Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Содержание
  1. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы
  2. Способы исправить плохую кредитную историю
  3. Открыть депозитный счет в банке
  4. Получить микрозайм
  5. Взять товарный кредит на небольшую сумму
  6. Оформить кредитную карту
  7. инструкция: как восстановить испорченную кредитную историю
  8. Проверенные способы как исправить кредитную историю, если не дают кредиты
  9. Признаки плохой кредитной истории
  10. Действие 1. В каком БКИ мне искать кредитную историю
  11. Действие 2. Какая у меня кредитная история: как узнать в БКИ
  12. Действие 3. Оценить кредитную историю быстро
  13. Как исправить кредитную историю
  14. Лекарь Совкомбанка
  15. Альтернативный вариант – услуги МФО
  16. Исправление кредитной истории
  17. Как проверить кредитную историю через интернет?
  18. Сколько стоит проверить свою кредитную историю?
  19. Как восстановить кредитную историю?
  20. Когда нельзя исправить кредитную историю?
  21. Можно ли исправить кредитную историю за деньги?
  22. Исправление кредитной истории: реальные варианты
  23. Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк
  24. Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО
  25. Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»
  26. Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?
  27. Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?
  28. В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?
  29. Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты?
  30. Что такое кредитная история
  31. Зачем нужна кредитная история
  32. Как запросить отчет из кредитной истории?
  33. Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?
  34. Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны
  35. Способы улучшения кредитной истории после просрочек
  36. Улучшение кредитной истории в Совкомбанке
  37. Ответы кредитного специалиста
  38. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена
  39. Кредитная история: как найти, где хранится
  40. Оцениваем степень «испорченности» КИ
  41. Оспариваем испорченную кредитную историю

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

инструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Источник: https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Проверенные способы как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

В сфере кредитования важную роль играет положительное досье заемщика. Ключевое слово – положительное. А как исправить кредитную историю, если не дают кредиты по причине плохого состояния данных? Разберем основные шаги решения этого вопроса.

Признаки плохой кредитной истории

Кредитный рейтинг приобретает знак минуса при осознанных нарушениях:

  • несвоевременных внесениях ежемесячных платежей;
  • игнорирования долговых обязательств, выраженных в полном отсутствии оплат;
  • укрытие от банковских сотрудников для урегулирования вопросов;
  • появление судебных разбирательств в отношении должника.

Факт! Но кредитную историю могут подпортить и внешние силы. Такие как – ошибки невнимательных или недобросовестных сотрудников банков, БКИ; появление «левых» кредитов, о которых гражданин может не знать вовсе.

А вот как «оздоровить» свою репутацию после появления всех указанных признаков – главная задача субъекта кредитования, заинтересованного в получениях будущих заемных денег у финансовых организаций.

Действие 1. В каком БКИ мне искать кредитную историю

КИ собирается и хранится в БКИ — бюро кредитных историй, у каждой такой организации собственная база данных. Это значит, что есть только несколько определенных БКИ, которые частями хранят полную информацию о заемщике.

Еще лет 5 назад таких БКИ было более 30, сейчас их работает не более 15-17. Деятельность таких организаций регулируется Центральным каталогом КИ при ЦБ РФ. В базе данных ЦККИ располагается информация о том, в каком именно БКИ находится кредитная история каждого заемщика.

Такие сведения предоставляются по запросу:

  • на официальном сайте — бесплатно и удобно. Ответ из ЦККИ придет на электронную почту. Для выполнения всех условий в заявке обязательно указывается код субъекта — без него проверка на официальном сайте невозможна;
  • напрямую через запрос в МФО, банках, любого БКИ и нотариальной конторы. Это платно, расценки устанавливает конкретная организация. Также, многие БКИ предлагают заказать справку в режиме онлайн. Код субъекта для такого запроса не понадобится;
  • самостоятельно телеграммой. В таком случае код также не нужен. Отправление заверяется, иначе не будем рассмотрено Центральным каталогом.

Важно! У субъекта есть возможность создать новый код (это платно в банке или МФО), а потом вернуться к запросу через официальный сайт.

Действие 2. Какая у меня кредитная история: как узнать в БКИ

После получения справки из ЦККИ можно спокойно заказывать кредитную историю в тех БКИ, которые указаны в ответе. Можно сделать это:

  • при личном посещении. Нужно просто объехать офисы БКИ. Понадобится паспорт и написанное заявление (заполняется на месте). Кредитная история будет готова в тот же день, но на получение полного досье может уйти от 2 до 3-х дней;
  • личное посещение партнеров БКИ. Принцип такой же, что и при посещении офисов бюро: приезжаете, предоставляете паспорт и заполняете заявление. Любое количество запросов за год платное и расценки партнеры устанавливают самостоятельно. За отчет из одного БКИ можно с легкостью отдать 1000-1200 р.
  • при письменном запросе в БКИ: отправляется письмом или телеграммой. Это не особо важно, разве что на письмо придется потратить больше, чем за телеграмму. Оба отправления должны быть заверены (иначе БКИ не рассмотрит запрос): письмо заверяется нотариусом (как минимум 500 р.), телеграмма — на месте оператором связи (дополнительно 300 р.)

Если при личном посещении есть шанс получить кредитную историю быстро, то ответ на дистанционный запрос от БКИ может идти до 10 дней.

Действие 3. Оценить кредитную историю быстро

Перед тем как «бить тревогу» необходимо убедиться, что кредитная история действительно испорчена. Чтобы сделать это срочно — простые запросы в БКИ не подойдут. Для быстрого и ясного выяснения есть возможность заказать в режиме онлайн скоринговый рейтинг.

Популярным, надежным партнером НБКИ является портал Бки24.инфо. С помощью онлайн-сервиса заемщик с легкостью заполняет простую ➥заявочную форму, оплачивает 340 рублей и уже через 1 час получает подробный, наглядный отчет по состоянию своей кредитной истории.

Важнейшим показателем отчета считается рейтинговый балл клиента:

  • 690 – 850 – идеальное состояние кредитоспособности человека;
  • 690 – 600 – стандартные, непривилегированные условия;
  • 600 – 300 – стоит задуматься, начать принимать меры по исправлению информации в КИ.

Как исправить кредитную историю

Улучшить досье, изменив или аннулировав данные в отчете – это из области фантастики. Информация хранится на протяжении 10 долгих лет и не подлежит удалению. Должники могут воспользоваться только услугой «оздоровления» своей репутации перед кредиторами. Есть два основных способа:

  1. путем специальных программ, предлагаемых банками, такой служит уникальная услуга Совкомбанка под названием «Кредитный доктор»;
  2. обращение к МФО на менее выгодных условиях.

Лекарь Совкомбанка

Если не дают кредиты, как исправить кредитную историю подскажет не имеющая аналогов программа «Кредитный доктор». Это услуга, направленная на исправление рейтинга получателей ссудных средств, путем выдачи уникального займа в Совкомбанке.

Такое кредитование не предлагает клиентам получение денежных средств. Здесь заемщик обязуется платить ежемесячные платежи за услуги банка, такие как:

  • получение консультации в вопросе исправления данных кредитной истории;
  • оформление страховок;
  • возможность пользования картой банка MasterCard Gold.

Так за 4 999 рублей (за 6 месяцев) + % = чуть больше 6 000 рублей (за 1 000 рублей в месяц) клиент:

  • убедит банки в своей надежности, в качестве потенциального субъекта кредитования;
  • получит положительные записи в историю от Совкомбанка, что в дальнейшем послужит поводом для одобрения займов;
  • заслужит ряд бонусов от банка, в виде будущего денежного кредитования.

Помни! «Кредитный доктор» — это тоже своего рода займ, за который необходимо платить! При невыполнении обязательств, клиент может рассчитывать на еще большую утопию своей репутации.

Альтернативный вариант – услуги МФО

Еще одним популярным и работающим способом улучшения кредитной истории должника является кредитование в МФО.

Оформление микрокредита, своевременное или досрочные погашения таких долгов сулят положительным записям в рейтинговом досье.

При наличии большого количества такой информации отрицательные записи теряют свою значение, статность.

«Проблемный» клиент постепенно восстанавливает доверие финансовых компаний, шансы на одобрения больших, серьезных финансовых продуктов увеличиваются с каждым «невыгодным» моментальным займом.

Оптимальные условия предлагают лидирующие МФО:

  • Ekapusta – может предоставить от 1 000 до 30 000 рублей на 21 день, под ежедневный процент от 2,1 %. Предусмотрена доставка денежных средств на дом.
  • Вкармане – сумма займа 5 000 – 20 000 рублей на срок от 5 до 30 дней, под от 1,01 % в день. Получить средства можно любым удобным для клиента способом.
  • OneClickMoney – кредитует от 1 000 до 25 000 рублей на 21 месяц, процентная ставка от 1,99% в день. Одобрение принимается за 10 – 20 минут.

Факт! Получив быстрый кредит в МФО, заемщик «убьет двух зайцев» и решит возникшие финансовые проблемы, и положит начало «излечиванию» своей кредитной истории.

Кроме простых микрозаймов некоторые МФО предлагают и специализированные программы улучшения кредитной истории. В простом понятии — это те же микрокредиты.

Как правило, программа исправления кредитной истории состоит из нескольких этапов: 3-5. Каждый из них подразумевает получение нового микрозайма на большую сумму, чем в предыдущем этапе.

МФО гарантируют после успешного прохождения такой программы — улучшение кредитной истории.

Банки и иные кредиторы поставили на тебе крест? Узнай, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты и возьми контроль над ситуацией. Выбор путей есть, каждый из них – верный.

Источник: https://BankCreditov.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Исправление кредитной истории

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2019 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

  1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
  2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
  3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

  1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
  2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
  3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
  4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

  • если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
  • если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный;
  • Совкомбанк;
  • Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты?

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

Что такое кредитная история

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

В базе хранится информация о:

  • количестве кредитов;
  • типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
  • дате оформления договора и погашения задолженности;
  • организациях, которые запрашивали сведения из базы;
  • наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — «Национальном бюро кредитных историй», «Русском Стандарте«, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Объединенном кредитном бюро».

По закону «О кредитных историях», каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Как запросить отчет из кредитной истории?

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

  • в коммерческом банке;
  • в микрокредитной организации;
  • у нотариуса;
  • через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Важно! Если вы делаете запрос о кредитной истории через коммерческий банк, то ответ придет только из агентств, с которыми он сотрудничает. Заранее обговорить этот вопрос с сотрудником банка — возможно, что в этом БКИ нет информации о вас.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

  • банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
  • пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

Пример 1

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Другая ситуация:

Пример 2

Мария восстановила лимит по кредитке, разрезала ее и выкинула. В банк за закрытием счета она не ходила. Через полгода списалась плата за обслуживание. Средства были сняты с лимита, о чем Мария не знала. Возникла просрочка, о которой девушка узнала только через 4 месяца. В этом случае вины банка нет.

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
  2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
  3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

  1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
  2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
  3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
  4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

Оптимально взять 30 тыс. рублей на 1 год.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Улучшение кредитной истории в Совкомбанке

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

  1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
  2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
  3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Ответы кредитного специалиста

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Если случилось так, что репутация перед банком подмочена, не спешите впадать в панику и искать родственников с «чистым» паспортом. Не все потеряно. Мы расскажем вам, как можно улучшить кредитную историю. Разберемся с ключевыми моментами.

Кредитная история: как найти, где хранится

«Кредитная история» (дальше КИ) для большинства граждан представляется чем-то абстрактным, не факт, что существующим, явлением. Но! Это реальный, конкретный документ. Заводится досье с началом вашей взрослой, кредитной жизни и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

БКИ – коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Деятельность БКИ не подвластна банкам. цель – дисциплинирование заемщиков и составление ясной картины о платежеспособности каждого из них.

В России основная часть КИ сосредоточена в руках 4 БКИ (помимо них трудятся 14 мелких):

  1. АО «НБКИ»;
  2. ЗАО «ОКБ»;
  3. ООО «ЭКС»;
  4. ООО «Кредитное бюро Русский стандарт».

Вы вправе получать выписки из КИ по требованию. Обратившись в Центральный Каталог (подразделение Банка России), вы выясните, в каком именно БКИ хранится ваше досье.

КИ наполнена исчерпывающей информацией о заемщике:

  • личные данные для идентификации в базе;
  • данные о месте проживания и процедуре банкротства (если проводилась);
  • полные сведения о каждом взятом кредите;
  • в отношении должника – информация о неисполненном в течение 10 дней с момента принятия решении суда.

Информация о попытках взять кредит, о просрочках, открытых и заброшенных кредитах, естественно, отображается тоже. Утаить долги еще никому не удавалось. Как видите, каждый финансовый шаг есть в досье. И лучшее лечение – это профилактика. Не нервируйте банки попусту, и получение следующего кредита не превратится в пытку.

Оцениваем степень «испорченности» КИ

Слышали ли вы от своих знакомых суждение, вроде: «Неважно как, главное, что отдал!»? Согласны с этим? Давайте узнаем, какие мысли на сей счет у кредиторов. Для этого обратимся к основным принципам кредитования. Внимательно их рассмотрев, вы поймете, чего же от вас ждет банк, и чего – совсем не ждет:

  1. Возвратность – банк ждет свои средства обратно.
  2. Платность – разумеется, не бесплатно. Проценты, комиссии – прибыль банка, которую он намерен получить в полном объеме и в запланированные сроки, об этом дальше.
  3. Срочность – серьезная организация планирует свой бюджет и не терпит внесения коррективов от клиентов.

Понятное дело, вас никто не погладит по головке за неоправданные ожидания – банк за свои деньги будет стоять до последнего. А страдать придется вам. Очистить историю не так-то просто. Но имея представления о масштабах бедствия – все же возможно.

Вы можете рассчитывать на получение кредита в любом банке, на самых выгодных условиях, если:

  • Выплачивали кредиты своевременно и в полном объеме.
  • Даже если за последние полгода бывали случаи просрочки платежа сроком до 30 дней.

Кредитор будет расширять пакет документов, попросит предоставить залог, найти поручителей и даже после всего этого может отказать, если:

  • Долг возвращался за счет средств другой кредитной организации.
  • Есть (была) реструктурированная задолженность. Банк может «войти в положение» заемщика и изменить основные условия договора.
  • Просрочки до 60 дней.

Если в каком-то из пунктов вы узнали свой случай, то заблаговременно собирайте документы, которые смогут объяснить новому кредитору суть происшествия. Подойдут больничные листы, счета за оплату лечения. Поможет лишь уважительная причина.

Бытует мнение, что коль уж долговые обязательства принесли неожиданный дискомфорт, нужно просто реструктурировать долг. На деле же вы теряете лицо в глазах банка. Из-за вашей халатности он не получает запланированную прибыль.

Не надейтесь, что банк подготовил для таких клиентов выгодные продукты. Ставка стремительно поползет вверх, столбики со всевозможными видами страхования заполнятся цифрами, а срок и сумма будут отличаться от желаемых.

Задача банка – минимизировать риски невозврата долга, а у вас нет выбора.

Вернемся к категориям «испорченности». Худший вариант развития событий случился, если:

  • В течение последнего полугода были просрочки сроком от 60 дней.
  • Есть просрочки по реструктурированному долгу.
  • Кредит, взятый для погашения долга, выплачивается с просрочками.
  • Открытые, заброшенные кредиты.

Бесконечного количества шансов банк не предоставляет. После того как уже однажды кредитор смягчил условия, а вы так и не исправились – расплата не заставит себя ждать. Дело будет продано коллекторам, а потом передано в суд.

Оспариваем испорченную кредитную историю

Человеческий фактор часто становится судьбоносным, даже в век высоких технологий. Ошибка во вводе данных, не вовремя завершенные операции – обращаются пометками в КИ.

Помните, что обязательства по исполнению долга полностью лежат на ваших плечах. Сопровождайте каждый платеж пристальным вниманием. Проверяйте поступление денег на счет: своевременно и в полном ли объеме. Сохраняйте чеки.

  1. В случае обнаружения просрочки необходимо обратиться в банк, и в то место, в котором совершался перевод. Предоставить чеки, найти проблему и устранить ее в кратчайшие сроки. Через месяц обратитесь в БКИ для получения выписки (1 раз в год бесплатно) и проверьте, как инцидент отразился на КИ. Если негативно – направьте в БКИ письмо с подробным описанием ситуации, приложенными чеками и просьбой исправить КИ.
  2. Вы могли выплатить кредит вовремя (или с парой незначительных просрочек), но в выписке из БКИ он числится мертвым грузом. Как это возможно? Сотрудник банка при передаче данных мог допустить ошибку, и исправить ее в ваших силах. Закажите справку о погашении этого кредита, отправьте ее в БКИ и предоставьте туда, где берете новый кредит.
  3. Известны и такие досадные случаи, как испорченная КИ вашего полного тезки (включая дату рождения). Проверьте этот пункт, если банки не дают кредит даже впервые. Распутать этот клубок непросто, т.к. клиент не подозревает, что начиная с белого листа, он уже имеет проблемы. Запрос в БКИ поможет разрешить этот вопрос.

Сложно будет доказать факт мошенничества. Если вы уверены в том, что долг не ваш, и есть подозрения о недобросовестном использовании персональных данных, лучше обратитесь в соответствующие органы.

Когда вы обнаружили плохую КИ и убедились в своей непричастности к сему факту, вы можете очистить историю. Что для этого потребуется:

  1. Заполнить заявление о внесении изменений в КИ (форма № ОСП-1ФИЗ утв. 01.09.2015 г.).
  2. Нотариально заверить.
  3. Отправить письмо на адрес именно того БКИ, в котором содержатся некорректные данные.
  4. Уже без вашего участия БКИ решает вопрос с банком в течение 30 дней. Вам остается лишь ждать письменного ответа.

Если же ни банк, ни БКИ не выявили ошибку, но вы в ней все еще уверены – придется обратиться в суд.

Если ваша КИ испорчена просрочками от 30 до 60 дней, реструктуризацией долга или погашением одного кредита за счет другого – то есть шансы на получение денег даже в Сбербанке. Скорее всего, вам предложат самый дорогой продукт, дабы исправить кредитную историю – соглашайтесь на любые условия банка. Это ваш реальный шанс восстановить утраченное доверие.

Советуем в целях улучшения КИ брать небольшие суммы. Чтобы и банку показать, что вы исправились, и огромные деньги не переплатить.

Исправить КИ после серьезных проблем с банком, сродни разве что прохождению сложного квеста. Вам придется позаботиться о создании соответствующего имиджа.

Хорошие работа и должность, достойный уровень дохода прямым образом влияют на решение банка. Позаботьтесь заранее о сборе квитанций по оплате коммунальных услуг и налогов.

Регулярность и своевременность – вот чем мы будем производить впечатление на банк.

Чтобы улучшить кредитную историю, в первую очередь необходимо погасить все существующие долги. Уже после этого можно воспользоваться займом для исправления КИ в микрофинансовой организации (МФО). Их не интересует состояние вашей КИ, даже если она испорчена.

Рекомендуем оформлять минимальные суммы, совершать несколько платежей и отдавать их досрочно. Учитывайте: плата за предоставленный займ составит 1-2% в день.

Уже после займа, с исправленной КИ, обращайтесь в молодые банки. Условия у них мягче, процедура скоринга – условная.

Если вы не согласны реабилитироваться в глазах банка за любые деньги, то оформляйте вклад. Регулярно пополняйте его. Пусть банк увидит в вас надежного человека. А вы заодно накопите сумму и получите прибыль в виде процентов. Может, потребность в кредитовании вовсе отпадет.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Фин-юрист
Добавить комментарий