Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Содержание
  1. В каком банке можно взять ипотеку по двум документам
  2. Какие банки дают ипотеку по двум документам?
  3. Ипотека в Сбербанк России
  4. Покупка готовых апартаментов
  5. Необходимая документация
  6. Обслуживание ссуды
  7. Покупка строящихся апартаментов
  8. Оформление договора в ВТБ 24
  9. Погашение займа
  10. Оформление ипотеки в Банке Москвы
  11. Ипотека в Россельхозбанке
  12. Требования к клиенту
  13. Требуемые документы
  14. Какие банки выдают ипотеку по двум документам?
  15. Кто может взять ипотеку по двум документам?
  16. Условия предоставления
  17. Плюсы и минусы ипотеки по двум документам
  18. Ипотека по 2 документам: какие банки дают?
  19. Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция
  20. Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений
  21. Условия ипотечного кредита
  22. Особенности ипотеки по двум документам
  23. Без подтверждения доходов
  24. С господдержкой по двум документам
  25. Требования к заемщику
  26. Какие банки выдают?
  27. Газпромбанк
  28. ВТБ 24
  29. Сбербанк
  30. Тинькофф Банк
  31. Дельтакредит
  32. Банк Возрождение
  33. Уралсиббанк
  34. Райффайзенбанк
  35. АК Барс Банк
  36. Транскапиталбанк
  37. Ипотечный калькулятор
  38. Процесс оформления ипотеки по двум документам
  39. Список необходимых документов
  40. Анкета-заявление
  41. Подписание договора
  42. Отзывы
  43. Банки, которые дают ипотеку по упрощенной схеме. Как получить кредит по двум документам, система налогооблажения, досрочное погашение
  44. Нюансы упрощенной схемы кредитования в банках
  45. Почему банки отказывают в кредите
  46. Ипотека для ИП по упрощенной схеме
  47. Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?
  48. Преимущества, недостатки, подводные камни
  49. Предоставляемые документы
  50. ВТБ24
  51. Россельхозбанк
  52. Подтверждение доходов
  53. по теме

В каком банке можно взять ипотеку по двум документам

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Абсолютно каждый человек нуждается в жилье. Но купить квартиру в настоящее время под силу не каждому. Цены на недвижимость весьма высокие. А ведь у каждого вырастают свои дети, заводят семьи, рождают детей. Как быть в таком случае? Где жить? Арендовать апартаменты совершенно не выгодно, да и нет уверенности в том, что на следующий день хозяйка не выгонит из квартиры.

Именно поэтому многие предпочитают брать квартиру в кредит. Оформление ипотеки пользуется огромной популярностью, так как это наиболее реальный вариант получить во владение собственные апартаменты. Но многих пугает тот факт, что необходимо будет собрать огромный пакет документации для оформления кредитного договора.

У многих возникает вопрос о том, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

На сегодняшний день получить кредитное решение можно буквально в течение 24 часов. Но к процессу подписания кредитного договора необходимо подойти со всей внимательностью.

Покупка квартиры в кредит – это очень ответственно, поэтому нужно заранее продумать все за и против. Не каждый банк готов сотрудничать с клиентами, которые предоставляют минимальный пакет документов, так как не хотят рисковать.

Но все же есть финансовые организации, которые дают ипотеку по 2 документам. Итак, какие банки дают ипотеку по 2 документам? К ним можно отнести:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Особенности ипотеки:

  • Это тот вид займа, который оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Получатели ипотеки могут только проживать в апартаментах до момента полного погашения ссуды;
  • Так как стоимость залога слишком высока и есть вероятность того, что стоимость недвижимости может начать колебаться, залог необходимо будет в обязательном порядке застраховать;
  • Переход апартаментов в залог учреждению обязательно должно сопровождаться нотариальным заверением.

Ипотека в Сбербанк России

В Сбербанке оформить квартиру в ипотеку можно как уже готовую, так и еще строящуюся. Оформить кредитный договор можно как на базовых условиях, так и в рамках акции. Как взять ипотеку? Какая бы квартира ни приобреталась для ее получения нужно:

  • Заполнить заявление-анкету клиента и собрать необходимые документы;
  • Пойти в ближайшее отделение организации;
  • Подождать решение учреждения;
  • Собрать документы по интересующим апартаментам;
  • Оформить договор займа;
  • Застраховать недвижимость;
  • Взять ипотеку по 2 бумагам и стать собственником квартиры.

Покупка готовых апартаментов

Данная ссуда в этом случае выдается на покупку квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке. Ипотечный займ выдается на следующих условиях:

  • Оформляется только в рублевой валюте;
  • Минимум 300 000;
  • Максимум не должен быть более 80% оценочной стоимости;
  • Займ оформляется максимум на 30 лет;
  • Обязательный первый взнос от 20%;
  • Нет оплаты за оформление документов и выдачу средств;
  • Необходим залог, которым является приобретаемое жилье;
  • Обязательная страховка недвижимости.

При оформлении банковского займа с первоначальным взносом от 50% сроком до 10 лет ставка будет 11,5%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет ставка будет 11,75%. Если заключен договор на срок до 30 лет, то ставка процента будет 12%.

Все заемщики должны выполнять требования банка:

  • Возраст строго от 21 до 75 лет;
  • Опыт работы не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
  • Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 человек.

Необходимая документация

Каждый желающий оформить ипотеку должен предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Документ, который будет подтверждать платежеспособность.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то нужны бумаги на залог. В случае получения положительного ответа надо предоставить документы на кредитуемое жилище и документ, подтверждающий оплату первого взноса.

Обслуживание ссуды

Ипотека выдается по месту регистрации обратившегося клиента. Рассматриваться заявка может до 5 рабочих дней. Деньги выдаются только единовременно.

Погашать кредит нужно ежемесячно равными платежами по графику, который составляет организация. Погасить задолженность можно заблаговременно, но для этого надо написать заявление в отделении.

В случае просрочки клиенту будет начисляться пеня в размере 20%.

Покупка строящихся апартаментов

Условия кредитования в этом случае те же самые, но только отличаются процентные ставки. При оплате первоначального взноса от 50% ставка будет 13% при сроке до 10 лет. Если период от 10 до 20, то переплата в размере 13,25%. При максимальном периоде переплата увеличивается до 13,5% годовых.

Оформление договора в ВТБ 24

Менеджерам учреждения надо предоставить всего лишь два обязательных документа. Приобретать апартаменты можно как на вторичном рынке, так и в новострое. Можно взять кредит на следующих условиях:

  • От 600 000 до 30 000 000;
  • Ставка от 12,6%;
  • Максимум оформляется на 20 лет;
  • Первый взнос должен быть не меньше 40%;
  • Обязательными документами являются паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство;
  • Комплексное страхование.

Стоит отметить, что максимальная сумма в размере 30 000 000 выдается только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В других регионах максимум – 15 000 000.

Возраст заемщиков должен быть не менее 21 года и не более 60 лет для женщин и 65 для мужчин. После того как клиент заполняет онлайн-заявку он получает ответ в течение суток. Само решение действительно 4 месяца. Далее надо просто выбрать апартаменты и передать все бумаги для оформления сделки.

Погашение займа

Погасить свою задолженность каждый человек может любым удобным для него способом:

  • Через ВТБ24-Online;
  • Через банкоматы ВТБ 24;
  • В кассе любого отделения банка;
  • При помощи перевода из любого другого банка;
  • Благодаря отделениям Почты России.

Кредит всегда можно погасить досрочно без штрафных санкций. С клиента не будут взиматься комиссии и нет никаких ограничений по сумме.

Оформление ипотеки в Банке Москвы

Очень легко можно получить квартиру в кредит при обращении в Банк Москвы. Этот вариант подойдет тем, кто попросту не располагает временем для того, чтобы собрать полный пакет бумаг.

В организации можно оформить простую ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Единственным условием банка является обязательное внесение первого взноса в размере не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При оформлении этого договора материнского капитала не используется. Оформить ипотеку можно на следующих условиях:

  • Возраст обратившегося клиента должен быть от 25 до 65 лет. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Период кредитования до 30 лет;
  • 3 000 000;
  • Ставка от 11,15%
  • Обязательными документами являются только паспорт гражданина РФ с пропиской и страховое свидетельство.

Обязательным условием банка является страхование приобретаемого жилья.

Ипотека в Россельхозбанке

На сегодняшний день в Россельхозбанке также можно оформить ипотеку всего лишь по двум документам. Приобрести можно не только квартиру, но и дом, таунхаус с земельным участком, а также недвижимость на первичном рынке. Банк может давать кредит на следующих условиях:

  • Только рублевая валюта;
  • Минимум 100 000;
  • Максимум 4 000 000 и 8 000 000 для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Также максимум не может быть более 50% от стоимости жилья в многоквартирном доме и не более 60% при покупке дома;
  • Кредитование до 25 лет;
  • Первая оплата не меньше 40% при покупке квартиры и не менее 50% при покупке дома с земельным участком;
  • Нет оплаты за подписание договора и получение средств;
  • Залогом является приобретаемое жилье;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Рассмотрение заявки до 10 дней;
  • Выдается ссуда единовременно удобным для клиента способом.

Процентные ставки колеблются от 12% до 16%. Размер переплаты зависит от суммы первой оплаты, от периода кредитования, а также от того, является клиент зарплатным или же нет.

Требования к клиенту

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Опыт работы не менее полугода на последнем месте и не менее года за последние 60 месяцев;
  • Регистрация должна быть только на территории РФ.

Требуемые документы

Клиент обязательно должен предоставить подписанное заявление и паспорт гражданина РФ. Второй документ уже выбирается на усмотрение заемщика:

  • Водительские права;
  • Удостоверение сотрудника федеральных органов;
  • Заграничный паспорт.

Все мужчины возрастом до 27 обязаны предоставить военный билет. Также каждый заемщик должен иметь документы на кредитуемую недвижимость.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-po-dvum-dokumentam

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  1. Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  2. Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  3. Подача заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  5. Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  6. Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  8. Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut/

Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Условия ипотечного кредита

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

Особенности ипотеки по двум документам

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.

Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.

от эксперта:

С господдержкой по двум документам

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

  • Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
  • Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке — 75 лет;
  • Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий — год за последние 5 лет;
  • Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
  • Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

Какие банки выдают?

Ипотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

Газпромбанк

Новая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

ВТБ 24

Программа кредитования в ВТБ 24 имеет название «Победа над формальностями».

Процентные ставки составляют от 11.9%, а сумма первоначального взноса повышена до 40% от стоимости недвижимости.

Максимально банк готов выдать до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформление ипотеки по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.

Сумма первоначального взноса в таком случае увеличена до половины стоимости жилья, а процентные ставки установлены от 11.75% годовых.

Молодые семьи получают выгоду в виде возможности уменьшения первого взноса до 15%.

Срок выдачи ипотеки варьируется от года до 30 лет в зависимости от суммы ипотечного кредита и возможностей по ее выплате заёмщиком.

Тинькофф Банк

Банк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

А сумма ипотеки может составить до 100 000 000 рублей.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

Дельтакредит

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

:

Банк Возрождение

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

В индивидуальном порядке возможно изменение таких условий, но с предоставлением справки о наличии дохода от работодателя.

Уралсиббанк

До конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

АК Барс Банк

АК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

Транскапиталбанк

Банк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана по двум документам — 15 000 000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

Процесс оформления ипотеки по двум документам

Изначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

Список необходимых документов

Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

Для мужчин до 27 лет, у которых есть в наличии военный билет, то его предоставление также может быть желательным.

Анкета-заявление

Полное заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

Стандартно в заявлении указываются все сведения о заёмщике, его паспортные данные, возможности привлечения созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

Подписание договора

После согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

Риски потери залогового имущества застраховать обязательно, тогда как страхование жизни и здоровья заёмщика может дать дополнительные преимущества в определении условий ипотеки.

Отзывы

Ольга, 25: «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/po-dvum-dokumentam

Банки, которые дают ипотеку по упрощенной схеме. Как получить кредит по двум документам, система налогооблажения, досрочное погашение

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Каждому, кто желает взять ипотеку, хочется, чтобы процесс прошел как можно быстрее. Но на сбор документов, двойное одобрение уходит больше 2 месяцев.

Намного легче подавать заявку на ипотеку по упрощенной схеме, когда нужны только 2 документа.

Почему не всем одобряют такой легкий кредит? На какую категорию заемщиков он рассчитан? На каких условиях банки одобряют ипотеку по двум документам?

Нюансы упрощенной схемы кредитования в банках

По упрощенке банк требует минимум документов и справок, чем по стандартной ипотеке. Но таким образом, можно получить кредит на сумму до 50 тыс. руб. Если вы рассчитываете на большую сумму, вам нужно предоставить данные по созаемщику или поручителю. А ипотека разрешает наличие нескольких созаемщиков, даже если они не из одной семьи.

Банк оформляет крупный заем, если последнее место работы вы не меняли не 6 месяцев, как обычно, а 1 год. Не требует справок о подтверждении дохода, если свою зарплатную карту переведете на банк-кредитор. Для своих клиентов, банки уменьшают процентную ставку на 0,05% – 0,07%.

Банк, программа Необходимые документы Первоначальный взнос Условия
ВТБ 24 «Победа над формальностями» Паспорт; СНИЛС или ИНН От 40%
  • Возраст 21 – 65 лет
  • Ставка 11,9%+0,07% (надбавка)
Хоум Кредит «Исполни свою мечту» Паспорт От 30%
  • Возраст 22 – 64 года
  • Ставка 14,9% годовых
  • Хорошая кредитная история
Восточный «Большие деньги» Паспорт СНИЛС или любой другой документ От 20%
  • Выдается сроком до 3 лет
  • Ставка 14,9%
Совкомбанк «Экспресс плюс» Паспорт Справка о доходах по форме банка От 25%
  • Возраст до 85 лет
  • Регистрация в одном населенном пункте не меньше 4 последних месяцев
  • Официальная работа (4 месяца)
  • Стационарный телефон
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
Сбербанк «Ипотека по двум документам» Для тех, у кого в Сбербанке зарплатная карта, нужен только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность 50% Ставка от 8,6% годовых

Почему банки отказывают в кредите

Вы увидели предложение банка легко получить ипотеку по двум документам, но вашу заявку не одобрили. Почему это происходит? Те документы и данные о себе, которые вы предоставляете банку, проверяются современными методами. Источниками являются:

  1. Электронная система сбора информации о каждом гражданине РФ, которая позволяет банкам узнавать ваше реальное материальное положение.
  2. Социальные сети позволяет оценить ваше окружение, интересы, стиль жизни.
  3. Мобильный оператор определяет ваше местонахождение в рабочее время. Если вы укажете адрес места работы, то будет очень легко проверить, насколько часто вы там бываете.
  4. Данные по СНИЛС в электронной базе данных (содержат практически всю информацию о гражданах России и приезжих лицах, которые в стране работают).

Важно! Передавайте банку только достоверную информацию о себе – все данные будут тщательно проверяться. Если выяснится, что вы дезинформировали финансовую организацию, вам ни в каком банке не будут выдавать кредиты в будущем.

Ипотека для ИП по упрощенной схеме

Индивидуальные предприниматели могут предоставить 2-НДФЛ или декларацию наравне с паспортом, так как все равно заполняют эти формы отчетности.

Несмотря на то, что квартира оставляется в залог, система долгосрочного кредитования требует соблюдения условий договора по платежам. Поэтому, перед тем как взять заем под залог жилья, оцените свои возможности.

Отказать могут, если:

  • бизнес приносит сезонный доход;
  • платите налоги с оборота, а не с прибыли;
  • нет имущества, которое можно оставить под залог;
  • доход меньше, чем требуется для погашения кредита, ипотеки;
  • бизнес не перспективен.

Банки часто требует, чтобы в виде доказательства платежеспособности, вы открыли расчетный счет в их системе. Если он у вас есть в другом банк, то отсылается запрос на подтверждение. После этого принимается решение об одобрении кредита.

Предприниматели выбирают самый удобный вариант налогообложения, обычно упрощенку. В этом случае, банк потребует справку о доходах.

Если у ИП есть свой счет в этом банке, то шансы на одобрение долгосрочного кредита значительно повышаются. Особенно, если наблюдается активное движение средств по счету.

Легче всего получить кредит именно в том банке, с которым сотрудничаете. В этом случае лишние документы не будут нужны. В залог можно оставить любую недвижимость.

Самое интересное предложение, из всех банков, предлагает Сбербанк. Если вы только собираетесь открыть ИП, то нужно предоставить:

  • бизнес-план;
  • показать, что есть половина нужной суммы;
  • представить недвижимость (объект долгосрочной аренды или покупки).
  • Если финансисты, после проверки бизнес-плана, сочтут, что идея реальна и принесет доход, вам выдадут кредит на развитие бизнеса, в который войдут и средства на покупку нужной недвижимости.

В случае, когда у вас есть хотябы половина денег на бизнес, но нет никаких идей, Сбербанк предлагает франшизу с крупными компаниями-партнерами и готовым бизнес-планом. Например, с сетью ресторанов, бистро, супермаркетов. Вам останется только подобрать подходящее помещение.

Узнать подробнее о таком предложении можно только в московском головном офисе Сбербанка или по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk. Помните, что главное условие – серьезное отношение к делу.

Кредитование рассчитано на помощь малому и среднему бизнесу, но не на одностороннем решении ваших проблем.

Процентная ставка для ИП и юридических лиц в банках всегда выше, чем для физических. Поэтому определите, насколько выгодно брать займ на любые нужды как физическое лицо, и сравните те же предложения для ИП. Обычно, работники банка помогают посчитать, что лучше.

Внимание! Не забывайте, что не во всех офисах Сбербанка работают с ипотечным кредитованием. Каждый офис специализируется в разных областях. Чтобы выбрать специалиста нужного направления, позвоните во все офисы Сбербанка вашего города.

Погашение кредита проходит автоматически, если вы напишите заявление на ежемесячное списание суммы платежей с вашего счета. Но можно вносить деньги любым другим удобным способом.

Ипотека по упрощенной схеме сокращает время заемщика. Использовать такую возможность удобно тем, у кого прозрачный доход, действительно есть регулярные поступления средств. Тем не менее, если вам нужен кредит в несколько миллионов, приготовьтесь к тому, чтобы доказать свою платежеспособность.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/banki-kotorye-dajut-ipoteku-po-uproshhennoj-sheme.html

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html

Фин-юрист
Добавить комментарий