Как выбрать кредитную карту правильно

Содержание
  1. Как выбрать кредитную карту
  2. Как пользоваться кредитной картой без переплат?
  3. Кредитный лимит
  4. Грейс-период
  5. Расходы за использование кредитной карты
  6. Бонусы и программы лояльности
  7. Правила разумного выбора и использования кредитной карты:
  8. Как правильно выбрать кредитную карту
  9. Оценка Ваших потребностей или зачем Вам нужна кредитная карта
  10. Присмотритесь к тарифам и предложениям
  11. Сравните комиссии, платежи и процентные ставки
  12. Факторы, влияющие на выбор
  13. Процентная ставка
  14. Льготный период
  15. Лимит кредитования
  16. Обслуживание
  17. Комиссия за вывод средств
  18. Бонусная программа
  19. Интересные предложения
  20. «Просто» Ситибанк
  21. «Кредитная» Ренессанс-Кредит
  22. «100 дней» Альфа-Банк
  23. «Элемент 120» Почта Банк
  24. Отзывы
  25. Какую кредитную карту выбрать
  26. Как правильно пользоваться кредитной картой
  27. Как выбрать банковскую кредитную карту?
  28. Критерии выбора:
  29. Рекомендация №1: Лучше взять кредитную карту в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете (или имели ранее) вклад, кредит, карту
  30. Минимальный платеж
  31. Снятие наличных
  32. Рекомендация №3: Выбирайте Банк по размеру комиссии за снятие в банкомате и возможности использования альтернативных методов вывода денег с кредитной карты
  33. Дополнительные платные сервисы
  34. Рекомендация №4: обязательно спрашивайте о наличии платных услуг, подключенных к карте
  35. Комиссия за ежегодное обслуживание
  36. Сеть обслуживающих банкоматов и отделений
  37. Репутация Банка
  38. Кэшбэк, бонусы

Как выбрать кредитную карту

Как выбрать кредитную карту правильно
Кредитная карта предоставляет доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Используя кредитную карту, вы можете получить у банка деньги в долг, а потом вернуть. Звучит привлекательно, но нужно тщательно подойти к вопросу выбора кредитной карты.

На что обратить внимание, выбирая кредитную карту?

Первый вопрос, который стоит задать себе: действительно ли вам нужна кредитная карта? Это удобный платежный инструмент, но он предполагает самодисциплину, организованность, умение считать, а также регулярный доход, чтобы вовремя погашать кредит.

Ведь если просрочить платежи, вернуть банку придется куда больше, чем вы взяли.

Возможно, будет выгоднее накопить на желанную вещь, а также откладывать деньги, чтобы в случае непредвиденных расходов у вас был запас, — тогда не понадобится занимать у банка.

Как пользоваться кредитной картой без переплат?

Если вы, все взвесив, решили, что вам необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, обратив особое внимание на следующее:

  1. Кредитный лимит.
  2. Грейс-период.
  3. Расходы на использование карты.
  4. Программы лояльности, возможность копить бонусы.

Кредитный лимит

Сумма, которую банк готов вам одолжить, ограниченна — каждый банк определяет лимит исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже клиент банка (у вас есть счет, куда регулярно поступают деньги, или вклад), вероятно, лимит будет больше, чем в новом для вас банке. Кредитный лимит может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с кредитной карты и аккуратно их возвращаете.

Грейс-период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так просто: в течение этого периода вам все равно придется погасить какую-то установленную часть долга. Или же у кредитной карты с увеличенным льготным периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у партнеров банка.

Расходы за использование кредитной карты

Кроме денег, которые вы, собственно, займете у банка и которые вам придется вернуть, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Сравните все условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование или удаленное обслуживание), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.

Проверить стоит и сумму годового обслуживания — многие банки не берут плату за годовое обслуживание в первый год, но могут взять за последующие. Обратите внимание: термин «годовое обслуживание» не обязательно значит, что вы платите за пользование картой только раз в год — например, 1/12 суммы за годовое обслуживание с вас могут списывать раз в месяц.

Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.

Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей.

Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.

Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).

Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Комиссию могут снимать и за переводы денег с кредитной карты на другую карту или расчетный счет в банке. Поэтому самый экономный способ использования кредитной карты — расплачиваться ею за покупки и услуги в обычных и интернет-магазинах.

Узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие вам грозят штрафы и пени по условиям договора. Обратите внимание: даже если в договоре не указаны конкретные суммы неустойки, в том числе за просрочку платежей или невозврат кредита, с вас все равно можно взыскать их в судебном порядке. И неуплаченные суммы, и неустойку — в размере ставки рефинансирования Банка России.

Бонусы и программы лояльности

Для пользователей кредитных карт, как и дебетовых, могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности — это способ вернуть часть из потраченных средств.

Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС.

Зато если вы часто летаете,  вам пригодятся бонусные мили.

Правила разумного выбора и использования кредитной карты:

  1. Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
  2. Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
  3. Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
  4. Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
  5. И помните, что кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию. 

Источник: https://fincult.info/article/vybiraem-kreditnuyu-kartu/

Как правильно выбрать кредитную карту

Как выбрать кредитную карту правильно

Миллионам людей ежедневно поступают предложения получить кредитную карту по почте или в местном банке. Но как же правильно выбрать кредитную карту? К этому вопросу специалисты рекомендуют подходить ответственно и без спешки. Нельзя брать первую попавшуюся или первую предложенную кредитку.

Вы должны оценить различные факторы, которые помогут Вам получить лучшую карту для Ваших конкретных потребностей. В повседневной жизни кредитная карта может быть очень полезной, но только если она будет правильно подобрана.

Кроме этого, если использовать кредитку ответственно, то она может стать ключом к обеспечению здорового финансового будущего.

Оценка Ваших потребностей или зачем Вам нужна кредитная карта

Решите, какой кредитный лимит Вам нужен. Важно иметь кредитный лимит, который будет отвечать Вашим потребностям, и в то же время не позволит нарастить столько долгов, чтобы Вам их было трудно выплачивать.

Определитесь, для каких целей Вам нужна кредитка.

Возможно, Вы подаете заявление на кредитную карту, так как хотите совершить какую-либо покупку? Или Вы просто пытаетесь построить свою положительную кредитную историю? Как известно, каждая потребность нуждается в разном кредитном лимите.

  • В некоторых случаях люди не имеют никакого контроля над кредитным лимитом, который они получают. Банки и компании по выпуску кредитных карт обычно определяют его, анализируя кредитную историю и финансовое положение человека. Однако если Вам нужен более высокий кредитный лимит, чем предложенный, то попросите увеличить его. Часто банки идут на уступки клиентам.

Подумайте, каким клиентом по отношению к кредитной карте Вы будет. Вы должны быть честны с собой по поводу своих сильных и слабых сторон, особенно когда дело касается личных финансов. Как только вы поймете, к какому типу клиентов Вы относитесь, Вы сможете определить приоритетные особенности кредитных карт, которые принесут Вам пользу.

  • Вы часто пользуетесь кредитными деньгами с карты? Если да, то Вам лучше сосредоточиться на картах с низкими процентными ставками.
  • Всегда ли Вы оплачиваете Ваш ежемесячный платеж? Если да, то выбирайте кредитную карту с бесплатным пользованием и без ежегодных сборов.

Рассмотрите, с какой карточной компанией Вы хотели бы работать. Хотя это не всегда ощущается, но получение кредитной карты означает, что Вы находитесь в бизнесе с компанией, которая ее выдала.

Помните, что Вы собираетесь сотрудничать с этой компанией для оплаты своих счетов и если Вы думаете, что с ней могут быть какие-то проблемы, то выберите другую, то есть ту, которую считаете надежной и, как минимум, заслуживающей доверия.

Присмотритесь к тарифам и предложениям

Тарифы и предложения – это главное, на что нужно обращать внимание, чтобы правильно выбрать кредитную карту.

Изучите кредитные карты, которые Вам предлагаются по почте. Обратите внимание на самые важные для Ваших потребностей функции и особенности, например, на процентную ставку, формулу вознаграждений и т.д., и не забывайте прочитать мелкий шрифт.

  • Существуют сайты и журналы, в которых оцениваются лучшие кредитные карты или просто сравниваются их характеристики. Это может помочь Вам узнать, где искать лучшее предложение.

Посетите свой банк и узнайте о кредитных картах, которые они предлагают. Часто это очень удобно, когда банковский счет и счет кредитной карты находятся в одном и том же учреждении.

Ищите специальные предложения. Есть много кредитных карт, которые специализируются на определенном роде клиентов. Также некоторые карты могут отличаться по демографическим признакам.

Например, если человек подпадает под необходимую категорию (пенсионер, входит в профсоюзную организацию, братскую организацию, организацию работодателей и т.п.), то условия по его карте могут быть улучшены.

  • Вы студент? Есть карты, разработанные и предназначенные именно для Вас.
  • Вы работаете в малом бизнесе? Вам может понадобиться кредитная карта, которая позволяет легко отделить бизнес-расходы от личных расходов.
  • Выясните, предлагает ли магазин, в котором Вы часто отовариваетесь, кредитные карты. Такая кредитка, скорее всего, будет для Вас очень выгодна, особенно если Вы регулярно тратите в этом супермаркете деньги.

Сравните комиссии, платежи и процентные ставки

Перед тем как окончательно выбрать кредитную карту, обязательно сравните все доступные Вам карты.

Сравнить процентные ставки различных карт, которые Вас интересуют. Компании, выдающие кредитные карты делают большую часть своих денег посредством начисления процентов на остатки, которые Вы не заплатили.

Эти процентные ставки могут быть огромными и, в конечном счете, могут стоить Вам огромной суммы денег, если Вы не платите свой баланс каждый месяц (обычно до 25 числа).

Именно поэтому очень важно попытаться получить самую низкую процентную ставку.

  • Проценты обычно рассчитываются на основе среднесуточного остатка на Вашей карте. Однако большинство карт имеют льготный период, то есть, если Вы погасите задолженность в течение определенного периода времени, то это позволит Вам не платить проценты. Убедитесь в том, что карта, на которую Вы собираетесь подать заявку, имеет льготный период.
  • Многие карты предлагают специальную процентную ставку. Обязательно узнайте, сколько времени это продлится и какой станет процентная ставка, когда специальная закончится.
  • К сожалению, если у Вас плохая кредитная история, то Вам, возможно, придется искать более высокие процентные ставки, предназначенные для плохих плательщиков кредитов.

Сравните ежегодные сборы различных карт, которые Вас интересуют. Многие карты, особенно те, которые дают вознаграждения, будут снимать ежегодную плату за пользование. Решите, принесет ли Вам пользу такая карта в долгосрочной перспективе.

Сравните расходы по различным картам, которые могут быть на Вас положены за невыполнение условий. Например, выясните, что компания взимает за просроченный платеж или если Вы превысите кредитный лимит. Все надеются никогда не платить эти штрафы, но все же важно знать то, что произойдет, если Вы пропустите оплату Вашего счета или оплатите неправильную сумму.

Выберите карту и оформите на нее заявку. Вы можете подать заявку по интернету, отправить заполненную форму, которая была получена по почте, или посетить местный банк либо кредитную компанию для подачи заявки лично.

  • Прочитайте мелкий шрифт еще раз, прежде чем оформить кредитную карту. Убедитесь, что Вы знаете все положения, под которыми подписываетесь.
  • За один раз подавайте заявку только на одну кредитную карту. Если Вы решите сразу получить несколько кредитных карт, то такие действия могут навредить Вашему кредитному лимиту.
  • Среднее время получения кредитной карты после принятия заявки банком или кредитной компанией – одна или две недели. Об этом Вас должны будут уведомить.
  • Если Ваша заявка на получение кредитной карты будет отклонена, то Вас, скорее всего, тоже об это уведомят. В этом случае, Вам необходимо будет начать новый поиск другой кредитной карты и желательно в другом финансовом учреждении.

Предупреждения.

  • Проценты по кредитным картам могут постоянно соединяться, а это означает, что проценты, которые с вас взимаются, прибавляются к остатку на карте, а затем, в свою очередь, начисляются сами на себя. Следовательно, Ваш долг может расти в геометрической прогрессии, после чего он может легко выйти из-под контроля.
  • При изучении кредитных карт в интернете, помните, что много сайтов, которые кажутся объективными фактически, делают свои деньги, заставляя Вас запросить определенные кредитные карты. Эти карты на странице сайта могут быть перечислены первыми, могут быть выделены как “популярные” карты, или могут быть единственными картами, присутствующими на странице. Не смотря на то, что эти кредитные карты могут быть хорошим выбором, все же стоит поискать дополнительные предложения на других ресурсах. Это позволит Вам убедиться, что Вы владеете полной картиной того, что есть на рынке.
  • Запрашивайте только одну кредитную карту за один раз. Если Вы подаете заявку на несколько кредитных карт, Вы рискуете навредить своему кредитному рейтингу, который изучается кредиторами, чтобы решить, следует ли предоставлять для Вас кредиты и если да, то по какой процентной ставке. Это особенно важно, если Вы знаете, что в ближайшем будущем Вам может понадобиться ипотечный кредит, автокредит или любой другой кредит.

Интересное на Ютубе:

Источник: http://domznaniy.info/kak-pravilno-vybrat-kreditnuyu-kartu.html

Факторы, влияющие на выбор

Занимаясь поиском оптимальной кредитки, нужно учитывать огромное количество нюансов, ведь именно от них зависит ваше финансовое положение. Для того чтобы ответить на вопрос, какую кредитную карту лучше выбрать, необходимо уделить внимание некоторым аспектам.

Процентная ставка

Это самое важное условие, на которое нужно обращать внимание при оформлении пластика. Ставка не должна быть слишком высокой, иначе вы рискуете попасть в «долговую яму».

Также посмотрите на размер ставки, который действует при выводе финансовых средств. Многие банки устанавливают на такие операции повышенный процент.

Например, в Банке Восточный Экспресс годовая ставка при снятии кредитных средств может достигать 78.9%.

Льготный период

Благодаря наличию этой опции можно тратить деньги банка и не платить за это проценты в течение определенного промежутка времени. Самый распространенный срок действия периода без процентов составляет 50-60 дней.

Однако есть предложения с более длительным периодом льготного кредитования (Альфа-Банк «100 дней», Райффайзенбанк «110 дней», Почта Банк «Элемент 120» и так далее).

Также обращайте внимание, на какие операции действует грейс-период.

Лимит кредитования

Этот фактор будет иметь первоочередное значение для заемщиков, которым нужна большая сумма средств. При этом нужно понимать, что при выдаче кредитки с лимитом от 500 тысяч рублей может потребоваться справка о доходах. Для ежедневных покупок обычно достаточно лимита до 300 тысяч рублей. Такие карточки, как правило, оформляются без подтверждения дохода и занятости.

Обслуживание

Идеальный вариант – кредитка без комиссии за обслуживание. Таких предложений мало, но они есть. К примеру, в Сбербанке при оформлении карты по персональному предложению комиссия за пользование пластиком не списывается. Также бесплатное обслуживание предусмотрено по картам «Кредитная» Ренессанс-Кредит и «Просто» Ситибанк.

Комиссия за вывод средств

Этот пункт будет важен для людей, которые используют кредитку для снятия наличных. У 90% предложений имеется дополнительная плата, которая составляет от 1.5 до 8.5% от суммы снимаемых средств.

Это не очень выгодно для заемщиков, поэтому рекомендуем выбрать кредитку «Просто» Ситибанк или «Наличная» Райффайзенбанк без комиссии за снятие.

По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Программы лояльности были разработаны для того, чтобы заемщики смогли получать бонусы от использования пластика. В настоящее время банки придумали различные программы, которые ориентированы на разные потребности заемщиков. Есть программы для путешественников, игроманов, автолюбителей, шопоголиков и так далее.

Интересные предложения

Для того чтобы вы смогли решить, кредитную карту какого банка выбрать, предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

«Просто» Ситибанк

Кредитка без комиссии за снятие наличных и абонентской платы за обслуживание. Идеальный вариант для ежедневного использования.

Условия:

  • ставка за пользование лимитом – от 18% до 32.9%;
  • сумма кредита – 300 000 рублей;
  • льготный период – 50 дней при условии совершения безналичных платежей;
  • обслуживание и SMS-информирование – бесплатно / 1 068 рублей в год;
  • комиссия за вывод – 0%.

«Кредитная» Ренессанс-Кредит

Еще одно выгодное предложение для заемщиков без платы за годовое обслуживание. Из минусов можно отметить небольшой лимит кредитования и комиссию за вывод средств.

Условия:

  • проценты – от 24.9% до 45%;
  • размер кредитной линии – 200 000 рублей;
  • период льготного предоставления кредита– 55 дней на оплату покупок;
  • обслуживание и SMS-инфо – бесплатно / 600 рублей в год;
  • обналичивание средств – 2.9% + 290 рублей.

«100 дней» Альфа-Банк

Универсальная карточка, которая подойдет как для оплаты покупок, так и для снятия наличных. По тарифу предусмотрен грейс-период, действующий на все виды операций. Возможно оформление категории Стандарт, Голд и Платинум.

Условия:

  • минимальная ставка за пользование кредитом – 23.9%;
  • максимальная сумма кредитного лимита – 300 000 рублей;
  • grace-период – 100 суток на все виды транзакций;
  • обслуживание и SMS-инфо – 1 190 рублей в год / 708 рублей в год;
  • размер дополнительной комиссии за вывод – 5.9%, не меньше 500 рублей при выводе более 50 тысяч рублей в месяц.

«Элемент 120» Почта Банк

Кредитка с длительным периодом беспроцентного кредитования, которая подойдет для совершения покупок.

Условия:

  • установленный процент – 27.9%;
  • возобновляемый лимит – 500 000 рублей;
  • период кредита под 0% – 120 суток при оплате товаров;
  • обслуживание и SMS-инфо – 900 рублей в год / 588 рублей в год;
  • вывод кредитных средств – комиссия 5.9%, минимум 300 рублей.

Отзывы

Если вам недостаточной этой информации, и вы еще думаете, какую кредитную карту выбрать, отзывы помогут определиться окончательно. Предлагаем ознакомиться с некоторыми мнениями, которыми делятся держатели пластика в Интернете.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

Какую кредитную карту выбрать

Прежде всего, кредитные карты отличаются друг от друга статусом пластика, на котором они выпускаются. Как правило, это 3 категории:

  • Классическая карта.Самый дешевый вариант карт, с минимальным набором функций и дополнительных услуг.
  • Золотая кредитная карта.Немного дороже в обслуживание, но считается более престижной, чем обычная классическая карта.
  • Платиновая кредитная карта.Самый высокий и престижный статус пластиковый карты. Как правило, самая дорогая карта в обслуживании, но обладает максимальным количеством дополнительных услуг, бонусов и возможностей.

Выбирая кредитную карту по типу пластика, всегда опирайтесь на свои финансовые возможности и потребность в престиже. Если статус для вас не так важен, можно пользоваться картой более низкого пластика, но зато значительнее сэкономив на обслуживание.

Далее, на что стоит обратить внимание – это на бонусные программы и привилегии. Если вы планируете использовать карту для покупок в магазине, то вам подойдет кредитная карта с функцией cashback, которая позволяет вернуть часть от потраченной суммы обратно карту.

  Если карта необходима для поездок и путешествий, то выбирать следует карту туристической категории, которая позволяет при использовании накапливать бонусные мили для обмена на реальную поездку.

Всегда интересуйтесь актуальными бонусными программами, часто среди них появляются достаточно интересные предложения.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Получив кредитную карту, важно понять, как ей правильно пользоваться. Главное, что необходимо знать о своей кредитке – это процентная ставка, длительность льготного периода и срок действия.

 Все эти данные прописываются в договоре о кредитной карте, но при получении лучше  попросить менеджера банка, дать более точные разъяснения. Процентная ставка по кредитной карте начисляется в том случае, если клиент не укладывается в льготный период.

Важно понимать, что льготный период начинается не со дня оплаты первой покупки картой, а дата его начала, так же строго ограничена и может приходиться на конкретное число.

Если вы планируете пользоваться льготным периодом, то рассчитываться картой следует в самом его начале, чтобы было как можно больше времени для возврата денежных средств на карту. Cрок действия карты всегда указан на ее лицевой стороне.

Обращайте на него внимание, если вы упустите момент и срок действия карты закончится, ей невозможно будет рассчитаться и внести деньги на ее счет. Таким образом, можно нажить себе просроченную задолженность. Если срок действия карты подходит к концу, необходимо заранее обратиться в обслуживающий банк и заказать перевыпуск карты. В большинстве случаев, банк самостоятельно перевыпускает карту и клиенту достаточно обратиться в офис с документами, чтобы получит новый пластик.

Обратите внимание, большинство кредитных карт лучше использовать для безналичной оплаты. Если снимать деньги с карты, за это взимается комиссия – установленный банком минимум + процент от суммы снятия. Так же, льготный период распространяется на безналичные операции.

Любая кредитная карта может стать удобным финансовым помощником, если учитывать все ее особенности, знать тарифы и понимать, как она работает. Поэтому тщательно читайте кредитный договор, если что-то не понятно спрашивайте у специалиста в банке или звоните по горячей линии. Чем больше вы будете знать о своей карте, тем более выгодной она для вас окажется.

Источник: http://CreditCardsOnline.su/vybrat-kreditnuyu-kartu/

Как выбрать банковскую кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту правильно

До сих пор мнение о кредитных картах в народе двоякое – одна половина вспоминает историю их проникновения на финансовый рынок, когда ещё Центробанк не регулировал эффективную процентную ставку и скрытые комиссии не были запрещены. Другая половина уже научилась правильно пользоваться кредитками и ответственно подходить к выбору.

Предлагаем рассмотреть критерии, на которые стоит опираться, когда перед вами встает вопрос – какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора:

  1. Процентная ставка.
  2. Льготный период.
  3. Минимальный платеж.
  4. Кредитный лимит.
  5. Снятие наличных.
  6. Дополнительные платные сервисы
  7. Комиссия за ежегодное обслуживание.
  8. Сеть обслуживающих банкоматов и отделений.
  9. Репутация Банка
  10. Кэшбэк, бонусы

Рассмотрим подробно каждый критерий, чтобы вы смогли самостоятельно определиться, какую кредитную карту выгоднее взять лично вам.

Рекомендация №1: Лучше взять кредитную карту в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете (или имели ранее) вклад, кредит, карту

На размер процентной ставки также влияет степень риска, которому подвергаются денежные средства. Никогда Банк не одобрит минимальный процент заёмщику, входящему в категорию повышенного риска невозврата: сюда относятся лица:

  • имеющие ранее просрочки,
  • молодежь 18-23 года, студенты,
  • пенсионеры 65+,
  • заёмщики со стажем работы до 6 месяцев,
  • «ненадежные» клиенты, определенные параметрами скоринга (подробнее об этом читайте здесь).

Но: не спешите расстраиваться, все эти пункты отходят на второй план, если вы – действующий клиент Банка. Как вы понимаете, клиентом можно стать, не только оформляя кредит. Даже минимальный вклад на 1000 рублей или дебетовая карта с парой операций в месяц делают вас активным пользователем.

Минимальный платеж

Ещё один немаловажный критерий для вопроса «в каком банке лучше оформить кредитную карту» – это размер минимального ежемесячного платежа.

Ошибочно полагать, что если кредитка имеет срок действия 3 года, то для расчета минимального платежа нужно просто размер задолженности разделить на 36 месяцев.

Ежемесячный взнос по кредитной карте определен условиями договора и составляет от 5 до 10% (включаем математику – для погашения задолженности у нас есть от 10 до 20 месяцев). Зачем тогда карта выдана на 3 года? Чтобы вы продолжали пользоваться возобновляемым кредитным лимитом.

Снятие наличных

Ещё раз повторюсь – кредитная карта – для безналичных расчетов. Сняли наличные – попрощались со льготным периодом. Но, если все же вы решили оформлять её для получения живых денег:

Рекомендация №3: Выбирайте Банк по размеру комиссии за снятие в банкомате и возможности использования альтернативных методов вывода денег с кредитной карты

Опять же, чтобы сэкономить на выводе денег, а также обеспечить себе удобство дальнейшего погашения задолженности – выгоднее обратиться за кредиткой в тот банк, где у вас уже есть дебетовая карта.

Дополнительные платные сервисы

Ни один кредитный специалист не упустит возможности навязать Вам платные сервисы: страхование, автоплатеж, смс-банк, регулярная доставка выписки и прочее. Их можно понять – работа такая. Но вам этот момент упускать не стоит:

Рекомендация №4: обязательно спрашивайте о наличии платных услуг, подключенных к карте

Стоит ли рассказывать истории, когда человек, запомнивший сумму ежемесячного платежа, забывает о 29 рублях за какой-нибудь смс-сервис и спустя 2 года становится должником 50-80 тысяч. И суд в таких случаях становится на сторону Банка: вы были проинформированы, в договоре стоит ваша подпись.

Комиссия за ежегодное обслуживание

Единственная комиссия, разрешенная законом – за обслуживание карты. Взимается один раз в год. Составляет в среднем 590-990 рублей. Относительно карт высокого статуса: премиум, золотая, платиновая – может достигать 20 тысяч рублей.

Здесь стоит внимательно изучить условия банков: часто в рамках стимулирования продаж запускаются акции с бесплатным обслуживанием или индивидуальными условиями на основе персонального предложения. Например, Сбербанк готов обслуживать за вас даже золотую кредитку, если вы попадаете под «предложение».

Сеть обслуживающих банкоматов и отделений

Карту какого банка выбрать, если для вас важно удобство погашения? Естественно – банкоматы, отделения и пункты погашения которого расположены в непосредственной близости.

Так вы сможете избежать дополнительных расходов по внесению платежей на кредитный счет.

Мы много писали о том, какие альтернативные способы погашения существуют и всегда готовы подобрать для вас подходящий вариант – задавайте вопросы!

Репутация Банка

Народное мнение о банках складывается из сотни критериев и большинство негативных отзывов поступает от тех людей, кто невнимательно изучил условия договора и оказался недоволен комиссией, которую сам же подписал. Стоит ли обращать внимание на этот фактор, определяя, в каком банке лучше взять кредитную карту – решать вам.

Кэшбэк, бонусы

Закончим обзор вопроса – кредитная карта какого банка лучше на приятном моменте: речь идет о бонусах в денежном или ином выражении.

Если вы планируете активно использовать свою кредитную карту – расплачиваться за покупки в кафе, магазинах, интернете или вовсе пользоваться ей как дебетовой – обратите внимание на кредитные карты с кэшбэком.

Приятная мелочь – возврат на карту от 1 до 5% от суммы покупки может перекрыть стоимость годового обслуживания, однако в большинстве случаев Банки предлагают что-то одно: или кэшбэк, или льготный период. Выбирать Вам. 

Источник: https://banks.is/publ/40-kak-vybrat-bankovskuyu-kreditnuyu-kartu

Фин-юрист
Добавить комментарий