связи в банковской сфере, вселив своему клиенту стопроцентную уверенность в том, что ему предоставят денежный заём для его нужд.

Чаще всего услугами кредиторских брокеров пользуются те, кто по ряду причин не может себе позволить проводить исследование банковских предложений самостоятельно в попытке найти самый выгодный кредит.

Наиболее частыми клиентами кредиторских брокеров становятся государственные служащие, а также лишенные свободного времени бизнесмены, предприниматели.

  Будучи ограниченными во времени, потенциальные клиенты банков могут так и не решиться оформить кредит.

Сколько стоит кредитный брокер?

Средняя стоимость за предоставление услуг кредитного брокера насчитывает порядка пяти процентов от всей суммы денежного займа. Помогая клиенту получить кредит, он решает три основные задачи: он изучает  историю клиента, узнает его платежеспособность и оценивает степень сложности составления сделки.

Однажды обратившись к услугам брокеров, люди однозначно заявляют, что результат его работы превосходит их ожидания.

Воспользовавшись помощью кредитного брокера, взамен вы получите несколько преимуществ:

  • Во-первых, профессионал поможет сэкономить ваше личное время, взяв на себя заботы о подборе актуальной и выгодной программы.
  • Во-вторых, не придется переживать о том, что кредитная компания откажет в предоставлении своих услуг в связи с плачевным состоянием кредитной истории будущего клиента.
  • В-третьих, он возьмет на себя бумажную волокиту, занявшись оформлением документов, которые необходимы при получении денежного займа. И наконец, услуги брокера по кредитам доступны абсолютно всем, будь то физическое или юридическое лицо.

Брокер-специалист и клиент имеют общую цель, поэтому их сотрудничество обязательно будет ждать успех.

Клиент предоставляет полную финансовую информацию о себе и личные предпочтения касательно кредита, он же проводит анализ полученной информации и на основе социального положения клиента и размера его денежных накоплений фильтрует десятки программ, которые предлагают финансовые компании, подбирая самую выгодную для него и клиента.

Данный финансовый специалист, можно назвать его так, начинает свою работу с клиентом и доводит ее до победного конца. Он собственноручно проверяет и при необходимости оформляет документы, которые требуют банковские фирмы перед предоставлением кредита.

Он придет на выручку, если у заемщика сложилась довольно непростая ситуация по кредитам. Кроме того, сегодня все чаще можно встретить таких специалистов, которые выступают в роли посредников и оформляют все необходимые документы быстро и качественно.

Чем поможет кредитный брокер?

В основном к брокерам обращаются с просьбой помочь разобраться с ипотечным кредитом. Это неудивительно, ведь не все люди могут разобраться с трудностями такого вида кредитования, ведь взятие ипотеки – невероятно сложный процесс, имеющий множество нюансов, в том числе оформление многих документов для ипотечного кредитования.

Чтобы получить кредит, недостаточно предоставить справку об официальном доходе. Учитывая бесконечное количество рекламы разнообразных банковских программ, очень просто потеряться в них, итак и не подобрать для себя кредит. Тем более услуги такого специалиста будут уместны, если клиенту уже несколько раз было отказано в кредитовании, но он все же стремится разрешить свои финансовые проблемы.

Такой профессионал станет надежным помощником потенциального клиента банка, проведет его по всем этапам, начиная с подбора программы и заканчивая полным пакетом правильно оформленных документов.

Он проанализирует кредитную историю своего клиента, найдет причины, по которым ему отказывали банки в предоставлении денежного займа и сделает все возможное для того, чтобы улучшить денежную ситуацию.

Клиент останется доволен услугами такого профессионала, ведь он сможет найти лазейку в законе, позволяющую воспользоваться кредитованием.

Институты брокеров помогут клиентам, если они не могут самостоятельно выбрать банковский кредит. Брокеры владеют обширной библиотекой знаний, затрагивающих сферу кредитования. Они без труда разбираются во всех предложениях, которые существуют в конкретном регионе. В своей работе он активно использует интернет – ресурсы.

Он может помочь клиенту оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка, предварительно подобрав банковскую программу с максимально комфортными для клиента условиями, предоставит консультацию по кредитному договору и скрытым комиссиям.

При условии, что клиента полностью устроили услуги, которые предоставил ему наемный специалист, он может заключить с ним долгосрочный договор, в котором будут прописаны условия сотрудничества вплоть до погашения задолженности. А это даст клиенту уверенность в том, что суммы, ежемесячно списываемые с его счета, абсолютно верны.

При обращении за помощью к кредитному брокеру можно получить множество полезных советов, благодаря которым клиент безошибочно выберет самый выгодный кредит, который будет отвечать его требованиям. Такой профессионал сможет оградить клиента от заключения невыгодных для него договоров.

Читайте еще о кредитном брокерстве

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankovskaya-deyatelnost/kto-takie-kreditnye-brokery/

Фин-юрист
Добавить комментарий