Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Содержание
  1. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения
  2. Первоначальный взнос
  3. Сложности оформления ипотеки без первого взноса
  4. Сбербанк
  5. «Газпромбанк»
  6. Банки дающие ипотеку без первоначального взноса
  7. Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?
  8. Дополнительное обеспечение
  9. Своё жильё для ипотеки без вложений!
  10. Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
  11. Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование
  12. Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса
  13. Документы и требования
  14. Итог
  15. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
  16. В любом регионе – на вторичное жилье и новостройки
  17. В Москве, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге
  18. Чем заменить первоначальный платеж
  19. Социальные программы в 2017 году
  20. Потребительский кредит
  21. Заключение
  22. Какой банк предоставляет ипотеку без первоначального взноса?
  23. Для чего нужен первый платеж банку?
  24. Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?
  25. Ипотека под залог недвижимости
  26. Государственные программы как поддержка заемщиков
  27. Как взять ипотеку, если нет права на льготы?
  28. Общие требования к заемщикам
  29. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, виды кредитов
  30. Газпромбанк
  31. Альфа-банк
  32. Ипотечный кредит без залога
  33. Запсибкомбанк
  34. Программы ипотеки
  35. Для молодой семьи
  36. Рассрочка от застройщика
  37. про ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.

Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья. Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?

Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда. В этом случае, на помощь придут банки. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Их немного, но они есть.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.

Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру. Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

  • Поручительство третьих лиц.
  • Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента. К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.

Сбербанк

«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал. Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

  • «Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
  • «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.

Минимальная сумма кредита по обеим программам 300 000,00 р. Возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года, а на момент погашения ипотеки – не более 75 лет. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Необходимые документы:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
  • Сертификат на семейный капитал.
  • Документы на недвижимость.
  • Справки о доходах.
  • Для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия и процентные ставки для получения ипотеки без авансового платежа именно для молодых семей. Эта категория клиентов в большей степени нуждается в скором решении жилищных проблем и в лояльных финансовых условиях кредита.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» — казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

  • максимальная сумма — 10 млн р.;
  • минимальная сумма — 500 000 р.;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка — 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

  1. Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
  2. Паспорт либо иное удостоверение личности.
  3. Трудовую книжку (или заверенную копию).
  4. Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
  5. Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

Давая кредит, банк обязательно проследит за тем, чтобы имущество было застраховано от рисков по причинению ущерба или его утрате. Кроме того, организация потребует привести поручителя и заложить приобретаемую недвижимость.

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

  1. Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
  2. Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
  3. Трудовой стаж — полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж — не менее года.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК.

В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Собственная квартира – мечта большинства россиян. Но цены на недвижимость растут, не у всех есть возможность приобрести жилплощадь на свои накопления.

Самый распространенный вопрос при подборе целевого кредита на жилье – какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

Такие финансово-кредитные учреждения действительно существуют, кроме того, всегда есть возможность воспользоваться другими способами – от участия в социальных программам до оформления потребительского кредита.

Различие между суммой займа и стоимостью приобретенной жилплощади – это величина предварительной выплаты. Проценты на жилищную ссуду без гарантийной выплаты больше. Кредитор обеспечивает безопасность, выдавая заем с выплатой первого платежа.

В любом регионе – на вторичное жилье и новостройки

Не все банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса – это большой риск, но некоторые все же рассматривают такой вариант. В основном это крупные финансово-кредитные учреждения, входящие в ТОП-20 банков страны, представительства которых есть в любом регионе (включая Москву, Санкт-Петербург и Нижний Новгород):

  • УРАЛСИБ – программа под залог недвижимости. Отличается тем, что требует залога не только объекта, приобретаемого в ипотеку, но и дополнительного – принадлежавшего заемщику или третьим лицам. Оформить можно как вторичное жилье, так и строящееся. В 2017 году процентная ставка – от 13%, кредитный лимит от 300 тысяч до 50 миллионов рублей. Сроки – от 3 до 25 лет.

Ознакомьтесь с условиями ипотеки без минимальных платежей в УРАЛСИБе

  • Сбербанк предлагает не ипотеку, а альтернативный кредит под залог недвижимости с повышенным лимитом до 10 млн. руб. (максимум 60% от стоимости объекта, оставляемого в залог). Использовать его можно для покупки вторичного жилья или квартиры в новостройке. Процентная ставка – от 12%. Приятно, что получить кредит можно вплоть до 75 лет на момент возврата долга (если клиент работает и может подтвердить свою платежеспособность). Обеспечение по займу – любое жилое помещение, земельный участок или гараж.

Альтернативный кредит Сбербанка – отличная возможность купить недвижимость вторичного рынка или в новостройке без обременения и первоначального взноса

  • СМП Банк – в 2017 году предлагает приобрести квартиру в ипотеку без предварительных взносов у своих партнеров. Список участников можно уточнить в отделениях. Предложение ограничено новостройками, приобрести вторичное жилье не удастся. Банк обладает региональными представительствами, есть в Нижнем Новгороде, Москве и Санкт-Петербурге. Кредитный лимит – от 400 тыс. до 15 млн. рублей. Процентная ставка – от 14%, ипотека оформляется на срок от 3 до 25 лет.

Партнерская программа СМП Банка позволяет заемщикам получить ипотеку без первоначального взноса

  • Газпромбанк действует по схеме СМП Банка и выдает ипотеку с нуля клиентам, решившим приобрести недвижимость у ГК Газпромбанк Инвест. Процентная ставка – от 10,5%. К сожалению, эти условия действуют только в отдельных регионах – Санкт-Петербург, Москва, Краснодар, Архангельск.

Газпромбанк реализует объекты через своего партнера – застройщика на льготных условиях

  • Промсвязьбанк – выгодная процентная ставка – от 12%. Кредитный лимит – до 10 млн. руб., на срок от 3 до 25 лет. Привлекательные условия и простой пакет документов. К сожалению, нельзя приобрести вторичное жилье – только новостройки.

Обратите внимание, минимальные процентные ставки в Промсвязьбанке действует в случае присоединения к договору коллективного страхования

Очевидно, что процентная ставка в 2017 году по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, нежели по программам с таковым.

В Москве, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге

Для крупных городов правила и условия ипотечного кредитования в банках едины, как и для всех регионов России. Единственным отличием выступает расширенный денежный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга. В остальном, воспользоваться предложениями банка по ипотеке без первоначального взноса жители указанных городов могут на тех же условиях, что и в остальной части нашей страны.

В столице, как самом развитом городе нашей страны есть специальные меры поддержки для тех, кто испытывает трудности в приобретении жилья или улучшении жилищных условий. Программа Социальная ипотека в Москве – это дополнительный инструмент в решении ипотечного вопроса с минимальными затратами.

Чем заменить первоначальный платеж

Есть несколько вариантов, которые позволят вам получить ипотеку без предварительных накоплений. Рассмотрим, как они работают.

Ряд организаций предлагает ипотечное кредитование под семейный капитал, который получает молодая семья после появления в семье второго или третьего ребенка. В этом случае, первым взносом за жилье может быть сертификат. Банков, предлагающих уплату взноса за первичное или вторичное жилье, через материнский капитал немало.

Социальные программы в 2017 году

Кроме того, в 2017 году учреждения выдают займы без первого платежа по социальным программам кредитования военнослужащих, помощи молодым педагогам и деятелям науки. Москва, не единственный город где есть возможность получить жилищную ссуду без платежа. Это возможно в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и любом другом региональном городе, имеющим отделение конкретного банка.

При подборе льготной ипотеки лучше воспользоваться сайтом АИЖК – онлайн заявка поможет подобрать самые выгодные условия

Потребительский кредит

Еще один способ найти сумму на минимальный взнос – это заем деньгами. Оформить кредит наличными лучше не в том же учреждении, где оформляется жилищный заем. Это решает проблему финансов, и помогает уплатить первый взнос.

Этот вариант подходит не входящим в категорию граждан-льготников, не имеющим семейного сертификата, и других возможностей обойти выплату первой ставки за квартиру. Займ можно получить и в другом банке, полученную сумму внести в качестве взноса за жилплощадь.

Лучше искать банки, выдающие потребительскую ссуду с минимальными годовыми процентами и обратить внимание на индивидуальные предложения, которые банки рассылают своим постоянным пользователям.

Свои постоянным и зарплатным клиентам банки предлагают выгодные проценты по потребительским займам, которые могут стать достойной альтернативой первоначальному платежу (на примере Альфа-Банка)

Заключение

В 2017 году купить жилплощадь в ипотеку без начального платежа реально в любом городе – Нижнем Новгороде, Москве, Санкт-Петербурге или любом другом. Главное, заранее проанализировать размер вашего дохода, возможности получить субсидии и необходимость привлечь дополнительный кредит. А главное, знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

Источник: http://ipoteka.zone/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какой банк предоставляет ипотеку без первоначального взноса?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете.

Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади.

И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки.

Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках.

Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости.

При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

  • сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
  • военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
  • субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

  • Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.
  • Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
  • Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
  • Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
  • По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте.

Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него.

Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов.

При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить.

В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kakoj-bank-predostavlyaet-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, виды кредитов

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу.

В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса.

Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные.

Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

Газпромбанк

Документы, выдаваемые в банке для получения ипотеки, должны быть такими:

  • анкета-заявление на получение,
  • копия и оригинал паспорта заемщика,
  • справка о размере дохода с работы, заверенная всеми печатями.

Срок предоставления кредита – 15 лет. Минимальная ставка по процентам – 15,25. Залоговый дисконт – 30%. Сумма кредита в максимальном размере – 30 млн. рублей. Информацию в подробностях легко найти на сайте www.gazprombank.ru или позвонив на контактную линию головного офиса в столице: +7 (495) 913-74-74. Ипотека под залог жилья в Газпромбанк предназначена для таких целей:

  1. Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
  2. Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
  3. Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
  4. Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

Альфа-банк

«Альфа-Банк» так же предлагает всем клиентам возможность ипотеки без начального вклада под залог.

Процентные ставки составляют от 9,2 % в долларах и 12,1% в рублях для недвижимого имущества в Москве, и от 9,4% в долларах и 12,3% в рублях в разных регионах РФ. Максимальный срок по кредиту – до 25 лет.

«Альфа-Банк» обслуживает заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой НДФЛ, так и справкой по форме банка.

Владельцам бизнеса необходимо будет предъявить данные управленческой и бухгалтерской отчетности. Важным плюсом является отсутствие требования постоянной регистрации кредитуемого в регионе.

Этот вид кредита оформляется в «Альфа-Банк» на покупку готовых к проживанию жилых домов/коттеджей и квартир на «вторичке». Подробная информация по тел.

: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов.

Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов.

Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Ипотечный кредит без залога

Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 процентов).

Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода.

В России есть несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

Запсибкомбанк

Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика.

Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей.

Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

  • Постоянное место работы и регистрация в городе.
  • Трудовой стаж не менее шести месяцев.

Подробнее узнать онлайн http://www.zapsibkombank.ru/ или по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайте так же расположен удобный калькулятор ипотеки.

Программы ипотеки

В ряде банков существуют ипотечные программы с поддержкой государства.

С началом кризиса таких акций стало меньше, однако существуют программы по вопросам решения проблем с жильем для военнослужащих, предоставления ипотеки за счет материнского капитала и помощь в благоустройстве молодым семьям.

Последний вид государственной помощи очень популярен, и количество семей, обратившихся за улучшениями жилищных условий, с каждым растет. Как купить квартиру в ипотеку? Узнать все заранее!

Одна из программ социальной ипотеки – банки предлагают ее повсеместно –военная ипотека, на которую ориентированы военнослужащие.

Эта программа находится под контролем Минобороны России, а право на приобретение имущества имеют участники накопительно-ипотечной системы, находящиеся в очереди более трех лет.

Преимущества программы очевидны – ежемесячные отчисления и первоначальный взнос под счет погашения суммы перечисляются с накопительного именного счета военнослужащего, оформившего кредит. Важный фактор – отсутствие привязки суммы заема к уровню доходов военного.

Для молодой семьи

Лучшим способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа господдержки – ипотека для молодой семьи.

Став ее участником, молодая пара может рассчитывать на государственную поддержку – субсидию, используемую в качестве первого взноса.

Претендовать на программу могут супруги, не достигшие 35 лет, а после получения свидетельства имеют возможность взять ипотеку, предполагающую первый взнос, однако платить за нее будет государство.

https://www.youtube.com/watch?v=Q6cNZdcwHd0

Использовать такую возможность по кредиту могут семьи, стоящие в очереди, а возраст каждого из членов семейства не превышает 35 лет. После того, как участники программы получают соответствующее свидетельство, они могут выбрать ипотечную программу по стандартной схеме, у который первоначальный взнос имеется, но его перечисление будет осуществлено государством, а не заемщиком.

Рассрочка от застройщика

Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет, то остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика.

Следует отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная.

При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

Стоит отметить, что при рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы.

При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
  • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
  • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

Недостатки рассрочки:

  • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
  • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
  • Не всегда беспроцентна.

про ипотеку без первоначального взноса

Какие необходимы условия и документы при заключении ипотечного договора без первоначального взноса? Стоит ли ввязываться в длительное кредитное рабство и зависеть от условий банка? Какие банки дают оформить ипотеку без первоначального взноса? Что лучше – квартира в ипотеку или дом? Что выгоднее – ипотека, кредит или рассрочка? Воспользуйтесь подсказками специалистов на тему, как не потратить деньги на первый взнос, и найдите в видео ответы на интересующие вопросы:

Игорь, 29 лет:­Мы с женой давно мечтали о личном жилище, но накопить на новую квартиру, чтобы ее сразу купить, не реально. Мы задумались, какая лучше ипотека, отзывы людей почитали, ведь тогда и не знали, как оформить ипотеку.

После рождения дочки мы воспользовались специальной программой – оплатили первый взнос материнским капиталом и, благодаря Сбербанку, уже живем имеем свою однокомнатную квартиру.

Ежемесячные выплаты по процентам вполне приемлемы для нашего семейства.

Елена Петровна, 46 лет:­После долгого скитания по съемным жилищам мы все размышляли – как купить квартиру, брать ипотеку или кредит? Узнали, что в соседнем районе строятся новые жилые здания, обратились к работникам отдела продаж и оформили рассрочку. Мы с мужем взяли за цель реализовать давнюю мечту – купить трехкомнатную квартиру. Мы уверены в нашем будущем!

Источник: https://sovets.net/3898-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Фин-юрист
Добавить комментарий