Кредит без обеспечения: что это такое

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка — что это значит и кто несет ответственность

Кредит без обеспечения: что это такое

В жизни часто возникают обстоятельства, которые требуют срочного получения небольшой суммы денег. В этом случае можно взять кредит под залог имущества.

Если такой возможности нет, можно обратиться за помощью к потенциальным поручителям. С учетом значительной кредитной нагрузки населения, на поручителей также не стоит рассчитывать.

Поэтому оптимальным вариантом в данной ситуации будет получение кредита без обеспечения.

Прежде всего, стоит разобраться с понятием «обеспечение». Под обеспечением понимают гарантии, которые заемщик предоставляет кредитору при подписании договора.

Благодаря этому банк будет уверен в том, что заемщик вернет свой долг. В противном случае кредитор востребует свои права на объект обеспечения. В качестве объекта обеспечения чаще всего выступает имущество.

Если заемщик прекратит выплаты по займу, то имущество будет продано, а выручка вернется банку.

Вторым способом обеспечения кредита является поручительство. В данном случае к процессу кредитования привлекают третьих лиц – поручителей. Если заемщик перестанет совершать платежи, бремя кредита перейдет на поручителя.

Нюансы кредита без обеспечения

Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства. Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика.

Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа. Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами.

Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово». Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.

Условно кредит без обеспечения можно разделить на 3 вида:

  • кредитные карты;
  • кредиты, оформляющиеся при приобретении потребительских товаров;
  • кредиты наличными или перечисляемые на банковскую карту заемщика.

Условия займов без обеспечения

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей.

Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей. Однако на практике подобный кредит получить практически нереально.

На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Законность открытия кафе на первом этаже жилого здания

Чем рискует заемщик?

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так.

В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд.

После того, как будет вынесено судебное решение, у должника могут конфисковать автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и другие вещи, которые будут соответствовать сумме долга.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya

Что такое потребительский кредит без обеспечения? | Кредиты

Кредит без обеспечения: что это такое

Обеспечение в кредитовании – это гарантия для банка, что выданные им средства будут возвращены заёмщиком добровольно или принудительно.

Выделяют два вида обеспечения:

  1. Залог имущества. В случае прекращения выплат со стороны заёмщика его заложенную собственность продают. Вырученные от продажи средства перечисляются банку в счёт долга.
  2. Поручительство. В этом случае одной из сторон договора с банком является третье лицо.  Чтобы стать чьим-либо поручителем, необходимо предоставить банку подтверждающие вашу платежеспособность документы.

Если заёмщик в силу различных причин не может или не хочет отдавать долг банку, это обязуется сделать поручившийся за него человек.

Потребительский кредит без обеспечения подразумевает отсутствие поручителей и необходимости закладывать своё имущество.

То есть, деньги выдаются заёмщику практически без гарантии возврата. При этом банк идёт на большой риск, поэтому далеко не все выдающие кредиты организации готовы предоставлять такие займы.

Конечно, заёмщик не может просто отказаться от уплаты долга, это будет иметь неприятные для него последствия – ведь он буквально рискует всей своей собственностью.

В случае неуплаты долга у банка есть законное право составить опись любого принадлежащего заёмщику имущества и продать его.

Требования банков к заемщикам

Желающим получить потребительский кредит без поручителей, без справок большинство банков выдвигает следующие требования:

  • постоянная прописка на территории Российской Федерации (некоторые кредитные организации допускают временную);
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие официального трудоустройства либо другого источника дохода;
  • общий трудовой стаж от года, на последнем месте работы – от полугода;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
  • в большинстве случаев требуется указать активный номер мобильного телефона.

Все вышеперечисленные требования распространяются и на мужа/жену заёмщика, если учитывается доход всей семьи.

Условия банков

В разных кредитных организациях условия сильно отличаются. При наличии у заёмщика хорошей кредитной истории или страховки жизни и трудоспособности многие банки готовы смягчить условия.

При ослаблении условий банки могут:

  • выдать сумму больше максимальной;
  • продлить сроки;
  • понизить процентные ставки.

Параметры:

  1. Сумма выдаваемых средств. У потребительского кредита она варьируется от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка. Её размер зависит от суммы и сроков и рассчитывается индивидуально. Возможно понижение до трёх процентов, если жизнь и здоровье заёмщика застрахованы.
  3. Срок кредита.

Основные сроки

Минимальные сроки – от трёх месяцев до полугода. Если заёмщик имеет только временную регистрацию, кредитный долг должен быть выплачен раньше срока окончания прописки. В течение всего этого периода заёмщик вносит одинаковые суммы платежей.

В среднем сроки потребительского кредита без обеспечения варьируются от трёх месяцев до пяти лет и обратно пропорциональны размеру заработной платы заёмщика.

Некоторые могут рассчитывать на льготы – срок до семи лет. При данном типе кредитования можно занять средства на сумму не более 1.5 миллиона рублей. В некоторых банках также есть минимальная сумма – 15 тысяч рублей.

Дополнительные нюансы:

  1. Не требуется обеспечение.
  2. Нет дополнительных комиссий за обслуживание кредита.
  3. Заявка рассматривается в течение пяти суток после подачи.

При оформлении займа без обеспечения банки гораздо более требовательно подходят к выполнению всех необходимых условий.

Если есть сомнения в платёжеспособности заёмщика, банк может настаивать на обеспечении. Иногда кредитная организация может предоставить средства по неофициальному обеспечению.

Оно не оказывает никакого влияния на условия, но берётся в расчёт банком при рассмотрении заявления. К такому способу прибегают, например, если стоимость находящегося в залоге имущества заёмщика не покрывает желаемую сумму кредита.

Беззалоговый кредит для ИП

Потребительский кредит без залога мало чем отличается от такового для ИП (индивидуальных предпринимателей). Сейчас для развития частного бизнеса занять средства без обеспечения стало гораздо легче.

Делается это для самых различных целей:

  • закупка оборудования;
  • приобретение или аренда помещений;
  • для ведения бизнеса;
  • наём сотрудников;
  • выпуск средств в оборот и т. д.

Формально цель получения займа имеет большое значение, но после выдачи денег их расход никем не контролируется и не проверяется.

Для получения займа нужно обратиться в выбранный банк со следующими документами:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Финансовые бумаги;
  4. Свидетельства о постановке на учёт в ФНС и регистрации в ЕГРИП.

При оформлении сделки в банке для индивидуального предпринимателя обязательно наличие положительной кредитной истории в качестве физического лица. В противном случае шансы, что кредитная организация доверит ему деньги без обеспечения, довольно невысоки.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП в большинстве россиийских банков – 3 000 000 рублей.

Некоторые предлагают больше, но и процентные ставки в таких организациях существенно выше.

Условия:

  • наличие действующего бизнеса, с момента открытия которого прошло не меньше трёх месяцев (торговая отрасль) либо полугода (любая другая);
  • отсутствие просрочек платежей в кредитной истории;
  • возраст не менее 21 (в некоторых банках – 25) и не более 60 лет;
  • ведение собственного дела как минимум в течение двух лет;
  • предоставление банку прозрачной финансовой отчётности;
  • отсутствие долгов наёмным сотрудникам по заработной плате;
  • отсутствие налоговых и иных задолженностей;
  • наличие прописки в районе расположения предприятия ( в том случае, если прибыль от него не превышает 60 миллионов рублей в год).

О договоре потребительского кредита с индивидуальными условиями читайте в статье: «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал, узнаете здесь.

Преимущества и недостатки для банков

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Плюсы и минусы для заёмщиков

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

  • не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  • нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  • возможность оформления займа на любые цели;
  • оперативный ответ;
  • возможность создания заявки на получение,  кредита онлайн, не посещая банк;
  • простота оформления;
  • небольшой пакет документов;
  • значительная экономия времени.
  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Необходимые документы для оформления

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами.

Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм. Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.

Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками. Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт,
  2. Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  3. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  6. Анкета-заявление на оформление кредита.
  7. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  8. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Скачать образец кредитного договора

Взять в долг у частных лиц

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса.

Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку. Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком.

Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору. При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Что говорит закон о потребительском кредите и займе? Информация в статье: «Потребительский кредит»

Что это — займ? О нем выложена информация здесь.

Как взять потребительский кредит под залог имущества, расскажет эта статья.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём.

Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  1. Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  2. Дата получения денежных средств.
  3. Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  4. Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  5. Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности. Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки.

Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Потребительский кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Источник: https://creditprofy.com/kredity/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya.html

Кредит без обеспечения – что это такое и как его получить в 2017-2018?

Кредит без обеспечения: что это такое

/ Деньги / Что такое потребительский кредит без обеспечения

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

, Сашка Букашка

Кредит без обеспечения — это заем, не подкрепленный гарантиями, например поручительством или заложенным имуществом.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

  • желаемые параметры кредита;
  • персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
  • данные о доходах, расходах;
  • информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Основные особенности и отличия

Кредит с обеспечением выдается, если у клиента есть залоговое имущество. В противном случае денежные средства получают без дополнительного подтверждения платежеспособности. Банки предоставляют такой заём по ужесточенным условиям. Лимит на их выдачу небольшой, но у каждого клиента есть шанс получить необходимую сумму средств.

Мы уже знаем кредит с обеспечением, что это. Остается выяснить особенности займа, который выдается без дополнительного залога со стороны клиента:

  1. Кредитование производится без определенной цели. Клиент сам решает, куда ему потратить данные средства.
  2. Повышенный риск невозврата денежных средств для банка.
  3. Краткосрочный кредит.
  4. Повышенные ставки намного выше, особенно если провести сравнение с кредитованием с обеспечением.
  5. Банк предоставляет средства только на основе доверия.

Рассказать, что значит потребительский кредит без обеспечения, сможет любой сотрудник банка. Для его предоставления не потребуется привлекать третьих лиц. Средства после подписания всех бумаг выдаются в кассе банка.

К потребительским кредитам относятся и те заемные средства, которые получает человек в магазине и торговых точках для приобретения определенного товара. От залогового варианта их отличает отсутствие обеспечение и гарантии для банка. Предлагаемые кредиты отличаются менее выгодными для клиентов условиями.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Начнем с терминологии. Всем известно, что кредит — это денежная сумма, передавая одним членом финансовой договоренности другому члену.

При этом действуют специальные экономические условия: платность (процент, под который выдается кредит), срочность (временной промежуток, на который выделяется кредит, различают краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный) и неоговорочная, вынужденная возвратность.

А что это значит, потребительский кредит? Это та же самая сумма денег, даваемая банком гражданам, в основном домашним хозяйствам, с целью покупки предметов потребления или же продажа товаров потребления предприятиями с отсрочкой платежа.

Как объект кредитования, в отличие от остальных видов кредитов, в этом случае выступают и денежные средства, и продукт.

Субъекты потребительского кредита — это коммерческие банки, те, кто выдают кредит, и люди, заемщики, как физические, так и юридические лица.

И, наконец, займ без обеспечения. Данный кредит может быть предоставлен без поручителя или имущества, взятого под залог. Как правило, средства тратятся на различные нужды, по усмотрению заемщика, для этого нет определенного условия.

Как взять потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке? Для того, чтобы получить такой кредит от Сбербанка, необходимо четко подходить по всем требованиям, продиктованным банком, а именно:

  1. Ваш опыт работы (стаж) должен превышать 12 месяцев за предыдущие 5 лет, а если вы находитесь на новом рабочем месте, то более 6 месяцев с момента начала выхода на должность.
  2. У вас обязательно должен быть стабильный доход каждый месяц, которого будет достаточно для погашения взятого займа, при этом еще должен оставаться минимальный прожиточный заработок.
  3. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.
  4. Возрастные ограничения в взятии кредита — от 21 года до 65 лет.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то, соблюдая следующие этапы, сможете получить заем от Сбербанка:

  1. Перед предоставлением займа с помощью Сбербанка онлайн или в филиале, необходимо подготовить документы: заявление о согласии на выставление займа, паспорт, прописка, трудовая книжка, справка формы 2-НДФЛ, справки о досрочной пенсии, выслугах. Кредит дается по месту регистрации отделения Сбербанка.
  2. Когда банк примет согласие о выдаче кредита, в течении месяца (30 дней) он будет вам предоставлен.
  3. Внимание! Если вы просрочили выплату кредита, то штраф (неустойка) составит 20% годовых от платежа, который вы не оплатили вовремя, за период просрочки с числа, идущего за датой наступления исполнения поручительства, установленного финансовым договором, по число погашения просроченной задолженности.
  4. Полностью или частями погасить заем вы можете по заявлению в банке или на официальном сайте.

Заранее выплатить кредит возможно лишь в рабочий день Сбербанка, для этой процедуры нет ограничений в минимальной сумме, плата за досрочное погашение не берется.

Выгодны ли условия кредитования Альфа-Банка

За наличными взаймы можно обратиться в Альфа-Банк. Он оказывает услуги по кредитованию без обеспечения и комиссий, но с подтверждением дохода. Максимальная величина кредита составляет 4 млн. руб.

При этом плата за использование заемных средств начинается с 10,99% годовых. Узнать о том, дадут вам ссуду или нет, удастся за 1-2 дня, т.к. этот период отводится на рассмотрение анкеты.

Погасить задолженность следует за 1-7 лет.

У клиентов Альфа-Банка появляется возможность получить деньги по фиксированной ставке. Оформить кредит предлагается одним из вариантов:

  • на сайте (посредством онлайн-заявки);
  • в отделении.

Что же понадобится для взаимодействия с заимодавцем? Если вы старше 21 года, получаете зарплату свыше 10 тыс. руб., имеете непрерывный стаж не менее 3 мес.

, постоянную регистрацию, мобильный и стационарный рабочий телефоны, вероятней всего, кредит одобрят.

Также как и другие банки, выдающие кредиты без обеспечения, Альфа-Банк предъявляет требования к гражданству РФ. Пакет документов должен состоять из:

  • паспорта;
  • ИНН или водительских прав, пенсионного удостоверения, полиса, кредитной/дебетовой карты любого российского банка;
  • на выбор: копии трудовой либо справки по форме 2-НДФЛ, выписки по счету, копии загранпаспорта.

Оформить кредит в Альфа-Банке >

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Владимир Измайлов

«Когда решил брать кредит, то обратился в Россельзохбанк, так как ставка по была ниже, чем даже в Сбербанке. Понравилось, что можно оформить ссуду без обеспечения. В офисе помогли с заполнением анкеты, и ответ получил достаточно быстро. Единственное, что не понравилось — резкое повышение ставки при отказе от страховки, пришлось ее оставить».

Мария Жильникова

«Брала кредит без обеспечения в ВТБ 24, закрывала его досрочно перед отпуском, все оплатила.

Но мне вдруг стали поступать через 2 месяца звонки о просрочке в 50 с чем-то рублей, пришла в офис, оказалось, что неправильно сотрудница при расчете досрочного погашения сумму указала.

В итоге написала заявление, и исправления внесли в кредитную историю. Кредит зарыли нужной датой, но доплатить эти 50 рублей пришлось».

Валентина Иголкина

«Никогда раньше кредиты не брала, а тут решила получить да еще и без залога. Пришла в ВТБ 24. Сотрудники не очень разговорчивые попались в отделении, но все же на вопросы ответили. В заявке указала отказ от страхования и не особо надеялась на одобрение. Но в итоге через 2 дня банк одобрил кредит по вполне терпимой ставке».

Причина отказа

Мы уже разобрались, что такое кредит без обеспечения. Дополнительно следует выделить ряд причин, на фоне которых клиент получает отказ от кредитования в определенной сумме средств:

  1. Возраст заемщика не соответствует основным требованиям банка.
  2. Доход клиента низкий, поэтому указанная сумма кредита может остаться невозвращенной.
  3. Плохая кредитная история. Негативную роль может также сыграть полное отсутствие взаимодействия клиента с банком ранее.
  4. В анкете были представлены заведомо ошибочные данные.
  5. У клиента нет официального трудоустройства.
  6. Небольшой трудовой стаж или его полное отсутствие.
  7. Существует список должностей, которые относят к высокому риску для здоровья. К примеру, МЧС, МВД и другие.
  8. У клиента нет высшего образования.
  9. В семье много детей или один из супругов относится к списку неблагонадежных.
  10. У близкого родственника плохая кредитная история.
  11. Нет штампа о прописке.
  12. Сумма кредита подозрительно высокая.
  13. Внешний вид заемщика вызывает массу подозрений.

Заключение

Перед обращением в банк за оформлением кредита без обеспечения необходимо узнать о его преимуществах и недостатках. Клиентам также рекомендуется тщательно изучать договор. С собой в отделении банка следует взять полный пакет документов. Благодаря этому удается существенно ускорить процесс оформления.

Нужен кредит? Мы будем рады подобрать для Вас варианты!

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://ipotekapro.com/kredity/kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-takoe-kak-i-gde-mozhno-oformit.html

Фин-юрист
Добавить комментарий