Кредит для начинающего малого бизнеса

Содержание
  1. Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков
  2. Способы получения кредита для ИП
  3. Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей
  4. Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю
  5. Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся
  6. Оформление кредита для ИП на физическое лицо
  7. Согласование персональных условий
  8. Кредитование бизнеса ИП без залога
  9. Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса
  10. Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП
  11. Кредит «Партер» от Альфа-Банка
  12. Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка
  13. Кредит «Доверие» от Сбербанка
  14. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей
  15. Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)
  16. Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год
  17. Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?
  18. Кредит для ИП с нулевой отчетностью
  19. Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?
  20. Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций
  21. Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса
  22. Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
  23. Сбербанк РФ
  24. Альфа-банк
  25. Банк Тинькофф
  26. Дальневосточный банк
  27. Другие предложения
  28. Как можно оформить кредит на развитие бизнеса
  29. Кредиты малому бизнесу с нуля. Возможные варианты и порядок получения
  30. Основные способы получения денежных средств
  31. Микрофинансовые организации
  32. Факторинг
  33. Кредит инвестиционный
  34. Частные инвестиции
  35. Бюджетное финансирование

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Кредит для начинающего малого бизнеса

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(3 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Кредит для начинающего малого бизнеса

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?

Кредит для начинающего малого бизнеса

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля. 

Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

  • Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
  • Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
  • Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
  • Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
  • Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
  • Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
  • Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

Требования следующие:

  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
  • гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
  • наличие бизнес-плана;
  • поручители;
  • положительная характеристика на предпринимателя;
  • документы по ИП;
  • гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Лизинговые программы Первоначальный взнос % Ставка удорожания %
Лайт 10 6,94
Стандарт 20 5,08

Потребительский кредит, предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи.

Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением.

Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

Условия:

  • в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
  • возраст заемщика 20-60 лет;
  • поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
  • сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
  • первый взнос больше 40%.

Требования:

  • аренда и ремонт помещения;
  • покупка оборудования;
  • реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

  • поручительство супругов;
  • возраст заемщика – 22-60 лет;
  • наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
  • ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

  • без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
  • 500 тыс. – 6 млн. руб.;
  • срок – от 13 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
  • без залога;
  • выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

Лизинг:

  • рассматривается 2 дня;
  • до 40 млн. руб.;
  • срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

  • срок – до 7 лет;
  • процентная ставка – 11,99%;
  • сумма – до 3 млн. руб.;
  • без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

  • ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
  • без поручителей и залога;
  • сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
  • срок кредитования 1-5 лет;
  • без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

  • процентная ставка 20-30%;
  • сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
  • срок 3 мес. – 3 года

Требования:

  • паспорт;
  • документ о регистрации ИП;
  • заявление;
  • наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

  • процентная ставка – от 12,5%;
  • сумма – до 100 млн. руб.;
  • под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
  • или гарантия третьего лица (юридического).

Условия:

  • безналичный расчет;
  • в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Источник: https://posobie.help/kredit/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-s-nulya.html

Кредиты малому бизнесу с нуля. Возможные варианты и порядок получения

Кредит для начинающего малого бизнеса

Открытие своего бизнеса дело нелёгкое и затратное. Многих предпринимателей в начале пути останавливает финансовый вопрос. Отсутствие средств для реализации идеи заставляет забыть о ней на какое-то время, а может быть и навсегда. Где можно взять деньги для старта индивидуальному предпринимателю? Кредиты малому бизнесу с нуля выдают как государственные, так и коммерческие банки.

Услуги по финансированию новых проектов предлагают лизинговые и факторинговые компании. Разные условия и требования, свои выгоды и недостатки. Пройдя долгий путь проверок и подписав соответствующие бумаги, деньги на развитие малого бизнеса всё же можно получить. Рассмотрим наиболее популярные пути финансирования доступные для предпринимателей.

Основные способы получения денежных средств

Условия получения кредита в Сбербанки для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/usloviya-polucheniya-kreditov-v-sberbanke-dlya-individualnyih-predprinimateley.html

В ситуации, когда своих средств явно недостаточно, помощь извне весьма актуальна. В таких случаях для открытия малого бизнеса прибегают к дополнительным источникам финансирования.

Внешние пути получения денежных средств можно разделить на два вида: внебюджетный и бюджетный. Они имеют определённые плюсы и минусы, и, соответственно, ограничения.

Давайте разберём основные моменты указанных видов финансирования. К внебюджетным источникам относят:

  • банковские кредиты;
  • займы в микрофинансовых организациях (МФО);
  • лизинг;
  • факторинг;
  • инвестиционный кредит;
  • средства частных инвесторов.

Самым популярным способом финансирования можно назвать банковские кредиты. Начинающие индивидуальные предприниматели, как правило, выбирают именно его. Кредитные организации оказывают помощь, как в открытии, так и в развитии малого бизнеса. Разрабатываются специальные программы для поддержки предпринимателей на начальном этапе.

Кредиты могут представлять собой единый заём или кредитную линию. В первом случае, вся суммы выдаётся единовременно и в полном объёме. Во втором, предполагается так называемая «порционная» выдача.

Предприниматель оформляет план получения денежных средств. Существует два варианта кредитной линии: возобновляемая (лимит задолженности) и невозобновляемая (лимит выдачи). Линия по лимиту задолженности позволяет предпринимателю выбирать, когда и сколько денег ему нужно. А линия по лимиту выдачи подразумевает фиксированную схему выдачи денег с установленными сроками и суммой.

При оформлении кредитной линии размер выдаваемых денежных средств устанавливается индивидуально. При продолжительном сроке кредитования (более года или двух) может потребоваться залог недвижимости.

Но конкретные условия зависят от банка.

Плюсами кредитной линии по сравнению с обычным займом можно назвать более низкие проценты и обеспечение планируемого поступления денежных средств, позволяющее эффективнее строить бизнес.

Микрофинансовые организации

Займы в МФО привлекают простотой получения, если проводить аналогию с банковскими кредитами.

Меньший пакет необходимых документов и более лояльные требования к обеспечению займа являются плюсом для многих предпринимателей. Микрофинансовые организации — неплохая альтернатива кредитованию в банке.

Но, как правило, ставки у МФО довольно высокие, что не всегда оправдывается относительной лёгкостью получения средств.

Лизинг подойдёт в том случае, когда необходимо приобрести оборудование, транспортные средства и т.п., но собственных средств не хватает. Договор лизинга обеспечивает предпринимателя всем необходимым для начала работы.

Выплаты производятся на счёт лизинговой компании. Она же и будет выступать фактическим собственником имущества. После оплаты услуги лизинга и возврата денежных средств права переходят к ИП.

Он становится законным обладателем приобретённого имущества.

Лизин грузовых автомобилей для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/lizing-gruzovyih-avtomobiley-dlya-ip-prakticheskoe-primenenie-i-preimushhestva.html

При использовании данного способа финансирования в случае возникновения задержек по выплатам со стороны предпринимателя легче договориться об отсрочке или изменении плана платежей.

Оформление лизинга значительно проще, чем кредита: меньший пакет необходимых документов, не такие жёсткие требования к платёжеспособности. Как правило, типовой договор заключается на срок от трёх лет.

В случае если имущество очень дорогое, есть возможность увеличения срока выкупа. Минусом можно назвать авансовый платёж, который может достигать 35% суммы.

Факторинг

Индивидуальным предпринимателям можно не только взять кредит на малый бизнес, но также воспользоваться договором факторинга. В настоящее время данный вид несильно распространён.

Факторинг — предоставление права фактору (банку или факторинговой компании) на денежные требования по отношению к третьим лицам, при получении от него до 85-90% суммы сделки, в которой предприниматель выступает продавцом. Чаще всего данные договоры используют при реализации товаров, реже — услуг.

Проще можно сказать, что ИП предоставляется возможность получить досрочную оплату за поставленную продукцию. Ему не нужно ждать, когда товар будет реализован. Он получает большую часть суммы от фактора. Остаток суммы будет перечислен поставщику после оплаты счёта. Фактор получает свои деньги от покупателя.

Договоры факторинга заключаются для конкретной сделки или на определённый период работы предпринимателя. ИП может предложить своим покупателям отсрочку платежа до трёх месяцев. При этом его деятельность не пострадает. Покупателям предоставляется возможность выбора: заплатить сразу по меньшей цене или воспользоваться рассрочкой и заплатить больше.

Обязательными условиями для индивидуальных предпринимателей, которые решили заключить договор факторинга, являются:

  • стаж не менее 1 года;
  • наличие всех подтверждающих деятельность документов (свидетельства о регистрации, лицензии, сертификаты и т.п.);
  • прозрачная отчётность;
  • долгосрочные договоры, действующие не менее 3-х месяцев до предполагаемой даты заключения договора факторинга.

Помимо указанных требований важно, чтобы предприниматель был собственником товара, который собирается реализовать. Проверка предоставленных сведений занимает в среднем две недели. Договоры факторинга могут иметь и бессрочный характер. Основным минусом является высокая стоимость по сравнению с обычным кредитом.

Но если рассматривать с точки зрения широты возможностей, которые приобретает предприниматель, то это оправдано. Факторинг ускоряет оборот денежных средств и позволяет наращивать объёмы продаж. Плюсы и минусы данного вида финансирования нужно оценивать относительно конкретного бизнеса.

Сумма вознаграждения за факторинг индивидуальна.

Выделяют два вида — с правом регресса и без. В первом случае фактор (банк или компания) вправе потребовать от предпринимателя, чтобы он вернул невыплаченную покупателем в срок сумму. Во втором случае, ответственность с поставщика снимается. Фактор берёт на себя все риски. Такой вид факторинга сложно получить, и стоит он намного дороже.

Кредит инвестиционный

В деятельности предпринимателей очень часто возникают случаи, когда необходимы довольно крупные суммы, возвращать которые можно в течение длительного времени. Потребительские кредиты для этих целей не подходят.

Наиболее оптимальным вариантом может стать целевой займ. Инвестиционный кредит как раз и является таковым. особенность — оформление под развитие или модернизацию конкретного проекта.

Открытие нового производства, усовершенствование оборудования и другие подобные цели предполагают получение целевого займа.

Решение о выдаче принимает банк, основываясь на представленном бизнес-плане предпринимателя. Доскональный анализ полученных сведений позволит определить степень рентабельности вложений.

Если предлагаемая идея достаточно проработана, а цифры реальны, то вероятность получить займ возрастает. Стоит особенно тщательно составлять бизнес-план в случае заключения соглашения об инвестиционном кредите без регресса (или с частичным регрессом).

Риск кредитора повышен, поэтому проверка будет более масштабной. Для предпринимателей данный вид займа обладает рядом преимуществ:

  • единовременным получением достаточно крупной суммы;
  • большим сроком погашения;
  • минимальной суммой ежемесячных взносов.

Помимо этого возможно получить отсрочку в погашении. А для развивающегося проекта, когда вложения ещё не начали приносить прибыль, это особенно полезно. Также банки предлагают предпринимателям включать в качестве обеспечения займа приобретаемое имущество.

Для большинства это весомый аргумент. Немаловажное значение имеет и возможность выбора формы кредита. Это может быть как единый заём, так и кредитная линия. Они отличаются способом выплат: либо со всей суммы, либо поэтапно (при выборе второго варианта).

Основным минусом данного вида кредитования можно назвать непростой способ получения. Как правило, оно предоставляется проверенным компаниям с устоявшейся репутацией.

Довольно часто предлагаемый предпринимателями бизнес-план не вызывает должного доверия в глазах кредиторов. И, соответственно, вероятность прохождения проверки (и выдачи кредита) снижается.

Помимо этого может потребоваться дополнительное финансовое обеспечение кредита.

Частные инвестиции

Что касается средств частных инвесторов, то большая часть идёт на финансирование высокотехнологичных предприятий.

Основная ориентация — стартапы, которые занимаются разработкой и производством легко окупаемых и прибыльных продуктов. Им проще привлечь внимание инвесторов для реализации технологичных проектов и производства наукоёмких продуктов.

У предпринимателей, не занимающихся подобными видами деятельности, шансов на получение средств частных инвесторов мало.

Бюджетное финансирование

Среди бюджетных источников финансирования можно выделить государственные гранты, субсидии, бюджетные инвестиции.

Единовременное предоставление и отсутствие обязанности по возврату — отличительные черты данных видов. Грант — одна из самых оптимальных альтернатив. Выделяется на приоритетные для данного региона виды деятельности.

Чаще всего гранты выделяются на инновационные научные разработки. Количество грантов ограничено.

Какую помощь может оказывать государство индивидуальным предпринимателям: https://ipshnik.com/otkryitie-registratsiya-zakryitie-ip/kakuyu-pomoshh-gosudarstvo-mozhet-okazyivat-individualnyim-predprinimatelyam.html

Государственные гарантии выручат в том случае, когда сумма предоставляемого банком займа недостаточна. Госорганизации, которые занимаются поддержкой предпринимательства, могут выступить поручителями по кредиту. Сумма займа возрастёт. Банкам такая схема работы также выгодна. Государство гарантирует им возврат до 50% выданных средств, в случае проблем с выплатой.

При поиске путей финансирования индивидуальным предпринимателям необходимо оценить свои возможности и тщательно проработать бизнес-план. Проанализировать существующие программы. Большинство из них предлагают кредиты малому бизнесу под залог.

Для кредиторов это является гарантией платёжеспособности предпринимателя. Когда речь идёт о предоставлении денежных средств на долгий срок или в больших объёмах, то обеспечение суммы играет важную роль.

Привлечение частных инвестиций, обращение в банки или коммерческие организации при определённых условиях могут стать неплохим источником финансирования деятельности предпринимателя.

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/vidyi-kreditov-dlya-malogo-biznesa-nachinayushhego-rabotu-s-nulya.html

Фин-юрист
Добавить комментарий