Кредитная карточка Альфа-Банка: условия

Кредитная карта Альфа-Банка: условия

Кредитная карточка Альфа-Банка: условия

Кредитка при ее правильном применении – удобный финансовый инструмент. Обратите внимание на условия обслуживания кредитной карты Альфа-Банка, которая отличается многообразием видов и простой процедурой получения (т.к. банк не требует справок для одобрения, ее может открыть даже безработный).

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду – о них и поговорим.

О самой популярной кредитке в отдельной статье: Альфа-Банк карта 100 дней без процентов.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска – оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

  • Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка – подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

Подробнее о программе: Карта Аэрофлот Бонус – как получить?

  • РЖД. По условиям пользования, вы будете копить премиальные баллы непосредственно в программе лояльности РЖД. Расплачиваясь кредиткой, начисляется от 1,25 до 2 бонусов за каждые 30 руб., количество баллов зависит от категории кредитной карты Альфа-Банка. Дополнительные плюшки при оформлении для всех одинаковые – 1000 РЖД-бонусов в подарок.

Подробнее: РЖД бонус: обзор программы

  • Alfa Travel. Будет зарабатывать универсальные мили (они же – фантики в простонароде), которые можно потратить на любой вид трансфера и даже оплату гостиниц/отелей на портале travel.alfabank.ru. По условиям обычная кредитная карта Альфа-Банка Alfa Travel принесет 2 или 3% в виде миль, премиальная – 5%. По тарифу бонусы меняются на рубли по курсу – 1 к 1, однако, как водится, в таких программах с фантиками цена билета на партнерском сайте немного завышена, по сравнению с обычной, поэтому в чистом виде выхлоп от кэшбэка ниже заявленного. Преимущество в том, что накопленные мили не сгорают.

Сравните:

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Разница в зависимости от класса путешествия достигает 350 рублей.

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт:

  • М-;
  • Игры@mail.ru;
  • Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток, которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество – приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Подробнее: Условия по карте Альфа-Банка Перекресток

Очень интересный продукт – лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

  • Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты – несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
  • Деньги возвращаются за любые покупки – % зависит от категории расходов;
  • Самая высокая сумма возврата по банкам – до 3 тыс./месяц;
  • Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов – 10%;
  • Дополнительно получите – 5% – кафе/рестораны, 1% – остальные покупки;

Требования к условиям пользования для начисления cash back минимальны – расходы по карте от 20 тыс./месяц.

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка

В 2019 году банк изменил принципы обслуживания и тарифную политику и убрал пакетную систему. В большей степени это сказалось на дебетовых картах. Кредитные с льготным периодом, как и раньше, выпускаются всем желающим, подходящим под минимальные требования Альфа-Банка.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сколько вы будете платить за кредитку ежегодно, зависит от того, какую категорию и вид решите оформить.

В Альфа-Банке нет бесплатных кредитных карт, все они облагаются (и предобдобренные тоже) ежегодной комиссией и выпускаются только в рублях, поэтому стоимость обслуживания исчисляется в национальной валюте:

Категория/Вид карты MasterCard
Standart Gold World WBE*
Аэрофлот 990 2490 7990 11990
РЖД 790 2490 4990
Перекресток 490
VISA
Signature 2% / 3% Signature Premium***
С ПУ** Без ПУ С ПУ Без ПУ
AlfaTravel 990 / 2490 1290 / 2990 4990 6490

* WBE – World Black Edition

** ПУ – пакет услуг Премиум

***В пакете услуг Премиум одна из карт – всегда бесплатная.

По условиям обслуживания кредитной карты Альфа-Банка пользователь получает бесплатно:

  • Пользование кредитным лимитом в течение всего льготного периода без процентов;
  • Все дистанционные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение);
  • Перевыпуск в связи утратой или повреждением;
  • Экстренный* перевыпуск за границей и срочная выдача наличных (взимается только процент за обналичку) – для категорий Голд, Платинум и выше;
  • Переводы в счет оплаты услуг связи (в т.ч. мобильный телефон), интернета, ЖКХ, штрафов ГИБДД. Москвичи могут привязать кредитную карту Альфа-Банка к Транспортному приложению ГУП г. Москвы. В отзывах этот факт отмечается как преимущество.

*На экстренность Альфа-Банк берет 72 час.

Платно по тарифу предоставляются услуги:

  • Переводы в другие банки или на электронные кошельки – 5,9% от суммы;
  • СМС-банк – 59 руб. ежемесячно.

Владельцам кредитных карт РЖД и AlfaTravel бесплатно оформляется страховка от несчастных случаев при выезде за рубеж.

Условия снятия наличных и проценты

Минус обслуживания кредитной карты Альфа-Банка с кэшбэком (кроме 100 дней без процентов) – по условиям получить наличные можно только заплатив процент:

  • 3,9% – Платинум, World и WBE;
  • 4,9% – Голд;
  • 5,9% – Классик, Стандарт.

Обратите внимание, снятие наличных не обнулит ваш льготный период – это операция, которая попадает в грейс. 

Проценты по кредитной карте Альфа-Банка

Ставка назначается в зависимости от вида карты, которая открывается. В официальных документах полная стоимость кредита составляет:

В реальности низкий процент при обслуживании может получить только:

  • Сотрудник корпоративного клиента;
  • Пользователь, подключенный к зарплатному проекту;
  • Клиент с предодобренным предложением.

На официальном сайте для каждой кредитной карты Альфа-Банка указан стандартный минимальный процент:

  • от 25,9% – для Cash Back;
  • от 23,9% – остальные карты.

Максимальная ставка, которая часто фигурирует в отзывах по кредитной карте Альфа-Банка на сегодня – 34,9%.

Неустойка за несвоевременное погашение ежемесячного платежа по тарифу- 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Чтобы получить высокий кредитный лимит – оформляйте премиальные категории:

Чтобы не потратить лишнего, Альфа-Банк позволяет настроить ограничения в рамках действующего лимита – можно выбрать произвольный период, установить сумму, которую можно потратить за раз (и в установленный срок в целом) и указать территорию – внутри страны или за ее пределами. По отзывам, минус в этой услуге только один – нельзя ограничит снятие наличных.

Как работает льготный период

По условиям пользования кредитной картой Альфа-Банка льготный период начинается с даты совершения первой покупки и заканчивается спустя 60 дней.

Такой беспроцентный период называют нечестный. Особенность в том, что до его окончания вам нужно полностью погасить все потраченные средства.

По условиям кредитной карты Альфа-Банк не делит беспроцентный период на отчетный и платежный, как это заведено в условиях честного грейса.

Пример:

У вас полный кредитный лимит. 1 марта совершена покупка. Значит до 1 мая (+/- пару дней) вам нужно полностью закрыть всю сумму, которую потратите с 1 марта по 31 апреля включительно. Если это не сделать – начнут начисляться проценты. Таким образом льготный период считается не от каждой покупки, а от первой.

Следующий грейс начнется в дату, когда вы совершите первую покупку после обнуления долга.

По условиям обслуживания, стандартный льготный период кредитной карты Альфа-Банка  – 60 дней.

Погашение задолженности

Чтобы не платить проценты, во время пользования лимитом вы должны помнить о двух важных платежах:

  • Ежемесячный платеж – вносится каждый месяц до восстановления грейс -периода и составляет не менее 5% от задолженности на момент выписки.
  • Полное погашение задолженности – не позднее дня, который указан в выписке – последний день беспроцентного периода.

Вот так долг и ежемесячный платеж кредитной карты Альфа-Банка отражается в мобильном приложении:

Самые удобные способы погасить задолженность без комиссии и ограничений по лимитам:

  • Перевести с текущего счета;
  • Внести через банкомат собственной сети.

В этом случае деньги поступают на счет моментально. Обычно в этот же день, максимум – на следующий полностью обнуляется льготный период, в отличие от Сбербанка, срок зачисления денег на кредитки которого через терминал/банкомат может достигать 3 дней.

Внося деньги через банкоматы банков партнеров Альфа-Банка без комиссии процесс зачисления может затянуться – используйте этот способ, когда у вас достаточный запас по времени.

Как активировать кредитку Альфа-Банка

Есть три способа:

  • Через личный кабинет Альфа-Клик;
  • В банкомате (ввод ПИН-кода и проверка баланса);
  • По телефону горячей линии.

Помните, после активации в ближайшие два-три дня с вас спишется комиссия за ежегодное обслуживание и начнет действовать льготный период. Не забудьте погасить долг, чтобы не платить проценты!

Подробнее: активация карты Альфа-Банка.

Операции, приравненные к снятию наличных: список МСС кодов

Альфа-Банк наконец-то разжился перечнем кодов операций, которые он считает обналичкой. Список обширный, в него входят:

  • 4829 (переводы);
  • 6211 (ценные бумаги);
  • 7995 (азартные игры);
  • 4816 (информационные услуги или компьютерная сеть) и т.п.

Подробный Список МСС кодов Альфа Банка.pdf

Условия получения кредитной карты Альфа-Банка

В целом, банк очень лоялен к желающим открыть кредитную линию – справка о доходах требуется только при желании получить высокий лимит. По отзывам, официальное место работы проверяется редко (карту могут выдать работающему неофициально или безработному).

Единственное, на что по отзывам Альфа-Банк обращает пристальное внимание – кредитная история.

Требования к заемщику

Минимальные, отражаются при заполнении заявки:

  • Возраст – совершеннолетие (без исключений);
  • Телефон –  в т.ч. рабочий. По отзывам, банк не всегда проверяет ваше трудоустройство, но без этих данных заявку не оформит;
  • Регистрация – по месту жительства, где есть отделение Альфа-Банка. Однако, открыть карту вы можете в любом другом регионе (желательно, чтобы была еще регистрация по месту пребывания в этом месте);
  • Доход – требования минимальные:

Документы для оформления заявки

Чтобы открыть кредитную карту в Альфа-Банке достаточно паспорта и второго документа из списка на выбор (зарплатные клиенты предоставляют только удостоверение личности):

Условия оформления кредитной карты таковы, что при желании получить больший кредитный лимит, нужно предоставить справку о доходах в установленной форме, либо заполнить ее на бланке банка.

https://www.youtube.com/watch?v=qulyePtFUus

Скачать бланк

Справка о доходах по форме банка.doc

Если у вас уже есть кредитка Альфы и вы добросовестно ей пользуетесь, вторую банк может предложить сам – для предодобренной кредитной карты Альфа-Банка заполнять заявки не требуется, ее просто выдадут в отделении.

Минусы и плюсы кредитки Альфа-Банка: отзывы

Преимуществами кредитной карты Альфа-Банка выступают ее условия:

  • Просто открыть – даже безработному, лояльные требования и минимум документов, не обязательно подтверждать доход;Большая часть операций по кредитной карте Альфа-Банка доступна дистанционно
  • Удобно считать льготный период – для многих по отзывам, нечестный грейс это плюс, т.к. он реально составляет 60 дней, а не 25-30, как в кредитках с честным (учитывая отчетные и расчетные периоды).
  • Широкий выбор кредиток с кэшбэком;
  • Удобные дистанционные сервисы – в Альфа-Клике можно настроить лимиты, сменить ПИН-код, подключить карту к сервису Apple или Google Pay, заблокировать/разблокировать без звонков в колл-центр и заказать перевыпуск;
  • Простое погашение задолженности – занимает минимум времени;
  • Можно без комиссии переводить деньги за услуги мобильного телефона, ЖКХ и штрафы.

Недостатки кредитной карты Альфа-Банка по отзывам:

  • Высокая ставка – минус, которым грешат почти все кредитки;
  • Высокий процент за снятие налички, но плюс – что операция входит в грейс период;
  • Часто навязывают страховку – обязательно контролируйте действия операциониста и не подписывайте лишних бумаг;
  • Карты не работают донорами при стягивании через сервис card to card.

Альфа-Банк предлагает огромный выбор кредитных программ на любой вкус. Кредитные карты Альфа-Банка с лояльными условиями использования и погашения пользуются наибольшей популярностью у пользователей банковских продуктов.

Источник: https://fin.zone/kkarta/kreditnaya-karta-alfa-banka/

Обзор кредитных карт Альфа-Банка с выгодными условиями

Кредитная карточка Альфа-Банка: условия

Кредитная карта от Альфа-Банка – это пластиковый продукт, работающий в системах Visa и MasterCard, выпускаемый в разных форматах и интересных дизайнерских решениях, оснащенный чиповой защитой, наделенный интересными предложениями и привилегиями.

Варианты кредитных карт

Альфа – банк предлагает к оформлению широкий выбор кредитных карточек, их актуальное количество – более 20 видов. Кобрендинговые кредитные карты «Мужская», «Cosmopolitan» и бонусные «S7 Priority» с конца лета 2017 года прекратили своё существование, но для держателей этих карт условия обслуживания остались прежними до истечения их срока действия.

Дабы не затонуть в таком «водовороте» кредитных карт, Альфа-банк предлагает выбрать подходящий вариант с помощью фильтров. Прописав поля фильтра и указав интересующие параметры, программа автоматически выдаст ассортимент карт, условия которых подойдут клиенту наилучшим образом.

Кредитки «100 дней без процентов»

Данная категория кредитных карт от Альфа-Банка насчитывает шесть типов, по три для каждой платёжной системы (Visa\MasterCard) разного формата. Форматы карт отличаются тарифом годового обслуживания и размером кредитного лимита (от 300 000 до 1 миллиона рублей).

Характерной чертой этой линейки является беспроцентный льготный 100-дневной период пользования кредитной картой, как для оплаты покупок, так и при обналичивании денег.

Последняя привилегия требует соблюдать лимит – снимать можно не более 50 тысяч ежемесячно, в противном случае будет взиматься комиссия от 3,9 %- до 5,9% в зависимости от оформленного формата карты.

:

РЖД

Карточки РЖД дают возможность накапливать бонусы, с последующим списанием в счёт стоимости премиальных билетов на поезда дальнего следования и высокоскоростных электропоездов «Сапсан».

Соотношение начисления баллов в программе «РДЖ Бонус» равно 1,25 за каждые 30 потраченных рублей.

Кредитным картам «РЖД» от Альфа-банк так же доступен льготный период пользования, только длительность его составляет уже 60 дней. В этот временной отрезок совершение покупок по карте и снятие наличных происходит бесплатно.

Alfa-Miles

Кредитка Alfa-Miles наделена бонусным проектом, позволяющим копить «мили» (1 миля за 30 руб.).

Воспользовавшись автоматической программой подсчёта собранных баллов по карте, клиент узнает, на какой вид транспортирования можно их потратить.

Это может быть приобретение билетов на самолеты всех авиакомпаний мира, на поезда российской Ж\Д, аренда автомобилей заграницей и дома, оплата проживания в гостиницах и отелях и др.

«Без затрат»

Самый бюджетный вариант из всех кредитных карточек Альфа-банка. Оформить кредитную карту в банке можно за 10 минут, а бесплатный выпуск закрепляется дополнительно бесплатным обслуживанием за первый год.

Среди видимых недостатков данного кредитного продукта отмечается:

  • высокий процент за обналичивающую операцию -5,9 % (после истечения Грейс-периода);
  • стоимость обслуживания в последующие года (990 руб.).

Близнецы

Уникальная кредитная карта Альфа-банк «Близнецы» объединяет в себе дебетовую и кредитную соответственно. Продукт выглядит необычно: на лицевой стороне размещены два чипа, два номера, а на обороте две магнитные полосы, PIN-коды для «двойной» карты так же разные.

Удобство использования не требует разъяснений – с помощью одной карты можно выполнить максимум операций.

Кобрендовые

Кобрендовые кредитные карты – это совместный продукт банка и его торгового партнёра, дающие возможность накапливать бонусы, которые впоследствии можно потратить на услуги соответствующего бренда.

Кредитные карты Альфа-банка: «М. – бонус», «Аэрофлот», «Перекрёсток» — относятся к данной программе лояльности.

Накопленные баллы можно обменять на оплату полётов компанией Аэрофлот, техники от М- и продуктов в супермаркете «Перекрёсток».

Cash-back

Основное отличие этой кредитной карты от остальных – это величина процентной ставки, в этом случае она на 2% процента больше (25,99%).

Альфа-банк возвращает держателю карты:

  • 1% за покупки;
  • 5% за услуги ресторанов и кафе;
  • 10% за оплату топлива на любой автозаправке;

Максимальная сумма возвращенных средств достигает 3000 руб. в месяц, но одновременно с этим, владелец карты должен отдавать не менее 20 000 на покупки ежемесячно.

Условия

Для желающих оформить и взять кредит в Альфа-банк будет актуальна информация об условиях пользования пластиковыми картами:

  • Начальная процентная ставка для всех кредиток Альфа – банка – 23,99% (исключение проект «Cash-back» -25,99%), окончательный годовой процент рассчитывается индивидуально при оформлении;
  • За оформление карты с клиента не взимается плата, а вот годовое обслуживание продукта является не бесплатной услугой (исключение карта «Без затрат»). Обусловливаясь типом карты, устанавливается конкретная сумма покрытия счёта за ее сервис.
  • Для всех кредитных карт Альфа-банка присущ беспроцентный период пользования продуктом. Для классических Visa\MasterCard и «Близнецы» — этот временной отрезок длится 100 дней, для всех остальных — 60 дней. Безналичные операции и снятие денег в этот срок происходит по ставке 0%, но ежемесячно требуется зачислять минимальный платеж — 5% от суммы займа и до конца Грейс-периода целиком закрыть долг.
Кредитные карты Альфа -банкаОбслуживание карты (в национальной валюте)СтавкаСтоимость обналичивания (вне 100 и 60-ти дневного Грейс-периода)Лимит при обналичивании (рублей в месяц)
Visa и MasterCard
Classic От 1190 0%( не более 50 тыс. в месяц). От 3,9 до 5,9 вне соблюдения лимита.
Gold От 2990
Platinum От 5490 От 23,99%
РЖД
Standard От 790 От 23,99% 5.9%
Gold От 2490 4.9%
Platinum От 4990 3.9%
Аэрофлот
Black От 11990 От 23,99% 3.9% 200000
Platinum От 7990
Gold От 2490 4.9% 120000
Standard От 990 5.9% 60000
Alfa-Miles
Classic От 990 От 23,99% 5.9% 60000
Signature Light От 2490 4.9% 120000
Signature От 4990 3.9% 200 тыс.
Перекресток 490 От 23,99% 5.9% 200 тыс.
«Без затрат» 0 рублей за первый год
Cash Back 3990 От 25,99% 4.9% 120 тыс.
Близнецы 2490 От 23,99%
М.-Бонус От 990 5.9% 60 тыс.

Как получить кредитку?

Открыть кредитную карточку от Альфа-банк можно он-лайн на официальной станице банка (alfabank.ru) или оставить заявку на оформление в отделении организации.

В первом случае заявление подлежит рассмотрению, длящемуся пару дней. При положительном решении получить карту можно по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.

Условия получения кредитной карты следующие:

  • Возраст будущего держателя кредитной карты — 18 лет и старше;
  • Финансовая стабильность; минимальный доход от 5000 ежемесячно (9000 руб. для столицы);
  • Наличие контактного телефонного номера;
  • Наличие регистрации;
  • Фактическое место жительство и работа, находятся в непосредственной близости от филиалов Альфа-банка;

Документы для кредита, которые требуют сотрудники Альфа-банка в обязательном порядке:

  • Паспорт;
  • Удостоверение личности (права водителя, загранпаспорт, ИНН и т.д.);

Для того чтобы повысить шансы к одобрению оформления карты, можно дополнить обязательный пакет копиями:

  • Акта регистрации авто;
  • Загранпаспорта с отметками, визами о поездах за рубеж;
  • Добровольной медицинской страховки;

Для оформления более выгодных условий по карте, клиенту предлагается иметь при себе справку о доходах.

Отзывы

Светлана, Тула – «Не просрочивайте платежи по льготному периоду, проценты потом такие начисляют, что просто «нет слов».Сергей, Казань – «Он-лайн заявка на кредитку была одобрена Альфа — банком, после дозаполнения анкеты, через два часа перезвонили и отказали в ее оформлении!»

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/kreditnye-karty/

Фин-юрист
Добавить комментарий