Карта Совесть: тарифы и условия

Содержание
  1. Условия пользования и тарифы карты рассрочки Совесть
  2. Условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть
  3. Процентная ставка
  4. Какой льготный период
  5. Сколько денег доступно: максимальный кредитный лимит
  6. Как увеличить лимит по карте Совесть
  7. Возможно ли досрочное погашение
  8. Кэшбэк и проценты на остаток по счету
  9. Условия оплаты рассрочки
  10. Как формируются ежемесячные платежи
  11. Как можно пополнить баланс
  12. Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа
  13. Условия по операциям с наличными средствами
  14. Сколько на ней денег: как узнать баланс
  15. Условия оформления и получения карты Совесть
  16. Какие документы понадобятся
  17. Как и где оформить и получить карту Совесть
  18. Можно ли пользоваться картой Совесть за границей
  19. Какие условия получения и оплаты карты рассрочки Совесть — условия пользования
  20. Требования к заемщику
  21. Необходимые документы
  22. Условия получения карты
  23. Особенности использования

Условия пользования и тарифы карты рассрочки Совесть

Карта Совесть: тарифы и условия

Карта Совесть от Киви банка пока еще нова на рынке финансовых услуг. Для населения РФ банковский продукт, позволяющий делать покупки в рассрочку на экономичных условиях, пока непривычен, но уже популярен.

Чтобы правильно использовать эти условия, важно понимать специфику банковского продукта. Совесть – карта для товаропотребителя. Она оптимальна в условиях, когда требуется совершить крупную покупку при отсутствии всей нужной на нее суммы, но может не подходить для реализации других финансовых потребностей ее держателя.

Но карта Совесть становится многофункциональной. Ее держатели могут подключать к ней дополнительные функции по модели «Конструктор», которая популярна сейчас в сфере сотовой связи и интернет-коммуникаций и позволяет моделировать продукт, подключая к нему те или иные условия использования.

Карта рассрочки Совесть бесплатная. Однако клиенты Киви банка теперь могут докупать и подключать дополнительные функции, которые делают возможности ее использования существенно шире.

Условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть

Условия, в которых клиент использует карту Совесть, удобны и практически не требуют денежных расходов. Ознакомление с тарифным планом убеждает в том, что ее держатель может делать значительные покупки без переплат, бесплатно пользоваться всеми преимуществами по выпуску и обслуживанию банковского продукта.

Тарифный план: реальные условия рассрочки

  1. Срок действия составляет 5 лет;
  2. Перевыпуск по окончании срока действия бесплатный;
  3. В случае порчи или утери перевыпуск стоит 690 р.;
  4. Годовое обслуживание бесплатное;
  5. Система СМС-уведомлений бесплатная;
  6. Использование Интернет-банка бесплатное;
  7. Мобильное приложение для Android и iOS бесплатное;
  8. Звонки по выделенной линии бесплатные.

Главное же условие пользования картой рассрочки Совесть состоит в том, что с нее не взимаются проценты: это четко прописано в тарифном плане. Ею покупки оплачиваются не в кредит, а в рассрочку без уплаты процентов.

Процентная ставка

Отдельно несколько слов о процентах. Тариф предусматривает процентную ставку в 0% годовых, это не рекламный ход: при добросовестном и своевременном погашении платежей клиент не переплачивает. Он возвращает деньги, потраченные на покупку, и только. Этим карта рассрочки Совесть отличается от обычных кредиток.

Какой льготный период

Льготный период карты Совесть – величина непостоянная. Период, в течение которого возможно осуществление полного погашения рассрочки, назначается не Киви банком, а его партнерами – магазинами и поставщиками услуг. Поэтому выплата полной суммы по одной покупке может составить два месяца, по другой шесть и т.п. Минимальный льготный период равен 1 месяцу, максимальный – 12 месяцам.

Есть зависимость величины льготного периода от суммы, потраченной на покупку. Так, посещение кафе и приобретение холодильника – покупки с разными денежными тратами: устанавливать на них один и тот же срок погашения общей суммы нецелесообразно. Чем крупнее покупка, тем дольше обычно длится льготный период.

Полную информацию о партнерах Киви и сроках льготного периода можно увидеть на сайте банка. Информация регулярно обновляется.

Сколько денег доступно: максимальный кредитный лимит

Сказать точно, какой будет сумма на карте Совесть при ее получении и активации, однозначно невозможно: этот вопрос решается банком отдельно в каждом случае и зависит от ряда условий. Можно только сказать, что сумма кредитного лимита укладывается в рамки от 5 000 до 300 000 руб.

Как увеличить лимит по карте Совесть

Расплачиваться картой Совесть за покупку тем выгоднее, чем крупнее приобретение. Но банку желательно снизить риск, который возникает при работе с клиентами: потенциально среди них могут оказаться недобросовестные. Поэтому банк поначалу назначает невысокий лимит (обычно от 5 000 до 15 000 руб.), а затем увеличивает его.

Смотрите на эту же тему:  7 способов пополнения карты Совесть без комиссии

Клиент может ускорить увеличение лимита по карте, активно совершая ею покупки и аккуратно внося платежи по рассрочке. Также он может подать заявку в банк с просьбой пересмотреть кредитный лимит, которую желательно подкрепить копиями документов о доходах. Вероятно, после этого сумма овердрафта будет пересмотрена.

Возможно ли досрочное погашение

Картодержатель имеет полное право на досрочное погашение суммы долга, причем как частичное, так и полное. Многие банки удерживают за это комиссию, однако не Киви банк: клиент досрочно возвращает часть или целую сумму долга без комиссий, штрафов и прочих возможных денежных удержаний.

Кэшбэк и проценты на остаток по счету

Кэшбэк – одна из немногих функций, которой у карты Совесть не имеется.

Однако это не означает, что кэшбэка нет совсем: если регулярно отслеживать информацию на сайте банка, то можно увидеть, что партнеры Киви предлагают картодержателям принять участие в акциях, в рамках которых может быть предусмотрен и кэшбэк. Так, кэшбэк нередко предлагается магазином-партнером за первую покупку, сделанную именно в нем.

Проценты на остаток по счету не начисляются, даже если речь идет о личных деньгах клиента. Это не недостаток карты: просто она изначально решает качественно другие задачи, чем накопление денег. Если есть желание получать процент за вложение денег, можно оформить вклад.

Условия оплаты рассрочки

Условия погашения долга связаны с беспроцентной рассрочкой и не содержат никаких подводных камней. Схема формирования ежемесячных платежей предельно проста и ясна.

Как формируются ежемесячные платежи

Условия формирования ежемесячных платежей отличаются четкостью. Общая сумма покупки делится на равные части, количество которых определяется величиной грейс-периода. Так, если покупка стоит 20 000, а партнер банка Киви установил льготный период в 5 месяцев, то ежемесячный платеж составит 4 000 руб.

При условии своевременного погашения рассрочки картодежатель не платит сверх этой суммы никаких процентов, комиссий или страховок.

Как можно пополнить баланс

Есть немало удобных способов пополнения баланса карты рассрочки Совесть. Пополнение без комиссии возможно через:

  • Сайт карты Совесть;
  • Мобильное приложение;
  • Терминалы Qiwi и Мобил Элемент;
  • Кассу салонов «Евросеть» или «Связной»;
  • Систему переводов Contact.

Есть и другие способы пополнения, но они доступны при условии оплаты комиссии за совершение операции. Это выполнение перевода с банковской карты (любого банка) или в кассе любого банка, а также через терминалы Элекснет.

Наличие многообразия способов пополнения баланса делает условия использования карты Совесть комфортными для ее держателя.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа

Просрочку платежа можно легко не допускать, если вносить деньги на карту до конца расчетного периода (30 числа каждого месяца) заранее. Если платеж был просрочен, карта рассрочки до момента полного погашения всей суммы покупки действует как кредитная, то есть удерживает с платежей процент до полного погашения долга.

Однако со сравнительно недавних пор процент снижен: если раньше он составлял 29%, то теперь не совсем аккуратному клиенту банка придется доплатить только 10% годовых.

Процент этот насчитывается не на всю сумму покупки, а на ту, которая по состоянию на текущий момент осталась непогашенной.

Так, если клиент сделал покупку в рассрочку на пять месяцев и не смог выполнить вовремя последний взнос, процент будет начислен только на него.

Помимо процентов за несоблюдение условий рассрочки предусмотрен также единовременный штраф, сумма которого составляет 290 руб.

Условия по операциям с наличными средствами

Совсем недавно функция снятия наличных с карты Совесть была невозможна.

В Сети можно было найти даже схемы сложных операций, в результате которых желающий снять деньги делал покупку для некоего третьего лица, выступающего посредником, которое затем возвращало клиенту Киви банка истраченную сумму за вычетом комиссионных. Однако в этом случае клиент рисковал потерять деньги и в любом случае получал не всю сумму.

Затем появилась опция, благодаря которой картодержатель мог выводить с описываемого банковского продукта личные деньги на Киви-кошелек или дебетовую карту Киви, но не мог брать деньги с овердрафта.

Смотрите на эту же тему:  Карта рассрочки Совесть: телефон горячей линии

И вот ситуация изменилась: теперь с карты Совесть можно снимать наличные, причем для этой операции доступны деньги, которые входят в кредитный лимит (то есть авансируются банком). Снятие наличных возможно при следующих условиях:

  • Максимальная сумма единовременного снятия составляет 7500 руб.
  • Общая сумма снятия наличных в течение месяца не может превышать 20 000 руб.
  • За снятие банк берет комиссию в размере 599 руб.
  • Срок рассрочки по восполнению овердрафта независимо от снятой суммы равен 2 месяцам.
  • Для снятия наличных можно использовать банкомат любого банка РФ. Однако сторонние банки часто берут комиссию за эту операцию. Поэтому перед снятием наличных рекомендуется изучить список банков-партнеров Киви: при снятии денег с их банкоматов дополнительной для картодержателя комиссии не будет. Собственных банкоматов у Киви банка нет.

Подключение функции снятия наличных осуществляется бесплатно.

Сколько на ней денег: как узнать баланс

Чтобы узнать точный баланс по карте, можно воспользоваться одним из предложенных способов (все они бесплатны):

  1. Через мобильное приложение;
  2. Через личный кабинет на официальном сайте банка;
  3. Через смс-оповещение.

При совершении каждой покупки приходит смс-сообщение, в котором содержится информация об остатке денег на счете, что делает условия использования карты еще более удобными.

Условия оформления и получения карты Совесть

Оформление карты Совесть осуществляется достаточно просто, в два этапа: онлайн и при участии курьера. В режиме онлайн подается заявка на оформление карты, а при встрече с курьером происходит проверка соответствия данных документов содержанию анкеты, а также выдача карты и подписание договора. Условия просты.

Какие документы понадобятся

Для оформления карты требуется один обязательный документ – паспорт. Все остальные необходимые данные клиент предоставляет банку при оформлении заявки.

Ксерокопия паспорта (страниц с персональными данными и пропиской) должна быть передана курьеру, который привезет клиенту выпущенную карту и договор на ее обслуживание.

Если клиент желает попробовать сразу получить повышенный кредитный лимит, он может предоставить документы, подтверждающие высокий уровень его постоянного дохода.

Как и где оформить и получить карту Совесть

Киви банк работает с клиентами преимущественно в удаленном формате: насчитываются буквально единицы отделений Киви даже в Москве и Санкт-Петербурге. Но с точки зрения оформления анкеты заявителя и получения выпущенной карты никаких неудобств клиенту это не доставит.

Заявка на оформление карты рассрочки Совесть заполняется на сайте банка онлайн, а карту после предварительного звонка доставляет курьер. Клиент может заранее договориться с менеджером о времени и месте получения пластика и документов к нему.

Можно ли пользоваться картой Совесть за границей

До недавнего времени ответ на этот вопрос был строго отрицательным, несмотря на то, что карта Совесть поддерживается транснациональной платежной системой Visa. Но в августе 2018 года ситуация изменилась: при желании картодержатели теперь могут подключать функцию шопинга за рубежом.

Подключение осуществляется бесплатно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка или службу поддержки. Использование карты за границей предполагает соблюдение условий:

  • Рассрочка составляет два месяца на все покупки;
  • Конвертация валюты происходит по курсу платежной системы Visa;
  • Комиссия составляет 5% от общей суммы покупки.

Пока функция работает в пилотном режиме. Однако нововведение уже смогли оценить любители путешествий и туризма. Так, находящийся в Турции некий держатель карты «Совесть» потратил с нее более 80 000 руб. – это была максимальная сумма, потраченная на покупки за границей.

Из всего изложенного видно не только то, что Совесть по своей сути является прогрессивным банковским продуктом, представляющим качественно новые отношения между банком и клиентом: дополнительные функции, которые клиент может подключать по желанию, делают карту, первоначально созданную под потребительские нужды населения РФ, если еще и не вполне универсальной, то уже движущейся в этом направлении. Условия пользования банковским продуктом становятся все более удобными для клиента и учитывают все больший спектр его нужд.

Источник: https://Bizneslab.com/karta-rassrochki-sovest-usloviya-polzovaniya/

Какие условия получения и оплаты карты рассрочки Совесть — условия пользования

Карта Совесть: тарифы и условия

Чем больше рекламы появляется в СМИ, тем желаннее становиться любая новинка. Не исключением стала и карта рассрочки от КИВИ банка «Совесть».

И не удивительно, ведь банк обещает своим клиентам беспроцентную рассрочку на все, ну или почти на все. Однако, не стоит полагаться только на слухи.

Чтобы удостовериться так ли просты условия банка и всем ли выдадут «совестливую» карту, нужно прочитать эту статью.

Для большинства держателей кредитных карт не нужно объяснять, что такое кредит и как он оплачивается. Самым большим плюсом этих карт является приличны овердрафт, который в среднем составляет 55 дней. И если вы еще думаете, что Совесть — это очередная кредитка, тогда вы серьезно заблуждаетесь.

Основным и самым важным отличием карты совесть является ее целевое назначение. Ведь с помощью нее можно проводить расчеты только в магазинах партнерах.

Конечно, сеть партнеров постоянно расширяется и среди них есть довольно крупные фирмы, которые пользуются серьезным спросом на рынке.

Поэтому найти для себя удачный вариант для совершения покупок не так уж сложно, тем более что банк предлагает весьма заманчивые условия пользования.

Так, банком устанавливаются следующие тарифы:

  • кредитный лимит варьируется от 5 до 300 тысяч рублей (для каждого клиента эта сумма носит персональный характер, так как банк будет обращать серьезное внимание на вашу платежеспособность, общий доход и кредитную историю);
  • срок действия карточки 5 лет;
  • оплата оформления и обслуживание карты отсутствует;
  • перевыпуск карты по сроку — 0 рублей, по инициативе клиента (утеря) — 690 рублей;
  • комиссия за пользование кредитом на протяжении рассрочки — 0%;
  • магазины-партнеры гарантируют рассрочку от 1 до 12 месяцев (чаще всего она составляет 2-4 месяца);
  • бесплатная услуга смс-информирования.

Важно! Отмена платы за обслуживание пришлась на 10.04.2017 года. Для клиентов, получивших карту ранее были установлены другие тарифы: 290 рублей за первый год и 590 рублей за каждый следующий.

Получается, что использование карты на протяжении льготного периода является совершенно бесплатным. Но это если вы своевременно оплачиваете свои долги. Если имеют место просрочки, тогда банк применяет штрафы, а в случае неуплаты задолженности в полном объеме в течение срока рассрочки банк начисляет проценты:

  • штраф за несвоевременную уплату ежемесячного обязательного платежа — 290 рублей;
  • комиссия, начисляемая после истечения льготного периода — 10% годовых (для держателей карт открывших счет до 10.04.17 она составляет 29%);
  • в случае использования технического овердрафта (сумма превышающая ранее одобренный лимит) банк начисляет комиссию в размере 10%.

Требования к заемщику

Хоть реклама и обещает каждому желающему по «Совести», но все же банк одобряет ее выдачу далеко не всем. Непременно нужно соответствовать определенному перечню требований, которые банк выставляет своим клиентам. Для большинства такие условия получения карты являются нормой, а кому-то мешают заполучить желаемый пластик.

Критерии отбора клиентов:

  1. Наличие гражданства и паспорта РФ;
  2. Возрастные ограничения: от 18 до 70 лет;
  3. Регистрация исключительно на территории РФ;
  4. Наличие работающего мобильного и стационарного телефона;
  5. Официальная трудовая занятость со стабильным доходом.

Не стоит бояться рассказать банку о своих дополнительных доходах, ведь все это влияет на величину вашего будущего кредитного лимита. Судите сами, если у вас доход всего 30 тысяч, то претендовать на кредитку со стотысячным лимитом бессмысленно. Банку нужны надежные клиенты, которые могут не только потратить деньги, но и в определенные сроки их вернуть.

Необходимые документы

Немаловажный пункт в получении карты Совесть — предоставление документов. Большинство очень удивятся, ведь для оформления карты вам понадобится только паспорт. В момент заключения договора вам нужно передать менеджеру ксерокопии вашего паспорта. А также вы собственноручно заполняете анкету-заявление и подписываете персональный договор с индивидуальным кредитным лимитом.

Важно понимать! Чем меньше сумма желаемого кредита, тем меньше требований банком выдвигается!

В случае желания клиента получить максимальный лимит на карту, ему необходимо будет предоставить справку с места работы о получаемом доходе, достаточном для оформления значительного займа. Если вы получаете дополнительный доход обязательно укажите это в своей анкете, так вы повысите уровень лояльности банка к вам.

Условия получения карты

Если условия вас полностью устраивают, тогда можно смело переходить к процессу ее оформления. И тут для большинства активных пользователей интернет-ресурсами дополнительный плюс — заказать карту можно в онлайн-режиме.

Так как собственных отделений у банка нет, вся работа ведется дистанционно. Однако, для тех кто отдает предпочтение личному присутствию, банк предусмотрел возможность получения карточки в некоторых партнерских организациях.

Процесс подачи заявки в сети займет не более 15 мину:

  • Итак, для того чтобы оформить карту нужно воспользоваться официальной страницей карты Совесть или перейти на форму заявки с сайта Киви банка;
  • Заполняя предложенную анкету, будьте внимательны: неправильно указанные данные повлекут за собой отказ;
  • Анкета поделена на 3 блока: паспортные данные, контактные данные и доходы.

Обратите внимание! Хоть карта оформляется дистанционно, никто не отменял проверку вашей кредитной истории, по вашим паспортным данным. Не пытайтесь обмануть банк указывая завышенные доходы, так как им придется давать обоснование.

После заполнения заявки, решение по вашей кандидатуре будет принято в течение часа. Если вы подходите под условные требования банка, значит, с вами свяжется менеджер и предложит удобное время для доставки пакета документов и вашей карты.

Во время встречи с курьером вы внимательно перечитываете предложенные на подпись документы, еще раз просматриваете условия кредитования и только после этого подписываете договор. А также передаете копии паспорта и, при необходимости, справку о доходах, если речь идет о максимальном лимите.

Все что вам останется — активировать карту. Активация происходит во время первой покупки. Вместе с картой вы получите на мобильный свой пин-код. И во время совершения покупки его введете, после этого карта будет активна и начнется ваш отчетный период.

Особенности использования

Как было отмечено раньше, корта предназначена только для расчетов в магазинах партнеров. Однако не стоит переживать, среди них огромное количество как продуктовых, так и бытовых магазинов.

Если вы по каким-то причинам недовольны установленным вам лимитом, не стоит сильно расстраиваться. Главное условие — активное использование карты.

Чем больше операций будет вами осуществлено, и при этом не будет допущено просроков, тем быстрее банк начнет вам увеличивать кредитный лимит.

Ведь он также заинтересован в ваших покупках, его прибыль формируется от отчислений магазинов за приобретенные вами товары.

https://www.youtube.com/watch?v=cihP3ZwTj1g

Еще один важный момент, с весны 2017 года, компания пересмотрела свои условия, и назначенная ранее процентная ставка серьезно снизилась с 29 до 10%. Следовательно, даже если вы не в состоянии оплатить свою задолженность четко в льготный период, это не повод вдаваться в панику. Ведь проценты не такие уж и большие, да и назначаются только на остаток невыплаченной задолженности.

Если учесть все особенности и возможности карты, то это не только удобная карта, но и очень выгодная. Делай покупки сегодня, а плати за них завтра, или послезавтра, или, вообще, через месяц. Главное, не пропусти срок ежемесячного пополнения, но и о нем вас проинформирует банк.

Источник: https://bankstoday.net/sovest/usloviya-i-tarify

Фин-юрист
Добавить комментарий