Кредитный рейтинг: что это такое

Содержание
  1. Что такое кредитный рейтинг и как его узнать через банк или МФО?
  2. Из чего складывается кредитный рейтинг
  3. Как рассчитывается кредитный рейтинг
  4. Как заемщику узнать кредитный рейтинг
  5. Узнать КИ
  6. Узнать кредитный рейтинг
  7. : что такое кредитный рейтинг
  8. Что такое кредитный рейтинг. кредитоспособности
  9. Что показывает кредитный рейтинг?
  10. Какие есть виды кредитных рейтингов?
  11. Где можно посмотреть кредитные рейтинги?
  12. Когда мне могут понадобиться кредитные рейтинги?
  13. Банки
  14. Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
  15. Микрофинансовые организации (МФО)
  16. Облигации
  17. Акции
  18. Что такое корпоративный кредитный рейтинг?
  19. Кредит в инвестиционном мире
  20. овые агентства
  21. Диапазоны рейтинговых оценок
  22. Суверенный кредитный рейтинг
  23. Подведем итоги
  24. Способы выяснения кредитного рейтинга: бесплатно в режиме онлайн
  25. Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается
  26. Кто присваивает баллы
  27. Оценка кредитного рейтинга
  28. На что влияет скоринг
  29. Как узнать свой балл
  30. Другие способы выяснения кредитного рейтинга
  31. в Эквифаксе
  32. в НБКИ

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать через банк или МФО?

Кредитный рейтинг: что это такое

Узнать кредитный рейтинг заемщику выходит дешевле, чем заказывать полную кредитную историю (КИ). Кредитный рейтинг – показатель платежеспособности лица, выраженный в баллах. На основании получившегося числового значения кредитор определяет для себя и заемщика, одобрительное или отрицательное решение по выдаче займа.

Каждый кредитор самостоятельно устанавливает для себя такой проходной (пороговый балл), меньше которого, происходит 100%-й отказ в выдаче займа. Более того, каждое учреждение может иметь свой собственный алгоритм расчета или пользоваться системой определенного БКИ.

Поэтому такие пороговые баллы вполне могут незначительно отличаться у разных кредиторов.

Из чего складывается кредитный рейтинг

Прежде чем узнать балл своей платежеспособности (или скоринговый балл) – необходимо знать, из чего же он складывается. Для расчета кредитного рейтинга условно используется две группы показателей:

  1. КИ заемщика.
  2. Социально-демографические факторы, оказывающие влияние на уровень платежеспособности клиента.

КИ складывается из порядка исполнения прошлых и текущих обязательств. Это суммы, сроки погашения, виды кредитов, наличие просрочек и способ выплаты задолженности. Если долг по обязательству выплатили в судебном порядке – кредитный рейтинг максимально снижается. Также на скоринговый балл влияет «возраст» КИ.

Социально-демографические показатели складываются из стабильности и уровня дохода, продолжительности работы на одном месте, семейного положения и количества иждивенцев. Также на оценку влияет возраст и даже пол заемщика.

! Кроме всего прочего рассматривается наличие телефонных номеров: домашнего стационарного, мобильного и рабочего (хотя бы один номер – стационарный).

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Сотрудником банка или МФО забиваются в программу полученные от потенциального заемщика сведения. Расчет производится в автоматическом режиме.

Если заявка на займ заполняется в онлайн-режиме – процесс полностью автоматизируется. После обработки проверяется КИ клиента и системой присваивается определенный балл.

Если он выше порогового значения – кредит одобряется, если скоринговый балл ниже – в займе отказывают.

Однако в любом правиле есть свои исключения:

  • окончательное решение остается за банком, поэтому последний может отказать без объяснения каких-либо причин, даже при подходящем кредитном рейтинге;
  • в некоторых случаях заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а решение принимается комитетом банка.

Более полный анализ заемщиков проводится банками. МФО рассматривают минимум показателей клиента, во многих случаях даже не проверяется КИ. Для микрокредитования хватает лишь соблюдения возрастных требований (старше 18-ти лет), гражданства РФ и предоставления актуальных паспортных данных

Как заемщику узнать кредитный рейтинг

Быть в курсе своего кредитного рейтинга – значит узнать шансы на получение кредита, оценив уровень собственной платежеспособности.

В 2018 г. узнать собственный кредитный рейтинг заемщику не составит труда – это можно сделать в БКИ, специализированных онлайн-сервисах (типа ➥ БКИ24.инфо) и даже в некоторых банках и МФО.

Кредитный рейтинг, как уже писалось выше, основывается на КИ, поэтому заемщик может узнать ее через БКИ. Для этого делается запрос в бюро удобным способом.

Узнать КИ

Чтобы узнать КИ – воспользуйтесь следующими способами:

  • отправьте заверенное письменное заявление в адрес БКИ (письмо или телеграмма);
  • обратитесь самостоятельно в офис БКИ с паспортом;
  • рассмотрите возможность получения услуг у партнеров БКИ. Внимание – это всегда платно, даже первый раз в году.

Если заемщик обращается за КИ более 1-го раза – за КИ придется заплатить (от 450 р.) Также при первом запросе заемщик потратиться на услуги нотариуса, почты и телеграфа (от 400 р.)

Будьте внимательны! Узнать КИ и кредитный рейтинг – разные вещи. В простом отчете по КИ не будет скоринговой оценки.

Отдельно такую услугу предоставляют онлайн-сервисы.

Узнать кредитный рейтинг

Заемщику для оценки шансов на получение нового займа совсем не обязательно заказывать полную КИ и платить в любом случае от 400-500 р. Кредитный рейтинг предоставляется многими сервисами и сайтами. Просто кто-то за те же 300-350 р. предоставит только скоринговый балл, а кто-то (по типу БКИ24.инфо) очень много информации.

Так, сервис ➥ БКИ24 позволяет:

  • узнать информацию о текущих и просроченных долгах (кредиты, займы, карты);
  • расчет скорингового балла;
  • причины, повлиявшие на такой результат;
  • оценка шансов на одобрение различных типов кредита;
  • проверка действительности паспорта.

Чтобы узнать кредитный рейтинг и данные по КИ – зайдите на официальный сайт, заполните заявку и оплатите отчет (340 р.) На всю процедуру не уйдет более 10-ти минут, а готовый отчет будет на электронной почте ждать клиента. Уже через 1 час заемщик может узнать кредитный рейтинг.

: что такое кредитный рейтинг

Источник: https://BankCreditov.com/kreditnyj-rejting-uznat/

Что такое кредитный рейтинг. кредитоспособности

Кредитный рейтинг: что это такое

Николай держал деньги в одном из банков и не волновался: ведь его депозит защищает система страхования вкладов.

 Но когда ставки по депозитам стали снижаться, он решил вложить деньги куда-то еще, чтобы получить больший доход.

Как понять, кому можно доверить сбережения без особых опасений, а с кем лучше не связываться? Рассказываем, что такое кредитные рейтинги и как они помогут разобраться в рисках.

Что показывает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это индикатор, который помогает понять, насколько безопасно доверять организации свои деньги. Банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и другие финансовые организации, которые работают с частными клиентами, обычно имеют такие рейтинги.

учитывает не только нынешнее финансовое положение компании, размер капитала и объем долгов, но и всю предыдущую финансовую историю.

Высокий кредитный рейтинг организации означает, что доверять ей деньги практически безопасно: она и раньше всегда платила по счетам и сейчас ее положение вполне устойчиво.

А низкий – что вы сильно рискуете, связываясь с ней: дела ее идут не очень хорошо и крайне вероятно, что она обанкротится.

Кредитные рейтинги также могут присваивать стране в целом, отдельным регионам, промышленным предприятиям и многим другим организациям. и отражают их способность вернуть взятые кредиты.

Кроме того, существуют отдельные рейтинги для облигаций. Они оценивают способность компаний-эмитентов погасить их вовремя и выплатить по ним доход. При этом даже у одной и той же компании разные облигации могут иметь разный рейтинг, если риски по ним различаются. Например, по субординированным облигациям рейтинг обычно ниже, а значит, риск для покупателя – выше.

Какие есть виды кредитных рейтингов?

Единой общемировой или даже общероссийской системы рейтингов не существует. Однако кредитные рейтинги разных агентств, особенно высокие, обычно сопоставимы друг с другом. Например, «А+» в одной системе может иметь тот же смысл, что «А1» в другой системе и «ruA+» в третьей.

Как правило, рейтинги с буквой «А» обозначают самые кредитоспособные компании, с буквой «В» – средние по надежности, а с буквой «С» – близкие к банкротству. Если же вы видите в обозначении рейтинга букву «D», это означает дефолт: компания уже отказалась платить по своим долгам и фактически выбыла из финансовой игры.

Внутри буквенных категорий тоже есть градации: например, рейтинг «ВВВ» выше, чем «ВВ» и «В», а «А+» выше, чем «А» и «А–».

Вместе с рейтингом агентства публикуют прогноз: например, «стабильный», «позитивный» или «негативный». Он показывает, ожидают ли аналитики, что финансовое положение организации в ближайший год изменится и в какую сторону.

Где можно посмотреть кредитные рейтинги?

На сайтах кредитных рейтинговых агентств. Это специальные независимые организации, которые оценивают компании и их ценные бумаги на основании собственных методологий. Эти методологии должны соответствовать закону – и за этим следит Банк России. В нашей стране присваивать публичные рейтинги могут только агентства, включенные в реестр регулятора.

Ведущие отечественные компании, которые привлекают иностранных инвесторов, могут иметь также рейтинги иностранных кредитных рейтинговых агентств.

Крупнейшие, всемирно известные из них – Moody's, S&P и Fitch, так называемая «большая тройка».

Все они имеют в России филиалы и поддерживают сайты на русском языке: там можно посмотреть рейтинги российских промышленных и финансовых гигантов, а также их еврооблигаций.

Когда мне могут понадобиться кредитные рейтинги?

Когда вы выбираете финансовую организацию или ценные бумаги какой-то компании, стоит сравнить данные разных рейтинговых агентств и прочитать описания кредитных рейтингов на их сайтах. Это позволит вам яснее представить, в каком финансовом состоянии находится заинтересовавшая вас организация.

Банки

Сами по себе депозиты в банках – достаточно надежные инвестиции. Деньги на счетах частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, защищает государственная система страхования вкладов.

Даже если у банка отзовут лицензию, сумму в пределах 1,4 млн рублей вам возвратят быстро.

Просто убедитесь, что у выбранной организации есть лицензия Банка России, а затем следите, чтобы на всех ваших счетах в одном банке у вас лежало не больше 1,4 млн рублей, включая проценты по вкладам.

Если же вы хотите положить на депозит сумму побольше или открыть счет для своего бизнеса, то и подход к выбору банка должен быть более серьезным, поскольку на такие вложения гарантия системы страхования вкладов не распространяется. Ориентируйтесь на высокие и средние рейтинги кредитоспособности, в которых есть буква «А» или не меньше двух букв «В».

Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Еще осторожнее нужно подходить к выбору финансовых партнеров, если вы хотите вложить свои деньги на долгое время. Например, решили накопить деньги на образование ребенка или на собственную пенсию с помощью накопительного страхования жизни или договора с НПФ.

Поскольку сбережения придется доверить им надолго, а в систему страхования вкладов эти отчисления не попадают, требования к надежности должны быть высоки. Кредитные рейтинги страховых компаний и НПФ лучше выбирать не ниже «ВВВ». А уже среди самых надежных выбирайте те, которые показывают максимальную доходность по итогам нескольких лет.

Микрофинансовые организации (МФО)

Вложение денег в МФО становится все популярнее, поскольку они предлагают доходность существенно выше, чем банки. Но такие инвестиции тоже не попадают в систему государственного страхования вкладов, поэтому надежность МФО стоит тщательно оценить.

МФО реже, чем банки, получают кредитные рейтинги. Если микрофинансовая организация все же озаботилась этим, это уже говорит в ее пользу.

Если вы хотите доверить накопления МФО ненадолго – до трех месяцев, можно рискнуть и выбрать МФО с рейтингом, где только одна или две буквы «В». Если же намерены заключить договор на более долгий срок, стоит остановиться на компаниях с кредитным рейтингом не ниже «ВВВ–». Важно время от времени заходить на сайты рейтинговых агентств и заново проверять эти данные.

Облигации

Облигации – самые предсказуемые ценные бумаги. Доход по ним, в отличие от акций и других финансовых инструментов, известен заранее. Риск тоже – его как раз показывает рейтинг облигаций. При этом доходность и риск тесно связаны: чем большую прибыль вам обещают, тем выше шанс ее не получить.

Можно купить облигации с высоким кредитным рейтингом, например «ААА», но с умеренной доходностью. А можно рискнуть: вложить деньги в более прибыльные ценные бумаги с рейтингом на уровне «В». В этом случае все будет зависеть от ситуации на финансовом рынке.

Если не произойдет никаких глобальных потрясений, то компания заплатит по своим обязательствам в срок и полностью. Но если случится какой-то внешний шок, на который компания не способна повлиять, она может оказаться в неустойчивом положении и отказаться от выплат.

Бумаги с более низким рейтингом начинающим инвесторам лучше все же не рассматривать, чтобы не потерять деньги и не разочароваться в фондовом рынке раз и навсегда.

Не обязательно тратить время и самому отбирать облигации с высоким рейтингом на сайтах рейтинговых агентств. Все самые надежные бумаги фондовые биржи включают в особый список – первый котировальный список, или первый уровень листинга. Эти списки можно найти на сайте конкретной биржи.

Акции

Сами по себе акции, в отличие от облигаций, не имеют кредитных рейтингов. Поэтому при выборе акций можно смотреть на рейтинги компаний, которые их выпустили. Однако если компания исправно платит по своим долгам (и значит, имеет высокий уровень кредитного рейтинга), это еще не значит, что дела ее стабильно идут в гору и ее акции будут расти в цене.

В случае с акциями лучше смотреть не только и не столько на рейтинг компании-эмитента, сколько на уровень листинга этих бумаг на фондовых биржах.

Источник: https://fincult.info/article/kreditnyy-reyting-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya/

Что такое корпоративный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг: что это такое

Прежде, чем решить, инвестировать ли в долговую ценную бумагу компании или зарубежной страны, необходимо определить, будет ли предполагаемая организация-эмитент в состоянии выполнить свои обязательства.

овые агентства могут помочь сделать это.

Обеспечивая независимые объективные оценки кредитоспособности компаний и стран, рейтинговые агентства помогают инвесторам решить насколько опасным будет инвестирование в определенную страну и/или ценную бумагу.

Кредит в инвестиционном мире

Поскольку инвестиционные возможности становятся все более глобальными и разнообразными, трудно решить не только, какие компании, но также и какие страны являются хорошими объектами для инвестиций.

Существуют определенные преимущества для инвестирования на внешних рынках, но риски, связанные с выводом денег за границу, остаются значительно выше, чем риски, связанные с инвестированием на внутреннем рынке.

Очень важно получить сведения о различных инвестиционных средах, а также и понять риски и преимущества, которые они предлагают.

Оценивая возможности и готовность юридического лица (физического лица, корпорации, ценной бумаги или страны) перед приобретением ее финансовых или долговых обязательств, кредитный рейтинг является неплохим инструментом для того, чтобы помочь принять инвестиционное решение.

овые агентства

Существует три главных агентства, которые занимаются присвоением кредитных рейтингов в инвестиционном мире – это Moody's, Стэндард энд Пур (S&P's) и Fitch IBCA. Каждое из этих агентств стремится предоставить систему рейтингов, чтобы помочь инвесторам определить риск, связанный с инвестированием в определенную компанию, инвестиционный инструмент или рынок.

Кредитные рейтинги могут назначаться для краткосрочных и долгосрочных долговых обязательства, также как и для ценных бумаг, кредитов, привилегированных акций и страховых компаний. Долгосрочные кредитные рейтинги обычно более показательны с точки зрения оценки инвестиционной среды страны и/или способности компании выполнить свои долговые обязательства.

Для правительства или компании иногда проще выплатить обязательства в местной валюте, чем долговые обязательства, деноминированные в иностранной валюте.

Поэтому кредитные рейтинги оценивают платежеспособность юридического лица, как в иностранной, так и в местной валюте.

Например, нехватка золотовалютных резервов гарантированно обеспечит более низкий кредитный рейтинг страны по долговым обязательствам, осуществленным в иностранной валюте.

Важно отметить, что не стоит использовать кредитные рейтинги, как рекомендацию для покупки, продажи или холда инвестиции. Кредитные рейтинги являются скорее оценкой способности и готовности юридического лица погасить свои долговые обязательства.

Диапазоны рейтинговых оценок

Кредитные рейтинги находятся в спектре от самой высокой кредитоспособности до дефолта.

Долгосрочные рейтинги кредитоспособности обозначаются заглавными буквами: от AAA, являющегося самым высоким рейтингом кредитоспособности, до C или D (в зависимости от агентства, присваивающего рейтинг), присваиваемых долговым обязательствам самого низкого качества. В пределах этого спектра есть различные уровни для каждого рейтинга, которые сопровождаются, в зависимости от агентства, знаками плюс или минус, либо цифрой.

Таким образом, для Fitch IBCA рейтинг «AAA» показывает самый высокий инвестиционный уровень и означает очень низкий кредитный риск.

«AA» представляет очень высокую кредитоспособность; «A» означает высокую кредитоспособность, а «BBB» – хорошую кредитоспособность.

Эти рейтинги являются инвестиционным уровнем, означая, что ценная бумага или оцениваемое юридическое лицо обладают уровнем качества, который требуют многие институциональные инвесторы, рассматривая возможность иностранных инвестиций.

Кредитные рейтинги, которые располагаются ниже «BBB» являются спекулятивными или «мусорными». Таким образом, для Moody's рейтинг Ba2 был бы спекулятивным уровнем, в то время как для S&P's, рейтинг «D» обозначает состояние дефолта или «мусорной» облигации.

Ниже представлена сравнительная таблица, которая дает обзор различных рейтингов и их обозначений, которые назначают Moody ' s и Стэндард энд Пур.

Суверенный кредитный рейтинг

Как упоминалось ранее, кредитный рейтинг может присваиваться как отдельному финансовому обязательству юридического лица, так и его общей кредитоспособностьи Суверенный кредитный рейтинг, в свою очередь, показывает способность страны обеспечить безопасную инвестиционную среду.

Эта оценка отражает факторы, такие как экономический статус страны, прозрачность рынков капитала, уровень потоков государственных и частных инвестиций, объем прямых иностранных инвестиций, величина золотовалютных резервов, политическая стабильность, способность к экономике страны остаться устойчивой, несмотря на политические изменения.

Суверенный кредитный рейтинг является своеобразным парадным входом на инвестиционный рынок конкретной страны, являясь ключевым фактором, который институциональные инвесторы будут рассматривать в первую очередь, принимая решение инвестировать денежные средства за границей.

Этот рейтинг дает инвестору непосредственное понимание уровня риска, связанного с инвестированием в конкретную страну. Потому страна с присвоенным суверенным рейтингом привлечет больше внимания со стороны инвесторов, чем страна без такого рейтинга.

Таким образом, чтобы привлечь иностранные инвестиции, большинство стран будет стремиться получить суверенный рейтинг, и даже будут развиваться дальше, стремясь достигнуть инвестиционного уровня.

В большинстве случаев суверенный кредитный рейтинг страны будет верхним пределом кредитного рейтинга для любого эмитента или ценной бумаги внутри нее.

Подведем итоги

Кредитный рейтинг является полезным показателем не только для инвестора, но также и для организаций, намеревающихся привлечь инвестиции. инвестиционного уровня может выгодно представить ценную бумагу, компанию или страну на глобальном рынке, привлекая иностранные инвестиции и ускоряя развитие национальной экономики.

Действительно, для стран с развивающейся экономикой, кредитный рейтинг является ключевым фактором, обеспечивающим инвестиционную привлекательность для иностранных инвесторов.

Поскольку кредитный рейтинг инвестиционного уровня облегчает процесс привлечения инвестиций, большинство стран и компаний будут стремиться поддержать и улучшить свои рейтинги, гарантируя устойчивую политическую ситуацию и более прозрачный рынок капитала.

  • ← Преимущества облигаций
  • Риски инвестирования в облигации →

Источник: http://allfi.biz/bonds/corporate-credit-rating.php

Способы выяснения кредитного рейтинга: бесплатно в режиме онлайн

Кредитный рейтинг: что это такое

При рассмотрении заявок потенциальных заёмщиков банки оценивают платежеспособность. И чтобы проанализировать её самостоятельно, можно попытаться выяснить кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Кредитный рейтинг является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

Оценка кредитного рейтинга

Чтобы проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно, нужно выяснить шкалу баллов. Она может различаться в разных занимающихся оценкой организациях, но обычно охватывает диапазон от 0 баллов до 850-900 и выше.

Основные диапазоны кредитного рейтинга и соответствующие им характеристики:

  1. От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
  2. 300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: получение быстрых займов даже с плохой КИ.
  3. 500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
  4. 650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять займы на стандартных условиях.
  5. 700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий, то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму.

При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников. Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности.

Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности.

Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн возможно, но не всегда. Во-первых, дистанционно оказывают услуги не все БКИ. Во-вторых, некоторые бюро вычисляют рейтинги на платной основе.

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис БКИ24.инфо. Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

  1. Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля, указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
  2. Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

в Эквифаксе

Скоринговый балл рейтинга можно бесплатно и в режиме онлайн выяснить в «Эквифакс», для этого сделайте несколько простых шагов:

  1. Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
  2. Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
  3. Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно. Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.

в НБКИ

Запросить кредитную историю с рейтингом возможно в НБКИ. Доступны способы:

  • написать бесплатно заявление лично в офисе;
  • отправить заявление письмом;
  • послать телеграмму с запросом;
  • обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Для улучшения показателя нужно, прежде всего, выполнять свои долговые обязательства – своевременно совершать платежи и с установленной периодичностью вносить суммы не меньше фиксированного размера (в противном случае банк будет начислять штрафы за неустойки, что ухудшит кредитную историю).

Важно регулярно проверять КИ, так как допущенные финансовой организацией или БКИ ошибки непосредственно влияют на рейтинг. Если вы заметили несоответствия, обратитесь в бюро, чтобы история была исправлена.

Если возникли непредвиденные расходы, стоит за деньгами обратиться в проверенную финансовую или микрофинансовую организацию, функционирующую на территории государства несколько лет.

Выбирайте подходящие варианты, соответствующие не только вашим требованиям, но и возможностям: взяв крупную сумму и обязуясь выплатить её в короткие сроки, вы рискуете обрести большую задолженность.

При оформлении договора тщательно его изучите и используйте сервис-калькулятор, чтобы понять схему выплат и избежать просрочек или образования долгов из-за неправильных размеров платежей.

Чтобы улучшить КИ и повысить балл, можно воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают многие банки. Несколько кредитов или займов объединятся в один, и вы сможете выплачивать единственный долг.

Нюанс: если у вас есть кредитки, которые вы давно не используете, лучше проверить остаток счёта и аннулировать платёжный инструмент во избежание снятия комиссий банком и процентных начислений.

Если вам нужно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то наверняка вы планируете обращение в банк или микрофинансовую организацию. Получить информацию можно в одном из БКИ или с помощью сервиса ⇒ БКИ24.инфо. В последнем случае нужно будет оплатить услуги, но затраты минимальны.

Интересная статья по теме: БЫСТРО И ПРОСТО ПРОВЕРЯЕМ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Источник: https://100creditov.com/kreditnyj-rejting-besplatno-onlajn/

Фин-юрист
Добавить комментарий