Какие права имеют коллекторские агентства

Какие права имеют коллекторы?

Какие права имеют коллекторские агентства

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Каждый день сводки новостей пестрят ужасающими подробностями угроз и расправы коллекторов над неплательщиками. Ссуды или микрозаймы в нашей стране берет каждый второй житель. Из непогашения задолженности заемщиками, банки все чаще продают свои кредитные обязательства коллекторским фирмам. Поэтому у многих людей возникает закономерный вопрос, какие права имеют коллекторы?

Коллекторы: кто они?

Очень часто коллекторов путают с другими сборщиками долгов — судебными приставами. Однако разница между этими профессиями огромная. Судебные приставы занимаются взысканием долгов, арестом имущества, на основании решения суда и действуют строго по закону. Коллекторские фирмы – это частные организации, которые действуют в своих интересах.

По состоянию на 2015 год неплательщиками в России являлись 5,2 млн. человек. Общая сумма просроченных платежей равна 780 млрд. рублей. По мнению Минфина, в 2016 году эти цифры могут возрасти.

Каждый коллектор лично заинтересован в получении денег от неплательщика, поскольку его зарплата напрямую зависит от выплат. Именно поэтому, сборщики долгов применяют различные методы воздействия на заемщика.

Права коллекторских агентств

На самом деле частные сборщики долгов не имеют больших полномочий в отношении должников. Коллекторы могут:

  • напоминать о возврате долга по телефону;
  • присылать уведомления по почте;
  • встречаться с должником лично;
  • подавать иск в суд.

Звонить по телефону, напоминая о возврате денег коллекторы, могут в будничные дни с 8 — 00 до 20 – 00. В выходные или праздники сотрудники по взысканию могут беспокоить должника с 9-00 до 20-00. Периодичность звонков не должна превышать 2 раз в неделю или 8 раз в месяц.

Во время разговора с должником, сотрудник отдела взыскания должен назвать свои настоящие имя и фамилию, название агентства. При личной встрече, сборщик долгов может воздействовать на заемщика только словесно. Коллекторы могут рассказывать неплательщикам о грозящих штрафах, согласно условиям договора.

Срок, в течение которого, агентство может обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга – до 3 лет с момента (даты) последнего платежа заемщиком.

Неправовые действия коллекторов

Сборщики долгов часто действуют неправомерно, запугивая должника или его родственников. На самом деле коллекторы не могут:

  • угрожать физической расправой должнику или членам его семьи;
  • звонить на работу заемщику;
  • приходить домой к неплательщику;
  • арестовывать имущество должника;
  • наносить вред здоровью или портить имущество неплательщика.

В интернете и по телевидению постоянно показывают случаи расправы коллекторов над должниками. Данные действия не только вне закона, они уголовно наказуемы.

Согласно уголовному кодексу РФ, угрозы по телефону могут квалифицироваться как 119 статья (угроза убийством или причинения вреда здоровью). По этой статье угрожающему коллектору, могут дать от 6 месяцев принудительных работ до 2 лет тюрьмы.

Поручительство по кредиту в вопросах и ответах

Арестовывать имущество может только судебный пристав исполнитель по решению суда. Коллекторы такими полномочиями не обладают. В противном случае, должнику нужно незамедлительно вызвать полицию.

Как оградить себя от угроз

Самый простой способ защититься от коллекторов – вовремя платить сумму по договору. Но некоторые непредвиденные ситуации, потеря работы, задержка зарплаты, способны сделать должником даже самого ответственного плательщика. В таком случае справиться с неадекватностью коллекторов помогут юридическая подкованность и крепкие нервы.

Главное оружие коллекторов – психологическое давление, оказываемое на должника и членов его семьи. Основные правила поведения должника при угрозах по телефону:

  • говорить спокойно, не проявляя лишних эмоций;
  • во время разговора включить диктофон и предупредить коллектора о записи;
  • сказать о уже написанном и принятом заявлении об угрозах в полицию.

Если после проведенной беседы, коллектор продолжает угрожать или переходит к активным действиям (драке, порче имущества), нужно незамедлительно обратиться в полицию.

Куда жаловаться

Первая инстанция, куда можно обратиться при неправомерных действиях частных взыскателей – районный отдел полиции. В заявлении нужно описать все незаконные действия коллекторов, предъявить телефонную запись или смс с угрозами. Заявление нужно обязательно писать в двух экземплярах. Первая копия заявления остается в полиции, вторая с подписью принявшего дежурного у заемщика.

В некоторых случаях из-за нехватки доказательств угроз, полиция может отказать в приеме заявления. Тогда заемщику следует обратиться за помощью в прокуратуру. В личной беседе с помощником прокурора стоит рассказать о сложившейся ситуации и написать заявление. В заявлении необходимо указать личные данные угрожающего (фамилию, имя) и название фирмы.

Если после этих действий, результата не последовало, стоит обратиться к грамотному юристу и подать иск в суд. На практике, уже после обращения в органы внутренних дел, психологическое давление на заемщика прекращается. Однако многие люди запуганные угрозами, просто бояться обратиться в полицию.

Закон о коллекторах 2016

В июле 2016 года был принят федеральный закон, который регламентирует работу коллекторских агентств в отношении должников. Данный закон не допускает взыскание долга лицам, имеющим не погашенную судимость, а также не разрешает нахождение коллекторов за пределами РФ. Закон запрещает сборщикам долгов:

  • передавать личные данные должника третьим лицам;
  • угрожать физическим насилием должнику или его родственникам;
  • унижать или оскорблять заемщика;
  • вредить имуществу неплательщика;
  • размещать в социальных сетях или иных ресурсах фотографии должника;
  • оказывать психологическое или физическое давление;
  • вводить в заблуждение должника относительно штрафных санкций или суммы долга.

Какие банки партнеры Сбербанка работают без комиссии

Коллекторская фирма должна быть официально зарегистрирована как юридическое лицо в гос. реестре и иметь чистые активы, размером не меньше 10 млн. рублей. Государство осуществляет надзор за коллекторским агентствами. Поэтому при любых не соблюдениях требований может запретить деятельность организации. Поэтому перед тем, как отдавать деньги, убедитесь, что фирма имеет права на ваш долг.

Выводы

  1. В какой бы ситуации не оказался неплательщик, не стоит отчаиваться.
  2. Коллекторы могут звонить, говорить об оплате долга, но не угрожать.
  3. Угрозы, порча имущества или избиение должника – преступление коллекторов, которое влечет за собой уголовную ответственность.
  4. Не стоит бояться отстаивать свои права и писать жалобы на незаконные действия сотрудников взыскания.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakie-prava-imeyut-kollektory

Что имеют право делать коллекторские агентства

Какие права имеют коллекторские агентства

Слово «коллектор» в России уже стало практически городским фольклором и пугалкой в стиле бабайки. Из одного СМИ в другое и из уст в уста передаются страшные истории о людях, которые не выдержали прессинга или оказались жертвами самых настоящих уголовных преступлений. Для того чтобы избежать такой печальной и даже страшной участи, надо знать, какие права имеет коллекторское агентство.

Лучше всего деятельность коллекторов организована на родине взыскателей долгов – в США. Специальные законы регулируют отношения заемщика, кредитора и посредника в виде коллектора. Взыскатели довольно сильно ограничены в правах, имея только одну возможность – напоминать о долге.

В России с механизмами регулирования все не так гладко. Вроде бы, имеются законодательные акты, которые с 2014 года регламентируют, что может и должен делать коллектор, а что для него под запретом. Но как показывает практика, на многих из них это не производит впечатления, а представители правоохранительных органов до сих пор заявляют, что в законах страны нет такого понятия, как коллектор.

На самом деле, нужно четко представлять права и обязанности коллекторов, избегать общения на повышенных тонах и уметь дать достойный отпор оперируя даже теми несовершенными законными механизмами, которые имеются в России. Лучшим помощником в этом деле могут стать опытные юристы, специализирующиеся на вопросах финансов и кредитов. Например, представители антиколлекторских агентств.

Что может коллектор

Согласно законодательным актам, где описываются права коллекторских агентств, коллекторы имеют право получить агентское соглашение с банком за определенный процент напоминать должнику о займе.

Еще банк может передать ваше дело коллекторам на основании договора цессии. Но Роспотребнадзор уже давно говорит о незаконности этого метода, поскольку банк не имеет право раскрывать банковскую тайну третьим лицам.

Таким образом, долги могут быть перепроданы только другому банку.

Работающий в партнерстве с банком коллектор может совершать следующие действия:

  • звонить должнику строго с 6:00 до 22:00;
  • представляться;
  • называть свою организацию;
  • напоминать о задолженности;
  • общаться предельно вежливо.

Эти же функции выполняет и служба взыскания банка. Но с коллекторами получается все несколько интереснее, что говорят и поправки в ожидающем рассмотрения законе о коллекторах 2016 года.

Что позволяют себе коллекторы

Уже неоднократно поднимался разговор о том, что коллекторы действуют методами, которые не только запрещены им как профессионалам, но и выходят за рамки правового поля. Постоянно поступают жалобы буквально о телефонном терроризме со стороны агентств, когда под массовые непрекращающиеся звонки попадает не только должник, но и его родственники, включая малолетних детей.

Бытует мнение, что в такие организации специально набирают наглых, напористых и хамоватых людей, которые не имеют даже какого-то высшего образования, не говоря уже о юридическом. При этом их обучают действовать грубо, жестко, допуская психологическое давление и угрозы, и снабжают парой юридических терминов для большей убедительности в глазах очередной жертвы.

Вам могут грозить судом, уголовной ответственностью, распространением клеветы и прочими неприятными и даже опасными вещами. Но права коллекторских агентств в России не дают им возможности все это сделать.

Подать на вас в суд может только банк, в котором вы взяли займ, но при не очень больших кредитах это невыгодно в первую очередь финансовому учреждению.

Тем более что запугиванием можно добиться большего количества денег, чем нужно на самом деле вернуть.

Рекомендуем прочесть:  Антиколлектор как гарантия прав заещика

Обращение в полицию может не принести результатов, поскольку банк может отказаться от претензии, что именно они передали дело коллекторам.

Что делать при поступлении угроз от коллекторов

Если вы стали жертвой угроз коллекторов, но при этом действительно не имеете возможности платить, известите о своих трудностях банк или МФО, где вы брали ссуду. Этот факт должен быть задокументирован.

Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.

Хамство и угрозы от коллекторов лучше фиксировать на диктофон и не затягивать общение с теми, кто отказывается представляться, не называет организацию и переходит на оскорбления и угрозы. На этом этапе можно переадресовать общение адвокату или другому законному представителю.

Самое главное, еще до того, как взять кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить свои силы. Тем более, если речь идет не о чем-то срочном, вроде денег на операцию или лечение, а о покупке гаджета, например.

Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo.html

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Какие права имеют коллекторские агентства

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

  • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
  • Исполнительное производство судебных приставов.
  • Частная практика адвокатов, юристов.
  • Единая база кредитных историй (бюро).
  • Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

  • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
  • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
  • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

  • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
  • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
  • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
  • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
  • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
  • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
  • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

  • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
  • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
  • Применение оружия.
  • Вымогательство.
  • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
  • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
  • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
  • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время.

Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

  1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
  2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:
  • Утрачена дееспособность.
  • Человек проходит длительное лечение в стационаре.
  • Адресат признан инвалидом первой группы.
  • Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

  • Следственный комитет.
  • МВД.
  • Прокуратура.
  • Местная администрация.
  • Роспотребнадзор.
  • Суд.
  • Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Заключение

Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием.

Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности. А вот кредитор потеряет время и деньги, выплаченные ранее агентству.

Важно, что взыскание задолженности должно строиться строго в соответствии с нормами закона, не допускается применение силы, психологического и морального давления.

О правах коллекторов будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/dejstvija-kollektorov.html

Фин-юрист
Добавить комментарий