Кредит в банке у которого отозвали лицензию

Содержание
  1. Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?
  2. Первые действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка
  3. Платить или не платить?
  4. Почему реквизиты платежа могут поменяться?
  5. Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности
  6. Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?
  7. Нотариальные услуги как гарантия от просрочек
  8. Что будет с кредитом если у банка отозвали лицензию? Что делать в 2019 году?
  9. Как происходит отзыв лицензии у банка
  10. Как надо действовать клиенту
  11. Переходный период
  12. После ликвидации
  13. Как выстроить отношения с новым банком
  14. Подключение нотариусов
  15. : Можно ли не платить кредит, если банк закрывается?
  16. У моего банка отозвали лицензию: что делать
  17. Как действует страховка?
  18. На что не действует страховка?
  19. Как получить страховку?
  20. Что делать дальше?
  21. Сроки выплаты
  22. Если вы открываете вклад:
  23. У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?
  24. Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:
  25. У банка отозвали лицензию – как платить кредит в этом случае
  26. Процедура банкротства
  27. Нужно ли платить
  28. Куда платить
  29. Отличия для юридических лиц и ИП
  30. Как оформляется смена кредитора
  31. На что обратить внимание
  32. Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
  33. Обязательства по кредиту, нужно ли их выполнять
  34. Как и куда производить расчеты по кредиту
  35. Что нужно делать если банк закрылся и никаких реквизитов для платежа не осталось

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Кредит в банке у которого отозвали лицензию

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны.

Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор.

Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Первые действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

МТС Банк: способы оплаты кредита через интернет

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-zaemshhiku-esli-u-ego-banka-kreditora-otozvali-litsenziyu

Что будет с кредитом если у банка отозвали лицензию? Что делать в 2019 году?

Кредит в банке у которого отозвали лицензию

Отзывы лицензии у банков – явление сегодня довольно распространенное и уже мало кого удивляет. Только такая ситуация нередко становится неприятным явлением для вкладчиков и заемщиков банка.

У многих сразу появляется вопрос: что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию.

Одни считают, что можно перестать платить, раз финансовой организации больше нет, другие стараются поскорее выяснить свои права и обязанности в связи со сложившейся ситуацией, чтобы не потом не стало хуже.

Как происходит отзыв лицензии у банка

Процедура отзыва лицензии – довольно сложная манипуляция. Причем чем крупнее банк, тем сложнее будет идти этот процесс.

Центральный банк России, принимая решение о лишении того или иного банка лицензии, старается сделать все так, что финансовая организация могла исполнить свои обязательства перед клиентами.

После отзыва лицензии для дальнейшего ведения дел и решения вопросов вкладчиков и заемщиков банка назначают специального руководителя.

В случае если он в предлагаемых ему обстоятельствах не может наладить работу организации, банк ликвидируют.

Руководитель должен максимально рассчитаться с долгами финансового учреждения и может использовать все активы банка, к которым относятся и кредиты.

Как надо действовать клиенту

Многих волнует вопрос: если у банка отозвали лицензию, как платить кредит. Тут в первую очередь стоит понять, что не платить не удастся.

При этом клиент должен, как только узнает новость об отзыве лицензии, сразу же обратиться в свою кредитную организацию.

Тут надо уточнить информацию о своих последних поступивших платежах. Ведь при смене руководства могут произойти какие-то технические сбои.

Если отмечаются какие-то проблемы с последним платежом, надо с чеком прийти в отделение, чтобы выяснить все на месте и разобраться.

Уточнить состояние счета можно по телефону горячей линии – официальные контакты продолжают работать, чтобы клиенты финансового учреждения могли получать всю необходимую информацию.

Также на официальном сайте банка должны появиться инструкции, что делать и как действовать в случае, если у банка отозвана лицензия. Здесь же дано перечисление необходимых документов.

Что происходит с кредитом в этом случае? Ничего – он остается в силе, как и раньше. Так было пять лет назад, такое положение сохраняется и в 2019 году.

На сайте банка должна появиться информация, в которой будет четко прописано:

  • Какие есть способы оплаты кредита в сложившихся обстоятельствах.
  • Реквизиты счета, куда платить по своему кредитному обязательству (чеки обязательно нужно сохранять как доказательство выполненных обязательств).
  • Прочие необходимые данные.

Переходный период

В момент ликвидации с клиентами и кредитами банка работает временная администрация. Стоит учитывать, что на данном этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку.

Законны ли пени и штрафы в этот период? Конечно же, нет. И если возникли вопросы по такому вопросу, их можно задать по телефону горячей линии самого банка или ЦБ.

По действующему положению дел клиент должен оплачивать только тело основного долга, начисленные по нему проценты и дополнительные комиссии, если таковые имеются в его договоре с кредитной организацией.

Как выплачивать, где и в какие сроки – все это должен разъяснить банк, находящий в стадии отзыва лицензии.

Порядок погашения в новом виде будет определен и предложен клиентам, при этом он не будет особо отличаться от уже сложившейся практики.

После ликвидации

Когда банк ликвидирован, например, новый руководитель не смог справиться с ситуацией, вопросов становиться еще больше. Так, например, многих волнует: нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензии и вовсе его ликвидировали.

Специалисты отвечают – для клиентов ничего особенно не изменится. Ведь все обязательства банка, включая и обязательства заемщиков перед финансовой организацией, передают в другие банки, которые купили ликвидируемую организацию. Соответственно, клиент становится должен ему.

Есть на этом фоне и логичный вопрос: что будет с ипотекой. Ведь имущество передавалось в залог определенному банку.

Специалисты объясняют, что ничего страшного – все залоговое имущество после отзыва лицензии у кредитора будет принадлежать тому, кто выкупит его долги.

В такой ситуации для клиента каких-то серьезных изменений не произойдет – он будет обслуживаться по условиям старого кредитного договора.

Как выстроить отношения с новым банком

Если все равно неспокойно, стоит обратиться в новый банк, в который передали кредит заемщика, и обсудить на месте все условия выполнения по своим кредитным обязательствам.

Здесь важно обговорить:

  • Сроки выплат;
  • Размер выплат;
  • Отделения, где можно гасить задолженность;
  • Способы оплаты онлайн и т.д.

Если клиента ликвидируемого банка пугает перспектива работы с новой финансовой организацией, он имеет право досрочно закрыть свой кредит.

Но стоит помнить, что вынуждать его закрывать договор досрочно новый банк не может – пересмотреть свои кредитные отношения с финансовой организацией клиент может исключительно по своему добровольному желанию.

Также он может подумать, если банк предлагает ему перезаключить договор на новых условиях. Тут стоит все продумать, просчитать и прикинуть. Возможно, этот вариант будет более интересным.

Подключение нотариусов

Многих в ситуации, когда они не знают, что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит, пугает отсутствие отделений нового кредитора там, где проживают заемщики.

Ведь в этом случае, куда и как им платить, становится непонятно. Да и наращивать большую задолженность не хочется.

В таком переходном периоде, когда решаются различные организационные вопросы, клиент банка, у которого отозвали лицензию, может воспользоваться помощью нотариусов.

То есть когда подходит срок внесения очередного платежа, он может принести необходимую сумму в нотариальную контору и оставить у нее на хранение. Внесение депозита нотариусу будет приравниваться к исполнению обязательств по погашению кредита.

У нотариуса следует написать заявление, в котором будут перечислены:

  • Все обязательства клиента перед банком;
  • Размер задолженности;
  • Наименование банка-кредитора;
  • Основания, основываясь на которых заемщик не имеет возможности платить свой долг напрямую.

Дальше проблема уведомить кредитора ложится на плечи нотариуса.

Вариантов, как выйти из такой неприятной ситуации с минимальными потерями, много. Главное, не надеяться, что про вас забудут. Каждый кредитор своих заемщиков знает и рано или поздно спросит.

Чтобы не наращивать неподъемные долги, стоит заранее побеспокоиться о своевременных выплатах любым доступным способом. И, конечно же, необходимо сохранять все чеки на руках, чтобы при случае можно было легко доказать свою правоту.

: Можно ли не платить кредит, если банк закрывается?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziyu/

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Кредит в банке у которого отозвали лицензию
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

У банка отозвали лицензию – как платить кредит в этом случае

Кредит в банке у которого отозвали лицензию

Банковский сектор России в настоящее время переживает сложный период. По сведениям Агентства по страхованию вкладов, в настоящее время в процессе ликвидации находятся 243 кредитные организации.

Как следует поступать заемщикам, если у банка перестала действовать лицензия на проведение банковских операций? Как платить кредит банку с отозванной лицензией? Нужно ли возвращать заемные средства?

Процедура банкротства

Если ЦБ РФ выносит решение об отзыве лицензии на банковские операции, в банке вводится внешнее управление. Процедурой банкротства управляет Агентство по страхованию вкладов. После ликвидации все права требования по ссудам передаются другому кредитному учреждению.

Нужно ли платить

Один из первых вопросов, которые у многих возникают, когда у банка отозвали лицензию: “Платить ли кредит?” Ответ тут однозначный – обязательно платить.

Даже если лицензия банка аннулирована, а сам он признан банкротом, ссудополучатель обязан погашать полученный займ в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.

Условия действующего кредитного договора при передаче другому кредитору не меняются.

Куда платить

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, заемщики не знают, так как все счета в этом банке уже заморожены. Согласно действующему законодательству, заемщики должны быть извещены о новых реквизитах для оплаты и о том, что отозвали лицензию у банка. Куда платить кредит и другую актуальную информацию также часто размещают рядом со входом в отделения закрывшегося банка.

Возможны несколько вариантов:

  1. Идеальный вариант – получение извещения о ликвидации банка с указанием способов и реквизитов для оплаты ссуды. Новые платежи по ссуде производятся по полученным реквизитам. В основании платежа должны быть указаны номер кредитного договора и банк, выдавший кредит.
  2. Можно самому заняться поиском информации. Например, часто данные о банке-правопреемнике есть на официальном сайте прежнего банка-кредитора либо в разделе «Ликвидация банков» на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если не поступали никакие уведомления о том, что у банка отозвана лицензия, как платить кредит, неизвестно, можно также самостоятельно запросить информацию у временной администрации закрывшегося банка. Для этого надо отправить заказное письмо, желательно с уведомлением, с просьбой сообщить новые реквизиты для погашений ссудной задолженности.
  3. В случае если необходимые данные найти не удалось, можно оплачивать ссуду по старым реквизитам, обязательно сохраняя все платежные документы. Однако этот вариант не очень желателен, так как платеж может поступить в банк, но не быть направлен в счет погашения задолженности. Очень вероятно, что в этом случае новый банк-кредитор будет требовать оплаты этого же платежа повторно и свою правоту придется доказывать в суде.
  4. Денежные средства на оплату кредита можно разместить на депозите нотариуса. Нотариус сам должен будет сообщить в банк о погашении кредита. Эта услуга предоставляется нотариусами платно.
  5. Как правило, в первый месяц после передачи права требования ссудной задолженности другому кредитному учреждению штраф за просрочку не начисляется. Поэтому, если никаких уведомлений о банкротстве еще не поступало, как вариант, можно дождаться появления информации о новых реквизитах. На сайте Агентства по страхованию вкладов сведения должны появиться на 10 день после открытия ликвидационной процедуры.

Отличия для юридических лиц и ИП

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю? Алгоритм действий для заемщиков при отзыве лицензии одинаков как для частных лиц, так и для организаций и индивидуальных предпринимателей. Платежи перечисляются с расчетного счета в любом другом банке по новым реквизитам с указанием первоначального банка-кредитора и номера кредитного договора.

Как оформляется смена кредитора

При смене кредитора заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о смене лиц в обязательстве. Если договор обеспечен залогом, также оформляется смена залогодержателя. Очень вероятно, что банк-правопреемник потребует перезаключения договора страхования залога, так как в действующих полисах страхования выгодоприобретателем указан первоначальный кредитор.

На что обратить внимание

Если заемщик оказался в ситуации, когда у банка отозвали лицензию, как платить кредит и что надо еще знать, чтобы не получить дополнительных расходов и других проблем?

Иногда банк-правопреемник предлагает подписать кредитный договор с измененными условиями или досрочно погасить всю имеющуюся задолженность.

Прежде чем подписать новый договор, надо тщательно изучить условия и убедиться, что они будут более выгодными.

Если заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору, он имеет полное право отказаться и продолжать оплачивать платежи согласно первоначальному графику платежей.

Необходимо хранить всю переписку с первоначальным банком-кредитором и банком-правопреемником, квитанции об оплате всех платежей и другие относящиеся к кредитному договору документы до полного погашения ссудной задолженности.

При появлении информации об аннулировании лицензии, желательно обратиться в банк и убедиться, что последние платежи поступили в счет оплаты кредита. Лучше всего попросить справку об отсутствии просроченных платежей.

Таким образом, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, разобраться несложно. Если своевременно получить нужную информацию и принять необходимые меры, в дальнейшем оплата будет происходить, как и прежде.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1334191563844356437/u-banka-otozvali-litsenziyu---kak-platit-kredit-v-etom-sluchae/

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Кредит в банке у которого отозвали лицензию

Ежегодно Центральный Банк РФ отзывает у десятка банков лицензии, следом за этим инициируется процедура банкротства или ликвидации этого предприятия.

Банки, у которых отозвали лицензию имеют свою клиентуру (вкладчики и заемщики).

Если процедурой возврата вкладов временное руководство занимается, в первую очередь, то что происходит с кредитами? Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

КРАТКОЕ :

Любой кредитор, предварительно рассматривает все риски и возможные варианты развития событий, в том числе отзыв лицензии. Поэтому обязательства клиента при отзыве лицензии у банка должны быть указаны в договоре.

Как правило, в договоре указываются общие положения, согласно которым клиент обязуется погасить задолженность по первому требованию кредитора. Соответственно при отзыве лицензии задолженность остается, и лучшее что должнику могут предложить, так это дальнейшее погашение кредита без изменения условий по договору.

Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», несмотря на отзыв лицензии и инициацию процедуры банкротства заемщики должны платить ссуду.

Важно! После отзыва лицензии финансовому предприятию отводится срок в 1 месяц для оспаривания такого решения ЦБ РФ.
На следующий день после оглашения решения об отзыве лицензии назначается временное руководство банка, в его состав могут входит сотрудники Агентства страхования вкладов согласно ст. 183.5 ГК РФ. Процедура ликвидации банка осуществляется за год.

За это время конкурсный управляющий обязан:

  • проанализировать деятельность предприятия;
  • провести анализ всей имеющейся задолженности;
  • подсчитать сколько активов суммарно находится в собственности банка;
  • вернуть вклады кредиторам банка.

Задолженность по кредитам также является банковским активом, поэтому обычно такие кредитные договора переуступают другим кредитным организациям. Проблемные кредиты с большой задолженностью чаще всего продают коллекторам.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, в этом случае нужно связаться с временным руководством банка. Клиент не обязан и не может постоянно следить за операционной деятельностью кредитора, поэтому информирование заемщиков лежит на временных управляющих банка.

Важно! Есть один большой плюс, он заключается в том, что при инициации отзыва лицензии у финансового предприятия, за несоблюдение графика погашения штрафы и комиссии не начисляются.

Обязательства по кредиту, нужно ли их выполнять

У банка отозвали лицензию, стоит ли платить кредит и как это правильно делать? Существует несколько стандартных вариантов решения этого вопроса:

  • Реквизиты банковского счета не меняются, поэтому заемщику нужно, как и раньше погашать долг по полученной квитанции.
  • Временное руководство банка рассылает заемщикам письма с уведомлением о смене реквизитов для платежа.
  • Руководство банка размещает платежные реквизиты на официальном сайте банка, в самом отделении предприятия.
  • Заемщик перезаключает договор и оплачивает остаток долга по новым реквизитам.

Довольно часто платежные реквизиты банков, которым переданы договора предприятия лишившегося лицензии, размещают на сайте cbr.ru.

Как платить если у банка отозвали все лицензии, иногда выйти на временное руководство не так просто для этого приходится направлять заказное письмо на имя новых собственников договоров.

В любом случае представители банка, который выкупил договора, должно связаться с клиентурой, дабы решить как будет происходить погашение.

В некоторых случаях банк предлагает подписать новый договор с другим условиями. Плательщик, в этом случае может и не пойти на такие условия, а оставить все по-прежнему. Если кредитор навязывает изменение условий, тогда можно оспаривать такие действия в суде.

Стоит отметить, что все квитанции и чеки платежей должны сохраняться у плательщика, иначе средства затеряются и не поступят на счет.

При любых обстоятельствах, независимо от того куда были направлены средства, если счет банка заморожен, тогда деньги вернутся на имя получателя, платеж не пройдет.

Как и куда производить расчеты по кредиту

Средства нужно вносить регулярно по графику платежей, проценты и комиссия платятся исправно, накопившиеся долги также списывать никто не будет. Если у вашего банка отозвали лицензию — как платить кредит? Ответ будет стандартный: исправно, соблюдая условия договора.

Как уже говорилось временное руководство должно позаботиться о том, чтобы предоставить должникам новые реквизиты, в противном случае все требования по поводу взыскания долгов можно оспорить в суде.

Даже при государственной поддержке Агентства страховых вкладов, выплачивать средства клиент может до момента окончания сроков договора.

Очень важно, при переуступке кредита необходимо, в банке, который выкупил кредитный договор, взять справку о наличии задолженности или выписку о поступлении и движении средств по кредиту.

Что нужно делать если банк закрылся и никаких реквизитов для платежа не осталось

Если все отделения банка закрыты и обратиться за информацией некуда, необходимо на имя временного управляющего отправить заказное письмо с просьбой предоставить платежные реквизиты.

Стоит знать, что один платеж по задолженности не может превышать 15 000 рублей. У банка отозвали лицензию — как платить кредит? Существует еще один законный вариант погашения, для этого нужен нотариус.

Нужно прибегнуть к услугам нотариуса, на основании предоставленных ему всех имеющихся документов будет заключен договор, при котором клиент будет обязан вносить платежи по кредитному графику на счет юриста.

Последний же, должен связаться с банком, которому был переуступлен кредит и перечислить все уплаченные платежи.

Отзыв лицензии у банка — проблема довольно сложная, сталкиваясь с которой страдают и заемщики, и вкладчики банка.

Самое важное при отзыве лицензии узнать, кому перешло право истребовать ваш долг, а дальше нужно узнать реквизиты для платежа. Штрафы и комиссии при задержке таких платежей не начисляются.

При этом платить кредит нужно обязательно, иначе будет испорчена кредитная история и дело будет передано в суд, а в последнем неуплата кредита трактуется как мошенничество.

Быстрые займы

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

 Способ: 

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

 Способ: 

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

 Способ: 

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

 Способ: 

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

 Способ: 

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

 Способ: 

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

 Способ: 

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

 Способ: 

Заем на карту!

24 часа в сутки

 Способ: 

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

 Способ: 

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

 Способ: 

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

 Способ: 

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 84 месяцев

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

СовКомБанк – кредит наличными

от 12% годовых!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

 Льготный период: до 12 месяцев

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Источник: http://xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%83-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%B7%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D0%B8-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%BD%D0%B7%D0%B8%D1%8E

Фин-юрист
Добавить комментарий