Какие вклады бывают в банках

Содержание
  1. Какие бывают вклады: краткий ликбез и безопасность
  2. Какие бывают вклады
  3. Как рассчитывается процент
  4. Как защитить свои деньги
  5. Виды банковских вкладов для физических лиц
  6. Виды вкладов по возможности снятия средств
  7. Вклады до востребования
  8. Срочные вклады
  9. Виды вкладов по способу начисления процентов
  10. Виды вкладов в зависимости от валюты
  11. Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются
  12. Виды вкладов по назначению
  13. Онлайн вклады
  14. Сберегательный и депозитный сертификат
  15. Виды банковских вкладов
  16. Виды банковских вкладов: сберегательные, расчетные, накопительные
  17. На кого рассчитаны коммерческие услуги банков
  18. Коммерческие услуги накопления
  19. Заключение
  20. Вклад под проценты в банке: как выбрать, чтобы не пожалеть
  21. Как правильно выбрать вклад под проценты в банке
  22. Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие
  23. Вклады в банках России – виды для физических лиц, условия открытия и процентные ставки
  24. Срочные
  25. Процентные ставки по вкладам
  26. С ежемесячными процентами
  27. С капитализацией процентов
  28. Самые высокие проценты по вкладам
  29. Проценты по программам в банках Москвы
  30. Лучшие вклады в рублях
  31. Какую программу выбрать
  32. Калькулятор доходности
  33. В какой валюте лучше открывать
  34. : какой банк выбрать для вклада

Какие бывают вклады: краткий ликбез и безопасность

Какие вклады бывают в банках

В статье я расскажу, какие бывают банковские вклады, чем они отличаются. Наглядно покажу, как рассчитывается банковский процент.

Приведу примеры конкретных вкладов, которые могут являться наилучшими в своих категориях.

Важно знать и о других нюансах, чтобы не налететь на черный банковский рынок, на котором орудуют нечестные бизнесмены, и который наш доблестный Центральный банк неустанно зачищает.

Какие бывают вклады

Банковские вклады бывают сберегательные, пополняемые, пополняемо-расходные, социальные и инвестиционные. В примерах я буду ссылаться только на банки из ТОП-100.

Сберегательный вклад самый строгий из всех, но и самый выгодный. Условия фиксируются на определенную сумму и определенный срок. В нашем любимом Сбербанке такой вклад называется «Сохраняй». Примером хорошего сберегательного вклада является «Смартвклад» от банка «Тинькофф» с опцией для повышения ставки.

Пополняемый вклад, как видно из названия, можно пополнять. С него нельзя снимать средства. Условия по нему всегда будут хуже. В нашем любимом Сбербанке такой вклад называется «Пополняй». Примером хорошего вклада в этой категории может являться «Накопительный вклад от «Московского кредитного банка».

Расходно-пополняемый вклад, как видно из названия, можно, как пополнять, так и снимать с него средства. Условия по нему еще хуже.

Часто вводятся ограничения на размер возможного снятия или неснижаемый остаток. В нашем любимом Сбербанке такой вклад называется «Управляй».

 Примером хорошего вклада в этой категории может являться «Расчётный вклад» от «Московского кредитного банка».

Социальный вклад представляет любое изменение условий, чтобы привлечь различные социальные категории населения, например, пенсионеров. Банки для них стараются чуть-чуть повысить процентную ставку. Примером хорошего вклада в этой категории может являться вклад «Пенсионный» от «Транскапиталбанка».

Инвестиционный вклад —  последний тренд банковской моды. Это вклады, которые имеют привязку к каким-либо инвестиционным инструментам: акциям, облигациям, курсам валют.

Или же, чтобы повысить процент банки часто навязывают дополнительные услуги – страховки, пакеты услуг и прочее. Здесь примеров я приводить никаких не буду.

Этому типу вкладов я хочу посвятить отдельный полноценный материал.

Как рассчитывается процент

Процент всегда начисляется на остаток по вкладу ежедневно, но выплачивается по-разному, в зависимости от условий конкретного депозита. Проверка размера остатка может быть реализована, как на начало операционного дня, так и на его завершение. Процент на процент или сложный процент называется капитализацией.

Капитализация бывает ежедневной (пример, на накопительном счете Тач банк), ежемесячной (большинство банков), ежеквартальной. Либо процент выплачивается по окончании срока вклада.

Расчет всегда производится по универсальной формуле:

Остаток на счете вклада / 100 * процентная ставка / количество дней в году (365 или 366)

Далее происходит простое суммирование за все дни в зависимости от типа капитализации.

Как защитить свои деньги

Обязательно нужно удостовериться, что банк участвует в системе страхования вкладов (АВС). Ни в коем случае нельзя превышать установленный государством размер страхового покрытия – 1 400 000 руб. Даже в Сбербанке!

Нужно знать, какие средства не подлежат защите государством:

  • Банковские депозиты на предъявителя
  • Если инвестиционный вклад имеет часть, переданную в доверительное управление
  • Банковские депозиты, размещенные в филиалах банков РФ за границей
  • Субординированные депозиты индивидуальных предпринимателей
  • Средства на электронных кошельках
  • Средства на предоплаченных картах

О том, как не нарваться на банк, в котором существует черный учет денег вкладчиков, рекомендую прочитать в отдельной статье про, так называемые, тетрадочные вклады. Основное это максимальный сбор юридически значимой информации о размещаемом депозите: договор вклада,  приходный ордер, выписки по счетам.

Поверьте, крепкий и здоровый сон вкладчика, стоит того.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере “Там-Там” tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Источник: https://xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai/kakie-byvayut-vklady-kratkij-likbez-i-bezopasnost/

Виды банковских вкладов для физических лиц

Какие вклады бывают в банках

Вкладом называют определенную сумму денежных средств, которая размещается в банке с целью хранения и получения прибыли по процентам.

Банки стремятся привлечь как можно больше материальных ресурсов, поскольку это позволяет им расширить спектр своей финансовой деятельности.

Именно поэтому на современном банковском рынке представлено огромное множество предложений по депозитным программам, которые предусматривают различные условия размещения средств и доходности вклада.

Право принимать вклады имеют только банки, получившие лицензию на ведение такой деятельности от Центрального Банка России.

Для получения лицензии с момента регистрации банка должно пройти не менее двух лет.

Исключения составляют только финансовые организации, имеющие уставной капитал не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей и готовые предоставить открытую информацию по требованию Банка России.

Стать депозитным клиентом банка может любой гражданин России или другой страны, а также лицо без гражданства. При этом право выбора банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

Финансовые отношения между банком и вкладчиком регламентируются двусторонним договором, который заключается при внесении средств.

Прибыль по вкладу выплачивается в материальной форме в виде процентов, регулярность начисления и размер которых определяется типом вклада.

Виды вкладов по возможности снятия средств

В зависимости от того, может ли вкладчик забрать свои средства в любой момент, выделяют две категории банковских вкладов – сберегательные и вклады до востребования.

Вклады до востребования

Этот вид банковских вкладов предполагает возврат денег вкладчику по первому его требованию. По сути, вклады до востребования – это расчетные счета, которые могут использоваться вкладчиком для совершения текущих платежей и хранения денежных средств в безналичном формате.

Получить большую прибыль, открывая вклад до востребования, не получится, поскольку банки предлагают минимальные процентные ставки по таким депозитным программам – от 0,01 до 1% годовых.

Столь низкие проценты объясняются тем, что банк не может полноценно рассчитывать на средства, которые могут быть затребованы вкладчиком в любой момент.

Такие вклады не имеют определенного срока и оформляются в договоре как бессрочные. Клиент может снимать всю сумму или ее часть, а также пополнять такой счет в любой момент. Довольно часто вклады до востребования открываются для совершения денежных переводов, платежей по зарплате, алиментам и дивидендам, что очень удобно для вкладчика.

Срочные вклады

В отличие от вкладов до востребования, срочные депозитные программы основаны на том, что деньги размещаются в банке на четко определенный срок. Этот срок может быть различным – месяц, квартал, год или даже несколько лет.

На протяжении этого периода клиент не имеет возможности снять свои средства по первому требованию и пополнить счет при появлении свободных денег. За такую стабильность банк готов платить достаточно высокие проценты – в среднем 7-12%.

Если же у вкладчика возникают форс-мажорные обстоятельства и вывести деньги действительно необходимо, он имеет на это право, но проценты по вкладу скорее всего будут безвозвратно потеряны.

Сегодня некоторые банки предлагают сберегательные вклады, досрочный вывод денег с которых не сопровождается потерей процентов, но это скорее приятные исключения.

Все срочные вклады можно разделить на такие типы:

  • Сберегательные вклады. Этот тип банковских вкладов лучше всего подходит для получения прибыли, поскольку по сберегательным вкладам банки дают наибольшие проценты. За это клиент обязуется не снимать средства и не пополнять счет на протяжении строго фиксируемого временного периода – срока вклада. При этом, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка, которую готов заплатить банк за использование средств вкладчика.
  • Накопительные вклады. Если у клиента банка периодически появляются свободные средства, оптимальным вариантом станет выбор накопительного вклада. Такой вклад также оформляется на строго определенный срок, на протяжении которого снять деньги с процентами не получится, но вот пополнить счет можно всегда.
  • Расчетные вклады. Эти вклады дают вкладчику возможность пополнять счет в любой момент и снимать средства без потери процентов, устанавливая лишь уровень неснижаемого остатка. Это значит, что на расчетном счете всегда должна оставаться определенная сумма, которая устанавливается индивидуально при заключении депозитного договора банка с клиентом. Такие вклады удобны для вкладчиков, но по доходности и уровню процентной ставки существенно уступают сберегательным и накопительным программам.

Выбирать оптимальный вид вклада по возможности снятия средств и пополнения, следует руководствуясь личными обстоятельствами и материальным положением.

Если вкладчик уверен, что деньги в ближайшее время ему не понадобятся, логично отдать предпочтение сберегательному вкладу, обеспечивающему наивысшую доходность вложений.

Если же деньги постоянно поступают и выводятся со счета, удобным будет вклад до востребования, который позволяет забрать деньги непосредственно в момент обращения клиента в банк.

Виды вкладов по способу начисления процентов

Перед тем как выбрать тот или иной депозитный продукт для размещения средств, необходимо обязательно уточнить каким образом происходит начисление процентов по вкладу. В зависимости от этого параметра, выделяют два типа вкладов:

  • Вклады без капитализации процентов. Такие вклады называют еще простыми, так как они предполагают, что проценты начисляются на счет один раз – в конце срока размещения средств.
  • Вклады с капитализацией процентов. Капитализацию называют еще сложным процентом. Под этим термином понимают периодическое прибавление начисленных процентов к основной сумме банковского вклада. Таким образом, следующее начисление процентов происходит уже от суммы основного вклада и накопленных процентов. Это повышает доходность вкладов. В зависимости от того, как часто происходит прибавление процентов, различают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Вкладчик должен понимать, что чем меньше период капитализации, тем выгоднее вклад.

Сегодня большинство российских банков предлагают своим клиентам депозитные программы на выбор — с капитализацией и без нее.

Выбирать первый вариант особенно выгодно, если разместить на депозите планируется большую сумму денег и на достаточно большой срок (больше года).

В этом случае доходность вкладов с капитализацией ощутимо выше прибыли, которую можно получить по простым депозитным программам.

Также в связи с острым вопросом инфляции в нашей стране, на банковском рынке появились особенные предложения – индексируемые вклады. Такие депозиты привязаны к определенному финансовому показателю, чаще всего к инфляции, и защищают деньги вкладчика на случай серьезных экономических потрясений.

Виды вкладов в зависимости от валюты

Эта классификация относительно простая. Если валюта, в которой размещается депозитный вклад, — российский рубль, — вклад называют рублевым.

Под термином валютный депозит понимают вклады в евро или долларах США. Значительно реже в нашей стране можно встретить валютные вклады в японской йене или швейцарском франке.

Валютные вклады выбирают люди, опасающиеся сильных колебаний курса национальной валюты, а также те, кто получает доход в долларах или евро и много путешествует.

Несмотря на большую стабильность курсов, банки предлагают по валютным вкладам значительно меньшие проценты, что снижает их доходность.

Существуют также мультивалютные счета, главное преимущество которых, — возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице курсов.

Чаще всего банки предлагают трехвалютные счета – рубль, евро, доллар. Вывести средства с мультивалютного счета можно в любой момент.

Мультивалютный вклад отлично подходит для опытных вкладчиков, обладающих аналитическими знаниями и четко отслеживающих валютные колебания.

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Виды вкладов по назначению

В зависимости от целевого назначения вклады также можно разделить на несколько категорий:

  • Инвестиционные вклады. Такие вклады можно назвать комплексными депозитными продуктами, поскольку основная сумма делится на две части. Первая часть вклада размещается на депозите, в то время как вторая используется для приобретения акций паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Срок инвестиционного вклада определяется депозитным договором и на протяжении всего этого периода вкладчик не может снимать средства со счета и пополнять его. Главное достоинство инвестиционного вклада – высокие проценты. Доходность таких вкладов существенно выше прибыли, которую можно получить по классической депозитной программе. Но эта выгода сопряжена с повышенными рисками, поскольку под защиту системы страховых вкладов попадает только та часть денег, которая размещена на депозите. Деньги же, вложенные в акции, никак не застрахованы.
  • Ипотечные вклады. Такие вклады рассчитаны на клиентов, имеющих желание в ближайшей перспективе приобрести жилье в ипотеку. Сохранить средства и увеличить их в период рассмотрения кредитной заявки и подбора оптимального варианта недвижимости поможет размещение денег на ипотечном депозите. Особенность такого вклада заключается в том, что расторгнуть договор досрочно и получить свои проценты можно в любой момент, при условии использования денег для внесения первого взноса по ипотеке в этом же банке.
  • Страховые вклады. Вклады такого типа открываются одновременно с заключением договора страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по страховым вкладам выше, чем по классическим депозитным программам, однако возможность снятия денег и пополнения счета отсутствует. Максимальная сумма размещения по таким вкладам не превышает размер страховых взносов по накопительной системе.

Онлайн вклады

Сегодня, являясь обладателем карточного счета банка, клиент может воспользоваться услугой открытия вклада онлайн. Для этого ему не нужно посещать отделение банка – достаточно лишь воспользоваться сервисом онлайн-банкинга.

Все операции по обслуживанию и контролю вклада производятся дистанционно, без личного обращения в банк, что экономит время деловых клиентов.

Возможность онлайн вкладов есть у всех ведущих вкладов РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и другие.

Сберегательный и депозитный сертификат

Особенной разновидностью банковского вклада можно считать сберегательный сертификат, который объединяет в себе достоинства вклада и ценной бумаги. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу, а депозитный — юридическому.

По сути, сберегательный сертификат – это ценная бумага, отражающая обязательство банка выплатить его обладателю сумму вклада и проценты по нему. Доходность сертификатов выше доходности классических вкладов, что делает их востребованными.

Кроме того, сберегательный и депозитный сертификат – это именные бумаги, право требования по которым может передаваться от одного лица другому, что делает их удобным вариантом для проведения сделок.

Единственный недостаток сберегательного сертификата – отсутствие государственной гарантии возврата средств. Это связано с тем, что сертификаты не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Выбрать правильную депозитную программу для себя непросто, ведь современный рынок банковских услуг предлагает огромное множество разнообразных вкладов. Перед тем как сделать окончательный выбор, эксперты рекомендуют изучить максимальное число предложений от разных банков и руководствоваться личными обстоятельствами и назначением вкладываемых денежных средств.

Источник: https://yurcentr.com/vidy-bankovskih-vkladov/

Виды банковских вкладов

Какие вклады бывают в банках

Перед тем как выбирать банковский вклад, важно понять, какие существуют виды вкладов. Несмотря на внешние отличия, все они подразделяются на следующие категории:

  • До востребования. Согласно договору подобного депозита, кредитная организация берет на себя ответственность вернуть все полученные средства в любое время по первому требованию клиента. Исходя из того, что подобный вклад имеет неопределенный временной горизонт, ставка по нему незначительна (не больше одного процента);
  • Срочные вклады. Подобная услуга позволяет поместить деньги на строго определенный период времени, прописанный в двустороннем договоре. По большей части, средства размещаются сроком на один месяц, полгода, двенадцать месяцев. Для получения полной процентной ставки, указанной в заключенном договоре, от клиента требуется не снимать деньги вплоть до срока действия соглашения.

Также срочные вклады характеризуются высоким уровнем прибыли, предусмотренной капитализацией, возможностью стабильно получать проценты.

Виды банковских вкладов: сберегательные, расчетные, накопительные

Банковские организации предлагают своим клиентам предельно гибкие условия. В зависимости от возможности пополнения счета, срочные банковские вклады подразделяются на следующие виды:

  • Накопительный;
  • Сберегательный;
  • Расчетный.

Коммерческие накопительные виды банковских депозитов являют собой наиболее выгодный и популярный сегодня вид банковского вклада. Он дает возможность на регулярной основе вносить определенную сумму денег, временной интервал и объем которых прописан в заключенном договоре.

Сберегательные виды депозитов не позволяют вносить дополнительные средства на протяжении всего срока действия договора. Выплаты проводятся зачастую в конце срока. Однако сберегательные депозиты характеризуются самым высоким показателем процентной прибыли.

Основной отличительной особенностью расчетного вклада от остальных видов банковских депозитов заключается в возможности контроля за собственными средствами, также можно проводить расходные и приходные операции, что недопустимо на сберегательном вкладе. Доступна возможность регулярной выплаты процентов на карточный счет.

На кого рассчитаны коммерческие услуги банков

Банковские депозиты могут также классифицироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются. В частности:

  1. Депозит для физического лица;
  2. Вклад для юридического лица.

Банковские депозиты предназначены для простых граждан. Все подобные вклады подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Что же касается коммерческих программ накопления для юридических лиц, то они рассчитаны исключительно на компании, предприятия и фирмы.

При помощи данных вкладов, компании могут на определенный временной срок разместить свободные денежные средства. Стоит отметить, что возможность досрочного снятия средств с вклада юридического лица может быть запрещено.

Коммерческие услуги накопления

На сегодняшний день существует значительное число более специфических видов, рассчитанных на узкий круг банковских клиентов. Например, банковские организации могут разрабатывать накопительные продукты для студентов ВУЗов или пенсионеров.

Особое место в специальных накопительных программах занимают те продукты, которые рассчитаны на размещение денег в пользу детей.

В данном случае, деньги будут вноситься родителям, а получать их будут уже их дети вместе со всеми накопившимися процентами.

Доступны сегодня и другие, более специфические виды депозитов, а именно:

Нередко можно встретить среди банковских услуг и коммерческие индексируемые программы накопления средств, цена которых может быть жестко привязанной к определенному финансовому показателю (например, индекс потребительских цен) или активу.

Вклады могут ранжироваться на категории по валюте, в которой они хранятся (например, рублевые и долларовые депозиты) Можно встретить и мультивалютные вклады.

Заключение

Столь широкий спектр видов банковских депозитов не только позволяет привлечь больший поток денежных средств, но также дает возможность выгодно использовать его в своих маркетинговых стратегиях, привлекая все больше клиентов. С другой стороны, вкладчики получают возможность выбрать наиболее выгодный для них депозит.

Воспользуйтесь простой формой подбора и сравнения вкладов, чтобы найти подходящее предложения, удовлетворяющее вашим параметрам.

Присоединяйтесь к обсуждениям на нашем форуме: https://выгодный-вклад.рф/forums

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vidy-bankovskix-vkladov.html

Вклад под проценты в банке: как выбрать, чтобы не пожалеть

Какие вклады бывают в банках

Вклад под проценты в банке позволяет копить средства без опаски потерять их. Но депозиты имеют особенности. Выбирая, какой вклад открыть, важно учесть ряд нюансов.

Вклад под проценты в банке: определим цель

Выбирая, какой вклад под проценты открыть, важно первым определить, зачем вы хотите положить деньги в банк. Есть разные варианты.

Например, вы планируете отправиться в путешествие или сделать солидное приобретение и планируете копить деньги, периодически пополняя вклад. В этом случае стоит остановить свой выбор на вкладах, предусматривающих пополнение. Конечно, процентная ставка по сравнению с депозитом без пополнения будет ниже, но вы сможете самостоятельно контролировать накопление суммы к определенному сроку.

А если, например, у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, и в ближайшее время деньги вам не понадобятся, то можно положить ее в банк под высокий процент на год, два или три. В этом случае выбираем вклад под проценты без пополнения и снятия. Так можно уберечь деньги от инфляции, а возможно, и заработать, поскольку процентная ставка будет максимальной.

А если уверенности в завтрашнем дне нет, и планируется время от времени снимать деньги со вклада на текущие нужды, то лучше выбрать вклад с возможностью снятия части денег. Конечно, процент в данном случае будет не самым большим.

Как правильно выбрать вклад под проценты в банке

Эксперты советуют всегда хранить в банке сумму, которой будет достаточно для обеспечения вашей семьи в течение полугода без снижения комфортности жизни.

Вклад под проценты: выбираем срок депозита

Определившись с видом вклада (пополняемый или нет, с возможностью снятия или нет и т.д.), выбираем сроки, на которые деньги останутся в банке.

Тут важно понимать, что депозиты с длительным периодом действия гарантируют получение более высоких процентов, но при досрочном расторжении вкладчик лишится ожидаемой прибыли и получит менее 1% от годовой ставки. Такие условия, как правило, выставляют банки.

Вклад с капитализацией процентов или без?

— Вклады физических лиц ВТБ 24: проценты и условия

Одним из «подводных камней» при выборе вклада можно назвать способ начисления процентов. Он может включать схему с капитализацией или простой расчет процентов.

В случае прямого начисления выплата по процентам добавляется к телу депозита ежемесячно или в конце срока.

Капитализация позволяет получить больший доход при одинаковых ставках, особенно при длительном сроке хранения, так как проценты начисляются и на вклад, и на ранее начисленные проценты. Это еще называют «проценты на проценты».

Какой вклад под проценты открыть: валюта

Выбирая, какой вклад открыть в банке, особое внимание стоит уделить выбору валюты, в которой будет храниться депозит.

Финансовый рынок довольно нестабилен, поэтому рационально будет разместить мультивалютный депозит.

При такой схеме клиент будет получать отдельную процентную ставку по каждой валюте, а в случае необходимости сможет осуществить конвертацию в соответствии с текущим положением на валютном рынке.

Многие банки предлагают для этих целей удобный сервис – мобильный банкинг, позволяющий в режиме онлайн выполнять перевод. Однако частая смена валют может повлечь ощутимые потери при конвертации в рубли.

Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие

— Выгодные вклады в надежных банках: сравни проценты

При выборе процентной ставки по вкладу важно провести мониторинг предложений нескольких банков, сравнивая условия размещения и доходность.

С особой настороженностью следует относиться к депозитам, которые обещают максимальные процентные ставки.

Возможно, банковское учреждение испытывает финансовые трудности, что влечет за собой необходимость быстрого привлечения денег клиентов.

Выбор вклада сделан: подписываем договор

После того как выбор вклада под проценты сделан, и потребитель определил для себя наиболее выгодные условия депозита, наступает время подписания договора – документа, закрепляющего права и обязанности сторон на протяжении всего срока действия. Не стоит пренебрегать его детальным прочтением, пускай он и составлен по типовому образцу.

Дело в том, что каждый банк вносит свои детали и особенности, незнание которых может преподнести неприятный сюрприз в будущем. В качестве примера можно привести практику некоторых банков снижать ставку по депозиту в одностороннем порядке, то есть клиент в конце срока может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал!

На какую сумму застрахованы вклады

Многие вклады в банках попадает под действие государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии, государство гарантирует возврат вклада, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Если вы планируете положить в банк более крупную сумму, то целесообразно будет разместить сбережения в нескольких банках.

Источник: https://10bankov.net/deposits/vklad-pod-protsenty-v-banke-vybrat.html

Вклады в банках России – виды для физических лиц, условия открытия и процентные ставки

Какие вклады бывают в банках

Приумножать деньги можно различными способами. Кто-то с этой целью торгует на всевозможных валютных биржах, а кто-то открывает вклады в банках, переводя средства на счет под определенную процентную ставку. В последнем случае риск потери денег становится минимальным, но для получения прибыли их придется не снимать установленный финансовой организацией срок.

Коммерческим учреждениям постоянно требуются деньги для выдачи кредитов. Разница очевидна: одни компании получают их от государства, а другие – от обычных граждан.

Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, переданные физическими лицами организации для получения дохода.

Компаниям выгодно брать деньги у клиентов на продолжительное время, поэтому они устанавливают более высокую процентную ставку на долгосрочные депозиты.

По срокам все депозиты подразделяют на срочные и до востребования. Клиент имеет право открывать вклады в банках в рублях, евро и другой валюте, а также с капитализацией процентов и прочими опциями. Чем больше дополнительных услуг по депозиту содержит договор, тем меньше прибыли он будет приносить. Вклады в банках могут быть:

  • Для физических лиц. Предназначены для обычных жителей страны. Находятся под защитой системы страхования денежных вложений.
  • Для юридических лиц. Депозиты, разработанные для предприятий. С их помощью компании получают прибыль от временно свободных денежных средств. Досрочное изъятие накоплений по данным вкладам в банках запрещено.
  • Специальные. Разработаны для определенных категорий граждан: студентов, пенсионеров, детей-сирот и т.д.
  • Для детей. Открываются родителями. Ребенок сможет воспользоваться накоплениями после определенного возраста.
  • Индексируемые. Доходы по этим вложениям привязаны к стоимости конкретного актива или к конкретному финансовому показателю, к примеру, инфляции.

Вклад под высокий процент в рублях будет приносить больше прибыли, чем аналогичный депозит в евро или долларах. Наибольшую выгоду получают клиенты, открывающие счета по праздничным акциям или предложениям определенного времени года: по ним ставки всегда максимальные. Если вы желаете защитить собственные накопления, то лучше открывать мультивалютные вклады в банках.

Подразумевает снятие и внесение денег всегда и любыми суммами. Его главное отличие от депозита стандартного типа заключается в том, что он является бессрочным, хотя прибыль тут невысокая.

Частичное снятие средств (90% случаев) осуществляется с сохранением обязательного остатка.

Данный вклад в банк под проценты открывают вкладчики, считающие организацию сомнительной или переживающие за сохранность денег.

Срочные

Подразумевают передачу денег банку на строго установленный срок. Пополнение или досрочное снятие средств по данным программам запрещено.

Такие депозиты предлагает открыть Сбербанк, Бинбанк, ВТБ, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Банк Возрождение и другие финансовые организации. Если гражданин решил досрочно снять деньги, на него накладывают штраф или уменьшают процентную ставку до минимальной.

Краткосрочные накопительные вклады позволяют получить максимальную прибыль от средств при соблюдении всех условий договора.

Данная разновидность вкладов предназначена для непрерывного накопления денег. Размещение средств на счету может осуществляться на протяжении всего срока хранения средств. Допускается снятие денег небольшими суммами.

Определенного срока хранения средств по данным вкладам не существует, но существует регламентированный период изъятия. Чем он больше, тем выше ставка по вкладу.

Открыть сберегательный депозит по хорошей ставке можно в Банке Хоум Кредит, Бинго Банке, Росэнергобанке, Газпромбанке.

Процентные ставки по вкладам

Каждый месяц получать выплаты с прибыльных депозитов и не работать мечтает 88% жителей России. Но оценка реальных предложений банков говорит о том, что это невозможно, т.к.

прибыль будет составлять всего пару тысяч рублей за месяц. Проценты по вкладам могут начисляться каждый месяц или по концу срока депозита.

Величина их всегда меньше, чем размер кредитной ставки данной финансовой организации.

С ежемесячными процентами

Считаются самыми выгодными для обычных граждан. Начисление процента от лежащих на счету средств производится каждый месяц, конечная сумма постоянно увеличивается, что повышает прибыль от депозита.

Можно оформить перечисление процентов на отдельный счет. Тогда вы сможете снять их, когда пожелаете, и использовать для удовлетворения финансовых нужд.

Но выгода станет больше, если деньги переводить на депозит.

Прибыль от краткосрочных депозитов рассчитывается этим способом. Если вклад был открыт на несколько лет, то расчет прибыли может производиться в конце его срока или в конце каждого года.

Многие банки практикуют второй подход, чтобы не возникала путаница в отчетности. От общей суммы рассчитывают конкретный процент, а затем перечисляют его на счет.

Если прибыль больше 15%, то из дохода дополнительно вычтут налог.

С капитализацией процентов

Данный процесс предполагает перечисление прибыли на счет клиента 1 раз в день, месяц или в квартал.

В следующем расчетном периоде начисление процентов будет осуществляться на более крупную сумму, что положительно скажется на итоговой прибыли.

Данная процедура выгодна и для больших, и для малых вкладов, поэтому разумно искать финансовые организации, предлагающие депозиты с ежемесячной капитализацией.

Самые высокие проценты по вкладам

Прибыль по депозитам будет зависеть от суммы, переведенной на счет, сроков ее хранения и всевозможных дополнительных опций. Высокий процент по вкладам в рублях можно найти в банках, предлагающих доверить им деньги на 2-3 года. Частичное снятие и пополнение таких депозитов запрещено правилами финансовых компаний. Расчет прибыли осуществляется, когда клиент приходит, чтобы закрыть счет.

Проценты по программам в банках Москвы

Московские небольшие финансовые компании привлекают клиентов большой прибылью. Они приносят вкладчикам хороший доход, в отличие от главных банков страны. Связано это с тем, что инвесторов у небольших финансовых организаций немного, поэтому каждому клиенту достается больше прибыли. Лучшие предложения по вкладам вы сможете найти в следующих банках:

  • ЮниКредит Банк. Предлагает клиентам открывать депозиты под 9% годовых в месяц.
  • Русский Стандарт. Максимальная ставка тут составляет 12%. Досрочное закрытие счета запрещено.
  • АктивКапитал Банк. Депозиты под 11-12%, досрочное снятие которых можно осуществить спустя 90 дней. При этом деньги будут выдаваться по льготной ставке в 8%, а не с полным обнулением дохода.
  • Почта Банк. Максимальная ставка составляет 10, 75%. Существуют льготные предложения для пенсионеров.
  • ВТБ 24. Самый выгодный депозит в компании можно открыть под 9,6% годовых, но снимать деньги или пополнять счет не получится.

Лучшие вклады в рублях

Практически все финансовые организации предлагают открыть депозит по средней ставке, не превышающей 12% годовых. Получать прибыль такой величины можно от крупных сумм или если открытие счета произойдет во время акции. В остальных случаях ставка будет намного ниже 12%, примерно 7-8%. Выгодный вклад в рублях в Москве можно открыть в:

  • Локо Банк, «Доходная стратегия». Клиенты кладут деньги под 9,6% годовых, смогут частично снимать деньги и получать средства каждый месяц. Минимальная сумма для открытия вклада в банке по этой программе составляет 100 000 р.
  • Промсвязьбанк, «Orange Благосостояние». Максимальная годовая ставка составляет 9,5%. Депозит открывается на 1 год. Проводить любые манипуляции с деньгами запрещено.
  • Глобэкс Банк, «Максимальный». Деньги должны храниться на счету 1 год. Ставка составляет 9,25%. Снимать, докладывать средства нельзя.
  • ФК Открытие, «Срочный». Плюсом этого депозита является величина минимальной суммы, составляющая 10 000 рублей. Ставка равна 9%.
  • Национальный Банк «Траст», «Свои люди». Минимальная сумма открытия счета – 30 000 р. Ставка составляет 9%. Разрешено льготное расторжение договора с частичным сохранением прибыли.

Какую программу выбрать

Подобрать выгодный депозит можно самостоятельно или воспользовавшись услугами банковского работника. Если у вас есть свободная крупная сумма денег, которая не понадобится вам в ближайшее время, то лучше положить деньги на сберегательный счет.

Надежные пенсионные программы относятся к этому типу. Если вы хотите снимать и докладывать деньги, то открывайте депозит до востребования, а срочные подойдут тем, кто хочет сохранить собственные средства до определенного события или для крупной покупки.

Калькулятор доходности

С его помощью можно рассчитать депозитную прибыль. Ставки в банках по вкладам отличаются незначительно, но на конечную сумму влияют условия их открытия.

К примеру, чем чаще проводится капитализация средств, тем выше будет прибыль. Если вы открываете рублевые вклады в банках под 15% годовых, будьте готовы к тому, что их будут облагать налогом, равным 35%.

Прочие накопительные счета не подлежат пошлинам.

В какой валюте лучше открывать

Депозиты в банках Москвы с самыми высокими ставками представлены в рублях. Если вкладчик собирается хранить деньги непродолжительный срок, то эта валюта подходит лучше всего. Когда гражданин желает застраховать свои деньги, то лучше открывать мультивалютный накопительный счет. Процент по такому депозиту будет ниже, но он максимально защищен от влияния инфляции и колебания курса.

Открытие рублевого счета осуществляется в филиале выбранной организации: подать заявку можно онлайн или обратившись напрямую в банк. Если вы подаете заявку через интернет, вас уведомят, когда заявление одобрят.

После этого вам нужно будет прийти в банковское отделение вместе со паспортом, ИНН и деньгами, которые вы собираетесь передать на хранение финансовой организации. Менеджер ознакомит вас с условиями открытия накопительного счета.

Если вас все устроит, то нужно будет:

  1. Заполнить анкету или поставить подпись в уже заполненном бланке.
  2. Поставить подпись в карте с образцом подписи.
  3. Подписать договор, предварительно изучив внимательно его условия. Вы имеете права попросить дополнительное время на его прочтение, обращаться с вопросами к работнику банка, если вам непонятны какие-либо пункты.
  4. Оплатить комиссию.
  5. Внести средства в кассу.
  6. Получить документы, подтверждающие открытие вклада.

: какой банк выбрать для вклада

Источник: https://sovets.net/11978-vklady-v-bankah.html

Фин-юрист
Добавить комментарий