Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Содержание
  1. Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы
  2. Почему образуется кредитная яма
  3. Кредитные карты
  4. Большое количество кредитов
  5. Изменение финансового положения
  6. Обращение в банк
  7. Реструктуризация долга
  8. Кредитные каникулы
  9. Практические советы
  10. Что будет если не платить по кредитам
  11. Как не попасть в долговую яму и как выбраться из нее, если все же попал?
  12. Как же не попасть в долговую яму?
  13. Как выбраться из долговой ямы, если все же в нее угодили?
  14. Как вылезти из долговой ямы если негде взять деньги: проверенные способы и советы
  15. Трезвая оценка сложившейся ситуации
  16. Отказ от лишних расходов
  17. Как увеличить доходы?
  18. Правильные советы по грамотному выходу из долговой ямы
  19. Первым делом нужно закрыть кредитные карты
  20. Кредиторы должны быть в курсе ситуации
  21. Небольшая, но регулярная оплата
  22. Оплата ставки больше минимума
  23. Оплатить небольшие долги
  24. Кредит для выплаты кредита
  25. Увеличение личных доходов и распределение их правильно
  26. Продажа материальных ценностей или имущества
  27. Отказ от новых займов
  28. о том, как отдать долги быстро и без проблем
  29. Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги: советы
  30. Учимся тратить
  31. «Спокойствие, только спокойствие»
  32. В банк за помощью
  33. Что будет, если не платить
  34. Как платить, если нечем?

Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как вылезти из долговой ямы по кредитам: практические советы

Как вылезти из долговой ямы?

По статистике более половины населения страны имеет долговые обязательства перед банками.

Кто-то из них добросовестно платит по долгам, кто-то умышленно скрывается от банков и не выплачивает кредиты, а есть те, кто в силу жизненных обстоятельств потеряли возможность закрыть свои денежные обязательства.

Чаще всего это происходит из-за нестабильного финансового положения, которое может быть вызвано увольнением с работы, понижением заработной платы, болезнью и пр.

Если долги начинают превышать доходы, сразу возникает вопрос о том, как вылезти из долговой ямы? Не стоит отчаиваться, выход есть всегда.

Почему образуется кредитная яма

Долговые ямы в большинстве случаев образуются совершенно незаметно: гражданин берет крупную сумму в банке, которую явно не сможет погасить, но при этом он упорно верит в то, что справится и никаких проблем не возникнет.

Есть такие люди, которые просто привыкли жить в кредит. Делать накопления для них кажется долгим и бесполезным занятием, ведь деньги на требуемые нужды можно получить сразу, с помощью кредита.

Наиболее распространенные случаи, в силу которых возникает долговая яма рассмотрим ниже.

Кредитные карты

В настоящее время трудно встретить человека, который бы не владел кредитной картой. 

С одной стороны, удобно иметь такую карту, по ней можно расплатиться в любом магазине, снять наличные средства в случае необходимости и пр. С другой стороны, кредитная карта – это вечная долговая яма, которая затягивает все больше и больше.

В большинстве случаев лимит по картам у граждан не слишком велик —  от 50-100 тыс. рублей, поэтому ежемесячные платежи небольшие. Владелец карты привыкает жить «в долг» и сам не замечает, как тратит по карте больше, чем кладет. Даже погасив минимальный ежемесячный платеж, необходимо помнить, что его большая часть идет на погашение процентов и только малая доля идет на счет основного долга.

Получается, что человек кладет деньги на карту, но долг уменьшается очень медленно и при этом он продолжает ей пользоваться, что наоборот, еще больше увеличивает долговые обязательства.

Большое количество кредитов

Наличие нескольких кредитов объясняется довольно просто: гражданин взял один кредит, не смог его погасить, взял второй, для погашения первого и т.д. В результате получается большая долговая пирамида, выбраться из которой, ему уже не под силу.

Изменение финансового положения

Просрочка по кредиту может возникнуть из-за случайности, например, должник тяжело заболел, потерял работу — иными словами, его финансовое состояние сильно ухудшилось.

Проценты по кредиту в таком случае будут расти, к ним прибавятся штрафы, пени, долг увеличивается, а возможности его погасить нет.

Все вышеперечисленные проблемы довольно сложные как в материальном, так и в моральном плане. Но не стоит отчаиваться, выход всегда можно найти, главное, собраться с силами и начать решать собственные проблемы.

Обращение в банк

Главное, что не стоит делать при возникновении долговой ямы, это скрываться от банка. Такие действия приведут к еще худшему результату.

Многие банковские учреждения идут навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты для выхода из долговой ямы.

Реструктуризация долга

Оформляется чаще всего при потере работы, снижении заработной платы или наступления временной нетрудоспособности должника. О реструктуризации долга должен заявить сам должник, так как предоставление такой услуги является правом, а не обязанностью банка.

https://www.youtube.com/watch?v=MNvSAt22M3w

Поэтому банки сами никогда не предлагают оформить реструктуризацию, если видят, что должник не справляется с погашением кредита. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение.

Кредитные каникулы

Обращение в банк

Банк предоставляет должнику отсрочку по погашению долга. Варианты кредитных каникул могут быть разными:

  • полное освобождение от выплаты кредита;
  • погашение только суммы процентов по кредиту;
  • снижение размера ежемесячного платежа.

Все что требуется от должника, это обратиться в банк с заявлением и доказательствами действительных финансовых проблем.

Не стоит бояться обращаться в банк в случае возникновения проблем с погашением долга. Чем раньше начнется решение проблемы, тем меньше будет размер долговой ямы.

Практические советы

Советы выхода из долговой ямы

Решать проблему с возникшими долговыми обязательствами нужно радикально, с использованием всех возможных законных способов.

Взгляд со стороны. Первое, что необходимо сделать в случае возникновения долговой ямы, это посмотреть на ситуацию со стороны.

Это очень важный момент, так как многие подсознательно не хотят принимать проблему, и долгое время откладывают поиски выходов для ее разрешения.

Необходимо увидеть, во что превращается жизнь при наличии долговой ямы: постоянное отсутствие денежных средств, стрессы, переживания, звонки с банка и пр.

Вечно так жить не вариант, поэтому нужно взять в себя руки и продумать план мероприятий по выходу из сложившейся ситуации.

Планирование бюджета, ведение записи расходов и доходов помогут найти «дыры» в бюджете. Возможно, много денег тратится на ненужные покупки.

Решение кредитного вопроса. Избежать обращения в банк не удастся, конечно, за исключением случаев, когда должник сознательно не платит по долгам.

О том, какие варианты выхода из долговой ямы могут быть при обращении в банк, описывалось ранее.

Безусловно, общение с кредиторами, не самое приятное дело, но, как правило, если должники не прячутся, то банки идут им навстречу.

После прояснения ситуации в банке, можно будет представлять более понятную картину того, в каком размере и в какие сроки необходимо гасить долг.

Как вылезти из долговой ямы?

Погашение обязательных платежей. Получив какой-либо доход, нужно сразу платить по обязательным платежам, в которые входят коммунальные услуги, интернет, детский сад и пр.

Затем следует погасить обязательный платеж по кредиту на ту сумму, которую установил банк, после обращения к нему.

Избавление от мелких долгов. Например, если небольшие суммы брались в долг у друзей. Возможно, это кардинально не изменит ситуацию, но морально станет легче. Появится надежда на то, что выбраться из долговой ямы все же удастся.

Использование наличных средств. Это означает, что все кредитные карты нужно отложить в сторону и ни при каких обстоятельствах не совершать с помощью них покупки.

Поиск дополнительной работы. В любой ситуации можно найти подработку для увеличения дохода. Например, можно взять дополнительные обязанности по основному месту работу или найти работу в вечернее время. Имеется много вариантов работы дома: печать текстов, репетиторство, оператор и пр.

Продажа имущества. Такой вариант приемлем, когда ситуация совсем безвыходная.

Например, в некоторых случаях для погашения всей суммы долга, достаточно продать имеющееся транспортное средство.

Какое-то время придется пользоваться общественным транспортом или больше ходить пешком. Зато долговая яма будет закрыта полностью, что значительно облегчит жизнь.

Откладывание денежных средств. Необходимо стараться с каждого полученного дохода откладывать деньги, пускай это будет небольшая сумма, но со временем она накопиться и ее можно будет положить под процент в банк.

Пока будут производиться текущие платежи, накопится небольшой капитал, путем снятия которого можно будет окончательно закрыть все долги.

Воспользоваться представленными советами или нет — это дело каждого.

Главное, помнить одно простое правило – если получится выбраться из долговой ямы, не стоит снова в нее падать. Не стоит забывать, какое это тяжелое бремя и на какие жертвы приходилось идти.

Поэтому всегда нужно стремиться к финансовой независимости, постоянно увеличивая свой заработок.

Что будет если не платить по кредитам

Что будет, если не платить по кредитам?

Многие должники надеются, что если не платить по долгам, через некоторое время банк забудет про них и долг спишется.

Это ошибочное мнение, так как банк в первую очередь является финансовым учреждением, для которого потеря собственных денежных средств неприемлема.

В случае обнаружения долгового обязательства со стороны своего клиента, банк может применить следующие меры.

Начисление штрафа и пени. Начисление санкций начнется уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и будет продолжаться до тех пор, пока должник не погасит весь долг.

Условия начисления и размеры штрафных санкций указываются в кредитном договоре.

Направление в адрес должника писем с просьбой погасить долг или явиться в учреждение банка для обсуждения сложившейся ситуации.

Продажа долга коллекторскому агентству.

Если банк относится к своим должникам более лояльно, то коллекторы применяют в своей работе порой не самые законные способы взыскания долгов.

Если со стороны коллекторов поступают угрозы или они пытаются проникнуть в жилище, сразу необходимо обратиться за помощью в правоохранительные органы.

Обращение в суд. Только путем обращения в судебную инстанцию банк сможет взыскать с должника проценты за пользование денежными средствами, основой долг и начисленную неустойку по договору.

Если должник откажется добровольно погасить долга даже после обращения в суд, банку будет выдан исполнительный лист, который передается судебным приставам. Приставы наделены большим кругом полномочий по взысканию долга.

Например, они могут ежемесячно удерживать часть долга из заработной платы, списывать деньги с банковских карт, изымать личные вещи, накладывать на них обременение и пр.

Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли совсем не платить по кредитному обязательству, будет всегда отрицательным.

Лучше своевременно вносить платежи и помнить, что выход из долговой ямы проблема только самого должника. Никто не обязан ему в этом помогать и, тем более, решать проблему за него.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/debt/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam-prakticheskie-sovety.html

Как не попасть в долговую яму и как выбраться из нее, если все же попал?

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Большая часть совершеннолетнего населения России хотя бы раз в жизни пользовалась кредитными продуктами и, к сожалению, по ряду разных причин часть этого населения нарушает свои обязательства по заключенным договорам займа/кредита.

Просроченная задолженность возникает из-за финансовой несостоятельности гражданина, из-за банальной забывчивости (например, человек перепутал даты платежей по кредитам), а также нежелания заемщика возвращать денежные средства кредитору.

В первых двух случаях физические лица не отрицают наличие долга и редко преднамеренно скрываются, но не могут исполнить обязательства по причине отсутствия средств.

Во втором случае все намного сложнее, потому что после получения займа в большинстве случаев должник уклоняется от контакта или постоянно придумывает «веские» и неправдоподобные истории в пользу невозврата долга.

Как же не попасть в долговую яму?

Начнем с самого простого – в договоре займа есть две стороны:

  • кредитор, который выдает денежные средства;
  • заемщик, в обязанности которого входит эти средства вернуть и заплатить процент за их использование на определенных, прописанных в договоре, условиях. И если договор подписан, значит, заемщик эти условия принял.

Первая рекомендация: необходимо реально оценить потребность в кредите и возможность погашения долга с учетом потенциальных негативных ситуаций (потеря работы, возможная нетрудоспособность, дополнительные непредвиденные расходы и т. п.). Если человек понимает, что не сможет вернуть долг, не нужно его брать! Это очень важно, так как зачастую заемщики сами себя загоняют в безвыходное положение необдуманными действиями, граничащими с безответственностью.

Даже если средства нужны срочно, ни в коем случае не стоит хвататься за первое одобренное предложение!

И вторая рекомендация, на которую необходимо обратить внимание: не следует подписывать документы на невыгодных условиях – это одна из основных причин, по которой данный долг станет сначала обузой, а потом, возможно, и долговой ямой.

В любом случае первостепенно всегда ознакомиться с условиями договора и обратить внимание на:

  • размер эффективной процентной ставки – это полная процентная ставка с учетом всех дополнительных комиссий и дополнительных платежей;
  • размер ежемесячного платежа и в какую дату придется его вносить (по желанию плательщика или по выбору кредитной организации). Это позволит понять, сколько нужно будет платить каждый месяц, и определиться с датой;
  • сколько составит реальная переплата – для оценки необходимости заключать договор займа и возможности погашения долга;
  • размер штрафных санкций. Если гипотетически предположить выход из графика платежей, стоит узнать заранее, что грозит при допуске просрочки.

При заключении договора не нужно верить кредитору на слово, обязательно документальное подтверждение условий кредитования.

Если договорные обязательства уже оформлены и заем взят, самый простой совет – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же в какой-то момент заемщик не может оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в кредитную организацию и договориться об отсрочке возврата займа. Если кредитная организация пойдет на это, то просрочки не будет.

Как выбраться из долговой ямы, если все же в нее угодили?

Посмотреть трезво на возникшую ситуацию и проанализировать – что же пошло не так? Пришло время взять себя в руки, не раскисать ни в коем случае и начать контролировать себя и свои расходы! Сейчас, кстати, есть достаточно много программ, позволяющих контролировать свои расходы и долги.

  1. Стоит отказаться от расходов на развлечения, экономить на всем что возможно, покупая только средства и вещи первой необходимости.
  2. Поставьте себе цель – погасить долги, и наградой будет побаловать себя, а как – уже решать вам!
    Если у вас несколько кредитов, начинайте гасить с самого маленького (если он не менее приоритетный по количеству дней просрочки). Погашение первого долга будет вашей первой победой, которая определит ваше дальнейшее шествие к победоносной цели и облегчит ваше психологическое состояние дискомфорта и, конечно же, финансовая нагрузка уже немного будет ниже.
  3. Если есть вещи, которыми вы не пользуетесь, продайте их, к примеру, на «Авито», пустив средства на погашение долга.
  4. Не скрывайтесь и не конфликтуйте с взыскателями, так как это не решит проблему и не избавит вас от долга, а только усугубит ситуацию. Почти всегда вопрос, как вылезти из долговой ямы, разумнее решать именно в сотрудничестве.
  5. Демонстрируйте желание погасить долг и уточните у специалиста возможные варианты рассрочки/реструктуризации/отсрочки. В этом случае взыскатель может помочь, если кредитор использует такие способы разрешения ситуации с проблемной задолженностью.
    Главное при общении с взыскателем – понимание того, что он не враг, он выполняет свои обязанности в виде действий, направленных на возврат средств, которые кредитор выдал заемщику, но не получил обратно.
  6. Подумайте – где можно взять средства и решить расплатиться по долгам. Помните – это ваша обязанность!
    ГЛАВНОЕ! Не бездействуйте, никто за вас проблему «как выбраться из долговой ямы по кредитам» не решит, и она сама не разрешится без вашего участия!
  7. Вы трудоспособный человек? Вы работаете? Нет? Почему трудоспособный человек не работает? Ищите и беритесь за любую работу! Действуйте, не сидите и не плачьте, как все плохо! Как говорится, «Москва слезам не верит!».
  8. Если вы работаете, но долги продолжают расти, тогда задумайтесь, что не так?
    • просите прибавку у руководителя, тем более если вы ее заслуживаете;
    • меняйте работу;
    • найдите дополнительную работу.

В вашем положении надо активизироваться и не падать духом!

Многие слышали про специалистов, называемых антиколлекторами. Следует быть аккуратными и не обольщаться, что кто-то сможет избавить от долга. Чуда не произойдет, и долг, к сожалению, никуда не денется. Лучше эти деньги, которые антиколлекторы потребуют за свои услуги, потратить на погашение долга. Это в прямом смысле будет и дешевле, и практичнее.

На первый взгляд кажется, что это простые и очевидные советы, но далеко не все ими пользуются. В большинстве случаев в закредитованности повинны сами должники, будь то подписание изначально невыгодных условий договора с целью лишь бы получить средства, а там будь как будет (русское авось), будь то опускание рук в ситуации, когда, к примеру, заемщика уволили с работы.

Поэтому в первую очередь необходимо трезво оценить возможность погашения долга, если оформление кредита или займа только планируется. Если же договор уже подписан, а погасить долг не получается, стоит активизироваться и не бросать ситуацию на самотек, это поможет выбраться из долговой кредитной ямы.

Все только в ваших руках! Задайтесь целью, и вы сможете горы свернуть!

Дина БУШ, Учредитель «ДА. Коллекшн»

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/kak-ne-popast-v-dolgovuyu-yamu-i-kak-vybratsya-iz-nee/

Как вылезти из долговой ямы если негде взять деньги: проверенные способы и советы

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Как выбраться из долгов и финансовых трудностей? Как говорил барон Мюнхгаузен — безвыходных ситуаций не бывает!
Сейчас достаточно просто взять несколько кредитов, чтобы потом постоянно мучил вопрос, как вылезти из долговой ямы если деньги взять негде.

Сейчас кредиты предоставляются на самых простых условиях, а это многих провоцирует взять взаймы. Достаточно поручителя и пару справок с места работы. Думать о том, что когда-то придется расплачиваться за подобное легкомыслие, в такие моменты совсем не хочется.

Кстати говоря, необязательно связываться с банками. Для погрязания в финансовой яме достаточно нескольких крупных займов денежных средств у знакомых. Такие одолжения тоже бесследно не пройдут.

Если все-таки судить глобально, то не только халатность может стать причиной финансовых проблем и непонимания, как выбраться из долговой ямы по кредитам.

В жизни бывают и крайне серьезные ситуации: болезнь или увольнение с работы, смерть близкого или рождение ребенка. Случаи бывают всякие.

Но приходит момент, когда тянуть дальше некуда и нужно думать, как быстро вылезти из этой ужасной кучи кредитов.

Трезвая оценка сложившейся ситуации

Чтобы быстро разобраться с вопросом, как вылезти из кредитов, необходимо отбросить все лишние эмоции — как говорится, у страха глаза велики.

Следует прекратить панику, выдохнуть и спокойно оценить масштаб ситуации.

Перед началом расчета с долгами полезно письменно перечислить организации и людей, давших взаймы, а также суммы, требующие возврата, чтобы понять, как жить дальше без долгов и кредитов.

Если материальная помощь была предоставлена родственниками или друзьями, то ситуация несколько смягчается. Всегда можно попросить отсрочки, а в это время подыскать место для заработка дополнительного дохода.

Конечно, долг все равно нужно возвращать, ведь жить с долгами не то, о чем вы мечтали, но это поможет определиться с дальнейшими действиями.

Сложнее справиться, когда вы имеете дело с банками или микрофинансовыми организациями. Отсрочка в этом вопросе тема спорная, можно получить отказ или же увеличение процентной ставки, в любом случае банк себя никогда не обидит. Попробовать стоит.

Кредиторы могут войти в положение и предоставить либо отстрочку, так называемые «кредитные каникулы» (когда определенное время можно платить или одни проценты, или только основную часть долга), либо провести реструктуризацию, с увеличением срока кредитования, но одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Но здесь нужно серьезное обоснование своего трудного финансового положения — просто так, без справок и документов ничего не получиться. Обратиться можно и за помощью к поручителю, который участвовал в процессе получения кредитных средств.

Чтобы понять, как выйти из долгов следует их упорядочить. Надо подробно расписать какую сумму в месяц необходимо выплачивать, чтобы расквитаться в кратчайшие сроки и просчитать срок продолжительности такого режима. А далее все силы следует бросить на способы заработка в размере ежемесячного расчета за долги.

Отказ от лишних расходов

Как отдать долги при отсутствии денег?  Если заработать больше не получается, то нужно рассмотреть варианты тратить меньше. Ведь сэкономленный доллар — это заработанный доллар.

Экономия – это главный спутник в процессе избавления от накопившихся долгов. Она должна быть организована с умом, ведь сильно экономить на продуктах питания чревато потерей здоровья. Вот несколько примеров, на чем можно и даже нужно базировать экономию (кстати, эти правила будут полезны даже если у вас нет долгов):

  • отключение всех бесполезных услуг;
  • выгодное изменение тарифов на все услуги;
  • оформление кэш-бэк карточки;
  • выполнение закупок только на распродажах;
  • сокращение объемов потребления коммунальных услуг;
  • список обязательных трат на каждый месяц (бюджет);
  • экономия на нежизненно необходимых приобретениях.

Если честно придерживаться указанных моментов, то спустя недолгое время, раздавать долги станет намного легче.

Как увеличить доходы?

Помимо экономии для того, чтобы начать новую жизнь без долгов, задуматься придется еще и о поисках новых источников дохода или приведение в большую активность старых. Вариаций как выйти из финансового кризиса несколько.

  • Дополнительный заработок. Можно найти еще одну работу, но на полставки, со свободным графиком или в ночную смену.
  • Просьба о повышении или увеличении заработной платы. Можно попытать судьбу и попросить прямо, но прежде неплохо было бы взять на себя дополнительные оплачиваемые часы и функции. Здесь все как в рекламе — «Зачем платить больше?». Редкий работодатель сам увеличивает оклад, если его не попросить об этом. Пробуйте, вдруг вы уже давно заслуживаете повышения.
  • Инвестирование. Инвестиции подразумевают начальный вклад, а в долговой ситуации денег и так нет. Начать можно с совсем малых сумм, а затем внимательно проследить за статистикой. Возможно, это окажется реальным способом выбраться из кредитной ямы. Рекомендуем начать с 10 процентов от дохода. Да, звучит неправдоподобно, но просто начните откладывать десятую часть от получаемых денег — вы увидите как это просто, даже если вы должны отдать больше, чем к вам приходит. И за пару месяцев получится определенная сумма, которой можно уже распоряжаться. Курочка по зернышку.
  • Заработок на фрилансе. Сегодня в интернете большое множество вакансий. Можно подрабатывать копирайтером, или программистом, а кто-то может устроиться художником. Все зависит от личных талантов.
  • Оформление автоматического вычета налогов. Оформить можно на проценты по кредиту или имущественный вычет. При таком раскладе, 13% от доходов прошлого года вернуться.

Можно попробовать более подробно узнать о программе льгот и пособий. Вполне вероятно, что семье полагаются дополнительная льготная деньга. Например, компенсация по квартплате, если суммарный доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума. Многодетные семьи тоже имеют право получить большой пакет соцподдержки.

Правильные советы по грамотному выходу из долговой ямы

Конечно, лучше быть свободным от долгов гражданином и не занимать деньги изначально. Но этому может научить только плачевный опыт. Ну не учат у нас в стране финансовой грамотности в школах. Сразу решить все долговые вопросы не получится.

Нужен четкий план, как выбраться из финансовой ямы, время и определенные знания, как правильно это сделать.

Для просвещения тех, кто слишком много энергии тратит на ненужные эмоции — перечислены советы, которые помогут направить силы в правильном направлении.

Первым делом нужно закрыть кредитные карты

Выше мы писали, что все свои долги нужно проанализировать. Так вот, по результату этого анализа у вас должна получиться табличка с вашими кредитами, с указанием ежемесячного платежа, процента и срока кредита.

Сначала нужно будет избавиться от самых невыгодных кредитов, а это, как всегда — кредитные карты, если вникнуть в их условия (ах, где же голова раньше была?), то можно увидеть, что проценты по этим картам могут быть и 60 и 80, а где-то и 120% годовых. Итак, первым делом бросаем все силы на избавление от карт.

Кредиторы должны быть в курсе ситуации

Если вдруг пришло понимание, что выбираться из кредита стало непосильно, то обязательно следует оповестить об этом своих кредиторов. Скрываться от банков, если вы перестали справляться с кредитной нагрузкой, вообще очень плохая идея.

Расплачиваться с долгами рано или поздно придется, но сохранив хорошие отношения, если так можно выразиться, удастся избежать осложнений проблемы. К тому же можно сохранить хорошую кредитную историю и рассчитывать на то, что банк может пойти навстречу. Коррекция графика выплат вполне возможна.

Небольшая, но регулярная оплата

Крупная сумма долга на самом деле не так ужасна, если выплачивать ее по небольшим частям. Лучше отдавать регулярно и понемногу, чем вообще не платить задолженность. Неплохо отдавать на оплату долгов хотя бы 10-20% заработка. По истечении некоторого времени в таком режиме может появиться и финансовая возможность выплачивать в полном размере.

Этот способ подходит в случае, если вы точно уверенны, что ваши денежные неприятности носят временный характер. В противном случае нужно будет действовать по-другому.

Оплата ставки больше минимума

Стоит приучить себя платить суммы выше назначенной ставки. Может показаться это не целесообразным, но на деле все по-другому. Такой подход сократит срок расплаты с долгом.

Оплатить небольшие долги

Много долгови кредитов резко уменьшится, если сразу расквитаться с мелкими задолженностями, не давая им вырасти. При таком подходе растет и мотивация на погашения крупных долгов, ведь если часть долгов закрыто, то и оставшиеся быстро погасятся.

Кредит для выплаты кредита

Если сроки сильно поджимают и банку необходимо в минимальный срок вернуть долг за крупный кредит, то можно попробовать взять новую кредитную сумму на погашение старой.

Так выкручиваться, следует только в крайнем случае. Решаться на подобный шаг стоит, только предварительно изучив все подводные камни такого хода.

Лучше подумать, кто из родственников сможет занять деньги на погашение кредита.

Увеличение личных доходов и распределение их правильно

Доходы нужно увеличивать, если не хватает средств на расчет с долговым потоком. Полезно посчитать свои расходы за месяц и выяснить, на что они идут. Может выясниться, что ежемесячные расходы нецелесообразны, и можно от них отказаться, тогда искать способ увеличения доходов вовсе не потребуется.

В начале каждого месяца надо составлять финансовый план и следовать ему. Непредвиденные растраты должны максимально исключаться, ведь первоначальная задача – это куча долгов, которую нужно разобрать.

Продажа материальных ценностей или имущества

В идеале, продать лучше что-то ненужное, чтобы расплатиться с долгами. На деле же выходит, что необходимо все. В таком случае придется продать что-то, что оказывает негативное влияние на жизнь или здоровье, например, телевизор.

Срочность и размер долга определяет и ценности, которые нужно продать. Кому-то достаточно отказаться от спортивного тренажера, а для кого-то неизбежно прощание с автомобилем или дачей.

Если задуматься, каждый найдет от чего отказаться, когда срочно требуется отдать заемную сумму.

Отказ от новых займов

Освободившийся от долгов гражданин должен решить, что займы теперь табу. Жить без кредитов и долгов значительно легче. Нужно искать новые источники дохода, избавляться от лишних трат, но влезать в финансовые трудности больше не стоит.

о том, как отдать долги быстро и без проблем

Представляем вашему вниманию видео о том, как выйти из кредитов и долгов, качество самого видео конечно не очень — но смысл — просто золото.

https://www.youtube.com/watch?v=0k4gny152OE

На протяжении некоторого времени теперь всегда нужно четко помнить свою цель – это возврат долгов и займов.

Эмоции и желания сейчас придется временно отодвинуть на задний план и включить холодный ум. Теперь ведь понятно, что делать.

Все вернется в привычное русло, как только получится выпутаться из долгов и начнет появляться финансовая независимость. Не время отчаиваться — нужно действовать!

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi.html

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги: советы

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

› Мир прекрасен › Полезные советы

Проблемы, долги, кредит, снова проблемы, еще большие долги, следующий кредит… Попасть в такой замкнутый круг может каждый. Лучший способ выбраться из долговой кредитной ямы, особенно когда негде взять деньги, – не попадать в нее.

Но это, к сожалению, не всегда возможно. Существуют тысячи серьезнейших причин, когда нужна приличная сумма денег, причем «уже вчера».

Даже если человек отдает себе отчет в том, что выплачивать долги будет нечем, жизнь порой не оставляет выбора.

С финансовыми трудностями сталкиваются многие люди

Учимся тратить

Нередко бывает, что долг банку появляется в результате собственной беспечности. Тяга к роскошной жизни ведет к большим тратам, денег всегда не хватает.

Порой человек не замечает привычных повседневных расходов, которые в результате складываются в приличную сумму. Удовольствий, веселья и роскоши всегда недостаточно, а взять кредит так просто. Но веселье рано или поздно заканчивается, а кредит нужно выплачивать.

Денег традиционно не хватает, и совершенно непонятно, как вылезти из долгов, а там и суд с банком не за горами.

Первым делом нужно провести «работу над ошибками»:

  1. Проанализируйте свои траты с карандашом и калькулятором в руках. Хорошо, если сохранились чеки, это поможет сориентироваться в расходах.
  2. Вспомните, когда и почему вам стало трудно выплачивать кредит. Как можно не допустить повторения этой ситуации?
  3. Запишите все свои долги на бумагу – визуальное представление поможет понять серьезность ситуации. Есть специальные мобильные приложения, которые отслеживают ваши кредиты и предупреждают о сроке выплат.

Чтобы не оказаться в долгах, нужно научиться правильно тратить деньги

Нет ничего плохого в том, чтобы жить в свое удовольствие. Более того, это вполне реально даже при наличии кредита. Нужно только научиться грамотно распределять свои доходы, чтобы кредитная яма не стала вашим кошмаром. Существует правило распределения денег, согласно которому:

  • 50% дохода идет на повседневные траты (жилье, еда, транспорт);
  • 20% откладывается или идет на погашение долга;
  • 30% можно потратить на покупки и развлечения.

Последний пункт вполне можно немного урезать, освободив тем самым средства. Далеко не каждый способен жить по этой схеме, но попробовать точно не помешает. Приучите себя распределять деньги заранее, откладывая все, что не предназначено для повседневных трат, на то, чтобы рассчитаться с кредитом.

«Спокойствие, только спокойствие»

Оставим поиски виновных и попробуем ответить на вопрос: как выйти из долгов. Кредитная яма никого не делает счастливым, но паника или депрессия не выход. Только взвешенный, обдуманный подход поможет понять, как выбраться из долговой ямы.

Не стоит впадать в панику при нехватке денег, постарайтесь все обдумать и найти выход из положения

Чего не нужно делать, если негде взять денег, но вы твердо намерены рассчитаться по кредиту и вернуть долг банку:

  1. Оформлять повторные займы. Это билет в один конец. Рассчитываться все равно придется, только теперь уже за несколько займов сразу. Есть небольшая вероятность, что вам удастся найти условия кредитования выгоднее прежних – это единственная реальная причина оформлять повторный заем.
  2. Брать в долг у знакомых и родственников. Этот путь кажется самым легким – нет процентов, никто не подаст в суд (если повезло с родственниками). Но такой план может затянуть вас в трясину вечного долга, а то и рассорить с дорогими для вас людьми.
  3. Рассчитываться с банком мелкими взносами. Этот план очень выгоден, но только банку, а не заемщику. Чаще всего мелких сумм хватает только на покрытие процентов, а само тело кредита остается неизменным.

Существует несколько направлений, по которым можно двигаться, чтобы рассчитаться с банком:

  • получить средства от продажи ценного имущества;
  • обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием долга;
  • попросить банк предоставить вам кредитные каникулы;
  • пересмотреть свои расходы;
  • найти возможность дополнительного заработка.

Можно выбрать какое-то одно направление или наступать сразу по всем фронтам. Лучше озаботиться решением вопроса в тот момент, когда проблема только возникла. Если на горизонте уже замаячил суд с банком за неуплату кредита, то поздно в панике обращаться за помощью к друзьям и знакомым в тщетной надежде рассчитаться с долгами.

В банк за помощью

Если нет возможности возвращать деньги на прежних условиях, то можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой изменить условия кредита. Желательно сделать это быстро, пока не набежал большой штраф.

Теоретически банку выгодно предоставлять клиенту рассрочку или кредитные каникулы. На практике вы можете не встретить взаимопонимания у сотрудников банка, но нужно использовать даже самый маленький шанс.

Варианты облегчения жизни заемщика со стороны кредитора:

  1. Выплата только процентов. Неплохо для клиента в краткосрочной перспективе (придется платить небольшие взносы), но только оттягивает наступление кризиса.
  2. Временное освобождение от выплаты долга. Такое решение принимается крайне редко и только при наличии действительно серьезных причин. Освобождение действует всего несколько месяцев, затем все равно приходит пора рассчитываться за кредит.
  3. Продление срока договора. Клиент получает возможность вносить меньшие суммы за счет того, что срок кредитования немного отодвинут. Это самый оптимальный план.
  4. Рефинансирование долга – оформление нового кредита для выплаты предыдущего. Соглашаться на реструктуризацию стоит только в том случае, если условия нового займа гораздо выгоднее, чем у предыдущего. К сожалению, такие предложения бывают нечасто.

Нечем платить кредит? Обратитесь в банк за помощью

Все эти способы имеют только одну положительную сторону – кредитная история должника остается незапятнанной. Все остальное будет зависеть от организованности человека, его возможности соизмерять доходы и расходы и немного от везения, чтобы кредитная яма не затянула должника окончательно.

Что будет, если не платить

Хотим или не хотим, можем или нет – рассчитаться с банком нужно. В противном случае в действие вступает закон. Если долг банку не выплачен, то последствия будут такими:

  1. Испорченная кредитная история не даст возможности взять при необходимости следующий заем. Но тут возможны варианты. Некоторые банки соглашаются работать с проштрафившимися должниками, но только на более жестких условиях. Т.е. процент по кредиту будет больше и требования по возврату жестче.
  2. Если деньги были взяты под залог имущества, то банк вправе потребовать конфискации. Как правило, под залог берут крупные займы. И в таких случаях суд с банком неизбежен.
  3. Телефонные звонки с требованиями вернуть деньги, а то и с угрозами. Это может делать как служба безопасности самого банка, так и коллекторы. Можно попробовать сменить номер телефона, но, как правило, это спасает ненадолго.

Если дела идут совсем плохо, возможности расплатиться нет, банк подал в суд за невыплату кредита, не нужно игнорировать судебные повестки. Неявка на судебное заседание – один из решающих моментов для удовлетворения требований кредитора. Вместо этого боритесь за свои права:

  1. Проверьте, не истек ли срок исковой давности. Обычно он составляет 3 года. Увеличить его можно (это должно быть указано в договоре), а уменьшить нет.
  2. Сверьте сумму долга и все расчеты по выплатам, особенно в части, касающейся штрафных санкций. Подготовьте документы, согласно которым можно снизить штрафные санкции.
  3. Обязательно ознакомитесь с материалами дела. Обратитесь в суд по месту жительства или местоположению банка, изучите договор, возможно конкретный суд указан в одном из пунктов. Это позволит определить, действительно ли есть обращение в суд или это просто психологическое давление на кредитора. При ознакомлении с материалами дела вы имеете право делать копии (проще всего сфотографировать документы), чтобы потом попросить совет у юриста.

Как правило, банки не так часто доводят дело до судебного разбирательства, так как по закону они могут заставить платить только тех, у кого есть официальная зарплата или имущество. Но нервов и времени попортить они могут много.

Как платить, если нечем?

Об обращении в банк мы уже говорили. Предположим, вам пошли навстречу и срок погашения отодвинули. Но ситуация не слишком изменилась. Вы по-прежнему не знаете, как выбраться из нищеты и как отдать долги, если денег нет совершенно?

Отсутствие денег, к сожалению, не освобождает от погашения кредита

  1. Придется расстаться с частью имущества. Если есть что-нибудь дорогостоящее, например, автомобиль, его можно продать. В противном случае велик риск, что ваше средство передвижения достанется банку, но перед этим вам еще попортят нервы и кредитную историю.
  2. Проанализировать свои расходы. Подсчитайте, сколько денег у вас уходит на жизнь в месяц, записывайте каждую копейку, вплоть до расходов на проезд или случайно купленный фастфуд.

    Получив зарплату, разложите деньги по конвертам: «Повседневные траты» (сюда войдут расходы на еду, проезд, бытовую химию, прочие мелочи), «Оплата счетов» (коммуналка, средства связи, кредит), «Черный день» (непредвиденные расходы на медицину или решение важных проблем), «Мы тоже люди» (развлечения, милые пустяки) и т. д.

    Используйте эти деньги только по прямому назначению, ни в коем случае не «занимайте» из других конвертов, даже если не хватает на какую-то важную покупку.

  3. Найти альтернативные возможности заработка.

    Например, выгуливать соседских собак, присматривать за чужими детьми (несколько часов в выходные или по вечерам), готовить, шить или вязать на заказ, стать «мужем на час» для одиноких женщин (имеется в виду мужская помощь по дому), поискать заработок в интернете и так далее. Словом, было бы желание, а работа найдется.

При нехватке денег нужно подумать о дополнительном заработке

Почитайте объявления в интернете или местных газетах. Это поможет найти подходящий вариант заработка. Можно перепродавать товары – люди часто не знают истинную стоимость вещей, которые они намерены продать. Классический закон торговли – купить дешево, продать дорого. Правда, тут нужен особый талант, чутье на хорошие вещи и некоторое количество денег для начала.

Попробуйте свои силы на биржах копирайта. Возможно, написание статей станет вашей второй работой. Начните вести блог – чем интересней будут ваши записи, чем больше в них будет полезной информации и советов, тем больше людей захотят их прочесть.

А это значит, что рекламодатели с удовольствием заплатят вам за размещение рекламы на вашем сайте. Или выставьте на продажу свои работы (игрушки, вещи ручной работы). Быстро заработать большое количество денег не получится, но, как известно, копейка рубль бережет.

В любом случае это лучше, чем жалеть себя и мучительно размышлять, как избавиться от неудач.

Современный мир предлагает множество способов дополнительного заработка

Если верить фэншуй, то начинать меняться следует с избавления от всего старого и ненужного. В буквальном смысле.

Перетрясите свой дом, выбросьте хлам, старые и сломанные вещи, наведите везде порядок. Поможет ли это стать другим человеком – неизвестно, зато красивая и уютная квартира вдохнет в своего хозяина уверенность, настроит на позитивный лад.

Кто знает, может быть именно этого вам не хватало, чтобы поверить в себя?

Неприятности бывают у каждого, но когда проблемы идут бесконечной чередой, стоит задуматься – а может дело в неверном подходе? Не стойте на месте, действуйте.

Не жалейте себя, не ждите помощи, не сомневайтесь в своих силах. Возможно, не все получится с первого раза, наберитесь терпения и действуйте.

И тогда возврат денег по кредиту станет только первой ступенькой по пути к материальному благосостоянию.

Долги есть, а денег нет? Как выбраться из кредитной ямы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://LadyKrasotka.site/world/advice/kak-vybratsya-iz-dolgovoj-kreditnoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi.html

Фин-юрист
Добавить комментарий