Как взять кредит на приобретение земельного участка

Содержание
  1. Как Сбербанк кредитует покупку земельного участка
  2. Особенности кредитования
  3. Условия кредитования
  4. Кому дадут кредит
  5. Другие возможности
  6. Как купить земельный участок или дом:
  7. Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома
  8. Что такое ипотека
  9. Дают ли ипотеку на земельный участок
  10. Условия для получения ипотеки на земельный участок
  11. Правила и порядок получения
  12. Список документов
  13. Заключение
  14. Как выгоднее получить кредит на покупку земельного участка наличными
  15. Что нужно предусмотреть перед покупкой?
  16. Дополнительные затраты на оформление
  17. Какие требуются документы на участок?
  18. Способы решения возможных проблем
  19. В каких банках дают ипотеку на землю?
  20. Особенности ипотеки земельных участков
  21. Условия предоставления ипотеки на земельный участок
  22. Требования к объекту залога
  23. Порядок получения займа
  24. Специфика договора
  25. Подводные камни
  26. Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений
  27. Потребительский кредит на покупку земли
  28. Ипотечный кредит на земельный участок
  29. Какие банки выдают кредит на покупку земли
  30. Тинькофф
  31. Сбербанк
  32. ВТБ (бывший ВТБ 24)
  33. Россельхозбанк
  34. Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор
  35. Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?
  36. Под какие цели дают такую ссуду?
  37. Условия получения и требования к заемщику
  38. Оформление кредита на надел
  39. Необходимые документы
  40. Составление договора
  41. Порядок действий
  42. Банки, в которых можно получить заем
  43. Земельный кредит
  44. Требования
  45. Стоимость кредита

Как Сбербанк кредитует покупку земельного участка

Как взять кредит на приобретение земельного участка

» Кредиты » Сбербанк » Как Сбербанк кредитует покупку земельного участка

Чтобы начать строительство своего дома, необходимо сначала приобрести земельный участок, на котором он будет стоять. Если это нельзя сделать за собственные деньги, то единственное решение — осуществить покупку в кредит. Один из немногих банков, которые могут предоставить кредит на покупку земельного участка, является Сбербанк.

Особенности кредитования

Кредит на покупку земельного участка имеет определенные особенности по сравнению с другими банковскими продуктами:

  1. это целевой кредит – деньги идут строго на покупку земельного участка у продавца;
  2. в залог финансовое учреждение берет земельный участок, который приобретается в кредит;
  3. банки в основном дают деньги на покупку земли в коттеджных городках, с которыми у них есть заключенные договоры;
  4. такой кредитный продукт предусматривает обязательное наличие авансового взноса;
  5. не каждый участок банк захочет взять в залог. Финансовому учреждению будут интересны ликвидные земельные участки: которые находятся в хорошем месте, недалеко от транспортных развязок, месторасположения коммуникаций. Банк возьмет в ипотеку земельный участок, если:
    • он находится в регионе присутствия банка (как правило, не дальше 50-70 км от города);
    • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
    • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
    • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
    • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
    • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
    • отсутствуют всевозможные обременения.
    • основное использование земли – индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Стоит также заметить, что прибрести земельный участок можно, воспользовавшись другими кредитными программами: потребительским кредитом наличными без залога (если не хватает относительно небольшой суммы) или нецелевым займом под залог имущества (когда недостает значительной суммы).

Условия кредитования

Кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке можно получить по специальной программе, которая называется «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям, деньги можно получить на:

  • покупку или строительство дачи (садового дома), а также других сооружений потребительского назначения;
  • земельного участка.

Стандартные условия на кредит на землю от Сбербанка:

  • минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка 13—14%. Минимальная процентная ставка устанавливается тем заемщикам, которые получают зарплату через счета Сбербанка;
  • максимальный период погашения – до 30 лет;
  • авансовый взнос – от 25%;
  • в обеспечение по кредиту банк берет приобретаемый участок, а также поручительство физлиц;
  • объект залога обязательно страхуется от рисков повреждения на весь срок действия кредитного договора. Страховой платеж вносится ежегодно или же выплачивается одной суммой за весь период. Однако последнее редкость, так как платеж в этом случае достаточно большой;
  • график погашения аннуитетный – то есть ежемесячно равными частями;
  • комиссии за досрочное погашение и рассмотрение кредитной заявки отсутствуют. Любые ограничения по частичному досрочному погашению также отсутствуют;
  • за несвоевременное погашение и допущение просрочки клиент будет обязан заплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Кому дадут кредит

Требования к заемщику в Сбербанке следующие:

  • кредит не получат клиенты младше 21 года и старше 75 лет;
  • для одобрения заявки необходимо, чтобы заемщик и созаемщики были платежеспособными, имели стаж на последнем месте работы не меньше полугода и общий не меньше года;
  • чтобы повысить размер кредита, допускается привлечение созаемщиков в количестве не больше 3 человек. Муж или жена потенциального клиента выступает созаемщиком в обязательном порядке;
  • при несогласии оформить страхование жизни и трудоспособности банк приплюсует 1% к процентной ставке;
  • еще добавятся 0,5% если клиент не получает зарплату через Сбербанк;

Перечень документов:

  • паспорта всех участников кредитного процесса: заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • их справки о доходах и копии трудовых книжек или другие документы, которые подтверждают трудовую деятельность;
  • в банке заемщик заполняет заявление-анкету утвержденного образца;
  • потенциальный клиент должен представить документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос: депозитный договор, выписку со счетов, платежное поручение, подтверждающие перечисление денег продавцу или другие;
  • документы по залогу: договор купли-продажи, отчет об экспертной оценке земельного участка, выписка из госреестра об отсутствии или наличии ограничений, свидетельство о госрегистрации, а также другие документы в зависимости от условий кредитования.

Другие возможности

Если по каким-то причинам клиенту не подходит целевой кредит на покупку земельного участка, он может воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости (максимальный срок 20 лет, ставка 15,5-16,25%);
  • потребкредитом без обеспечения (максимальный срок 5 лет, ставка 15,5% – акция действует до 29.01.2016 года, далее процент, под который предоставляются деньги, будет от 17,5 до 27,5%);
  • потребкредитом под поручительство физлиц (максимальный срок 5 лет, ставка от 14,5%. По ставке до 29 января 2016 года действует акционное предложение, затем процент составит с 16,5 до 26,5%).

Как купить земельный участок или дом:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/kredit-na-pokupku-zemli.html

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Будет интересно:

Можно ли получить земельный участок бесплатно и что для этого необходимо

Нормы размещения построек на участке ИЖС и требования к строительству дома

Порядок продажи земельного участка по договору купли-продажи: как правильно оформить сделку

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  8. Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Заключение

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру.

Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные.

Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/na-zemlyu-i-stroitelstvo-doma.html

Как выгоднее получить кредит на покупку земельного участка наличными

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Ипотечный кредит на приобретение земли пусть и не так распространен, как ипотека на покупку жилья в городе, но все же пользуется популярностью. Несмотря на то, что активно развивающаяся финансовая система в России диктует единый порядок оформления договоров ипотечного кредитования, некоторые вопросы у заемщиков все же возникают.

Разберемся более подробно, на каких условиях можно получить кредит на покупку земельного участка, какие документы для этого потребуют, в каких банках доступна земельная ипотека.

Что нужно предусмотреть перед покупкой?

Первым этапом в приобретении земельной площади в кредит является подбор объекта недвижимости. Многие не уделяют этому моменту должного внимания, после чего сталкиваются с серьезными проблемами.

Чтобы кредит на покупку земли был оформлен не зря, обязательно нужно обратить внимание не следующие факторы:

  • Информация о местности. Всего пару часов времени уйдет на внимательное изучение информации из СМИ об обстановке в районе, где планируется приобрести участок. В печатных и электронных изданиях можно узнать о криминогенной и экологической обстановке в районе покупки земли, что очень важно.
  • Информация о соседях. Если вы уже точно определились, что будете приобретать в ипотеку выбранный участок, потратьте немного времени на разговор с соседями. В ходе диалога можно узнать качество земли (важно, если планируется обустроить огород или сад), о безопасности и текущем положении дел в округе. Если недостатков существенно больше, чем преимуществ, стоит присмотреть другую площадь.
  • Информация о коммуникациях. Даже простой визуальный осмотр площади и окружения позволяет узнать, как обстоят дела с подъездами для транспорта, электричеством, газом, водой и иными коммуникациями. Не лишним будет узнать, находятся ли рядом предприятия и базы, способны нанести ущерб природе.

Помимо указанных моментов важно выяснить, может ли выбранная площадь являться предметом ипотеки. Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке», в роли предмета ипотечного кредита не могут выступать муниципальные и государственные земли.

Также под запрет попадают участки, размер которых меньше, чем указан в нормативных требованиях к минимальной площади земли. Если вы точно уверены, что выбранная территория удовлетворяет вашим требованиям, можно смело брать кредит на земельный участок.

Дополнительные затраты на оформление

Прежде, чем вы подадите заявку в один из банков на ипотеку, учтите, что потребуется понести некоторые расходы. Речь идет об оплате посещения площади кредитными сотрудниками банка для анализа местности. Дополнительные затраты уйдут и на оплату услуг оценки недвижимости.

В некоторых банках от клиентов требуется оплата комиссии за открытие кредитного счета. Если в ходе оформления ипотеки понадобится заверять документы у нотариуса, на это тоже нужно потратиться. Тем не менее, расходы не очень большие.

Какие требуются документы на участок?

Одним из ключевых факторов успеха в получении ипотечного займа на покупку участка является правильно оформленная документация. В пакете документов на землю должны находиться следующие бумаги и справки:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на площадь;
  • документ, устанавливающий право владения землей;
  • кадастровый план площади с кадастровым номером, ценой, площадью;
  • акт, подтверждающий право собственности продавца на площадь;
  • информация об оценочной стоимости недвижимости в виде отчета;
  • справка, указывающая на отсутствие строений на площади.

В отдельных случаях кредит на приобретение земельного участка выдается при предоставлении специальных документов. Например, если в числе владельцев земли есть лицо, не достигшее совершеннолетия, понадобится получить документальное одобрение из органов опеки на выписку лица с участка.

Если площадь находится в собственности одного из супругов семейной пары, нужно получить заверенное разрешение второго супруга.

Способы решения возможных проблем

Может показаться, что взять кредит на покупку земельного участка довольно просто, однако в этом деле есть подводные камни. Ниже вы можете ознакомиться с основными проблемами и способами их преодоления:

  • Банк не дает одобрение на ипотеку. Если покупка земли требуется безотлагательно, можно оформить нецелевой займ по типу потребительского. Преимущество такого варианта в доступности, отсутствии оплаты услуг оценщика, а также в более простой процедуре оформления. Также доступна нецелевая ипотека, ставка по которой меньше, чем по ипотеке на покупку земли. Стоит рассмотреть и этот вариант.
  • Площадь не удовлетворяет требованиям банка. Если земля не прошла оценку банка, можно предложить организации обеспечение иной недвижимостью, которая есть в собственности и подходит под критерии. В таком случае заключается нецелевой кредитный договор. Преимущество способа в высоких шансах на получение одобрения, ведь обеспечение становится надежной гарантией того, что банк вернет свои деньги.

Также нужно помнить, что если кредит на земельный участок без первоначального взноса не оплачивается должным образом, заложенная собственность подвергается взысканию. Впоследствии залог продается банком.

Чтобы этого не произошло, нужно трезво оценить свои финансовые возможности на этапе оформления займа, а также ответственно подойти к погашению задолженностей – не допускать просрочку ежемесячных платежей.

В каких банках дают ипотеку на землю?

Число банков, где можно взять займ на приобретение участка земли, постепенно растет. Уже сегодня можно встретить массу кредитных предложений, в рамках которых действуют привлекательные условия:

  • «На земельный участок» от Запсибкомбанка. К получению доступен займ на неограниченную сумму со сроком погашения до 30 лет включительно. Ставка в пределах от 11,5% до 14% годовых. Понадобится внести первоначальный взнос – от 10% стоимости участка. Требуется подтверждение заработка.
  • «Земельный участок» от Банка Санкт-Петербург. Компания готова выделить кредит на земельный участок от 500 000 до 10 000 000 рублей с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Ставка от 13,5% до 22%. На погашение задолженности банк отводит срок от 1 года до 25 лет. Займ доступен заемщикам от 18 лет.
  • «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Сумму в размере от 300 000 рублей здесь можно получить на срок от 1 года до 30 лет включительно. За пользование займом придется платить от 10% до 16,75% в год. При оформлении земельной ипотеки понадобится внести от 25% стоимости приобретаемого объекта.

Не забывайте оценивать свои возможности по погашению ипотеки перед тем, как подписать кредитный договор. Рассчитать размер платежа, переплату, другие параметры можно на кредитном калькуляторе выбранного банка.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-na-pokupku-uchastka/

Особенности ипотеки земельных участков

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Как взять кредит на приобретение земельного участка

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=JAbukIURUCU

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

Под какие цели дают такую ссуду?

  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.

И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

 Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения.

Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok.html

Земельный кредит

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Земельный кредит — вариант финансирования, который используется исключительно для покупки земельного участка. Встречается данный тип кредитования часто, однако реже, нежели автокредит или потребительский кредит.

 Ссуды данного типа, называемые долгосрочными кредитами на покупку земли, несколько труднее получить, нежели привычные жилищные кредиты, включающие покупку дома на участке, а не пустую территорию.

Земельный кредит является целевым, нередко оформляется земельная ипотека (аналогично обычной ипотеке, земля является залогом по кредиту).

Земельная ипотека не может быть частичной: если территория принадлежит нескольким владельцам, земельный участок полностью закладывается банку с разрешения всех владельцев. Некоторые факторы могут повлиять на утверждение земельного кредита, включая планы на будущее, авансовый платеж…

Как в любом другом виде кредитования, инвестирование должно поддерживаться гарантиями и их прибыльность не должна вызывать у кредитора опаски.

Бесспорно, тот, кто хочет обрабатывать свою территорию, представляет собой меньшую проблему. А тот, кто хочет сохранять землю необработанной – большую.

Неосвоенный участок владелец может запросто бросить, полагая, что он бесполезен, и проще его забросить и не платить кредит.

Требования

Участок, как скажет любой кредитор, должен быть ликвидным. Ликвидности покупаемой в кредит земле прибавит нахождение участка в жилищном секторе. В идеале, в т.н. «коттеджном городке». Или где на соседних территориях построены или в процессе строительства дома. Кроме того, по документам, территория должна быть пригодна к строительству, а не для сельскохозяйственных работ.

Также, бывает, в требования банка входит нахождение участка в том же регионе, где находится отделение банка. Например, удаленность не выше 50-100 км. Зачастую – участок не должен быть в природоохранной зоне.

Не может находиться в местах массовых свалок, близ опасных предприятий и вредных производств. Должен иметь подъезд на автомобиле круглый год. Наличие коммуникаций вблизи также приветствуется кредиторами. Утверждаемый размер земельного участка обычно выше 5 соток и ниже 30-50. В идеале в районе 7-15.

Еще должны быть все документы, правильно оформленные, и не подлежащие оспорению через суд.

У любого, кто хочет взять земельный кредит, могут уточнить, как он собирается использовать земельный участок. Если он предназначен для сельскохозяйственных работ, землю планируют стабильно обрабатывать и заниматься посадкой, скажем, картофеля – риск будет рассматриваться как небольшой.

Но те, кто хочет использовать землю в развлекательных целях должны будут предоставить дополнительные гарантии возвратности ссуды кредитору. Например, верховая езда, охота или рыбалка.  Возведение построек заемщиком на участке обычно приветствуется кредитными организациями.

Процент авансового платежа в кредите на необработанную землю требуется выше (20-50% от оценочной стоимости земельного участка), нежели на обработанную землю, или находящуюся на стадии обработки в данное время. Высокий аванс снижает риск кредитора в случае невозврата кредита.

Высокий авансовый платеж на необработанную землю – полная противоположность кредитам с достаточными гарантиями возврата – дома, с/х постройки и др. В некоторых случаях, кредиты на развитые земли, частные дома, можно предоставить даже без аванса.

Стоимость кредита

Часть кредиторов может запросить больше 30-40% годовых, тем самым снижая риск выдачи подобных кредитов. А 15-25% – обычная процентная ставка на такие кредиты.

Для тех, кто уже развил ранее кредитуемую землю и выплатил всю сумму по ссуде, или кто владеет развитой землей, может заложить ее в качестве обеспечения кредита для покупки нового участка.

Это снизит авансовый платеж, требуемый для выдачи кредита на покупку необработанной земли. И будет являться козырем для заемщика. Есть и обратная сторона медали, ведь это подвергнет риску имеющуюся территорию.

А в нее владелец вложил немало капитала.

Если же отказывают в земельном кредите – не стоит расстраиваться. Возможно больше подойдет потребительский кредит, либо ссуда под залог имущества.

Источник: https://v-kredit.net/zemelnyj-kredit

Фин-юрист
Добавить комментарий