Кредит на приобретение бизнеса

Содержание
  1. Как купить бизнес в кредит?
  2. статьи:
  3. Как купить юридическому лицу?
  4. Как купить частному лицу?
  5. Что такое проектное финансирование?
  6. Как получить положительный ответ от банка?
  7. Важная информация по покупке готового бизнеса
  8. Кредит на покупку бизнеса
  9. Кому дадут кредит на покупку готового бизнеса?
  10. Покупка готового бизнеса частными лицами
  11. Кредит на покупку готового бизнеса: особенности и условия
  12. Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит
  13. Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить
  14. Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса
  15. Документы для получения кредита на готовый бизнес
  16. Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса
  17. Кредит на покупку бизнеса для физических лиц
  18. Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса
  19. Ответы кредитного специалиста
  20. Кредит на покупку готового бизнеса: брать или нет
  21. Можно ли взять кредит на покупку готового бизнеса в банке
  22. Проблемы при покупке готового бизнеса
  23. Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2019 году?
  24. Особенности покупки готового бизнеса в кредит
  25. Убедите банк в своей надежности
  26. Условия получения кредита
  27. Необходимые документы для получения кредита
  28. Деньги в кредит на покупку бизнеса
  29. Где можно получить кредит?
  30. Порядок оформления займа
  31. Какие документы нужно собрать?
  32. Условия предоставления денег

Как купить бизнес в кредит?

Кредит на приобретение бизнеса

Как показывает западная статистика, при заключении 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства.

В Европе часто при покупке действующих компаний вкладывается определенная часть собственных средств (от 10 до 40%), а на остальные оформляется кредит. В России же такие сделки не распространены.

Но данное направление стремительно развивается и многие компании (банки) предлагают выгодные условия.

статьи:

Крупные компании берут кредит на покупку готового бизнеса для расширения предпринимательства. Выгода от таких сделок очевидна.

Владельцы не используют денежные средства фирм, ведь благодаря большому обороту компания получает хорошую прибыль. Для крупных игроков более выгодным вариантом является привлечение заемных средств.

Они скупают мелкие конкурентные фирмы и увеличивают рентабельность своей компании.

Несмотря на большую практику в Европе, в России не все так гладко. Готовы ли российские банки выдавать кредиты на покупку действующего предпринимательства? Какие условия они могут предложить предпринимателям?

Как купить юридическому лицу?

Приведем пример. Заемщик обратился в кредитное учреждение и привел убедительные факты, что приобретаемая компания имеет высокую ликвидность. Происходит обсуждение условий сделки. Специалисты банка анализируют риски. Заемщик должен предоставить в банковское учреждение полный пакет финансовой документации и запрошенные отчеты. Процесс длительный и сопряжен со многими трудностями.

После подачи документов рассматривается вопрос ликвидности залогового обеспечения. Зачастую к таковым относятся материальные активы. Они переходят в собственность заемщика. Учитывая то, что во многих направлениях ликвидные активы составляют небольшую часть, шансы получения положительного ответа на заявку кредитного займа минимальные.

Можно выставить имущество компании-покупателя или поручительство собственника обращающейся компании. Если соблюдать такие условия, риски для банка-кредитора снижаются к минимуму. Это значит, что заявка, скорее всего, будет одобрена.

Учитывая вышесказанное, купить готовый бизнес в кредит могут только юридические лица, например, зарегистрированные ООО. Важным условием является наличие собственного ликвидного предпринимательства в любой сфере. Возникает вопрос, как получить деньги в банке частным лицам, например, индивидуальному предпринимателю? Решение есть!

Как купить частному лицу?

Первый вариант

Частное лицо хочет купить бизнес в кредит, размером менее 100 000 долларов. В данном случае подойдет оформление беззалогового потребительского кредита.

Основные требования к заемщику:

  • официальное трудоустройство;
  • соответствующие доходы, которых достаточно на обслуживание ссуды;
  • стаж работы на последнем рабочем месте – от 3 (иногда от 6) месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе, где размещен банк-кредитор.

Срок возвращения денег по беззалоговому потребительскому кредиту – до 5 лет.

Важно! Если группа частных лиц хочет купить готовый бизнес в кредит, по запросу сумма займа увеличивается до 150 000 долларов.

Второй вариант

Купить бизнес в кредит, стоимостью 100-500 тысяч долларов. Заемные средства выдаются только под залог жилой или коммерческой недвижимости. Данный вариант более востребованный, но для получения положительного ответа на заявление нужно иметь во владении недвижимость. В противном случае придет отказ.

Срок предоставления заемных средств – 10-20 лет (в зависимости от банковского учреждения и других условий). Благодаря увеличенному сроку погашения кредитной задолженности заемщик может спокойно реализовывать проект.

Также выделяют ломбардное кредитование. Это привлечение заемных средств на основании рыночной стоимости залогового обеспечения. В данном случае не учитывается оценка финансового состояния кредитуемого лица.

Что такое проектное финансирование?

Если стоимость проекта превышает 500 000 долларов, оформляется проектное финансирование. Данный вариант рассматривается только по отношению к юридическим лицам.

Для оформления кредитной сделки заемщик должен оплатить до 30% от общей суммы финансирования. Также требуется предоставление детального бизнес-плана по приобретаемому проекту.

Учитывайте, проектное финансирование – длительный процесс. На рассмотрение заявки требуется от 1 до 3 месяцев.

Продающийся дорогой бизнес зачастую включает оборудование, землю или недвижимость. Кстати, популярным для России вариантов является лизинг оборудования. При кредитовании данные материальные активы рассматриваются банком в качестве дополнительных аргументов для выдачи средств заемщику.

Как получить положительный ответ от банка?

Основные условия рассмотрены выше. Но есть несколько факторов, наличие которых у заемщика положительно влияют на получение средств. Основные условия:

  • наличие у заемщика действующей компании, которая приносит прибыль несколько лет;
  • предыдущий хороший опыт финансирования таких проектов;
  • минимальные сроки окупаемости финансируемого проекта;
  • минимальные риски для банка.

Важная информация по покупке готового бизнеса

Данное направление начало развиваться в России недавно. В нашей стране редко предприниматель продает свой бизнес. Перед заключением сделки внимательно рассмотрите проект, потребуйте план. Можно привлечь специалиста.

После покупки работающей компании могут обнаружиться неприятные вещи. Купить готовый бизнес в кредит – интересный и выгодный вариант расширения предпринимательства.

Но у будущего заемщика должен быть четкий план по дальнейшему развитию проекта и реализации новых идей.

Источник: http://coolbusinessideas.info/kak-kupit-biznes-v-kredit/

Кредит на покупку бизнеса

Кредит на приобретение бизнеса

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Кредит для приобретения готового бизнеса может стать отличным шагом к финансовому успеху.

Допустим, вам удалось найти коммерческий объект (автозаправку, магазин, ресторан, свечной заводик), который не слишком хорошо управляется и имеет перспективы приносить куда больше денег.

Тогда быстрое получение пусть даже дорогого (с высокой процентной ставкой) капитала может быть крайне выгодным, проценты быстро «отобьются» (см. подробнее об оценке выгод от получения займа).

Кому дадут кредит на покупку готового бизнеса?

Требования банков к заемщикам в этой сфере кредитования весьма высоки, что достаточно понятно: риск не увидеть своих денег очень существенный. Поэтому от потенциального клиента, намеренного купить готовое дело, требуется:

  • Предоставить сведения о своей финансовой состоятельности, опыте ведения дел.
  • Предоставить подробную отчетность по объекту, который предполагается к покупке.
  • Предоставить определенные гарантии в виде поручительства, имущества в залоги  так далее.

Поэтому, отвечая на вопрос в подзаголовке, можно констатировать, что подобный заем дадут только компании или ее владельцу (учредителю, соучредителю), причем их бизнес должен существовать по меньшей мере полгода-год. И приносить определенные плоды, разумеется. Только указанные лица могут выполнить первое и третье требования так, что это «понравится» банку.

Кроме того, необходимо владеть подробной и точной информацией о деле, которое предполагается к покупке.

Естественно, это требование в равной мере направлено и на защиту интересов бизнесмена – наличие нескольких подводных камней вроде нарастающего недовольства персонала, которому пообещали увеличить зарплату в несколько раз может сильно сказаться на будущих доходах.

Или, например, сделка может быть вызвана появлением на рынке мощного конкурента, завидев которого издали, владелец сразу решил продать грозящий стать убыточным объект.

Покупка готового бизнеса частными лицами

Как уже сказано выше, рассчитывать на благосклонность банков в рассматриваемом вопросе могут лишь уже состоявшиеся бизнесмены.

В то же время, и у частных лиц есть некоторые возможности в отношении покупки коммерческих объектов.

Конечно, в данном случае все еще сложнее, но, с другой стороны, приобретение одного-единственного объекта может обеспечить вас доходами на всю жизнь – причем доходами повыше, чем работа менеджером среднего звена.

Правда, в этом случае нужно «изворачиваться». Вариантов получения стартового капитала для такой покупки не так много:

Различные виды потребительских кредитов:

  • ряд займов в разных банках – небольшие суммы, нет залога;
  • под залог квартиры или автомобиля – суммы могут быть более приличными.

Прямое инвестирование – поиск партнера, готового вложить деньги. Сюда же относится следующий пункт (см. ниже).

Разработка детального проекта (бизнес-плана), с качественными предложениями по развитию дела. Такой проект может быть рассмотрен и банком и каким-нибудь фоном (венчурного инвестирования, к примеру).

Однако и в этих случаях большую роль в принятии потенциальным инвестором решения будут играть ваши личные качества и биография.

Топ-менеджер фирмы, которая работает на смежном рынке, безусловно, будет выглядеть более выгодным клиентом, чем бюджетник.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/kredit-na-pokupku-biznesa.html

Кредит на покупку готового бизнеса: особенности и условия

Кредит на приобретение бизнеса

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру.

В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей.

При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной.

Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора.

Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

  • наличными средствами — возможно только для физических лиц;
  • на покупку оборудования для бизнеса;
  • на расширение деятельности без указания цели использования;
  • на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
  • иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости.

В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник.

Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

  • без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
  • с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

  • СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
  • Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

  • ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
  • Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
  • Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет.

Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно.

Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн.

В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения.

Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

  • с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
  • от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
  • с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-na-pokupku-dejstvuyushhego-biznesa-usloviya-finansirovaniya-v-banke/

Кредит на покупку готового бизнеса: брать или нет

Кредит на приобретение бизнеса

Покупка готового бизнеса — заманчивое предложение, даже в кредит. Удобно, когда уже все работает по отложенной схеме — управляй да получай доход. Однако, все красиво только снаружи: есть много подводных камней, которые неопытный инвестор сразу не увидит. О них и поговорим, дабы предостеречь заемщика от еще больших долгов.

Можно ли взять кредит на покупку готового бизнеса в банке

Можно, но поскольку банки всегда сводят риски к минимуму, то на случай неуспешного ведения купленного в кредит готового бизнеса заемщик должен оформить залог в виде покупаемого имущества и, желательно, имеющихся у него до этого активов (свой бизнес, недвижимость и т.д.). В итоге стоимость залога (обязательно ликвидного) должна быть не меньше размера выдаваемой ссуды.

Но банк не всегда готов оформить залог: ему нужно каждый раз реализовывать залоги при невозможности погасить долг. Поэтому немаловажным фактором будет прибыльность самого бизнеса. К тому же на платежеспособность заемщика влияет не размер доходов, а чистая прибыль владельца, по которой и будет рассчитываться платежеспособность.

Также банк может предложить заключить кредитный договор на максимальный срок (например, 5–7 лет) и при условии, что с каждым годом процентная ставка будет пересчитываться. Таким образом, владельцу бизнеса не удастся подсчитать суммы, идущие на погашение кредита, что может отрицательно сказаться на финансовом обороте.

Проблемы при покупке готового бизнеса

Перед приобретением действующего бизнеса заемщик должен понимать, что если деятельность бизнеса выглядит прозрачной и выгодной, то не стоит сразу радоваться.

Подводные камни приобретаемого в кредит бизнеса:

  • преувеличение доходов. Если бизнес действительно прибыльный (а значит хорошо налаженный), то смысла в его продаже нет;
  • переманивание продавцом бизнеса персонала и клиентов за собой. При наличии хороших связей продавец может создать такую же фирму и переманить часть сотрудников на новое место, а часть клиентов — всего лишь на новый телефон и адрес. К сожалению, с этим пока никак нельзя бороться. Разве что вы очень хорошо знаете купленный бизнес и можете улучшить его, расширив и увеличив обороты (а также увеличив зарплату персоналу и снизив ставки для клиентов);
  • скрытые долги. У предыдущего собственника бизнеса (особенно если бизнес малый) могут быть нарушения действующего законодательства или правил бухгалтерского учета, которые выявит не каждый аудитор;
  • снос недвижимости. Перед покупкой следует обратиться в местную администрацию и уточнить, не планируется ли сносить здание, в котором осуществляется деятельность бизнеса;
  • расторжение договора аренды. Если планируется приобретение объектов недвижимости, находящихся в аренде, нужно уточнить у арендодателя, не собирается ли он в будущем расторгнуть договор аренды с новым владельцем бизнеса.

Перед тем как взять кредит на готовый бизнес, тщательно изучите деятельность продавца, наймите профессионального аудитора для оценки.

Источник: https://kredit.temaretik.com/759793187506883069/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa-brat-ili-net/

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2019 году?

Кредит на приобретение бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

  • попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
  • организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
  • найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

Единственный, но очень важный момент при покупке готового предприятия, не купить некачественный продукт. Да, бизнес, как многие вещи и товары, может быть не годным.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

  • невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
  • устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
  • слабый менеджмент;
  • достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
  • явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке.

Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца.

Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

  1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
  2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
  3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
  4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
  5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
  6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

  • с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
  • с поручительством, и без поручительства;
  • под залог самого бизнеса, и без залога;
  • под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия.

Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк.

И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

Так Сбербанк дает нецелевые кредиты для покупки бизнеса клиентам, достигшим двадцати одного летнего возраста. А вернуть кредит необходимо до 65 лет. Так, если кредит берётся на пять лет, то Вам на момент оформления должно быть не больше 60.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.

Индивидуальное кредитование может отличаться как по срокам, по суммам, условиям и процентным ставкам. К каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

  • анкету-заявление;
  • паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
  • документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-pokupku-gotovogo-biznesa/

Деньги в кредит на покупку бизнеса

Кредит на приобретение бизнеса

Покупка готового и уже действующего бизнеса – весьма заманчивое предложение для предпринимателя. Это связано с возможностью как можно быстрее прийти к получению прибыли, избегая бюрократической волокиты. Однако далеко не у всех предпринимателей, в том числе опытных, есть свободные средства на приобретение уже действующего бизнеса, а ведь это недешево.

Одно из решений этой проблемы – оформление кредита на покупку бизнеса. Разберемся подробнее, где можно оформить займ такого рода, и что для этого необходимо.

Где можно получить кредит?

Стоимость готового бизнеса варьируется в широком диапазоне. В любом случае это сотни тысяч рублей, а если речь идет о крупных компаниях, суммы могут исчисляться миллионами. В связи с этим кредиты на приобретение действующей организации пользуются большой востребованностью. Доступны следующие варианты получения:

  • В банке. Наиболее популярный среди предпринимателей вариант. Конкретно на покупку бизнеса займы выдаются немногими банковскими организациями. Альтернатива – оформление потребительского займа с последующим использованием полученных средств на покупку действующей организации. Получить деньги юридическому лицу в банке легче, чем физическому, особенно в случае успешной деятельности.
  • У кредитного брокера. Под брокером понимается профессиональная организация, деятельность которой направлена на помощь клиентам в подборе и получении выгодного кредита. Обращение к кредитному брокеру сродни обращению в банк, ведь именно с банками специалисты договариваются об оформлении займа на выгодных условиях. Однако в этом случае вероятность одобрения банка значительно больше.
  • В фонде поддержки малого бизнеса. Как можно догадаться из названия, в такой организации кредит получают индивидуальные предприниматели, причем как опытные, так и начинающие. Для получения денег помимо необходимых документов потребуется сдать тщательно проработанный бизнес-план. Условия предоставления денег здесь наиболее выгодные.

Далее будет рассматриваться оформление займа на приобретение действующей компании именно в банках. Это наиболее востребованный вариант, который отлично подходит как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Кроме того, на его оформление не уйдет много времени, и это совершенно бесплатно.

Порядок оформления займа

Если вы серьезно решили оформить кредит на приобретение бизнеса, стоит придерживаться правильной схемы оформления. При обращении за деньгами в банковскую организацию работает следующий алгоритм действий:

  1. Анализ потенциального проекта. На этом этапе необходимо составить бизнес-план руководства и развития приобретаемой организации. Также нужно тщательно проанализировать «товар» — оценить риски покупки, удостовериться в отсутствии задолженности перед поставщиками, кредиторами. Не лишним будет убедиться в том, что репутация фирмы не запятнана, что жалобы на нее отсутствуют.
  2. Выбор оптимальной кредитной программы. После того, как вы приняли окончательное решение о покупке конкретной организации, нужно выбрать подходящий банк и программу. Предложения сильно отличаются друг от друга в зависимости от региона. В первую очередь стоит оценить кредитные программы от крупных банков – Сбербанка и ВТБ 24. У них есть масса предложений для бизнесменов.
  3. Составление заявления и сбор документов. На этом этапе необходимо найти образец анкеты-заявления на получение кредита. Сделать это можно на официальном сайте выбранной банковской организации, либо в одном из ее офисов. К заполненному заявлению заемщика нужно приложить необходимые для оформления документы, после чего передать пакет на рассмотрение в одно из отделений вашего банка.
  4. Ожидание решения банка. После сдачи документов и заявления на кредит на покупку готового и действующего бизнеса физ. лицу придется немного подождать. На рассмотрение заявки у разных банков уходит различное количество времени. Обычно время ожидания не превышает десяти рабочих дней. Возможно и такое, что кредитор захочет выехать на приобретаемый объект, чтобы лично оценить его перспективность.
  5. Подписание кредитного договора. Если кредитор принимает положительное решение по заявке, остается последний шаг – заключить сделку. Все стороны сделки подписывают кредитный договор, в случае необходимости вносится первоначальный взнос. После этого деньги перечисляются на расчетный счет заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика был оформлен отдельный счет в этом же банке.

Может показаться, что оформление займа на приобретение действующей компании – это долго и сложно, но на деле это не так. Предварительный сбор нужных документов, а также четкое следование приведенному ранее алгоритму уменьшит временные затраты на оформление и увеличат вероятность одобрения со стороны банка.

Какие документы нужно собрать?

Точный список документации, которую необходимо предоставить в банк на рассмотрение, устанавливается каждым банком индивидуально. Ознакомиться со перечнем документов можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо на ее официальном сайте. Минимальный список для ИП включает в себя:

  • грамотно составленный и развернутый бизнес-план;
  • справка о государственной регистрации предпринимателя.

Конечно, это далеко не весь перечень необходимой для получения займа документации. От юридических лиц обязательно потребуется налоговая и бухгалтерская отчетность, уставная документация и другие бумаги. Их список определяется индивидуально, и вы сможете узнать его после непосредственного обращения к кредитору.

Если заемщик планирует взять кредит на покупку бизнеса под залог собственности, потребуется предоставить документы на объект залога. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование и т.д.

Условия предоставления денег

Сразу стоит отметить, что физическим лицам по возможности стоит рассмотреть обыкновенный потребительский кредит. Особенно это относится к индивидуальным предпринимателям, которые еще не вели деятельность. Это связано с тем, что банки крайне недоверчиво относятся к новоиспеченным предпринимателям, и получить займ для них – большая проблема.

Бизнесмены, которые ведут деятельность на протяжении хотя бы одного года, имеют гораздо больше шансов на одобрение, но и в этом случае кредиторы могут принимать решение неохотно.

Пожалуй, лучший пример потребительского кредитования с дальнейшей целью в виде покупки предприятия – это кредитные программы Сбербанка России. В самом популярном банке страны деньги можно получить в возрасте с 21 года до 65 лет на момент погашения. В целом условия кредитования выглядят таким образом:

  • доступная к получению сумма – вплоть до 10 000 000 рублей;
  • обеспечение – без залога либо под залог недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 5 лет включительно;
  • процентная ставка – от 13,9% до 15,5% годовых и более.

Рекомендуется рассмотреть предложения и других банков. Не менее выгодные программы можно найти в ВТБ 24 и других банковских организациях страны. Подать в них заявку на получение денег вы можете уже сейчас.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-na-pokupku-biznesa/

Фин-юрист
Добавить комментарий