Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Содержание
  1. Условия кредитования в Сбербанке под залог квартиры
  2. Кредитование под залог недвижимости
  3. Программы кредитования в Сбербанке
  4. Документы
  5. Порядок получения ипотечного кредита:
  6. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019
  7. Особенности кредитования под залог недвижимости
  8. Условия программы
  9. Необходимые документы
  10. Порядок оформления кредита под залог недвижимости
  11. Подача заявки
  12. Проведение оценки недвижимости
  13. Подписание договора
  14. Получение денег
  15. Возврат кредита и снятие обременения
  16. Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?
  17. Преимущества
  18. Ставки
  19. Суммы
  20. Сроки
  21. Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости
  22. Нецелевое кредитование
  23. Ипотечное или жилищное кредитование
  24. Требования
  25. Субъект
  26. Объект
  27. Процедура оформления
  28. Документация
  29. Может ли «Сбербанк» отказать
  30. : калькулятор Сбербанка
  31. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  32. Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке
  33. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
  34. Виды обеспечения для оформления ипотеки
  35. Объект обеспечения – приобретаемое жильё
  36. Залог имеющейся недвижимости
  37. Залог – земельный участок
  38. Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья
  39. Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости
  40. Подведем итоги
  41. Ипотека под залог квартиры
  42. Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2019 году
  43. Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор
  44. Условия, на которых выдаются заёмные средства
  45. Требования к клиенту
  46. Документы на залоговую собственность
  47. Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор
  48. Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!
  49. Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры
  50. Требования к залогодателю и документам
  51. Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры
  52. Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры
  53. Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры
  54. Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог
  55. : для позитивного настроения!

Условия кредитования в Сбербанке под залог квартиры

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке достаточно лояльные, ведь не зря он является хедлайнером ипотечного кредитования в РФ. По количеству оформленных кредитов на приобретение жилья Сбербанк всегда занимает лидерские позиции, кроме того, он удерживает первое место практически по всем показателям банковского рынка.

Кредитование под залог недвижимости

В банковской практике различают два основных направления кредитования под залог недвижимости:

  • когда деньги предоставляются заемщику с конкретной целью – на покупку жилья;
  • когда заемщик получает денежные средства на свои потребительские нужды.

Как видно сразу, разница между ними заключается в наличии обязательной процедуры проверки целевого использования денег. В первом варианте заемщик не получает деньги на руки – они в безналичной форме перечисляются на счет продавца недвижимости. Во втором случае банк перечисляет деньги клиенту на карту или его текущий счет.

В связи с особенностями кредитования несколько отличаются параметры этих финансовых продуктов:

  • Целевой ипотечный заем можно оформить на 30 лет, а потребкредит под залог недвижимости выдается максимум на 10 лет.
  • Процентные ставки, как правило, не отличаются, но государственные программы помощи молодым семьям предусматривают компенсацию части процентов или кредита, что значительно снижает расходы по его обслуживанию.
  • Покупка квартиры в кредит предусматривает обязательное внесение авансового взноса заемщиком; размер аванса зависит от кредитной программы (договоренностей с застройщиком), как правило, он составляет 20-30% от стоимости объекта купли-продажи. Деньги на потребительские нужды под залог недвижимости не предусматривают авансовый взнос.
  • Размер кредита на приобретения жилья ограничивается величиной авансового взноса и самой стоимостью объекта покупки, которая будет указана в договоре купли-продажи, размер потребительского займа зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности клиента. Последнее относится и к покупке квартиры: правда, срок кредита по этой программе финансирования больше, и заемщик может получить заем в большей сумме, чем на потребительские нужды, при одной и той же справке о доходах.
  • Деньги по кредиту на покупку жилья или земельного участка направляются строго на эти цели; средства, полученные по программе потребительского кредитования, могут быть использованы на ремонт, покупку б/у или нового автомобиля, образование, лечение и прочее. Различают еще одно направление кредитования под залог, которое также является целевым, – это кредит на строительство жилья. В этом случае заемщику открывается кредитная линия, деньги с которой он может тратить только покупку строительных материалов или оплату строительных работ.

Программы кредитования в Сбербанке

Получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке можно по нескольким продуктам.

Кредит под залог недвижимости без обязательной проверки целевого использования предоставляется на любые цели под залог имущества, которым владеет клиент.

Параметры продукта следующие:

  • процентная ставка колеблется от 15,5 до 16,25% в зависимости от сроков и величины ссуды. Ставка повышается на 1%, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, и еще на 1% при отказе вносить взнос по страхованию жизни и здоровья;
  • срок погашения – 20 лет;
  • максимальный размер займа зависит от оценочной стоимости жилья, но не больше 10 млн рублей

Заем на покупку квартиры на вторичном рынке дается на таких условиях:

  • сумма ссуды зависит от стоимости объекта купли-продажи, но не меньше 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 13 до 14% в зависимости от сроков и размера первоначального взноса;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • аванс – от 20%;
  • обязательное страхование объекта ипотеки;
  • есть возможность получения денег только по двум документам без подтверждения трудовой занятости, но тогда минимальный авансовый взнос составляет 50%, а размер ставки колеблется в диапазоне с 13,5 до 14%.

Критерии потенциального клиента:

  • возраст от 21 года и к моменту погашения не больше 75 лет;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общего непрерывного стажа;
  • для получения кредита привлекается созаемщик – супруг(а), доходы которого также учитываются в оценке платежеспособности и расчете максимального размера кредита.

Документы

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, Сбербанк потребует предоставить такие документы:

  • паспорта клиента и созаемщика с обязательной отметкой о регистрации;
  • их документы о доходах: справки с работы за последние полгода;
  • копии трудовых книжек или выписки из них;
  • информацию о семейном положении.

В самом учреждении клиент и созаемщик заполняют специальные анкеты. После согласия банка на кредитование клиенту в течение 60 дней надо предоставить документы на квартиру, которую он дает в залог финансовому учреждению:

  • договор, на основании которого существует право на имущество (купли-продажи, дарения);
  • копию свидетельства о госрегистрации прав собственности;
  • отчет об оценке имущества;

Полный перечень документов лучше взять в банке – список зависит от особенностей кредитного продукта и предоставляемого залога.

Порядок получения ипотечного кредита:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/pod-zalog-kvartiry.html

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

  • Жилое помещение;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
  • Минимальная процентная ставка — 12,9%;
  • Кредит оформляется исключительно в рублях;
  • Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

  • Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  • Отсутствие обременений и споров;
  • Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  • Отсутствие незаконных перепланировок;
  • Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  • Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Необходимые документы

Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
  3. Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.

С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Подача заявки

Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.

Проведение оценки недвижимости

Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.

За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.

Подписание договора

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.

Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.

Получение денег

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.

Возврат кредита и снятие обременения

Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:

  • Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
  • Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
  • Платежи с помощью мобильного приложения;
  • Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

  • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
  • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
  • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
  • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
  • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
  • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

Ставки

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь, то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

Суммы

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить.

Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства.

Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет, но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Субъект

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

  • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
  • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
  • быть российским гражданином;
  • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

Объект

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

  • квартиры;
  • секции в таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи;
  • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

  • заполненное заявление-анкета от клиента;
  • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
  • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
  • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM»  принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

: калькулятор Сбербанка

Источник: https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2019 году

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

В 2019 году у пользователей финансовой организации есть возможность получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов.

На каких условиях представлено такое предложение, что требуется от клиента и каким критериям должен соответствовать объект залога? Эта информация станет актуальной для каждого заёмщика, желающего получить нецелевой кредит, превышающий сумму, одобренную без обеспечения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

  • Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
  • Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
  • Срок возврата долго до двадцати лет.
  • В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
  • Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
  • Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам.

Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
  2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
  3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования. Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков.

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

  • Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
  • Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

  1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
  2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
  3. Документ из ЕГРН.
  4. Техпаспорт объекта недвижимости.
  5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия которого были описаны выше оформляют обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения, расположенное по месту прописки заёмщика.

Подать заявку удалённо также есть возможность, заполнив анкету в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации на странице с описанием продукта.

Рассмотрение обращения занимает от 2 дней до 2 недель.

Погашение долга выполняется ежемесячно равными суммами. При необходимости клиент может в любой момент закрыть долг досрочно, для этого следует заранее предупредить кредитора и выбрать день выплаты задолженности, важно, чтобы он выпадал на рабочий день.

После погашения долговых обязательств важно не забыть снять обременение с объекта недвижимости.

Для того чтобы предварительно оценить свои возможности и рассчитать переплату по кредиту можно использовать калькулятор, который реализован на сайте Сбербанка. Для того чтобы получить наиболее достоверный результат, необходимо заполнять форму точно и в соответствии с реальным положением вещей, не приукрашивая действительности.

Для получения результата нудно указать следующую информацию.

  • Предпочтительный тип расчёта, инструмент позволяет рассчитать кредит как на основании желаемой суммы, так и предоставить заёмщику оптимальный вариант в соответствии с его доходами.
  • Желаемая сумма кредита.
  • Примерная дата получения.
  • Срок исполнения долговых обязательств.
  • Категорию заёмщика.
  • Данные о клиенте, пол и возраст.
  • Желаемую процентную ставку (мало вероятности, что она будет совпадать с окончательным решением банка).
  • Сумму ежемесячного дохода.

После обработки предложенных данных, сервис выдаст клиенту график погашения, размер переплаты и другие данные. Важно помнить, что информация носит ознакомительный характер и может значительно отличаться от конечных условий, на которых будет подписан договор.

Используя сервис можно не только выполнить предварительный расчёт долговых обязательств, но и пересчитать кредит при досрочном погашении, а также проверить какие условия будут более выгодными для клиента.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение.

В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

6 лучших предложений 2019 года  

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 11,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Вся Россия
Восточный без отказа  От 10,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-15 лет Вся Россия
БЖФ срочный От 12,49%  800 т.р. — 17 млн. 1-20 лет Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 20 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24 Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования Альфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р.

От 9,9%

До 30 млн. р.

От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО

От 13,29%

Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) От 6,5% процентная ставка До 100 млн. р. на 30 лет Деньги в день обращения Аванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

: для позитивного настроения!

Источник: https://BankCreditov.com/sberbank-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Фин-юрист
Добавить комментарий