Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки
  2. Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка
  3. Общие и специальные условия на покупку в новостройке
  4. Покупка готового жилья вторичного рынка
  5. Ипотека на строительство собственного частного дома
  6. Недвижимость за городом
  7. Программа финансирования военнослужащих
  8. Ипотечный нецелевой займ
  9. Ипотека в Сбербанке
  10. На какие объекты недвижимости Сбербанк выдает ипотеку? Есть ли какие-то ограничения?
  11. Процентная ставка в Сбербанке
  12. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?
  13. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру?
  14. Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса
  15. Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё
  16. Военная ипотека
  17. Ипотека для учителей в «Сбербанке»
  18. Ипотека в Сбербанке для ИП
  19. Ипотека молодая семья от «Сбербанка». Условия ипотечного кредитования
  20. Ипотека Сбербанка на 2019 год: ставки и условия
  21. Программы ипотечного кредитования в Сбербанке
  22. Новостройка
  23. Вторичное жильё
  24. Загородный дом
  25. Строительство дома
  26. Ипотека под материнский капитал
  27. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  28. Ипотека на гараж и машино-место
  29. Обязательные условия ипотеки
  30. Как можно уменьшить процентную ставку?
  31. Требования к заемщикам
  32. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
  33. Документы для оформления ипотеки
  34. Образцы документов
  35. Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке
  36. Кто может получить ипотеку в Сбербанке?
  37. Ипотека от Сбербанка для физических лиц
  38. Требования к военнослужащим, оформляющим ипотеку
  39. Ипотека с государственным участием: требования к заёмщикам
  40. Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации
  41. Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам
  42. В каком направлении развивается ипотека

Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

  • покупка готового жилья;
  • приобретение имущества на стадии строительства;
  • оформление в ипотеку загородной недвижимости;
  • кредиты на квартиру для военнослужащих;
  • возведение собственного частного дома;
  • нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

  • Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
  • При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
  • На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

  1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
  2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
  3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

  • Взять можно от 300 тысяч рублей.
  • Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
  • Срок не превышает 30 лет.
  • Первый взнос по договору от 15%.
  • Страхование купленного объекта – обязательно.
  • В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%.

При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%.

Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

  1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
  2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
  3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог.

Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов.

Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

Характеристики ипотечного продукта:

  • В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
  • Срок финансирования до 30 лет.
  • Взнос из собственных накоплений – от 25%.
  • В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
  • Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

  • +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
  • +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
  • +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка.

Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

  1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
  2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
  3. земля без жилых построек;
  4. гараж, в том числе с участком земли.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди банков не только по количеству клиентов, но и по числу взятия ими ипотечных кредитов.

Люди доверяют ему. Он занимает лидирующие позиции как по процентным ставкам, так и по ширине предоставляемых клиентам программ.

Какие условия по ипотеке есть в Сбербанке? Как заемщику получить ипотеку, как снизить ставку, рассчитать размер ежемесячного платежа?

Для того чтобы банк выдал ипотеку, клиенту нужно пройти несколько шагов:

  1. Шаг 1. Расчет ипотечного кредита. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа клиент может в режиме онлайн.
  2. Шаг 2. Отправление заявки через интернет. Заявку тоже можно оформить онлайн на сайте «Сбербанка». Вместе с заявкой нужно отправить необходимый перечень документов.
  3. Шаг 3. Выбор объекта недвижимости. Выбрав квартиру/дом или другой объект недвижимости, заемщик должен подготовить пакет документов на него. Также обязательно должен привлечь эксперта, которому необходимо провести оценку квартиры.
  4. Шаг 4. Оформление сделки. Пойти в банк и подписать ипотечный договор, после чего отправиться в Росреестр и зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
  5. Шаг 5. Получение ипотеки. Получив все необходимые документы на квартиру, заемщик должен снова пойти в банк, представить документы вместе с выпиской о праве собственности, после чего банковский сотрудник должен выдать клиенту деньги.

На какие объекты недвижимости Сбербанк выдает ипотеку? Есть ли какие-то ограничения?

Нет, никаких ограничений нет. Банк выдает ипотеку как на покупку готовых квартир, квадратных метров на стадии строительства, так и на дома с земельными участками: таунхаусы, флетхаусы и т. д.

Процентная ставка в Сбербанке

Как и в любом другом финансовом учреждении в «Сбербанке» есть своя фиксированная минимальная ставка по ипотеке. Однако это не значит, что ниже нее клиенты не могут оформить ипотеку.

Так, есть определенные категории граждан, которые могут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке:

  • владельцы зарплатных карт «Сбербанка»;
  • семьи, подходящие под категорию «Молодая семья» – если одному из супругов меньше 35 лет;
  • те, кто застраховал свою жизнь во время взятия ипотечного кредита.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Прежде чем заключать ипотечный договор с банком, клиенту необходимо просчитать, какой будет ежемесячная выплата долга банку. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Чтобы просчитать ипотеку, необходимо пройти следующие шаги:

  1. Войти на официальный сайт банка – www.sberbank.ru.
  2. Выбрать раздел «Ипотека» – «Сервис безопасных расчетов». После этого клиент автоматически попадает на страницу ДомКлик от Сбербанка. Далее ему снова следует выбрать раздел «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки».
  3. В пустых полях нужно внести соответствующую информацию: выбрать цель кредита, определиться со стоимостью недвижимости, указать размер первоначального взноса, срок выдачи ипотеки. Обязательно поставить галочку, если клиент является владельцем карты «Сбербанк», если при взятии ипотеки он хочет застраховать жизнь, приобрести жилье у определенных застройщиков.
  4. После внесения всех данных система автоматически сделает просчет. Он будет являться предварительным, поскольку в банке специалист заново все просчитает, возможно, предложит клиенту другие выгодные программы.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру?

Для того чтобы получить ипотеку от «Сбербанка» клиент должен подготовить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • фото (портретное, селфи, подойдет фото, сделанное на телефоне);
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2–НДФЛ за последние полгода или справка по форме Банка – для подтверждения дохода;
  • водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, удостоверение сотрудника федеральных органов власти – если заявитель не хочет или не может подтвердить документально свой доход;
  • налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП – если заемщик является индивидуальным предпринимателем;
  • свидетельство о браке – если заявитель состоит в браке;
  • свидетельство о рождении детей до 18 лет – если у заявителя есть дети.

При необходимости банковский сотрудник может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Если у заемщика нет денег для выплаты первоначального взноса, тогда он может заключить с банком ипотечный договор с материнским капиталом.

Для этого Пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала на счет банка, банк засчитывает сумму первоначального взноса, соответственно, задолженность по ипотеке снижается.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке может проходить по всем объектам недвижимости. Банк не выставляет клиентам никаких ограничений.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё

Банк предоставляет возможность клиентам оформить ипотеку на «вторичку», на таких условиях:

  • первоначальный взнос обязателен;
  • срок кредита – от 1 до 30 лет;
  • возможность получения скидки при покупке квартиры через ДомКлик;
  • есть возможность досрочного или частичного погашения кредита;
  • возраст заемщика – 21–75 лет;
  • для получения ипотеки стаж работы заемщика должен быть не меньше 12 месяцев на последнем месте работы;
  • у клиента должны быть созаемщики дееспособного возраста.

Квартира, на которую заемщик хочет взять ипотеку, должна соответствовать таким требованиям:

  • жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
  • в квартиру должны быть проведены все коммуникации – водопровод, холодная и горячая вода, канализация, электроэнергия, отопление;
  • схема квартиры должна совпадать с реальным видом (если квартира была незаконно перепланирована, то банк может отказать в выдаче ипотеки на такое жилье).

Военная ипотека

Для военнослужащих банк разработал отдельную программу «Военная ипотека». Ее условия:

  • обязательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • валюта кредитования – рубли;
  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • обязательное страхование имущества.

Не все военнослужащие имеют право подавать заявку на получение военной ипотеки, а только те, кто являются участниками накопительно-ипотечной системы. На момент получения ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года. Военнослужащий должен состоять на службе не менее 3 лет.

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки – 6 дней с момента получения банковским сотрудником необходимого пакета документов.

Военнослужащие могут оформлять ипотеку на любой тип жилья: как на первичку, так и на вторичку, а также дом, земельный участок, элитное жилье.

Ипотека для учителей в «Сбербанке»

В 2014 году банк запустил акцию для педагогов, предоставив им возможность получения ипотеки со скидкой в полпроцента к ипотечной ставке. Однако в 2019 году программа выдачи кредита на покупку недвижимости для учителей уже не действует. Поэтому ипотека предоставляется педагогам на общих основаниях.

Ипотека в Сбербанке для ИП

Отдельной программы для индивидуальных предпринимателей банком не предусмотрено. Однако бизнесмены могут взять нецелевую ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Эта программа имеет такие преимущества:

  • сниженная процентная ставка;
  • программа идентична ипотеке без первоначального взноса;
  • потенциальному заемщику не нужно подтверждать, на какую цель он берет ипотеку.

В качестве залога объекта недвижимости может выступать любое жилое помещение, земельный участок и даже гараж.

Ипотека молодая семья от «Сбербанка». Условия ипотечного кредитования

Банк всячески поддерживает желание молодых семей улучшить свои жилищные условия. С этой целью была разработана программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека Сбербанка на 2019 год: ставки и условия

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные займы от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Ниже представлено подробное описание программ, по которым Сбербанк России оформляет ипотеку.

Новостройка

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Данный заём предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Банк предоставляет ссуду на сумму от 300 000 рублей со ставкой от 8,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15%.

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Вторичное жильё

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество.

В рамках данной программы банк предоставляет ссуду на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка от 10,2% годовых.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ставка под 6% годовых, с госсподержкой.

Загородный дом

В рамках данной программы, Сбербанк предоставляет заём на приобретение или строительство дачи садового дома, а также других строений потребительского назначения. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25%, а процентная ставка составляет 11,1% годовых в рублях.

Ссуда выдаётся под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Сбербанк предоставляет кредиты и на индивидуальное строительство жилого дома. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей, сроком на 30 лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 25%, а процентная ставка по данному кредиту начинается от 11,6% годовых в рублях.

При подаче заявки на данную форму кредита, банк может попросить у заемщика дополнительные документы. Так, данный кредит предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому перед подачей заявки следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Обязательные условия ипотеки

При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:

  • Недвижимость должна находиться на территории РФ;
  • Валютой кредитования являются российские рубли;
  • Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
  • Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

Как можно уменьшить процентную ставку?

В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита.

Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента.

В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.

В случае улучшения финансового положения клиента, увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.

Если же финансовое положение клиента ухудшилось, по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.

Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка выплаты основного долга;
  • Изменение графика погашения займа;
  • Кредитные каникулы;
  • Различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
  • Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
  • Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.

Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит.

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • Отличная кредитная история.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.

Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.

На подготовительном этапе следует:

  • Выбрать ипотечную ссуду;
  • Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
  • Собрать необходимые документы;
  • Подыскать жильё или участок.

После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:

  • Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
  • Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
  • Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  • Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
  • Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
  • Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
  • Перечисляем средства продавцу недвижимости.

При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Документы для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:

  • Анкета-заявка;
  • Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН заёмщика;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
  • Справка о регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства рождения детей, при их наличии.

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты. В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.

После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость. На данном этапе следует подготовить бумаги:

  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • Технический паспорт;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав;
  • Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • Копия паспорта продавца;
  • Копия лицевого счета.

Образцы документов

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-sberbanka-usloviya-stavka.html

Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Размер ипотечного займа может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Системные невозвраты крупных ссуд могут сделать убыточным банковский бизнес.

Именно поэтому требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке в 2019 году предполагают соблюдение целого ряда жёстких условий.

Потенциальный контрагент Сбербанка может ознакомиться с ними по телефону или на портале кредитного учреждения.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке?

Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении.

Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 180 дней (если человек является участником зарплатного проекта, то к нему могут предъявляться более лояльные требования). Займы предоставляются резидентам РФ, имеющим позитивную кредитную историю.

Ипотечная ссуда выдаётся под залог недвижимого имущества (объём займа не может превышать 85% от оценочной стоимости залога). Желательно чтобы заёмщик имел дополнительные источники дохода.

Заём не выдаётся соискателям, состоящим на учёте в психиатрической больнице или наркологическом диспансере. Гражданин, ставший фигурантом исполнительного производства, тоже не сможет оформить ссуду. Кредиты не выдаются людям, совершившим административные и уголовные правонарушения.

Если к моменту оформления кредита судимость погашена, то теоретически Сбербанк может одобрить заявление соискателя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются).

Если трудовая деятельность заёмщика связана с риском для жизни, то ему будет достаточно сложно получить денежные средства.

В Сбербанке есть информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. В этой базе содержатся не только фактические сведения о клиентах, но и различные заметки кредитных инспекторов. Они могут написать о том, что посетитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время прохождения собеседования или указать иную информацию.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Специалисты Сбербанка активно используют программные продукты, позволяющие анализировать активность человека в глобальной сети.

Банковское приложение использует технологии искусственного интеллекта, которые дают возможность обрабатывать большие массивы информации.

Система собирает данные о профилях соискателя, размещённых в социальных сетях, на электронных досках объявлений и сайтах вакансий. Любые негативные сведения помещаются в базу данных и хранятся там на протяжении длительного периода времени.

На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявки граждан с низким рейтингом отклоняются кредитным комитетом. Работники Сбербанка скептически относится заёмщикам, не состоящим в браке.

Дело в том, что супруг соискателя автоматически становится созаёмщиком и берёт на себя часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный договор).

Таковы общие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для физических лиц

Ипотеку может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей. Минимальный размер ссуды равен 300 тысячам рублей. Кредит может быть оформлен на длительный срок (до 15 лет). Заёмщик может взять деньги не только на жилую, но и на коммерческую недвижимость.

Процент по займу составляет порядка 14% годовых. Заём обеспечивается залогом и поручительством физических лиц. Минимальный размер первого платежа составляет 15%. Займы предоставляются в рублях.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от риска полного разрушения и различных механических повреждений.

Если предприниматель несвоевременно оплачивает ипотеку, то ему придётся оплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Бизнес клиента Сбербанка должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовую выручку не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ в составе учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче займа принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной бизнесменом.

Согласно требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие бумаги:

  • Учредительные документы юрлица;
  • Справки, касающиеся предоставляемого залога;
  • Финансовые отчёты и бухгалтерская документация;
  • Копии договоров и соглашений с контрагентами;
  • Выписка по счёту.

Займы предоставляются предпринимателям, работающим на УСН или оплачивающим ЕНВД. Деньги выдаются коммерсантам, открывшим расчётный счёт в Сбербанке. Возраст потенциального заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 70 лет. Кредитуемая недвижимость не должна иметь обременений. Заявку на ипотеку можно подать через интернет.

Требования к военнослужащим, оформляющим ипотеку

Офицеры и солдаты-контрактники, соблюдающие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, могут оформить кредит на приобретение жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ).

Деньги предоставляются военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы. Возраст солдата на момент оформления жилищной ссуды должен быть не менее двадцати одного года. Максимальный размер жилищной ссуды составляет 2,33 млн рублей.

Средства предоставляются на срок до 20 лет. Процент по ипотеке составляет 9,5% годовых.

Получение займа осуществляется по стандартному алгоритму:

  1. Получите свидетельство, удостоверяющее право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
  2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, размещённую на сайте сервиса ДомКлик;
  3. Если Сбербанк примет положительное решение по направленному заявлению, то нужно собрать пакет документов по кредитуемому объекту;
  4. Подпишите договор и купите страховые полисы (один из них страхует жизнь и здоровье, а другой даёт финансовую защиту н случай повреждения залогового объекта);
  5. Получите денежные средства и купите жильё.

Ипотечные взносы финансируются за счёт бюджетных средств. Кредит может быть погашен военнослужащим досрочно без уплаты комиссионного сбора. Максимальный возраст заёмщика равен 45 годам.

Ипотека с государственным участием: требования к заёмщикам

Субсидии на погашение ипотеки выдаются многодетным семьям (2 и более детей). Супруг клиента Сбербанка, оформившего ипотеку, автоматически становится созаёмщиком. Участники государственной программы должны предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие российское гражданство детей.

Прочие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке с господдержкой аналогичны условиям основных кредитных программ. Граждане, имеющие право на оформление материнского капитала, могут использовать его для погашения тела займа. Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан. К ним относятся:

  • Опекуны или одинокие родители;
  • Ветераны войн;
  • Лица с ограниченными возможностями;
  • Родители детей-инвалидов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Вторым обязательным условием получения льготы является увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотеки может увеличиться при резком изменении курса иностранной валюты).

Субсидии предоставляются в том случае, когда залоговая квартира является единственным жильём заёмщика. Если клиент Сбербанка оплатил менее 12 ипотечных взносов, то он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют определённые ограничения, касающиеся площади залогового жилья.

Гражданин, соответствующий требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, обязан предъявить следующие документы:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Справка о рождении детей или решение суда об усыновлении ребёнка;
  • Удостоверение ветерана войны. В документе должны быть указаны: серийный номер, личные данные владельца удостоверения, дата оформления, перечень льгот и подпись ответственного лица;
  • Справка о проведённой медико-социальной экспертизе;
  • Выписка по индивидуальному лицевому счёту (оформляется в ПФР);
  • Справка из вуза;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • График погашения долга по ипотечной ссуде;
  • Копия кредитного договора (все страницы).

Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, то размер ипотечного взноса снизится на 30% (согласно постановлению Правительства РФ номер 961). Предельный размер бюджетной субсидии составляет 1,5 миллиона рублей.

В 2017 году по инициативе российских властей появилась специальная межведомственная комиссия, рассматривающая вопросы, касающиеся увеличения предельного размера возмещения по ссуде.

Члены комиссии могут одобрить предоставление субсидий гражданам, не соответствующим требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке (в исключительных случаях).

Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета.

Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж.

Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

В каком направлении развивается ипотека

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/trebovaniya-k-zayomshhiku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Фин-юрист
Добавить комментарий