Кредит на строительство дома под материнский капитал

Содержание
  1. Разбираемся, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал
  2. Можно ли получить кредит под материнский капитал?
  3. Какие банки выдают займ под материнский капитал?
  4. Требования к заемщикам
  5. Документы для оформления кредита
  6. Как получить и погасить ипотеку под материнский капитал
  7. Кредит на строительство дома под материнский капитал
  8. Кредит под семейный капитал на строительство дома
  9. Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство
  10. Реконструкция дома с использованием материнского капитала
  11. Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома
  12. Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке
  13. Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ
  14. Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке
  15. Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала
  16. Строительство дома за деньги из материнского капитала
  17. Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?
  18. Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?
  19. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
  20. Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала
  21. Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома
  22. Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
  23. Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
  24. Что необходимо для получения займа под материнский капитал?
  25. Что такое целевой кредит под материнский капитал на покупку жилья?
  26. Что такое целевой кредит?
  27. Преимущества такого вида кредитования
  28. Под материнский капитал
  29. Под залог недвижимости
  30. Потребительский
  31. Ипотечный
  32. Государственный
  33. Для ветеранов боевых действий
  34. В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?
  35. Какие банки предоставляют?
  36. Порядок действий и документы для получения материнского капитала
  37. Цель оформления займа
  38. Обращение в банк
  39. Нецелевое использование кредита
  40. Использование материнского капитала для обеспечения себя жильем
  41. Где оформить займ под маткапитал
  42. Процедура оформления
  43. Согласование с ПФР

Разбираемся, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Материнский капитал являет собой денежную форму государственной поддержки семей, воспитывающих детей. Помощь выдается только на конкретные цели, одной из которых является улучшение жилищных условий.

Под улучшением подразумевается реконструкция старого жилья, или приобретение нового. В последнее время, вместо приобретения жилья семьи начали заниматься строительством жилых домов.

Закон не запрещает направлять семейный капитал на индивидуальное строительство.

Можно ли получить кредит под материнский капитал?

Не у всех семей, решивших заняться строительством собственного дома, есть полная необходимая на это сумма. Поэтому, выходом в данной ситуации будет взятие кредита, который в будущем можно погасить средствами материнского капитала. Государство не запрещает направлять средства на погашение ипотечного кредита, если он был взят под строительство дома.

Такой способ реализации государственных средств имеет немало преимуществ, среди которых есть минимальная сумма первоначального взноса (не более 10% от всей стоимости жилья).

Сроки погашения кредита варьируются в пределах от трех до пятидесяти лет. На сегодняшний день, не так уж много кредиторов специализируются на выдаче подобных кредитов.

Это связано с тем, что сама процедура оформления достаточно сложная и занимает много времени.

Какие банки выдают займ под материнский капитал?

Есть определенный перечень банков, которые принимают семейный капитал как первоначальный взнос за ипотеку:

  1. Сбербанк. Данный банк работает только с готовыми постройками и выдает займ по ставке 14% годовых. Максимальный срок для погашения кредита составляет тридцать лет. Банк не требует от заемщика страхования его здоровья и жизни, снижая этим размер ежегодного обслуживания ипотеки.
  2. Кредит можно получить в одном из нескольких банковВТБ 24. Процентная ставка по жилищным кредитам составляет от 11%. Сами кредиты выдаются на срок до пятидесяти лет.
  3. Номос банк. Кредит выдается под процентную ставку от 12% годовых. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. Максимально допустимая сумма кредита 15 млн рублей.
  4. Примсоцбанк. Банк выдает займ под 16,5% годовых сроком на шесть месяцев. Первоначальный взнос составляет 10%. Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам. Но в целом, существует общий перечень требований:

  1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика должен быть от 18 до 65 лет.
  3. Наличие регистрации в регионе, где было составлено обращение.
  4. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее чем шесть месяцев.
  5. Участие созаемщиков. Созаемщиком автоматически становится супруг.

Документы для оформления кредита

Заемщик подает следующие документы:

  1. Заявление с указанием целей на которые будут направлены государственные средства. К заявлению следует приложить бланк сведений для перечисления средств на счет юридического или физического лица.
  2. Сертификат материнского капитала.
  3. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  4. СНИЛС лица, получившего сертификат.
  5. Ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака.
  6. Идентификационный код владельца сертификата.
  7. Справка из Пенсионного фонда с указанием размера материнского капитала.
  8. Ксерокопия свидетельств о рождении всех детей.
  9. Разрешение на строительство дома.
  10. Технический и кадастровый паспорт на земельный участок, где будет проводиться строительство.

-инструкция по строительству дома для молодых семей:

Как получить и погасить ипотеку под материнский капитал

После того, как потенциальный заемщик получил на руки денежный сертификат, он может обращаться в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, в банк нужно предоставить весь пакет вышеперечисленных документов. Банковская организация в свою очередь устанавливает сумму ссуды и ставку по ней.

Эти показатели рассчитываются исходя из доходов заемщика и суммы средств, которые он уже имеет.

Получить кредит можно только после того, как Пенсионный фонд проверит документы.

Банк составляет с заемщиком кредитный договор

После этого, организация кредитор осуществляет безналичный перевод денег на счет владельца сертификата. Но перед этим заемщик и банк кредитор должны составить кредитный договор.

По закону нет никаких ограничений на количество кредитов. Материнским капиталом можно гасить несколько жилищных кредитов одновременно. Срок принятия решения о выдаче кредита в среднем занимает от трех дней до двух недель. Далее, заявитель должен предоставить в Пенсионный фонд документы, которые подтверждают получение займа. После этого, фонд перечисляет средства кредитору.

Что касается погашения кредита материнским капиталом, то его можно использовать как первоначальный взнос при взятии кредита, или погасить задолженность за уже существующий кредит. ф

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PosoBaby.com/capital/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital.html

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.

Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды.

Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
  • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
  • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
  • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

Банк предлагает финансирование на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • изначальный взнос — от 25%;
  • процентная ставка — от 10% годовых;
  • порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

  • +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
  • +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
  • +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

  • до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
  • свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

  • суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
  • срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
  • категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
  • кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/tselevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/

Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

Кредит на строительство дома под материнский капитал

После того, как семья обзаводится ребёнком, приходится думать о расширении жилплощади, чтобы детям и родителям жилось комфортно.

Государств поддерживает демографический рост населения и пытается создать условия для более лояльной покупки жилья.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в строительство собственного дома.

Строительство дома за деньги из материнского капитала

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).

:

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?

В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.

О том как внести первый взнос по ипотеке с помощью материнского капитала читайте здесь.

по теме:

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

1.Сбербанк

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса  из материнского капитала будет одинаковой.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

2.ВТБ-24

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

3. Альфа банк

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/materinskij-kapital-na-stroitelstvo-doma

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.

В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.

Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2019 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.

Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Что такое целевой кредит под материнский капитал на покупку жилья?

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Программа ипотечного кредитования давно успешно применяется в нашей стране и имеет множество направлений.

Займы делятся на целевые и нецелевые, имея свои преимущества и недостатки в каждом случае.

Один из самых выгодных вариантов целевого кредита является ипотека для многодетных матерей с привлечением материнского капитала.

Что такое целевой кредит?

Целевой кредит – это займ, который выдается финансово-кредитной организацией и, по условиям договора, должен быть потрачен на приобретение конкретного продукта или имущества.

Например, целевой кредит берется на приобретение недвижимости, автомобиля, товара, для оплаты услуг образования, на лечение или же отдых.

Важное условие – это документирование целевого назначения займа еще на этапе подписания кредитного договора. Трата денежных средств на другие нужды является полным нарушением обязанностей по договору кредитования.

Ещё один интересный момент заключается в том, что по факту, денежные средства не выдаются на руки конкретному заемщику. Они перечисляются финансово-кредитной организацией сразу на счет продавца вещи или недвижимости или лицу, которое предоставляет те или иные услуги.

Преимущества такого вида кредитования

На сегодняшний день любой банк выдаст вам целевой кредит. Почему этот продукт популярен? Все благодаря характеру данного типа займов и условиям предоставления.

  • Во-первых, целевой займ позволяет финансово-кредитной организации быть уверенными в том, что денежные средства действительно будут потрачены на конкретно указанные нужды, а значит, лицо будет заинтересовано вернуть денежные средства.
  • Очень часто финансово-кредитные организации сотрудничают с поставщиками услуг или продавцами товаров или недвижимости.
  • Например, банк выдаёт целевой кредит на приобретение жилого фонда у конкретного застройщика. Выгоду получит банк, так как привлечет много клиентов, застройщик, так как быстрее избавится от жилого фонда, а также клиент банка, который получит хороший займ на выгодных условиях.

  • Ставка по целевым займам всегда ниже, чем по тем, которые выдаются без указания определенной цели. Целевые кредиты могут стать основанием предоставления действительно большой суммы денежных средств, а срок выплаты может быть увеличен.
  • Также, если займ берет достаточно большая и надежная организация, то банк, основываясь на стоимости залога, может предоставить кредитные каникулы. Это тоже очень удобно.
  • Банк же всегда будет иметь в залоге предмет целевого займа. Как правило, это автомобиль, недвижимое имущество или право на обладание чем-либо.

Под материнский капитал

Материнский капитал очень популярен в нашей стране. Но суммируется ли материнский капитал и целевые кредиты?

Конечно же да. Если вы берете целевой кредит, помните о том, что он должен соответствовать цели, на которую может быть потрачен мат. капитал. Самая популярная разновидность – это приобретение недвижимости.

Если целевой займ берется на покупку квартиры, то он без проблем гасится материнским капиталом, либо сумма переходит банку в качестве первоначального взноса.

Представляется такой займ семьям и матерям одиночкам, которые воспитывают двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

Под залог недвижимости

Целевой займ банк выдает в случае, если может как-то обеспечить исполнение платежа. Хорошим основанием выплатить всю сумму является залог. Целевой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости в случае, если займ предполагает приобретение квартиры, дома и так далее.

Также в качестве залога может выступать земельный участок, а также любое другое недвижимое имущество, которое имеет возможность участвовать в гражданском обороте, не содержит обременений, а его стоимость не менее 70% от суммы займа. Если таким характеристикам соответствуют доли в квартире, то она также может выступать в качестве залога.

Потребительский

Потребительский целевой кредит выдается на приобретение бытовых товаров, оплату образования, медицинских услуг, покупку автомобиля. Получить его может любой гражданин, который имеет положительную кредитную историю, его возраст старше 21 года, но при этом, младшего 70 лет, а также, займ соответствует требованиям банков.

Потребительский кредит – это продукт достаточно гибкий и индивидуальный, а его условия просчитываются под каждого клиента.

Ипотечный

Ипотечный целевой кредит оформляется в случае, если вашей целью является приобретение недвижимого имущества. Объектом ипотечного целевого кредита может являться квартира, доля в ней, дом, земельный участок, работы по строительству дома.

Ипотечный кредит может суммироваться с материнским капиталом, военной ипотекой, а также другими льготами, которые выдаются гражданам на оформление такого рода займа.

Кроме того, каждая финансово-кредитная организация обязуется взаимодействовать с Федеральной программой “Жилище” и рядом региональных программ, которые выдают гражданам субсидии на приобретение жилья.

Государственный

Государственный целевой кредит – это займ, который Российская Федерация выдает отдельным субъектам, организациям, гражданам для реализации определенных социальных и экономических программ.

Такая государственная поддержка может осуществляться в виде компенсации, дотации, субсидии. Выдаётся отдельным гражданам, которые встали в очередь и имеют цель реализовать определенную социально-экономическую программу.

Для ветеранов боевых действий

Целевой кредит предоставляется ветеранам боевых действий в виде ипотечного кредитования. Такая категория лиц имеет право на получение льгот, которые покроют часть денежных средств ипотечного займа.

В рамках целевого кредитования ветераны могут приобрести квартиру, дом, долю в квартире, долю в доме, взять земельный участок, инициировать строительство.

Предоставление банками ипотечного займа на льготных условиях для таких лиц регулируется Федеральным Законом №102.

В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?

Назначением долгосрочных целевых займов, как правило, являются действия с недвижимым имуществом. Денежные средства, которые предоставляются в рамках программы материнского капитала, можно использовать для:

  • улучшения условий проживания,
  • на строительство дома,
  • приобретение земельного участка,
  • приобретение квартиры.

Субсидия многодетным семьям направляется на погашение процентов или же на погашение основного долга по кредиту, который был оформлен ранее.

Также, размер вашего займа может быть увеличен на сумму мат. капитала, либо средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Однако помните о том, что при покупке жилья или земельного участка, а также при осуществлении работ по улучшению жилищных условий, воспользоваться денежными средствами вы можете только спустя 3 года после того, как в вашей семье появился второй и последующий ребенок.

Если же ипотека была оформлена ранее, еще до рождения малыша, то воспользоваться денежными средствами в рамках программы маткапитала вы сможете сразу же после оформления сертификата.

Какие банки предоставляют?

На сегодняшний день с целевыми кредитами работают как крупнейший финансово-кредитные организации, так и местные региональные банки. Рассмотрим самых надежных партнеров, которые предложат вам выгодные условия кредитования.

Порядок действий и документы для получения материнского капитала

  1. Для начала вам необходимо явиться в местный Пенсионный фонд, многофункциональный центр или администрацию вашего города или района.
  2. Туда вы должны отнести пакет документов, который подтвердит возможность участия в программе материнского капитала.

    К документам относятся: паспорта обоих родителей, составленное заявление, свидетельство о рождении ваших детей.

  3. При рассмотрении предоставленных бумаг, должностные лица решают, имеете ли вы возможность участвовать в программе или нет.

  4. Если ответ положительный, вы готовите новый пакет документов, который позволит вам получить сертификат.

К пакету документов приобщаются следующие бумаги:

  • ваше заявление на получение сертификата,
  • паспорта и заявления от каждого из родителей,
  • свидетельство о рождении ваших детей или паспорта, если они старше 14 лет,
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость в которой вы проживаете,
  • выписка из БТИ о прописке родителей и детей,
  • копии трудовых книжек,
  • справки в формате 2-НДФЛ.

Остальная документация предоставляется по запросу в зависимости от статуса и индивидуальных особенностей семьи. Например, мать-одиночка, ребёнок инвалид и так далее.

После просмотра ваших документов выдается сертификат на материнский капитал. Воспользоваться им вы можете сколько угодно раз, пока в рамках программы у вас остаются денежные средства.

Цель оформления займа

Теперь вы должны решить, на какую цель будут потрачены денежные средства. Если это недвижимость, то вам необходимо заняться поиском квартиры. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям для проживания детей, нормам СанПиН, а также соответствовать метражу на семью из четырех и более человек.

После того, как была найдена недвижимость, необходимо предоставить пакет документов на интересующую квартиру или дом в многофункциональный центр.

Для покупки квартиры понадобятся:

  • технический план квартиры,
  • предварительно составленный договор купли-продажи,
  • согласие, в соответствии с которым после приобретения жилья каждому из членов семьи будет выделена доля,
  • документация, которая свидетельствует о производимых изменениях в помещении,
  • справки из БТИ, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости Нет обременений.

В случае, если банк оформляет недвижимость, необходимо явиться к нотариусу и в его присутствии еще раз пройтись по договору купли-продажи и подписать его совместно с продавцом.

Обращение в банк

После этого вы можете идти финансово кредитную организацию. Список документов для банка включают в себя:

  • паспорта,
  • сертификат на материнский капитал,
  • подписанный договор купли-продажи,
  • техническую и иную документацию на квартиру.

Финансово-кредитная организация ознакомится с документами, оформит ипотечный договор. Денежные средства перечисляются на счет продавца.

После этого вы можете получить в Пенсионном фонде разрешение на использование сертификата. Денежные средства с сертификата материнского капитала направляются в банк в качестве первоначального взноса или погашения суммы займа.

Теперь вам остается ежемесячно вносить денежные средства, которые постепенно погасят весь ваш займ.

Нецелевое использование кредита

За нецелевое использование кредита предусмотрены отдельные статьи Уголовного кодекса.

Сбербанк и другие финансовые организации будут требовать документы подтверждающие целевое использование кредита.

  • В зависимости от обстоятельств, действия клиента банка можно расценивать как мошеннические и подвести их под 6 пункт статьи 154 УК. Это означает, что гражданин преднамеренно нарушил условия договора. Наказанием станет штрафная санкция в размере до 300 тыс.руб., а также принудительные или исправительные работы на 480 часов.
  • Кроме того, Уголовным кодексом предусмотрена статья 176, которая рассказывает о незаконном получении кредита. Деяние наказывается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, исправительными или принудительным работами до 480 часов, а также лишением свободы на срок до 5 лет.

Для юридических лиц меры наказания существенно более строгие, что отражается в размере штрафа и сроках заключения.

Чтобы избежать неприятностей, узнайте, как получить выгодный нецелевой потребительский кредит из нашей статьи.

Получение целевого кредита – это отличная возможность взять займ на выгодных для вас условиях. Однако помните о том, что помимо прав у вас существуют ещё и особые обязанности, исполнение которых является вашим бременем.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/tselevoj-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Использование материнского капитала для обеспечения себя жильем

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Правительством РФ предусмотрена денежная поддержка тех семей, в которых растет и воспитывается двое и более детей. После появления в семье второго ребенка (рождения или усыновления), родители могут рассчитывать на получение материнского капитала в размере 453 026 рублей. Его еще называют семейным капиталом.

Государство контролирует расходование данных денег, их можно потратить только на улучшение условий жизни семьи: решение вопросов жилья, лечение матери и/или ребенка, образование и др. Допускается оформить жилищный займ под материнский капитал.

Где оформить займ под маткапитал

Деньги на малыша не выдаются наличными, родители получают сертификат, подтверждающий, что они являются обладателями данной суммы. Это сделано во избежание нецелевых растрат средств, однако, для финучреждений сертификат имеет ценность.

В настоящее время кредиты под материнский капитал выдают многие банки РФ. Также такие займы могут выдавать и кредитные кооперативы, при условии, что они существуют не менее трех лет.

Важно знать, что не выдают займы под сертификат на материнский капитал микрофинансовые организации, им это запрещено на законодательном уровне.

Заём можно получить как на приобретение собственного жилища, так и на его строительство.

Оформляя займ под материнский капитал на покупку дома или квартиры, можно вложить сумму как первоначальный взнос или же использовать ее на погашение платежей существующего ипотечного займа. При этом важно помнить, что средства маткапитала не допускается использовать на оплату штрафов и пени по кредиту.

Процедура оформления

Для оформления кредита на покупку квартиры (или же строительство дома) одного сертификата недостаточно. Это всего лишь часть денежных средств, которые будут потрачены на приобретение или постройку дома, остальную сумму внесет банк и у него должны быть гарантии, что клиенты, оформляющие кредит на покупку жилья под материнский капитал, в состоянии будут вернуть эти деньги с процентами.

Поэтому, необходимо будет доказать сотрудникам банка свою платежеспособность. Для оформления кредита банк потребует предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) воспитывающихся в семье детей (всех);
  • сертификат;
  • справки о доходах работающих членов семьи и др.

Следует учесть, что в банках принимают во внимание только официальные источники доходов. Будь это займ на покупку жилья, на реконструкцию помещений под жилье или же на возведение абсолютно нового жилого строения – банк не оформит его людям, не имеющим официальной стабильной хорошо оплачиваемой работы или другого не менее надежного источника дохода.

В случае заключения договора ипотеки на строительство дома, необходимо будет предоставить проектно-сметную документацию, на основании которой будет определена сумма кредита.

Согласование с ПФР

Убедившись, что банк оформит займ на строительство дома под материнский капитал, нужно отправляться в Пенсионный Фонд РФ. Несмотря на факт получения сертификата, родители (или опекуны) не могут распорядиться им, не согласовав это предварительно с ПФР.

Использование предоставляемого государством материнского капитала для строительства дома вполне отвечает букве закона, так как обретение нового собственного жилья, несомненно, улучшает условия жизни всех членов семьи. Однако от бюрократии никуда не деться и убеждать ПФР, являющийся регулятором всех манипуляций с сертификатом, нужно официально, с подтверждающими документами.

В Пенсионный Фонд необходимо обратиться с официальным заявлением, также потребуется предоставить пакет документов, включающий копии документов на членов семьи, сертификат, проект на дом, а также копию договора с банком.

Имеет смысл изначально обратиться в ПФР, чтобы знать, каковы шансы согласования оформления кредита в банке.

Процесс рассмотрения и согласования в ПФР длительный и может достигать трех месяцев, однако, вопрос стоит того, чтобы потратить время и силы на его решение. Ведь в конечном итоге семья станет обладателем собственного уютного жилища.

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/zajm-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital.html

Фин-юрист
Добавить комментарий