Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Содержание
  1. Вклады в Золото в Сбербанке
  2. Подробнее о вкладе в золото от Сбербанка
  3. Преимущества и недостатки вкладов в золото
  4. Как открыть вклад
  5. Условия и требования
  6. Как вложить деньги в золото? Как заработать на инвестициях в золото? | Клуб Частных Инвесторов и Рантье 2019
  7. Способы вложить деньги в золото
  8. Золотые слитки
  9. ОМС
  10. Инвестиционные и памятные монеты
  11. Ювелирные изделия и антиквариат
  12. Прочие способы инвестирования
  13. Надёжны ли инвестиции в золото?
  14. Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность
  15. Золотые вклады в Сбербанке
  16. Условия открытия
  17. Требования к вкладчикам
  18. Выгодно ли вкладывать средства в золото
  19. Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке
  20. Как выгодно вложить деньги в золото: возможные варианты
  21. Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины
  22. Возможности инвестирования в золото
  23. Покупка золотых слитков
  24. Открытие ОМС (обезличенный металлический счет)
  25. Покупка золотых монет
  26. Приобретение драгоценного металла в Сбербанке
  27. Прибыльная стратегия покупки золота
  28. Динамика цен на золото
  29. Заключение
  30. Каталог монет
  31. Вложение денег в золото
  32. Как правильно вкладывать деньги в золото?
  33. Золотые, имеющие историческую ценность
  34. Инвестиционные банковские
  35. Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?
  36. Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения
  37. Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?
  38. Как использовать золото в качестве денег?
  39. Золотые советы
  40. по теме:
  41. Золотой вклад в Сбербанке
  42.  Почему Сбербанк?
  43.  Оформление счёта
  44.  Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием
  45.  Настоящее и виртуальное золото
  46.  Стандартный вклад
  47.  Обезличенный вклад
  48.  Плюсы
  49.  Минусы:
  50.  Отзывы

Вклады в Золото в Сбербанке

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

У Сбербанка, как самого крупнейшего банка России, есть множество программ кредитования и вкладов для населения. Среди них особняком стоят операции с ценными металлами. В частности, с золотом.

Это крайне выгодный вариант вложений своих средств, особенно в долгосрочной перспективе.

На практике, золото практически никогда не падает в цене и только постоянно растет, что и делает такие программы данной финансовой организации максимально выгодными.

Подробнее о вкладе в золото от Сбербанка

У Сбербанка есть два варианта вкладов в золото. Это могут быть как «виртуальные» операции, при которых клиент фактически не получает золото на руки, а видит его только на своем счете в Сбербанк Онлайн. В принципе, купив драгоценный металл таким образом он в дальнейшем может обратиться в отделение банка и потребовать его «на руки», хотя это редко практикуется.

Второй вариант – прямая покупка золотых слитков. Это более надежно, но менее выгодно. Суть в том, что даже купить слиток можно далеко не везде, а впоследствии реализовать его будет еще сложнее.

Есть лишь ограниченное количество отделений, где осуществляются такие операции и их немногим более десятка на всю Россию.

Для жителей крупных городов это может быть и выгодно, но для обитателей небольших населенных пунктов такой вариант не слишком удобен.

Преимущества и недостатки вкладов в золото

Главный плюс – высокая доходность. Золото постоянно в цене и чем дальше – тем выше его стоимость.

Вложившись один раз, через несколько лет можно получить значительно больше, чем если бы те же деньги положить на депозит.

К сожалению, никто не может предвидеть будущее и точно узнать, какова будет ситуация с этим драгоценным металлом в дальнейшем, но общая тенденция прошлых лет показывает рост курса.

Счета в драгоценных металлах можно пополнять и снимать тогда, когда это потребуется. Нет ограничений, аналогичных тем, которые используются при работе с депозитами. Точность операций достигает уровня 0,1-1 грамма (в зависимости от типа металла), что очень удобно при работе с небольшими суммами.

Из минусов стоит отметить необходимость оплачивать налог на добавленную стоимость в размере 18% при снятии металла «в живую». То есть, при получении реального слитка. Также к минусам относится небольшая сеть обслуживания таких операций. В принципе, при работе с «виртуальными» металлами это не составляет особой проблемы, но крайне важно при торговле слитками.

И последний момент: счета в золоте или любом другом драгоценном металле не входят в перечень вкладов, подлежащих страхованию. Если с банком что-то случится, есть шанс потерять все. Чтобы такого не произошло, следует выбирать только крайне стабильные банки. В данном случае именно Сбербанк является оптимальным выбором.

Как открыть вклад

Проще всего открывать обезличенный металлический счет через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

  1. Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн используя свой логин и пароль. Они выдаются каждому клиенту банка. В большинстве случаев требуется подтверждение посредством СМС сообщения на номер телефона, указанный при оформлении. Также можно войти в кабинет и в мобильном приложении.
  2. В открывшемся главном меню перейти в раздел «Металлические счета».
  3. Выбрать нужный металл. Например, золото.
  4. Заполнить все поля, необходимые для открытия счета.
  5. Подтвердить операцию.
  6. Со счета покупки, указанного при заполнении полей, будет списана сумма, а новооткрытый металлический счет будет пополнен на соответствующее количество драгоценного металла.

В качестве альтернативы все то же самое можно сделать в любом отделении банка, работающем с металлами. Их список можно посмотреть на сайте банка.

Условия и требования

Все операции производятся строго по курсу Сбербанка. Он устанавливается исходя из курса Банка России и ситуации на рынке. Каждая операция может совершаться в размере 0,1 грамма для дорогостоящих металлов или 1 грамма для серебра.

Клиент, предпочитающий работать со своим металлическим счетом через отделение банка, а не через Сбербанк Онлайн, может пользоваться услугами и других структурных подразделений, но при одном условии – в них должна быть предусмотрена возможность работы с драгоценными металлами.

На счету может быть «0» грамм, а верхний предел ничем не ограничен. При этом невозможно переводить металлы с одного счета на другой. Даже между своими счетами.

Открыть счет могут лишь дееспособные лица, достигшие 18 летнего возраста. Следует учитывать, что от лица всех остальных могут действовать их представители, при условии наличия доверенности, заверенной нотариально.

Средняя доходность по золотым вкладам составляет около 15-20%. Это выше чем при использовании большинства депозитов. Более того, на золото слабо влияет инфляция и забирая свои деньги через несколько лет, можно быть уверенным, что они будут стоить столько же, сколько и на момент покупки металла. В плюс к прибыли пойдет и полученная прибыль за рост курса.

Источник: https://sber-help.com/vklady-v-zoloto.html

Как вложить деньги в золото? Как заработать на инвестициях в золото? | Клуб Частных Инвесторов и Рантье 2019

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Золото является лучшим страховым фондом для резервных валют. Причина его популярности давно известна — надежность. При возникновении глобальных экономических кризисов заблаговременное вложение капитала в жёлтый металл позволяет не просто сохранить свои деньги, но и существенно их приумножить.

Цена 1 грамма золота по ЦБ России на сегодня: 2711.25 руб.

Способы вложить деньги в золото

Существует много способов вложить деньги в золото, и у каждого есть как плюсы, так и минусы. Минусы традиционных вложений — это высокие издержки, присущие таким операциям.

Варианты (основные) инвестиций в металл:

  1. Слитки,
  2. Инвестиционные монеты (+ памятные/коллекционные),
  3. ОМС,
  4. Ювелирные украшения и антиквариат,
  5. «экзотические» и опосредованные варианты.

Золотые слитки

Если средства вложить в золото путем приобретения слитков, нужно быть готовым к тому, что возникнет необходимость оплачивать их дальнейшее содержание, к примеру, охрану, причем нужно помнить, слитки при покупке облагаются НДС 18% от суммы сделки. Плюс при продаже — ещё 13% подоходного налога. Итого, чтобы что-то заработать, стоимость металла должна вырасти минимум выше 31%.

Подробнее: как купить золото в банке.

Инвестиции в слитки принято считать вложениями на долгосрочный период.

ОМС

Можно использовать обезличенные металлические счета – это хороший и надежный вариант, если главная задача инвестора – сохранить и обезопасить капитал от утраты или обесценивания.

Но такой инструмент, как ОМС, не позволит вам за короткое время заработать на золоте, поскольку курс купли-продажи золота устанавливает банк, и разница между покупкой и продажей весьма существенна.

ОМС часто сопоставляют с валютным депозитом. На ОМС не распространяется действие закона о страховании банковских вкладов

Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого металлического счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.

В ряде редких случаев ОМС предлагаются с процентами.

Преимущество ОМС — отсутствие НДС. Впрочем, если закрывая счёт,вы пожелаете получить металл в виде слитка, а не его денежный эквивалент, то будьте готовы заплатить всё те же 18% НДС.

Инвестиционные и памятные монеты

Есть вариант покупки золотых инвестиционных монет. Это специальные монеты, ценные количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Пример — монета Георгий Победоносец — выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

С инвестиционными монетами работают многие крупные банки по всему миру. В России лидером в этом направлении является Сбербанк.

Монеты выгодны отсутствием НДС, При продаже платим 13% налога на доходы. Важно учесть, что покупка и продажа таких монет происходит по внутреннему курсу банка, дельта порой составляет значительную сумму, поэтому это опять же инструмент для длительных вложений.

Стоит так же заметить, что банки очень придирчивы к состоянию выкупаемых монет.

Стоит заметить, что среди драгоценных бывают и памятные — коллекционные монеты. Ограниченный тираж, художественная ценность и высокая цена. Здесь помимо металла значение имеет нумизматическая ценность. Инвестировать в такие монеты нужно со знанием нумизматического рынка.

Ювелирные изделия и антиквариат

У любого ювелирного изделия к стоимости содержащегося в нём металла есть наценка, связанная с трудом ювелира, заводская наценка, логистика и т.д. Если смотреть на ювелирку как на инвестиции непосредственно в металл, то после покупки вы сразу теряете до 50% стоимости.

Да, это очень просто: зашёл в магазин и купил, да, внешне — это очень красиво и в трудные времена легко реализуемо, но, опять же для инвестирования не самый лучший вариант

Исключения — работы признанных мастеров, где имеется художественная ценность и антикварные изделия. Обычно со временем ценность таких активов увеличивается, но для того чтобы купить правильные украшения нужны знания данного рынка.

Прочие способы инвестирования

Работа через электронные системы: WMG — электронный аналог золота, как купить золото за Вебмани?

Мнение: это из разряда экзотики, однако, если вы постоянно пользуетесь электронными платёжными системами — то решение вполне подходящее. Нужна быстрая реакция на изменения цен, которые транслируются в платёжные системы, имеющие валюту с привязкой к золоту.

Опосредованными способами можно назвать:

  • покупку акций золотодобывающих компаний, например, Лензолото,
  • фьючерсы на золото.
  • структурные продукты, содержащие акции золотодобывающих компаний или иные бумаги, ассоциированные с золотом.

Надёжны ли инвестиции в золото?

Считается, что самыми безопасными инвестициями являются инвестиции в золото и серебро, но насколько надежно такое вложение денег?

Деньги можно хранить и заставить их работать, используя для этого правильные финансовые инструменты, основные из них это: валюта, товарно-сырьевые контракты, ценные бумаги. А вкладывать ли деньги в золото?В перспективе, которая измеряется десятилетиями, цена на золото в мире растет относительно к основным валютам, поэтому вкладывать в золото свои средства — значит делать надежное вложение, которое не обесценится даже в случае крупных экономических катастроф или политических кризисов.Не стоит инвестировать в золото деньги, которые могут скоро пригодиться, короткий срок вложения в золото прибыли не принесет. А вот инвестиции на длительный период предполагают вероятный рост стоимости актива.

К плюсам можно отнести следующие факторы:

  • инвестиции в золото и другие драгоценные металлы — это не просто актив для спекулятивной торговли на фондовых рынках, а реальный товар с конкретной стоимостью. Товар, на который всегда был, есть и будет спрос, какой бы критичной не была ситуация на фондовых рынках;
  • в случаях, когда в мире происходит ухудшение экономической и финансовой ситуации, цена золота не падает, оно всегда продается хорошо, поскольку находится вне конкуренции независимо от состояния рынков;
  • верно составленные прогнозы и правильно выбранные ставки практически всегда гарантируют инвесторам успех при сделках с драгоценными металлами, к тому же они подвержены больше к удорожанию, нежели к падению цены;
  • инвестирование в драгоценные металлы на долгосрочный период наиболее надежны и являются отличным вкладом на будущее, когда подойдет пора пенсионного возраста, а также станет хорошим фундаментом для финансового развития ваших детей и внуков;

Исходя из вышесказанного, следует, что инвестиции в драгоценные металлы — это надежное вложение ваших средств.

Мнение читателя: Золото не всегда продается хорошо. История биржевой торговли знает периоды значительного снижения цен на золото. А также беспрецедентный рост цен на редкоземельные металлы. А в принципе, пока в ломбардах берут, — значит валюта стабильная.

Дополнительные вопросы:

Важно: не стоит покупать золото в валюте, которая стабильно растёт, покупайте золото за слабые валюты, которые теряют в цене.

Источник: https://KudaVlozitDengi.adne.info/kak-vlozhit-dengi-v-zoloto/

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов.

Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход.

Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов.

В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/vklad/v-zoloto-plyusy-i-minusy-sberbank.html

Как выгодно вложить деньги в золото: возможные варианты

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Золото – самый ликвидный в мире актив. Более того, на протяжении всей истории рынка, цены на благородный металл неустанно растут. Как следствие, повышение уровня объема средств, инвестированных в него. Давайте разберемся как вложить деньги в золото и стоит ли в него инвестировать?

Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины

Инвестиции в золото – признанный способ диверсификации финансов. Покупка золота позволяет снизить уровень риска от обесценивания во времена высокой инфляции, получать устойчивый доход во время сильных финансовых катаклизмов.

Золото, как и указывалось выше, самый ликвидный актив рынка капиталов. Его можно в любое время продать, переведя в любую мировую валюту, за максимально короткий временной срез.

Преимущества вложений в золото:

  1. Наиболее стабильный актив с постоянным ростом стоимости;
  2. Прекрасный страховой инструмент от последствий мировых финансовых и политических кризисов;
  3. Высокий показатель прибыльности;
  4. Высокий коэффициент ликвидности;
  5. Универсальный диверсификационный актив.

Многие противники инвестирования в золото утверждают, что благородный металл не способен обеспечить значительный показатель прибыльности в сравнении с различными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами (деривативы) и долговыми обязательствами, которые обращаются на финансовом рынке. Однако, как показывает история (кризис 2008 года), при точном расчете и правильно выбранном времени, прибыль может достигать 90 процентов от изначально вложенных средств.

Возможности инвестирования в золото

По вполне ясным причинам, вложения населения в золото в России не так распространено, как за границей. Но в последнее время данный инструмент заработка стал более доступным. Банковские организации предлагают множество инвестиционных сервисов, а среди них и покупка драгметалла.

Покупка золотых слитков

Золотые слитки сбербанка

Приобретение золотых слитков представляет собой самый известный способ вложения денежных средств. Однако, как и все иные инструменты инвестирования, покупка золотого слитка имеет свои специфические особенности.

Слиток золота – чистый химический элемент с пробой 999,95. Выпускаются два основных вида: штампованный и отрезанный слиток (от больших листов). В подавляющем числе случаев золотые слитки имеют круглый вес. Наиболее типичные значения (в граммах): один, десять, сто, тысяча. Не так давно появились золотые слитки размером с обычную кредитную карту (ChipGold), весом от 1-20 грамм.

При покупке золотого слитка обязательно стоит обратить внимание, не наблюдаются ли в нем какие-либо загрязнения. Важно проверить документацию (паспорт изготовителя и сертификат). В кассовом чеке обязательно должны быть указаны:

  • Стоимость покупки;
  • Вес золотого слитка;
  • Количество приобретенного металла;
  • Серийный номер;
  • Проба;
  • Наименование благородного металла;
  • Время совершенной сделки.

Сегодня действуют два вида классификации качества: отличное и удовлетворительное. Каждый золотой слиток обязан соответствовать ГОСТу Р 51572-2000.

Открытие ОМС (обезличенный металлический счет)

Среди преимуществ использования ОМС, как инвестиционный инструмент – отсутствие издержек хранения. Все дело в том, что при открытии обезличенного металлического счета клиент не получает драгоценный метал на руки. Все золото хранится в специальных хранилищах банка. Также, ОМС не облагаются налогом на прибыль физических лиц. Отсутствует необходимость в уплате НДС.

Перед тем как открыть металлический счет, следует выполнить следующие требования:

  • Выбрать банк, проверить наличие лицензий;
  • Проверить репутацию банка, потому как ни один металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов физических лиц;
  • Узнать, какие виды золотых вкладов предлагает выбранный банк. В законодательстве РФ прописано два возможных варианта;
  • Подготовить все требуемые документы для открытия ОМС (идентификационный счет, паспорт);
  • Узнать, не нужно ли будет платить дополнительные деньги за обслуживание обезличенного металлического счета. Согласно действующему законодательству, НДС платить не нужно.

В большинстве случаев, открытие ОМС бесплатно. Единственные издержки, которые несет вкладчик – спрэд между ценой покупки и продажи (во время аннуляции счета). Одним из минусов подобного способа вложения – незначительный процент начисления (до двух процентов) либо его полное отсутствие. Обезличенный металлический счет прекрасно подходит для спекулятивных операций с целью извлечения прибыли.

Покупка золотых монет

Золотые монеты Сбербанка

Приобретение инвестиционных и юбилейных золотых монет – один из действенных способов не только уберечь свои средства от пагубного воздействия инфляции, но также заработать немалую денежную сумму.

Преимущества:

  • Нет необходимости в уплате НДС;
  • Не зависят от изменений в государственном законодательстве;
  • Неподвластны надежности банковского сектора;
  • Возможность получить двойную прибыль.

Недостатки:

  • Низкий показатель ликвидности;
  • Завышенная стоимость, возможен убыток в случае срочной продажи;
  • Издержки на хранение.

Инвестиции в золотые монеты обладают специфическими особенностями, особенно в сравнении с покупкой золотых слитков или открытием ОМС.

Цена на золотые монеты складывается не столько из текущих котировок благородного металла на рынке, сколько уровнем спроса. В подавляющем числе случаев, большую роль играет дата выпуска монеты, ее тираж и внешний вид.

Перед тем как покупать золотые монеты, лучше всего просмотреть отзывы тех, кто уже работал с подобными инвестиционными инструментами.

Приобретение драгоценного металла в Сбербанке

В России рыночные отношения начали активно развиваться в 1997 году. Сегодня же на рынке действует значительное число финансовых операторов, предлагающих возможности вложения в золото.

В реестре Центрального банка РФ зарегистрированы порядка двухсот банковских организаций, располагающих лицензиями на операции с благородными металлами.

В данном примере, рассмотрим возможности покупки золота в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам как стандартные, так и мерные золотые слитки. Каждый произведен в России с массой от одного до тысячи грамм. Как и в любом другом финансовом операторе, в Сбербанке стоимость золота выше, чем текущие котировки ОМС.

Процесс покупки золота в Сбербанке прост. Все что требуется от клиента – документ, удостоверяющий личность. Со стороны сотрудников Сбербанка – проведение всех сделок (с благородным металлом) только в присутствии клиента. Вопросы юридического плана в моменте покупки золота обеспечивает Сбербанк.

В Сбербанке также можно приобрести слитки, обезличенные металлические счета (ОМС), инвестиционные монеты. Также в Сбербанке доступны специальные камеры хранения, с небольшой стоимостью их аренды.

Прибыльная стратегия покупки золота

Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира.

В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции.

Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.

Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.

Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:

  • Ювелирные мастерские;
  • Биржевые фонды;
  • Компании высокотехнологичной отрасли;
  • Центральные банки мира.

Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:

  1. Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
  2. Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
  3. Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).

Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.

Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?

Динамика цен на золото

Финансовый катаклизм, неопределенность, банкротства – огромное количество банков, инвестиционных фондов и государственных регуляторов всего мира начали перекладывать свои активы в золото, в страхе потерять свои капиталы. Уровень спроса на благородный металл в несколько раз превышал доступный объем на рынке. Идеальная ситуация для выгодного инвестирования в драгметаллы.

Подобные ситуации встречаются на разных финансовых рынках с периодичностью в четыре года (согласно устоявшейся теории кризисных явлений).

Однако, даже в спокойные времена можно зарабатывать на покупке и продаже благородного металла, используя простую стратегию «Коридорного трейдинга».

Сейчас, в связи с кризисом, мы опять видим снижение цен на золото и это хорошее время для инвестирования в него. Важно поймать тот момент, когда закончится падение и начнется рост.

Заключение

Принимая решение о покупке драгоценного металла, всегда следует провести тщательный и скрупулезный анализ, взвесить все риски и возможности, и всегда принимать во внимание следующее:

  • Стоимость золота не всегда растет, бывают моменты, когда цена начинает корректироваться и снижаться;
  • Начинающим инвесторам не стоит использовать краткосрочные стратегии торговли золотом. Наилучший выбор – долгосрочность;
  • Всегда работать с лицензированными посредниками. На рынке много финансовых пирамид и мошенников.

Также следует опасаться покупок ценных бумаг золотодобывающих компаний, у которых отсутствуют собственные запасы драгоценного металла. Это может свидетельствовать об отсутствии результатов добычи, и как следствие – снижения стоимости акций на рынке.

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dragmet/kak-vlozhit-dengi-v-zoloto.html

Вложение денег в золото

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Дорогостоящие металлы, в частности золото, являются выгодным активом для хранения и увеличения прибыли. Большинству граждан нашей родины знаком только один способ вложений – приобретение слитков различного веса с последующим хранением и продажей.

Но есть и другие методы наживы на ценностях недр земли, а также в каждой перечисленной операции имеются подводные камни, которые могут свести к нулю выгодность сделки. Как не попасть впросак – рассмотрим далее.

Как правильно вкладывать деньги в золото?

Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.

Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:

Золотые, имеющие историческую ценность

Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.

Инвестиционные банковские

Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше.

Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм.

Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.

Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%.

Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет.

Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.

Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства.

Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота.

Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.

Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?

Сбербанк осуществляет более половины всех ассигнационных операций в стране, что указывает на его надежность и развитость.

Учреждение предлагает наиболее выгодные условия хранения металлов по сравнению с мелкими финансовыми организациями. За последние 16 лет золото укрепилось на 244% по отношению к рублю.

В среднем оно приносит от 6 до 14% годового дохода вкладчику. Конкретная цифра зависит от ситуации в государстве и на общем рынке.

Если вклад в золото уже совершен и вы храните его дома, то банк готов принять у вас минералы весом от 1 гр. до 1 кг. После экспертной оценки пробы и состояния вам назовут сумму сделки. Этот же вес можно вложить в ОМС. Подробности указаны выше.

Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения

В отличие от фондовых бирж с их опционами золото является реальным и осязаемым видом вклада и беспроигрышным вариантом для обогащения.

Оно не зависит от колебаний курсов валют, его сложно уничтожить по при глобальных катастрофах. Этот вид инвестиций также попадает под страхование (кроме ОМС), что делает его привлекательным.

Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?

Ликвидность золота в любом виде всегда была на высоте и продолжает держать марку. Выплатить денежный эквивалент слитка или монеты вам могут в ломбарде, ювелирном магазине, банке или обычные частные лица, желающие приобрести металл.

Как использовать золото в качестве денег?

  1. Бартер. Если у вас имеется справка, сертификат или иной документ, подтверждающий натуральность, качество, вес и ценность куска минерала, то его вполне можно обменять на любой товар. Не все согласятся принять золото в качестве оплаты, но наиболее дальновидные бизнесмены могут не отказать.

    Обмен без документов также возможен, но вы рискуете потерять часть стоимости металла из-за торгов.

  2. Это электронный аналог привычного слитка. Он приобретается за WME, WMR, WMZ или иные валюты кошелька Вебмани и является полноправным средством оплаты. Однако принимается также не везде.

  3. В сложные экономические периоды люди расплачивались золотом и серебром за еду и одежду, так самые обеспеченные питанием люди становились самыми богатыми. К сожалению, и сегодня в глубинке действует такой способ расчетов.

Лучше всего использовать золото в качестве способа хранения ассигнаций, а в качестве денег использовать деньги.

Золотые советы

  1. Не продавайте слитки и ювелирные изделия частникам, это снизит стоимость на 50% от изначальной;
  2. Забирать инвестиции из ОМС рекомендуется только после подорожания металла на 13-18%, это гарантированно не оставит вас в убытке, а для прибыли стоит подождать большего роста;
  3. Приобретайте ценности за самую слабую валюту, это увеличит ваш доход в будущем;
  4. При содержании слитков в доме обеспечьте хорошие условия, чтобы металл не потерял блеск и цвет, не сообщайте никому о наличии у вас ценности и не держите ее в открытом доступе;
  5. Если вкладывались в украшения, то не стоит продавать их в ломбарде – последние принимают поношенные ювелирные изделия по цене лома.

по теме:

Источник: https://denzhata.info/kuda-vlozhit-dengi/v-zoloto/

Золотой вклад в Сбербанке

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Золото из-за своей высокой стоимости всегда символизировало богатство. Экономика современного мира не отличается стабильностью, и курс валют в нём зачастую очень сильно меняется – из-за этого люди боятся, что они в один момент могут серьёзно девальвироваться, и это приведёт к потере накопленных с таким трудом сбережений.

Чтобы вложиться надёжнее и больше не переживать, можно перевести часть сбережений в золото.

Ведь золото противоположно валюте – оно процветает, когда валюте плохо, и падает, когда ей хорошо, а значит, вложив половину в валюту, а половину в золото, вы надёжно застрахуетесь от финансовых потерь: один из способов сделать это – вложить деньги в золото в Сбербанке.

 Почему Сбербанк?

Сбербанк – самый популярный банк России, и он предоставляет возможность открыть металлический вклад, которой многие россияне уже воспользовались, ведь если деньги вложить в золото в Сбербанке под проценты – можно не беспокоиться о сохранности сбережений, в отличие от вкладов в менее надёжные банки.

Дело в том, что в отличие от обычных депозитов, металлические не страхуются, в результате чего вопрос безопасности стоит очень остро. Если банковское учреждение будет ликвидировано – его клиент потеряет те свои средства, что хранились на металлических счетах.

Стоит ли говорить, что золотой вклад в Сбербанке минимизирует этот риск практически до нуля?

 Оформление счёта

Вклад можно открыть в золоте, серебре, платине или палладии. Сделать это просто, но сначала нужно обратиться в любое отделение банка за консультацией. Банковский работник ознакомит вас со всеми нюансами, такими как взимаемый процент, необходимые документы, при каких условиях можно разорвать договор и так далее.

Можно оформить счёт и онлайн – это делается в сервисе Сбербанк Онлайн, предварительно потребуется в нём зарегистрироваться.

 Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием

Разумеется, банк заботится главным образом о том, чтобы в любом случае получить выгоду, и лишь во вторую очередь сотрудников интересует выгода клиента.

Вклады в золото могут принести выгоду, но нужно понимать, что это происходит не во всех случаях, и перед тем, как делать их, следует уяснить несколько вещей:

  •  Сначала необходимо разобраться с понятием курсовой разницы. Дело в том, что цена продажи и покупки в один и тот же момент различается. Для примера приведём текущий момент (зазор будет примерно одинаковым в любой день): цена продажи, то есть та, по которой банк готов продать металл вам – 2 411 рублей за грамм. А вот цена, по которой банк готов купить его обратно – 2 163 рубля за грамм. Как нетрудно подсчитать, разница составляет чуть больше 10% – что весьма существенно. И даже если золото начнёт расти в цене сразу после покупки, всё равно потребуется не один месяц, чтобы его приобретение хотя бы себя окупило.
  •  Важна и процентная ставка – если вы будете хранить золото на своём счёте, то начисляемые вам проценты будут заметно ниже, чем при хранении рублей – примерно в 3-4 раза, составляя около 3% годовых.
  •  Но зато вклады в золото в Сбербанке обладают высокой ликвидностью – если планы поменяются, вы всегда сможете перевести их в какую-либо валюту, при этом потеряв лишь небольшую часть их стоимости. Банк будет готов выкупить золото с обезличенного вклада в тот же день, когда вы обратитесь.

При всех минусах, вклад в золото славится своей надёжностью, поэтому именно к нему часто прибегают при неуверенности в национальной экономике – ведь золото котируется во всём мире, и не привязано к одному государству.

 Настоящее и виртуальное золото

Есть два варианта вложения в металл – приобрести настоящий или открыть обезличенный счёт с виртуальным. Сбербанк предоставляет оба этих варианта, а разница между ними существенна, о ней мы и поговорим подробнее.

 Стандартный вклад

Для настоящего золота имеется такая услуга, как вклад ответственного хранения. На этом депозите ваше золото будет храниться с учётом его пробы и паспорта производителя. Это важный нюанс!

Приборы для измерения веса и контроля подлинности должны быть точны, а методы хранения не нарушать целостность металла, чтобы затем все операции с ним были признаны полностью правомочными.

Потому нужно продумать условия хранения до того, как открывать вклад. И желательно проводить операции в одном и том же банке – так расходы будут ниже. У каждого слитка есть такие параметры, как вес, проба, серийный номер, зафиксированные в его паспорте. Также они должны быть удостоверены актом приёма-передачи, один из экземпляров которого получает клиент.

Сбербанк будет не вправе использовать хранимый металл как кредитные средства, и по первому же требованию клиента обязан будет выдать его. За этот сервис взимается комиссия, начисляемая при зачислении слитков в хранилище, при их выдаче, а также ежемесячно.

Помимо золота, таким образом можно хранить также платину, палладий и серебро. Для открытия вклада ответственного хранения понадобится паспорт или иной документ, который мог бы удостоверить личность клиента.

Для юридического лица необходимо также предъявление документов из налоговой инспекции – свидетельства о постановке на учёт и заявления об открытии металлического вклада.

Оставляя банку на хранение золото в слитках, нужно будет написать поручение о приёме вашего золота в хранилище – неважно, было ли оно непосредственно перед этим приобретено у банка, или до того хранилось в другом банке/дома у клиента.

 Обезличенный вклад

Здесь покупки золота как такового не происходит – вместо этого выплачивается сумма по текущему курсу, а на счёт поступает виртуальный металл. Фактически золото здесь выступает аналогом валюты.

Начисляемый банком процент по обезличенному вкладу обычно ниже, чем по стандартному, зато с ним можно проводить различные операции: пополнять, частично снимать и т.д.

При желании всегда можно перевести обезличенный вклад в слитки, но в этом случае придётся заплатить НДС в размере 18% стоимости.

 Плюсы

Хранить деньги, что называется, «под подушкой», совершенно не выгодно, да к тому же ещё и опасно.

Деньги должны всегда приносить доход – поэтому и у нас всё больше людей отказываются от этой практики и хранят деньги на депозитах.

Но даже так остаётся опасность колебания курсов – и чтобы минимизировать её как раз и пригодится металлический вклад, в особенности вклад в золоте. Выделим и ещё несколько плюсов вкладов в золоте в Сбербанке:

  •  Возможность манипулировать средствами на счёте по своему усмотрению: снимать или пополнять, переводить их из золота во вклад другого типа.
  •  Если открыт обезличенный счёт, то нужно учитывать, что на нём не будет храниться настоящего металла. На вашем виртуальном счёте будет храниться столь же виртуальное золото – и плюс здесь в том, что не нужно будет выплачивать налоги, в то время как, приобретая настоящее золото, необходимо будет платить НДС.
  •  Не облагается налогом не только покупка виртуального золота, но и прибыль, полученная с обезличенного счёта после его продажи – а вот продав настоящее золото и получив прибыль, опять-таки, придётся часть её отдать государству.

 Минусы:

  •  Так как вклад не несёт высокого риска, то и процентная ставка будет невысокой, как уже упоминалось.
  •  Вклад не будет застрахован.
  •  Взимается комиссия.

 Отзывы

Почти все вкладчики отзываются о вкладах в золото в Сбербанке положительно, считая его выгодным. Но нужно заметить, что выгодны они, как правило, для тех клиентов, которые готовы вкладывать достаточно большие суммы на длительный срок – золото не для коротких вкладов.

Металлические вклады в целом пользуются немалой популярностью у клиентов Сбербанка, а золотые – первые среди них.

Золото на мировом рынке в последние годы лишь прибавляет – если мерить достаточно длинными отрезками: полугодиями и годами, именно поэтому депозит в золоте практически всегда принесёт прибыль в длительной перспективе, в которой все мировые валюты понемногу обесцениваются из-за инфляции.

Источник: https://sbotvet.com/vklady/zolotoj/

Фин-юрист
Добавить комментарий